短篇【60歲想退休？掌握這三件事才安心：社安金、80:20配置、稅務轉換】2025年7月28日 CLEC投資理財頻道

00506A短篇60歲想退休掌握這三件事才安心涉安金8020配置稅務轉換2025年7月28日Clack投資理財頻道以下來信內容James老師您好謝謝您在Clubhouse上的教學非常實用也讓我獲益良多我今年60歲目前仍有工作年薪約15萬美元融資利率約22%有效稅率約12%太太沒有工作我們預估退休後每年支出約8萬美元若62歲退休涉安金約為4.2萬若等到65歲會增加到5.4萬我們的Aira與Ross Aira合計約120萬Aira佔90%Ross佔10%目前僱主的401K賬戶中還有約40萬美元投資與現金賬戶合計約120萬美元相對金額較小我反覆觀看了00451也看了00497到00502正在繼續學習其他級數我考慮使用80-20策略每年提取2%或使用4比3比3比例同樣提取2%我認同老師建議已開始將QLD放進RossAira中配置30%Scoff老師提到退休金因為年支出的33%至50倍我覺得我可能已接近這個區間詳情老師建議我是否可以退休以及如何在學習中規劃報酬最大稅負最小未來希望能使用PAL貸款實現財務自由期待您的回覆謝謝以上來信內容以下老師回覆如果你在62歲退休你的社保金一年4.2萬你一年需要8萬生活費扣除42,000的社保金你一年需要8萬生活費扣除42,000的社保金你一年需要8萬生活費扣除42,000的社保金你一年需要8萬生活費扣除42,000的社保金你一年需要8萬生活費扣除42,000的社保金你還要自己準備38,000一年的生活38,000的50倍就是190萬你們現在的資產差不多168萬再過兩年如果每年是成長10%到了62歲的時候你們資金將近來到200萬應該足夠你們退休但是你大部分資產是在應稅賬戶200萬的資產其實只能用八成來計算所以你們62歲的退休淨資產所以你們62歲的退休淨資產所以你們62歲的退休淨資產160萬的2%差不多是32,000距離38,000還差6,000美元一年距離38,000還差6,000美元一年當然你做到65歲退休當然資金會更充足但是沒有必要一定要做到65歲就看未來幾年的市場增長如何你們的資產就用82歲的資產配置就可以了至於如何省稅的部分你們每年要從傳統退休賬戶轉出14萬你們每年要從傳統退休賬戶轉出14萬才可能在75歲全部賺完以上資訊供你參考如果還有問題再來信討以上老師回覆記得訂閱、按贊、開啟小鈴鐺我們下次影片見歡迎在留言區分享你的想法與經驗謝謝你的支援與觀看希望這些分享能幫助大家在投資時不只關注報酬率更要懂得避開資金流動性風險要有足夠現金能夠活著能夠活著保持清晰的投資邏輯與良好的心態不斷學習與成長是我們一起努力的方向免責宣告本篇內容、影片與回覆均為經驗分享非專業投資建議或稅務建議請讀者自行判斷與審慎決策投資有風險入市需謹慎

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