短篇【準備退休，資產870萬該如何配置？】2025年6月26日 CLEC投資理財頻道

00484 短片：準備退休資產 870 萬該如何配置。2025 年 6 月 26 日，CLEC 投資理財頻道。 以下是來信內容。親愛的老師，非常感謝您無私的付出，帶領我們脫離勞工的囚籠。我預計 5 年後退休，目前每月工作收入為 45000 元，支出約 3 萬元。 現有資產如下：0056 約 100 萬元，現金 870 萬元，每月可定期投入 15000 元。已購置自住房，無房貸壓力。有 190 萬元保險已繳清，年利率約 3.5%，作為緊急備用金。小孩的大學學費已預先定存準備妥當。請問老師，我該如何規劃資產配置？ 以下是老師的回覆。你目前擁有 870 萬元現金，建議分為兩部分。 1. 資金一半用來投資 435 萬元，將這一半再拆成兩部分。1. 立即投入一半，約 217 萬元，買進 00662 富邦 NASDAQ100。2. 另外一半約 218 萬元，分 6 個月，每月第一天分批市價買入，每次約 36 萬元，同樣是 00662。 2. 另一半作為現金預備金 435 萬元，全部用來市價買入 00864B 元大美債，年期 1 到 3 年，這相當於美金定存的角色，安全又穩定。 3. 關於現有的 0056 部位，若你希望保留也可以，但若願意簡化投資組合，也可以將其轉為 00662。4. 每月可投入 15000 元，建議固定買入 00662，進行長期定期定額投資。 5. 年度再平衡建議，視市場走勢。1. 如果當年度市場下跌，00662 年終價格低於年初，可從 00864B 轉出 5 萬元，投入 00670L 兩倍槓桿版那斯達克 100。2. 如果當年度市場上漲，00662 年終價格高於年初，可從 00670L（若有持有）將年度獲利的三分之一轉回 00864B，提高安全性。 備註：因為你起初尚未持有槓桿基金，如 00670L，所以若 2025 年為上漲年，也可能無需特別做再平衡。 以上是我們的討論，非專業投資建議或稅務建議，請讀者自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。

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