【00222】CLEC clubhouse 輕鬆聊投資 2021年7月13日

那大家早安跟晚安那我們今天是7月10號美西早上7點鐘然後亞洲晚上是10點鐘那首先今天要開始我們的那個Clubhouse輕鬆聊投資的那個房間那首先呢就介紹一下我自己那我是Kat那我從事證券院20多年那我在市場上看到很多錯誤的操作模式只有少數的人賺錢訪問了這些成功人士以後發現並不適合所有的人這些必須要有一些特殊的人格特質才會符合當事人的贏家模式於是我想找尋適合自己的模式我不知道我會什麼但是我知道我不想要什麼所以我用三去法想找一個適合懶人的投資模式可以不用看市場不用讀研究報告也不用盯盤不用看技術分析找買進賣出點只要有錢就買然後打死不賣就富有這就很符合我的需求當我決定開始投入臺灣50的時候經過朋友的介紹詹姆士老師呢要在臺灣開課那他很少在臺灣開課的所以應該是吸引力法則學生準備好了老師就出現了老師42歲就退休這句話最吸引我我也希望可以早點退休所以我想要去了解一下這樣的高手是做了什麼我沒做到的事老師是紅雞派去美國的代表42歲就退休了開始交投資都是公益性質我有協辦過一次真的覺得老師很有心所以我覺得這要跟老師走同樣的路那也希望有幸聽到的朋友走過路過不要錯過直接開始投資的美麗人生那我們所有的影片都可以在YouTube跟bilibili找到然後在那個Spotify跟Podcast也會有影音檔只要搜尋CLSEC都會有老師的課程歡迎大家追蹤並且分享那我們所有的課程都是無償服務的請大家多多留言讓我們知道你想了解哪些財商那接下來我們就繼續我們今天的課程那歡迎大家有問題都可以舉手好謝謝大家今天是7月10號了我們禮拜六那很高興大家到這個room來那我還是跟大家講一下就是我們我投資30幾年了那在宏碁也是從工程師一直做到這個Marketing這個Business Unit Head所以對於產業的還有這個科技的是稍微有了解所以對於經營公司還有對於產業的發展這是我的專長那我在挑股票或者是我是認為大家都還是用指數投資會是比較好那我們投資的方式就是很簡單大家要富有不難要跟巴菲特一樣富有那隻要時間給你足夠時間你都可以富有所以這個都不是很難的事情難就難在於你沒辦法耐得了寂寞了價值投資長期投資是需要需要時間的那可是你過了一段時間你會發現你財富持續在增加的時候你就會發現這個忍耐跟時間的等待都是值得的很多人都非常的急躁了非常急躁那買了一段時間就發現又腦袋又開始響了這個東西是不好那個東西比較好其實好像就會覺得自己買的好像沒有別人的好長期下來你會知道我們所建議的指數投資跟QQQ00757還有個股長期回報都會讓你有非常非常好的回報我們投資西爾伊西的朋友你們如果照這樣投資下去無論年齡上億資金不管是美金臺幣都可以到臺幣到上億資金很多人會認為說我只有50歲我現在55歲60歲了我無法做長線投資其實是錯了你50歲60歲你還有三四十年的時間可以投資那你的資產轉移到下一代的時候有幾百年幾千年的投資我們的投資方式不不侷限於年齡跟年齡無關跟性別無關跟職業無關投資只考慮的就是你的投資年限有多長那你的現金流夠不夠你退休的話現金流不夠那就是最大的風險現金流夠不夠再來就是你的回報高不高你的回報太低很多人買保險買債券買年金那個都是非常風險短期看起來好像很安穩可是長期回報不夠可是長期回報率低就是一個風險非常高的投資所以大家記得三件市場真正的風險不是年齡不是性別不是你的職業而是你的投資年限夠不夠長你的現金流夠不夠多你的這個長期回報率夠不夠高這三件事情很多人啊無論是律師啦或者是醫生啦其實若不理財最後也是坐吃山空或者到年紀大瞭如果一不就不開業了也是一樣然後入不敷出了花出去的會比進來的多最後也是會過得蠻緊緊張張的因為他的生活一開始可能是設標準已經設定那麼高了每天的開銷就是這麼多了那當然他如果不投資的話那他就還是會落入一個和平的狀態平窮線所以跟投資跟你的職業無關跟你年齡無關當然你年齡越年輕你越早投資當然是越好好那我是希望他下面有問題的你早點舉手上來提問那你如果對我們的投資理念或者是你有更好的方式也是歡迎大家上來分享這個我們這個討論是pretty much open隨便任何思考任何的想法都可以上來講你想分享你有問題也都可以上來跟大家分享最近Kat你說我本來想要講一下規則讓大家可以舉我想就但儘量舉手吧除非說如果後面排隊排很多人的話我們再來限制問問題的數量那我覺得現在市場大家都太專注用顯微鏡在看市場而不是用放大鏡在看市場望遠鏡在看市場大家都用顯微鏡放大鏡在看市場雞蛋裡挑骨頭那這個不是投資的正確方式我們投資是要模糊的正確方向對了就好了不要再鑽牛角尖了你越鑽牛角尖你沒完沒了你永遠可以看到瑕疵那你的投資就沒辦法成功當你看到瑕疵的時候你就會覺得不安不安的時候就會發現外面所講的話好像都是真的結果你就開始動搖你的信心這是投資失敗很大的原因太用放大鏡看市場你看過去過去那個幾個月前不是說這個經濟學家跟分析師我這再見之利率下跌了再見之利率拉高了拉高了高科技要完蛋了結果呢現在這兩個禮拜高科技創新高而且持續往上漲這些分析師怎麼都沒聲音了也沒出來道歉一下也沒出來講一下他做錯了或者是沒有所以你們不要太相信分析師跟這些財經媒體他們講的時候只是他們是一個娛樂這個綜藝節目不管是財經節目或者是這個經濟學家其實他們到了檯面上來就變成綜藝節目了所以你不要太相信這些言論如果你相信這些言論對你的投資都是會有傷害的還有就是你要自己分析你如果想要知道更多當然就是要自己分析不然你就是依照我們的方式就算無腦投資也沒關係反正投資的重點就是要賺錢嘛那你找一個長期能夠讓你安穩賺錢的方式不就是正確的方式嗎那除非是你要做娛樂性的那當然就跑去拉斯維加斯或者在那邊拿一點錢去炒作輸光了也就沒關係了那就不是叫投資了那叫娛樂所以這兩個要分清楚一個是投資一個是投機投資是蠻無聊的投機是蠻刺激的可是是不會賺錢的所以看大家有什麼問題可以提出來或者是Ted你覺得或者是Moderator有什麼分享跟問題的可以提出來我今天早上有聽到老師昨天晚上就是發了影片就是有跟大家再講一次那個就是ETF的行程我覺得就是講的很細節然後就是也會分析的更仔細大家當然可以知道說我們投資指數資金比較就是不用擔心的事情是什麼然後但是我覺得可能很多人還是會有點疑慮就是說他們永遠在擔心現在市場是不是太高那巴菲特又教我們我們一定要買在相對有價值的位置那這件事情老師怎麼看就是市場高點跟我們認為的價值要買在低點因為其實你一直告訴我們說現在市場還很便宜還是值得去買那可不可以再跟大家因為其實下面有一些新朋友那可以再闡述一下為什麼我們認為現在市場還是很便宜這個問題很好大家我們都是說我們是依照巴菲特的投資方式可是大家要記得任何的知識跟任何的學問都是要學習其精神而不是這個跟著一步去腳印他買什麼你買什麼他講什麼話你跟著當英文一樣講話可是你不知道他所講的內涵跟意義的時候那些話對你來講幾乎是沒有意義的沒有價值的那我講一件事情好了就是說你要買價錢低於價值的或者是價錢合理的那光這句話當然很簡單那價錢便宜一點價錢合理的那是不是350太高了200塊應該就比較好嘛對不對這大家都哦這350太高了創新高都是太高了可是你有沒有忘記了跟價值比嗎那價值是多少你能計算出來嗎如果你無法計算價值的時候那你對於價錢就好不知道是高是低嗎你只知道現在創新高是高嗎可是創新高就是最高嘛是高嘛永遠市場都是不是最高點還有更高點所以創新高不是高點是你知道價值的點在哪裡那才是重點那巴菲特有他的能力範圍他從他的能力範圍去選股那他可以評估這家公司的價值之後他就看看這個價錢合不合理那他就要麼就要不然要麼就等待要麼就出手那你對於市場上Apple Amazon Google PayPalNo matter what任何一家公司你能估計他的價值嗎那你會發現為什麼巴菲特不買因為他有他的能力圈嘛巴菲特不是每個公司他都理解嘛就像他miss掉特斯拉Amazon一樣他甚至連沃爾瑪都miss掉了這麼簡單的一個商業模式他都會miss掉所以不要認為就是巴菲特成功不是他每件事情都需要懂你的投資成功也不需要每件事情都懂你只要懂懂一兩次懂一兩樣做對三四次三四個投資你就會非常成功了巴菲特的成功也不就是四五支股票而已嘛對不對所以你也不需要有十支或二十支成功的股票你只要三十支股票就可以成為巴菲特了或者是你買指數你就會成為巴菲特了那回來談就是現在的股票是非常便宜那巴菲特或者是其他人認為不便宜是他的能力圈跟他的評價模式的不一樣那我的評價模式跟大家講一下就是很簡單嘛你去找出他的EPSEarning Per Share像蘋果就四塊半嘛那他的YOY今年這一季上一季就是100%Earning Growth YOY 100%那再來就是你看未來不要說看太遠嘛因為我們望遠鏡其實有時候也看不清楚未來20年30年蘋果會怎麼樣可是今年是100%成長那未來三年50%成長應該有吧所以毛咕咕一下那你就乘一下那三年後的蘋果Earning Per Share就15塊那現在不到150那PE當然在10以下嘛三年後的PE就15以下那就很便宜嘛所以你現在130140150買都便宜至少合理不貴那你就應該買了對不對那10支QQQQQ的前十大股票都不貴了嘛那你知道這個市場就是不貴用這樣毛咕咕一下就可以了所以大家不要用顯微鏡望遠鏡去看市場用這樣子抓一下就可以了那這個就是我的回答就是說現在市場是便宜的而且市場會持續創新高為什麼我兩三個禮拜前就跟大家講要注意了市場會一直漲一直漲要注意了那當然我沒辦法花三天三夜跟大家講我過去30年的經驗為什麼可以判斷說市場要一直漲一直漲一直漲那我只能給你下達一個命令就是說市場會漲你就這樣子那細節部分我可以講很多很多三天三夜都講不完那我沒辦法這樣跟你們一一解釋不過就是一兩件事情讓你們稍微瞭解一下就是現在QQQ的前十大公司都相對非常便宜非常便宜那你知道QQQ指數就是便宜整個市場不是每隻股票都便宜可是整個市場相對便宜尤其是高科技還有大型產業不是傳統產業是高科技產業都相對便宜這是我給Cat的一個回答謝謝好的謝謝老師那就是歡迎大家踴躍發言然後就是大家我們這裡就是大家一起討論然後激發出不同的想法那你們問題問的越多那老師回答的越多我們也可以學習到更多謝謝大家那我們接下來請那個MichaelMichael你可以見識老師好我也搶了第一個因為我發現老師的這個節目會錄音所以我很高興因為我可以播放回去給我的小朋友聽因為我覺得最難說服的是自己家人我通常一般在Clubhouse常常玩因為我也是聽了老師節目以後我也慢慢決定就是把我很多一些小的工作就退掉了那我也是覺得像巴菲特以前講過一句話他是說他說一個人的income你不一定需要double income可是你的income不能只有single source所以我一直不曉得這個對年輕人是不是有重要因為我年輕的時候一直到現在都是一直都不是隻有一個income絕對沒有一個single source我也是早年的巴菲特的信仰者可是我被巴菲特害得很慘也不能說害了就是因為我也買過他的BRK也是長期後也算有賺錢可是買的太少就買了一股可是我的意思就是說像巴菲特這種人有時候跟他走會失敗可跟老師走我就發現到我的方向比較對而且是不但是我的對而且我太太也跟得對那我就覺得非常高興可我現在有一個比較也是不算是問題算是comment因為巴菲特講過一句話你應該找一個工作You should find a job他給年輕人講的You should find a jobwhen you don't need it就是你需要找一個工作你不需要他可是你可能你想要他的可能是逆跟旺的這些差別那這也是我想跟因為我聽了老師的錄音我想讓我的小孩可以聽到那我過去像我買過Occidental我買過威爾斯法溝都是跟著巴菲特走我也不懂這些東西就賠得一塌糊塗那我上一次問過老師老師說OPM那就是other people's money那因為巴菲特用別人的錢所以他現金一大堆那我現在有一個另外一個問題是要問說當你的生活費不需要到3%的時候那些錢我當都是全倉進去的時候那時候慢慢陸陸續續有一些像我把我的rental property也賣掉了還有一個國債以前年輕的時候買的亂七八糟的因為我們畢竟不太懂得亂花錢的人所以現在賣了一下有些這種小錢我是說可以拿5%出來投資就是說去做一些day trade無所謂可以買一些像我最近開始買TQQQ也是做一些炒作其實那個部分是交稅了不是對不起我把它轉到RUS去了還沒有完全轉完在RUS裡面買當然不用交稅那我不曉得老師怎麼建議譬如說你有些assets多出來的部分那你譬如說你用不到那麼多的錢那剩下一部分是不是可以比超過5%多一點去玩一些比較風險的那這樣子的話這個風險的部分因為我常常在clubhouse聽有些人講這些我真的是很害怕尤其講期權的人可是我還是比較喜歡聽那種會有長線投資的人所以我想聽聽看老師怎麼講一下像我們這種例子就是說希望能夠有一些多出來的錢是那個已經不影響到我的生活費那怎麼樣去把這個錢拿去玩謝謝謝謝MikeMike是我們一個長期的忠實的聽眾那我想投資有分階段性了那第一個他提到的第一個就是職業那我給年輕人的建議就是你要找你有興趣的工作做你不要每天起床都非常痛苦那就不是你的工作那你應該很高興六點就起床等八點半上班那這種工作才是你最好的工作了所以我們人生不要再落入痛苦中不管你是工作家庭人際關係我們不需要接受痛苦跟折磨你就是要富有是天賦快樂是人權那給年輕人的就是說尤其亞洲的年輕人父母的要求跟你的想法是都常常有衝突了可是你可能我還是鼓勵年輕人要堅持自己的夢想其實我碰過幾個小朋友那其實畫畫非常有天才我到他家去看那畫畫畫得真好那我說啊這個你兒子你女兒現在在做什麼他在唸engineer因為他爸爸要他念engineer他本來要去做設計的那這個其實我就有點傷感就是說其實小朋友要做他有興趣的事很重要工作是為了興趣跟為了快樂為了服務人群而去工作不是為了資金那是勞工那是勞工為了吃飯才去種種田的為了吃飯才去幫人家種田的是電農為了吃飯才去幫他去上班的這叫勞工所以我們上班不是為了五斗米折腰可是你你不是富二代你當然是要去工作了那可是工作你要賦予工作的意義你才會快樂那你要富有就是要透過投資你工作不會變巴菲特你只有投資才會變巴菲特這個我給年輕人一個建議你不需要太忙當然有些人為了生計尤其在臺北市或是在這個灣區生活費非常的貴我知道有人兼很多兼很多差了那他們是不得不你如果不需要是不要這樣做你應該要讓你的生活品質提高錢是可以從投資來那你年輕人你如果每個月可以投資六千塊臺幣兩百塊美金你就有一百萬美金的資產三千萬臺幣的資產了嘛那你如果時間更久你六十歲有三千萬再跟他過了十年你就有一億啦一億兩千萬啊翻倍嘛至少翻倍一億兩千萬你就有兩三百萬美金了那夠了你就日子退休的日子會越過越好所以啊第一個大家不要不要擔心錢當你來到了CLEC之後什麼沒有錢最多了所以你們要很有信心的你們會非常富有富有是天賦快樂是人權在CLEC在我們這個頻道的朋友最不需要擔心的就是錢了你根本不需要擔心錢像麥克他就是不需要擔心錢好再來一個就是投資要集中像麥克講說他買巴菲特就是買對的時候也是一點點買錯的時候也是點點反正都不起作用了所以巴菲特講過資產配置是不懂的人才做的你做資產配置就是不懂的人所以我說你不要買保險不要買年金不要買債券那是給不懂的人在買的你懂的人你來到CLEC你就是要投資指數當時不買你就富有所以投資要集中不要分散我發現我已經給大家00757了QQQ了還有六隻股票了還有比特幣了那很多人就是還會去找一堆來問我那我說我其實我會回答我建議的那你們要問我的東西你自己研究研究來寫個作業給我那我看一看我再跟你討論好不好所以我回答就是工作要有興趣投資要集中那錢最錢是最不是問題的都不是問題錢是在我們CLEC裡面最不是問題的問題至於麥克最tough的問題就是花錢那我們有這個人就不會花錢那麥克你說你要炒期權你要炒那個當然可以而且你可以越炒越精說不定還是一個的操守還是很厲害的那也是很好只要你能夠控制倉位就可以了那你覺得那乾脆去住在錢花不完就跑去Las Vegas住豪華酒店有時候可以做option白天做option晚上玩poker那白天去中午睡大頭覺吃香喝辣也是一種花錢方式只是你不太習慣了不過就是慢慢可以去像我現在就想說那我隨時就跳上游艇隨時想去玩就去玩隨時要出發就出發那你有錢就有權利做這個事情所以不要太拘謹有錢沒錢是存一塊是一塊有錢花一塊是一塊而且像我跟麥克或者其他人這樣花錢有錢的人花錢是道德像現在臺灣pandemic很多餐廳就只能做外賣那我鼓勵臺灣的朋友不要太省你如果花得起的話你應該去多做外賣多買一些外面的東西買一些商家的東西讓他們撐過去這樣子才是你花錢的目的那我現在像我都是order whole food或者是delivery有人說網購太不環保了可是你如果不網購那些driver怎麼賺錢所以天地不仁所以沒有完全正確的方式可是你花錢就是要把它花出去能夠給消費給多一點就給你能夠做uber你就做uber這樣子你才能把錢花走不要那讓你的生活品質更高這就是你花錢的目的麥肯你的問題我這樣拉扎的回答我不知道有沒有完整很好講的我也在學習老師的方式我現在也自己跟我太太兩個就搬到Paper Beach來了我想下面提一個東西我有上次送給老師我想可以做這邊的同學聯絡人如果有人住在這附近的話這邊附近可以買到新鮮的魚到海港去買這個是改變很大的問題 對我是改變問題如果影響到下一代了因為像那天有一個interview有一個人就面試巴菲特因為我也是長期追蹤巴菲特他就問他說你為什麼不投資谷歌就剛老師講的一個他講了一句話我就聽出來這個人的方式他說因為谷歌不需要capital不需要現不需要投資可是特斯拉需要那他為什麼不投特斯拉我後來慢慢追溯我知道他這個想減便宜他認為這些人跟他要的時候的股價都特別貴他在年輕的時候去做一些公司投資的時候我每次發現到我當跟那些資本家要錢的時候他們都會裝窮可是他是想投資你的時候他就開破爛車他如果不想投資你他就開一個很棒棒的車子來跟你耀武揚威通常我知道這是一種反向的操作他是故意開一個出駐來的福特或Chevrolet的車子他希望看能不能少2毛5一股可以少2毛5他會多投資因為他會投資你的話都會長期所以我就發現這些資本家其實有些時候是蠻有點蠻賊的所以我為什麼要講這個也是想先讓我的小朋友能夠聽到這些他老爸以前這種過去事實上我們已經養成這種壞習慣就像老師說的我們真的是電農的心態就幫人家打工的心態有時候剩下最後一滴力還想要再做事想再多賺一點錢自從看到老根老師走了以後發現股票賺錢比那個還快才知道什麼叫做資本家我就發現我們中國人過得好苦謝謝老師謝謝麥克的分享好 先講一下巴菲特認為貴特斯拉認為貴他認為貴的原因是因為他不在他能力換維權他看不懂特斯拉成長的幅度他看不懂他也看不懂Amazon未來的potential他看不懂他會有Cloud他看不懂他會有什麼都有什麼都賣什麼都不奇怪他也沒想像到科技會進步到連續兩個小時的生鮮的delivery超市他做他他可以想像沃爾瑪有人進去買東西可是他沒辦法想像沃爾瑪或者是這個whole food可以做到2 hour delivery那他這個是他的能力範圍之外所以當他沒辦法想到這個business model的成長性的時候他的估值對這個公司的估值就會相對低啊那這樣子他就沒辦法得到買進這家公司的股票不是說巴菲特不懂是因為他能力範圍他就沒辦法想像高科技未來會快速到無法想像他因為我是科技人他不是所以他對科技完全沒辦法想像他買Apple也不是因為科技買Apple就是因為大家都買了所以他覺得他好像Apple好像是可口可樂每個人都會喝一樣他就買了其實他完全不是從科技的角度所以他就沒辦法估值估計一個公司的成長率未來的10年20年那像我的話我都會估10年至少他成長率會是多少那至少你要看得到用望遠鏡來看公司用望遠鏡來看市場你可能會看得更遠你就知道現在的股價是便宜的你會還是會得到先機了謝謝麥克謝謝麥克謝謝麥克那接下來我們Q&A你可以發問了哈囉詹姆斯老師好主持人好我這邊先分享一下然後再提一個問題前幾天去因為我在大陸嘛我去看了一下渣打銀行匯豐銀行和花旗銀行他們是都可以買這個富蘭克林和這個貝萊德的世界科技這個也都有方法非常簡單包括20萬50萬100萬然後就是匯豐銀行的話他是3%的這個3%的手續費花旗銀行應該是2.5最低應該可以做到1.5這個要去和他們的這個經理去聊因為你投資的金額不一樣然後他們也可以去買這個人民幣和美元的這個匯率都可以然後錢如果說是想要去儲回的話應該是三天左右就都能回來我這個都瞭解過了這是我分享的一個好另外一個就是說我和我一個朋友聊天聊到這個QQQ因為他是一個美國人但是他是華人他最近也非常感興趣他一直和我就是對著幹我一直去介紹這種70%的QQQ然後剩下30%可以選擇我這股票的方式但是他一直講介紹就不考慮這樣的話他就強行是我推薦這個彎蓋的其中他還提到一點這個QQQM他說QQQM和QQQ是一模一樣的然後那個的就是一股是100多美金他就就是一直都不覺得QQQ是很好的一支基金吧就這樣我想問一下詹姆老師怎麼看彎蓋的和QQQMQQQM跟QQQ是identical一模一樣的這就是男生兄弟只是價錢不同而已所以他們再發一個QQQM就是給三分之一的價值就是給比較資金不多的人那覺得想要便宜的那覺得100塊便宜嘛他就去買QQQM其實績效跟QQQ是一樣如果說他喜歡QQQM而不喜歡QQQ的人那他就是不懂不懂QQQ跟QQQM的差別他是連QQQ是什麼可能都不懂沒關係那就那他的個人的事情我們就有些是緣分了那這也很感謝你在中國給我們知道渣打銀行的恢復銀行還有花旗銀行對沒錯這些銀行應該都有我看過摩根史丹利的基金比較少摩根基金比較少可是貝萊德的基金很多富蘭克林的基金也很多那富蘭克林他是富蘭克林科技基金好像沒有不是高科技他好像是是科技高科技基金嗎是科技科技我回頭給老師發一下我下載的那個頻道吧PDF發給你還有一個非常全的list對我有看到那個花旗的整個list那他有他的代號那全球的代號好像都差不多一樣花旗的全球代號都一樣那他有貝萊德世界科技基金跟富蘭克林科技基金那你如果在中國你可以買這兩個基金兩個基金是不錯那當然我在影片裡面也有你也可以直接買QQQ那斯達克100就是透過富港通深港通買那幾個代號我上個禮拜有提的那這個是給大家的建議所以我想QQQQII講的沒有錯了這個是在中國就是這樣的投資那我們的投資方式其實是最簡單的最方便大家都不用擔心什麼事情你就可以投資成功了每個人都可以成功保證成功只要你照做就好了那QQQII我好像有miss掉你什麼東西你有沒有我的回答是不是有沒有沒回答到的都OK啦基本上影片裡面也都有了好好謝謝你那有問題你可以再提出來好以上謝謝老師好謝謝你那我們接下來請EasonEason你可以開麥發問Eason你在嗎我在的好的謝謝主持人然後那個James老師我想問兩個問題然後第一個是關於那個就是在美國投資賬戶交稅的問題就是我一直有聽您的講座就講到就是盡量的投資DOTA ROS但ROS它只是一個TAX DEFERM就是說我現在繳稅然後只是以後的資本利得不繳稅那我現在就開始我是很認同是DOTA ROS那後來我一想好像就是我就想問就是以後到比如說退休了之後可能60歲之後沒有工作那可能這個就靠賣股票然後當每年的生活費那到時候的稅率是按每年取出來多少然後來那個繳稅的BRACKET那比如說我現在工作的話年薪是20萬那我可能按20萬的稅率來繳稅但如果我退休每年可能只要15萬那我其實那個時候只按15萬的稅率繳稅這樣的話我是不是用那個Traditional那個4-1-K或者IR這樣的話我繳的稅率會變少呢所以我覺得是不是ROS的情況是在只有在一種情況下是會比較好就比如說可能遇到一些事情我必須要一年取出大概可能要100萬200萬這個時候就只有ROS會有很大的幫助因為如果這樣的話用Traditional IRA或者4-1-K的話你取出來就會有很大的稅請問是否是這樣謝謝詹姆士老師對這個大家都會都會有個迷思的就是說OK我現在不繳稅馬上就賺錢我幹嘛先繳稅那我跟大家講一件事情就是說你要知道你你要知道你的你現在假設你你每年投資2萬塊假設4-1-K年輕人你投資2萬塊那你你投資40年因為你這資金你投資好了不要工作40年我們工作30年好了不要那麼久工作30年那你我把這個放到這個這個youtube裡面你工作30年那我跟大家講就是等一下我這連線有問題你工作30年那你每個每年投2萬塊你一開始沒有本金0那你工作30年那return rate12%我們QQQ的return rate12%那我不知道401K的return rate有沒有那麼高啦不過沒關係我們就照這樣算那你你每年投2萬塊19500對不對那每年一開始你就投或者是monthly投沒關係你投了30年之後你有527萬527萬那527萬你可能退休那時候還有錢你還不用取這個錢那你是放在那個那個那個那個regular的401K那你到了30年後你從開始上班投了30年後你就會有500多萬那500多萬之後527萬527萬那527萬之後你不再投資了那時候你可能就是55歲了那你不再投資了527萬527萬那你到了70歲的時候你還有幾年55年到70歲還有15年所以你你要會到16年因為71歲要開始提撥要開始提撥那你55歲之後退休你就不再投資錢了那這樣子到71歲的時候你有3200萬你的資金那個Q你的到了71歲你的那個退休賬戶裡面有3200萬你知道你如果3200萬你如果在Roth的話你是完全不用繳稅你而且也不用被71歲不用被RMD就是MRD還是RMD反正就是Minimum requirement distribution你不需要被要求那你如果已經3000多萬你被要求要提你光一年成長10%你就有320萬要提出來你有一半的稅要去繳那3200萬到了你90歲你知道他會成長多少嗎你現在3200萬3230萬3230萬那你3230萬到90歲3230萬到90歲還有多少你71歲到90歲還有20年那你應該要有多少錢你到20年之後你你有3億3億800萬那其實你繳了一億五千萬因為一半都要去繳稅嗎71歲開始叫你強迫提撥那開始領出來那一直領到90歲或者你兒子繼續領那反正就是一定要強迫你拿出來大的兒子也要10年內拿出來就你3億就要全部拿出來你有一億五千萬是不見了了解意思嗎謝謝James老師所以這個TraditionalIRA或者41K就是因為有這個Minimum contribution requirement所以會導致後面特別是到後面這個增長很多的時候他強制你那個提撥所以會造成很多的繳稅是這樣的對吧是一般人因為投資不成功因為投資不成功41K的投資績效很差所以他到了最後71歲的時候可能帳戶裡面才100萬他覺得說我這樣花沒有幾萬嘛就五六萬七八萬十萬花稅率低嘛因為他們投資不成功嘛那你投資成功的人你會有3億3億資金你要一億五千萬要繳稅那是我們投資成功者思考邏輯跟他們投資失敗者的思考邏輯是完全不一樣的好的好的謝謝James老師然後我想再請問第二個問題就是關於那個Pledge就能否請James老師稍微多講一下一點細節我記得您說那個Pledge比如說做個20年的Pledge那你只用去還那個interest就好了不用去還本金對吧我們Pledge不是20年Pledge是forever永遠永遠不還的對就能否請您講一點細節就是還是說可能我去網上搜一下因為我搜到的好像他沒有講就是這個具體是怎麼運作的就是就是你比如說你做個30年的Pledge那這個是不是到期瞭然後你再另外做一個30年的Pledge是這樣嗎不是啊Pledge就是你抵押借款你的抵押的東西還在你的借款就還可以繼續借沒有年限的他當初沒有年限OK那那那請問就比如說我現在這個投資帳戶裡有有這個50萬那我拿那個30萬做Pledge那之後是不是隨著我這個Blockage這個Value increase那我就可以再去refinance做這個Pledge的這個這個額度會更多是這樣是吧你不用再refinance他會每天增加你現在50萬變51萬那50萬7535你可以有35萬那51萬的話7535再加上7000塊他會每天每天幫你readjust好的好的非常感謝James老師耐心的講解謝謝好謝謝Eason那我看到我們今天那個房間有很多新的朋友我講一下就是說我們的CLEC就是一個公益的理財團體然後我們所有的那個就是服務都是免費的那就是大家可以到youtube跟bilibili去就是搜尋我們然後訂閱我們的頻道然後在spotify跟podcast也會有影音檔那你們也可以加老師的dial然後老師如果在那個clubhouse有開課你們也會知道然後你們有問題都歡迎舉手就是問老師相關的理財問題那我們這個我們主要的宗旨就是希望就是大家能夠跟著我們一起做美國指數型ETF然後這樣的投資然後長期持有打死不賣那我們就會很富有那在這個中間的過程可能也不是那麼樣的就是不會是盤勢不會是一帆風順然後你可能也會有一些問題那就歡迎大家提出來跟我們一起討論然後我們就可以互相的崛起一起進步一起共好共富這樣子以上沒有人舉手的同時那我們就再聊一下我這個禮拜發生了一件事情我想跟大家分享就是呢因為我的工作其實就是領業餘我們就要接受顧客的那個order下單那突然就有一個顧客打電話來了但是他不是我的顧客因為我們現在分流上海是我隔壁同事的顧客他打來就先抱怨了一下說我的電話很久沒有人接然後說這現在的股票上哪來可不可以買來他完全沒有提到是哪一支股票後來他就說了一支但你要買哪一檔然後就說了一檔股票名稱然後就問我可不可以買那我就跟他很老實的跟他說其實這支股票我也沒有研究我沒有辦法回答你能不能買你要自己做決定然後他又反問我我第一次接到他的電話他又反問我說那你覺得什麼可以買你直接告訴我就是我就直接買那一檔我覺得我想要分享的是說其實投資這件事情真的不能這樣就是說第一個他也不認識我我也不認識他那他怎麼可以我說什麼他就做什麼然後他沒有自己的定見這樣其實是很危險這樣的個性真的很容易被割韭菜因為他就是水波逐流他沒有自己的想法跟意見所以我很希望就是說有機會能夠在這個房間裡的朋友你們在投資之前一定要學習然後一定要想好你自己想要走到什麼樣的境界然後你要做什麼樣的投資理財謝謝大家那老師再跟我們分享一些事情吧我想Cat講這個事情我就是跟大家講就是說你對一個事情自己不研究一下那你就貿然前進那當然他現在剛剛跟那個朋友如果說你跟我講那我們跟他講00757結果買了之後連跌三天他可能就第一個可能如果有禮貌的就說啊我不要了賣掉了那沒有禮貌的就先怪東怪西一下之後說我要賣了那你叫他不要賣死啦活啦他還是要賣這種就是不會成功那我們建議大家買QQQ買00757買我們個股那我一直在這邊你們可能都沒研究沒關係啦你當你失去信心或你沒信心市場跌30%你快忍不住了你趕快來找我來找我告解一下我就跟你講你要有信心這樣子我就給你信心嘛我就是在市場三十幾年那你如果認為我的方式不對或是不應該這樣子的你也可以起來舉手我們一起討論一下因為我也不希望有些人只是因為聽我一面之詞或者是你不同意那可是你就沒有得到東西嗎你不同意那你可以把你不同意的原因或者是你覺得認為我哪裡有不對的地方你可以提出來我說不要買債券你說的應該要買債券那你覺得我應該買債券的方式你跟我講那我來跟你釐清我的理解跟我所知道的那我們可以慢慢討論那讓大家都受惠所以投資是需要自己理解你若不理解那你就相信就好這跟信仰一樣信仰一樣你可以不用讀聖經你只要相信上帝就可以你也不用讀這個這個金剛經你只要相信這個輪迴就可以了這就是信仰你可以不知道有些人讀了聖經讀了那麼多壞事做盡了對不對有些人讀了那個和尚讀了金剛經啊唸了那麼多也是壞事做盡了這你人生成不成功跟你信什麼教或者你讀什麼經沒關係了那你只要你可以什麼都不知道你只要相信什麼是方向是對的就可以了這很簡單那你要自己研究自己那當然更堅定信念那可是你如果沒辦法堅定信念用我們的方式我會一直在這邊沒有問題所以投資跟人生一樣我們不需要預知未來我們沒有這個魔鏡去預知未來我們知道很多事情是不可測的可是唯一可測的就是說你長期投資人類的成長你就會分享到人類成長的紅利那這就是長期投資的好處那你不要不懂裝懂去一直挖挖什麼生物科技是什麼假設有那個東西是一個好投資的話應該他會迎面而來撲向你而來我今天才回答一個問題就是說像之前去年啊就這個電池風電池電池什麼固態電池什麼電池的這個特斯拉完蛋了這個新的電池高科技電池要出來了那後來其實也是無聲無息所以我說我們一般散戶投資者不要去投資上游產業你不懂的除非你是那個行業的專家就是說你不要去投iCIC製造我講的IC製造那當然你說臺積電就是那麼簡單對可是那是上游產業上游產業其實是不容易理解的啦上游產業不容易理解的你只有下游產業跟這個消費者息息相關的產業才是一般投資者能夠理解的蘋果手機AmazonPayPalSquare這是你每天都碰得到的那這是你投資的目標那什麼Biotech的那個那個疫苗的啦醫藥的那我是認為你若不是醫生或是你不是醫療界的人你很難理解很難理解那你沒辦法理解你就沒辦法做長期投資我談的不是短線短線有的人就是這個醫藥科技他這個這個三期臨床快要出來瞭如果一成功可能就三倍五倍那這是短期我談的是長期的所以我們要做的是一種一個簡單的方式長期持有但是不賣你就富有我常常講每個人都一億嘛我們朋友最少一億美金一億臺幣所以這是我給大家的建議那有什麼問題那隨時可以提出來那不然我就會繼續講下去那我想你們不會想要整整整個兩個小時都聽我在講那我這邊有個問題我這邊有個問題我希望讀者提問一下好了我們有一些讀者呢希望老師多講一些有關於將近退休或者是準備退休的人應該怎麼樣做他們的理財或者是財務的分配其實在早期的時候我們華人都認為買房子那是最重要的資產投資而且也可以自住那這樣子呢就可以一舉兩得所以我想大家就是都是在人生最精華的時間呢大部分的收入都是投入在房子裡喔還有呢就是把錢花在教育小孩子們的身上所以到將近退休的時候呢才發現身邊自有的資金或者是存款那剩下的就不是很多了那麼所以在這個退休將近退休的年齡呢他們才感覺到這個是蠻有一個危機意識那剛好又在這個時候聽到了老師說退休前應該有一個好的退休計劃才能過一個好的退休生活那這個時候才很恍然大悟的說他們現有的存款啊到退休之後生活可能都會有問題的那所以想我想知道應該如何解決目前的狀況那希望我幫幫忙在這裡提問一下就是說如果目前五十幾歲或者是將近退休的人沒有很多自有資金在身邊那還有一棟房子的話現在應該怎麼樣做才能夠改變他們將來沒有憂慮的過著這個退休的生活呢謝謝老師這個我想這個問題很好啊這個問題是在哪個階段呢第一個就是你是年輕人所以你知道到了五六十歲的人碰到的問題也不要重複在碰到了那我的建議就是你在美國在臺灣你不要去做尤其在美國美國的稅很重你不要去做出租房生意你不要買了一堆這個投資房那最後你這些投資房終於要最後總是要賣掉你賣掉你整個房子因為depreciation折舊所以你整個整棟房子幾乎300萬200萬全部是capital gain你一半要去繳稅IS總是等到你的那再來就是很多人自己房子不只自己房子還做投資房最後就是現金流都不夠你就沒有現金嘛你錢都是貸款貸款再貸款那所有的房租就是拿去繳貸款你說養用貸款養房子可是養到最後你退休的時候你總要吃飯啊你總要去旅遊啊你總要去住五星級飯店啊那你錢從哪裡來你就得賣房子最後你還是得賣房子那你賣完房子才來想到要怎麼投資那就有點晚所以啊我的強烈建議就是說你不要一開始就做錯一開始要做對感覺對不自對了我們古老有土有土是有才是感覺對其實是錯所以啊大家不要一窩蜂的就跑去買房子你買房子是你等到能買房子不是投資的感覺的時候你有200萬美金直接就是貸款直接Pledge 200萬直接拿出來就給他買了那那個一點都不用花自己的錢那這個才是你該買房子的時候當你錢多到房子只是附屬品可以買不買的時候那才是你買房子重點是我說人的投資第一個就是時間嗎第二個就是現金流那你全部去買房子你就沒有現金流你怎麼過一個舒適的退休生活你還得搞你的出租房這麼累幹嘛這是一個所以一開始要做對第二個就是說你已經50歲了你剩下窮到你窮到只剩一間房那也是個問題那這樣子的投資者我都會跟他講你現金只有10萬20萬不夠過日子了那你還有一個200萬的房子100萬的房子或者150萬的房子要怎麼做這樣子是蠻蠻critical的那我的建議比較理智的建議當然你不見得做得到第一個你要把房子賣了你賣了150萬加上你的20萬那你就你就會有170萬那170萬的話你一年可以花5萬多7 3 215萬多你可以花5萬多那你怎麼過那5萬多的日子你全部170萬都去買買買買QQQ再做Pledge那Pledge完你就可以有借錢可是你不能一次全部借出來去買房子你可以過5萬多的日子那我覺得你就過5萬多的日子那等到你的170萬漲到變340萬漲一倍可能過5年過6年過7年資產變340萬的時候你可能可以考慮從Pledge裡面去拿100萬出來去買一個100萬的房子那都是借的那隻要還利息就好了這樣子你就活了你的人生就活起來了就是說你本來只是死守一個房你如果只有20萬美金死守一個200萬的房子的話我跟你講最後你的200萬房子也是會守不住了因為你20萬會花完那你怎麼辦最後你還是得賣房子賣房子之後你想我要再去買個房子小一點的那你200萬賣掉就去買一個100萬的房子那100萬再花花花再過15年你也花光了那你100萬的房子最後那個房子你也得賣賣了之後你要跑去哪裡你那麼老了也沒辦法租房子人家也不出租給你怎麼辦這個就是你如果越保守越不投資你就會越走入一個困境那個路會越走越窄越走越窄最後你就死了死棄了這是我給大家的建議所以你一定要照我們的方式做現金流很重要如果你窮到只剩一個房你一定要把它活化把房子賣掉去投資等到過5年10年他double了你再考慮再去把房子買回來這是我一般的建議這個只有現金流才會活了你如果只有房子你沒有現金流就好像人沒有空氣一樣就會死掉了這個要注意所以經營企業的人也在都在注重現金流很多人有資產可是最後破產了是因為他房貸繳不出來房子在那邊啊房貸繳不出來啊或者是房子在那邊啊可是他沒辦法生活啊怎麼辦這個就是現金流不足的人大家要注意現金流很重要所以風險風險裡面就是第二條就是現金流所以你如果只有一個房子你要趕快創造現金流你要把房子賣了不是你能夠持有的你若沒有其他現金只剩下一個付完貸款的人那你就要把房子賣了你沒辦法你若不賣你早晚還是也得賣了收不住了這是我的回答Dana你的問題好謝謝老師的解說如果有問題的話可以隨時舉手你若同意不同意都可以上來那我們的投資方式很簡單富有四天富就是說你只要投資Q00757或是投中國的513100你就會富有會付到錢花不完那大家在投資裡面有一件事情需要注意的就是要接受市場的隨機性市場明天漲勢跌禮拜一禮拜一美國市場會漲會勢跌如果說他知道的人他是騙子你說是10年後會漲會跌那我跟你講保證漲大部分99%都是會對所以我們要用望遠鏡做投資不要用放大鏡做投資你要接受我自己什麼都不知道你的投資才會平靜你如果越想知道越多你的投資越不平靜就像00757投資的就有人開始用放大鏡去檢視那十支股票了哎呀有中概股中概股不好你為什麼中概股不好都不知道你對阿里巴巴熟嗎你研究一下阿里巴巴阿里巴巴的估值算一算那再來講說阿這個中概股不好你都不研究只是用憑感覺那你要嘛就不要怎麼都不要有感覺那不然就是你不要憑感覺憑感覺是非常危險的事情你要內心非常平靜你才不會失去你投資的理智那今天有人留言說他00757要賣掉了他因為裡面有兩個中概股那你那麼痛恨你就對跟你那麼痛恨那你就是對自己的錢跟自己的錢過不去我們談的是整體的績效你不要去用顯微鏡去看那個你的你的基金所以投資是要經過30幾年才你才懂投資的你如果只是十幾年20年看看幾本書就開始講投資那就是書獎投資是要懂歷史要有經歷要有親身經驗要懂經濟要懂歷史還要懂財務還要懂這個社會人文人心態心理學這都要懂可是你們不需要懂你們只要跟著走就好了我常常講說說投資學的最多的就是市場在震盪的時候或者是市場下跌的時候所以你在市場下跌或市場震盪的時候要要理智要控制你的情緒不要失去理智當你你買在高點下跌之後買到高點下跌之後那你能夠撐過去那你就學會了懂嗎這個是唯一學習投資的唯一方式就是你買進就下跌那我就恭喜你你正在學習那就是我我我能夠跟大家你買進就一路上漲的人通常開始下跌你就開始心慌了那你沒有經那你到時候可能就會失敗你剛買進你能夠忍受的過反正你如果忍受過一次兩次的震盪下跌你就就就就就得到得到得到這個投資的真諦瞭解投資的真諦投資的真諦就是下跌震盪不可怕我們真正需要的就是30年後的100倍1000倍的回報就是我們投資富有是天賦的關鍵還有沒有問題這個安博士或HelenaCAD你們有問題可以再提問不然下面的人有問題趕快上來提不然我們我看到那個Sara上來了Sara上來所以你可以那個開麥發問可以聽得到嗎聽說是這樣子我很贊同老師的觀點其實我在2000年第一次投資股票之後懵懵懂懂就是聽了一些Seminar就買了馬總也買了Microsoft後來我就都沒有去動他直到但是有買一些什麼Compact後來Compact都化成烏有了可是到了差不多2015年因為我有做生意然後後來生意closed掉我才去注意股票結果我買我的Microsoft竟然漲到1000多股Amazon也已經漲到那時候漲到700塊到目前已經漲到3000多我真的是覺得買了股票就不要再去動他了他自然就會一直滾一直滾這是我自己親身經歷的喔但是我現在要問的是說當你股票漲到一定的程度的時候最後總是要扣稅那我剛剛聽老師講說股票最後不用扣稅我不知道這是什麼邏輯喔是不是最後就是要做信託你說還要留給子孫不用扣稅我不知道這是什麼邏輯因為我覺得最後總是還要是要扣稅好謝謝Siri你的分享沒錯那個芒格的話芒格芒格就是跟大家講說你投資一生只有10個punch 10個洞那你要慎選股票那你只要10個洞填滿了你就不能再投資了那他說只要你其中有三分之一能夠報你選對了而且是長期這個好的股票他漲100倍漲1000倍不難你如果三隻10隻都十分之一隻有三隻成功那三隻成功你你經過了10年10倍20年100倍假設這叫成功的話我的成功定義是這樣子10年10倍20年100倍假設你三隻股票20年漲100倍那你就等於就是10塊的就變成1000塊那你等於就是3000塊你本來有100塊變成3000塊3000塊除以100塊你就是漲30倍你的資產30倍20年那20年你資產漲30倍你的回報率是18.5就是7隻股票都失敗了你也有18.5OK好那回來就是說你你很擔心啊因為你10隻股票如果如果你操作可能就把那三隻股票賣了結果結果會漲的股票被你賣了一般通常一般人都是這樣子做所以你們投資個股要嘛就像Siri就是說我什麼都不管了放著那忘記了那這個人就會成功那不然你管太多你越管你的你的頭你只要一換股你就是錯你要解釋嗎你只要不管那有的歸零就歸零吧因為你不知道哪一隻股票會歸零哪一隻股票會是Amazon那最後你結果把Amazon賣了結果留住那個歸零了結果你就失敗了這個是我跟大家分享的Siri那剛剛講到的就是怎麼樣永遠不賣股票我們剛剛講的就是你不是剛剛如果年紀大的你把房子賣了200萬你就去做做PledgePledge的話那他200萬他就給你140萬的額度那個額度是你可以你動用可以動用可以不動用你動用的話用多少多少利息那你200萬每個月每年花6萬那你花了10年可能花了60萬可是你有200萬就漲到500萬了那你你那隻欠人家100萬小case60萬你一年花6萬嘛10年花60萬那再加上利息好了就七八萬70萬那你你你欠70萬可是你資產10年後漲到別的位置變500萬那你500萬你還可以去買個房子100萬你還有很多的錢那就就是這個就是借錢不用還你也不用賣不用賣你的股票QQQ你還是可以繼續花錢像我現在就花錢都是借錢來的我QQ我一股也都沒賣那我就不用繳稅假設你投資很久的像Siri你說你你的Amazon賺很多了賺賺幾乎賺100倍了那你的成本一塊你的所有的你只要賣出10萬你就要繳5萬的稅因為你所有的資金都賺來那你如果賣掉你就是你為了你5萬塊的生活費你可能得賣10萬塊的股票你才能得到5萬塊的生活費一半都要去繳稅嘛那當然長期投資資本利得比較低的週稅跟年幫稅合起來20幾%那你賣掉就要繳稅可是你如果做Pledge的話你就不用繳稅啊你就是用借了錢去過日子啊那以後等到你年紀大的老人你就是做這個Charity Trust那當一場也不用繳稅所以你一輩子都不用繳稅這是Siri我跟你的回答有沒有不清楚的哪裡不清楚可以問所以總歸最後的結果就是要做Trust才能夠把資產遺留給下一代或者遺留給某一個機構或怎麼樣就是一定要做Trust最後就是要做Trust對遺產稅最後只能做這個事情可是你在整個過程當中你人生在世的時候你也不用繳稅啊因為你都不賣那如果說還有用另外一個方式就是譬如說弄一個基金會把所有的股票轉到基金會是不是也可以避免稅務的問題基金會要繳稅啊那你還是得把錢花掉OK謝謝老師你還是得把錢花掉嘛基金會總是要規定你怎麼花這個錢嘛所以最好就是做TrustOK對你就最後要老的時候再去做Trust就是說當然你要提早做當然可以你有夫妻兩個人當然不用啊等到一個人走了另外一個人才去做就好了去做Charity的Trust那在Trust或什麼你找一個機構那個機構希望他本身就有律師有會計師那像我的話我是依靠我可能會去找一個律師那像我的話我是依靠我可能會去找一個律師那像我的話我是依靠我可能會去找一個律師那像我的話我是依靠我可能會去找一個律師那他有律師會計師他會幫我做Trust那幫我做這個Capital或者是Distribution我的子子孫孫都可以從裡面拿到錢或者是我想要捐款的單位可以永遠從我的Trust裡面拿錢那這個是forever你人不在你的資產是forever那那個就是就是我一直滾一直滾就會越來越大還是可以貢獻給其他人是是是隻要你有血緣關係你自己寫嘛那個Trust你自己寫嘛只要子子孫孫來做Trust登記的有血緣關係有檔案證明的都可以拿到分的財產分的每年都拿到一些資金所以這個最後結果這個真的是比買那個因為我現在還在考慮要不要去買那個現在房子很熱嘛本來是想說要再投資買房子再以這個邏輯觀點的話應該是買股票放在Trust裡面才會深深不息永久的儲存下來對啊你房子還要管理費啊你以後子女都不管的時候你要讓你子女去管這個事嗎找個麻煩給他們做太麻煩了股票沒有管理費沒有沒有Maintenance cost好謝謝老師謝謝謝謝你好的謝謝那接下來請Steven Steven你可以開麥發問好謝謝老師剛剛大家都聊到稅務的問題喔就是美國的居民的話呃他是有Capital gain tax可是呢那臺灣他臺灣的股票他是沒有Capital gain tax就是臺灣是沒有資本利得稅的哪怕你在股市賺了一億塊他也是不用繳稅的可是那我想問一下那如果臺灣人做美股他要是賺大概是比如說臺灣人在美股裡面賺的錢他也需要繳Capital gain tax嗎謝謝不需要就臺灣人在美股裡面賺的錢不需要打比方好了是不需要繳的對你是開外國人帳戶外國人帳戶不用繳Capital gain只是說Dividend可能要30%而已對不對是的Dividend 32%可以你去申請退稅還可以申請退稅那臺灣那臺灣會再收你的這個稅嗎叫境外所得不是臺灣境外所得670萬免稅嗎會那你每年都你的資產還不多的時候那你進入一段時間快要賺600萬了就是做一個賣出跟買進的動作那你就realize要去跟國稅局報稅那低於670萬大部分都免稅那你把它墊高你的成本哦明白明白明白那這樣蠻好的謝謝對那我是建議大家不要到美國來開戶了因為你買007571也不用繳稅啊也沒有最低稅分那機銷要比QQ好那何必遠度重揚這是一件事情第二件事情就是美國的遺產稅很重你不知道什麼時候意外那就麻煩了你的子子孫孫要跑來美國辦理這種事情很麻煩的而且你那個帳戶第一個會切變lock起來就完全被lock住了動都不能動那你要很多這個證明檔案要要翻譯要公證要要送到美國來證明很長時間了所以我不建議尤其不要不要來美國除非你真的臺灣00757或者付委託這麼方便真的不需要來美國有些國家是因為他們投資環境他不熟所以他可能還要跑來美國那是離家一件事情我是建議盡量應該現在金融業都這麼發達不管你是在澳洲中年中國都可以有貝萊德中國都有CDBank匯豐銀行跟那個不用來美國真的不用來歐洲當地找找看了花點時間找找看你找到外資銀行找到美國美國CDBank會找到這個匯豐銀行當地的應該可以買得到因為外國人外資銀行到你們當地去就是賣你們當地沒有的那美國銀行到美國到歐洲當然就是賣美國的基金這個是他去歐洲歐洲還賣歐洲基金那不是頭殼壞了他應該去歐洲賣美國基金這個是Steven我的回答不要遠渡重陽不需要0.757比QQ好OK還有一個問題就是513100這個基金的話他是在上海交易所買還是在在哪裡可以買上海好像是上海或深圳反正就是中國就可以買得到就跟買一般的他也是沒有capital gain tax你再講一遍中國也是沒有capital gain tax那我就不知道了這個我就沒有聽說過那你你是臺灣還是中國嗎你是臺灣還是中國我是瞭解一下情況而已OK如果你有中國的人朋友你跟我們講一下中國的capital gain要不要繳稅是不需要我剛剛有查到因為是你們在在聊這個話題聽到這個話題就上來提一下問題而已反正反正QQQ買進就對了啦那中國臺灣都沒有capital gain可是這種沒有capital gain的稅務不見得好了因為大家就會短線操作那短線操作其實是真的是沒辦法獲利了真的是要長期獲利所以像臺灣什麼降低證交稅證索稅還有降低當沖的稅率還有政府做莊家在做賭場鼓勵大家這個做賭徒這是不可取這不可取臺灣政府這樣子實在是不可取他們炒他們的啊我們長期自由就好了啊是啦沒錯啦可是就是覺得很多散戶就是就像美國政府跟美國金融業搞一個401K一樣就是坑啊這是個坑可是我想還有一個問題想請教一下就是您說買QQQ反正買了就對了這個我也是非常認同可是為什麼很多包括國家的投資啊包括各個國家他他都不會去全盤買QQQ可能只會拿10%的直接買QQQ包括很多投資公司你要說QQQ那麼賺錢的話那高盛大摩他直接都買QQQ好了包括很多公司他賺的錢他都買QQQ或者說國家比如說每個國家他的國庫都全部都買QQQ那不就好了嗎那國家越來越富有對不對那原因是什麼當然我相信QQQ長期自由是賺錢但是為什麼還是有很多人或者國家我不相信說這些人都是不懂的你要說你要是中國不懂臺灣不懂啊什麼不懂那你不至於美國的那個美聯儲他不懂買QQQ吧我是你這個問題非常好第一個美聯儲他他就是貨幣他他他沒有外匯他沒有外匯他就財政部那財政部入不敷出所以這個美國不用談了他們是欠錢的他們財政部是這個赤字赤字的那你是盈餘的國家像中國像臺灣還有很多國家盈餘的國家有匯率外匯儲備的國家那沒錯是應該是要去做主權基金而且是應該要去投資QQQ像挪威的主權基金像新加坡的淡馬錫他們都有都都有投資可是那個佔他們的部位也不大了那淡馬錫你看他投資成功了他好像2006年還發給全國多少錢每個人可以發錢所以我說我如果在Cupertino當市長的話我過10年20年我讓Cupertino所有人都退休了我收的稅去投資最後大家都可以發錢所以你說這些人不懂嗎我確定他們不懂另外一個是他們就算懂也不敢做因為反正不做不錯對不對所以你要知道像我們這樣子的投資在在社會上是個異類巴菲特為什麼只有他成功因為他是異類那異類的話就是大家都不太認同的才叫異類所以你如果去跟高盛或者是跟很多投資家投資者你就跟他講說你怎麼不是巴菲特巴菲特成功你就跟著一樣化葫蘆就好了他就會跟你回答哎呀那是巴菲特他有機運的問題了他有能力圈的問題了他懂啊你懂嗎他隨便問你你懂嗎那你就被他唬住了所以這個是一個很吊詭的事情金融業是一個坑這個他如果把像我這樣子的事情講得很清楚很簡單的話那他們吃什麼他們喝西北風啊所以他當然你你你哪一個錢給一個基金經理操作他全部買QQ你看了你會不會火大你說那給你手續費3%這個每年的expense 1%那你都買QQ那我給你錢幹什麼我我自己也會買當然他們要變點花樣啊要資產配置的要進出了要感覺起來好像他們很厲害啊其實他們只是在演示他們的什麼都不知道他們哪知道那如果他們都不知道那就叫做無知那如果他們知道而還做這種事情那叫做騙子我只能這麼說所以市場上金融業裡面就是兩種人一種是無知一種是騙子我都不知道你們自己對號入座好了解了嗎所以我就說投資很簡單沒那麼難那如果講得很難的那不是無知就是騙子我是這麼這麼回答所以Steven我這樣跟你回答好謝謝James好的謝謝那那個淘淘上來的淘淘你可以開門發問Hello請說老師謝謝謝謝老師謝謝主持人我的問題是有關那個Helog我之前有聽老師說Helog可以借那我就有問我自己銀行結果他們給的那個rate是差不多是在4到5之間而且呢他有一個最大的上限金額不超過25萬然後他是10年以後還要還本的所以像這樣的這種這種rate和情形我們應該做嗎這個就是我自己不太不太確定的你不要做那不要做你去你一定跑去商業銀行嗯對你跑去那什麼BOA啦City Bank啦或者是那種大的銀行Wales Fargo啦這種才會那麼利率那麼低那麼高啊借的那麼少對那就是說我不知道就是哪些同學或者老師你有知道什麼好的銀行可以去問到比較好的rate因為我自己Mortgage都很低的對啊你你你這個房子是完全付清了嗎就沒有Mortgage了嗎是對已經沒有Mortgage的那你應該你你應該去Chashop做Helog就直接打電話給Chashop你有Chashop賬戶嗎你的你的資產是不是在Chashop你有沒有投資賬戶沒有還沒有開你都沒有投資賬戶啊我在別的別的銀行E-Trade這些有你你如果要去Chashop的貸款你應該是把資金都移到Chashop去做Helog有這樣子做你如果要去Chashop你給我寫個email好了我再推薦一個我的那個Chashop的Service VP給你認識好了因為Chashop好像在做Helog有做一件事情就是說你的沒有Mortgage他才做幫你做Helog他好像不做Second Helog這樣子那你說Mortgage都還完了你的房子都沒有貸款了你要做Helog那當然就可以來找Chashop你如果還有貸款那我想我知道你還是可以來問啦那另外一個就是不要去大商業銀行做Helog大商業銀行Helog利率都很貴啦你去地區地區型銀行嗎你Local的銀行Unibank或者是那個網路上搜尋一下不要被騙了就好了那搜尋一下你就你就打Helog這個E-Trade好像有個Banker.com還是什麼上面有很多Banker可以申請那如果對同學對於很多做Helog有經驗的那哪裡比較低的你可以寫E-mail給我你們留言如果有那個網路連結大部分都被封掉所以你可以送E-mail給我那告訴我這些資訊我再轉達或者是我再貼到那個留言區YouTube的留言區讓大家知道好不好Tao你如果需要你寫個E-mail給我好了好謝謝謝謝老師好的謝謝來T是要講話來T謝謝James老師那你能不能跟我們多講講關於那個Trust的那個這個情況你瞭解的情況就是最近聽說那個拜登不是有可能要改那個遺產稅的那個最高額嗎那這個Trust和這些他大概是在一起是怎麼在在一起的想聽一下你瞭解的情況我有稍微瞭解啦但也不是全面啦那因為我們都還沒接近遺產的部分嘛所以法律會改來改去所以你現在太早去做決定也是無濟於事了那我知道像像很多人拜登他們就覺得很多人有資產那永遠不賣就不用繳稅嘛像Elon Musk像那個Bill Gates啦像這個巴菲特啦他的資產都不賣如果他不做Trust的他中間資產都不賣你也拿他沒辦法所以他們都是抵押借錢過日子像我們這樣子那像我們這樣子都不繳稅啊資產一直越來越多就是借錢資產抵押借錢過日子一毛錢政府也收不到因為Capital gain都收不到那他們就會覺得說這樣子不行啊那怎麼扯這些資本率資本稅那有一種做法就是那沒關係啊最後我你的遺產我就所有的股票每一股都算一塊錢嗎你的成本都算一塊錢那你成本都算一塊錢的時候那你你那遺產免稅額變350塊那當然你如果有350萬股股的話那當然就達到350萬的免稅額的頂限那那個成本都一塊算了那多出來的都是算Capital gain他說你遺產的時候多出來的部分就全部因為因為因為他說成本就一塊嗎所以大部分都變成Capital gain所以你如果有比如說一萬股的股票那這1萬股價值3000萬那你如果是以前的話那就是就是看你的成本多少嗎那你你如果是1000萬嘛那變成3000萬那你的就2000萬Capital gain那你你總共整個遺產就是扣掉1300萬那以前是這樣算那他現在不是啊他現在說你的股票都是一塊來算那你可以給底稅就是一塊錢算你的那其他多出來的多出來的都算資本利得那這個都是要繳稅而且用資本利得稅40%來扣所以這是還在討論中啦我覺得過的機會不大了因為這個這個議會啊Congress啦這個這個Senator啦都是有錢人在掌控的啦他不會過的啦這個你們我是認為過的機率很少所以這個反正我們也管不到那我們能管的就是Trust那Trust到目前為止都沒有人會去動它了因為這個Trust動的話就是太太大了因為所有的公司的制度都改變了那這個就完全不一樣Trust算是一種公司那你哪有一個公司嗎登記一下就是跟公司的登記就一模一樣只是一個是Non-Progressive Relation一種是Charity的一種是Non-Charity的那就變成一般的公司那這樣子法律動下去那可是大動干戈了我不覺得他會去動Trust的這部分那其他的免稅的部分每個總統都不一樣所以現在你也不用太管這個事情了所以替我的回答是這樣子我不知道對你來講清不清你真的只要Focus遺產的Trust就好了年紀很輕的先不用擔心這個事那就是說現在的法律就說遺產的Trust的話他就是沒有限額的對沒有那他只要你的Trust的目的是什麼那你的Distribution怎麼Distribution你要寫好那好那好謝謝你要分配資金每年要怎麼分配要寫好那原則寫好就可以了好謝謝好謝謝提那莎莎你可以發問嗎謝謝能聽得見嗎請說謝謝主持人James老師我有一個具體的問題我現在投資在TD Ameritrade還有Fidelity我的銀行是Bank of America那麼我就想我是非常非常非常非常贊同就是你說的那個說那個Pledged這個Approach但是我的具體的問題是我轉如果我把我現在的Investment轉到Trust是不是means that我必須把那個股票全部賣了再轉過去有沒有這個Transfer什麼因為原來我在那個Fidelity和TD Ameritrade這裡那個Investment轉來轉去它是可以不用不用賣掉股票的但是如果我現在要轉到Sharp是不是我必須要賣掉股票那麼賣掉股票那就要交很多稅了不用我就這個問題不用你可以在Charles Schwab開個Blockage看或是開個Rotter看或IRA看反正你開完的時候就把你的TD Ameritrade那些東西轉過來完全不用賣不用賣就是我以為要賣掉那就是不管什麼賬戶就是Blockage或者IRA和Rotter都可以轉那就太好了謝謝另外一個就是說你有的你如果買股票都可以轉沒問題Amazon Apple QQ任何ETF任何個股都可以可是你如果一般基金啊比如說像什麼富蘭克林高科基金啊或者是什麼你們什麼Vanguard什麼基金五個字的那那個就要看Charles Schwab有沒有代理這個基金有的話你就轉的過來如果他Charles Schwab沒代理這支基金那你就轉不過來只有這種五個字的有看看Charles Schwab他會跟你講這個可以轉這個不能轉這個如果你都是股票跟ETF就不會有問題都可以轉我都是就是ETF QQQ還有一些龍頭股所以沒問題開轉太好了謝謝不客氣James老師我可不可以再問一個問題請說來這個問題其實剛才有點那個有點像那個Stevens問的那個問題就是我是看到有一個就是說那個被動基金的一個列表那美國最大的這個幾個基金其實最大的是那個SPY是那個State Street SPY然後下面是那個BlackRock的那個IVVSP500那下面一個是Vanguard的VOO還是VTI然後是VOO然後下面那個就是說他的那個基金才是QQQ那總的來說就是QQQ跟他們上面那幾個比的話他的其實他的資產量是沒有上面那些大的那些都比他很多那就說這些大公司他們其實都是也沒有說完全在把那個投資放在QQQ上而且他們都是放在這種更加就是說SP500的這種index fund這是一個考慮那第二個想法就是我記得幾年前是Warren Buffett就是中文怎麼講我想不起來就是Warren Buffett就說是Buffett Buffett就說是他他其實跟有些記者講他就是在採訪的時候他說我死了以後我會把我90%的這個資產買那個SP500然後10%買這個short term的這個Bound就說Bound然後他說他我把這個我這個instruction已經我把這個指令已經發給我的這個trustee就是我的那個餘產的管理產的那個trustee的那個人的那我就是就說這兩我剛才講的這兩件事情就是這些大拿他們就說都也沒有說就說要投資QQQ他們都更講強調是更加的SP500就那我知道你的我也可能理解你講說他們可能不懂這個高科技高科技是以後這個future那這是我提出這兩點就說提出這些事情就是想再聽聽你就說能不能更加講解一下就是再再再洗一下腦子就說為什麼還是就說QQQ會比那些那些好然後為什麼這些人他們也都沒有現在到目前為止他們還沒有去投QQQ好謝謝很好那個20年前10年前可能都不會有人知道PayPal或者是Amazon或者是Apple是好投資啦沒有人知道Nobody know所以你在20年前聽一個人很很會投資的講他當然會講就是那個時候的認知嘛那時候的認知那時候的認知你就會覺得說這就是對的那巴菲特可能10年20年在講的時候QQQ才剛開始出生嘛那動彈激烈也不知道這個小孩子活得成活不成還有這個到底是什麼東西他也沒時間研究那他當然就是SPY最好啊我們在10年前也都只講SPY我也沒有講QQQ在10年前偶爾就是QQQ可以可是也不是完全QQQ後來我們才專注在QQQ上面所以這是我跟你講的就是說為什麼我們現在只專注QQQ因為你如果談風險的話100隻跟50隻500隻是一樣的啦都都很安全了那我們談風險的話假設你選個股選到10隻你的風險係數就已經降低了90%再多的股數已經微乎其微了那已經沒有沒有辦法再降低你的系統風險那可是回報率就是要集中所以你如果能夠投資100隻你就不要去選500隻的那你個投資10隻低於10隻是有點少了10隻最少那你00757就是10隻那QQQ的回報率這個5年的話200%100萬會變300萬可是你SPY100萬只變200萬他只做100%的growth那你你如果是你如果是從09年來算的話這個QQQ漲11倍QQQ漲不到4倍你100萬就變1100萬你你投資QQQ100萬就1100萬那你投資SPY100萬就變最多不到500萬那你資產值就少一半那剛剛我提過了你的回報率就是風險之一回報低你的風險就低了你的回報率低你的風險就高那所以我的回答我當然是認為他不是他不懂他還是講求他所懂的範圍之內選安全的SPY還是安全的10年漲4倍對於來講他的理解範圍類是沒錯的所以你你如果Forever你的Trust Charity Trust你都要買SPY我也不能完全說錯了因為那是你Long term可是你如果在你有生之年的10年20年30年你如果投SPY跟QQ是會差蠻多的那是影響你的退休的Quality你影響你是住五星級還是住三星級影響你是住頭等艙還是做經濟艙影響你是一年可以出去旅遊三次還是你可以每個月都出去旅遊這差蠻多的所以這是風險所以SPY沒有錯只是他保守而已啦QQQ我是認為更正確因為風險沒有比SPY高可是他的回報率卻相對高因為他選股方式就是不一樣就好像有的人只會傳償股巴菲特的績效其實後來是永遠不會贏過QQQ的啦他的績效是不會贏過QQQ的那就是他的他的特質嘛所以我就說他那個你是什麼樣的人賺什麼錢嗎就是這樣子啊你看巴菲特的VRK這10年來也跑不贏SPY啦也跑不贏SPY當然他覺得SPY都比他好所以你們就投SPY吧這是巴菲特VRKA你如果比較一下這10年的話巴菲特的VRKA沒有跑贏SPY他的回報率300%SPY383%QQ1139%所以他有他的understanding他認為SPY他已經跑贏他了所以你們買SPY就好了這是替我給你回答所以巴菲特的回報率不高可是他的長期下來就會變巴菲特所以不要是把投資的覺得太難不難大家都可以成為巴菲特你就算不成巴菲特你的子女都會變巴菲特懂嗎所以要知道這個獲利是非常可觀的而且這個這個負利的力量會讓所有人都非常富有一億是基本款我說我們西阿爾西的朋友一億美金是基本款最少你有一億美金可能你用不到啦可是你到90歲你應該有一億美金最少最少那是基本款三四億美金是必要你看看我們剛剛一開始我算那個每個月每個每年投兩萬塊美金投30年就好了你到90歲有3億美金對不對所以提我給你回答就是巴菲特的建議沒有錯可是對我來講不是最好好謝謝James老師瞭解我是因為我是有那個Vanguard VTI那我正在考慮是不是要賣掉換成這個QQQ你應該賣你長期不賣你風險很大就是那個投資回報的風險對很糟糕我們都3億了你才1000萬那你不覺得你很糟糕了解那個時候1000萬還是窮的那是窮人1000萬以下都是窮人那你怎麼辦你還是你搞了半天還是自己很窮那是不行的那就是風險所以很多人投資失敗不是他沒投資他是完全被金融業搞糊塗了金融業跟你接觸第一件事情說你們不懂第二個說你不要自己亂做第三個就是我來幫你選完全都是金融業政府反正搞在一起就是最大的風險好謝謝好的謝謝Dee我先再跟大家說一下就是我們這個Clubhouse每個禮拜六早上那個美西早上時間美西早上7點然後亞洲時間晚上10點鐘就每個禮拜六我們是常在這邊開房間然後就是聊投資理財的那個專案那就是歡迎所有的那個新的朋友能夠加老師的Bio這樣子我們開房間的時候你就會知道然後你就可以Join我們然後因為今天現在是11點46分那我們就請老師做個總結然後我們就大概這個房間的那個會議就到這邊好齁我最後給大家一個bonus就是說我跟你們講市場會漲到你們不可相信的地步所以你不要再拆市場你也不要什麼分這個定期定額分批你有錢就買進來你不要手上抱了一堆現金沒有用的市場這未來這10年這是會大爆發了我只能跟你們這麼說你不帶不要去相信外面的恐怖言論市場要崩盤了市場要怎麼樣恐怖的言論過去從來沒少過了可是市場是照走他的路了那你看看高科技特斯拉的這個交貨狀況電動車的爆發的狀況這個原物料缺貨的狀況再來就是整個Pandemic結束之後的這個消費力的增長這個總加起來就是Perfect Stone這個這個市場會長得非常快會超乎你們的想像所以你如果還有資金還沒投資的你要加緊腳步了我不怕你套在高點我就怕你不在色上你如果市場會一直一去不回頭那你的損失是永遠的我跟你講損失永遠的今年以來怕怕怕怕到現在已經損失15%瞭如果過去一年你怕怕怕你損失80%那兩年80%這個五年200%你怕到最後你的損失都不會回去啦QQ350會回到150嗎會回到200嗎不會了那你200沒買的人你等到350你現在回不去了你中間損失了50%的資產你都不知道而且那是永遠損失的這火車不會倒退入了不會不會入到200塊的QQ也不會入到100塊的SPY的不會所以你不上車才是最大的風險懂嗎所以我還是跟大家講要趕快上車了過去任何時間買都正確都對過去任何時間賣都是錯誤我只是跟大家最後總結所以要快了那我跟你講我跟你講我敢勇敢的跟大家講要勇敢的投資這是經歷過我三十幾年的經驗那給你們一個總結的答案指揮官沒辦法把這個戰略寫一本書給你讓你看完之後再讓你做不可能太晚了來不及了你們就照做吧我說先投資再學習吧好那以上我就先補充到這裡好的謝謝大家那就下個禮拜六我想再問一下James老師剛才那個他的總結那James老師就說我我是看比方說看那個你看那個QQQ的chart或者包括FPY的那個chart其實他那個chart就是從2008年開始這樣shoot up就是看上去就是很翹抖這種shoot up就說是感覺上他是應該回撥一下但是就說我也相信你說的話你說的話我全部相信那我就是想問你就說你覺得他下臺下調的這個機會在一兩年之內下調的機會是是什麼你認為如果你如果你的估計就是他的機會大不大隻想聽一下估計大不大你下調多少嗎你要問下調多少如果下調1%他每天都在做啊那你認為下調你所謂你的下調是什麼20%10%這樣子下調的機會20%10%那每年都會來啊AVG每年都會來一次啊最少對啊你如果在市場久了你說每年都會來一次啊所以我說你不知道什麼時候來你不知道什麼時候來可能到了10月下調10%20%可是從1月份漲到10月份已經漲30%了結果你1月份等這個10月份的下調從350等到500塊再下調到400塊你有賺到嗎你350不買你還等買400塊嗎你瞭解意思嗎等待沒有好處啦瞭解瞭解所以你不要去等待錢有自己的命所以你不要去等待好不好所以你們你們不要等待好謝謝謝謝大家今天也謝謝老師的陪伴然後今天很開心可以有這麼樣的美好的時光跟大家在一起謝謝Dona謝謝Hannah然後Helena跟Ambus一起共同在主持這個會議那我們下個禮拜六美希時間早上7點鐘亞洲時間晚上10點鐘繼續就是在Clubhouse見那老師的那個YouTube跟Bilibili的事情應該都是在禮拜六早上會發布那現在好像多了一個禮拜三的那個就是Clubhouse的那個錄音檔也會上YouTube那就如果沒有聽到的朋友也可以就是去聽錄音檔那今天就很謝謝大家大家晚安謝謝大家我們每個禮拜差不多禮拜二跟禮拜美希時間禮拜二跟禮拜五我都會發布謝謝好拜拜謝謝大家謝謝提問的人那下禮拜見拜拜

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