EP9 CLEC James 漫談：別把自己的遺憾轉嫁給孩子！談養老、親情與真正的外部經濟 2026-08-14

大家好，這裡是 CLEC James 漫談，我是 James 今天我們的主題是來自於一個朋友的來信他說老師我的資產配置裡面需要有兩百萬的現金我準備小孩子出國的時候給他用那所以這兩百萬出國的基金可能就不能投資我說你小孩子多大？他說差不多十幾歲這個就引發我今天的討論你期望小孩子留學第一個十歲的小孩應該不會主動跟你講說他要留學第二個你為什麼會期望他去留學？ 是你想完成你自己未完成的事業還是你真的在幫子女想而且子女也沒有說他要去出國你為什麼就幫他決定他需要去出國所以父母要想的是父母自己的課題就是說你如果小孩子出國那這個小孩子可能就離你們而去了最後他們會定居在美國可能而你們定居在臺灣這個都發生在很多家庭而且最後你們年邁了你可能一年見不到他一兩次最後只有等到遺產的時候他才會回來所以你要認清這一點所以父母的課題是你要知道最後的結果你要承受嗎？ 而子女要想的如果你已經成年了你要想的是你真的要出國嗎？你知道出國需要什麼條件嗎？你有足夠的資金嗎？我都認為子女要出國父母不需要給他準備讓他自己去申請自己去打工自己去吃苦才可能成功你全部衣食住行無憂無慮通常最後都會養出不會感激不懂得感激的子女所以一定要讓子女知道你如果出國可以我爸爸媽媽就給你 50 萬臺幣讓你啟動那之後你就得在那邊自己找工作自己找兼職自己打工自己念書自己負責所以出國有比較好嗎？ 理想背景與家人分離跟你的人生目標是符合的嗎？這個是所有出國的子女都應該要想的。所以父母有父母的課題。不要思考小孩的課題。所以我都不知道。這小孩子都還沒滿 18 歲。你執父母就說要讓他出國。這個是有點超過你自己的課題了。講的理由就是。為了小孩。其實我看聽起來。 都是為了實現自己未完成的夢想。就像這個寫 email 給我的朋友。他說我送小孩子出國。是因為我很多優秀的同學都出國了。而且回來都混得不錯。你看他是為了自己未完成的理想。或者是他在同學之間。發現他有點比不上人家。所以他希望小孩子幫他爭一口氣。小孩子為什麼要幫你爭一口氣。 那是你的課題。跟小孩子無關。你不要把你的問題。移駕到小孩子身上。子女要思考的課題就是。父母可以提醒他。你就去那邊。你要自己吃苦。在美國。其實你遠渡他鄉。你也不是土生土長。通常不會比在臺灣生活來得輕鬆自如。所以這個決定權在子女。不在父母。父母頂多就是提醒。 就是說你要自給自足。這個是父母跟子女的課題分離。在臺灣我們看到的。都是很多年邁的父母。可是有兩個博士的小孩在美國。我就講過。我那天去藥房。一個老媽媽。可能八十幾歲了吧。一個看護帶著。眼睛就是看不到。就跟那個藥師講說。我眼睛看不到。我相信她有看護。 一定有子女。可是其實子女都沒辦法陪伴父母。我不知道這個子女。為什麼沒辦法陪伴父母。如果你的子女是遠在美國。你有什麼事情都很難幫到你。所以父母在臺灣沒人照顧。兩個博士的小孩在美國。沒有一個人回來照顧父親或母親。如果父親或母親就獨居了。現在想要把小孩送到國外的父母。 你們會冒你們未來年邁的風險嗎。除非你們也準備一起跟小孩子移民。同住在一個城市。最佳的養老方式。我是認為與子女住在附近。但又不太靠近。就是說走路是走不到。開車三十分鐘以內。公共交通一小時以內。這樣子外部才是最經濟。但絕對絕對。記得絕對不要與子女住在一起。 我們在美國很多父母幫小孩子。在美國買房買車都買好了。自己很快樂的把臺灣的房子賣了。就快快樂樂的到了美國。與子女相住。其實與子女相住生活上沒有比較舒服。因為那個不是你的家。你很多都沒辦法做決定。所以你要有足夠資金住在子女。任何子女的附近。無論子女在任何天涯海角。 而且美國養老也是非常貴的。你年紀大了。如果一個護理之家或養老院。一個月可能現在要一萬五千美元一個月。未來就是將近五十萬臺幣一個月。未來可能會達到兩萬美元一個月。不是一般家庭能夠負擔得起。不然你就得散盡家產之後。再由美國來承擔。可是一般人家裡有一百萬兩百萬美元的時候。 都會想要把這個一兩百萬遺產留給子女。自己不會去住養老院或養護之家。結果子女可能也是想。父母有兩百萬如果去住養護之家。可能七八年就全部花光了。雖然之後國家會養。可是自己兩百萬的遺產就沒辦法繼承到了。就被父母花光了。大家都在想遺產跟錢的問題。所以亞洲人很少去住養護之家。 除非父母長者自己都沒有資產。不然你就得散盡家產之後。由美國政府來負擔。在臺灣的護理之家跟養老院都會相對的便宜。而且臺灣的醫療還是很不錯。但是臺灣的養護之家是比不上美國的。所以美國的養護之家其實照顧老人家是照顧得很好。因為那是他的財神爺。就算是政府付錢。 政府每個月錢都會來。只要老人家把他照顧好。所以老人家是養護之家的財神爺。所以這都是要考量的。而不是很單純的讓小孩子出國。開開眼界。我就是要讓他出國。完成我過去的夢想。其實你把小孩子送出國。這是家庭的一個巨變。不只是財務上的巨變。家庭分離的巨變。 還有就是外部不經濟。所以寧願每年帶小孩子出國。到每個地方玩個兩個禮拜。旅遊開開眼界。也不一定要讓小孩子到海外出國念書。全家留在同一個國家。這是外部經濟的問題。也是你一年可以看到小孩子。好幾次的關鍵。如果小孩在美國。一年可能看不到一次。最後你年老了。 可能就永遠看不到子女了。直到子女回來繼承你的遺產。可是如果居住在同一個國家。每個禮拜每個月都可以相聚。這不是很好的經濟價值嗎。所以有這樣想法。要送小孩子出國的人。我可以理解。因為這就像我們投資理財。要買房子一樣。僵固的思維。但是這是過去的想法。 現在出國通常不會比。留在自己的家鄉好。家鄉現在如果有些地區。家鄉現在就算不是很好。也是會持續進步。臺灣五十年前也真的非常不好。所以那時候大家都想出國。結果現在都想回來。臺灣三四十年前出國的朋友。有比較好嗎。其實生活上沒有大家想像的好。如果你們有機會去拜訪。 美國的朋友的話。你看看他們過的日子是什麼。房子看起來是不錯。但是每個家庭其實都是一地雞毛。甚至有朋友到了美國的朋友家。想了解一下美國的生活。沒想到他這麼優秀的同學。在美國竟然是在做藍領的工作。他沒有想到。我們不是說藍領工作不好。但是沒有大家想像的好。 最後美國很多朋友。因為在美國的退休養老金不足。而只能回到自己的家鄉。也是大有人在。所以如果沒有好好考慮。全家移民的能力。那要送小孩子出國。其實應該要三思。這個來信的朋友說。他就是因為同學有些在國外回來。在臺灣就混得不錯。那些同學為什麼不留在海外呢。 如果他們這麼有能力。為什麼不在海外發展發達。為什麼要回來臺灣呢。美國不是混得很好嗎。為什麼要回來臺灣呢。當然我不是說從美國回來臺灣的人。就不是人才。但是如果在美國混得那麼好。像黃仁勳 像蘇姿豐。也不會回來臺灣。你覺得他們很好。那他們為什麼有能力不留在美國呢。 這個除了能力之外。就是美國有比自己的家鄉好嗎。如果你只是平平的人。你最後回來自己的家鄉。其實還是比較溫暖 比較適應的。我今天如果不是投資成功。我可能也是沒辦法在美國混的。只能在臺灣混混。就是所謂大家說的混得還不錯。所以不是要去媚外。也不一定要小孩子出國。 你全家能夠住在一起。你們好好做投資 錢多到用不完。那你又期望小孩子做什麼呢。海外不是我們生長的泥土。你不可能長得好。海外華人如果出國留學的。我就沒有看到一個拔尖的。當然有很多。當然像黃仁勳 蘇姿豐。都是從小全家移民。如果你們現在就馬上有上億臺幣。 要全家移民美國。那我支持你。因為你的財產夠多。你的財產夠多。你有一千萬美元資產。三億臺幣。你要移民美國。全家我支持你。可是你如果沒有。只是想要小孩子到美國去沾醬油。沾沾醬油回來飛黃騰達。那我覺得你就不要這麼鼓勵小孩子。那從小去美國跟去留學是不一樣的。 不過這個也是不能一概而論。因為我發現中國很多留學生。真的還是蠻優秀的。現在在美國一半以上的人工智慧。全部是中國人。全世界最多 AI 人才的也是中國人。那我當然沒有去研究。在美國這些 Open AI。Google DeepMind。或者是 Anthropic。 這些中國人是從小就過去還是去留學的。我是不知道。所以全家從頭到尾都在美國。那我可以支持。從小就全家都去了。如果你不是。只是小孩子。我想送小孩子出國留學。我的錢只有兩百萬臺幣。那我是覺得你不要讓小孩子去沾沾醬油。就想要飛黃騰達。好像以前就留學就過個水。 就不一樣。喝口洋墨水回來就不一樣。不會不一樣。大家都會用同樣的標準來看待。所以要像蘇智豐。黃仁勳這樣兩位成功人士。應該你們從小就要出國了。在他五歲的時候就全家移民了。如果你沒有這個能力。我是建議大家全家住在一起。歡歡樂樂。每年出國兩三趟。有錢花想花就花。 外部經濟。那這才是真正的幸福家庭生活。好。我們今天的聊天漫談就到這裡。我想一個禮拜就禮拜一到禮拜五吧。禮拜六晚上有 Clubhouse。禮拜天就休息一天。所以我們可能未來就是禮拜一到禮拜五。會有 James 漫談的節目 Podcast。OK。下禮拜一見。 拜拜。

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