短篇【資產配置的關鍵是現金；賣房後怎麼配資金的安全配置法。】2025年7月7日 CLEC投資理財頻道

00491A 短篇：資產配置的關鍵是現金，賣房後怎麼配？資金的安全配置法。2025 年 7 月 7 日，CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容。親愛的 James 老師您好，透過姐姐介紹，我看了您講座影片，非常認同您的投資理念，開始定期定額投資。有天聊天被姐姐罵醒，她說我不年輕了，定期定額太慢，離財富自由太久。您說過不好的投資與保險要處理掉，所以我清空它們後只留現金 100 萬，剩下的資金我全買了 00662，之後也沒再管，就持續定期投入，每月薪資只留少部分，剩下的通通都買 00662。 半年前發現提早退休的目標不遠了，內心真的很開心，也很感激您和姐姐。後來姐姐說槓桿 ETF 也要配，我換了一些 00662 去買 00670L，沒想到遇上川普的消息，我的投資資產下跌不少，我才體會老師說的重點，要留 20% 現金與緊急備用金。我當時沒預留，是因為覺得老公的資產可以當我的備用金。 我告訴老公我買了槓桿 ETF，他生氣地說我年紀大了不能冒險，我笑著說總有一天會賺回來，但心裡也開始反思這個決定。我有一間房子一直捨不得賣，後來還是被姐姐罵醒了，加上老師也常說房子不適合投資，所以我決定出脫這間房子。 房子售出後可得約 1900 萬元，我想給兩個女兒各 200 萬，幫她們買 00662，希望她們未來明白投資指數基金的重要與力量。剩下的 1500 萬元我也想拿來買 00662，我想請教老師該怎麼配置比較好？老公是家中主要收入來源，支出無虞，每年還會給我 100 萬。 目前我手上股票有三檔 00662、00646 與 00670L。我是一名國小老師，目前正規劃未來幾年的退休路徑。人生規劃一，是工作到 115 年，接著請三年侍親假，118 年再復職，123 年是新家 13 年，退休後可月領約 4 萬，若選一次領也能直接投資。人生規劃二，是 118 年觀察狀況，若條件許可就不再回職場。 老師我真的好想退休了，但還是希望能有穩妥安排。請問這 1500 萬該怎麼運用？每月可投資 6 萬，還是全買 00662？每年老公給的 100 萬要怎麼配置？是不是也可以全投資 00662？侍親假沒收入，但老公會補貼我，預期每年能拿到 200 萬繼續投資。 我姐姐因為老師的幫助，現在資產已過億，常說感謝您。謝謝老師百忙中看完我的來信，真的很感激您，也希望持續向您學習，祝福老師一切順利，身體健康。 以下老師回覆。首先很謝謝你來信分享你的故事，也真的為你感到高興，謝謝你來信。你的人生已經穩穩站在財務自由的門口。 針對您即將處理的房產資金，我建議您這樣操作。總金額約為 1900 萬元，其中您要給女兒們各 200 萬，這是一個非常棒的教育與傳承方式，我完全認同。關於你房子賣掉之後剩下 1500 萬元，我建議這樣做，建議分成三份： 1. 500 萬元直接一次買進 00662 或美國 QQQ 型 ETF。2. 500 萬元分五個月分批買進，降低短期波動風險。3. 500 萬元保留現金，放在 00865B 等不配息短債 ETF 裡，當作安全資金與備用金。這樣的設計會讓你的資金同時保有成長性、安全性與彈性。 建議你採用的資產配置比例，目前你手上的資產偏向高波動，尤其是 00670L，我會建議把資產配置調整為 7030，或者是 424 配置，把槓桿部位壓低一點，這樣會讓整體波動性降低，也更符合你即將進入退休的穩健策略。 關於每月投資的 6 萬元與老公每年給的 100 萬，每月 6 萬繼續定期定額買進 00662 就很好，每年 100 萬可以分為 70 萬分 12 個月投入 00662，30 萬放入 00865B 或同等安全資產當現金預備金。這樣您可以保持在市場中，還能穩定成長資產，並維持良好的風險管理。 關於你的人生規劃，不管是選擇哪一種方案，115 年暫停工作、118 年是否回職場，只要你的資產配置穩健，現金流夠用，想要退休就可以放心去做。只是記得，退休不是逃避，而是更有選擇權的人生。 最後真的很感謝你的來信，也非常佩服你對女兒們的支持，感謝您的愛與教育，透過投資幫她們建立正確的價值觀與金錢觀，這不只是傳承資產，更是傳承一種自由與責任的能力。祝你健康平安，家庭幸福，財務自由早日實現。 歡迎在留言區分享你的想法與經驗，謝謝你的支持與觀看。希望這些分享能幫助大家在投資時不只關注報酬率，更要懂得避開制度性風險，保持清晰的投資邏輯與良好的心態，不斷學習與成長是我們一起努力的方向。 免責宣告。本篇內容、影片與回覆均為經驗分享，非專業投資建議或稅務建議，請讀者自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。