短篇【負債100萬、人生崩潰…我卻在谷底找到真正的財富之路】日期：2026年4月24日

大家好，今天是 2026 年 4 月 24 日，今天我們談兩個事情，第一個就是我們投資理財最重要的有兩個事情。第一件事情就是最重要，最重要的不是回報率，是現金流。所以你工作收入或者是股息收入，如果股息是穩定的話，那這個流進來的現金扣除了一般的生活開銷，如果你有貸款要繳貸款，如果小孩子要繳學費就繳學費，還有一般的車貸房貸全部都扣除完之後，剩下的錢那個就是自由現金流。 你的現金流流進來之後，每個月的開銷花出去之後，剩下的是要能夠是贈數，就是說現金流每個月都要贈的，不能說我收入 10 萬，花一花生活開銷完了，還有繳完貸款之後我還短掃兩萬，那這樣子現金流是負的，這不可以。這是每個人投資理財第一件事情，最重要的就是要是賺的現金流。 第二件事情就是借款。我發現最近很多借款，還有就是像臺灣，特別是臺灣很多貸款經濟，那不是銀行貸款經濟，那貸款經濟就好像保險經濟一樣，那個一張嘴巴隨便他亂講。一般你如果貸款，我是建議直接去正規的銀行，比如說國泰世華銀行，或者是那個華南銀行、玉山金，這些都可以，是正規的。你不要去找貸款經濟，貸款經濟有點像地下錢莊，所以你不要去找那個不明不白的來源的資金。 那他很容易隨便跟你講，好像很年輕人，他就說啊利息很低了，2.5% 或者是低於 3%，甚至有低於 2%。那你也不太會算每個月繳多少錢，到底利息是多少，你本利何一還你都搞不清楚。而且還什麼代辦費，代辦費加個一萬兩萬，結果你也搞不清楚，到繳完代辦費還有這個手續費之後，那每個月繳的一萬八、一萬五千塊，到底是利息是多少，你都不知道。 所以這就是問題。就算是正規的銀行，有時候他們講的利率扣除如果代辦費，那利率可能都要多好幾碼出來。所以你們記得，就是說你要貸款的話，你最好把貸款承辦人員給你的條件，你給他輸入到 ChurchGPT 跟 Gemini，你不要只靠一個 ChurchGPT，你靠 Gemini。 所以你說我貸款一百萬，那手續費五千，那每個月繳多少，那要繳幾個月，那這樣子的話請問利率是多少，那他會，AI 就會幫你算出來。那有的 AI 比較懶，所以他不見得會很精確算，那有時候會錯，所以你可能還要再利用 Gemini 再算一遍，ChurchGPT 算一遍、Gemini 算一遍，兩個核對一下。 那你再看，如果差很多，那 Gemini 比較低或者是 Gemini 比較高，那你就問 ChurchGPT，為什麼另外一個 AI 算出來是這個數字，那你為什麼是這個數字。你也可以把另外一個 Gemini 或者是 ChurchGPT 算的方式 copy 給另外兩個，互相對照一下，最後算出來。當然你如果會的話，用貸款計算機也可以算。 所以投資理財最重要的兩件事情，不是去投什麼回報率多少、怎麼買。第一件事情就是你的生活現金流要正的，絕對要正的。不要說我的銀行願意貸給我，或者是那些貸款經紀願意貸給我，銀行說只貸給我 500 萬，那那個貸款經紀說沒有啦，你可以貸 1000 萬，那你隨便亂貸，你沒辦法繳的出來，繳款你會繳不出來，那你要靠股票漲跌來繳，你最後就是有風險，最後你可能會破產。 所以第一件事情就是現金流要正的，第二件事情就是你要能夠算出這個貸款利息到底是多少、怎麼算，不要被貸款經紀隨便糊弄一下、搞一搞，結果他跟你講是 2%、3%，結果算一算是 13%，你都搞不清楚，這就不好。 好，免責宣告。這裡是都是資訊、都是經驗分享，我們不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所以大家一定要自己決定、自己負責。新來的朋友看 00451，那有事情就在 youtube 留言或 email 給我。 好，我們來看今天這個主人翁，有兩個，有兩個。第一個就是他來自臺灣，今年 2 月開始接觸我們的課程的學生，目前看了將近幾百部影片，很努力、很棒，看了兩部，一開始看了兩部就完全相信我們的理念，執行也對未來很有，有很有錢深信不疑。 最近遇到一個問題，就是他的女朋友前幾天被信貸的專員專業話術騙，說目前有一個信貸專欄可以借出 2-3% 的利息，說他可以借出理財或者是儲備用，沒有急用也可以放著，信貸繳款本息就你帶出來什麼都不用，放在那邊他從那邊去扣本息。 我聽到就覺得不可思議，也覺得沒有這麼好康，以他的收入條件哪能拿到這麼多錢，而且這麼低的利率，所以非常的煩惱。他現在剛工作未滿一年，而且薪水才幾萬臺幣，跟我說每個月只能擠出兩三千塊錢，但那筆貸款居然借了快 100，總費用算進去百分率達到 13.346% 的利息，而且一年內不能提前節約，每個月月戶高達一萬八千左右。這筆錢目前沒動用，也沒有急需要錢的需要，我看時間是 22 號剛入款。 我先前有跟他提過老師的理念，也讓他看過 1 億元的講座，但後續他就沒有繼續學習。而老師的理念我有告訴他一點，還有生命週期投資法，但我本來是想等他有半年積蓄的緊急備用金之後，再慢慢教他怎麼樣開始投資。現在好了，一下子就借了那麼多一大筆錢，然後沒考慮到後面風險跟怎麼還款，真的是非常的苦惱跟擔心。 你看這個貸款經濟根本不管你有沒有還得起、還不起，反正到時候從你的借款去扣款，錢借給你他都從裡面扣款，你不用，不用，沒關係。我想請問老師，以目前的狀況等一年後銀行轉貸，還是找其他銀行轉貸利率好呢？或者是現在立即按原銀行清還，然後繳違約金好呢？目前想不到更好的方式。 我是覺得像我們投資理財，如果一做錯就要馬上改正了，所以我也沒辦法去跟他算哪一種方式是最好。通常我們做錯投資，第一件事情就修正，所以既然這個貸款是錯的，那你就是要清償、繳違約金。至於說你怎麼清償、繳違約金，錢怎麼來，那你可以另外再去找一個好的信貸，或者是你去信貸那找到低利息的，那幫他還掉。那當然因為無知嘛，所以要繳個有約金，算是一種繳學費吧。 好，這是第一件事情，就是說很多人，現在臺灣很多這個貸款蟑螂，要大家小心，小心再小心。而且你要會算利率，不是說貸款經濟跟你講利息只有 2 點多% 而已，那你每個月就笨笨的拱拱啊一直叫、啊一直叫，結果你的利息可能是 5 點多%，你都搞不清楚。 好，第二個文章的來是這樣子的，他就是在中國，那想擺脫勞工，踏上資本主義諾亞方舟的機會。那他是在中國小縣城，自己有自己沒存款，僅是公積金 15 萬暫時無法取出來，小城鎮有一套房子大概是 45 萬吧，父母均為普通的職工退休，兩個人每個月有一點退休金，妻子也是普通職工，有一個孩子。 好，這個朋友的內容很多啦，我就不直接念，你如果有興趣可以看留言板的檔案。或者是他因為自己的貪婪愚蠢發生了重大的改變，他 2019 年的時候，在父母親跟太太都不知道的情況之下，和幾個朋友就去投資做生意，透過網路貸銀行信貸借來將近 100 萬人民幣左右，結果現在全部虧光了，借來的利息是 10%。 跟大家說，我們投資理財就好了，買指數基金就等於是最好的投資，你就有一百家最好的公司馬上創業成功，你不要自己再去借錢創業了。我跟大家講，你們認識 CLEC 之後，你就不要去創業了，你買 QQQ 就是創業 100 家成功美國最成功的公司。 我常常講，你想創一個手機品牌，你不如 QQQ 裡面有蘋果手機，你就馬上創業成功；你想要創業開一個咖啡廳，你買 QQQ 裡面就有星巴克，你馬上咖啡店馬上創業成功。所以不要去創業。 所以他因為借了錢去創業，而且借了很高的高利貸，這下子就很麻煩了。那目前收入就算不吃不喝，他都沒辦法還清這個債務，所以連利息都還不了，感覺生活失去了希望，當然非常彷徨、非常絕望，那當然會感覺到對不起父母跟妻子，這都已經於事無補了。 結果他一直睡不著覺，一直擔憂，甚至有一段時間想走絕路。這個都不好，不要這樣子，我們留得青山債不怕沒啥招。你就算有再大的困難，欠債不會砍頭的，不會。你欠債多債，頂多就是債多不愁，不要擔心，就是你還是可以過你的日子，沒問題的。大家不要因為欠債就走。 不要一批，天下無難事。但我聽老師講座，發現人們不理解和偏見誤導了我，我追逐後發現自己非常興奮，他開始就想要投資了。這個只有思考你才能證明活著，所以要我是我在您在，不管工作多忙、生活多難，都會去靜下心來聽我們的講座、看書、思考、自省，漸漸的發現非常喜歡這種生活的態度，很不錯，先靜下來。 而且在這麼做的時候心中充滿了喜悅，尤其是聽老師的講座，內心非常的平和，大概就是此心安處是無相。好，老師你的投資理念非常適合我們的普通人，快樂是人權，富有是天賦，快樂是人權，人人都能擺脫老鼠籠成為資本家，讓金錢為我們工作。 巴菲特也說過，如果你沒有找到睡覺也能賺錢的方式，你將為金錢工作到死。這是信念、是認知，不是口號。並且您是手把手教導我們，不求回報，只有付出。我記得幾天前你教導周琦時，半夜凌晨起來錄課，怕我們錯過買進時機，內心非常感動。 雖然我現在經濟狀況非常非常糟糕，而且也開始理財投資，但我依然在每個月 4000 元工資裡拿出 1500 元來訂投那斯達克 100 指數基金，其他剩餘的用來生活。我相信聚沙成塔、富力成效，20 年、30 年、40 年過去後會有一定的收穫，也是信念和希望。 老師的教導不但使我重新燃起了生活的希望，有機會走出泥潭，更帶來人生不一樣認知和意義。我現在不再彷徨、孤獨、絕望，也睡得著了，不再去想債務的事，想也沒有用，暫時無法解決，還不如調整自己、加強學習、努力賺錢，把每天過好，每件事做好，事情總會解決，我也會承擔該有的責任。 老師說過，宇宙中充滿了能量，有負能量、有正能量。我以前覺得當我欠這麼多債時，什麼事、什麼都是不好的，運氣差，同時一樣的一件事，怎麼跑到別人那裡就是小事，自己輪到就變壞事。 但現在每天早上起來都會做心理暗示，我很好、我很幸福、我很富有、我很快樂。現在最近兩個月，我發現真的很多事都順利多了。其實就像老師說的，一件事的發生是好事壞，全部在自己的一念之間，事物的發生本身沒有好壞之分，而且我們怎麼去看，賽翁司馬燕之恢復。 HelloHi, I'm Hanford Sheen ShankI'm sorryActually the door is openI have a package for youShe's trying to contact you for helpOkayBut it's okayI got insideThank you so muchThank you 不好意思，看一下，應該還是有繼續錄影才對，應該還是有即時錄影，我們都是一鏡到底，所以中間就 interrupt。 好，目前現在體制內上班，暫時沒有辭職，雖然債務問題沒有辦法短期解決，但是人生有了不一樣的認知，對生活的嚮往。我開始把老師的理念傳播給我的家人、朋友和同事，但就像老師說的，有些人你一說就懂，就會明白；有些你說了好多都不懂，還欠我別亂搞，這就是命，不懂的就命理沒有。 我一個同事看我聽我老師、看我聽老師講座，就立刻馬上要我幫他操作。這不要了，不要幫人家操作，這買指數這麼簡單。他說我看其他人投資炒股、買進賣出、丁盤，我一看就覺得不行，但是你這個思維和想法我就認可，一定會富有。 正因為我們深陷泥沼，然後得到老師的幫助，更懂此珍貴，也是老師身體力行，不求回報，照亮我們的人生。我也想把這種理念傳播下去，贈人玫瑰，手有餘香，去讓更多人懂得理財和財富的本質，快樂是人權，富有是天賦。 今天 2026 年 4 月 23 日中午，在單位外面散步，下了許久的雨終於放晴，我昂著頭面對太陽，雙手張開，閉上眼睛，感覺深呼吸，戴著耳機聆聽老師的講座短篇 00690，內心充滿了溫馨和安心，活著真好，生活真好，只要還能呼吸、思考，就是很美妙的。 對，大家只要能夠好好呼吸就是非常富有了。好，沒有過不去的坎，也非常認可老師說的，不要相信算命的，每個人生下來活著我的好好的就是好命，命運在自己手中，真的謝謝。 OK，這個朋友就是不知道去借了 100 萬的高利貸去投資，結果虧光了。那那這個高利貸怎麼還？我想第一個，我是建議大家不要隨便借錢去創業，不要借錢去創業，不要借錢去創業。你借錢投資指數基金可能還有回來的一天，你借錢去創業，虧掉的是沒有回來的一天，這裡我是建議這樣子。 因為他的利息 10% 是很高的，所以這是高利貸，我是建議是要還掉了。你應該像父母或妻子，像父母或妻子講實話，那看看父母、太太能夠籌一籌資金 100 萬把它還掉。因為利息 10% 真的是高利貸，我們投資 7 萬回報也 10% 而已，所以這個利息、這個債務可能要去還掉，或者是要去想辦法看去借一個比較低利率的，那把它還掉。這高利貸要還掉，不然這現金流逝負的就很難翻身。 所以這個就是我跟大家講，借錢不能隨便，像中國是網路貸隨便貸，結果你還不起他也貸給你，最後現金流逝負的。你要想想看，這個投資打水漂之後，你就沒辦法繳得起貸款，你就會破產。所以我是建議還掉貸款，每月生活節餘再投資就好了。 所以今天這兩篇這個文章跟大家分享。第一件事情，投資最重要的事就是要是賺的現金流，你如果貸款貸的利率太高，你會還不起。你不要想說靠投資回報來還，投資沒有保證賺錢的，所以短期如果投資沒賺錢，你就還不起貸款，你就會破產。 再來就是不要去貸款去創業，沒有這個，你如果不是富二代，不要去借錢創業。第三個就是現在的貸款髒狼很多，這個不是銀行的貸款經濟，隨便給你呼隆一下，說他利率百分之三以內，結果算一算繳款利息真正算起來可能百分之十幾，還可以鎖一年或鎖兩年，你就這個跟詐騙集團就沒兩樣。所以大家記得，金融業跟保險業根本就是詐騙集團，一定要小心再小心。 好，那今天就先到這裡，有空我們再跟大家聊。好，謝謝，拜拜。

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