【00230】clubhouse 輕鬆聊投資 釐清投資迷失和誤區！2021年8月3日

現在已經是10點鐘了歡迎大家來到CLEC投資理財教育學院我先說明了一下目前的規則原則上我們這邊是一個人可以先發問一個問題如果後面有人舉手的話我們就會把後面的同學的問題走完之後再輪到你這邊那CLEC投資理財教育學院是一個非盈利的完全非盈利的一個理財教育的一個組織所以意思是我們不會就是我們不會因為你去收任何費用我們也不會從就是今天的討論跟分享中就是獲取任何的希望可以分享正確的投資理財的觀念分享給所有的朋友們那今天我來看還是蠻多有一些就是新朋友新面孔的那我會我會在再把就是我們的這個規則跟大家說一次那在說規則之前我也想要跟大家分享一下就是如果你是今天來第一次來參加我們這個房間的話可以請你先按CLEC就是關注James老師的頭像那一旦你關注頭像之後我們在每週六華人時間每週六晚上十點到十一點半然後每期時間的早上七點到八點半這段時間我們都會開一個這樣的Clubhouse跟大家去做分享跟討論無論你有任何是投資上面的問題或者是你在曾經有聽過James老師的分享然後你自己有其他想法我們都非常歡迎大家就是舉手去踴躍發問那在此之前的話我再補充一下因為我看還是有很多新人一邊進來當中那我再補充一次就是我們的那個發問的環節是這樣子的就是原則上你舉手發問的話我們按照順序往後一個一個去讓你們提出疑問那每一個人原則上是先一提如果你後面超過是在兩個人以內的話你可以問第二題但如果你後面有兩個人以上的話我會先讓後面的朋友問完之後再輪到你這兒去發問那發問完的同學我會把你往下移到listener的地方那有問題的可以再舉手再上來發問然後我們一一按照上面的順序來進行好吧那就是James老師可以方便請你做一個簡單自我介紹讓大家認識你嗎好的我很快介紹一下了那我其實已經退休了16年了那我以前是在宏碁那宏碁當然我從engineer就是設計系統設計工程師開始做那後來都被派到美國那就待在美國之後2000年我也回去臺灣因為宏碁那時候的經營不是特別好了那個轉型就有點問題所以2000年我就回去了回去就是協助把整個公司轉型那時候等到2004年回來的時候股價都已經就到了100多塊了那那個時候我毅然決然就是退休了因為我知道我已經不用靠工作賺錢了那也是回來也是陪小孩了我是認為財富賺就有可是小孩成長的過程其實不是啊啊啊 永遠都存在所以這也是一個人生的經驗然後你可以去看很多這個這個這個有錢人他說最後悔的就是沒有陪小孩長大了這個就是我藉以借鏡所以我在我女兒九歲的時候五歲我離開他我回臺灣去當然其中每個月來來回回那後來我就在Acer做到這個品牌的負責人好那管理全球啊之後我就退休了退休我就發現很多人的投資都不成功了所以我願意在這裡跟大家免費分享我整個的投資經驗讓大家能夠致富我跟他講一件事情就是說大家不要認為退休錢會花的少退休錢會越花越多而且你會發現不要太低估或太保守你的退休像我母親現在我父親母親加起來一個月要將近十幾萬臺幣十幾萬臺幣這還是我父親還是很健康的狀況之下那你如果你自己沒有準備好退休金的話那你就會有很大的問題那退休金我想你在臺灣就得一個月要十幾萬這還不包括吃跟住哦因為都是兄弟姐妹一起在照顧那吃飯我們家自己有房子所以就吃跟房子那這個吃住都不算的話一個月還要十幾萬所以大家要注意那再來就是說很多人就是因為投資太保守或者是去買什麼保險年金回報率很低最後你會發現你落入退休的時候資金會不足租金會不足所以像我母親給我一百萬我20年我賺了他們所有的開銷之外現在還有一千多萬所以啊勉強足夠他們每個月開銷十幾萬那這個是我的經驗跟大家分享所以在這裡我希望我的經驗能夠幫大家致富我們所有的投資經驗僅供參考你們所有的投資都還要自行負責那我想我走過的路你們有些東西你們就不要再走冤枉路了那我的做法很簡單很簡單你就買進指數長期持有到時不賣你就富有如果跟我們很久的朋友你就會理解那有什麼問題的歡迎大家能夠提出舉手發問無論你是什麼問題我們都非常非常的歡迎好我一樣交給你好謝謝謝謝老師那我這邊先簡單跟大家做介紹如果今天是第一次來聽這個坊間的話那我會非常建議你等下再結束的時候先去看詹姆士老師的youtube上面有一個價值億元的投資理財講座然後無論你是在youtubebdb還是podcast或者是spotify上面都可以聽到關於就是老師的影片或者是音訊就是如果你有空的話就看影片沒空的話就看音訊其實都ok的然後在facebook上面也有就是老師的在那個wealthy in 50就是也有老師比較上傳的一些建議書單還有一些投資理財一些文字版的觀念也非常非常歡迎大家有空的時候可以去閱讀但先從就是價值億元的講座開始那我這個分享先到這邊那我看到已經有同學上來了所以我們先請steven這邊如果在的話你可以直接開麥發問的問題好好謝謝啊james老師我是每一次不管你的這個clubhouse包括youtube我都看啊那個你上次youtube還提到了我的名字還蠻開心的就是說到clubhouse有個steven那我覺得這一個禮拜的話youtube有一個非常好的一個比一個一個就是從背景的層面啊就已經沒有用那個虛擬背景了用了你自己家裡那個後面有個草原那個那個那個yout看起來就非常漂亮我覺得這個就非常非常棒這個就是說會給人感覺就是哇這就是一個大師這james大師就是很真實的一種感覺就是就是很虛擬的背景啊就我我之前提了一個東西可能你覺得無關緊要但是我是從一個學員的角度給你一些反饋好那我今天的問題是什麼就你剛剛說了你說你小小小孩9歲的時候你就辭去了你那個a4的負責人的一個職位然後那麼年輕去退休你會覺得感覺到boring嗎就是因為你知道就是我知道你是不愁錢了可是在某種層面上的成就感你失去了工作崗位有的時候你很難找得到因為你以前做a4的亞洲區的負責人是一種可以可以就是好像掌管一個比較大的一種商業帝國而且有各種各樣的conference有各種各樣的場合可以讓你的價值得到提升可以讓你的價值得到展現而且讓所有的人呢就是好像就是好像你在這個社會有一種很很很高的一種地位而且呢還有一種尊崇感反而退休了說實話就是人人財務自由了每天坐在家裡對著電腦會不會有一種感覺就是思路感會不會有一種感覺就是好像自己沒被這個社會所需要的一種感覺所以我就想跟你探討一下這個fire就是太早的退休是好事呢還是不好事好謝謝謝謝steven你的提問了我想這個是非常非常好的問題了可是要每個人要找到一個答案真的顯示不容易我的case就是隻有因為只有我一個人的也不能代表說你們就可以照抄瞭然後那我可以分享我的心路歷程就是我當初在美國十幾年那宏碁培養我的十幾年在美國從這個我我在美國的時候是負責整個一個azure的advanced的labmultimedia lab那當然之前就是跟intel的microsoft的就開發了很多比較先端的multimedia的technology你們現在所看到的pc的裡面的audioarchitecture跟你們看到的hyperlink這些都是我的pattern然後那當然你講的沒錯了我回到臺灣那我不是隻有亞洲富人我是整個這個pc的這個business的vu head那當然你會發現你是至高無上了你是你是vendor那就是個個個這個supplysupplier就是非常respect你到了機場有人接你啊你你走啊他有人幫你提行李啊種種種種的這個這個你們說是privilege就是滿滿好的一個環境那做的是做商務倉這個這個都是這樣子的可是我自己很清楚一件事情人家對我好不是不是我這個james這個人而是這個office了這個title了換一個人換個title人家也會對他很尊敬了所以對我來講我覺得那個名利是空的瞭然後空的所以我就不覺得那個是我需要持續那個不那個人人不在就沒了你不認識40歲退休或者60歲退休這個永遠你都是要面臨的問題所以你不要去把名利放在最前面名利不會跟著你走的哈那名利只是你那個公司你再做到總經理董事長你就是因為你是那個title嘛重點人家是respect那個那個那個title而不是respect你這個人當然我在做Acer這個business的時候我對所有的vendor都very kind然後其實我對他們都非常好所以其實他們也是蠻對我就像我離職了大家還是蠻對跟我蠻好的至少沒有人會覺得我對他們不好那我們的員工也是very也是大家都非常努力他們也是非常希望我們都還一直保持有聯絡那這才是你長長久久的relationship而不是一時的短暫的表面的名利所以我跟大家講工作是一時的你們工作是一時的你做任何事情都要本著這個這個對人謙和那對視要這個合理就是這樣我對我的vendor的要求都是合理的讓他們有利潤的這是我過去所做的事情那至於說我為什麼毅然決然的就退休放棄這些當然我對這些我認為我不需要而且那也不屬於我的我一離開就不是我的了再來就是我陪小孩長大是我很大的重點很多人那時候在美國那因為美國稍微衰弱那中國開始富強開始開始興盛那很多人就從美國被調回亞洲那我發現他們就離開家小孩子都還很小那其實後來我是很快的就回來美國了在我女兒9歲可是我發現很多朋友都回不來了都一直在大陸龍華廠這些每個地方奔波那可能他們沒想到的那他回來的時候小孩子其實也不認識他的或者是已經都去上大學了你跟小孩子talk talk什麼沒有什麼好沒有什麼關係了所以我得給石迪洛文很快的回答就是說沒錯我其實我離開紅旗回來陪女兒我的目標就是我可以陪他10年了沒問題陪他到大學長大我再去看看說什麼事當然我不是基督教了不過基督教講你關了一扇窗就會開另外一扇窗那我剛退休就是陪我女兒上下學打理他所有的事情之外我就想我要去做什麼當然我本來想要去學考古後來就誤打誤撞就跑到去學指揮鬥術跟催眠治療那拿到催眠治療師的執照後來幾個同學就請我交投資所以就從那裡開始七八個學員一直交到現在這個就是你不需要去想說你退休要做什麼其實你一閒下來你就慢慢去去探索你的生命你慢慢就會找到你人生的方向我不保證你一定跟我一樣可是你只要想你是要做貢獻你是貢獻者那你我想你最後會找到你的方向Steven我給你這樣子的一個回答謝謝講得非常好謝謝你James老師下一題是TimTim如果你在的話直接開麥發問就行了嗨Tim這Tim那個James老師好我想請教一些有關Predator Asset Line的問題你說OK第一個問題就是說他那個long value譬如說我現在portfolio有110萬然後根據Charge Shop的long value他不同的range的interest rate不一樣譬如說50萬到100萬他的interest rate是2.9%100萬到200萬的interest rate是2.9%100萬到200萬的interest rate是2.9%100萬到250萬的interest rate是2.4%那我現在我的portfolio有譬如說110萬那請問我的那個配額的interest rate應該是哪一個range2.9%會有advance rate70%的問題原因嗎不是啊你資產如果110萬你的資產110萬你就是你就是7成嘛7成就是77萬你可以有額度77萬那就是OK就是在50萬跟100萬中間嘛好好謝謝老師那類似的問題就是Charge Shop有的那個APP就是advance rate他可以你輸入你的Symbol然後他可以跟你講就是說你是幾個percent eligible是譬如說QQQ輸進去的話是70%嘛然後你假如輸入其他的譬如說TQQQ的話Leverage的話他就是ineligible他就是縱然你有TQQQ可是他不把你當做一個可以collateral的asset是這樣子嗎是的沒錯就是說OK好那同樣的問題那cash就是說你open這個advance rateadvance line的話cash line的話那你是不是所有的cash都要買成都要買好股票再去open這個asset line還是說你還是可以保有一些cash然後open這個Payal之後呢還可以再去買賣你無論你是cash或者是asset都沒關係security equity都沒關係你的cash還是七成啊你的equity的話就看這個equity的品質嘛TQQ就不可以抵押那那個就所以算一算就看那你在裡面已經辦好了你在裡面的股票你可以操作沒關係你把QQQ都換成TQQQ的時候他會就說你單跑餅不足嘛他每天都在變動的每秒都在變動的你的市價在跳他那個那個那個抵押品的價值在跳那你的你的抵押品的資產換了QQQ換成TQQQ你的你的額度馬上就掉下來了OK那額度掉下來的話也許就會就是fall into不同的那個interest range額度掉下來他不會去給你改interest rateinterest rate好像就是已經核發了已經核可你你這個人的信用等級了他不會去改變可是掉到你如果觸碰到他的這個警戒線的時候他會給汪林說哎聽你的那個這個配偶抗的那個security有點風險然後你要注意一下他一開始會給你這樣汪林哎哦瞭解瞭解那那同樣的配偶的問題就是說我現在譬如說我open一個long value然後他的就是eligible的那個valuelong value就是譬如說100萬來講的話然後他譬如說100萬long value100萬以上然後他給我2.4%的interest rate那我需要馬上去借錢嗎還是說我可以把它當做一個緊急備用金等到我需要的時候再再去用還是說因為我看他這個fact sheet裡面有一個minimum initial long就是說需要minimum的initial amountlong amount是7萬塊錢這個大概是10萬塊的70%7萬塊錢我是不是假如說這個開了配偶抗之後馬上就需要用minimum的7萬塊還是說我可以等到我需要的時候再來用好你們看到那個有個7萬塊initial的這個是這樣子就是說你辦完之後他希望你開始能夠動用嗎那你是這樣子你如果把7萬塊移到你的check in account一般的account移出來你動用的7萬過了兩天你再把它換回去換回去那這樣子的話會取一個一件事情就是他會寄一個支票本給你就是你他認為他發現你已經開始動用這個account了那他就開始就會寄一個支票本給你你如果這個7萬塊沒有移動了沒有移出來再移進去的話你啊那個支票本就不會拿到支票本那你如果覺得支票本不是這麼critical的話那你就不用去動用等到你需要的時候要1000拿1000要500拿500就這樣子所以那7萬塊的initial其實就是你可以動用一下你把移出來移到你的其他另外一個charge out的check in account再把它移進去啊就可以了那7萬塊的利息就馬上付了哦那7萬塊的利息就馬上付了哦那7萬塊的利息就馬上付了哦那7萬塊的利息就馬上付了哦那7萬塊的利息就馬上付了哦那7萬塊的利息就馬上付了哦那7萬塊的利息就馬上付了哦一天兩天不到一塊錢啊哦你是說就是你meet他的requirement了你有apply7萬塊的long然後他寄一個支票給你之後你假如真的不需要的話你再從你的check in account再把它payback回去就是你的principle又變成zero了對對對這樣的話就這樣就只有這樣就只有這樣就只有下舉那幾天的interest rate這樣而已對啊那個7萬塊7萬塊一個月也不到7塊錢6塊5塊錢那一天不到幾毛錢了OK瞭解瞭解然後這個就是說這個payout interestinterest rate就是說是text deductible嗎你如果有股票你股票有股息的話你股票有股息的話那你那個利息可以去抵那個股息OK是當在哪一個category算investment cost嗎我覺得我自己也沒做過了我就是最近這幾這今年才知道這個事情那應該是在你的investment cost裡面你invest的cost有pay interest嘛我瞭解那所以你假如真的開始動用的話就是principle不用還了就是說你只要每個月有pay interest rate就可以了你的interest也不要去還也沒關係他會把你滾進你的那個本金那個這個債務裡面哦OK只要你不超過他的那個界限就好了total不要超過界限就可以了OKOK好那所有這個apply pay的都是free的嘛可是我看他的fact sheet裡面他有一個什麼三千塊的condensation要pay to他的show up的investment consultant有這個item嗎沒有沒有那個沒有沒有我沒有付過沒有沒有付過沒有所以應該都是free的沒有OK好那我聽老師講過很多有關配額的這個information我很感謝這開了我另外一扇窗很重要的一扇窗那我從另外一個角度來考慮就是因為我們現在都是所有的資產都是在網路上所以有時候會擔心這個cyber security的問題啊就是說像我的話就是說因為因為把同樣的錢放在一家blockage的話萬一出問題的話那就百分之百就沒了所以我都是把我的asset分擔在不同的blockage像有的在chashub有的在td ameritrade有的在ebay看起來好像是分擔風險但是假如說我們做了配偶的話是不是其實也是另外一層security的保護因為配偶的話就好像抵押貸款嘛就是說這個blockage就是他也關心他也會maintain你的account這樣的話萬一有一些hacker的話反而因為有這個blockage在watch你的那個配偶account會比較secure是不是這個樣子還是說我想太多了其實你不管你又沒有辦配偶的話你的賬戶的安全度都是一樣的了那我們碰過有些朋友賬戶被hack了他很快就notice了那很快報給chashub了chashub就就說ok他這個七八萬塊那時候他被hack七八萬塊被移走了他就那個chashub過兩天就還給他了因為這個都在保險裡面嘛所以這個都不用太擔心了這個都在保險裡保險裡面這個算是SIP系的保險嗎還是chashub有自己的chashub有另外在買多餘的保險我看到好像是幾千萬吧一個人OK因為我在配偶的fixit裡面看到他寫說配偶not insured by FDIC這個不知道是什麼意思我不太知道這個不過每個賬戶都是有這種insurance你可以去打那個accountinsurance這個chashub他就會給你一個更多的資訊OK好好好謝謝謝謝James老師我大概今天的問題就是這樣說過很多謝謝您謝謝你的問題好謝謝謝謝謝謝Tim謝謝James老師那下位一位是EchoEcho如果你在的話可以直接開門發問嗨你好James你好我是Echo我先一共有三個問題聽得見可以請說第一個你曾經提過說我們進Clubhouse的時候最好開啟飛航模式可是這麼一開著飛航模式一開WiFi馬上就不見了可能是用到行動網路吧不會啦你飛航模式開啟之後你WiFi你可以再去開啟WiFi他可以讓你開啟了OK好我下次試試看因為我剛一開他就不見了那第二個小問題也就是說我不知道有沒有在香港的會員或朋友線上上因為在香港是買了02834那個就是QQQ的嘛對不對可是呢用人民幣就是在香港用人民幣是8283是在依照您那時候那個單子上的建議可是82834現在好像都沒有成交量然後我也看到他們寫著好像8月14號是最後的終止日就是說他們會停止這個人民幣的交易不知道是不是這個樣子因為我昨天掛了單都沒有買進也沒有賣出可能也是我的價格掛的太低還是怎麼樣我不知道不知道有沒有人可以跟我解釋一下說這個人民幣到底可不可以買在香港你應該是我知道有的人是這樣子沒錯好像82834他好像要截止了可能就不賣了他可能要就所以你那個如果已經有隻有82834的我聽說會轉成港幣啦這是第一件事情那你因為你的資金可能在香港你如果在中國的話當然這個人民幣就可以買513100跟160213了那變成在香港本地他就不提供人民幣的這個代號可能是這樣子吧這個是我有聽說過的沒錯OK因為如果確實是這樣的話也許那個只是提醒一下那個list上面這個就就就不要不要再就不用弄好謝謝你那可是02834本身我看他的流量流動量也不是很多就是每天成交了成交量的量也是挺小的我就不知道說以後這樣賣出會不會也比較有問題這樣子沒關係這個下期這個沒關係我跟大家講ETF的運作我又一起就專門講ETF運作了他們就會在每一檔他們這個market maker會應該要guarantee你能夠賣的買的到賣的出去啦你的量如果不是超過幾千萬幾那個幾千萬對他們來講都不是問題啦幾億可能對他們一下子下去他可能會你會跳好幾檔有可能可是他們在每一個檔位他們都有一些他們認為的檔位他們認為那個是合理的他就該買的他就會幫你買進來該賣的他就他會賣給你所以他保證這個流動性所以這個還不是不用太擔心的好OK那我第三個問題就可能會比較稍微討厭一點因為我知道James你非常反對保險然後因為我也有保一個已經蠻久已經保了12年的其實可以進入年金的保險他就是綁的那個基金那我現在只是只是那時候他綁的是安聯中國基金那現在我是想有考慮也可以換成富蘭克林的那個科技基金那我只是在想說既然那個保險都過程那些包括價值損失都已經過去了我現在可以任何時候anytime都進入年金的基金我現在可以任何時候anytime都進入年金的基金我現在可以任何時候anytime都進入年金的基金我現在可以任何時候anytime都進入年金的基金那我是不是就直接在還是在留在這個年金裡面去轉換我的基金到富蘭克林去還是你就是說不要保險不要保險賣掉然後出來那可不可以麻煩你告訴我詳細一點為什麼那麼反對保險或者說這兩個一個基金就純粹就是基金一個綁在保險底下基金他們的績效會有很大的不同嗎第一個保險他不會只有投資嘛他一定還有其他的基金他的功能嘛那他的回報率就會低嘛因為他總是要有一些費用去拿去做其他功能嘛那你會看到你的年金那我問你你人走了那個本金拿的回來嗎就是回來啊就整個回來啊你等於是受險年金嗎對對沒有受險就是存年金因為我當時就是存久一筆錢進去然後就讓他自己在裡面變就是跟著基金那個變值就讓他價格增高然後現在只是在等那個利息比較高的時候轉成年金因為現在低利的時期進入年金也沒有意義那你就不要進入年金你進入年金你就會虧了嘛年金大部分本金是不還你的了才叫年金那你就是以那個時期假設現在有1000萬的價值就以1000萬如果我說要進入年金他就把1000萬解出來然後開始變成月付給你嘛年金就不見了嘛對不對對啊那我只要不告訴他我要進入年金那他一樣在裡面繼續啊那你最後你要想做什麼你如果不進年金你最後想要全部再拿出來是不是可以啊我也可以解出來啊解出來沒有全額拿到嗎對啊對啊全額啊因為那也是我的錢進去他們就是綁的你要去問清楚了沒有全額就是一定要問清楚了他一定會扣很多費用的沒關係那你已經你進入年金是絕對不划算的你進入年金越晚進入年金越不划算因為你的生命越來越少那你既然是要投資你就全部拿出來投資不就保證你是拿到百分之百嗎也是可以啊我只是想說也許有人懂得保險這一個部分的話知道說這個綁因為我比較好奇總是做事情比較希望知道說為什麼是這樣子那我就知道OK那我會去做這個決定那你要看看嘛你的年金資產多少嗎那你總共如果一千萬他每年可以給你一百萬的話那當然是還OK了至少至少回報有給你啊如果你有一千萬他每年年金可以給你一百萬的話通常沒有了通常沒有反正他給我多少他給我多少就看我年金的價值那時候剩餘是多少如果一百萬給你五十萬的話那隻給你一百萬給你五萬塊那隻給你五百萬你不如自己拿出來賺十二百分不是很好嗎哦這個這個進入年金絕對沒有十二百分是啊那你幹嘛幹嘛給他做反正你一定是進不了年金你進年金一定是虧損了那你現在既然不會進年金那你應該整個趕快拿出來啊何必留在裡面呢哦OK只是想說對人家不好意思為什麼不好意思你不要去管那個他當初基金我就沒有必要他當初他當初把你把你叫你保拿去白選他就已經是對你不客氣了你還對他那麼客氣幹什麼所以我就很想知道詹姆士你為什麼那麼反對保險你知道就是很反對啊他們都是完全是不管你的利益只管他自己的利益啊哦OK餘姐好謝謝我的問題結束謝謝謝謝謝謝老師謝謝Echo那丹娜跟那個Embrose跟Kate麻煩你們一下就是下面的人幫我如果他們舉手幫我一起拉上來因為我可能因為網路的關係一直拉不上來那下面丹赫或者是剛才有舉手發問的人你們如果幾次都失敗的話看是不是可以先搶自退出這個房間之後重新進來再舉手也OK就是提醒一下大家那下一位發問呢發問的問題是麥克如果麥克你在的話可以直接看來發問謝謝謝謝我這樣不知道清楚麥克你好很清楚你好詹姆士老師你好我今天換了一個device所以我怕這個聲音不好我不曉得詹姆士老師你來了Mountry應該因為我上次申請過那個Mountry不是Mountry就是Payper Beach隨便聯絡人就好像沒有申請到所以下次看看是不是如果你們有到這邊來讓我做個工吧我就在我就在Mountry County你那個call of course就我這邊很近我在Stanley Mall裡面那我今天想謝謝老師不知道跟誰不知道跟誰聯絡比較方便我上次送的是email就沒有訊息我聽不到你跟誰聯絡你是什麼意思我再講一遍不是城市的聯絡人就是說如果詹姆士老師你到我們這邊County來的話我很想做個東啊因為我上次有申請過一次你有申請啊你聯絡是吧對對對老師有沒有我信可是好像都沒有人跟我聯絡因為我在那個Payper Beach裡面哦OK那應該是會跟你聯絡才對你你再送一個email給我好不好好好我再幫你查一下我今天有幾個小問題很簡單的問題就是謝謝老師就是不過剛剛我順便echo一下那個剛剛echo的那個問題其實我16個月前也是一樣的問題我有一大堆iPhone我有一大堆年金都是年輕的時候我買的我舉個例子iPhone放了20年一張1萬塊的那個iPhone只拿回1萬720年7千塊錢我隨便買的那些Potherity那些都賺很多都超過這個我想問一下老師就是說我自己的個人的問題就是因為我現在有幫小孩子在弄一些那我轉到Potherity這個Payper Beach以後我就發現到他有的會有的是70%有的就是55%有的是那個譬如說因為有些我都是很長期的那個那個Mutual Fund還有一些我以前自己胡亂買的那個ETF那他們的Performance大概都25%21%有時候是15%有時候是18%亂七八糟的譬如像BOTZFintechCensor還有Potherity的那種Selective的那種Fund那我現在想要知道說這個Charles Sharpe他這個他這個在申請Pledge的時候雖然我並不是要用了因為我小朋友自己現在有開始聽老師的影片可是他們還是不太願意相信說全部買QQQ然後買ARKK那我是幫他們自己的我要給他們的錢我自己這種方法處理因為我至少是Custodian我可以控制可他們錢我沒辦法控制那我想要知道說在Fidelity對在Charles Sharpe裡面他怎麼去轉換這個Percentage譬如說像ARKK他就給你70%可Tesla就給你55%然後那個叫什麼像譬如說是BOTZ這個是一個做那個Robot的醫藥的他可能就給你50%所以我想說這個比例可以從哪裡看到嗎這是第一個問題那第二個問題就是這是我個人笑話因為我前一陣子賣掉一個出租房就是跟老師在一起16個月了16個月來我就真的把我庫布丁的那些出租房賣了以後有一筆錢進來真的是選到7月19號那天NASDAQQ跌了一下所以我就進場買了一些我還是真的覺得有些時候就連這個指數他有時候都好像可以有點當然你藏起來放進去沒有差了像我跟老師開始的時候那個QQQ開始是214塊我現在還抱著沒有沒有賣掉可是我那天進去買的的時候買到300300好像是好像340幾如果說差20塊20 30塊可是如果你藏起來比的話實在沒有沒有差太多那我我我真的主要的問題是那個Charles Schwab怎麼樣去算那個Pledge的那個那個那個percentage哎有沒有什麼表可以看到謝謝老師剛剛那個TimTim有提到說他到他在Charles Schwab的網站裡面把他敲進去他就給你一個percentage就跳出來了那個Tim你要如果有機會你再上來跟大家回答一下那我看到的是他我稍微知道一下我看了一下我自己的portfolio跟他給的percentage像特斯拉的SQ那個是看他自己的好像就看他的是ABC對這個東西的平等是ABCD然後我發現ABC都可以到70那D1好像就會有打折的見像那Tim你上來你講一下你是怎麼我剛剛聽到你在網站可以敲進去一個Symbol你就達到這個percentage的OK我是Tim聽得到嗎可以請說OK你到schwab.com然後backslashPledge然後-asset-line你知道這個Page裡面他有一個link叫做Advanced rate lookup這個Advanced rate lookup這個link把它點就會開啟來然後你把你的Symbol敲下去就可以看到他給你的那個eligible的percentage是多少或者是你去Google一下那個Schwab的Advanced rate lookup應該可以找到這個link好對不起對不起謝謝老師TimPledge-asset-line是不是對謝謝應該是對Pledge-asset-line太好了謝謝謝謝Tim謝謝OK不謝我想Security basebar我再去查檢視如果有的話我下午的那個room的話會再跟大家分享然後貼出來好不好如果有聯結那個Tim你再把它寫個email給我好了好不好麻煩一下OK好我把emaillink再完整的給我好了好謝謝好謝謝老師麥克你結束了嗎結束結束就是說有時候有時候買QQ還是有些時候可以小小操作實在以Long-term來看實在沒有差別不會說只是個個人分享一下7月19號那有大跌一下下其實你一一差呢就沒有了以後再也沒碰到對錢有自己的命了我說人有自己的命錢也有自己的命所以你剛好就是那個錢有好命跟不好的那差一點點長期都是好命了哦就這樣非常有道理因為我這房子98年買的時候又漲了4倍那以後就沒再漲了嗯所以這個房子就是就是這個命嗯對好謝謝麥克然後謝謝詹姆士老師下一位是丹娜那稍等一下就是呃我看到下面有一位是哈利我一直拉你拉不上來所以可能麻煩你要嘗試退出app然後再重新加入再舉手一次因為這個是Clubhouse這個app的box所以要麻煩你就是重新操作一次如果你的問題還沒有被解決的話就是按照我們剛才的方式操作一遍謝謝然後這個是丹娜你如果在的話可以直接開買發問呃你好James老師呃我想問一個問題啊呃那個假如說我每個月現在開銷是2萬塊錢那麼我也有收入2萬塊錢那我忽然想到我是把2萬塊錢放到裡頭然後在Pledge裡頭借錢出來花呢還是現在當然我就是當然也沒有Pledge所以我就每個月自己收入花嘛所以我想問一下這個問題當然是你自己2萬塊拿去投資啊那從Pledge慢慢花該拿多少拿多少你2萬是1個月還是1年1個月1個月那你應該是2萬每個月就把2萬放進去那你1個月如果如果開銷2萬突然就從裡面在哪從Pledge借錢2萬啊那你如果啊開銷沒那麼多那你可以只要要多少那借多少錢出來就好了啊好這樣子當然比較好因為你你花掉的錢如果是用借來的錢那你的利息只有二點多一點多那你如果花自己的錢那利息是12%因為這個你的錢可以賺12%你把它花掉了那這個12%的投資就沒了嘛所以一定要花借來的錢我說自己的資金趕快全部集中那去讓自己的錢努力工作那借銀行或者借銀行的錢來來過日子就是這樣子花掉的都是借來的那自己的錢努力工作唯一一件事情就是要注意的就是你的資產你只能每年花你資產的3%最多你抵押100萬那你就是一年可以拿三萬快出來用那你資產漲到200萬了之後那你開始可以改成每個月拿拿六萬塊不要今年你看資產變動那你就改變了不是就過幾年之後他真的變兩萬了200萬了你再拿六萬了或者是哪個比三萬多那你會發現如果你一直拿3%的話那我們成長率是12%你可能會最後會到達一個一個一個一個天花板就是你拿出用掉的錢將近接近你資產的20%那個時候你就不要再不可能就不能猜就就可能那個時候你一開始一百萬拿三萬塊花用那麼慢慢過了幾年你變兩百萬了那你開始拿拿這個六萬塊花用可是你過去比如說七八年所花的可能已經大大的這個15萬16萬了那你再花你就可能叫四十萬嘛兩百萬就兩二兩百萬的20%就四十萬那扣掉十萬的這個保這個這個這個這個這個保就是就是保險的話就是保就不要花太多的話20%不要花到盡頭那你可能兩百萬的20%就四百萬哎四十萬那四十萬扣掉十萬的這個這個這個buffer那你就是還有三十萬可以用那過幾年你可能已經用掉了二十幾萬了那你要注意就不要用到超過三十萬所以你那時候就不能再把自己加上去了生活費就不能再往上提等於你三萬可以變五萬五萬可以變七萬可是你如果你的金額已經達到二十percent減十萬的時候你就不要太積極的去花錢你可能要稍微slow down一下等你的資產再往上up一個tick再加一個一百萬之後你再稍微放鬆一下再往上加哦是這樣子的跟大家一個建議這樣好謝謝謝謝丹娜謝謝詹斯老師然後下一位是JerryJerry你可以直接臺灣發問詹斯老師好各位好詹斯老師我這邊我現在人是在臺灣那短期內應該也沒有要去美國的打算了那一直有在關心就是跟美股相關的一些動態只是目前我看到入手美股有一個算是有點卡住的部分就是說像臺灣很多都是有這種付委託的形式存在那其實付委託比起就是直接從美國投資其實就是墊高一個成本嘛所以想問一下就是以詹斯老師的角度來講付委託從臺灣這樣子然後用付委託去買美股這算是一個wise decision嗎還是說可以考慮其他的方法嗎其他的方式這是我的第一個問題你我們都有建議00757啦你你要不要買00757你覺得這個我有在看但是因為現在付委託有一些是直接可以買QQQ但是就是會多一層那個就是付委託的手續費這樣子那00757的話我我可以下去study一下這樣子00757就沒有付委託的手續費了00757就沒有付委託的手續費了00757就沒有付委託的手續費了所以如果是付委託的問題嘛那也他的績效其實都超越QQQ啦所以我是覺得你應該要慎重考慮00757而且00757有個好處是沒有海外資產的最低稅負值嘛你付委託或者是買一般的基金你都會有碰到一個或者是你來美國美國證券商直接開戶你都會有一個最高這個最最低稅負值的問題那你以後常常就要處理這個問題假設你的資產已經有1000多萬那你你只要那一年突然漲個50%你就將近到670萬你就要去做一個realize動作那你的費用就會更高嘛你的付委託得賣出再買進那去使墊高你的成本那實現670萬的免稅額這個是你付委託的一個困擾的地方那你如果來美國開戶付委託最低稅負值的問題還是一直存在那你還多一個問題就是說賬戶的管理跟維護的問題美國銀行常常會你若你銀行的動作你的動作不是有點懷疑他會先把你Lock你的賬戶當然這個就就比較麻煩那第二個就是你如果有意外那遺產稅你海外外國人遺產稅你就將近就非常的高了你免稅額只有6萬美金其他的都非常的高所以我是不只不覺得你你你應該不應該來美國開戶了就是我單不萬如果沒有特別原因不要來美國證券商開戶那你00757跟付委託買QQQ兩個差別第一個00757的績效是好過QQQ的至少到目前為止那第二個就是00757沒有最低稅負值的問題他的交易成本也很低因為他就是臺灣的ETF所以我是覺得建議你仔細好好思考一下00757很簡單不需要付委託也不需要遠渡重洋這是我給你的建議好謝謝James老師那我還有一個最後的問題就是因為我又只有一些數位貨幣那因為數位貨幣的話他等於就是可以避免剛剛以上講的這些問題那他是不是也可以當成我的一個選項就是說因為畢竟數位貨幣有一些像有一些槓桿的玩法但是可能那個風險也是很高那我是不是如果有手頭多的數位貨幣也可以透過一些交易所去轉換成例如說美股的一些投資成本在裡面這樣是不是也是可行你只要從數位貨幣轉到投資美股你就只要有操作就有資本利益那你有資本利得你就要申報臺灣的最低稅負值的問題是不是這樣對這個我倒是還沒有仔細去想到過大家一開始年輕人可能資產一兩百萬可能覺得不夠多了可是我跟你講就是說經過十年之後你可能是兩千多萬的資產那你要知道你兩千多萬的資產你若都沒報稅你到時候要回回回回臺灣你到時候要回回臺灣你總是要在臺灣用錢吧你錢這個這個這個海角七億你若用不到也沒用啊所以你最終還是你生活在哪裡要在哪裡用錢那你一回回來財政部當然會關心你一下嘛那你都沒報稅那這個就有問題對這個部分可能真的金額到還沒到那麼大都還沒有去想過這個我會下去會再想想一開始做對以後你的麻煩事就會比較少一點是是是好那我這樣子大家有方向謝謝好謝謝謝謝謝謝Jerry謝謝James老師然後下一位是SamSam如果你在的話可以直接看來發問哎謝謝啊我有兩個簡單的問題第一個上次的老師提到相當於這個00757大陸也有的這個ETF是什麼這是第一個問題第二個問題是像在SWAB那個做Pledge像美國的這些RIA賬戶能不能包含在一起也做Pledge謝謝你後面那個是什麼你再講一遍你說在美國怎麼樣在美國你像我在這個SWAB有很多賬戶一部分賬戶是這個Blockage的對吧就等於是還有一份賬戶是那個RIA Account就這個像做Pledge的話這個RIA Account能不能也算在一起做不可以啊只有退休賬戶不可以做Pledge只有那個Blockage Account可以做Pledge第一個問題就是說你在中國你如果是中國境內人民幣的話你就買513100或者是160213麻煩您再講一遍513100還有160213213好的謝謝還有上個禮拜有人提到他準備要回中國或準備回臺灣那他的地址可能會改成中國或臺灣這個銀行賬戶改成中國的這個大家注意一下這個是很這個是你如果這樣做的話你要No.1就是美國的銀行美國的銀行他你是外國人他有時候就不服務了不Service的所以你要把銀行就要關掉Account可能就要關掉你如果把你說哎我你查到那個那個那個Banking的網站你把他的地址改成中國或臺灣的話那他就會關心你可能就會把你的賬要求你賬戶關掉那也有人在臺灣一段時間後來就被通知你什麼時候要回回美國你如果跟他講說我不會回去我就常常在臺灣了那他就不服務了就會要求把你的賬戶關掉這裡就會影響到有人做Pledge的問題就是說你Pledge是美國的Banking那你如果回臺灣或中國住太久那你如果長期要在中國臺灣住的時候那他你的地址又改成中國或臺灣的時候他可能就要叫你Pledge關掉那這就是一個DamageOK所以大家注意你你一定你在美國的金融賬戶要維持那Mailing Address還是應該儘量維持在美國的地址的Mailing Address這樣子會比較好一點可是他們現在銀行的網路也是Smart你always都是從境外Login進來他就會認為經過兩年三年他發現你都是沒有進美國Login過一直都在海外那就就就會認為你可能是不是長期是居住在海外?這個都會有問題所以只是給大家一個Information大家注意一下如果你長期要離開美國你這個會碰到的問題好不好?謝謝謝謝謝謝James老師那如果下面有其他同學有問題的話可以隨時就是舉手上來發問那在此中間我們等大家來問問題的時候可以先分享一下如果今天有第一次參加我們這個房間的同學的話你就是可以直接點James老師的電話或者投降到那個就是follow James老師然後每天我們每週六的晚上花完時間每週六晚上十點到十點半然後美西時間美國西岸時間早上七點到八點半這段時間我們都會在這個crop house裡面就是開這個房間跟大家討論所有投資理財的相關的疑問或者是你有不同意見不同想法都非常歡迎上來舉手去去跟我們一起討論這樣子那再來就是如果你今天是第一次來我們的公司來聽的話那我們也非常推薦你等一下這個房間結束之後你可以去聽就是看老師的YouTube就是你搜尋CLEC投資理財教育學院的這樣子一個內容然後裡面有一個價值1億元的投資投資理財講座可以先從這個影片來看那如果你是人是在中國的話bilibili這邊我們有上傳到就是上傳這樣的影片上去可以先從這個看那看完以後你再慢慢從由新到舊的把所有的就是影片給給他慢慢看完那我們希望你可以透過就是這樣子看我看影片的方式你可以更瞭解就是老師的一個投資者就是什麼那你自己的想法跟老師有什麼不同就是你可以自己有多想去多多多總結多多瞭解這個樣子那差不多介紹到這邊然後我看到T已經上來T如果你在的話可以直接開發問好謝謝想請問一下James老師關於這個Amazon上個禮拜那個財報好不是很好的樣子那你有什麼新的想法沒有謝謝第一個我以前有一直跟大家講財報不是很重要就是財報只是一個短期的一個現象所以大家不要把財報看得太重那至於說Amazon的財報到底有沒有合乎預期這個是見仁見智然後這個他的回他的營收成長好像是27還36我忘記了我今天下午的任的投資講座會談到這件事再來就是他的獲利盡力的成長YOY年化成長報酬率是50%50%也就是去年一同一季去年這一季賺10塊今年這一季賺15塊那對我來講是合乎我的預期就是50% growth已經非常不錯了那大家一定會覺得他的這個前瞻指引就是說哦這個pandemic結束大家消費可能在網路上消費就沒那麼多了可能大家去玩了時間沒那麼多了可能大家去玩了時間沒那麼多了可能大家去玩了時間沒那麼多了比較多了購物的時間比較少了以前在家裡就是住在家裡比較長這個電視老舊了換一個電腦老舊了換一個冰箱壞了換一個可是現在就常常出去玩金錢的配置可能就開始往旅遊去餐廳聚會這樣移動所以他的前瞻指引說未來可能會沒有不會像過去一年這麼好了那這也是合乎預期所以你們想一想你如果投資二三十年前投資Costco的時候那你現在的回報率就非常高可是你如果這過去二三十年你買投資Costco的人你一定會一直碰到一個問題Costco的開店數已經這麼多了全美都遍佈了這個他的業績成長一定是到了一個C0了再上去是沒有了這個就是你也知道可是Costco這過去三十年漲幅有多少一樣星巴克也是一樣這個全美已經幾萬家了我那時候投資星巴克海外還沒有電國內才美國才兩千家那現在美國國內我已經忘記有多少可是應該是比過去成長十幾倍的到處每個巷口都有了那你也會發現說哇這樣子成長已經到了極限可能不會可是你會發現你看星巴克還是這樣子持續成長成長成長再成長所以我給你一個回答就短期的不要太在意那很多人認為不不合乎預期對我來講是合乎預期所以我一點都沒有改變對Amazon的看法這是替我給你的回答好謝謝謝謝T 謝謝T 謝謝James然後下一位是Good如果您在的話可以直接開發發問老師你好 聽得到嗎可以請說老陸我有四個問題想請教你那我就依序發問因為剛剛有講到這個借款的問題我們要讓我們的錢就是不要偷懶那隻要利息夠低的話我們都可以去借款那老師有沒有建議因為我現在在臺灣那老師的建議是說多少以下的利息是您認為可以借的因為老師您預估這個開始活動的這個錢大概有12%的這個利潤長期而言就是25年以上那多少的這個利息是老師你認為是OK的就是允許我們去借的可能是6%7%還是說要再更低這第一個問題請教老師4%以下好的就是4%以下能借都借就對了好的我這部分沒有問題了那第二部分是就是因為這個老師這個概念大概是我最近這幾個月看到然後廣泛一直看很多您的影片那您之前有沒有看到過那您之前有沒有看到過您之前有說過這個股市的這個指數會一直往上漲那我也知道說您之前有舉例一個就是臺北之前是一塊農地嘛然後空地然後經過這個建設之後開始有這個價值那我這邊想請教老師的就是說我們這個股票一直往上漲呢是因為政府不斷的美國政府不斷的印鈔票全球都在印鈔票還是說就是您所謂這個有紅利這個概念這個紅利概念可以請老師您再幫我解釋一次嗎謝謝經濟成長是你要知道就是說整個經濟成長就是幾個就是資金加人才加創新資金加人才加創新加勞力這樣子那這樣就是一個經濟的燃料你你經濟要啟動要快速就是要有這些東西了只有資金也沒用要有人要有人也沒用也要創新產業所以這個都混在一起所以這個都混在一起所以從比較傳統的角度來看就是哦這本來是一個農地後來變成一個房子那他資產就整個價值就增加了嘛本來這裡是一個這個這個鄉村後來開了一個馬路啊這個這個房子就這個地方就價值就增加了嘛這裡有很多價值增加的那這個都比較傳統了都是因為交通了基礎建設了增加的價值這是一種第二種就是我們我們一般投資的這個不是physical的就是比較virtual的比如說企業產業啦這種是produce的生產的那這個是過所有公司都在做這個produce的這個價值那像Nike他做鞋子的那他創了這個品牌那個賣很多鞋子如果沒有他的話那些鞋子大家的採購量不多那這樣子就可能沒有這個這個這個這個生產商那那個生產商就沒有業績那如果Nike或者很多品牌生意做的很好那這個品牌的價值就出來他會賺很多錢那他的製造商也會賺很多錢那這個整條供應鏈就產生一個價值增值不管你投資哪一段你都會獲利那這個獲利的來源不是隻有資本的投資而且是還有一個創新跟這個勞力的所以馬克思講就是說一個公司或者一個資本主義資本跟勞力之外所創造出來的價值應該是勞工跟資本家均分而不是資本家全拿那其實這個當然是debatable到底多少屬於資本家多少是屬於勞工多少是屬於勞工這是分配的問題可是你要知道只要資金加資資金當然就資本家加勞工加上創新那就會產生附加價值那這個附加價值就是你的問題就是說這是這樣來的那你的資金很便宜的時候當然這個放進去的燃料就會多那這個整個的資產價值就會加速增加不管是營業增加還是這個資產因為槓桿的撬動而增加就是這樣子所以一種兩個增加來一個是因為資金的低成本而增加他的需求那這個是一種叫做槓桿的增加那另外一種是創造出來的那創造出來的就是附加價值跟整個add-on value從沒有房子變成有房子從沒有特斯拉變成有特斯拉那特斯拉就半價了八百多億的這個八千多億的這個市值其實是不是就是創造出來的那大家都可以分享這個價值那Good我這樣跟你解釋不知道清不清楚好老師我覺得我要回去聽複習啊我這個這段我要多聽幾次所以跟這個大QE就是不管各國政府也是有關係但是沒有這麼正相關就對老師您認為就是一直印鈔票是一個其中一個小小的原因而不是主要的原因原因是我們人類不斷的在進步可以這樣解釋嗎我們人類是一個fundamental創新是fundamental可是基礎建設資金印出來這個是很大的推動力好像資金像海嘯河流你的船是很可以做很大可以做很小可是你河流的水不夠大這個船可能也不能太大你瞭解嗎所以美國基礎建設兩萬億三萬億大家要知道非常厲害的我們前幾天才去看的一個公司那你要知道那個公司的那個Charger他們臺灣一家公司他們專門做這個這個汽車這個電充電站的那個機臺那個一臺很大一臺那個美國的經銷商他就直接直接跟他講就是我買一臺送給你什麼叫買一臺送給你我買你的產品放在你們家門口你幫我做測試那他從政府那邊就拿到了八萬美金的補助那幾乎八成你要知道基礎建設資產資金有多大非常的大現在所有的美國只要合乎基礎建設的那個那個條款的話他補助你八成你要你要你要該蓋電廠蓋蓋這個新能源或者是你要蓋這個充電站加電站就這個這個這個這個加電站政府給你八成那你要知道當然是趕快去蓋啊蓋蓋一個賺一個啊對不對那這個就是這個基建這個錢的這個河流河水夠多所以他這個能夠載運的這個這個這個建設跟那個商業就更大這個Good我給你這個回答好的老師我知道我這段一定會回去多聽幾遍那剩下兩個問題不好意思我繼續請教嗯那再來一個問題是有關於就是您講這個河水的問題因為剛剛有一位也是有問到這個虛擬貨幣的問題那以這個我說以這個我們比較傳統就是投資思維還不是站在這個金字塔頂端的我們這種人的這個思維會一直覺得就是要債券啊或者是要什麼黃金啊那老師您認為這個虛擬貨幣如果長期您建不建議用一個假如說我資金有100萬或者1000萬我以一個5%或是3%的這個比例長期持有這個可能以太幣或者是個比特幣您認為有沒有這個需要就做一個風險的這個轉換就對了你如果有看我以前的影片我們都有一直建議買比特幣啊買5%的比特幣資產配置5%的比特幣這是我給你回答第二個就是說比特幣跟黃金跟債券不一樣債券是你把錢借給人家你拿利息這個是窮人思想我們都要去借錢了怎麼還要去把錢自己的錢可以賺12%不賺去借給別人這是這是一個很錯誤的方向你根本就做錯方向了第二個黃金黃金經過幾千年來他的保值的功能已經完善了等於就是說他現在只能抗通膨了黃金你買黃金唯一的回報就是隻能抗通膨了不會有多餘利潤可是比特幣不一樣比特幣雖然同樣是除值功能跟黃金一樣可是他的demand超過他的他的這個demand超過超過他的這個就是demand非常強所以他有一個gap就是從現在4萬多的比特幣可能要漲到50萬之後或100萬一枚比特幣之後他才會saturate才會到達變成只是一個除值功能而沒有增值功能的儲備貨幣那那個時候的比特幣就跟黃金一樣只有抗通膨的功能所以我們投資比特幣就是要賺這一段這個增值的功能短期內是增值長期50年30年或20年之後他漲到100萬一枚的時候或全世界已經都非常通用這個比特幣的時候那這個就變成一個貨幣他只能抗通膨而已這樣我的回答清楚嗎是的那這這題我在額外小小請教老師一個小部分就是說這部分老師還是一樣第一個是老師一樣建議是5%嗎第二個是說只選擇比特幣對吧就是不要選擇其他的幣種然後第三個是比特幣如果像老師說老師您預判說比特幣漲到就是再往上漲的時候這個股票市場一樣還會存在嗎這三個問題股票市場是股票市場不一定會存在啊這個不會股票市場肯定會存在這不是這個跟比特幣沒有關係比特幣是一個除值的功能那保值的功能所以比特幣跟股票沒有直接關係那我都只投比特幣因為就算其他的貨幣會成功數位貨幣會成功比特幣肯定會成功我只做肯定會成功不會說比特幣失敗那以太幣會起來我覺得這樣可能性不大是的那一樣是5%的建議對吧是是是好的好的老師抱歉最後一個問題就是因為就是老師您的這個觀念就有錢人這個思維跟我們一開始這個臺灣在這個完全沒有財商教育其實我們要趕上這個思維有一段時間那我其實我兩個禮拜前也問過老師我說我是這個軍工教的身份然後貸款也可以貸然後這個我也有這個儲蓄險可以把它解掉那有沒有我說這個其實是對於我們是一個相信的問題我相信但是我的感性上我的大腦沒辦法拉上做到這個100%的這個QQQ或是00757那老師您有沒有建議說像是我們因為我覺得可能聊天室也有類似我們這種就是我們想做但是在這個傳統思維上覺得這個風險太高那老師您有沒有建議說有沒有一個就是循序建議的方式給一個新手的建議而不是就是其實這個突然把我的資金all in到這個QQQ或者是00757其實內心的壓力還是有可是一定是相信未來的這個景氣會好那有沒有這個比較類似新手的建議那有沒有這個比較類似新手的建議讓我們透過一兩年對這個系統對我們這個賺錢系統產生信任之後慢慢的開始完全的複製老師的模式這十不非常跟老師請教其實我們過去教學十幾年來很少人會照我的話做了很少我說all in立即馬上關我講all in立即馬上都沒辦法全部all in立即馬上那我如果還跟你講說慢慢來你自己學的你好就好了那我覺得那這樣子就毀掉了所以我懂了我懂我懂所以我一定要把你們踢進去那你們要怎麼進去你們自己看著辦那我是覺得我都敢這樣子把你們踢進去的那我就只把你們推進去嘛那你們大力的推嘛那你們就看你們自己移動的速度了那你可以把自己的資金先僱有現有的錢先丟進去結果還不錯之後才去把保險解約再丟進去結果也還不錯那之後再去借錢這樣懂了嗎也可以自己看著辦老師我完全瞭解您的用意了這部分沒問題謝謝老師謝謝老師好下一位應該是這個KimberlyDonna是剛才在的嗎?還是他又上來了好像Donna又上來的Donna你可以你可以直接開發問謝謝哈嘍Donna在嗎還是我們先換下一位Kimberly那等下問完好往下一位Donna開了嗎我是剛剛問過問題了你沒把我放下去哦好OK我把你放下去謝謝嗨大家好老師我有一個問題我公公他去年去世然後他把他的那個Traditional IRA的Beneficiary放在我兒子的名字下面那我兒子他目前是那個Ross IRA那我想請教老師的是這樣子的情形下是建議把我公公他所有在目前的那個IRA裡面的錢一次都轉出來然後讓我兒子繳的稅然後直接放到Ross IRA做投資還是還是在不影響他的那個稅率的那個負稅的那個稅表下面呢就是逐漸的這樣子轉出來呢謝謝老師OK這裡有兩個問題當然我不是稅務專家第一個隔代隔代的Beneficiary是什麼呢?隔代的Beneficiary是什麼呢?好像稅率沒有那是TrustOK好你先一定是先轉到你兒子的Traditional IRA的賬戶那他他10年內要轉轉完那當然是以不影響他的稅率就是說稅率儘量能夠控制在24%以內嘛我不知道你兒子有沒有上班Kimberly你兒子有沒有上班?他目前是在24%以內嘛!他目前是在24%以內嘛!他目前是在24%以內嘛!那你要趕快就是先轉到他的Traditional IRA那他沒上班趕快轉轉個十幾萬十五萬稅率還在10萬10萬稅率還在24%左右那你趕快轉那明年還沒上班前再轉明年明年若上班也是隻上半年而已那你趕快再轉那以後就是控制在24%左右那以後就是控制在24%左右那還有控制每年那個資產不要讓他增加資產那個IRA的account的資產比如說他有80萬你至少不要讓他一直超過80萬每年今年弄完可能變成75萬70萬那再來就變65萬60萬要讓他一直降下來雖然他每年會賺很多錢今年賺80萬會賺8萬那你趕快匯個15萬過去那再來明年就變成這個這個變成這個那再來明年就變成這個這個變成這個變成變成75萬因為他還會賺錢他還會增值所以你75萬再轉個15萬那你變成他因為75萬75萬還會轉到7萬那你轉15萬你還有一半所以你還要變成變成50幾萬就是要讓他慢慢慢慢慢慢慢慢消失掉所以10年內也要轉完所以你要要要每年轉分年轉沒關係可是就是稅率不要超過20都不要到32了24可以到十幾萬都可以在個人都可以在在24的稅率裡面把它轉過去好不好好 今天我知道了謝謝好好謝謝老師謝謝Kimberly然後下面Tee有上來發問了那你你如果直接上來的話可以直接開門來發問謝謝那James老師我還有一個問題就是關於那個Tesla那你是研究過的我是沒有去看過的沒有去看過所以想請問一下你知不知道就是說Tesla從這個政府那邊是拿到什麼補助嗎他們就是說找一沒造一輛車或者什麼是是有拿到很多政府的補助嗎謝謝我所知道Tesla的車子每一輛就補助1500塊美金嘛1500到3000多美金Depends on你的區域還有你的我說我的意思是指Tesla自己這家工廠他拿到政府的補助嗎他們公司過去我就不知道政府對電動車就是以每銷售車子給他多少補助他本身公司我是沒有聽說有拿到補助不過Tesla最近他說他的充電站家電站要變Universal就是其他品牌可以充電那這個就是他準備要拿政府的補助他只要建一個充電站可能就拿八成的十萬做一個充電站他可能拿可以向政府申請八萬塊所以他可以趕快大力的擴充充電站那政府說你不能只充你的車啊對不對福特的車你也要充啊GM的車你也要充啊所以他變成一臺充電站有兩個plug有兩個充電槍一個是他自己的一個是Universal的所以接下未來Tesla在充電還有這個太陽能這邊會得到非常好的好處了這個是我給大家一個提醒一下特斯拉很像一個我大家注意一下特斯拉現在開始很像一個印鈔機哦要非常注意他賺非常多的錢晚上美西晚上我們今天七點有一個Zoom的講座大家進來聽我會再談多談一下特斯拉謝謝好謝謝T 謝謝詹姆斯老師最後一位是ZZ如果您在的話您有什麼想要說的好的我想剛才就說一下那個Tesla是不是得到政府的優惠啊其實呢Tesla到每個地方上面建這個工廠的時候他會跟當地的政府談判就是說當地的政府會給他土地的優惠啊然後多少個billion的那個稅收上面的優惠因為他僱傭了當地的人嘛但是我聯邦政府好像沒有給Tesla就是說建工廠有什麼優惠但地方政府會有優惠不光是Tesla啦像亞馬遜啦很多大的公司工廠到地方上面去建廠都會跟地方政府談判得到土地和稅收的優惠那麼具體你可以去查一查像比如說Tesla在上海建工廠就上海這個市給了他很多優惠然後Tesla到那個奧斯丁建那個工廠奧斯丁也給他政府也給了他很多優惠但是呢 這個Tesla在上海建工廠的工廠也給了他很多優惠但是呢 這個Tesla在上海建工廠的工廠也給了他很多優惠但是這些就是說不是長期的啦就是說多少年內給多少優惠什麼什麼的那我就回應一下這個問題謝謝Z對 因為大企業政府很多地方政府都會拉攏企業嘛所以他們會給他很多很多很多的補助我這裡提一下大家注意Tesla是一個非常非常巨大的我想巨大就是說他幾乎就像一個印鈔機一樣他以前我談Amazon的時候就會談他什麼都賣什麼都不奇怪那我今天要談AmazonTesla我就說他什麼都賺什麼都不奇怪什麼都賺什麼都不奇怪昨天還前天Elon tweet一個叫做Epic is right那你就知道他想的就是Apple Store的licency fee就是說你上架費多少30%Tesla的那個車子的螢幕就是一個Tesla iOS那他以後所有的App在上面都要付費的這個我只是跟大家提一下所以Tesla是什麼都賺什麼都不奇怪他的保險他以後做機器人做機器戰警你們慢慢看好了那他的光照都不奇怪了他的光照都不奇怪了他的光照都不奇怪了他的光照已經賺這麼多錢了那你要知道他這個印錢的機器開動開動我說去年是去年我說電動車元年今年我說是科技的元年所謂科技的元年就是過去30年從1980年1970年到2000年這是一個Intel加Microsoft的科技兩家公司造就了整個美國高科技這個YY成長十幾%那現在開始是科技的元年不是隻有兩家公司是十幾家公司成上十幾家公司因為現在所有的科技都是有Synergy互相協同作戰的協同的利益那這樣子加起來之後是100倍於過去的100倍於過去的那30年Intel加WintelIntel加MicrosoftMicrosoft加Intel所以未來的科技元年開始之後你會發現他是100倍成長速度於過去的30年所以你們知道投資你們的好處有多少未來的速度會非常的快非常的驚人加上政府的這個基建跟政府投下的錢剛剛我講過你的船再好我們創新再厲害如果沒有那個河流的大河的話資金流的話那這個創新的船也不會浮起來也不會動如果有創新這個真的能量這麼大再加上河流這個整個河流的拓寬那你要知道這個可能是百倍於過去所以你要知道如果他還看的話過去30年Wintel那個時候的那個詩跡你從現在去看到好像是石器時代那個時候的那個詩跡你從現在去看到好像是石器時代現在才是高科技時代所以大家一定要把握這個投資的良機這個是給大家一個比較大的picture謝謝好謝謝老師謝謝也謝謝Z的回答跟發問那如果下面還有其他的同學想要舉手發問的話我們現在大概還有4分鐘時間就是非常歡迎大家可以隨時舉手然後我們會把你拉上來就是呃就讓你可以去針對你的問題去做諮詢那如果沒有的話就是呃我這邊還會再重新複述一下因為還是有小部分的朋友們就是今天應該是第一次來聽我們這個Clubhouse的講座呃Clubhouse的一個就是討論房間的討論那如果你是今天第一次來的話非常建議你可以直接按這個CLEC的頭像就是左上角James老師的頭像點進去關注老師就是按那個follow然後follow之後你每一週六你都會收到一個通知是每週六的呃華人時間的晚上10點的時間你都會收到一個通知是每週六的呃華人時間的晚上10點的時間你都會收到一個通知是每週六的呃華人時間的晚上10點的時間你都會收到一個通知是每週六的呃華人時間的晚上10點的時間呃美西美國西安時間的早上7點到8點半的時間就是我們在Clubhouse這裡都會有一個呃就是像這樣子一個討論的時間那如果你平常在看影片或者是呃你自己本身投資以才有些經驗你有一些疑問是呃沒有獲得解答都非常歡迎在這樣子一個時間裡面跟我們進行互動或是交流那呃也非常就是推薦大家可以先就是follow老師之後可以先去聽那個價值一元的投資理財講座這個是這個影片那這個影片你可以在呃YouTubeBilibili然後音訊的話你可以在Podcast跟呃Spotify呃都可以聽到然後呃也非常建議大家就是可以先把這個價值投資一元講說看完之後再回去慢慢的看就是過去到呃從現在到過去的一隻一隻的影片從新到舊的慢慢看回去然後如果你們有Facebook的話也可以直接在Facebook上面找呃Wealthy in 50或者是呃CEO EC都可以找到就是呃老師文字版的一些分享還有過去投呃推薦的一些投資理財的一些書單等等的就是可以透過這書單去了解跟相關的一些呃跟一些基礎的是投資影響的那呃老師這邊還有什麼其他的想要補充的嗎或者是針對就是最近的呃就是呃任何事情去做做分享嗎嗯不好意思我剛才看到還有一位同學叫靜他有呃舉手上來呃要發問那如果你在的話可以直接開麥發問哈嘍靜呃你上來的話可以直接開麥發問這個靜如果你要講的話就開麥發問然後那個好好好那個剛才沒有開麥克風對不起那個是是這樣我想能不能模仿這個QQQ自己來做這個淘汰呃選擇選股和淘汰比如每年每年你選了十支股根據以前的表現呃選最好的十支股然後呢呃這一年過去了然後把表現不好的淘汰掉然後再增加這個呃過去一年表現好了這樣我們自己來選的話有沒有可能比QQQ更好啊你人在你是美國稅務居民嗎你要報美國稅嗎那你自己淘汰的話你不是要繳很多稅嗎啊那個我說是在退休賬戶裡這麼做嗯那可以了你如果想要這樣做那你就這樣做吧你就是你才是有個人的意志嘛那你如果今天沒有個人的意志就是把QQQ的前十大都買來做slice就是像那個那個Charge Shop他有一個slice那你就是投進去一百萬他就平均分到這十支股票那你可以選這十支股票當做slice那你去做也可以啊嗯啊這樣有沒有可能比QQQ收益更高呢有機會嗯好謝謝啊謝謝Jim謝謝James老師啊然後最後一位是這個RosieRosie如果在的話你可以直接開麥發問哈嘍能聽到嗎請說我想問一下你那個PledgePledge說的是你比如一百萬是多少的利息呃他是說的是你評估之後的一百萬還是你自己的那個資產是一百萬呢評估之後的打七折之後的哦OKOK謝謝謝謝呃我完了嗯好啊大家知道吼很多人就第一個就是我們只投資股票風險太高那要買債券或是其他的資產配置啊不要只買美國要買全球那我跟你講你的回報率低就是一個最最高的風險假設今天我我母親的錢我如果不是很比較都投資美國高科技的話那這20年來這個這個回報就不會那麼好那我就沒辦法奉養他了瞭解嗎一樣的道理你的錢如果不好好去投資還是做什麼資產配置你看他一年一個月要一百十幾萬一年要120幾萬140萬的開銷一千萬如果沒有很好好的投資的話那個早就用光了不要一百萬早就用光了哪來還現在用完了還是還有一千多萬就是說你要做對投資你的比較安全你做錯投資或者是你太保守現在如果我還有股債平衡我的回報率只有六七的話那六七十萬根本沒辦法奉養我父母對不對那他們的資金我幫他做理財規劃他就沒辦法奉養他自己了對不對那所以你們一樣啊你們在管你自己的財產但你的財產不是跟你的小孩管那我媽媽那時候剛好退休他就其實他有兩百五十萬他就拿一百萬給我請他請我幫他管理一下那還好有這一百一百萬我幫他管理他現在有一千多萬那當然經過我的比較積極的理財就就這樣子那他自己的一百萬一百五十萬到現在還是一百五十萬了當然有點增長可是也等於沒有增長當然有一些花也就是股息了為什麼所以記得投資一定要我們的投資QQQ或者投資指數風險已經很低了不要再去做什麼資產配置你如果再去做資產配置你的風險就來了懂了嗎所以投資臺灣就是00757美國就是QQQ中國就是我們在在過去幾周有談的那個那個那個513100或者是160213不然就是在香港赴港通或升港通香港買2834那用美金買的話就用9834用美金買港幣就是2834那人民幣赴港通可能要關掉了那我想因為在境內竟然有513100跟160213所以人民幣部分可能就沒有這麼需要了這個是我給大家建議我一直在講不要買保險不要買年金不要買債券都是為了讓你們避開風險懂嗎那你自己要去嘗試那真的是那當然外面都是照教科書在教了教科書在教那是教科書了那不會讓你致富了我是過來人我30幾年的歷經歷就是跟他講你照教科書你的風險就很高了那很多投資版主或什麼他們就看了書之後來跟你講那就叫鸚鵡了這也不是他根本他投資也沒成功對不對所以你就不用太相信他們了那你可以學習可以學習一些知識可是有些東西盡信書不如無書不要完全相信好不好這是我的補充有問題的再舉手不然我們可能這個會結束來以上好謝謝Raffi謝謝老師那因為今天到目前為止就是還沒有其他的同學舉手那我們留三分鐘時間讓大家可以就是趕快關注就是老師的頭像然後就是點左上角這個CLEC投資理財教育學院這個頭像那你每週都會收到我們就是提醒你就是這個房間開啟的一個訊息然後今天非常感謝大家聆聽今天就是準時的結束那James老師還有什麼其他需要補充的嗎那你關注我的頭像那我們每期下午7點下午今天今天的7點每期時間下午7點我們有個Room的輕鬆留投資講座那我們Cloud House會同步直播Cloud House跟Room的人可以同時來提問題那當然我會講這一週來的幾個公司的我們關注公司的財報還有一些資訊的分享那歡迎下午的時間臺灣亞洲就是禮拜天早上的時間你若沒有什麼事就可以進來收聽或者是有什麼問題可以提問好不好那James老師我們就把這個房間先開到就是38分然後讓大家可以去關注你的頭像然後今天非常感謝大家的時間謝謝謝謝大家然後謝謝這個Moderator KatDonnaHamburg跟文嫣謝謝你們謝謝所有提問問題的你們提問問題我都非常感激因為除了讓大家能夠知道一些更多的問題之外我自己也是在思考學習怎麼樣來解釋或者是解除大家的疑惑還有知道大家的問題在哪裡好謝謝大家那我們今天可能就到這裡了謝謝那等一下38分我們就關房了好謝謝

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