短篇【資產配置新觀念：現金該放哪？401K提撥該不該超過Match？】2025年7月29日 CLEC投資理財頻道

00507C 短篇：資產配置新觀念，現金該放哪？401K 提撥該不該超過 match？2025 年 7 月 29 日。CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容。 Hi James，謝謝你的解釋，現在也越來越懂得你的意思了。我們一直以來都在公司有放 401K，我先生的 Traditional IRA 加目前的 401K 共有 50 萬，我的 Traditional IRA 加目前的 401K 共有 14 萬。現金部分兩人加起來共有 11 萬左右，其他放股市約有 13 萬。 但我先生的工作在一年左右需要重新找工作，因為公司要求要 relocation，我們不願意搬，所以要找新工作。 我原本以為資產配置的現金部分是要放在 brokerage 那邊才方便，緊急時使用方便，但你在影片 00499 有提到要在 Traditional IRA 放現金，不要讓它愈長愈大，不然反而要繳很多稅。我想到的是，如果我們把資產配置的現金部分放在 Traditional IRA，這樣之後如果有緊急狀況需要用現金，是不是會受限？ 我的公司有提供 401K match 3%，所以我就剛好也提撥 3%，先生的公司有提供 401K match 6%，所以他就剛好也提撥 6%。提撥 401K 部分剛好 match 公司給的就好嗎？還是你會建議儘量提撥多點錢到 401K 呢？超過公司 match 的。非常謝謝你。 以上來信內容。以下老師回覆。 不要提撥到 Traditional IRA 和 Traditional 401K，退休帳戶最好都是 Roth。你先生沒工作時收入低，在合理稅率之下，是做 Traditional IRA convert 到 Roth IRA 的好時機。離職時將 401K rollover 到 IRA。 現金可以放在 Brokerage Account and Traditional IRA。在 Traditional IRA 放現金，可以考慮一些槓桿基金在 Roth IRA。如果公司沒有 Roth 401K，Traditional 401K 之提撥 match 的比例部分就好了。以上供你參考。 以上老師回覆。感謝收看，記得訂閱按讚，打開小鈴鐺，分享你的想法在留言區。讓我們一起培養正確投資邏輯與心態，避開風險，持續前進。 免責宣告：本篇內容與影片僅為經驗分享，非專業投資或稅務建議，請自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。