市場會漲翻天 臺灣的朋友可以信貸單筆投資再分期還款 讓錢更努力工作 理論很豐滿實際很骨感 我們是市場少數賺錢的人 操作讓你破產 2021年07月23日 CLEC投資理財頻道

大家好，歡迎來到輕鬆聊投資，我是 James。今天是 2021 年 7 月 22 號，禮拜四。那我們這影片會在 7 月 23 號，美西時間早上 6 點發布，那也就是臺灣亞洲禮拜五晚上 9 點左右。好，那我們開始今天的講課內容。 那好，這是我們家附近一個 Main Street，Cupertino Main Street，在裡面就是有很多商店，其實有蠻好的餐廳，那有 Alexander's Steakhouse，跟那個鮮芋仙，臺灣的鮮芋仙，還有很多臺灣的牛肉麵，也有這個中國的這個海底撈，還不錯，這個 Square 的品質還不錯，那我們也常到這邊來吃飯。那昨天去，這是這個 Square 裡面的 Philz Coffee，那這個是很多年輕人喜歡去的咖啡店，他的咖啡是手沖的、手沖的，那他還會加一些薄荷啦，還有青菜，還有青菜，還有其他的個人的調味，所以很多年輕人會喜歡，不過他的價錢可能，當然比星巴克高一些了。 這是我昨天去的一個 Pacific Catch，也是在 Main Street，Cupertino，可以去這裡，就是都是海鮮了，這一家店大部分都是海鮮，當然你要點 Steak、Rib 也有，不過他服務還有餐點都還不錯，價錢也還 OK 嘛，這個其實還蠻不錯的。 好，投資先一個免責宣告，投資有風險，大家投資需謹慎，自己投資自行決定。我們每個禮拜六早上都有 clubhouse，早上七點，禮拜六早上七點美西時間，亞洲就是晚上十點，歡迎對投資有興趣，還有就是對我們投資理念，無論你是認同，那你可以來分享；你如果不認同，那你可以來這邊觀看跟我們聊一聊，我們來一起討論。 好吧，那下個禮拜就是我們每個月的 Zoom 的輕鬆聊投資講座，就是美西時間七月三十一號，七月三十一號禮拜六晚上美西時間，臺灣就是八月一號禮拜天早上十點。這個 Zoom 的講座的 ID 我念一下了，八七零五八五三四五一一，密碼是一八九五三六，這個是在這裡，那連結對大家可能是沒有什麼太大的幫助，就是直接我這會把這資訊放在影片的下方，那你們可以找得到。你參加 Zoom 的講座，你最好如果用手機的人，你最好是用電腦或者是 iPad 了。好，你如果用手機的，你最好是把它切成飛航模式，那之後開啟 WiFi，那這樣連結進來才不會可能有的人會變成用了兩個小時的國際電話，那就太不好了。 好，我們來看市場了。市場今天表現的還可以了，這個 QQQ 漲 0.34，那特斯拉在橫盤，就是開高走低了；SQ 漲 0.59，那 PayPal 漲 0.33，Amazon 漲 0.92，Amazon 已經到 3600 塊了，3300 塊、3300 盤了蠻久的，他盤了快一年半兩年，終於要上來，那你就知道他就會一直上漲。蘋果也是漲 1.33，往 150 左右前進。Zoom 今天漲的比較好，2.9，那比特幣還在，就是是漲上 2%。 OK，所以我還是跟大家講，就是說市場是多頭了，你不要去看那個很多這個分析師在那邊講唱空，你一定要、我們就是一定是長期投資，你不用去太管那個短線的操作，這不是我們該管的了。那你看看這個很多人就是市場下跌，那我就覺得我就沒看到市場下跌，為什麼大家都說市場要崩盤了？我不知道是不是大家住的星球跟我住的星球不太一樣。 這個是 QQQ 了，QQQ 的話你看他五年，五年漲兩三倍，那 year to date 我們看今年就好，今年震盪很劇烈，現在 QQQ 漲 15% 了，你什麼都不要動，你就賺 15% 了。那我老實跟你講，他現在又創新高了，那你不要太保守，到年底可能還是會漲很多、漲很多，我只講到這裡。那我是就讓大家勇敢投資了，我已經在這邊三四年了、三年多了，他 YouTube 你去看過去我的影片。 不要太悲觀，你知道從這個市場的經濟狀況，還有政府寬鬆貨幣，還有整個企業發展的這個前景，再來就是政府撒錢，大家都很有錢，現在錢多得不得了，那大家有錢就花嘛，那花了之後就所有公司都獲利嘛，不管從銀行股到這個 Chipotle 飲食股，到這個這個高科技股，大家都獲利啊，這個連這個平常奄奄一息的這些企業都火起來了。那這個就是市場是非常好的哈，你不要太保守，你去買債券、你去買年金、你去買那個，那你是被剝奪的一群啊。你投資回報越低，你的風險就越高，我一直跟大家講這件事情。 好，這裡的話是有一個朋友在英國，那英國的話他有一個指數基金哈，CNDX.L，那個 L 應該是 London，那我看了一下他的績效不錯，所以你在倫敦的人，你應該去你的證券商買這個 iShares Nasdaq 100 的 ETF CNDX.L。這是兩年的績效，這個是五年的績效，都跟 QQQ 很接近了哈。 還有就是我看一下歐洲，歐洲有一個機構啊，歐洲有一個基金大家知道一下，歐洲有一個基金叫 EQQQ，等一下我們該還會講了，EQQQ，那他有 EQQL，那我查不到他的線圖。可是 EQQQ 第一就是在 DE、在德國，他還不錯了，還不錯，他這個 year to date 他的績效比 QQQ 好，我想這個跟匯率有關了、匯率有關。那就是一年的績效，五年的績效也是接近，我看從這裡看可能大家會看得比較清楚一點。這裡的話我 compare EQQQ.DE、EQQQ，year to date 他比 QQQ 累積績效好，那五年的話就是跟 QQQ 差不多。所以你如果在德國能夠買到這樣的基金也是算是不錯了、也是算是不錯了。所以大家不要再去隨便亂找，就是英國的還有德國的，那我慢慢看找給大家，澳洲的也有了，所以大家投資不要隨便去亂找，寧願要找對，不要亂買。 好，如果新來的朋友你路過經過就不要錯過了，你可以好好看我們的影片，或者是找我們的影片有一億元的投資講座，那這個是對你有好處，對你這一生最重要的一件事情，可能就是這一件事情了。那我們就是要讓所有的認識我們的人都富有，我在這邊會一直都在，不像有一些就是你看外面的投資影片或者是什麼，他講個 10 分鐘 5 分鐘，你覺得你能夠靠那些資訊來獲利嗎？應該是沒有辦法了。 那臺灣的規定就是薪資的 22 倍可以貸款，薪資的 22 倍可以貸款。 所以假設有一個人是他的年薪 450 萬，我想這個打算應該假設了，我只是假設他年薪 450 萬左右，450 萬這個應該還包括股票、還是分紅吧，假設是這樣子，那除以 12 他就有月薪 37 萬 5，那乘以 22 倍，臺灣是可以貸 22 倍薪資的貸款，那就將近可以貸到 825 萬，那就算 800 萬好了。 那他到一個銀行去做信用貸款，那可以、一個銀行最多就是只能貸 500 萬。所以我建議年輕人你們應該儘量去貸款，這利息很低，那 7 年要還款，那你把它當做單筆，轉、轉定，就是定期定額轉單筆嘛，你就把錢先借出來單筆買 00757，那在每個月的薪水再去還款就好了，那 7 年還完，那這樣子你可以提早投資、提早獲利。 那你如果額度像 800 萬的，你 500 萬借出來到一個銀行，另外 300 萬可以到另外一個銀行借了。所以這裡這個朋友就提到，窮人真的借不到錢，可是有錢人銀行一直找你借錢。 他沒有房子，他是租房子，很好，跟我以前的觀念一樣，我從來不買房子，所以他就去那個。那我是覺得臺灣人、臺灣的上班族的小朋友、年輕人，你們應該都要去用你們薪資做信用貸款，那去買股票，不是信用貸款跑去玩、去買享樂。用你的薪資信用貸款去借出來，那他可能 7 年還款吧，你看看能不能談，越長越好，那利息越低越好，然後只能還利息最好。那不管你是公家機關或五百大企業，你的利率會相對的好了哈，就是給大家一個一個建議。 那再來就是他用信貸貸了五百萬了，那他借來，他的每年要繳，那一年利息不到六萬塊，非常便宜。那他想說他就是投資到 00757 嘛，那他就買了 00757，就是可是你要忍受得起震盪。所以臺灣的股票質押，另外你的 00757 或一些績優股，那臺積電或什麼績優股，你可以去質押，那可以貸款上限六成，維持率 140，也就是你的，你若貸、你若借一百萬的話，你至少那個資產還要維持在 140 萬以上，利率 2%，這是國泰世華了，一年一約，就說每年你都要去重新簽字，這個只能、這個就是只還利息就好了。 所以有時候我是建議大家就是說，你若去信貸，信貸貸出來的錢，那你去買 00757，再用股票質押，再去質押的錢借出來去還這個信貸。為什麼質押的錢去還信貸？因為質押的錢可以、質押的錢可以只還利息。可是大家注意，那個市場如果跌到一個程度啊，證券商會把你清盤，所以這個也是要注意。利率很便宜，大家記得就每年要去做銀行辦理續約，需要繼續質押，就是在臺灣的部分。 好啊，到這裡希望大家喜歡的話，大家各位朋友一定要訂閱了，你沒有訂閱的要訂閱，那留言，你有什麼問題你留言，我一定會一一回覆。你看我過去的影片的留言，就算 100 多個、200 個，我都會一一回答，那你按讚、轉發分享給你的好朋友。那我們的影片頻道裡面有 2021 年、就今年 1 月 9 號的講座，就是一億元的投資講座，那這是我們投資哲學的最核心基礎，你一定要從這裡開始看起。那我建議新來的朋友，你不要聽到這裡或看到這個這個這個標題你就開始問問題了哈，你應該是要多看我們的影片。那你一定要先投資了，先投資，先投資 00757、臺灣、美國買 QQQ、中國買 513100。 這裡最近有個表了，我就是做出來的，那我先給大家看好了，這個就是全、我能夠找得到全世界在每個地方可以買到跟 QQQ 或者是比 QQQ 好。在美國你就買 QQQ，在臺灣的投資者你就買 00757，在巴西的你就買 NASD11。中國除了 513100 之外，你還可以用滬港通、深港通買到 2834，2834 就是用港幣買的，那 82834 可以用人民幣買，9834 可以用美金買的，後面都是 34。所以中國其實有四個可以買，513100 就是人民幣，2834 用港幣，82834 用人民幣，9834 可以用美金。 在加拿大的朋友，我是建議直接換美金買 QQQ，當然你要買加拿大一些基金也可以了。澳洲的朋友我們要找到 NDQ，NDQ，New、Dog、Queen，那這個是 NDQ。英國的用 CNDX.L，這個 Charlie、Nancy、David、X-ray、London。那德國的朋友你可以買 EQQQ。這是今天早上有一個朋友在問的時候，他提供給我的，這些就是我想給大家一個分享，你在各地可以買到相同等量或者是等值的，不要隨便亂買，我就很怕大家隨便亂買，你要問清楚再去買。 那這位朋友繼續啦，他就是因為信貸還要繳本金利息嘛，所以他就去找看能不能用股票質押，因為他想要跟美國一樣，那股票質押用 00757，結果他找到的就是國泰世華、聯邦銀行可以承作 00757 的股票質押，而且國泰世華的利率才 2.0 左右，那是比美國還好。所以大家可以去做股票質押借錢，然後只要還利息就好，記得每年去，一年一約了。那你記得這個股票質押有個風險，不能再拿去買股票了，你股票質押你可以拿去還你的，你可以，我不知道可不可以用多少拿多少，那你可以去還你的貸款，你這個信用貸款、信貸。那當然記得要、他的貸款額度就是六成，一年一約，那有的人就貸了好幾年、好幾十年了，所以能夠不還本金只還利息是最好的。 所以這位朋友給我們就是國泰世華銀行可以承作，可是我覺得你可能需要把你的 00757 搬到國泰證券，就是你要賣掉股票，我不知道臺灣能不能會把股票轉過去，比如說你要把玉山金的股票轉到國泰世華，不知道有沒有辦法這樣會對，如果有知道的可以在下面留言讓我知道。承作這個、你這個股票質押就是一年一約了。當然就是股票質押有個風險，就是市場大跌，跌個跌跌跌 30%，你可能就開始有風險，所以股票質押跌個三四十% 的話，你可能就有問題，所以你還得要保留一些，比如說你的房地產的或者是你的信貸。那信貸在辦的時候可能也有時間，那你如果臨時再辦，過兩天就市場就跌破了，股票被清盤，要去貸款來補這個洞，你都會來不及，所以大家要注意這個點。 如果股票質押可以拿來過日子就好，那是很不錯；可是你有一次全部借出來拿去買房子，或借出來拿去做什麼，那市場一跌你就完蛋了，要注意這個風險。OK，你股票質押拿 3-5% 過日子是可以，或股票質押拿來還這個、還這個信用貸款也可以，那不能拿太多。那你信用貸款有時候可以拿來用，你信用貸款拿去買股票也可以，那股票可以質押，股票質押不要用，那你可以拿來當作緊急備用金也可以。股票質押的好處就是只還利息，可是有個不好就是市場下跌你可能會破產，這是很大不一樣的地方。 好，各位請到這個，你們到 YouTube 或 bili 都可以看到我們的影片了，那我們的影音檔也會在這裡面，也會在 Podcast、Apple Podcast 播放，所以在路上或者是在上下班時間可以聽我們的影音檔，你就要查 CLEC 投資理財教育學院就可以了。我們 Facebook 有一些文章可以供大家參考。 這個是 00757 的持股，他是每季都會做這 10 支股票做再平衡，他會把這 10 支股票就是平均變成、就每個股票差不多都佔 9%、9%、9%，就這樣子。那另外有 10% 他去做指數的 Hedge，因為如果有人大量贖回或大量買進的時候，他可以用指數去 Hedge，那等到過幾天美國開盤之後，他可以慢慢買或慢慢賣，到實際的市場去慢慢買或慢慢賣，這個就是他們的操作。 這個 QQQM、QQQM 跟 QQQ，是大家很多人就說 QQQM 的費用低 0.15% 而已，那 QQQ 的費用是 0.2%，所以 QQQM 比較好。可是我已經講過，我其實回答好多次了，QQQM 沒有比較好。你看這個、這個、這個績效兩個連在一起，哪有比較好？沒有比較好，兩個績效是一樣的。 所以既然都、你看的跟那個費用沒關係嘛，你看的就是你多少買、多少賣、多少錢買，兩個如果都是 10 塊買，都可以用，就是賣掉的時候同時賣也是 20 塊，那有什麼 QQQM 有什麼好的？他雖然費用、他表面上比較低，他很多費用你不知道的，但第一個股息就發少一點給你就好了，瞭解了嗎？ 不要，而且 QQQM 交易的交易量的，不要、不要、不要這個以為這個這個管理費低就是好基金，不要去讓這些財經媒體啦或者是這些書搞得自己都是本末倒置。OK，我們投資是要回報，不是管人家這個那個薪資高不高。你請我常常講，你請員工薪資高點有什麼關係？只要績效好就好了嘛，對不對？當然是這樣子。 所以不要再談 QQQM 了，OK，我還是建議大家買 QQQ。QQQM 只是變化，而且 QQQ 300 多塊，QQQM 100 多塊，以為就比較便宜，沒這回事啊，兩個的淨值你去查一查。 我們投資長期才叫投資的。很多操作者，你曾經都買過好股票，有用嗎？現在他手上、他說我曾經買過蘋果，我曾經買過 Amazon，我曾經買過這個 Stats 啦，有用嗎？要抱牢才有用嘛，對不對？你不抱牢有什麼用？講那個說你曾經怎麼樣沒有用，過去已經都失敗了。你應該知道就是說投資要 20 年以上才叫投資的，可是很多這個財經媒體的或者是那個那個都講，哎呀過去這個那斯達克 15 年都沒賺錢，15 年是投機好不好？不要再談這種事情了。OK，無知，你只有 20 年以上才是投資了。你不管指數任何一個，你只要投資 20 年以上，你就有 5% 的回報嘛；投資 25 年，你就有 8% 的年化回報率嘛。你投資 15 年是投機好不好？不要再用投機的方式來跟我談這個事情了。你這個、那你你一直要躲風險，你躲風險就是最大的風險，我是跟你講。 所以我們投資的風險三個：一個就是年限太短；第二個就是這個現金流不夠，就是說你要吃飯沒現金，你要繳、繳貸款沒現金，這是現金流不夠，那會讓你破產；第三個就是績效太差。不要再去做資產配置了，OK，QQQ 買完就睡覺就好了，這是最好的資產配置。你配到 100 家公司有什麼好？比這個差的，對不對？那你這個臺灣 00757、10 家公司夠了。所以不要再、不要在那邊聽外面那些人這個講起來好像很理想、很理想化，其實是非常糟糕而且風險非常高的。 所以投資第 1 個就是要買對了，第 2 個就是長期抱著持有就好了。那你有的時候擔心買錯了，那你怕買錯你就買指數 QQQ 就好了嘛，對不對？那你只要買對、打死不賣，你就富有了，那這麼簡單的事情，不要在外面聽那些妖魔鬼怪，這個沒有用，已經證實都沒有用了，十幾年來那些人有賺錢嗎？對不對？我們光這幾年抱著不放就已經賺翻了。 不要、不要離開。而且我一直跟大家講，這個經濟如此之好，錢印這麼多，所有的公司爆發，高科技比以前，以前就是只有 Microsoft 跟 Intel，現在是這麼多高科技：AI、清潔能源、電動車、電池，還有這個這個自動駕駛，還有就雲端，還有數位，還有這個這個這個 iCloud，這個這個所有的 APP 如此之豐富。 所以不要再去、不要再去那個，不要、不要蹉跎。這個投資是非常，我跟你講，今年會漲翻了，我只是跟你這樣說。你還不趕快投資，還在那邊操作或者還在觀望的人，我跟你講，市場不是已經都突破高點又創新高又往上走了嗎？就是講的講不聽就是這樣子。你看市場不是要創新高嗎？今天又要創高點了嗎？對不對？ 那跟你講，當初、當初、當初在這裡，你們如果去看過去我的影片，OK，當初在這裡的時候我就說、當初在這裡的時候我就說這個市場要漲了，這個市場要飆出去了，我跟你講這裡在畫，我還是一樣，市場要飆出去了，市場要飆出去了，你們都不聽話。 OK，那這是我給大家的建議，那當然很多人不同意了，不同意就算了，反正我們只教認同的，那我們富有就好了，本來富有就不是一群人的事，富有就是少數人的事嘛，那就先講到這裡。 所以你在投資路上豺狼虎豹，你懷疑越多，當然本來我是本來就叫大家有獨立思考的能力，可是投資的路上我建議大家你懷疑太久了就不行。那你要做的事情第一個就是馬上投資買指數就好了，先投資再慢慢看我影片學習，看了影片多了有問題提出來好不好？投資路上豺狼虎豹很多，你在這個投資、整個投資環境，不管是 Goldman Sachs 啦或者是這個 Morgan Stanley，所有分析師啊都要你們操作嘛，因為只有大家操作、只有大家交給他們管理他們才有飯吃啊。結果現在他們吃的這個腦滿腸肥的，大家一般投資者這個乾瘦如柴，這個實在是、你們覺得這樣對嗎？所以我會一直陪伴大家，在市場上很少很少有這個投資人、投資者要教大家的，那我在這邊，甚至你們有問題都來問啊，我都可以公開回答的，我可以經過時間的考驗的。就像巴菲特一樣嘛，五六十年他就是只講一個嘛，買進長期持有嘛、價值投資嘛，只有這個可以經過時間的考驗。 我會在這邊陪大家投資路上安全、穩定、富有，我每個禮拜都會出現。市場天天上漲，我們都很美好很快樂，過去半年上升，今年以來震盪如此之劇烈，那可是我們還是獲利頗豐啦。那很多人都說要逢低買進、逢低買進，那我跟你講，那市場跌那麼、今年以來這麼多低點，請問一下這麼多低點你買進了嗎？你跟我講你買進了嗎？你不要跟我講你沒買進。 OK，這個這個市場這麼、這麼豐厚豐厚的的的低點你不買，你如果很厲害你等低點你等啊，那你應該買完了吧？你應該去 all in 了吧？你還在等，還在等低點對不對？那我跟你講了，這裡以後也是未來的低點，所以你在這邊買、在這邊買，就算是高點 all in 有什麼好怕的對不對？這一段不是就賺到了嗎？這一段不就賺到了嗎？ 所以就算你買在高點，你買在那個的高點，對不對、對不對，買在高點你也至少到今天也賺了，賺了 6%，不用擔心了，時間會讓你賺錢的，不是、不是在那邊猶豫，猶豫不會賺錢的，還有聽外面的妖魔鬼怪也不會賺錢的，我跟你們說。 所以這位 Francis 他是一個很有經驗的投資者的，那後來他聽到我們影片也聽了很久了，分析好久之後他決定 all in。那可是他剛買進的時候還在買到高點吧，買到高點，可是他現在又賺錢了。所以他就是說一般的投資者就依舊如此千篇一律，一直想回撤、到底會回撤多少、到底回撤多少。那上個禮拜這個有一個 clubhouse 的那個 Steven 問，就是老師市場下跌了，你覺得會跌多少？市場才下跌兩天耶，怎麼會、這個月已經漲了六七 percent 了，只下跌兩天就嚇到魂飛魄散，對不對？沒有必要嘛。這個都是外面那些分析師在嚇你們的、財經媒體在嚇你們的、那些不懂的在嚇你們的，你不要理他嘛。我們長期只有管那個這個一個航空母艦，還管那個外面的小波浪幹什麼？ 所以這裡我說這個這個 Francis，大家都只是在擔心會回撤，不會回撤了，就算回撤幹你什麼事？你是三四十年的投資，有什麼好擔心的？還有這下起來有下跌的跡象，有沒有賣出？你天天在這個這個這個停損停利、停損停利，你哪能賺錢啊？停損停利哪能賺錢啊？你一個農夫插秧播種，拔起來，插秧播種，拔起來，兩天那個那個稻苗就死掉了，所以沒有用的，你要不理他。你們如果種過一些花草，你不理他，他可能種在泥土他自己會長得非常好；你一直去理他，你這個就、他就長不好。 還有分批買進，不要分批買進的，單筆，現在的高點就是未來的低點。我一直跟大家講，過去的任何時間、過去的任何時間買都對，過去任何時間買都對，就算高點，過去任何時間買都對。五年了，漲三倍了，過去任何時間，就算在去年最高點了、那個很可怕的熔斷之前，2 月 10 號你買在最高點，你現在也賺翻了，對不對？你現在也賺賺賺一倍多了嘛。你在那個時候、這個那大家嚇死的時候，你是賺翻了。那你就知道不要再重複我上個禮拜講過，過不貳，過就是你以前做過的錯。我可以接受投資也會犯錯，可是我不太能理解為什麼會持續犯錯？你自己應該想一想，你證實你的投資都錯了，那你何必再繼續用自己的錢去證實嗎？等到證實到破產來承認，那已經太晚了。 所以這個很感謝 Francis 的分享。他就是說大家都想知道怎麼樣可以別人不知道，而且那是一個這個這個這個水晶球可以致富，沒有這種水晶球的，我跟大家講沒有，只有慢慢致富才是唯一的水晶球，對不對？所以絕大部分的人都不願意接受一些這種、我們這種像巴菲特這種簡單方式。巴菲特說，為什麼、人家問他為什麼大家都不像你一樣這麼簡單？為什麼大家做不到？巴菲特說難啊，因為他們就不願意，就是想要一夕致富嘛，不要這個慢慢富有，所以大部分都想要賺錢。那你看看我媽媽的這個這個照顧他的錢，他當初是一百萬給我，也是二十幾年前的事情，那如果二十幾年前那一百萬，我如果去買股債平衡，我看那個五六年前他可能就全部花光了，他的住院費跟什麼都花光了，那現在花那麼多錢，他的資產還有一千多萬臺幣。 所以第一個不能太保守，退休的人不能太保守，年紀大了也不能太保守，你的風險不是來自於市場，你的風險來自於你的錢夠不夠。那在美國的話，我發現去 Hofford，我常常在 Hofford 下單，那我當然給的小費很高，那我發現他們兩個小時可以送最少六個單、六到七個單，那含小費差不多一個單可以到十塊到十五塊。 那十五塊的話，兩個小時六個單、十五塊將近九十塊，兩個小時可以賺一百塊，那一天八個小時就四百塊，十天四千塊，很不錯啊、很不錯。所以如果你年紀大了，那你覺得你的資金不夠，就算去 Hofford 做 delivery 其實也是很不錯，而且不受時間干預嘛，你可以說我今天只送四個小時就好了，那晚上再去送，那也是很好啊。 我想在這個美國工作沒有貴賤之分啊，所以你真的沒錢，或者是覺得為了、為了為自己未來的財富著想，現在省一點錢，那多賺一點錢，那其實是好的。如果你真的是比較辛苦，那你就那個 Hofford 的、Amazon 的 delivery 其實是蠻有彈性的，我是覺得，而且收入還不錯，像我們都會給比較好的。 那我們現在就來講一下這個 Tips，基本的 Tips 就是好像 30 塊 35 塊就是五塊錢的 Tips，那 40 塊以上就七塊，就跟著數量增加增加增加嘛。所以我跟大家講，投資的風險不在於市場，也不是你說你買 QQQ 風險比較大，你買債券風險才是大，而是你若退休的人，你的資金不夠。你 1000 萬的人那你就是不夠嘛，2000 萬臺幣的那可能就夠嘛。你可以 3% 就一年用 60 萬，一個月用 5 萬，那這樣子的話還算 OK，那每年還可以有 10% 的這個平均 10% 的這個這個生活品質增加、加薪。 所以大家都想賺快錢，這是不對的。那我們是少數人，我們賺錢是少數，可是有的人都會說我們是幸運，You are lucky 啦，這 10 年來大多頭啦，你才能賺那麼多呢？其實不用，我就算空頭也可以賺這麼多。所以這個 Francis 他是經過市場洗禮的，他跟我們分享還是我們這個方法是很正確的，所以謝謝。 所以我跟你們講，空頭不要理會，不要外面那些恐怖片看太多了、恐怖言論太多了。過去十幾年來不是空頭、空頭喊了一輩子嗎？有來嗎？沒有啊，對不對？就算來了你就不要怕嘛，閉著眼睛兩年就過去了嘛，有什麼好怕的呢？股市大多時間都是上漲嘛。你這債券回報率這麼低，假設我們的 10 年回報 15、12 倍，那你 10 年才回報 3 倍，那你這個、我們一年回報 40%，你一年回報 15%，那你不是少了 25% 嗎？25% 你不是感覺到天天你買債券天天在下跌嗎？相對於股票的話、你相對於股票為基準的話，你幾乎買債券天天在跌，你不覺得嗎？你何必折磨自己？買債券真的是在虐待自己而不自知，這個是問題，回報率低的人就是在虐待自己而不自知啊。 我跟大家講，我要喚醒你們的覺悟。雖然這個很多人覺得我這是離經叛道、沒讀過幾年書，對不對？我投資的書讀了比你們多，雖然我沒有這個 EMBA 的學位，這個不重要。巴菲特在講就是說 EMBA 讀出來的學位會害了你，他們這個請人絕對不請 EMBA 畢業的，EMBA 的教育對學術有好處，對投資一點好處都沒有。這是巴西的最近那斯達克 NASD11，在巴西的朋友你們可以買這支基金，不錯了，這不錯。德國的朋友你可以買 EQQQ，英國的我們剛剛有講過了。世界上很多人都不瞭解這投資的，所以對不懂投資的人我們給他這種知識，有時候他們就馬上接受，那就成功了。 可是有些很有經驗、在市場很久了，都會一直認為投資不操作會賺錢？你跟我講下跌不停損，你是糟糕了。那個都是書匠，那些都是那些人在寫那些書的人，有賺錢嗎？有賺錢嗎？你們應該去學巴菲特嘛。所有寫書的人現在都到哪裡去了？以前去年還幾個什麼一個年輕人三個月賺 1000 萬，現在這個人跑去哪裡了？沒有。過去寫的書的作者，你把五年前十年前在臺灣寫的這些這些股神的書，你把它拿過來看看，這個人到底現在在哪裡？都消失了，沒有了。不然就是很穩健的，那就是那個很低收、沒有慾望的，有些什麼這個哎呀，我這個反正就是說，這個不求回報的、低回報的，那他說他一年只要 30 萬就可以過日子了，一個月花 3 萬，那是他的事，那是悲觀主義，那是窮人思想。 我們要住五星級飯店！我常常貼著後面這個，就是君悅飯店。你們要去住五星級飯店啊，對不對？我在臺灣就是去住五星級飯店啊，對不對？出去玩就是住君悅啊，沒有君悅不住了。你去住哪裡？君悅到處都那個，君悅的標準、人這配備，都是不會讓你失望的，對不對？ 所以，可是很多人會懷疑。你一直懷疑沒有用了、一直懷疑沒有用了。你成功過嗎？你先講，你有沒有成功？你投資有沒有成功？你這 10 年來有沒有漲 12 倍？特斯拉你有沒有賺 10 倍？SQ 你有沒有賺 25 倍？你買的股票有沒有賺過 10 倍的？那你有沒有抱住？那你如果賣了，美國的投資者，你賣了你不是要繳稅嗎？所以在美國的投資者，他說他股票，我都真的是……那就是失敗者！只要賣股票，我都認為是失敗者。那除了像 NIO，我們是因為政治原因我賣掉了，我們還是賺了一大筆，當然是繳稅就是。 那可是你如果賺很多錢，你會知道你不會賣的，你賣的真的是……你只會去做股票抵押。那所有投資者，你們先投資，那看我們影片慢慢學習。我是建議你看半年的影片，最少今年的影片全部看完了，那有問題你再來提問。 這個江振導，他也是很有經驗，他也是這個自己有自己的公司了。那他投資配置、他的實戰經驗就是說，照書上所講的年紀了，你 30 歲了就是七成股票、三成債券了，做股債平衡了，什麼神龍擺尾了、這個彎道超車了，搞得跟這個神風特攻隊一樣，有用嗎？你做得到嗎？所以我常常講，就不是這樣子的。這個我說這個計劃很理想，這個沒有用的。所有的這個理想很豐滿，這個實際很骨感。所以你用後視鏡開車，後視鏡開車你就會撞車了。所以不要認為說，看起來、聽起來、書寫的好像很美好的樣子，沒有這麼美好。 彎道超車，市場跌跌不休的時候，你賣掉債券，你看見繼續漲，結果股票跌跌跌，你不敢買，等到你一回神，股票又漲回高點了。你在神龍擺尾，我看你這個頭都不見了，擺尾！所以沒有用了，不要把自己當作你是技術高超的，這個沒有，這個神風特攻隊沒有了。你也不是什麼 Ninja，你也不是、你也不會是什麼這個這個這個，你也不會是葉問，你也不會是這個這個李小龍，OK？在股市，你們就不要去跟人家打架，OK？睡覺就好了，坐頭等艙睡覺，不要去管那些這個狐群狗黨在那邊打架，沒有用。不要跟他們打架，你就會賺錢，OK？ 所以計劃、那個書寫的很完美，不要理他，那些都是書匠，輸贏的輸。所以執行起來才……你才知道那個不可能。我們的投資不用什麼技巧了，你就是買進、持有、睡覺就好了，不用……我本來就是這樣子啊！一般人哪有那麼厲害？還神龍擺尾，還什麼神風特攻隊，還什麼彎道超車，又不是……又不是賽車隊的，不用管那麼多，你們做不到，寫書的人也不見得做得到，所以你不要相信他們，OK？這些寫書的人就是寫書嘛，對不對？經濟學教授就是上課賺鐘點費嘛，寫書的人就是賺這個版稅嘛，他哪會投資賺錢？只有我們這個不收費的，我們自己靠自己的投資賺很多錢的，那我們願意跟你們分享。結果大家寧願去願意相信那個幾萬塊的課程、幾千塊美金的課程，不會有，反而可能會加速你破產。 資產配置是一個低風險的，但不會增加你的回報。那低回報長期就是一個風險，我一直跟大家講，低回報就是長期的風險。那你不要去看那些文章討論，都是講講沒有用，講的很理想，都是理論派的。他們有賺錢嗎？書是看一堆啦，講的滿口的股票，他有賺錢嗎？賺錢嗎？所以理想很豐滿，實際很骨感。 那個文章，有個人就給我：「老師，你看看這個文章，50 歲的人股債配置到 60 歲可以 1000 萬。」我跟你講，你會活到 90 歲，你都不要到 80 歲你就沒錢花了，懂嗎？所以你 50 歲到 90 歲，你還有 40 年的投資。我們講就是說，超過 20 年就不會虧損了，你投資股票就不會虧損，你為什麼還去投資債券的？低回報、高風險！ 所以我一直在講，投資最大的風險不是市場給你的，是你資金不夠。如果你真的資金不夠，那你還是要勇敢投資指數基金，不要去買債券。那你要再去開 Uber，或者是做 part-time，你要再去上班賺錢，而不是躲避風險。你在市場越躲避風險，風險越找到你，我不蓋你的。你這個 1000 萬，那我就要 1000 萬，那你就算你、讓你 6%，你一年才 60 萬可以用，一個月才 5 萬塊。你說 5 萬塊不錯啊，可是這有風險。像我們的回報率是 10%，我們回報率是 10%，那我們才花 3%。那你如果回報 6% 的話呢？那你只能花 2%。那 2% 的話，你一年只能花 20 萬，能過日子嗎？能過日子嗎？對不對？ 所以過了 10 年，我們這個、我們又漲了一倍，所以我們可以本來花 60 萬的、花 60 萬的，我們就可以變花 120 萬。那你這個股債平衡的，你還在花你的 20 萬，能過日子嗎？我常常講，我媽媽的 100 萬，當初我如果不是全部投資股票，早就她的醫療費、住院費跟那個三支這個心臟支架就花光了，哪來有現在還 1000 多萬可以讓她養老？沒有嘛！所以不要太短視了。你有二三十年的投資，就不要那個……你 50 歲到 90 歲還有 40 年，你要 40 年都要花錢，你投資太保守，你就沒錢花了。我跟你說，就是日子越過越窮，所以為什麼這個下流老人這麼多？要勇敢面對這個市場！ 那你說資金不夠，要再去賺錢，OK？所以如果你的資金夠，你是 2000 萬，那你花 3% 那就 60 萬，那每年還可以增加、加薪 10%，那這樣子才是你要做的日子，所以你要完全投資，OK？所以你如果是緊守著 1000 萬，那回報率很低，只賺那……一年只能花 60 萬，60 萬就算讓你花 60 萬，一年到 20 年，60 萬你也是窮。所以退休的，總之退休的風險是資金不夠啦，不是……不要用資產配置來避風險，你越避風險，你風險越大，我不騙你的。我一直跟你、跟大家講，我沒辦法跟大家細細的講所有的經濟、所有的這個這個產業，那個講完就天亮了。我只是跟你講總結，總司令就是下達一個命令，我沒辦法跟你講我的整個戰略，OK？ 那你從看我們的影片，你知道我們整個 picture，可是我沒辦法在一個影片裡面告訴所有的事情。那我跟你講，我敢跟你講勇敢買，我還是在 watch 這個市場的。我敢叫你勇敢買，就是沒有風險嘛！市場這麼這麼這麼好，每個公司、各行各業的回報率、財報就這麼好。每個人……美國像加州要開始發這個無……就是就是就是這個最低工資的，他讓每個人都有錢花，那你覺得這些做生意的人不賺翻了？你的公司不賺翻了嗎？才對不對？ 所以，那有人會跟我談這個這個這個中小型公司的問題，公司績效會大於大公司的，很多書本就這麼寫了，很多財經博主也這麼寫了。我已經研究 30 年了，我就看不到有中小型企業會大過這個這個大型企業。你看這個 Russell 2000，Russell 2000 過去這段時間有嗎？有嗎？這個這個五年有嗎？那個藍色的 81% 回報，QQQ 216% 回報，不要再跟我講，我是一直找不到啦。那當然你們有什麼小型小型股指數的、中型股指數的，你拿來比較看看，你如果找到能夠勝過這個、這十幾年來能夠勝過 QQQ，你讓我知道。就算比這個從這個 1988、1980 年，不是八年，1985 年好了，來比較好了，這小型股指數跟 QQQ 能比嗎？QQQ 是 41 倍，小型股才 16 倍，能比嗎？就算 QQQ 經過了兩次大泡沫，他還是贏過小型股指數啊。不要，我是覺得不要再看書，不要、不要再做鸚鵡了，不要再做鸚鵡了。 這裡有一個朋友分享我們的 SOP 啦，就是你如果從 Charles Schwab、把那個 TD Ameritrade 的資產轉過來，那他裡面寫很詳細。我想你去網路 search 這個這個 stackaboard，這是臺灣一個藥劑師的一個 blog，我覺得他寫的還不錯、還不錯，有需要也可以去參考。 那他這裡有一個文章，就是教大家如何從這個 Charles Schwab 的轉錢，不是、將這個 TD Ameritrade 的資產轉到 Charles Schwab。 那當然他用的是 International Accounts，International Accounts 的話就是要兩萬五千塊的、這個兩萬五千塊的最基本的門檻資本，兩萬五千塊美金。 那你如果在美國的 Charles Schwab 的開戶，就其實就一千塊就可以了，這只是跟他 update，在臺灣他用的是 International 的、International 的 Charles Schwab 的網頁，所以你如果從那裡開戶可能就是。 那我是在美國，你還沒有開 Charles Schwab 的人，你可以跟我聯絡一下，我就是介紹我的 broker、我的 Service VP 讓你認識，那他會幫你，你不要自己先開戶了。 在美國的朋友，你就先不要，先先不要開戶，還有不要，你就是先跟那個我的 Service VP 談一下，他幫你開戶或是跟你講怎麼開戶，有些人網路上開呀開不出來會有問題的，再去找他。那他就是比較麻煩一點，你就是先去找他。 那你如果去找了別人、先打電話到 Customer Service VP，那你就會變成他那個、我的 Service VP，他就不是他的 Account，他就比較難介入了。那當然你要他幫忙，他幫忙，可是問題就是說，你希望他永遠幫你做你的理專，他也得去找老闆了，那老闆就會每次你怎麼都是在挖同事的客戶，這也不好嘛。 所以他就是覺得就是說，你們要找我的 Service VP，你就是先寫 email 給我，不要自己先去動，那等到跟他談完了再開始怎麼動，好不好？ 好，我們就講到這裡了。所以投資你要禪定，不要動，市場震盪跟你沒關係，不要亂動，不要一跌、跌兩天而已，就已經以為是世界末日了，沒這麼嚴重。國際局勢沒有關係，中美貿易戰沒關係，這個 pandemic 沒關係，都沒關係的。市場分析沒有用，沒有用，你要有紮實的這個投資經驗才有用。市場你稍微感覺一下就知道了，那你說感覺不到，那你就去、不要，你就是沒有能力分辨，那你就直接趕快投資學習，先投資再學習、先投資再學習，不然你要學完了、質疑完了，10 年過去了。 財報沒有用，經濟局勢沒有用，這個都沒有用。經濟局勢好，股市就會好嗎？經濟局勢不好，股市就會差嗎？從去年你們就學到了，所有一切跟我們都無關，股市有他的能耐，他就是會一直漲、一直漲，漲不停了。你們不要去認為市場會跌，我就覺得市場永遠在上漲，我都覺得其他的投資者是不是住在不同星球啊？為什麼看的東西跟我看的都不一樣？很奇怪。 所以不要管市場，市場聲色起伏都不要理他，你就買進、持有、睡覺去了，這麼好的事情，沒有比這個好的。你太用心、太做太多事，你就會虧損了，沒有用，好不好？所以今天可能就跟大家分享到這裡，謝謝大家了，那我們下次見，拜拜。

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