Short Story 【Leverage Should Not Exceed the Original: Earn 680,000 Annually with 433 + QQQI...

你又沒有想過有一天可以靠著投資組合瀟灑的去環遊世界今天我們就來聊一個超酷的真實案例看看一位旅行家是怎麼在槓桿投資跟理想生活之間找到那個完美的平衡點這個故事你真的不能錯過好那在我們開始深入拆解這個案例之前一樣要先來個免責宣告今天的內容純粹是經驗分享它不是專業的投資或稅務建議所以大家聽完之後還是要自己做足功課謹慎判斷OK我們直接切入主題這整個故事的起點是來自一位投資者的提問女聽了可能會覺得很羨慕但同時裡面也藏了一個不小的挑戰你看這位朋友真的超有魄力的他把兩間房子賣掉把資金全部投入市場就是為了要實現他環遊世界的夢想哇光是聽到這裡是不是就覺得心跳都加速了好那他人正在世界各地旅行的時候就寫信問了CLE James老師這個問題這個問題啊可以說是對他接下來的財務狀況非常非常關鍵的一步那他當時的資產配置到底長什麼樣子為什麼老師一看就覺得哎這個地方怪怪的我們一起來當偵探看看這些數字到底透露了什麼玄機好這些數字的資產狀況你看有追蹤大盤的00620原型基金有開槓杆的00670L還有一些短期債券跟現金全部加起來總資產超過1900萬哇你看到了嗎問題馬上就浮現了你看他用來衝刺放大獲利的槓桿基金市值730萬竟然已經超過了當做地基的原型基金620萬這就有點像蓋房子頭重腳輕很危險的警訊沒錯這個頭重腳輕的狀況其實就直接違反了這個投資策略裡面一個最最最基本也最重要的原則這句話請大家一定要記在心裡這就是CLE James老師的核心鐵則槓桿基金不可以超過原型基金你的槓桿部位是用來加速的但它絕對不能比你的主引擎還要大不過在處理這個槓桿問題之前老師做了一件更重要的事就是先幫他解決一個更根本的需求生活要怎麼過畢竟我們投資是為了讓生活更好對吧所以穩定的現金流絕對是第一油錢所以第一步就是先算出他一年到底需要多少錢算出來的數字是68萬他每年需要有68萬的現金流才能夠安心過生活這個68萬是怎麼來的呢很簡單就是把他家裡的房貸一年32萬再加上預估他旅行回來之後一個月3萬塊的生活費一年36萬兩個加起來就是68萬那要怎麼生出這68萬呢老師提出的解法是一種叫做QQI的策略你可以把它想象成一個專門幫你下金蛋的投資組合它的主要目的不是主要的投資組合而是追求資產長大而是穩定的產生現金流好所以接下來就是一道很簡單的數學題如果我們預期這個QQQI策略一年可以產生12%的現金流那需要投入多少本金呢答案就是68萬除以12%大概需要567萬這筆錢就是要專款專用來養他未來的生活你看這樣一來整個1900多萬的現金流是多少呢一塊大約567萬的資產就被清楚的分成了兩大塊一塊大約567萬是生活費賬戶專門產生現金流剩下的1300多萬才是成長賬戶目標是讓資產繼續長大好了生活費的問題解決了可以安心了那接下來剩下的那1300多萬要怎麼用老師的433策略來重新調整讓它安全又有效率的成長呢這就是433策略了433策略的魔法把剩下的錢分成40% 30% 30%40%投入最穩健的00622原型基金當作地基30%投入00670L槓桿基金用來衝刺最後30%放在00865B這種短期債券當作避風港你看是不是一個攻守兼備的完美陣型所以調整完之後的最終配置就長這樣一部分資產也就是QQI專門負責提供穩定的現金流另外一部分也就是433組合負責讓資產繼續長大各司其職目標明確這就是一個設計的非常精巧可以永續運作的投資組合哇這個案例是不是很精彩那從這個故事裡我們這些一般的投資人到底可以學到什麼寶貴的經驗呢來我們整理了幾個最重要的take away記住這幾個重點第一永遠先搞定你的現金流再去想資產增長的事第二更敢是雙面刃絕對不能讓他的部位超過你的原型基金第三你手上的每一塊錢包含現金都應該是你整體策略的一部分最後要記得定期檢查再平衡確保你的投資組合沒有偏離軌道講完了整個故事其實最後留下了一個非常值得我們每個人去思考的問題現在我也想問問你你目前的投資組合你目前的投資組合他真的有在為你想要的理想生活服務嗎還是你每天都在為他提心吊膽呢好了希望今天的案例分析對你有幫助如果你喜歡我們的內容記得訂閱按贊還要開啟小鈴鐺也歡迎在下面留言區分享你的想法讓我們一起培養正確的投資邏輯與心態避開不必要的風險穩健地持續前進

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