短篇【60歲想退休？掌握這三件事才安心：社安金、80:20配置、稅務轉換】2025年7月28日 CLEC投資理財頻道

00506A 短篇：60 歲想退休，掌握這三件事才安心。社安金、8020 配置、稅務轉換。2025 年 7 月 28 日 CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容： James 老師您好，謝謝您在 Clubhouse 上的教學，非常實用，也讓我獲益良多。我今年 60 歲，目前仍有工作，年薪約 15 萬美元，邊際稅率約 22%，有效稅率約 12%。太太沒有工作，我們預估退休後每年支出約 8 萬美元。若 62 歲退休，社安金約為 4.2 萬，若等到 65 歲會增加到 5.4 萬。 我們的 IRA 與 Roth IRA 合計約 120 萬，IRA 佔 90%，Roth 佔 10%。目前僱主的 401K 帳戶中還有約 40 萬美元，投資與現金帳戶合計約 120 萬美元，相對金額較小。我反覆觀看了 00451，也看了 00497 到 00502，正在繼續學習其他集數。 我考慮使用 80-20 策略，每年提取 2%，或使用 4 比 3 比 3 比例，同樣提取 2%。我認同老師建議，已開始將 QLD 放進 Roth IRA 中配置 30%。老師提到退休金應為年支出的 33 至 50 倍，我覺得我可能已接近這個區間。 想請老師建議我是否可以退休，以及如何在學習中規劃，報酬最大，稅負最小。未來希望能使用 PAL 貸款實現財務自由，期待您的回覆，謝謝。以上來信內容。 以下老師回覆： 如果你在 62 歲退休，你的社安金一年 4.2 萬，你一年需要 8 萬生活費，扣除 42,000 的社安金，你還要自己準備 38,000 一年的生活。38,000 的 50 倍就是 190 萬，你們現在的資產差不多 168 萬，再過兩年，如果每年是成長 10%，到了 62 歲的時候，你們資金將近來到 200 萬，應該足夠你們退休。 但是你大部分資產是在應稅帳戶，200 萬的資產其實只能用八成來計算，所以你們 62 歲的退休淨資產 160 萬的 2%，差不多是 32,000，距離 38,000 還差 6,000 美元一年。 當然你做到 65 歲退休，當然資金會更充足，但是沒有必要一定要做到 65 歲，就看未來幾年的市場增長如何。你們的資產就用 8020 的資產配置就可以了。 至於如何省稅的部分，你們每年要從傳統退休帳戶轉出 14 萬，才可能在 75 歲全部轉完。以上資訊供你參考，如果還有問題再來信討論。以上老師回覆。 記得訂閱、按讚、打開小鈴鐺，我們下次影片見。歡迎在留言區分享你的想法與經驗，謝謝你的支持與觀看。 希望這些分享能幫助大家在投資時，不只關注報酬率，更要懂得避開資金流動性風險，要有足夠現金，能夠活著，保持清晰的投資邏輯與良好的心態，不斷學習與成長，是我們一起努力的方向。 免責宣告：本篇內容、影片與回覆均為經驗分享，非專業投資建議或稅務建議，請讀者自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。

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