ETF是如何運作的：401K就是坑；分批投資的風險：不操作獲利更高：PAL利息可以抵稅2021年7月9日 CLEC投資理財頻道

大家好,歡迎來到輕鬆聊投資,我是James今天是禮拜四,早上7點15分左右我們開始我們今天的presentation我們影片釋出的時間通常都禮拜五,講座的話都禮拜五下午4點左右那這個禮拜這是我去的一家餐廳,它應該是巴西烤肉店吧它有很多種烤肉讓你享受,享用那這個是服務我們的一個waitress,她非常可愛,而且服務得非常非常好這家餐廳服務還算是非常不錯的那這個是我們的一個餐廳,它應該是巴西烤肉店吧hält�世名是他的薩拉巴,薩拉巴還蠻多選擇,可是到這邊來的,不 RGB forgiving他們不吃烤肉,所以有吃薩拉巴的人可能就不是那麼多了就是偶爾就是小部分品嚐一下你也可以單點了,那這是他們的人 crib 餐廳,其實真的是烤得很不錯不管什麼樣的烤熱,他們就是專門是烤熱的嘛但是他烤熱是他們的專場這餐廳的專長那這是最後的甜點他們的甜點真的是也很好吃這是cheesecake乳酪蛋糕這不錯非常非常好吃當然就吃完飯再喝個咖啡吃個甜點在美國這是一般的正常的那這家烤肉店叫做Gepo Gocho我現在會念就是巴西的烤肉店我想他在很多地方都有開所以你可能上網去搜尋一下應該可以搜尋的到好我們是富有投資俱樂部你聽到這裡路過經過就千萬不要錯過那你停下腳步看看我們的影片會讓你致富的所以你如果是新來者新看到我們的影片你要這是你的緣份那你聽完或看完或相信我們的投資那你就會富有市面上的影片投資理財的影片非常的多那像我們這樣子非常扎實的跟大家講如何致富你可以多聽聽看我們的影片在youtube跟bilibili都有上傳大家可以到這兩個平臺看我們的影片facebook有我們的文章那apple podcast還有spotify跟anchor都有我們的這個語音檔所以你開車啦通勤的時候可以拿來聽一聽你可以先下載那在各平臺你可以搜尋秀玉溪投資理財教育學院我們每個禮拜六早上嗯美希時間七點都有cloudhouse輕鬆聊投資幫助大家跨出理財的第一步或者你有什麼理財的迷思可以到這邊討論或聽人家提問題那也就是臺灣禮拜六晚上十點每個月有一個輕鬆聊投資講座的room你可以看到presentation那大家可以同時提問題cloudhouse也是同時直播那你就可以在cloudhouse也可以聽到我們的直播也可以問問題這裡是room的資訊你可以用ID跟password那我念一下IDmeeting的ID870-5853-4511再念一次ID就是870-5853-4511這是room meeting的ID那你需要passcode189536189536189536歡迎大家準時來這是月底你參加room如果用手機的話你要注意就是你先把它關成飛航模式再進到room裡面make sure是從wifi進來的我們先一個免折宣告就是投資有風險那投資需要自行決定自行負責自己的錢自行負責我們就是提供一個參考提供一個我投資的經驗那這是三十幾年的經驗所以我願意跟大家分享可是最後大家的投資理財能不能獲利還是要靠自己還是要靠自己市場我們都是一直這麼告訴大家的那這裡的話我給大家看兩個這個就是左邊這個這個是之前我們前經講過的160213這在中國160213這也是國泰納斯達克100指數160213160213那這個是我們最近講的其實有的人問說那以前買的要不要賣可是你看看這兩個的績效其實差不多啦差不多從這個進來一個月的一個月的8.238.21那三個月的7.317.31今年以來13.26今年以來13.29那最近兩年74.9975.41你看這邊就知道了70這裡跟這裡再來就是五年的這個跳過去了好那我這個只是給大家一個比較所以一樣一樣長的一樣今天的開低啦開低的原因就是聽說是什麼那個Unemployed rate是降低還是升高反正市場總是Labor shortage acceleratedShift away from the drop這個不能不能秀出來所以我想我們不要去管市場的分析了你看看這個QQQ我們都看長期啦所以你總是要看一年QQQ這個不要QQQ跟00757QQ一年3800757 5555%兩年的話QQQ86%00757就是150幾%那這個00757沒有五年了那我們不看QQQ的話五年的話五年就300多%300多%百分比五年的話五年200多%看一下五年兩年86一年38今天跳空下來所以86220這個是QQQ那你看長期的話其實是對我們來講都是長線投資所以我們都還是看長期的績效那有的人問臺灣的一些基金其他的基金你就不要買了00757就是最好的你花太多時間也沒有用我已經都跟你們看完了那你問我我也是跟你講就是買00757沒有別的選擇好好我們就回來那市場持續上揚我們就有錢就買進了這也是我一貫跟大家講的方式你有錢就買進這裡有一個人在問這個阿寶他跟我們講就是說你如果要買這個納斯達克100的話你可以到富港通或者是深港通中國的朋友富港通深港通那你可以買各種幣別的納斯達克100那你如果買程式碼2834那就是港幣港幣計價你如果82834就是人民幣計價程式碼如果是9834那就是美金計價所以你如果辦富港通或深港通你就可以買到香港的這三個納斯達克100我覺得這樣子也是蠻不錯的那你就不用去買513100直接買他原汁為原味的QQQ那你在中國你可以到富蘭克林高科技基金富蘭克林高科技基金cdbank去買那cdbank我查了一下好像可以買到富蘭克林高科技他不叫富蘭克林高科技他叫富蘭克林科技基金我看起來是一樣那再來就是一個備來的世界科技基金你可以用這個來選就可以了好有問題你可以寫email給我啦那有一個朋友他去開戶結果那個說本來是說20萬美20萬人民幣就可以開戶後來他現在變成規定50萬人民幣才可以所以你資金多的你就可以買去基金買這個這個富蘭克林高科技基金還有備來的世界科技基金你如果小資族的話那你就買富港通深港通的我剛剛講的那幾個納斯達克或者是直接在內地買513100或者是另外一個基金都可以世界各地的朋友越來越多了那很多人住在不同的地區都會問我怎麼在我們的地區投資QQQ或美股我在全世界真的投資環境我真的也不熟了所以你們問我我也沒辦法給你回答所以所以我想如果你在歐洲東南亞或全世界各地澳洲你又瞭解當地市場的人那知道到哪裡開戶可以買到美國的基金那跟我們下面留言或跟我聯絡一下我可以提供給全世界的投資朋友你如果真的是很多在你的當地真的還是找不到能夠滿足你投資的人那你當然可以寫信給我啦我就幫你referral給我的ChartShop的ServiceBP那幫你開海外帳戶這是逼不得已逼不得已才資金才要出走你如果可以來Local錢最好留在Local不要遠渡重洋風險比較高以後你出了什麼事這個帳戶被凍結了你要處理也是很麻煩所以盡量不要把錢匯出來你在歐洲留在歐洲我相信全世界的投資環境應該都越來越開放了要買到美國的指數基金應該不難只要你願意花時間那有知道的朋友請在下面幫我們留言你跟我們講你住哪個地區那應該到哪裡開戶那你留言如果有連結的話網路連結他可能Google就直接把你刪除因為他怕有一些不該留的網站有些人就是詐騙集團的那你寫email給我好不好你有什麼你對當地比較瞭解你寫email給我那我整理一下看一下給投資大眾參考好不好這個有人把說把臺積電想通的臺積電賣掉要買00757我覺得也沒什麼不好你決定就好這兩個都很好可是他覺得臺積電就像電龍還是做代工嘛那他的看法也是沒有錯所以他就想專心投資00757那十大公司十大高科技公司的這個投資者那這也是對啦那這個是長期投資他認為就是你若有錢就是all in沒錯啦就是有錢就買進那你若沒有錢已經都買完了剩下就薪水有薪水進來你就買如果一個投資標的長期是看漲的看漲的話你分批你就是越買越高嘛你只會越買越高所以分批買進其實是多此一舉啦多此一舉我說的是沒錯啦臺積電很棒不過他是資本利級勞力密集你不要看臺積電他是科技公司其實還是蠻勞力密集的然後所以需要很多人嘛那你像軟體的話就不需要很多人嘛所以你買00757跟QQQ就擁有世界最大的公司最強的公司所以你當世界最強公司的老闆不要只當一家公司的老闆那你這樣子就風險低迴報高做個快樂的投資者每天就跟巴菲特一樣跳著踢他舞過著快樂的投資人生富有的投資人生這個講的就是其實股市是一個不連續性所以你今天的漲跌跟明天不影響明天明天市場市跌沒人知道5050所以你如果分批買進的話你是想越買越低嘛所以你是看到市場是在下跌的你才會用分批嘛那你如果知道明天會漲或是下個禮拜會大漲那你應該單筆就給他買進了嘛那你分批的原因要買就是什麼都不知道那可是如果市場是上漲的那你應該單筆就買進去所以市場我們講過市場是永遠一直往上漲上漲的機率高於下跌所以你年初如果有一筆錢買進去就會比年初高嘛這個就是上漲的趨勢嘛所以一次就買進價格低風險低那你如果分批的話其實你越買價格就越高風險其實沒有降低我常常講就是課本上所講的或是財經媒體所講的都是一種語言你聽了好像非常療癒非常舒服做起來也OK可是其實對投資沒有好處啦所以外面的很多經濟學家財經媒體所發布的言論其實他們的言論無助於你的投資所以你不應該去聽啦你在外面聽到任何的訊息其實當你聽到的時候你就不要去用它了因為那個已經沒有用了我常常講就是你如果投資的話你不要去看新聞也不要去看分析唯一你能做的就是你自己寫新聞自己分析寫什麼新聞呢你如果今天投資蘋果那你知道蘋果它的未來會是怎麼樣它的這個service成長會怎麼樣那Amazon的那個服務會怎麼做那它的2 hour delivery會越做越好那再來呢再來呢你要想特斯拉再來呢半年後的特斯拉應該是怎麼樣5年後的特斯拉應該是怎麼樣10年後的特斯拉怎麼樣你自己寫新聞那你寫得出來那才是有用的啦那你寫出來的新聞是5年後10年後的新聞嘛那你對這公司有了解知道它應該怎麼樣成長這樣子的話你就有你知道人家不知道的事這樣你才有先機啦所以你如果面對一檔上漲的標的像指數就一直上漲的話那你越晚進去風險就是越高嘛所以分批買進的話想要來降低成本其實是你是越貪越高啦尤其是一個多頭市場那你就是抓到抓烏龜丟掉憋嘛得不償失有一個人問我老師你覺得這個泡沫最長幾年那我的回答說多頭過去多頭最長18年了我根本不想去談泡沫因為在我腦袋裡就沒有泡沫這個事情所以我們是正向思考我們想的都是賺錢的上漲的所以我跟大家講最長的泡沫多頭就是從1982年1980年1982年開始上漲到2000年這是漲幅將近18年20年這是過去最長的多頭那未來的多頭會比這18年還長啊因為我們人類的穩定度跟科技的成長的加速度當然比1980年到2000年多的多嘛我常常講過去DC就是一個Intel加Microsoft過去那個1980年到2000年嘛那現在是2000年到2000年到2020年這個是網路科技從2000年的泡沫不成熟的科技到現在慢慢成熟嘛那從2020年開始往後看20年我看不到市場有什麼問題市場只會加速從2020年去年或今年開始我們有各種科技大爆發那10乘以10那就是100所以未來20年漲100倍我都不覺得有什麼好懷疑的因為過去20年過去40年就是Intel加Microsoft就可以漲這樣子的那後來網路加進來網路泡沫是一個新的產業它好像過去20年是一個嬰兒期所以市場就比較不穩定接下來市場就會越來越穩定越來越靠科技所以為什麼一定要投資高科技如果聽到這裡你喜歡的話重點是要訂閱你訂閱對我們來講幫助很大那留言你的留言我會一一回答你們看我其他的影片留言我都會很仔細的回答你那你按讚分享轉發在podcast你也可以打五顆星那新來的朋友你在CLEC一億元的投資理財講座看我們頻道裡面有一億元的投資理財講座2就是發布在2021年1月9號這個影片我們有好多理財講座這個影片是最新的這裡有一個Jason他說如果平常要靠股票維生的難免就需要具備有深厚的技術跟其他技術他的面向的學習才有辦法靠股票維生他說我們這種方式買進打死不賣應該是比較適合一般有收入來源的那可以不管這個投資這樣子富有當然是對的如果單純想靠股市維生的人必然出現這個常常進進出出的狀況不管短線或波段都一樣他認為要靠股市維生的是要靠操作這是我對他留言的解讀那我是認為這是錯的所謂錯就是說你要靠股市維生不是靠操作你還是要靠買進持有打死不賣那你能不能靠股市維生是看你資金夠不夠大你就算退休了你資金夠多你有300萬美金投資QQQ那3%就是9萬塊可以花一年花9萬塊你就永遠花不完所以靠股市維生是依照你有多少錢你如果退休的人你資金越多風險就越低那你如果靠操作要過日子我是沒見過我沒看過短線是有人這樣子進進出出看起來好像很神的樣子可是我這一輩子就沒見過短線進出維生的人我倒碰過幾個就是原本做期權的說要靠操作退休的最後都回去上班了那有些退休人是操作的那更可憐就是最後都破產了我爸爸是其中一個錢多到很多之後後來又一個泡沫就把他全部的錢他要融資嘛所以他的錢就全部虧光了當你的股票資產夠多的時候那你用3%來過日子比如說你有100萬美金那你投資QQQ那你可以用3萬塊你有3萬塊那你如果資金比較多的你有300萬美金那你投資QQQ那你的一年可以花9萬塊那你有200萬美金可是你一年花10萬塊雖然你投資QQQ你是有風險因為你用了將近5%就比較有風險所以大家要知道你有多少錢過多少日子而不是操作操作不會讓你增加回報不會讓你增加只會增加風險不會增加你的日子不會過得更好要投資致富的話就是這樣子的年輕人的話你就是上班存錢買指數基金QQQ或臺灣00757或中國的513100或者是富廣通直接買指數基金你直接到富廣通買指數基金QQQ可能績效會好一點點比內陸513100好一些好那退休的人借錢過日子你剛剛我們講的就是你退休的第三個就是你要多少錢賣多少錢嘛那你過日子你有300萬美金你就每年可以發9萬那你如果能夠做股票指壓PL我們一直講的那你可能可以過得比較舒服一點因為借錢來的風險比較低我常常說借錢風險比較低大家都不太相信因為你市場下跌你還有錢可以借錢過日子可以借來花就好你不管市場嘛你就不用擔心市場的震盪那你的開銷就比如說你的你的資產就這樣子震盪上去上漲那你開銷就是比這個資產你這個假設這裡起點是300萬那你開始借錢從零開始那就這樣這樣這樣一直發對不對那你漲到這裡這裡是1000萬假設150萬最多那還是這裡的差距這裡差距300萬那這裡借到1000萬了那這裡的差距你有850萬所以你這裡開銷這裡從零開始第一天這裡零這裡零開始一直花到150萬那你的資產漲到1000萬所以這很好的啦我們談的是市場震震蕩蕩很多人怕市場其實長線投資者一點都不擔心市場市場視疊跟我沒有關係啦只有短線投資者my call my put才會擔心明天後天市場長什麼樣子短線操作者才會擔心市場我們長線操作者打死不賣漲跌短線的漲跌跟長線投資者真的是無關你就買00757長期就不用害怕了20年漲100倍喔所以你要知道買了就不要賣就好了這個人他就說見識我現在all in那等到市場大跌的時候我就可以加嗎我就想你是all in怎麼會加嗎當然可是你每個月的薪資也有錢就買怎麼大跌可以加嗎那除非你把你的生活費本來預留的緊急備用金拿來買那我是建議不要啦把短線要用的資金拿來買股票市場天天都上漲我們過得非常美好快樂房子的回報永遠低於指數基金那你尤其有些人就去買出租房的那其實出租房如果房租回報要高房價要低嘛那那個房子成長率就比較低那你一般投資出租房的人你的錢都投到出租房每個月要繳很多貸款那你其實你自己的現金流到的退休通常是不太夠的啦要過一個優渥的退休生活其實是不太夠的那那個時候怎麼辦那你就得賣房子嘛那你知道你賣房子RS國稅局就等到你了因為大家的出租房出租了十年二十年之後通常折舊都折光了最後你賣一百萬就五十萬就要去繳稅了所以國稅局終於最終等到你你持有越久你以後要繳的稅又越多了那你想說那我留這個房產給小孩那我覺得你退休就過得比較平淡的生活嘛那你如果留給小孩那你要讓小孩去煩惱出租整修的問題嘛所以你讓小孩去管理這個租客出租退租維護維修那你其實留了一個問題給小孩嘛所以不要了所以大家買QQQ沒有違付費你投資股票沒有違付費沒有稅金no maintenance cost永遠不賣也不繳稅而且可以移給子孫所以你如果QQQ抵押借錢資金高的可以在2%以下那你的QQQ就永遠世世代代傳給子子孫孫都不用賣不用繳稅那最後你做好遺產規劃也不會有遺產稅的問題出租房不一樣啦你子子孫孫最後總是要出售那RS總是等到你們家繳稅嘛所以房地產的現金流有時候比你你的現金流會不夠最後你的房子還是要被賣掉賣掉要繳很多稅不然你怎麼過推銷生活總之一句話住房你要買當然可以可是你如果投資房我倒是不建議啦總之QQQ長期沒有稅務問題也可以抵押借錢可以世代流傳永遠不用繳稅也沒有Maintenance Cost所有的優點都有所有的缺點都不存在多好這位有位年輕人他是24歲公務員他就是說去臺灣的信用貸款給公務員有特別的優惠利息只要1.35%7年要還款他說可不可以去借來買00757風險會不會太高我說不會趕快去借你們如果是臺灣的公務員你趕快去借去借去買00757就好像你每個月拿到的薪水應該分期定期定額買的那你提前買我想說市場都一直往上漲那你提前買定期定額改單筆50萬給他買進去80萬給他買進去100萬就買進去借多少能借多少借多少我聽說好像可以借80萬還是怎麼樣不是800萬每個額度不一樣他說有一個人在臺積電他去借款一樣那個人給他借他好像是有房地產貸款你這一家借完可以到另外一家借他們好像說你的額度可是這個銀行只能借比如說你的額度可以到800萬500萬那那個行員跟他講你到別的銀行還可以另外借300萬那你就借吧借完之後你單筆投入那改分期付款還款那你就不用定期定額定期定額投月投股價越高7年後股價都漲一倍以上了那你當然不好那你現在能夠單筆買進去慢慢去用薪水去還那個貸款公務員的利息那麼低趕快去借我講一個比較黑暗的就是美國政府跟美國的金融業那大家都覺得哇美國政府對我們真好可以Roth免稅那Traditional可以IRA可以延稅多好政府怎麼這麼好對大家這個想讓大家準備退休金可是其實這背後是一個我感覺啦是一個陰謀金融業的陰謀他們當初應該是去拉比政府讓大家願意拿錢出來交給金融業管理比如說401K那你每年可以拿兩萬一萬九千五百塊那你拿進來去買ETF買一般的基金那金融業跟政府講說哎呀我跟你講這些人散戶都不懂不要讓他們直接去買股票不要讓他們直接買ETF我們要讓他有一個只在一個安全的範圍內選擇所以就搞出了這個401K的裡面的一般的基金選擇那你知道裡面的績效都非常的糟糕所以變成全美國的上班族都提撥了那麼大筆錢交給這些金融業基金經理人管理他得到一個非常糟糕的績效這變成好像政府設了一個坑讓大家去跳我看過所有的401K的一般基金沒有超過回報率沒有超過QQQ的都差很遠那這樣子的401K退休帳戶唯一有好處的就是金融業跟政府401K無論是稅前稅後金融業肯定得好處因為他從裡面得到很多管理費、交易費你們都不知道的這個管理費基金管理費每年管理費那讓你的績效非常糟糕所以你的資產一半就已經被金融業拿走了最後等到你退休拿出來政府再給你拿一半所以變成金融業吃肉政府喝湯你剩下一個啃不下去的骨頭所以我們的退休帳戶會被扒兩層皮尤其是401K401K的一般基金都很難有績效好的那現在很不錯啦有些公司開始有Blockage Link那你的公司有Blockage Link你們就Blockage Link去買QQQ懂嗎?在美國不然的話績效都很差啦那如果沒辦法做Blockage Link就不要再投資401K了吧就直接去去Blockage Account好了有Match也有Match那Match也不是你的錢因為你中間被剝奪一半的資產走了再來政府再給他政府最後收稅金再給你吃掉一半那你那個Match也被吃光挖進了所以也沒用我們建議的投資組合就是在美國就買QQQ那你也可以選個股有30%可以選個股或ARKK臺灣的投資者你沒有懸念沒有其他選擇你就買00757就好接下來我們會講ETF的操作很多人說00757的交易量很低會不會有問題?不會大家煩惱過度了或者一些不懂ETF操作的人的危言聳聽那些講00757成交量太低的人就是他不懂投資在中國513100加拿大你就直接換美金直接買QQQ那全世界其他地區的你們找找看怎麼樣可以買到美國的指數基金我常常講就是之前我說QQQ納斯達克要開始漲了要創新高了大家要注意趕快上車趕快上車我沒辦法把所有的原因如果要把所有的原因指數為什麼會上漲講不完所以我說一個指揮官直接就下達命令了不會跟你講所有的作戰計畫跟戰略戰術就直接買了叫你衝就對了我們的投資是30年50年學習你如果投資只有3年5年的那就是初出茅廬你如果投資經驗沒有超過30年的可能就低調一點因為你還不懂整個市場頂多你就是書看多了就是一個書匠書營的書將軍的將書匠或者是蝦子摸象所以我說我們是用30幾年的投資經驗直接告訴大家一條投資致富的路徑你不需要花30年你花30年撞了頭破血流槍林彈雨你可能死在沙場上那你絕對不要自己去試我還是很懇切的跟大家講你不要自己去試試場槍林彈雨你活不了的我沒看過活過來的除了我之外剩下就巴菲特了其他再來就是我們的學員或朋友了其他人我就沒看他活過來所以我三四十年來沒看過你唯一的就是照我們方法買進長期持有但是不賣就富有你立即執行你就會富有你就通往成功的道路先投資再學習時間就是金錢可是你如果戳頭你的時間你認為自己你要自己去思考自己判斷那錢一直外面閒置的或是買了一些投資績效差的你就是在冒很大的風險我們上一期講過風險我再跟大家講一下風險不是市場震盪也不是投資債券風險有三大三大風險第一個投資期限的風險你期限要夠長20年以上才沒有風險20年就是投機你就是有風險那我們投資年限有多長forever你的資金要變成一個一個這個非營利置業組織或者是要交給子子孫孫繼續下去所以你的投資年限當然是永遠那這個風險你投資期限越長你就沒有風險再來就是現金流你不要到最後要還錢沒錢就得去賣股票那這個就是有斷流的事有資金斷鏈的風險你一失業你就沒錢繳房貸那就有現金流的風險再來一個就是回報低的風險很多人做資產配置其實資產配置是錯的啦巴菲特說會做資產配置的人就是他不懂投資才要做分散風險所以懂投資的像巴菲特就是會集中那你可以不懂投資不懂選股可是你懂QQQ指數基金買進長期持有就夠了那已經夠分散風險了100支股票難道不夠風險嗎所有的風險係數當你持有10支的時候就已經降了風險降了90%OK所以大家要記得先投資再學習有一個人問我說他是應該要去唸碩士在這樣繼續工作因為他說他去唸碩士可能以後就找不到工作了我說工作是為了興趣啦你要為興趣而工作你要天天乖乖心心的去工作那才是你的工作財富是要靠投資啦不是靠工作工作薪水無論多高不管你是律師或者是醫生假設你不懂投資的話最後退休你也是窮啦所以你如果努力工作你不會變回巴菲特啦可是你如果投資才會變成巴菲特那工作就是要快快樂樂去做的事工作是人生以服務為目的那你財富要透過投資要透過投資工作是興趣投資未來財富要靠投資那這兩個工作跟財富要分開來思考要靠你的工作賺錢不可能的事情你要靠你的工作變成富有機會不大但在美國有一些年輕朋友因為去了一個Startup發了很多股票那突然三五年就得拿到五六百萬美金這有啦可是那是天上掉下來的禮物你一開始選就要選你那個Startup是你高高興興上班的工作嘛所以各位不要用一種勞工的思想只是努力工作更不要把自己的小孩培養成下一個優秀的勞工你要培養一個資本家懂嗎這個是一個朋友做的一個表他舉個例子就是五十萬三十歲的年輕朋友存了一個五十萬那每年又可以投資二十萬也就是每個月差不多投個一萬五十萬五六吧回報率十二就是QQQ嘛那到六十五歲就不要再投資了那之後六十五歲七十歲八十歲九十歲到底資產會變多少那答案就是六十五歲的時候你會有一億一千萬七十歲的時候你會有一點九億你到八十歲會有六億你到九十歲會將近二十億所以我跟大家講就是說我們的朋友假設你很年輕你跟著我們做你的財富基本就是以一億來計算美國就是一億美金臺灣就是一億臺幣做計算最少的資產那你夠富有了所以你只要聽我們的話你就會有一個富有快樂的人生還是有人問我為什麼要在Chashop那我跟大家講一下就是Chashop他的服務比較完整他有Chashop Bank你要做Refinance要做Heloc要做Pledge你高資產的人當然他對低資產的人利息比較高可是對高資產的利息就比較低那你總有一天會變高資產所以等到你變高資產了再想要移到Chashop來那你那邊就很麻煩你那邊借的錢是不是要還這個就是一個問題所以我的計畫就是未來我們的家族資產就會交給Chashop打理那其他簡單型的Blocker就沒辦法滿足我那我想也沒辦法滿足你因為你以後就是一億美金資產的人你當然還是要靠Chashop做charitytrust那當你未來資產很高發現問題要再搬動資金的時候就會面臨比較大的困難了那你假設需要賣股票才能搬動你的資產到Chashop那你賣掉的資產一半就要去繳稅了我們談貧富差距就是越來越大就資本主義加上民主制度就會造成這種結果因為民主政治就是被資本家所掌控那資本主義的資產回報永遠就高於經濟回報當然就高於你的勞工回報成長所以資產的增加快過經濟成長4%也就是快過勞工的薪資成長這就造成財富不均有股票有房子的人不用什麼都不用做就坐享每年幾十萬幾百萬的回報那一般年輕人或者是沒有資產的人就得去上班賺個20萬美金一年那也是趕不上我們對不對所以年輕朋友你們要記得我這個一直跟年輕朋友講你們要記得儘早投資不要浪費時間儘早投資你現在一百萬去買個新車其實我看到的就是你把你的退休金都用光了我常常講年輕人你只要少買一部車年輕的時候那一部車的錢一百萬省下來你有4500萬退休的時候60歲有4500萬臺幣那臺灣臺北現在捷運這麼發達高鐵中國也是一樣交通這麼發達幹嘛一定要開車呢做交通工具就好了聰明消費現在有Uber也很方便你坐Uber讓Uber司機賺一點錢吧我發現Uber司機跟Delivery的Hofa Delivery的導工真的是很辛苦我們需要他們他們其實對社會的貢獻也非常的大所以我的建議就是你少開自己的車你有錢經常搭Uber那很多人覺得網購是不環保可是我們如果不網購那些Delivery的人工作就沒有那他們能夠多送雖然那個送貨一個單可能賺不到差不多五塊美金吧那一個小時送五個單25塊美金那再加個小費也就50塊美金通常我小費都會給很多那尤其我看到送貨的送遊員的車子跟他的裝扮我覺得他應該還是更辛苦我就會多給他10塊20塊美金因為錢在我們身上花不完那多給他們就好了給他們去用對他們的注意更大這個是我的觀念我們好好來談一下ETF股票每個公司他們如果需要資金他們就印股票換鈔票那所以他們的股權增資或減資就會影響在外流通股數在外流通股數那可是ETF怎麼來影響ETF流通在外的股數也是會增加或減少當很多人買股買ETF的時候那ETF就會上漲但是這個做市商他不能讓股價離淨值太遠太高也不行太低也不行假設今天淨值在這條線那股價漲過這條線那他他就會把它賣ETF讓股價跌下去如果股價太低那他的操作就是他賣掉股票發行更多股票那拿到的錢他拿到的錢就去美國買這10家公司這是00757就去買這10家公司那他如果拿錢去要把股票拉上來他要拿錢去買他就先賣掉10家公司的部分股票拿了錢去把股票拉上來就是這樣子這就是ETF的基本操作那有的人認為就是00757的成交量太低那我跟你講00757的做市商有無限買股票的資金也有無限賣股票的股票可以賣給你你在初級市場你要數回時代表基金投資人將ETF將基金公司換回股票或現金你把00757賣掉那如果市場有人接就算了如果市場沒人接可能會跌很兇那一般做市商在每一個TICK那邊都會留下幾筆單不管UP TICK或DOWN TICK上下線都會留一些單如果有成交就可以成交那你如果大量賣出很多人說那我大量賣出你賣100張其實市場不會動我看過00757你賣100張150張市場好像就是一個TICK而已所以很多人在市場呱呱叫成交量是問題其實他就是不懂ETF的運作了做市場怎麼做今天你如果在市場買上用幾億臺幣幾十億臺幣直接買下去那統一做市商會怎麼做你想買我就賣給你啊你要多少有多少就賣給你啊那我拿到你的錢拿到你的錢可是美國還沒開始嘛所以他先去市場買一個CALL保證他可以用這個價錢買到股票就先買個CALL那你要多少我就全部賣給你那我拿到了幾億的臺幣那先去新加坡那個期貨交易商那邊買個CALL到了未來幾天未來一個禮拜我就慢慢去美國市場把這10家公司的股票買進來你幾億的臺幣我就換成美金就去買了就是了嘛所以這樣子的話市場流通在外的00757的股票就會增加那你說James我到時候市場到好幾億的時候我要賣出怎麼辦賣得掉嗎當然可以啊你要賣多少有多少你賣掉的那統一做市商全買了買了應該還沒交割嘛所以他就去市場買了一個PUT用你現在的價錢買PUT就是把他賣出去了嘛賣出去之後他再去拿他美國這些10家公司的股票到美國市場去給他賣掉賣完之後拿到的錢跟你交割你賣掉00757他好幾億那我就去美國賣掉美國的股票那拿好幾億的臺幣交給你跟你交割嘛那中間會有一個PUT跟CALL買一個PUT買一個CALL看你是大量買進來大量賣出讓他這個時間損失因為美國臺灣的交易跟美國交易時間不太一樣你有一個晚上的時間一個風險美國像今天一開盤就開低今天如果賣掉00757的人如果統一做市場沒有去買一個PUT的話那今天一開低他就要賣的便宜賣的便宜賣的便宜那這樣就賺錢你昨天50塊賣給他他49塊去買進來他49塊賣出去那他就虧損所以做市場他要先做用賣買一個CALL或買一個PUT來做保險那過幾天就可以慢慢到美國市場交易現貨所以講白一點00757做市場有無限成交量你要多少有多少你要賣多少他就收多少那有的人想以下的問題他寫email給我寫的很長我就直接把這個email列出來了他想了解被動市場運作被動市場運作錢是如何進到市場如何進到我們公司那剛剛我們講過了就是做市商只是一個代理你買很多00757他就收你的錢你買他就把00757放給你那他就幫你去美國買這4家公司的股票那你如果一賣他就錢交給你他就美國賣掉股票交給你他只是一個中間商你想買他就去市場幫你買進來把股票的憑證交給你你想賣你把股票憑證交給他那他等於就是贖回那他就是美國市場給他賣掉就這樣子假設你買500萬的單那其實數量不大那500萬你買進來他其實市場可能就自己消化掉他什麼都不用動手那如果說大過量太大他就要動點手他就印多一點的00757給你那他拿到錢先去買一個買一個扣買一個扣他可以保證他可以買到股票那等到第二天第三天他再去美國把你的錢拿去美國買實際的股票這裡說如果照程式設計00757每支總共股10%所以經理人每支都會投入50萬去買股票對啦這沒錯就是他就如果加錢平均的話他就是每一支股票平均買嘛就是這樣子如果我們都不賣股票00757那成交量不高可能大家都不賣那怎麼變大了當然可以啊那我剛剛講過嘛就是統一做市場可以無限供應股票00757嘛所以你愛美多少他就供應你多少那他拿到的錢就是美國市場買這10家公司的股票他說如果10支股票每支成分股都漲了20%007572%乘上10支是不是就漲了20%那倒不是啦大家這個就是算數一下就是說你如果有100塊那分到每一支10塊的股票10塊的股票那你10支外的股票漲2%那是不是漲0.2每個都漲0.2那10支股票加起來是不是賺了2塊那可是你如果賺了2塊你買100塊雖然擁有10支可是每一支才10塊那每一支股票如果漲2%那就是漲0.2元那總共你就賺了2塊那你100塊賺了2塊那也是2%而已都是一樣2%所以不是因為說你賺了2%那你就會漲20%沒這回事啦世界上沒這麼好OK好那再來就是我們買00757經理人是先以臺幣換成美金去美國買股票嗎是的是這樣沒錯你買00757他就賣你00757你要多少他就供應你多少那他再去美國買股票基金規模跟績效有關係嗎他一股那個績效還是跟著那10支股票走的基金規模跟回報率沒關係的那00757規模是20億回報率10那就賺2億假設QQQ的規模是1000億那10%不就賺1000億了嗎那是不是規模越大賺越多呢不是這樣子的就是說你投資20塊的股票回報率是1億回報10%因為他股價低20塊20塊的股票跟1000塊的股票那你有1000塊那你只能買一股那你1000塊可以買20塊的股票多少買50股對不對那同樣漲10%那這20塊漲10%不是2塊嗎50股那你就賺了你就獲得100塊那你1000塊你只能買一股那你賺10%就是100塊對不對那一樣啊賺的數量是一樣的賺的數量是一樣的你投入金額不管你買00757QQQ漲100億沒錯可是你分得的你投資多少錢只要漲10%就是回報就是金額都一樣的不管你投資哪一個只要回報10%你1000塊投資不管投資0075投資QQQ你的10%回報就是100塊可是市值增加那20億的市值他漲10%就增加2億他市值漲得比較慢是沒錯好這個就回答這位朋友的email那我跟大家講你們投資不研究無腦投資也無所謂你就買QQQ買00757買513100就可以了你什麼事都不用做那你如果想要自我思考就要去思考你不要出作業給老師做你看到什麼東西你就要自己研究這是什麼東西那可以長期持有嗎它是什麼商業模式基金績效和QQQ0075去比較自己比較一下如果都比這兩支差那你就不要來問我了沒什麼好投資的我們談的績效差就是風險高我們剛剛之前談的風險有三大風險第一個時間風險就是績效風險為何績效和00757QQQ不一樣如果它真的比這兩支好你趕快來告訴我那我再研究研究當你研究過了你告訴你的研究那你不懂的你問我我可以給你回答可是你不要直接丟5支ETF叫我分析老師你看看這5支怎麼樣學生不要出作業給老師做你自己做完作業你做完作業給我看我改作業是我的職責我就會做我老師該做的事好這裡有個資訊分享給大家你是做PAL的人就是說你的PAL的利息PAL的利息可以去抵稅抵什麼稅抵你的股息這是我們最近才知道的我去年的報稅好像也沒抵稅未來報稅就注意一下他可能有投資裡面就是COST好像就是COST的一部分你可以把它填進去好我們到最後了投資要禪定對什麼事都不聞不問無所謂那你就會投資成功這個市場震盪跟我們沒關係國際局勢跟我們沒關係市場分析跟我們沒關係懂嗎財務報告跟我們沒關係完全都沒有用經濟局勢跟我們也沒關係所有都跟我們沒關係所有的分析所有經濟學家所有人講的是之前不是講什麼殖利率高科技要跌高科技要跌結果創新高繼續漲那你覺得他們現在有沒有人來道歉有沒有人跟你道歉你聽到的話結果虧損了有沒有沒有嘛所以錢還是自己的那你聽他們的是你的事對不對所以我就跟大家講到這裡那如果大家有什麼問題歡迎在下面留言那你也可以寫email給我那我們每個禮拜六早上每期時間7點會在Cloud 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