A Short Story 【48-Year-Old Housewife Takes in an Additional 10 Million Yuan Loan: Using QQQ...

嘿 大家好今天我們要來聊一個超級有趣的真實案例哦你想想看如果手上有3800萬的資產要怎麼做才能每年穩穩地拿出168萬當作現金流誒 這聽起來是不是很吸引人這是一位觀眾朋友提出來的真實財務難題接下來呢我們就要一步一步拆解看看CLEC James老師是怎麼幫他解決這個問題的好 那在我們正式開始之前要先跟大家做個小小的提醒今天我們分享的內容是根據一個特定的案例來做的經驗分享並不是專業的投資建議哦因為啊 每個人的財務狀況都不一樣所以你做的任何決定都還是要自己小心判斷好 那我們就準備開始咯誒 這個問題就是我們今天故事的核心增貸1000萬對我來說風險會不會太大這句話的背後啊其實藏著一種對未來現金流的深深焦慮這不只是一個數字上的問題哦它更是一個關於安全感跟生活品質的選擇好 那我們就深入來看看他到底面臨了什麼樣的挑戰首先我們來認識一下這個計劃的主角他是一位48歲的家庭主婦他正在考慮一個嗯 可以說是相當大膽的財務規劃也就是要用1000萬的貸款來挑戰創造現金流這件事我們來看一下他的具體情況他今年48歲是一位沒有固定薪資收入的家庭主婦他打算用自己名下的房子去增貸借出1000萬來做投資那這個計劃的重點是什麼呢就是說他必須在沒有主動收入的情況下讓這筆借來的錢還有他原本的資產能夠幫他生出足夠的生活費而且還要能付掉每年大概100萬元的貸款而且還要能付掉每年大概100萬元的貸款而且還要能付掉每年大概100萬元的貸款也能付掉每年大概2.5%的貸款利息嗯 這就是整個挑戰的起點好 瞭解了背景之後我們現在就直接用數字來看看他所面臨的這個現金流難題到底有多大他的資產真的能應付他每年的開銷嗎首先我們來算一下他的總資產如果他真的增貸了那1000萬那他手上總共可以拿來投資的本金就會來到一個相當可觀的貸款這個數字就是3800萬臺幣接下來我們看看他一年需要多少錢就是這個數字168萬這個是他估算出來的目標裡面不只包含了他所有的生活開銷還加上了那筆1000萬貸款每年要付的利息所以說這個數字就是他的投資組合每年一定要生出來的現金目標不過問題來了如果我們按照一般傳統的退休規劃用比較保守的所謂的2%安全提領率來算這是什麼意思呢就是說每年從總資產裡面拿出2%來花理論上本金不會變少那他的3800萬資產每年只能安全地提供76萬的現金流哇你看這中間就產生了一個非常大的缺口這張圖就非常清楚地把這個困境給遠出來了左邊是他每年需要168萬右邊是傳統保守方法能給的76萬他的需求是安全提領金額的兩倍還多啊這就代表說他不能只靠傳統的資產配置方法了所以這就回到了最核心的問題到底要怎麼用3800萬的資產去變出1680萬的年收入為了解決這個嗯聽起來好像不太可能的任務他就向C L E C James老師請教希望找到一個可行的解決方案好的現在讓我們來看看James老師提出的解決方案一個被他稱為雙引擎策略的聰明方法這個策略就是把現金流跟資產成長這兩個目標分開來處理幫他規劃出一條很清楚的結果前進道路這個策略被分成兩個獨立但是又可以互相幫忙的引擎第一個叫做現金流引擎他的唯一目的就是穩穩的伸出每年那168萬的開銷那第二個呢叫做成長引擎他的任務就是讓剩下的資產可以長期增值好我們就一個一個來看這兩顆引擎是怎麼運作的首先我們來看第一顆引擎現金流引擎好我們就一個一個來看這兩顆引擎是怎麼運作的 首先我們來看第一顆引擎現金流引擎他的任務非常明確就是要滿足他立刻馬上的收入需求那James老師選的工具是一個叫做QQQI的投資標的誒QQQI是什麼呢他是一種以高股息為目標的資產在這個策略裡面選他的關鍵原因其實只有一個就是他能夠提供非常高的年度殖利率這正好是創造穩定現金流最需要的東西他的目標不是讓資產大幅上升而是要像一頭金牛一樣持續不斷地產出現金這裡就是整個現金流計算的基石了這個策略假設QQQI能夠提供高達12%的年化殖利率這個數字就是能不能達成168萬現金流目標的關鍵當然了這是一個預估值實際上的收益會有波動但這是我們拿來計算的基礎所以羅有了12%這個預期的殖利率計算就變得超級簡單了要拿到每年168萬的收入就只要用168萬除以12%就可以算出我們需要投多少本金答案就是1400萬臺幣這筆錢就是現金流引擎所需要的燃料好的既然每年16萬8千萬的收入問題已經透過現金流引擎所需要的燃料了我們現在就把焦點轉到第二個目標要怎麼讓我們總資產3800萬當中剩下的那一部分可以長期的長大這就是433成長配置這顆引擎的任務啦總資產3800萬減掉剛剛投入現金流引擎的1400萬手上還剩下2400萬臺幣這筆錢呢就會被投入一個專門為了資本增值而成的引擎而設計的433配置裡面目標就是要追求長期的資產成長這張圖就顯示了433配置的具體內容所謂的433指的就是資金的比例40%是投入代號00662的標準納斯達克100指數基金這個算是核心的成長部位另外30%是投入代號00670L的兩倍槓桿納斯達克指數基金用來放大成長的潛力那除此之外呢最後的30%就配置在代號00865B的短期債券它的目的就像是車子的避震器在市場波動的時候可以提供穩定性降低整個投資組合的風險你看這是一個同時有成長又有防守的組合所以這就是整個策略的全貌了我們可以看到1400萬被放進了現金流引擎專門負責產生每年168萬的收入來應付生活開銷跟貸款利息而剩下的2400萬就進入成長引擎去追求長期的資本增值這兩顆引擎各司其職一起合作同時滿足了這位觀眾對現在的現金流還有未來資產成長的雙重需求這個案例真的給了我們一個非常值得思考的問題把我們的投資目標很明確地拆成現金流跟資產成長兩個獨立的問題然後用不同的策略去應對這樣是不是就能建立一個更強韌也更貼近我們個人目標的投資組合呢這或許是我們每個人都應該好好想一想的問題感謝你的收看如果你覺得今天的案例分析對你很有啟發記得要訂閱按贊還有開啟小鈴鐺也歡迎你在留言區分享你的想法哦讓我們一起培養正確的投資邏輯跟心態避開風險和投資邏輯持續前進

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