短篇【現在不轉Roth IRA，以後可能稅更重！】2025年7月8日 CLEC投資理財頻道

00492A短片現在不轉Roth IRA以後可能稅更重2025年7月8日Clack投資理財頻道以下來信內容尊敬的James老師您好非常感恩有緣認識您並且能夠接受您的指導以下是我的十年計劃懇請您幫我看看是否正確或者有沒有需要改進的地方我也正在努力教導我的孩子們您的投資理念希望他們能早日跳脫老鼠賽跑過上不一樣的人生2024年美國聯邦報稅狀況申報方式已婚合併申報Married Filed Jointly調整後總所得AUG 271024美元應稅所得241824美元實際稅率15.7%收入來源主要為薪資收入主要支出一房貸與房地產稅每月2112美元無信用卡與車貸預計於2034年中還清二兩位孩子的大學學費預估還有6年5萬美元X630萬美元目前資金放在儲蓄賬戶計劃轉為投資Scoff目前投資概況457B323988美元投資於Van Insta Index Plus每期薪資延稅扣繳百分之十五每季10美元手續費先生的Rose Aira153930美元太太的Rose Aira42000美元先生的傳統Aira204197美元先生的普通券商賬戶181477美元退休計劃目標退休日期2034年12月63歲退休財源退休金與社會安全年金SAR退休財源本人預估退休金5800美元太太預估退休金4000美元預估社會安全年金SAR3018美元執行策略與規劃計劃停止對457B的繳款為三位已成年的孩子繼續提撥Rose Aira直到他們有收入為止為孩子的Rose Aira賬戶購買QQQM為我與太太的Rose Aira賬戶購買QQQ為我與太太的Rose Aira賬戶購買QQQM每月若有多餘資金計劃用來旅行或創造有意義的回憶不再追加投資至普通券商賬戶因為對我來說要建立150萬美元的資產用於申辦PAL以太晚預計在59.5歲時將457B轉入IRA於退休後2034年開始逐步進行IRA轉入Rose的轉換計劃感謝您一路上的指導以上來信內容以下老師資訊信件回覆謝謝你的來信與分享你的十年規劃我看得出你已經非常用心也很欣慰你正將我的投資理念傳承給孩子這是非常值得鼓勵的針對你的規劃我提供幾點建議供你參考你與太太的退休收入Pension加上Social Security合計大約是153,816美元每年其實這樣的被動收入已經是非常穩健的退休基礎你目前的IRA for Eric賬戶約為204,197美元如果以長期投資QQQ平均年報酬率10%估算到2034年10年後可能會成長至約529,634美元如果你打算從59歲半開始進行Rose IRA轉換持續到75歲共15年那麼平均每年大約要轉換63,302美元這樣加上退休所得你在59歲半以後的年度總收入大約會是217,118美元屆時你的邊際稅率很可能不會比現在更低甚至可能更高所以我建議你可以考慮現在就開始進行IRA轉換因為你目前到退休尚有25年時間等於可以每年平均直轉20,450.90美元並控制在你現在的稅率級距內多賺些絕對對未來產有幫助對你未來整體稅務負擔會有幫助對你未來整體稅務負擔會比較有利另外關於孩子的Roth IRA部分我的建議是如果孩子已經有收入就應該由他們自己提撥Roth IRA而不是由你來幫他們提撥這樣一來不但可以讓他們實際參與自己的財務規劃也更能學會理財與承擔責任再次感謝你的分享祝福你全家的投資與人生都持續走在幸福與自由的道路上以上老師信件回覆歡迎在留言區分享你的信件感謝你的想法與經驗謝謝你的支援與觀看希望這些分享能幫助大家在投資時希望這些分享能幫助大家在投資時不只關注報酬率更要懂得避開制度性風險保持清晰的投資邏輯與良好的心態保持清晰的投資邏輯與良好的心態不斷學習與成長是我們一起努力的方向免則宣告本篇內容 影片與回覆均為經驗分享非專業投資建議或稅務建議非專業投資建議或稅務建議非專業投資建議或稅務建議投資有風險入市需謹慎投資有風險入市需謹慎

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。