短篇【退休前後如何資產配置與質押策略？資金少的要保守。】2025年5月13日 CLEC投資理財頻道

00447短篇退休前後如何資產配置與質押策略資金少的要保守2025年5月13日Clack投資理財頻道以下來信內容謝謝James老師詳盡的說明建議最後有一點看了影片也不是很清楚老師說的如果不質押你就用80-20的資產配置請問所謂不質押是指還沒退休前不要做質押嗎因為退休後還是會質押2%出來生活呀還有有關公司期待300萬3-5年期這點是否就算了感覺貸款時間有點短而且我也差不多要退休了另如果老師也認為我退休後可以維持433每年質押2%的方式我是傾向這個方案以上再麻煩James老師解感祝福您順心以上來信內容以下老師老師信件回覆一不從投資取錢什麼產配置都可以只要遵守原則槓桿基金不超30%槓桿基金也不超過原型基金也不能超過現金部位現金最好不低於30%Beta不要超過1.2我的建議是最好低於1.00.8以下也是很好可以心安最重要就是要睡得好吃得好值煩惱二需要從投資取錢的不質押借錢就不可持有槓桿基金而是要用8020這和是否退休無關三如果需要從投資取錢的有質押借錢就要用433或505之間50%QQQ0066250%00864的最聰明在平衡雖然一開始沒有槓桿基金但是當市場下跌的時候聰明在平衡就會將現金轉部分分到槓桿基金之後你就開始花錢了還有Beta不可過1.0槓桿基金不可高過30%現金不可低過30%這和是否退休無關退休後要質押質押借款的資產配置就依據以上第三點的資產配置原則00864B利息現在4.5%短期年內00864B不會低於3.5%所以你100萬企業貸貸款只要利息不高於3%貸出來放在00864B至少套利2%以上老師信件回覆歡迎在留言區分享你的想法與經驗謝謝你的支援與觀看希望這些分享能幫助大家在投資時不只關注報酬率更要懂得避開制度性風險保持清晰的投資邏輯與良好的心態不斷學習與成長是我們一起努力的方向免責宣告本篇內容影片與回覆均為經驗分享非專業投資建議或稅務建議請讀者自行判斷與審慎決策投資有風險入市需謹慎

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