【00218】CLEC ZOOM&clubhouse 輕鬆聊投資講座與研討會 2021年6月29日 CLEC 投資理財教育學院

大家好,我是James那我們今天就開始我們輕鬆聊投資的講座跟研討會重點就是說,我想大家有問題的話提出來而不是我單獨的把一個簡報從頭講到尾那就是我想今天的目的所以大家有問題的話,我就開放,完全就立即提問這樣子可以解決大家所面臨到的所有投資問題我發現討論勝過於我把整個presentation從頭講到尾所以我就希望大家能夠立即,有需要的話就立即提出來討論那我們的影片就是都會放到youtube,bilibili語音的部分就會podcast,跟apple podcast跟spotify那每週六早上,我們七點都會有一個cloud house的討論那今天早上我們也有舉行那今天就是七月份了那下個月八月就會在八月二十一號美西時間那亞洲時間就是在八月二十二號舉行Zoom的朋友你們要注意不要用撥打電話你如果是用手機進到room的話你再double check一下你是用wifi而不是用手機你最好把手機關成airplane mode那之後再去開啟wifi那這樣子的話可以確定你是用wifi進來不然有的人就是就是變成國際電話會打了兩個多小時那還是要免責宣告我們這個投資有風險大家投資需謹慎所有的投資都要自行決定自行負責好我們就一個一個topic來談比特幣漲到一個價位比如說五百萬好了它就不會再漲了到時候就像黃金一樣它漲到一個程度它就不會再漲了黃金現在最後它只是做一個抗通膨的那比特幣短期內因為需求會超過供給所以它會漲到一個程度等到它漲到滿足點之後它就其實就會變成一個只是抗通膨而已的一個國際儲值資產所有的儲值資產當它成熟之後就應該就不會有不會有增值的功能只有保值的功能我們投資比特幣也是這一段時間就看它什麼時候漲到一個滿足點那我看起來現在還離儲備資產還有一段路所以它還是有個機會我不知道對於比特幣方面對於同學或者是投資者你們有要分享的嗎你們可以直接開啟麥克風來分享那Cloudhouse的你可以舉手如果對比特幣你覺得有困惑的那我們可以討論一下因為有些東西只有越討論越明你如果不認識我不討論的話你就沒辦法理解那你沒辦法理解就是你沒辦法堅持持有那你這個就對投資的話就會有問題那個Lily Lin你舉手你發問來請說我就想請教一個問題那它現在比特幣不是現在是3萬塊錢嗎那個我的倉位還沒有達到5%那是不是要持續買進呢你可以決定只要不超過5%就可以了你可以再買沒問題如果你認為相信我們比特幣是一個你不是一個投機你自己要相信比特幣是一個資產你才可以投資那要不要買其他的幣沒有什麼叫以太幣不用啦好謝謝其他幣如果會漲比特幣會先漲就會漲一定是好如果沒有我是希望大家能夠舉手Cloudhouse的也可以舉手發問因為這個才是我們真正舉行這個簡報跟研討會的目的了那再下來的話我們要談的是你們要看影院的投資講座了那我有的人就是那我是3%的拿出來過日子我是怎麼過日子那我再重複一遍就是假設你退休那一天有500萬那你投資那你就可以拿15萬出來過日子每年不管市場漲還跌你都可以拿15萬那市場如果跌到400萬你還是可以拿15萬市場跌到300萬你還是可以拿15萬當市場開始漲上來你還是拿15萬當市場漲到600萬比500萬多的時候你可以改變一下就是改成18萬一年開始就是你的生活品質就可以提高了那如果市場從600萬再漲到800萬那你一年就可以用24萬來過日子它的24萬之後突然從800萬的市值又跌到600萬或700萬的時候那你還是用20萬過日子所以說當你的資產有一個高點的時候你可以鎖住那個生活品質那就讓市場去震盪你就照最高點的3%過日子你可以upgrade這個就是生活開銷你的生活品質可以提升了那有的人覺得還是覺得擔心市場會震盪所以你如果沒有做Pledge的人你還是就留個半年的生活準備金緊急準備金就不會在市場震盪的時候你會擔心身上都沒錢這樣子就你容易殺低或者是容易心情緊張那就看你準備半年一年的緊急備用金那你對你的投資的穩定性會更好一點好不好對於這個有沒有問題就是對於你退休的提撥還有緊急備用金還有就是你生活費這個有沒有問題大家有問題可以開麥討論直接講老師請問您退休您買的那個醫藥保險是哪一種醫療保險醫療保險我跟你講我什麼保險都沒買我連醫療保險都沒有買這樣不會很冒險嗎不會啊你醫療保險一個Family一年要一萬多一個月一個人要700多兩個人要1500那一年這個一兩萬塊一兩萬塊是多少錢你們知道嗎一兩萬塊就四五百萬美金的至少四五百萬美金的價值四五百萬美金我什麼醫療沒有我自己保險就好了那萬一有什麼事的話那個費用不是很高嗎三百萬好不好OK好吧謝謝老師搭個SOS也可以回臺灣這沒問題明白好謝謝老師當然你們資金不夠沒辦法Sell insured那就是一個大問題沒錯那當然你要把你的保險兩萬塊Medical care的兩萬塊也要放在你的生活費用裡面所以你如果五百萬你的生活費用15萬那代表裡面有兩萬塊是要去找Medicare的對不對所以這要算進去明白謝謝老師剛剛還有一位要問問題的James老師我可以問個問題嗎請說謝謝James首先謝謝您給大家來普及這些知識並且帶大家走向富裕之路非常非常感謝Big fan我的問題是就是用Badge account的時候我在借錢度日我聽您講說是我們是盡量不還盡量推遲還這都make sense我的問題就是說什麼時候我不得不還我是不想還那個本金但是我那個Badge account那個東西是不是要求我在一定的時候必須要還這個具體的細節到底是什麼樣謝謝好我到目前為止是沒有被有沒有Document說他要還沒有因為銀行本來就是以借錢為生你要借錢他很高興所以他是不會需要還的那就算假設了Worst case你就算要還那你要知道你每年去賣你的股票繳稅去還這個借貸跟你到最後的再賣掉一次再去還這個借貸其實當然後面我們有算過嘛當你如果每年投資的話你每年都短線操作那繳稅那你可能只剩300萬假設你長期投資這個股票就是兩三年買賣一次的話你可能剩600萬可是你如果長期投資的話那最後一次這個30%的稅繳掉你還有900萬所以還是有至少有延稅的效果吧你至少有延稅的效果是不是所以我是沒看到有需要去還那個貸款的那個而且本來那個Church Trust你可以繼續借下去而且你可以傳子傳孫那你就是這樣瞭如果你去辦個Trust的那根本就是都在Trust的裡面所以這個沒有問題謝謝James也有人去問過CharlesCharles說沒有問題你到時候就那個資產跟負債一起轉給這個繼承者就是了最後大家應該會把這個帳戶都做成Living Trust我再看起來是這樣子還有沒有問題那個James老師我請教一個問題那個就是我跟那個Charles Schwab就是說聯絡了我開了一個股票帳戶然後我在跟他談那個Pledge的事情然後他跟我說另外一個Option他就說你可以用Margin因為Margin的可能利率要低一點這樣的話我不知道您有沒有比較過就是說用他的Margin呢還是說用Pledge用Pledge的話一般是他的那個Liver但是Margin應該反過來可能是減了什麼的感覺上是這樣子反正他有一點點這裡面應該是有利差的我不知道因為你是Margin的話就是向Charles Schwab的Broker借錢你用Pledge的話就是向Charles Schwab的Banking借錢這兩個是不太一樣對我就是問他們的客服然後他們的客服他說你可以考慮一下到底你是用Pledge還是用Margin所以我想想好像是應該思考一下我不知道您這邊有沒有你還是用Pledge那Margin第一個Margin的那個比例也比較低他可能沒有到7成OK那我們問題是我覺得這個資產放進去你不要去跟客服聯絡你不要去跟客服聯絡你直接跟你的Agent聯絡為什麼要跟客服聯絡你跟Agent聯絡客服知道的比Agent少你應該跟你的那個那個Service Manager他會Referral到Charles Schwab Banker去對不好意思那個是那個Banker說的他把我Referral到Banker後來我想起來那個主意是給Banker給我出的但是有點怪怪Banker要做生意他還把你Referralback to那個有問題而且是我那個Local的BankerLocal的BankerCharles Schwab Banker對Local的一個Senior Manager我看到那個那個Title那個就是E-mail上的Title不應該啦這個很奇怪I don't know很奇怪我們就是直接做你就是Insist你要做Pledge好謝謝剛剛這個那個Cloudhouse替你要上來講話嗎謝謝James老師我想就是想問清一下你剛才說的Tee你可以說聽得見嗎聽得見嗎等一下Tee你講話我可能沒聽到Tee你有講話我應該聽得到聽得到嗎我看一下這個麥克風接到這裡接到這裡那為什麼我沒有聲音呢現在聽得到嗎大概聽不到Tee你講話那個Room的人有聽到Tee在講話嗎有那我這邊沒聽到講話所以他這個進去就出不來了那那那所以我需要拔開來Tee你重講好了來請說現在可以聽到嗎可以來請說James老師我只是想問一下這個你剛才說那個3%那是就是說是用Pledge那邊的錢是不是就是說你不是動用本金的這種做法是吧是用Pledge的錢謝謝對就是用Pledge的錢我們都不用自己的本金好謝謝等一下我調一下麥克風我可能還是要接我的耳機不然他們右邊的講話我聽不到可是這樣子的話變成好好我重複這樣子好那我想我們繼續下去了我看一下我的聲音調一下好我們投資的話其實要選國家了大家知道但今天早上有的人說他為什麼不就是在投資全球啊VT啊什麼那我還是美國還是投資首選因為美國還是資本主義比較公平公正公開的社會嘛所以你如果投資的話還是投資美國而且你投資歐洲歐洲就是一個社會主義嘛他所有的投資大部分都給政府抽稅了嘛之後再提供給工會提供給員工嘛最後才是老闆才會得到好處所以這個就是歐洲不是一個好投資那新興國家大部分的制度還不是很健全很多公司都是掏空的多嘛那回饋給股東的就相對少所以我為什麼說要投資美國這方面有沒有人有問題或者是對於我們一直講投資美國不投資世界其他地區大家有沒有認同或者是說大家有什麼疑問的就是說這方面是不是有不妥的地方不知道有聽到嗎恩傑你說就是像那個我知道健史老師昨天有講到就是說以那個30年來看的話或是說什麼以10年來看勝率是8成5嘛類似長期的勝率的問題對但是我們看例如說美國的那個股市的歷史啊他有一些那個崩盤的那個狀況啊對或者是說這個黑天鵝事件的話這個把投資就是說就是放在美國市場的話這個東西的這種風險的控制啊甚至說有一些在談一些風險的書這個或者是說甚至說把資金投資在股市這種風險的控制這個東西一個是說剛健史老師說嘛就是先選美國嘛對比如說把把那個投資全部押在押在美國這邊對啊這個就是對於一個資產懂跟不懂嗎那不懂的人才會做這種OK分散風險啊你看巴菲特有分散風險嗎所以啊我教大家就是說你要懂懂不是把書拿來啃進去就是盡信書不如無書了所以啊書是很好可是你我看很多書50%都不值得去相信了因為他們寫書總要寫出一些東西嘛要把字文字堆到一本書滿滿的盡信書不如無書了那他們啊就像講他如果寫一本書就是隻投資美國我跟你講那個大家罵死了因為什麼這社會上就是一個很奇怪的事情就是啊大家認為就是說欠錢是錯的欠錢是不好的所以像我這樣講說OK我們要多欠錢而且打死不還了好像是罪孽深重你就是覺得他們就會認為你就是罪孽深重好像不符合中國文化傳統這個這個盜賊就是這樣那其實是對嗎當然是我們借錢是對的對不對我的說法就是說你你你如果把錢分散到債券那你知道債券長期回報率就很低嘛那你明明知道長期回報率股市是高於債券那你為什麼要去投資一個長期回報率低的呢你只是為了避風險那其實你如果投資20年以上30年以上投資美國就沒有風險了那你說美國以前發生過什麼事那以前就是因為以前發生過很多事到現在還是好好的一次世界大戰二次世界大戰網路泡沫次貸危機不就好好的嗎長期回報還是這麼好所以這是唯一你可以到目前為止你可以相信的一個投資區那當然巴菲特講過你如果不相信美國那當然就不能投資好像你不相信一家公司你不相信蘋果那就不能投資你那個如果沒有講話的就把麥克風關一下那如果你相信美國那你才能投資美國你如果不相信美國你就沒辦法投資美國瞭解嗎所以今天回來就是說你投資美國的唯一的牽扯條件就是你要相信美國好不好那你如果不能相信一家公司你也不能投資那家公司你不相信美國你也不能投資美國那我只是跟你講就是說美國就是市場上美國就是市場就是公平公正公開所有公司的回報都只給股東股東是No.1那歐洲是社會主義國家No.1員工No.1 No.2股東最後那新興國家是這個掏空的第一這個大股東經營者先以他們的服務力為優先那再來可能繳稅國家最後才是股東他根本沒有把股東放在眼裡所以只有美國所以這個你也沒得選我知道你的擔心可是那種擔心也是你沒有其他你買其他國家你要擔心更多這是我的回答文綺你聽懂嗎有有剛好聽了就是美國就是歷史都是一樣的就是有發生很多事情但是現在現在還是沒事然後我再回應一下說我覺得美國真的還蠻強的就是其實像剛剛那個00757然後是QQQ那些企業啊就是NVDA什麼Google啊真的太太強了這個人工人工人工智慧啊還有以後的AI啊然後量子電腦啊電動車這個這個見識老師是不是可以稍微例如說或是我自己有在想啊十年後全世界的這些科技啊會又有一個什麼樣的甚至三年五年十年整個全球的科技的發展又會有什麼一個非常大的變化然後這個應該也是我們投資在佈局的或是說說昨天有說嗎00757他其實被動他其實會有去調整裡面的那些個股嗎所以他其實會幫我們選擇選擇怎麼講會自動幫我們選擇我們也不用自己去調對以上謝謝是啊沒錯啊所以啊這就是我們說的就是說你要你要買被動基金啊沒你買QQ買了買0057嗎那你就不用煩惱了因為他他會跟著時代與時俱進嘛好的瞭解謝謝好所以我們就繼續下去了這個有人說這個長期投資買QQ是一種賭博過去十年不代表未來十年一樣績效所以就是好像他說過去的A股啦日本啊都一樣齁過去的十年不代表未來是這樣子那他認為只買QQ就是一種賭博我也發現在很多社群也是覺得我們這樣子做是有點ridiculous那也就是因為這是大家都不認同的那就是機會就在這裡就好像巴菲特說的因為大家無法忍受慢慢富有所以只有他會變成這個首富這個道理很簡單可是就是大家很難以自信對不對這代表我們的方式還是可以非常棒如果大家都同意了這就是有我們就得是不是我們的方法有問題所以我的意思就是說你有錢就買買進持有打死不賣你就富有這樣子這個不是賭博這是經過時間過驗證過的而且未來也是一樣你如果相信美國未來會越來越好啊科技股這個AI網通物聯網這個自動駕駛這邊這個10個科技乘10個科技最後變成100倍的成長我常常講過去二三十年PC只有Intel加Microsoft1加1等於2都已經長成這個樣子了那未來10乘10那是過去100倍的Intel跟Microsoft所以你要知道這個未來的美國的成長是會加速會加速成長所以不要放過你投資的大好機會這是我給大家一個建議有沒有意見James老師我就說以前聽您講座的時候您說過那個TQQQ不要去搞您說TQQQ有可能會歸零的但是我沒有我找了一通沒找到您在哪個影片裡我可能太多了我不知道您在哪個影片裡說您要是方便的話今天能不能解釋一下好你要知道TQQQ是三倍如果QQQ每天跌1%最後跌100天的話跌1%跌100天那就0.990.99我看一下0.99那跌100天就跌掉7成就是一個大泡沫那你如果TQQQ的話0.97跌100天你剩下4.7%那這個清盤因為還有這個因為還有Time Value它是一個槓桿基金所以它活不起來了我能不能這樣做呢我就是說我譬如說我一年Reset一次我讓它保持一半就是說我一半是你是在美國你是在退休賬戶做還是在Blockage賬戶做我都有你在退休賬戶做可能還有稅還可以省掉不用繳你每次賣掉你就要繳稅如果有賺錢的話對那你多賺的錢幾乎一半要去繳稅那等於你在幫國家打工我明白這個Reset就是有稅的問題對啊大家知道稅是最厲害的那我退休賬戶裡面是否可以這麼做呢你退休賬戶把它當個股吧不要買超過5%你可以常常看歸零就歸零吧OK好老師請問你老師請說原則上面在這個美國的人是因為要繳稅Capital Gain的話是Up to 50%那對於這個臺灣的人他們沒有Capital Gain的話假設沒有Capital Gain的話還有我在這個美國的退休賬戶裡面的話他們沒有這個稅的當年稅的這件事情是不是他們就可以不太會就不需要遵守這個打死財賣的這件事情謝謝那Tony我問你一下你投資年限多久了超過30那你2000兩高點有沒有跑掉沒有那你2003年底部有沒有加碼有那2008年07年10月高點有沒有賣掉沒有那09年3月10號有沒有加碼有那你等於就是買進持有打死不賣不是嗎你都沒有賣你高點也沒賣那你什麼時候買那就很好所以我在講說的原則上面我不賣的當然我笨瞭然後還有講說可以把他這個生下去那在我這個年我是講說當老師這個強調講說我們打死不賣的時候這個是放置四海皆准的這件事情對US的人來講對我承認對加州人更是up to 50% cut那對於這個如果臺灣的人假如說他們也沒有capital gain如果說我假設對我們大陸朋友們也沒有capital gain這件事情的話他們是不是就不要這個這麼嚴謹的講說打死才打死永遠不賣這就是我的想法對你的想法是很不錯idea可是沒有人做得到如果有人做得到那應該全世界全時代首富不會只有個巴菲特是對啊做不到嘛今天不是說不能做是聽起來很idea可是就是做不到那我的意思講說這種這種原則性的問題這個打死不賣是不是對US這個Blockage account的人要好好遵守對其他的人的話就可以稍微放鬆我想前面一個人也是有這樣的想法你放鬆也不會對你的資產有增加有意義不會有害而已你賣掉你看看今年你如果年初給他賣掉那你或者是賣掉你現在又漲到高點了你又沒買回賣可能賣對了買可能又買不回來等到又是高點了等於你進出一下雖然沒有稅的問題也沒得到好處多折磨多折磨自己而已同意我們在一個賭博裡面你看這個在Las Vegas賭博很多賭徒他就看著這個牌轉來轉去他就算牌算來算去他就覺得他好像可以控制這個牌局一樣大家在市場裡面看著股票K線圖技術分析他覺得他可以控制這個股市所以他會操作那就是過度自信其實他那個車子的搖桿根本沒有連上引擎沒有連上那個輪胎他在那邊操作了半天其實市場根本不理他那個車子不理他隨便亂跑所以他們就感覺到他有個方向盤一個假的方向盤在自己面前可以晃來晃去的他就認為他可以控制這部車了好像他看到一些K線圖一些均線加量分析他就覺得他可以控制市場了其實這就是過度自信的迷思了了解了嗎賭徒都這樣子的OK謝謝知道了謝謝你謝謝你的問題就很多人就是Sell put的策略期待期間就是有QQQ那等到反正就是Sell putCover sell put這看法看起來不錯可是股市如果大漲你的Sell put你就賺不到了你就不是有的人是Sell put就是如果市場他想要買特斯拉可是他不想現在買他想說如果跌下來再來買所以他Sell put如果跌下來他可以人家可以Put給他那比如說現在680那他Sell put一個600塊的看是不是如果跌到600塊他願意買那問題是他就賣了一個Put那他賺了一點手續費可是如果特斯拉漲上去漲到700800的時候他那個200塊沒賺到他只為了那一點點手續費等了等不到所以沒有用的Sell put還有就是Sell callCover call都沒有用的這個狀況就是你只會風險是你的那獲利不是你的你Sell put等到市場跌到600你被Put到的你買到600結果他跌到500結果跌下跌有你的分上漲到800沒有你的分這叫Sell putCover call也一樣你手上有股票你Sell一個Cover call如果市場市場漲上去了你就被Cold走了你股票被Cold走了市場多漲200塊你200塊沒賺到可是市場如果下跌人家不Cold你的股票你賺了一點點手續費結果市場從600就跌到500跌到400結果下跌有你的分所以無論是NakedSell put或者是Cover call狀況都一樣就是上漲沒有你的分下跌有你的分所以不要去做這個東西當然很多做Option的人他們有不同的想法我就沒辦法了對於Option這部分大家有什麼意見嗎還是說你對Option有特別的看法我對Option是不太你的Strategy很多我光看這兩個幾個Option三四個都不會賺錢的Option結果重新組合一下就會變賺錢了我就覺得蠻特別的當然我不是專家也無法置評這件事情James這我能說話嗎請說來James你好我記得我有一次跟你大概討論過關於Cover call跟Sell put的問題因為我也做很多Option很以前我朋友也做很好他有個Strategy我覺得可以討論但我不說叫大家怎麼做比如說今年在Tesla700塊的時候在700塊他買了一個Sell put200塊的PutBasically就是說他可以他不認為Tesla在今年能夠一年之內掉到200塊當時他告訴我一個Contract大概可以賺1000多塊錢美金同時他賣了一個Cover call就一年之內的Tesla到1000塊就換句話說就是說他認為Tesla依然也不會掉到200塊也不會長到6月之內長到1000塊1200塊這兩種可能性都是很低的當然你說絕對沒可能我不敢說絕對沒可能性但他這兩種一交易以後他就兩個Option加在一起可以增加他的Value2500塊等於說他手上現在擁有100股的Tesla股票但他這兩個Transaction他跟我說了反正這句話他就說大概能增加他的Income5-6%應該是沒問題的他的Risk他就說如果說你Tesla增加到200塊買進他說我也沒什麼不願意的如果增加到200塊買進Nothing wrong但換倒過來講如果Tesla在6月之內衝破1000塊他說我也沒什麼東西特別願意的如果Tesla現在600塊能夠在6月衝增加70%這種可能性也不高所以他說如果這兩種可能性都不存在的話那等於說他的PremiumOption的Premium大概3000塊錢他就拿掉了就是說他當然這只是一種Storage我沒說我鼓勵大家這麼做但是他就說這個Storage就是說一定要你這個Storage Price夠遠不能說今天650塊買Storage Price600塊因為這個太容易會碰到了你600塊一個定了200塊或者300塊這個非常low或者你定一個Cover Call的價格非常high1000塊1200塊這樣的話等於說因為按照他們認為就現在的市場你要叫Tesla大漲100%大掉100%這種可能性大概短期都不會很大因為沒有人敢100%說這句話但短期來說都應該不會很大那我省上厚裕100塊Tesla的股票我又不想賣掉那我能夠有給我Additional 6%的Income那也是何樂不為的一件事情我只是這樣解釋一下好不好了解我想你這個就是離很遠假設700塊你是一個1000塊的Call你覺得300塊找不到那你說200塊他不會跌到200塊這個也撲不到那你這個因為這種東西這個如果時間很短這個幾乎等於不值錢你得變成時間很長才值錢你是在賺Time Value對不對對沒錯在賺Time Value那當然這個機率不高你可以賺可是今天當初去那個還沒分股之前的400塊也的人也是喊很高了那如果400塊那時候做這種動作那你就傷得很重對不對好謝謝 James對我想大機率不會發生可是一發生你就可能會那個Call就被Call走了那你如果是沒有那個股票那你就完蛋了你就所以說這個是有個前提就是說你現在手上要擁有Test的股票譬如說你不能說你沒有股票做這個Net Call那你這個就是風險太大了你一定要擁有股票很多時候我打死不賣我這股票但我想增加點Income用再來增加點Income它這個Purpose對那因為這種很遠的很離譜的這種Quadron Put就是這個費用很低那你只能用Time Value那時間一拉長什麼事都可以發生所以這個誰也不知道對啦OK瞭解謝謝這個就是做Option的人的期望他就是認為市場不會大漲也不會那麼離譜的漲到1500也不會大跌跌到200塊他認為這樣可是這種很離譜不太會發生的事情如果下個禮拜要到期那這個等於這個Option等於已經是不值錢了那他一定要買個三個月半年那這個三個月半年的問題就很大了就市場一直漲到1000不到一漲到1500他漲到1300你就開始緊張了這個也是問題來謝謝謝謝謝謝還有沒有問題的沒有的話我們繼續下去了你要知道一個多頭市場是可以很久很久的那我跟大家講人類的歷史人類歷史從這個農業時代當然他每個Cycle就春夏秋冬嘛你就知道他的Cycle就是個春夏秋冬那經過的工業社會他可能那個Cycle就比較就長一點可能就是三年五年那你買一件衣服買兩件買完之後就不買了那這個消費品的Cycle就是兩三年四五年那可是到了這個汽車時代的時候那這個可能就十年嘛因為這個長期的消費品就是汽車啦房子啦裝潢啦傢俱啦這個這種Cycle就更長了可能就以十年為單位那PC的話就又不一樣了對不對高科技就讓整個這個換的電腦換的越來越快那就高科技的公司的成長的持續的時間就越來越長但只要他的CPU一直innovation一直加上去那Windows一直upgrade那這個長期的成長率就會拉的很長很長那現在就是造成一個就是那其實我們人類已經到這個時代已經是十幾種的高科技混合起來之後那你會發現就是說這個這個我們人類成長的軌跡會這個多頭的時間會越拉越長過去1980年到2000年的多頭是20年那橫盤的15年之後再來上漲的時間我相信會超過20年所以現在過去大家認為我們的多頭持續了10年其實沒有我們多頭沒有持續10年你如果過了頸線2015年才算的話我們的多頭才持續了6年而已所以這裡要教大家的就是不要草率的預測熊市不要認為說市場有什麼很恐怖的資訊你就認為市場這個熊市要來了市場世界永遠是很恐怖的不是波斯灣戰爭就是這個阿富汗戰爭不然就是這個過去更遠的可能就是越戰韓戰這個世界恐怖的事情永遠沒完沒了還有COVID未來還會有會還會很多所以世界上是非常恐怖的可是從來沒有阻止這個市場停止腳步所以這些恐怖的事情從來沒有阻止市場的上漲所以不要因為恐懼而離開市場真正的損失不是市場下跌市場下跌都會再回來了真正的永久損失是你離開市場市場一直漲上去你沒賺到就好像去年高點那個2月的高點230塊你如果離開了你覺得你賣對了結果你如果離開了結果一直離開市場到現在350了結果你覺得你你其實你那這漲了120塊你幾乎QEQ漲了120塊你完全沒跟上的話這個損失是你不可接受的沉重那230的人跌到這個跌到30%那跌掉180的話170的話沒關係嘛那個損失是短期的他就拉上來了所以在市場指數的話跌下去會上來的那個損失是短期的可是漲上去你沒在市場那個損失是永遠的大家記得這件事情所以不要去預測市場不要預測熊市熊市不可怕你離開了而一直市場漲上去那才是你永久的損失這個要記得這件事情對這方面有什麼經驗分享的或者是你覺得需要討論的部分嗎熊市要來了我幾乎大家現在大家都在跟我講說市場那麼高了像今天早上有一個說James市場就一直漲到這裡沒有量了市場是要拉回了那你覺得如果拉回他已經認為我也會覺得拉回他說如果拉回的話會拉回多少20%30%那我就問他市場為什麼量縮就要拉回誰說的你有證明過嗎那我說市場量縮是因為金漲啊沒有人要賣啊買的人不敢買大家都很恐懼啊那代表這市場還會漲那你可以自己解釋啊你看空的人所看到的資訊你就可以解釋成空嗎那我也可以解釋成多啊市場量縮高點量縮所有起漲的時候都是量縮了因為聰明的錢很少所以現在如果假設我是沒去看了如果現在量是說那我很高興隨便一拉就漲上去了所以不要以為自己知道什麼其實我們什麼都不知道當你知道你確認自己什麼都不知道的時候你可能才開始賺錢啊這是我跟大家分享的像今天在youtube有一個留言就一直講說我應該要timing啊不要叫人家all in啊all in很危險啊這個邏輯不通啊那我是覺得他應該去理解一下什麼叫長期投資那今天QQQ300塊330塊買的300塊買的跟350買的對於QQQ如果會漲到15000的話那都一樣大家都富有可是沒買的人才是窮光蛋這是我跟大家分享的有沒有想要分享的你可以開麥或者Cloudhouse的可以舉手老師請說來Randy我們在Zoom的文字討論區有一個同學有問問題請說他是打在那個聊天的地方那你唸給我聽吧我就不切過去了你唸給我聽看看可是我現在不在電腦旁邊我可以幫忙唸謝謝是誰問的他是寫說有一個什麼Aeromoon吧他寫說絕大多數早期QQQ投資者會在08年前換手真正能在QQQ上持有30年的人是少數拿少數成功案例作為多數成功的sample容易踏空市場然後我自己想再提問一個問題就是那個霍華馬克斯他有出了一本掌握市場週期對然後這個我知道他的觀念好像是類似說該怎麼講可能還是要多少還是要去去知道說現在的在哪個週期就是還他還是會還是會注意一下整個現場的整個市場那個叫什麼就是景氣迴圈他目前是在哪一個景氣迴圈當中以上好霍華馬克斯是一個很不錯的投資者投資家那他走的路他走的路就是平衡式的他有買黃金有買債券也有買個全世界各國的那他當然講他有一個model那那那做的很不錯那其實他回報率不高了他的回報率就是比較穩定的就是10%這個是穩定所以他績效也不好只是說很多很多那個慈善機構啦或很多這個比較大的資金的人他覺得如果能夠很穩定的有收入的話能夠很穩定的有10%或8%對他們來講回報率就很不錯了所以這個霍華馬克斯的model是適合這些大資金的而且他們也不想有高回報的那這個是他們的想法所以文綺我跟你回答是這樣就是說霍華馬克斯講的是一個他認為他有一個機制他可以預測市場知道什麼是景氣迴圈的高點可是他也是踏空好幾次他最近高科技他也沒跟上他現在慢慢跟上所以這個就是問題所以你就算是他有這個技巧他也沒有做得很好所以不要相信書中所寫的還有就是就算那是真的你也做不到因為你不是他所以兩個事情那個不是真的那就算是真的你也做不到這個我不知道文綺我跟你回答這樣你可以去查一下霍華馬克斯的績效他績效沒有比SBI好好的好的我沒有那麼瞭解謝謝然後剛才就是有一個人有一個人就是我剛唸的他說因為其實我有看QQQ的那個圖QQQ是不是2003就開始跌然後他的提問他是說早期QQQ投資者會在08年前換手真正能持有30年的人是少數對啊他是對啊沒錯真正賺錢的是少數我們CRC就是少數巴菲特就是少數我就很高興我一直宣傳這個道理可是買進持有打死不賣大家不相信所以我們是少數所以我們是少數富有的人他就在講我們這件事情不是嗎我們就是少數我們是少數富有的人你如果相信的話他在講一件事情就是你如果相信打死不賣就富有這是少數人做得到那你要做少數人文綺你覺得是不是對的做不到的人就是窮市場上真的是隻有少數人能夠長期銀錢對這是真的所以你就要學會他就在講沒有人能夠做得到我們做到我們就變富翁就跟巴菲特一樣所以世界上也只有一個巴菲特所以他在講的就是恭喜我們是少數人我認為是這樣子這有個問題這個Aura Moon他就說QQ風險很大難道不需要折死嗎那你1999年泡沫這個已經談過好多次了我就講一件事情就是說2000年到現在2000年到現在你只有超過少於20年都叫投機我跟你講就是叫做投機所以投資要超過20年才能保證獲利懂嗎你說超過20年你就有5%的回報你超過25年你就有8%的回報所以我還是回到這個就是說沒有所謂的20年以內的叫投資所以你說風險很大那是你把投資在20年以內你如果超過20年你就不會虧錢了所以這個Moon你的問題就是說風險很大難道不是要折死嗎不用你就算2000年高點買進去你到現在年化報酬率也有78%那有什麼好風險的21年而已就有7%年化報酬率4倍你的資產漲4倍就算在2000年高點所以這個Moon你的問題就是你只要長期持有就好了忍受忍過去就好了那你如果忍不過去那你就不適合投資你如果忍不過去的就不適合投資我就跟你們講如果市場掉30%70%你忍不住指數如果這樣掉到70%你忍不住的你就不適合投資那你投資者要記得一件事情就是說你先要認清有這個事情會來那沒關係啊你只要知道說你從今天這一點到40年的那一點會漲45倍就好了嘛對不對你只要知道這兩點就好了或者是25年之後你25年之後你如果年化報酬率是8%的話25年之後25年之後你知道你會資產會漲7倍就好了這個我給Moon你的回答是這樣那投資你說投資確定一定可以賺錢嗎現在很多人都是在馬後炮沒有啊我們是一直從頭到尾都做這個事情我們沒有改變1999年當時不是有很多大師都在說那1999年你1999年在不在市場問對不對1999年的時候那個所有的公司都是空殼公司嘛對不對那你現在的Apple那個P1才8嘛我今天早上才算過嘛你現在蘋果是一股賺4塊5那以前那個Yahoo在2000年的時候是是空殼公司嘛那你從Apple跟Orange比你就是不懂投資啊對不對所以你去算上看那Moon啊那個Aura你去算上看Apple的價值三年後的P1是多少Amazon的P1是多少Google三年後的P1是多少那你再回去看看2000年那些公司是什麼樣的公司那你就知道你這個第二個問題就是你自己都沒在研究只是鸚鵡而已大家說嘛那你就是鸚鵡第三個Predator來過生活是不是風險很大如果真的遭遇到黑天鵝世界資產是不是居然還在房地產還在借錢過日子學本無辜不會啊我們講過嘛你借錢只能借10%啊你如果資產抵押300萬的話你最多隻能用30萬啊有什麼好風險的你買房子都借那麼多錢了對不對我買QQQ的當作不動產房子也會上上下下嘛股票也會上上下下嘛那我借的錢很少嘛你借錢你的房子借錢還借的比我多耶所以那個Moon你可以開麥講話沒問題啊你不要留言留言太那個那Moon我給你的回答你有問題嗎你可以開麥克風Oran Moon因為你這個問題很重要如果不解開的話你可能就沒有投資成功啊老師我問一下或是幫他問一下老師你是不是自己有我記得你自己也有經過那種好幾十趴的那個修正嘛對不對你可以講一下那個經歷嗎例如說經過30有那種遇到30%你們可以去看我的影片啊我有我有經歷過兩次我都經歷過而且假設我不經歷這兩次的話我沒有逃逃掉的話我會我現在資產比我現在多十倍我2000年高點逃掉了我2008年高點逃掉了可是我若不逃的話我資產會增加十倍文綺你知道為什麼嗎不好意思我聽不太懂我是說有沒有遇過那種類似像今年那個去年3月那COVID-19然後整個股市大修正然後你的你的那個整個在投入在股市前就有類似修正30%就是下跌30%嗎不只30%50%對啊這個這種經驗跟心理素質可以跟我們講一下嗎你回去看我的影片2000去年我2018年就一直發影片了所以你可以查一下我去年2020年的2月到3月所有的影片你去看我那時候叫大家全部買進全部買進絕對不可以賣絕對不可以賣國家會保底國家會支付所有的薪水國家會支付所有的稅金國家會支付所有的讓這這一段時間完全消失你去看我的影片好的謝謝對這個那個影片都在那邊你們可以去看看跌的時候我就跟我就畫一條線那個時候那個時候我就畫一條線給大家看那個時候那個時候我在2000年2000年2月的時候那個時候我就畫一條線給大家看過了那個那個時候我就說你們不要緊張市場會過去的那個時候我怎麼畫我說那個時候我說市場這樣漲那因為COVID跌下去那政府會保底所以之後就會這樣子漲上去因為這一段會消失這段會消失因為因為因為公司都還在公司獲利都還在這段會消失我你去看我影片我都畫的很清楚所以這一段就會被移過來就會被移過來就是這樣本來是市場要這樣漲本來市場要這樣漲本來我用藍色的本來市場要這樣漲上去結果因為COVID的關係所以他市場就會跌下去可是跌下去之後市場還會恢復這個平行線市場是不是這樣你們去看我的影片就知道所以我當初就跟他畫好了這個是這個之前就畫好了就是說市場那個政府會保底所以你們不要擔心這個市場的問題所以這個是你們可以去看我的影片二三月的影片都在你可以去慢慢欣賞那個影片文綺我給你的回答好的謝謝謝謝卷師老師好對於這個空頭泡沫大家一直很緊張這個是我要讓他克服大家的因為你如果沒辦法克服恐懼的話那你沒辦法長期投資你沒辦法長期投資的話你投資不會成功跑來跑去不會成功的你自己想想看你過去的經驗這樣跑來跑去你投資有成功嗎只是很累而已很累太多人累了半死結果還是沒賺到錢那個Song你要講話嗎老師剛才您說您2000年跟2008年都成功跑出但是如果沒跑的話資產會多十倍是因為就是您覺得自己有跑的能力然後中間誤跑了幾次嗎還是為什麼會有這個理由呢我投資三十幾年跑了兩次的空頭被我躲掉了可是每一年做錯一次我十年就做錯十次每次如果虧損10%然後我30年就做錯了30次那假設我20年就是前20年都有在跑的話2008年之前跑來跑去我從1990年開始之前當然投資了1990年投資美股的時候那這個20年來18年來如果每年光每年跑錯一次的話我就虧損10%那總共跑錯了18次那你看0.9的18次方我資產只剩15%我少掉85%的資產你們知道嗎Song你瞭解我在講什麼嗎明白明白對所以大家不要以為我跑對兩次我是24小時的中才對兩次而已壞掉了我是壞掉的中對兩次外面的分析師根本壞掉的中沒有一次對過連指標都沒有我還對兩次那很多人不是一年跑一次很多一年跑三次跑三次算少的對不對你們知道吧對不對那跑三次錯那你知道你資產剩多少嗎所以為什麼大家都破產了所以操作會讓你破產的不會讓你賺錢的所以我都一直在跟大家講你跑錯一次虧10%那你跑錯18次比補不回兩次你大空頭你跑對了我那個兩次空頭都跑得很準2000年賣掉2003年全部買進2008年賣掉2009年3月10號全部買進了這個都學員可以證實可是問題是就算這樣子我也沒做對我85%都跑都虧光了那還好我技術高超還跑對了兩次那次不然的話我現在沒辦法在這邊教書了了解這意思嗎所以我的過去是非常驚險我是搶灘上岸唯一上岸的人其他都死在沙灘上了那所以我跟大家講不要再去搶灘了有安全的地道你們就走安全地道你們沒辦法上岸的這是我跟大家分享的那個有人還舉手Olivia你是可以講話嗎可以的你好你好我是我大概是三個多月前在YouTube的頻道無意間發現了James老師的內容然後我先自我介紹一下我在金融業其實工作了30年然後在1997年的時候做理專就臺灣的理專所以98年的亞洲金融風暴2000年的科技泡沫2003年的SARS還有2008年的這種也是金融風暴其實我都經歷過那我的客戶曾經有賠70%的也有賠50%的那我真的在這個過程當中我也慢慢學會了一些道理那一直不是很清楚嘛但是後來看了James老師的頻道其實在那個時候我已經開始有一些想法比如說我現在在上海我就把上海的房子賣掉但是我還不知道要怎麼去做很奇怪就是看到老師的頻道那我現在就開始去做分散投資嘛那也知道說原來這個大陸這邊有這個國泰的這個納斯達克可以投然後我也匯了一些錢回到臺灣投FANG這樣子但現在就是說我也在最近James老師的一些影片上一直都看到我覺得我自己最難克服的是我怎麼樣去all in因為我知道這個投資來講的話心理數值是遠大於這個你看時間點或是選什麼股票的因為當你的心理數值不對James老師你講的再多的過去您的實證也好或是您的這個操作方式我聽了都非常的明白但就是all in這件事情對我來說我覺得好像在我人生當中是一個比較大的抉擇嘛比較困難因為我現在已經是處於51歲我想要提前退休了所以就是說我想要在這段時間好好做好我的退休規劃所以我想問James老師是說你在如何去增加自己的這個心理素質然後訓練讓自己可以去克服這種市場的波動不是說只是簡單的不去看因為我覺得這個很難但是我想您一定有一些方法可以跟您請教嗎以上謝謝Olivia謝謝你的問題我覺得這個問題非常好那我回答一下因人而異那如果以Olivia你的問題的話我通常general我的answer就是說你要退休要安全風險不是來自於市場市場下去兩年會回來的很少長過兩年的跌下去兩年會回來的那這是所有歷史紀錄所以你如果不安心all in的話那你保留兩年的資產吧保留兩年的現金三年好了你生活費三年就留著現金其他all in這樣可以吧你覺得Olivia你這樣子已經是最安全了就是說你保留三年的現金連債券你都不要投你就把它留現金那你一年一百萬我不知道一年你要花多少一百萬臺幣那就有三百萬留著那現金其他的你要全部投入這樣子你覺得這個方法合不合適你詹姆士老師我有想過這樣的問題然後我也是這樣子想然後我覺得一來想我是要保留個三年還是十年那嗯瞭解對十年太長了十年太長了你要做一個空頭下去上來就是兩年三年而已嗯好的明白然後因為我其實現在有一些中國的賣房的收入嘛所以我可能必須也會要匯到美國的賬戶去因為我從大陸直接匯到臺灣其實是會有稅的問題所以我可能我也已經在那個就是那個加薪理財開戶了嘛就是開那個證券賬戶我就不清楚就是說他開銀行賬戶行不行就是我在那邊再開一個銀行的賬戶這個我就不太清楚是可以的對吧你要在加薩開一個Blockage account再開一個Check in account那你還在哪裡那你開一個Debit Card那你Debit Card可以在臺灣全世界任何ATM領錢好的這樣會方便一點這樣會方便像我回臺灣我都是從加薩的Debit Card領錢在臺灣過日子嗯好的然後我也想跟大家分享就是其實因為我在銀行30年嘛我做的是就是做財富管理的工作那的確如James老師講的其實在財富管理這塊的水是非常深的那如果碰到很有良心的理財經理他是會好好的幫客戶管理他的資產但是迫於業績壓力真的就有時候就會沒有辦法那比如說像我在在金融業已經做到很高的管理層我上面也有管理層管理層也會有他的業績的要求所以我會覺得就是說大家在選擇銀行的這個財富管理的時候有好有壞那大家一定要慎選以上謝謝對謝謝Olivia的分享了這個就是我為什麼要添錢了今天在這邊跟大家講的因為理財專員他們也要過日子了那你們就知道就好了好那個這個留言這邊有Luke你說這個個股你在臺灣那你是不是要轉到QQQ你在臺灣我看一下你是在臺灣嗎因為你想好那你剛剛可以轉沒問題可是我都不覺得你應該轉到QQQ你應該轉到00757你講到00757就沒有最低稅負值的問題那都是臺幣多好而且00757的績效又是高過QQQ就是你要選擇了這個Luke老我就給你這個回答好不好那這個Cloud House有一個Rubber你如果要上來我給你拉上來你Rubber Code你如果要上來我就給你講話那你上來之前我先給那個Room的一個人願你講話一下來你舉手好的謝謝James老師我的那個經驗比較我還是比較經驗比較少那我想在您談到那個all in的時候我在美國我是應該all in QQQ呢還是一部分QQQ一部分什麼科技龍頭大鼓什麼之類的就是關於這個all in的那個分佈應該怎麼樣您可以好建議一下嗎很好那個我是覺得你們不要擔心你從來沒投過從來沒買過股票的你也可以問問題我們這個Open就是給大家來問問題的你不要買個股在美國的投資者能夠買QQQ就買QQQ就好了你尤其你在英稅帳戶裡面就是說你一般的Blockage account你買Apple買Amazon你40年後你可能需要賣了你知道嗎你40年後可能需要賣那你賣就要繳很多稅那可是你買QQQ就傳世傳家之寶不用賣那你就永遠不用繳稅你們家族就永遠不用繳稅所以為什麼說除非是在退休帳戶瞭如果在一般帳戶的話我是建議你們就是買QQQ就好了那all in一次你還年輕嘛就是一次給他買進去反正40年後的事現在漲跌跟你沒關係對非常感謝James老師好好 不客氣那個W0你有問題嗎你的手還舉著James我只是想回應你這問題我分享一個小說我自己的真實故事不是我我從事的真實故事吧我從事在一家公司我不想公司名字了工作20年今年上個月退休了光榮退休很好我們公司十幾塊好多年當中一直掉到個兩塊錢他從來不賣很多東西都賣掉了他從來不賣到今天漲到760塊賣掉他也沒賣掉他退休了所以很多同事說你有什麼義理能夠20年公司股票從來不賣從10塊錢漲到760那他的意思就是說我就相信長期投資所以我就從來不賣你們都賣掉了所以你們都沒有了你看我都20年下來今天我很多時候他是不得了的所以說他50多歲就退休所以他這個好公司是需要長期拿住的長期投資不能賺個一點點就賣掉很多賺一點點就賣掉所以說最後累積不起來這是我的一個分享真實的我很好的朋友那第二我談一下我自己的感覺很多人談到這個因為我也做了30多年當中也碰到過這東西我的感覺是這樣的其實投資沒什麼對錯這句話如果因為傑米老師一直跟我說QQ 70%還有30%你可以個股不要超過5%你也可以不分ARKT所以我的認同是這樣就是說其實說你如果真的擔心市場今天不這麼好你真的需要100%嗎我覺得也不需要這是看每個人的承受能力譬如說像我我覺得今天市場不好我就放到90%我就留10%作為我自己的Money Result那也沒什麼錯那你如果現在真的認為市場不好那你更擔心有些人那我留15%那也拿西方因為Bottom Line傑米老師一直講這70%的QQ一般是我們是打不動的但還有剩下這30%或者15%的真的是每個人都可以adjustable這東西只能說你是每個人對市場的判斷你如果今天認為市場真的不好了風險很大了那我願意抽掉一部分留個15%可不可以我覺得這沒什麼錯這只是每個人自己的認同因為我是比較保守的因為我碰到因為我覺得很多市場不好的時候不是光是股票會掉即使你的房價也會掉50%你也會給lay off說不定你工作都沒有了所以很多事情不只是一個股票掉60% 70%的問題這是一個連縮反應經濟是一個連縮反應特別像我們都譬如說像我嘛50歲的人我也不能搞下一個來公司lay off我還能找到工作嗎所以這不能改完就是說這是連縮反應的這不是一個單一的股票掉50%可能過兩年就回來了可能過股票回來但我工作永遠沒有了這可能性是也很大的所以我覺得這個即使沒有什麼對錯是不是市場一定要到100%這個比例才算對如果我95%那有錯嗎我覺得也沒什麼錯這是我自己的解讀了反正大家分享這東西好不好我想謝謝W0那我的回答是這樣子就是說你對一個投資要有信心你才可以比較大力的投資剛剛你那個同仁就是因為對公司很有信心所以不管你是投資指數或投資個股你就是要很有信心你才能夠能夠抱得住不管你投資什麼你都是要有信心就算你100%或是70%投資QQ你要對美國有信心我常常講你如果對美國沒有信心那你就沒辦法投資QQQ所以我還是一直要堅強大家的信心就是要有信心對你投資要有信心這是唯一解決你無法抱得久的原因因為你沒辦法抱得久就是因為你沒有達到信仰的地步那我們談的就是投資要有信仰那你現在指數買了總共買了整個買了整個美國的100大科技股不要說科技啦高科技啦他有生化科技有AI有很多那你如果連這一百大的公司你都沒辦法相信而只相信你自己I don't know那我是覺得那是有點你過分自信了所以你如果比較聰明一點的話你應該相信這一百大公司嘛而不是相信自己怎麼樣做你懂得沒有這一百家公司的CEO來得厲害所以你就買了100家公司QQQ做他們的老闆讓他們去煩惱通膨的問題讓他們去煩惱利息的問題讓他們去煩惱傳播不足的問題讓他去煩惱原物料上漲的問題你是做董事長的你就不用煩惱了你一般人就是煩惱過度啦投資者煩惱過度所以你如果能夠達到信仰的地步你就不會煩惱了你要記得你是董事長你不是總經理所以你不要跳下去煩惱Elon Musk要煩惱的事你也不要跳下去煩惱Tim Cook該煩惱的事好那個James在地球我能follow一個quick問題問一下嗎好那你說我最近做了一個小小的研究就是說很多時候我們講做最近這幾年的performance然後我看了一下其實QQQ2008年最低位是在11月20號在前面一個最高位是2000年的3月23號所以說如果我們看一個完整的週期從上一個最高地2000年的3月23號到2008年的11月然後到今天它整個一個週期的回報率是297%我看了一下那我做一個同樣的比較SPY在同樣的週期是277%那我也看了一個另外一個就是你推進的四大基金叫Franklin高科技基金它405%那我的意思就是說其實從長期來言其實你如果看完整的21年的週期好像Franklin高科技基金還相對好一點那是我看的第一個第二個我快快講一下就是說從去年的6月25號到今天一年的Performance當中James老師推薦的所有的股票當中00757 61%Franklin高科技公司52%QQQ 45%SPY 42%還有一個上海的叫國就是51310024%相對是最高的其實來說我感覺上基金本身差異好像沒有我們想像這麼大就是說如果從長期的21年或這一年的角度來講QQQ或者我用Franklin高科技基金其實是不是一認為都可以差異都不是很大其實從長期的角度來講好W0講的是一個現象那我跟大家分享一下因為富蘭克林你們知道富蘭克林高科技基金是一個它是一個1961年就出來的一個基金1961年就出來的基金將近八十幾年了所以它的穩定度你可以可想而知所以我說為什麼我建議富蘭克林高科技基金它是一個八十幾年的基金一直活得很好而且績效真的是非常棒那你用QQQ跟SPY來比的話你就是把QQQ2000年它是個幼稚園嬰兒期那SPY它已經是八十幾年的基金指數了QQQ你最早可以追溯到1920年它是一個一百年的指數了所以SPY它是一個一百年所以談到2000年到現在的穩定度的話當然SPY是比QQQ穩定那QQQ是因為前面有個嬰兒期2000年那個從開始它上市也沒多少2000年才上市沒幾年那納斯達克這個指數所以它那個時候是嬰粉在2009年的時候應該是到2009年了所以這個為什麼就是說你要看的不只是看過去還要看它的發展好像有一個人他是非常有智慧他是八十歲了他穩如泰山那個就是富蘭克林高科技基金有一個是SPY他一百歲了老太隆中有一個年輕人他是QQQ那你就覺得說你應該投資誰這個我是講到這裡了所以對我來講的話我是會投資這位年輕人那富蘭克林高科技基金因為它是它是有主動型而且他們公司的管理也是非常好所以它的績效會持續的不錯所以那個時候在臺灣因為沒有00757嘛所以我會建議大家買富蘭克林高科技基金可是現在臺灣有00757了嘛所以你也就不用買這些四大基金了你可以直接買績效更好的00757所以臺灣的投資者你們就更flexible因為怎麼說呢就是臺灣的投資者可能就是因為你們賣掉不用繳稅嘛所以其實你們是有特別的好處特別的好處好來我們Clubhouse的那個Robert你有問題請說來嘿 James老師你好我剛才您開始的時候聊到一下那個比特幣然後有人我聽說有人問了那個問以太有沒有可能值得投資您說那個以太幣不值得投資但是我們感覺現在有什麼這些DeFi啊NFT都是在以太上面的好像這個生態發展的也很好您的對這個觀點為什麼覺得不值得投資呢好我想澄清一下我不是說以太幣不值得投資我說以投資投資的角度來看投資虛擬貨幣的角度來看我是認為我就是因為我比較單純我不懂嘛所以我就覺得我就是投資一個比特幣反正抓個龍頭能夠站得上這個數位貨幣的的上漲這是我的目的耶我沒有說以太會不會成功我也沒有能力去分析它了那你覺得現在比特幣因為現在比特幣也很厲害你覺得現在這個牛熊因為投資這麼多年能看出來這個比特幣現在是處在很多人說現在還處在牛市還沒完但也有很多人說現在開始進入熊市了因為它已經從高點跌了一半都多了吧您對這個有什麼看法嗎您對這個有什麼看法嗎我對於這個我對於比特幣的看法是我是看多啦您是覺得這一輪都還沒有結束是吧看多是這個意思對等一下我把它接好一下我看看對於這個比特幣我的看法是這樣因為它是儲值貨幣嘛儲值貨幣它如果要達到一個儲值功能的話那很多國家都要當成儲值功能要取代黃金而且很多企業要把它當作儲值資產的話那它就是要漲到一枚比特幣可能要漲到一百萬啦那這個就是我認為它的potential嘛所以我是認為它要達到儲值貨幣還有很長一段路啦這過程當然是坎坷啦可是就是說這是未來的可能性嘛趨勢嘛所以我是覺得它的可能機會是非常大所以這個我看我的看法跟Cathy Wood跟Yu Long跟Jesse Tosi是一樣的這個就是我的看法所以這個長期肯定是沒問題大家都想後的只不過就是大家都想這一輪嘛因為好像已經經歷了接近大半年一年的牛市了就是不知道現在這個牛市是結束了還是熊市所以有的人的操作就是那當然有的人就一直hold得住有的人就想是不是可能賣一下然後再等它跌到因為它那個熊市來了時間會很長嘛有時候會三年那有很長的時間可能有很大的機會把它買回來就買得更多嘛所以我就想看一下您對這個就是這個週期這個牛熊的週期怎麼看我是認為你只要認為它會漲到一百萬的話那中間我就不管了嘛這是我的做法我是沒有能力來猜這個市場會漲到多少或會跌到多少這是我沒有這個能力來猜這個市場Robert這樣子可以嗎可以謝謝那個我問一下那個Room的人你們聽得到Robert講的話嗎剛剛他講謝謝的時候聽到那我來看一下那個Room的Sound你還有問題嗎是的老師我有兩個問題想請教您一下第一個就是看您最近也有學員在向您請教那個如果在美國想買類似像00757這樣的都有說到那個FNGS那個ETN然後之前您有說過因為它是2038年的一個到期如果買在普通帳戶的話它會有可能就是會造成很大的一個稅務上的問題但是它的績效確實也比較好然後您之前有跟學員說可以考慮一下它會不會有可能買在那個IRA的帳戶裡但是我想請問您就是之前有說過00757這種是被動tracking的然後它如果這個ETN我理解它就是像一個債券一樣的東西那如果它是被動輪換的這個基金的話那我們還需要因為如果借給公司錢肯定是有因為它是unsecure的這種loan嘛它肯定會有公司倒閉的這種風險但是它這個ETF是根據市值來會輪換的那就是說相對而言它這個ETN的這個債券是如何的操作也是會輪換嗎我不太明白這個債是怎麼走那這樣的話您覺得在IRA投這個是可以的嗎還是我們要擔心這個就是這個它的持倉會有風險這個事情跟ETF最大的這個不同這是第一個問題然後第二個問題我想問您因為我關於401K公司的這個401K的問題因為我上班時間也不是很長可能有大概五年左右然後當時剛上班的時候也不懂任何投資就根據公司的那個有一些基金的選擇就隨便投了一個那種target retirement那種基金大概是target retirement可能是2060或者2055左右然後最近聽了您的這個我才去審視了一下這個基金因為我發現它目前因為還有好多年才會就是說target的還有大概50年的這個長度所以說它目前是把大部分放在了大概90%放在了股市然後10%是bond然後這樣的話它會說隨著時間的臨近它會bond的比例越來越大然後我發現它的股市也都是那個total market那種股市所以我在想按照您的這個理論是不是我現在應該把這種target的基金都換成像QQQ這種雖然說可能401k裡面沒發投QQQ但是會是不是也要換成這種就是像US gross這種全股指的這種基金然後持倉也跟QQQ差不多的這種純股指的而不要保留這種target這種retirement的這種bond這是我的問題謝謝老師好那個上的問題第一個就是說那個fngs它是etn那etn的話它就是有到期日那到期的時候它就realize嘛那realize的話2035年你就得賣出嘛那你如果是在退休賬戶的話你可能就還好嘛你就沒有稅的問題嘛那如果你是在一般的blockage account那2035年你就要被迫獲利了結那獲利了結之後你可能漲了五倍那你這五倍一半掉下去繳稅了那就不值得了嘛是不是這樣所以你如果在退休賬戶當然可以買fngs你如果在roth你買fngs當然可以可是你如果買在blockage account最後你要被realize的話那你要繳一半的稅就不值得了上我這樣回答你懂嗎懂的謝謝老師但是我之前就是您提到那個就是etn會有一個如果是它這個有就是說它相當於我們借給這公司錢的意思它如果這公司可能倒閉了的話我們相當於就沒有任何收益但是您覺得這個可能性會大嗎因為它不是不斷的在換倉嗎是不是也沒有這個可能性它換倉是換倉啊問題是它其實根本沒有持有股票它跟你對賭而已啊哦它百分之百複製了它沒有什麼股票它為什麼要借錢它需要錢嘛但是您感覺也是可以投在退休賬戶的基本上是一個跟00757類似只是說它的這個跟00757類似可是它會有破產的危險嘛那你好像你拿了一個左輪槍裡面有八顆子彈八顆空格只有一顆有子彈我叫你對著你的頭腦袋打下去如果你活著我就給你一百萬美金了哦明白那這樣的話可能還是風險相當於還是比etf要大很多當然的你的本金可能歸零好的明白謝謝老師所有的債券本金都可能歸零大家要記得這件事情好還有沒有問題我還有剛才那第二個問題你好像沒回答我你不要投資那個那個你不要投資那個target你應該投資那個投資那個你應該投資那個那個QQQ或相對的高科技基金你應該去你是選那個你如果不會選的話你把你的selecting disk寄給我我幫你選好了好的好的謝謝老師那之前我投的這些原來就在裡面的是不是要換倉我如果建議你換你就換好的好的那我會解信給你謝謝老師好那個Drop House那請問老師您的email是什麼我的email是什麼It's a good questionIt's a good question你去我的我的email就是Cheng is moneyCheng c-h-e-n我寫給你們Cheng is moneyCheng is money at google.comCheng is money at google.com你們有問題你就寫email給我好了Cheng is money這個Bio裡面不是有一個嗎嗯那個是可能Bio是那個Bio是那個Cloud House人才有這個Zoom裡面的人沒有好Cheng is money at gmail.com來那個Cloud House的Manny你要講話嗎I是的老師請問怎麼樣參加Cloud House等一下我好像我掉掉信了我剛剛掉信了那個好詹姆斯老師回來了來Manny你講一下你好詹姆斯老師你能聽到我說話嗎好我問一下那個那個Room的人有聽到好像還不行Room的人有聽到Room的人有聽到Manny的話嗎可以聽到好來Manny你講我有一問剛剛有位先生他提到了就是那個大陸A股有一個513100我記一下這個這個這個是對應美國的QQQ嗎那如果在大陸就是可以買這個就是可以就像操作美國的那個QQQ一樣買入是這樣嗎是的你就是買買513100那你們剛剛有位先生講就是513100的績效好像好像沒有QQQ好其實因為是匯率的關係如果Manny比漲的話你會發現你的513100的績效就比QQQ來的差一點因為我看他價錢很便宜他可能當初發行的時候大概是一塊現在才四塊多是是是你可以買就是OK所以他對標的是美國QQQ的那些標的對吧是的OK好謝謝詹姆士老師謝謝不客氣我的問題問完了謝謝您跟您學到很多謝謝那個room有沒有人要問問題有啊我要問個問題G.S.你說有可能歸您是一個note是那個一種債券那他有沒有什麼那個warning sign有沒有什麼那個可以看的比如說他快歸您的時候要到熊市的時候有個sign然後我們知道快歸您了還有呢就是說我看了一下他好像現在的那個什麼asset是16億總的資金是16億我就想問一下這個還可以我可以用那個Roth來買這個一個公司要倒了不會先通知你的了他就突然一下子沒了一般倒閉都這樣子但是他為什麼會歸您呢公司營運不好就歸您他借錢嘛他借你的錢嘛就倒閉了嘛借錢沒有說要還了嘛股票也沒保證啊那公司倒了就倒了OK好謝謝對好那個Cloudhouse的你可以開麥講話謝謝James老師現在比特幣的價位是處於一個低位嘛那股票處於一個高位那能不能雖然你說股票和比特幣都是值得投資的那能不能把股票的倉位全部挪到比特幣然後等比特幣漲起來的股票跌下來了再挪回去呢比特幣是低位啊可是我沒有說比特幣不會歸零啊QQQ會不會歸零呢會啊如果美國100家公司全部不見的話同時不見所以就是說比特幣還是盡量不要去冒這個險是吧還是有風險嘛單一個股跟單一資產都是有風險嘛只有指數基金100家的這種不會有風險嘛風險低啦你就買整個100家美國最好的公司等於就是整個美國了嘛如果這100家都撐不住了美國應該也不太存在了現在問題是說你今天早上我也回答你了嘛就是現在價位非常便宜嘛你還沒聽懂現在價位非常便宜嘛P1才8Apple P1才8Amazon P1才8Google P1才8為什麼會貴呢那是價錢你是搞價錢你不懂得價值啊它現在比2009年的價值便宜啊你知道嗎那個Apple當初只賺一塊那成長只有15%YOY跟現在賺4塊半成長100%那現在100多塊那個時候哪個便宜你現在也知道現在現在如果用P1來算45塊乘上100那應該是450塊的價錢那你那個一塊錢成長20倍好了那你才20塊的價錢那20塊的價錢那Sprite44次7次7次28那時候這個20塊那也是400塊那現在的價值是有這個450塊所以比那時候還便宜啊沒有比那時候貴啊你懂得嗎明白明白那你覺得按你的這個價值演算法的話現在便宜還是疫情就3月份那個熔斷的時候便宜呢當然是現在便宜啊就現在比熔斷的時候還便宜當然的啊那你熔斷一年前的時候蘋果才賺多少錢他可能賺3塊不是賺4塊半啊明白明白所以在這一段時間在這一年期間雖然股價上翻了一倍但是他的營收也是上翻了對不對他的增長率也翻了哦難怪你說便宜懂了懂了懂了星期一試價all in算了對啦還是想等到回到300塊左右回不來了就好像有人說那個Tesla400塊Tesla跌到400塊600塊他說要等200塊等不到的你們等不到的時候就是永久損失你懂嗎永久損失你懂嗎懂懂懂先進50%我覺得先進50%吧你看螢幕這個2020年2020年9月3號YOY一年賺3塊3現在是賺4塊半瞭解了嗎瞭解瞭解了而且那時候的成長率也沒那麼高啊對不對那現在成長率那麼高那你應該是翻倍才對啊你說到時候如果all in了結果比如說明年或者今年年底下跌了30%這個時候那不是肝著急嗎就是沒有錢了你懂了嗎那就肝著急一下吧反正你40年20年後才30年後才會思考這件事情就好像我今天講的就是說我叫大家all in在今年這個二三月今年那個年初的時候今年年初高點買進去的人一開始可能要罵我啊應該要謝謝我啊明白明白是這個道理對對對你要經過時間之後你就要感謝我了我是感覺因為說實話我覺得我30年後肯定會感謝你永遠把你記在心裡為什麼呢這種東西就要你說的你聽一個二三十歲的人說他連一個市場的週期都沒經歷過聽你說說實話真的是很有感覺為什麼你是經過整個市場週期而且你在裡面是過虧的你願意無私的去分享我覺得真的是我們所有的人應該感到感恩真的要感恩詹姆士老師你說詹姆士老師在這裡開這個房圖什麼什麼都不圖也不賺你一塊錢對不對他什麼都不圖啊他就是圖的是希望能把這種理念帶給別人他就像那個傳教士一樣的這個宗教的那個傳教士一樣的好我說完了謝謝老闆我們很多人都說這個是一個什麼宗教我們就是富有的宗教詹姆士老師那你做這個事情最終的目的是什麼就是沒有任何想要的真正所謂的目的比如說想出名啊或者說想以後有電視臺請你啊還是怎麼樣我不是想出名我只是想我們亞洲人窮一輩子了窮五千年了不應該不值這是一個富有的民族而不是窮的民族所以我要讓喚起民族自覺我們資本主義的戰爭我們不可以輸感恩感恩好那個room裡面的這個Brian Hsiao你要不要開麥講話老師好老師有聽到嗎請說來老師好老師我最近有追蹤你的一些影片那老師這邊有建議是說就是說在臺灣這邊的話就是全部轉到757跟四大基金那第一個問題是這個比例的配置有沒有什麼建議這是第一個問題好以前我們因為沒有發現00757所以會給大家建議四大基金那後來因為我們發現00757所以我大部分都建議新的資金就不要再投資基金了也不要投資付委託了就直接買00757100%就買00757就好了方便又績效好為什麼不呢OK那老師那我其他因為有一些我自己有一些個股就是在那個像一些已經放很久的一些個股是不是像金融股還有穿山股是不是直接就全部把它清掉換到757因為我自己這樣去比較以前的績效我覺得這個績效好像沒有沒有757就是來的好那我覺得老師的建議我最近也在考慮是不是要做這個動作你禮拜一就是全部市價賣出全部市價買進00757三分鐘就解決了那我我個股還有那個像臺積電跟0050這個是這個老師的建議如果以絕對回報率來說當然是00757會好啊好了解那我知道怎麼做了謝謝老師那個Cloudhouse的Helen你可以開麥講話來我就想請問一下就是你們剛才討論的是QQQ的PE還是Apple的PEOK那我就想問就是對QQQ我們會計算他的PE嗎還是說我們不care你計算QQQ的PE都很便宜的話那你QQQ就不用計算了吧OK我就想問這個來著謝謝那個Room的Karen來你可以開啟麥克風發問老師您好我常常聽你講那個00757的績效比QQQ好那我們在美國的人可不可以就乾脆就買那個00757的十支股票但是可以把自己QQ的或組成這個00757的這個績效可以啦可是就是說你要知道個股的話美國就是有個問題稅很重那你自己組那以後要改變因為要繳很多稅嘛那你再退休帳戶可以啦OK Thank you我們美國是真的是綁手綁腳的啦那個Cloudhouse的這個雅雅你可以開麥講話來好的詹姆士老師我想問一下您剛才那個Paul Hell說是Apple什麼Amazon或者是高科技的股您推薦的是買QQQ那您說的這個比方說是QQQ這個投資您說好了禮拜一我就all in那您指的是您要得有一定的資金對不對那您的資金都抵制比較多那像我們資金比較小的如果想讓它就是說cumulate快一點的話是不是應該是去買個股啊世界上沒有快事物致富的方式所以所以我是不建議大家去去買個股啦就是你你買個股你會緊張嘛你可能最後就追高殺低嘛因為個股就是不穩定嘛指數跌三成個股會跌七成嘛那你很多人就是連指數跌三成都受不了了那個股跌七成我要抓著你不要賣你可能也不甩我了很多人就是這樣子所以不要買個股啦你抓不住的啦看得到吃不到等到你指數長到很高了那你賺很多錢了那你買一點個股你才抓得住啦因為個股對你來講影響不大這樣瞭解嗎那你如果都買指數你買個股那你個股你的錢不多了又個股那一點你就會更緊張有錢的人風險承受度高啦沒錢的人風險承受度低所以你不要再增加自己的風險我是跟你回答明白謝謝裡面的Linda你來講一下來James老師謝謝您我想問個問題就是開那個Blockage account就說投QQQ打死也不賣那我想問一下我開這個帳號可以把孩子加進來做作為Join account嗎然後這樣我們沒了之後這個account就是孩子的沒有什麼遺產稅的問題這個是這樣嗎遺產稅是永遠會在啦不會因為你Join account就沒有遺產稅了可是你Join account就是你走了他就可以馬上可是還是要一半要去繳稅了你可以做Beneficiary就是說那個account你可以給小孩子是Beneficiary那你有兩個小孩每個人50% 50%也可以啊可是那個也沒辦法避遺產稅到目前為止要避遺產稅就是有charity的這個non profit organization或者是這個Evocable的這個Trust這個是以後我們再談那你要避遺產稅是每個人都沒有了那如果要是Join account那說明平時孩子也有contribution那這樣的話他是有他的一部分嗎這個如果是Join account和孩子一起的話他是怎麼分配的呢就說這個比例那他就是說他會叫你證明啊他說你母親應該賺的比較多嘛80%是母親的那你要證明說不是啊那這個是誰定的呢就是我們他還是會叫你報上來嘛他如果覺得你合理他就跟你過嘛如果不合理他就所以那個Churchill有一個Page有一個Page說你說Join account有一個你是pass away的時候他說要把那個人的遺產稅先扣住啊那個那個account可能要先被hold住啊對所以你還是不建議說當然不要你遺產稅避不掉你不要這樣做讓他自己麻煩好的明白了夫妻可以啦子女不要父母跟子女不要好的好的謝謝那個Cloudhouse的Wally你可以開麥講話好的我大概第二次聽你講這個課了我想問一個問題就是我有兩種選擇一種是買QQQ用美金來買一種是買在中國的那個513100然後我看了一下513100它是有管理費和託管費的每年管理費是0.6%託管費是每年0.2%加起來就是0.8%還有一個一次性的認購費率是0.8%這個是一次性的那這樣加起來每年固定的費率就是0.8%了再加上那個認購費0.8那你認為他這個跟QQQ相比哪個更加就是放長線來看的話費率會哪個更加優惠一點你人在中國嘛對不對我是美國綠卡的就是說對那你美國綠卡就是要報美國稅的那你在中國也是一樣那你我常常跟大家講就是說人在哪錢在哪你是美國稅的你如果是中國的稅務居民你的錢就轉到美國來你如果是中國的稅務居民你錢就應該在中國這是我一貫的做法你不要讓錢離你太遠那以後你要管理或稅務問題都是一個麻煩的事了那你既然是綠卡當然就是美國稅務居民你應該把錢匯來美國因為現在是這樣子的我的資產分成兩部分一部分已經在我的名字在我登入之前登入之前我做了個規劃然後還有一半大概還沒有就是在我的名下是在比如說親戚或者父母的名下將來是想透過這個證語的方式再給到我這樣子的話其實是這兩部分錢是分開的美國的是我的名字的帳戶在中國不是我名字的帳戶是這樣子一個情況那你就趕快做證語動作啊證語動作美國不會有問題的外國人可以反過美國人沒有問題那我就想問一下那個513100的話他會不會有這樣的一個政策風險比如說中國跟美國的關係比較僵的時候是不是會影響到這個公司的基金的長續的存在或者是說他不會啦有價證券就算戰爭戰爭結束了有價證券還是在啊像你有地契還是在啊你有證券還是在所有權都有憑有據的OK那麼也就是說這個國泰513100跟QQQ都是可以長期就是說會存在下去的對吧不會送到證書謝謝那只是說大家還是要記得資金還是留在自己身邊也不要放在別人的帳戶你該做的趕快做一做夜長夢多你放在媽媽身上爸爸身上他們如果pass away你的兄弟姐妹還有中國的遺產稅你怎麼去處理這都是問題好謝謝好這個Cloud House的Song你可以開麥講話來Room的Room的沒有的話我Room的Song你要講話嗎那Room的打電話W將老師我就想請教一個問題如果您把您的這個持股都放在Charles Schwab你會有這個安全性的顧慮嗎如果因為任何原因災難你去網路查一下這個Account insuranceCharles Schwab他會給你一個解說除了FDIC現金兩二十萬股票資產equity五十萬他還有另外加保一千多萬每個帳戶所以不會一千多萬美金是嗎是所以如果有一個911類似的那樣的事情所以他們的這個所謂的災難備份是都是很可靠的對不對那個你的股票不在Charles Schwab你的股票是在交易所登記在交易所那你的Owner是交易所不是Charles SchwabCharles Schwab沒了你的股票Owner還在所以我的這個holding the record是在交易所是在那個所謂的Clearance HouseOK謝謝那個Cloud House的MEM來你開麥講話你好James老師我在上兩週也有聽到您的講座非常感謝剛剛有聽到有位女士吧問您那個007750那個我沒聽說過那個好像是臺灣的2QQ對吧是的那是臺灣的FANG Plus的基金那好像聽您也是非常的讚賞那個公司我呢是有401K就是IRA的那我是想說我不能買那個FANG但是我想說去找一下那個個股的公司的我想說去投一下就是說那那個Information是去哪裡找呢好Information很簡單你到Yahoo就可以找得到了我教大家我所有的資訊都在Yahoo了我沒有什麼高科技我就是Yahoo而已那你Yahoo的話你就敲00757他就是出來了臺灣那之後詳細資料他沒有了詳細資料把我updateupdate我的那個他的appupdate完了就不給我了我看一下沒關係我查一下你到Yahoo就是我看一下00757持股OK那好的謝謝那你這個持股就會出來了持股就是這幾支嘛NVIDIA這個持股就出來了那我看一下持股在這裡嗎有沒有看到這個NVIDIAAlphabet FacebookAmazon Apple Netflix Tesla阿里巴巴Twitter百度好的謝謝那我就上你可以自己組吧好的好那我們那個Room的Fan Y你開麥講話來老師你好我想跟你請教一下就是我快退休瞭然後就是有類似401K我們叫403那他只能限定在那個Codality買一些他的Mutual Fund那我是一直長期都一直有買然後我買的也就類似QQ因為他是籃籌股美國的籃籌股還有科技籃籌股那也幾乎都是這些類似GoogleApple這些股票那是不是也類似QQ你把你的403B的Selecting給我好不好你寄給我我幫你看一般績效都不會太好那如果績效不好的話那你就不要再提撥不要再contribute了停止OK就不要投資那你自己去開一個Roth IRA投資外面的Roth IRA可以買QQQ那如果還有多的錢就放在自己的Blockage account買QQQ那回報率高你Blockage account不賣也沒有稅的問題OK那像403K的話我聽說好像是72歲就要陸陸續續對那個叫做MRD那更糟糕我跟一般人算過好幾千萬一億都要繳稅要繳一億的稅一半都要繳稅71歲要叫你領那你裡面有500萬的話那你每年會漲50萬那你不是要繳一半的稅了嗎你永遠也領不完所以還是不要再提撥了不要再提撥了因為那是稅前的大家記得如果能夠提撥Roth就可以提撥一下如果不行的話就不要再提撥Regular跟Traditional好謝謝你那個Brian 肖你要講話來老師好我剛剛有想一個問題就是00757它只有集中在10支嘛那個個股那QQQ它是分散到100支那以安全度來講QQQ會不會更高我不知道當然你如果照安全度看起來QQQ是比較高了可是其實realistic照投資學來說你如果10支股票已經很高了不會再都已經是系統風險了所以不會了它還是會rolling這10支股票如果出問題那世界不會只有這10支股票出問題應該是QQQ也出問題了所以我是一點都不覺得這是會發生的事了所以老師是覺得不需要分散一些就是到QQQ如果有757可以選的話不用再做分散到QQQ對這個不要再分散了沒有意義了已經是同樣系統風險都是系統風險了你沒有分散的必要好明白謝謝老師還有沒有問題我們如果還有問題就趕快舉手到留言這邊有沒有什麼其他問題我有一個問題請說您剛才那個在Yahoo上那個search那個東西的時候我不在Zoom上我剛加入您的Zoom您在search一遍讓我看一下好嗎好的就是這個你看一下看它的持股它的持股就是這些有沒有看到NVIDIA看到但是您說不是Yahoo嗎Yahoo上這不是說的是MoneyDJ沒關係反正我本來要Yahoo看Yahoo就沒給我所以我就在隨便網路上search一下就找到了MoneyDJ是臺灣的一家information center了明白謝謝好還有沒有問題或者是那個Zoom的人Tim老師可以聽到嗎麥克你先說這個非常感謝你非常開眼有點講座你說有一個問題FNGS跟那個00757它有區別嗎FNGS Plus就是FNGS Plus就是那個New York Stock ExchangeMorgan Stanley的FNGS Plus的被動基金的指數那00757就是用它的指數來組成的一個ETFOK所以我在美國的話你買一個FNGS就可以了不要啦你在美國買FNGS就是就是那個FNGS就是那個ETM嘛你如果在退休賬戶買個5%可以啦因為它有可能會破產嘛因為它是ETM嘛所以所以韓日要買一個QQQ是好謝謝那個Cloudhouse的Eric跟你講話來你好請說你好我想要問你一個問題就是你剛剛有提到說那個FOR1K裡面的東西那我現在的做法就是我把FOR1K就是每年都是把他Max然後再把所有能夠能夠Max out的Account退休Account全部都把他Max out但是剛剛老師的意思是說你用在FOR1K裡面那等到你退休之後你被迫要拿錢出來那時候你就是必要繳稅那是不是說我其實不一定要把FOR1K的額度把他Max out我可能把我剩下多少錢我就直接存在自己的Brokerage Account只用Brokerage Account去投資這樣子是不是會比較好這樣子好我給大家一個guideline年輕人你們就是年輕人你們就是第一個你們應該是去存你的Roth IRA把他提滿Roth IRA把他提滿Roth IRARoth IRA六千塊把他存滿存滿之後你再去考慮你的FOR1K那你的Roth就是六千塊已經存到Roth IRA了所以你剩下一千三百九十塊一萬三千九百塊可以存FOR1K那你的FOR1K你要自己去選擇一下他的績效好不好有沒有超過QQQ如果沒有的話我是覺得就不要提撥了吧你就一樣都放在自己的Brokerage Account放在自己的Brokerage Account買QEQ就好了嘛那你反正不賣就好了因為不可以放在Traditional IRA跟Regular 401K那個到七十一歲你要被RMD的話那你會繳一半的稅都幫政府打工那你會繳一半的稅都幫政府打工所以這樣子如果聽懂嗎就是第一個去存Roth IRA六千塊存滿了有空再去存Roth FOR1K那如果Roth FOR1K的績效不好那如果Roth FOR1K的績效不好也不要提撥到Roth FOR1K了就直接都存到Brokerage Account就直接打死不賣就可以了了解好那個有問題可以再提出來問有問題可以再提出來問老師不好意思我還有一個問題那像是HSA Account那像是HSA Account這種的話也是建議投資然後也是把它Max out嗎我是不建議我是不建議因為那個變成就是要去拿去做這些健康保險或是健康支付你要去買什麼醫藥什麼那些我都不知道你什麼時候會用到那個錢那你那個HSA的帳戶的投資績效好不好嗎那你那個HSA的帳戶的投資績效好不好嗎我們最終還是看那個投資績效不是為了省稅最後看投資績效因為投資績效來講肯定就是沒有對啊那你為了省一點稅結果少了很多錢我寧願賺一點錢而且我們也不賣也不繳稅不是嗎是沒有錯那因為401K的話就是可能公司有Match所以就會覺得401K說有Match你就投資有Match的部分好不好401K如果公司說我有Match3%那你就提撥3%的部分謝謝老師那個Cloudhouse的Fancy那個Cloudhouse的Fancy你要開麥講話嗎你好詹姆斯老師我想問一下就是我沒有401K但是有一個東西在TrustSquad叫Simple IIA是類似於Traditional IIA的一個東西我應該要contribute的到這裡嗎不要還是說OK不要那個最後你要繳很多稅不要所以就還是RUS IIA和這個Brokerage Account是是是好的好的謝謝那個Room的Caroline你要講話嗎來Hi James我想問的是關於Cash out我知道你都是建議用Helocvs 30年固定但是我這個問題其實想了好幾個禮拜了因為我understand你用Heloc的point of view因為Heloc不需要還本金那你這個如果譬如說借50萬你這一直都是借50萬至少10年以內但是30年但是利息其實相當蠻大的現在Heloc大概4%平均應該是4%吧那現在30年固定整個30年都是2.75如果借個50萬的話30年2.75的話一個月是2000塊錢如果是50萬只還本金的話只還利息的話是1660那其實就相差個300多塊錢我覺得大部分的人第一個他們不會像你那麼discipline每一分錢都去投資這是第一點第二點現在利息是歷史低點這個2.75是保證你30年都是這個2.75的利息第三點大部分人也絕對不會把房子全部max out去借錢的所以我想了很久我覺得還是30年固定比較好那我不知道James有什麼嗯你覺得我的想法是不是哪裡差錯了因為我到現在還沒有辦法convince我自己用個HELOCinstead of好好的30年固定這個你借不到借不到低利率我是覺得是你President的問題不會到4%HELOC到4%是太高了一般我知道有人在Charger而且資產一兩百萬在Charger三百萬可以減掉0.7%他有一個表就是說你多少資產在Charger那他給你減0.25那如果多到資產就可以減0.25再多的資產可以減0.7%所以我知道有人借到才2.多%而已HELOC那你如果沒有這個條件你要借到4%當然就比較高嘛那相對於那個30年的話當然看起來就不划算所以你當然還要自己算算看那如果你是借30年那2.多%那你就借吧那要再退休前再借一次懂嗎不要說就這樣子給他搞了再退休前再refin一次再把他所有錢借出來我知道你這樣就說大家的不敢借那麼多錢去投資那是大家啦那我以投資的角度來看投資和投資這是回報率最高的方式嘛那你只要是長期投資你就沒有問題嘛現在怕的是你短期下到了這個沙滴了那才是問題嘛風險不在於你投多少錢風險是你的承受度多少的問題所以我的回答是這樣子OK謝謝謝謝Charles Schwab那個所以我說你如果集中你可以帶到3以下的Heloc我覺得可能就是可以用個combination因為30年2.多固定30因為Charles Schwab再怎麼樣是浮動的利息那可能我在想如果一個combination30 year fixed然後再加上Charles Schwab的Heloc那可能也可以啦那你如果就2點多你真的去refin也OK啦就記得要退休前再重新refin一次啦因為退休就不能再refin了嘛所以退休前要趕快再refin一次你講到這個退休之前要這個是是是但是問題是Heloc也就是借10年嘛那10年再借啊OK也像Heloc也可以refin啊alright got italright thank you so much那Cloudhouse的Christina來你開麥哦嘿老師你好James老師請說就是我常常聽你在講Charles Schwab就是在那邊開戶嘛就是你為什麼他是一個像銀行一樣的還是他也有券商是不是就是可以做股票交易還是他原本就是券商起家的他原本就是Charles Schwab brokerage accountCharles Schwab broker那所以你去Charles Schwab開戶就是為了投資的那他現在又有Charles Schwab banking所以他有banking也有也有broker也有證券商他就是證券商加銀行就是你為什麼選擇選擇這個那個帳戶因為第一個我一來美國我一來美國就是投資用這個帳戶後來我看到有etrade很多american trade那我比較過他們第一個那個這個ticker他們的買賣價Charles Schwab還是比較優惠他還是其實你們買到同樣的同樣的兩個帳戶一個在etrade一個在Charles Schwab我同時按下去Charles Schwab他在三個交易所跟你找到最好的那可是etrade就不是etrade就是小券商他就只好一個交易所那你買到都比較貴但是我以前試過了現在沒有再試了那再來就是Charles Schwab他有banking所以你一戰是消費你貸款借款也可以從Charles Schwabbanking你在etrade你就沒有辦法etrade不幫你做e-lock也不幫你做房地產refine也不幫你做mortgage你如果在Charles Schwab有資金的話你可以像Charles Schwabbanking做long利息比較低明白了那你去boa借錢或cdbank借錢那他要你一堆資料可是在Charles Schwab他需要的資料很少你的帳戶裡面有多少錢他都知道ok所以您建議就是說即使做那個股票就是投資的話也是在Charles Schwab是嗎是的ok謝謝之前有一個人在Charles Schwab爆倉了還有人在Robinhood還有建商爆倉了因為他還不只錢虧光了還得補錢那他就跟Charles Schwab講我wave這個東西那你虧的錢我沒辦法賠你可是你虧到零就剩下的算Charles SchwabCharles Schwab不追究了可是其他建商就一直追追追那這個就是不太一樣了okok好的我知道了謝謝來Karen來你還有講話嗎Room的Hi James我今天下午聽到你那個好像是Billy Billy還是什麼有一個有一個人他好像一年可以放五萬塊在那個Roth IRA那你建議他只放一半在Roth IRA一半是在那個Brokerage那原因是因為那個Brokerage可以borrow moneyborrow money right對的可以用Pledge但是我在想In case他現在不用錢的話反正那個Pledge的錢也不能買股票也不能買股票聽起來他也不需要那麼多錢那為什麼你不建議他全部放在Roth IRA將來的錢反正完全是不用付稅的如果哪一天他是真的需要Pledge的話到時候再把Roth的錢需要的錢賣掉從Roth IRA然後再去Brokerage買個QQ那個時候如果還有那個Pledge的話到時候再弄因為You never know in life至少他那個是guarantee不用付稅的你Brokerage他有可能雖然你說不賣股票他不用付稅但是可能Pledge將來會沒有或者會terminate那他被逼賣股票的時候還是要付稅那你要叫他做到59歲半是嗎OKI got it I got your point所以你的意思說In case他想Early Retirement對啊OK I got it另外我可不可以問一個問題請說你說你的Chelstrapp貸款他不用查你很多東西那像James你沒有正式上班的話你還可以從Chelstrapp based on你的股票你可以從房子借到錢嗎不是Chelstrapp是正式上班嗎好我跟你們講一個實際的經驗我有一個朋友從臺灣移民過來不是移民他以前就在美國他是美國公民後來他就回臺灣去後來生了一個小孩他想要小孩回到美國來他就來美國那他就要買房子那他買房子他去銀行銀行沒辦法借給他因為他沒有工作嘛可是他有錢在Chelstrapp我說你去Chelstrapp借Chelstrapp說很好啊來你要買多少房子他說他LA他有個郊區他就要買個五十幾萬的房子那他有幾百萬在Chelstrapp他說沒關係百分之百借你他連一毛錢都不用當配Cash in就直接買那個房子了了解這個意思了嗎That's amazingYeah而且利息才兩趴而已啊不用還本金那個是房子的貸款不是Pledge不是你可以用你的像我現在要去再買一個兩百萬的房子Chelstrapp直接給我兩百萬直接匯到Exco去我兩百萬一毛錢都不用付啊我以後只要付兩百萬的利息就好了但是那個是Lean on a house還是你的股票的Lean那個股票的Credit of night可是他可以轉他因為你的錢被Lock在那邊了所以你的股票Lock在那邊一定要有這麼多股票做個軟體可是你買的房子他可以把你轉成Home loan就是變成一個類似Hillock一樣只要繳利息就好了所以他轉過去的時候就是一個Lean on a house那就不是一個股票的Credit of night對可是你的股票還是被他保證因為你沒有工作嘛所以你股票來保證那樣子股票又保證了加上你的房子又被他Lean了你等於是Double Lean嘛那沒關係啊反正就是利息很低嘛OKThat is amazing好謝謝其實我想再講一下其實James如果你其實以前我知道你是每年去賣十萬塊的股票其實你的股票的Dividend可以來做一個Income嗎那個也是你的Income嗎我賣我Dividend我大部分很少Dividend這個零點多的Dividend而且很多都是以前很多Apple的我真正Long term investment其實是後面這些年那這個我可以我的那個Dividend都Reinvest進去了我自己都是借錢過日子那你的Dividend幹嘛拿來用那我只是說可能不是你就是很多人如果就算你的Dividend是被Reinvest的話Lender還是可以把那個Dividend拿來當作是你的Income來Qualify當然是可以啦可是在Chelsea很簡單嘛你的Asset就可以自己當做這個Lean就直接可以借錢出來借錢過日子借錢買房子都可以而且借錢買房子那Mortgage那個Interest還可以抵稅了對明白了謝謝拜拜好那個這個Z是有上來嗎那個Clubhouse的Zi ChenZi你要講話嗎你說大聲一點沒有我就是正好聽好想再聽一會我不知道你們這個還在討論什麼這個挺有意思的沒有想到過有這樣的你有問題嗎我剛才可能沒有太聽清楚你剛開始說的因為我中間進來的你說是因為您有就是有很多股票的投資所以你可以把股票當作抵押是嗎對那這個就是一般銀行都可以辦這個嗎不一定要看你的Blocker您是在哪裡Charles Shop是美國嗎美國你人在哪裡對我也在美國Charles Shop是什麼地方Charles Shop怎麼唸這是一個州嗎Charles Shop是一個Blocker哦那個Blocker我知道了好來我們剩下兩個人一個是Room的一個是Clubhouse的我們這兩個講完我們就要下線了W Lin你來講話一下先我問一下比如說你一直講用Pledgecom那我又問問題Pledgecom你覺得如果說我用Pledgecom去買房子最多隻能用到這個股票X多少比例因為我擔心一點如果說哪一個股災來了股票掉了70%那如果這個Value掉到你這以下你的房子會不會變成Full Crush會不會Charles Shop會不會把你房子收掉不會啊因為那個是房子的Lim所以房子還在你還繼續繳利息就好啦房子還在這點我不太懂因為我知道貸款是有這個問題如果你這個譬如說你股票的價值已經掉到你這個這個房子貸款的以下這變Full Crush了這個你會不會強制這個不會啦那個房子歸房子嘛房子歸房子他給你的利息是因為你的Pledge你有這個額度所以你有這個信用因為那個人沒有上班所以那個人沒有上班所以他就要用要有股票來做他的Credit嘛那你們有上班的就不用股票做Credit嘛那還是用股還是一個Home Mortgage的概念嘛我知道你意思因為這個Home Mortgage有點不太一樣我想學一下我房子買是完全滿貴的嘛300萬的房子那我問他說價300萬當時我可能資產滿多的我有1000萬沒問題但股災以來我這1000萬掉了只有200萬你房子還在嘛這個是借給房子又不是借給股票股票只是一個信用的保障而已他不是要把你的股票拿來抵押的他就是你房子貸款那就是房子你要貸款你不是要有信用嗎你信用好的給你給你低的利息嘛那你如果在Charlotte有500萬美金的資產的話那他覺得你這信用很好啊那他給你全額的房屋貸款啊就這樣子而已啊不會因為股票掉了去充公你的房子的不會啦那房子歸房子股票歸股票因為我以前碰到過譬如說像前面Karen講的這個Home Equity Line也碰到同樣的問題Home Equity Line他這個Line不是固定的這不是連上一直講的你不用他他可以任何時候close掉這東西的那你就給他拿來用啊拿來用之後你當然自有資本要夠高嘛你自有資本不夠高你什麼都沒有隻是借了50萬的從Home Equity Line借過來直接投資股票當然有風險啊你要自有資本啊所有公司所有讓部長個人或公司你一定要有自有資本嘛對不對你自有資本要夠高啊才能去進錢所以你就說這個Charles Waugh買房這個跟你這個沒關聯因為你這個股價如果往下掉了掉到一定程度他也不會說這個就是force你這個去把你利息繼續繳他不會管你啦你利息繼續繳他不會管你房子還在嘛OK好那個Cloud House的那個KiriKiri你可以開麥講話Hi James你好我是最近也在那個聯絡Charles Waugh就是申請我當時問的是就是我是直接在他網站上嘛我沒有就是一個contact我就在他網站上申請然後呢我發現他的Home Equity Line是用這個就是叫那個Rocket就那個公司的Quick Loan然後Quick Loan那邊的人我跟他聯絡上了他是說最多可以帶我的Primary Home的60%那我問了就是有一個我們local的一個小的銀行他是可以帶80%那是不是如果是這樣子的話我應該就是借更多的那個更多的可以啊利息也是OK就可以了嘛對您能不能我發了一個email給您我在那個Clubhouse你的那個profile下面找到一個email您能不能把您的這個contact也給我一下這樣我問一下就確認一下是不是您的contact可以給更好的Rate因為我跟他聊的時候好像他給我的那個利息也是4點多OK那就是你要有比較多的資金在Charles Waugh才會有discount我我覺得我的資金也蠻多的你資金蠻多的就可以沒問題就可以去Charles Waugh拿到好的RateOKOK那就麻煩您了我給您發了一個email好謝謝謝謝好沒問題謝謝那Room是不是有人有舉手後來放下了如果沒有的話OKW江你要講話來最後一個了來我們也太晚了最後一個W江你講話James老師我想請問一下你問那個在Charles Waugh借錢買房的問題那個在稅的問題上跟從銀行借Mortgage是一樣的待遇嗎一樣的你可以去抵稅的OK謝謝謝謝好啦我想我們應該是蠻晚了那也是謝謝大家那我想你們的問題對大家都非常有幫助那我們就到此為止那大家美國的就晚安了那臺灣就是午安那我們亞洲的就午安了好啦那謝謝大家了那我們就要關房了好拜拜謝謝James感謝謝謝James老師感謝James謝謝

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