短篇【資產配置新觀念：現金該放哪？401K提撥該不該超過Match？】2025年7月29日 CLEC投資理財頻道

00507C短篇資產配置新觀念現金該放哪401K提撥該不該超過match2025年7月29日Clack投資理財頻道以下來信內容Hi James謝謝你的解釋現在也越來越懂得你的意思了我們一直以來都在公司有放401K我先生的Traditional Era加目前的401K共有50萬我的Traditional Era加目前的401K共有14萬現金部分兩人加起來共有11萬左右其他放股市約有13萬但我先生的工作在一年左右需要重新找工作因為公司要求要relocation我們不願意搬所以要找新工作我原本以為資產配置的現金部分是要放在brokerage那邊才方便緊急時使用方便但你在影片00499有提到要在Traditional Era放現金不要讓它愈長愈大不然反而要繳很多稅我想到的是如果我們把資產配置的現金部分放在Traditional Era這樣之後如果有緊急狀況需要用現金是不是會受限我的公司有提供401K match3%所以我就剛好也提撥3%先生的公司有提供401K match 3%先生的公司有提供401K match 6%所以他就剛好也提撥6%提撥401K部分剛好match公司的給的就好嗎還是你會建議儘量提撥多點錢到401K呢超過公司match的非常謝謝你以上來信內容以下老師回覆不要提撥到Traditional Era和Traditional 401K退休賬戶最好都是Roth你先生沒工作時收入低在合理稅率之下是做Traditional Era Convert到Roth Era的好時機離職時將401K rollover到Era現金可以放在Brokerage Account and Traditional Era在Traditional Era放現金可以考慮一些槓桿基金在Roth Era如果公司沒有Roth 401KTraditional 401K之提撥match的比例部分就好了以上供你參考以上老師回覆感謝收看記得訂閱按贊開啟小鈴鐺分享你的想法在留言區讓我們一起培養正確投資邏輯與心態避開風險持續前進免責宣告本篇內容與影片僅為經驗分享非專業投資或稅務建議請自行判斷與審慎決策投資有風險入市需謹慎

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