短篇【貸款不是壓力，是工具：如何運用投資資產補足生活缺口？】2025年7月29日 CLEC投資理財頻道

00507A 短篇 貸款不是壓力是工具 如何運用投資資產補足生活缺口 2025 年 7 月 29 日 CLEC 投資理財頻道 以下來信內容： James 老師好，現在有向原來房貸的商銀要求增貸，已收到銀行寄來申請的文件，在著手申請增貸中。但因為又遇到了問題，所以想再請問 James 老師。 我問到的利率是 2.8%，20 年，開辦費 5000。我有試算貸 550 萬的話是每月要還 3 萬，但目前還有之前房貸還未繳清，每月要還 2 萬，到時候只要繳延貸的 1 萬 5 年，加起來每月要繳大約 5 萬的房貸。因為小孩還在唸大學，花費較大，所以剩下的 7 萬要過一個月好像有點緊。 所以想請問老師，對原本的配置 70% 00662 加 30% 00865B 裡的類現金 00865B 的定義是為何？問題有兩個。 一、請問如果日常偶爾有較高金額的支出需要，例如 9 月份要繳兩個小孩的學費加住宿費、質押費用、小孩需要買摩托車等，這樣可以直接從 00865B 去支出嗎？因為每月生活用剩下的 7 萬就有點緊，所以如果有一些大筆支出會不知如何用，也不知道是不是可以從 00865B 這裡來領用。 二、如果生活會不太夠用，是否就房貸金額就不要貸到 500 萬那麼多？以上兩個問題想請問老師。 最近也有持續在聽老師的課程，雖然不是每支影片都聽得懂，有努力在盡我所能的吸收。因為房子也住了 20 年，也有要維修的地方，有在想是不是乾脆賣掉這 40 年南港的房子，趁現在應該有好價格。 可是又剛好聽到老師回覆退休想賣房同學的短篇，裡面聽到人家不願意租房給年紀大的人，還有也要考慮賣房後沒有房，年紀大後要住在哪裡，就又在重新思考，所以賣房想法也是反反覆覆的。誰叫年紀剛好在這不上不下的 53 歲，哈哈。不好意思又來麻煩老師了，感謝老師的回答。 以上來信內容。 以下老師回覆： 我是建議將貸款貸出來，因為利息太便宜了。理財型房貸出來後，加總所有資產，總投資資產做 613 資產配置，Beta 0.8；或積極一點做 523 的資產配置，Beta 0.9；當然也可以安穩一點做 7030 的資產配置。 你可以每年花投資資產的 2%，如果你有 500 萬，一年可以花 10 萬作為家用補充，賣掉 00865B，到年底做聰明再平衡。以上資訊供你參考。 以上老師回覆。 感謝收看，記得訂閱按讚，打開小鈴鐺，分享你的想法在留言區，讓我們一起培養正確投資邏輯與心態，避開風險，持續前進。 免責宣告：本篇內容與影片僅為經驗分享，非專業投資或稅務建議，請自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。

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