【00217】CLEC clubhouse 輕鬆聊投資 （頻道內容，僅供參考，非投資建議，投資有風險，風險自負） 2021年6月26日

那今天是6月26號,每天時間是早上7點鐘那那個亞洲時間是晚上10點鐘那我們的Clubhouse就會在每週六的這個時段開始那首先先簡單的介紹一下我自己那我是從事證據院20多年那在市場上我看到很多錯誤的操作模式只有少數人賺錢訪問的這些成功人士以後發現並不適用所有的人這些必須要有特殊的人格特質才符合當事人的贏家模式於是我想要找尋適合自己的模式那我不知道我會什麼,但我知道我不想要什麼所以我用三去法,想找一個適合懶人的投資模式可以不用看市場,不用讀研究報告,不用盯盤不用看技術分析,找買進賣出點只要有錢就買達斯不賣就富有真是太符合我,這樣就符合我的需求當我決定開始投入臺灣50時經過朋友介紹James老師他在臺灣要開課他很少在臺灣開課所以應該是吸引李法則學生準備好了老師就出現了老師42歲就退休這句話最吸引我我也希望可以早點退休所以我去了解了這樣的高手是做了什麼我沒有做到的事老師是紅姬派去美國的代表42歲就退休了開始交投資都是公益性質我有協辦過一次真的覺得老師很有心決志要跟老師走相同的路那也希望有幸聽到的朋友走過路過不要錯過直接開始投資的美麗人生我們的所有的那個活動就會在ClubhouseYouTube上釋出的影片YouTube、Bilibili、Spotify、Podcast然後搜尋CL1C都會有老師的課程歡迎大家追蹤並且分享我們所有的課程都是無償服務那請大家多多留意讓我們留言讓我們知道你想了解哪些財商然後接著我們接下來就是繼續接下來的課程那先請老師發言好謝謝Cat我們每週六早上每星期時間7點都有這個Clubhouse老師你在嗎還是老師掉下來這個謝謝這個每週六早上我們都有一個Clubhouse的輕鬆聊投資那這個頻道的最主要的目的就是要讓大家能夠富有不只是現在已經年紀稍長的四五十歲了五六七十四五十歲還是年輕了有些六七十歲的那這些已經借退休或已經退休的那他們有時候會覺得他們的時間來得及嗎我跟你大家講來得及而且還很多時間一定可以富有那還有一個是還有一個是還有一個是還有一個是就對很多小知足現在25歲26歲30歲的年輕人來說你們可能會覺得自己的資金很少很少那其實你們雖然沒有資金可是你們比我們多很多的是你有時間所以年紀稍長的你時間比較少可是你有資金年紀稍年輕的你沒有資金可是你有時間所以大家都很公平那重點就是有時候我們在頻道里面常常提到就是其實資金都是蠻大的然後比如說都幾千萬幾億然後而且是用美金計大家會覺得哇塞那我是不是走錯房間了或者是這樣子是不是其實不會我們都是從小知足開始的我跟大家講我來美國也是兩千塊美金就來美國了那可是你只要照我們的方式無論是你在什麼年齡什麼資產你都可以在你這一生裡面達到最大的財富自由然後那我講的就是終極目標就是每個人都應該有1億美金在臺灣有1億臺幣那這是很容易達到的所以大家一定要不要太應該要非常樂觀的來接受這個事實而且你不要懷疑這個是每個人都做得到而且很多人都已經做到了所以我們在這邊就是要宣傳這樣子的理念很多人不認為了那本來就是像巴菲特已經宣傳了四五十年了也沒有人相信他了有或者是相信他也做不到所以可是我們在這邊會一直跟大家提醒一直教大家我一直都會在在YouTube在bilibili在這個CloudHouse還有在我們Podcast都會有我們影片你隨時找得到我我不會今天講完就消失了我們不是我們是常常糾結而且我們完全不收費也不會從各位身上獲取任何一毛錢我們自己投資會賺錢賺很多錢所以大家我們這些義工都不需要從各位身上去獲取任何利益我們唯一的就是奉獻了好那如果大家有問題的話歡迎大家舉手舉手提出來我是希望大家舉手而不是我發問你們的問題才是我在這邊的目的那你如果沒有問題那我講的都是單項的知識沒有什麼用處了好來好有一個玩起來的問題是什麼呢?玩起已經就是舉手了我們請他開麥發問好你好大家好有聽到嗎?請說可以的請說我是其實我有一個疑問已經蠻久了就是但是我的投資我是從去年3月才開始投資對然後我已經工作了大概有十幾年對然後因為我個人還蠻節儉蠻節儉的所以又住家裡所以我的資金我自己覺得稍微有點大對但是我現在發現到一個問題就是我始終不敢不敢投入太多的其實我像我去年到現在我頂多只有投入大概一成例如說一成五一成一成七一成六的資金在在那個股市所以其實我大概至少有八成的資金都是現金所以然後其實我就這個東西就變成說我到底要怎麼拿因為說自己要投入在多少的資金放在放在例如說不管是那個例如說債券啊什麼或是股票當然我知道有一些書會寫說例如說六四就是例如說六成是股市然後四成是債券對但是其實我都有看到這個書可是我實際上我的行動都還是隻有大概例如說最多為只有例如說一成八的資金放在股市股市啊投資然後大概其實都有八成的資金都是現金對然後然後其實我一直在拿捏這個東西但是我知道這樣我根據我自己的投資經驗我真的我覺得我是一個比較保守的人我不敢太因為我覺得我沒有把握我就不敢放放太多的資金在在那個什麼類似投資上面對啊以上好我想就是不只是文琦的問題啦也是很多投資者的問題那我先介紹大家一本書建議大家去看那個我們之前也有提過的就是漫步華爾街十條投資經歷漫步華爾街漫步華爾街以前他是一本大學教科書稍微艱深一點那那個作者現在做出了一本叫做漫步華爾街十大投資經歷他把它簡化把他的觀念簡化了那這裡面就有提到一件事情就是說你如果投資十二十年的話你的回報率最少有5%5% return那你如果投資18年你是不會虧損的你投資25年你最少有8%最少8%年化報酬率你可以最高可以達到18%好那文琦你想想看你還那麼年輕那你的資金明明就可以保證可以回報8到10%那你放在那邊啊現金他是不增值反而會貶值的話那你覺得這樣子好嗎當然是不好嘛你要把你的資金你有25年的時間你當然是把你的資金百分之百投入啊那因為你只要投入指數基金你只要放著不要管他他就是永遠就是百分之百會保證賺錢的嘛所以這你就所以這本書有提到就是假設你能夠投資超過20年以上不止你可以百分之百你還可以借錢來投資啊因為利率那麼低那既然是百分之百可以借一點啊他有說可以槓桿一點大家如果你可以投資確信可以投資20到25年以上所以文琦你第一個啊就是趕快把資金投入那你人在臺灣還是在美國我在臺灣然後我有開我們的類似付委託然後我有開那個td trade就是叫做什麼德美利吧是不是好啊在臺灣的朋友啊你其實也不用做付委託你也不要到美國證件上來開戶那些都是境外啊境外資產境外資產你最後會叫最低稅付制你在臺灣就買00757就好00757的etf好不好不要再去買付委託也不要再去美國來開戶了美國開戶假設你有意外那資產就要被扣40%的全部資產了免稅這個才6萬美金其他都要扣40%遺產稅而且誰來美國幫你辦這些所以這個蠻麻煩的所以儘量不要到美國證券上開戶你在臺灣有這個產品為什麼要跑到美國來不好直接買00757就好了00757是我看過到目前為止還比QQQ好的etf所以大家在臺灣的人可以珍惜這一點不要沿渡重洋好的產品就在你身邊溫奇我這樣的回答不知道你聽不清楚好的我還是有點第一個我先回應說00757其實我之前就有買現在我還持有對然後可是其實我還是有疑問的因為我當初開TD美國券商的賬戶我是覺得說第一個他可以就是不用手續費然後再來就是說又可以比較及時的例如說我今天看看他是比較低點我就直接買我就不用對啊我是因為00757我記得他那個什麼管理費那個手續費我去記得也是有點也是有點高對我是想說就再來就說因為又說有一隻BT嘛BT的話我覺得BT就是投資在全世界我覺得那個就分散風險那我就想說想說因為我本來就有些美金嘛那我就想說那我就用美國券商去買一些BT或是對啊我是這樣想就是因為而且那個畢竟美國券商他的那個標的就是很很多啊只要買什麼都有對啊好文琦這個問題是很多人的迷思了而且我一直在重複這件事情好很多教科書都跟大家講要買低手續費的低管理費的那個是在一種狀況之下因為你完全不知道這五個指數基金如果都是全球的基金或者是美國的基金那產品你也不知道那是什麼東西黑盒子那可是你只知道一個手續費誰比較便宜那你如果什麼都不知道的狀況之下當然選手續費便宜的管理費便宜的嘛可是當你知道里面是什麼東西的時候你要知道就是說便宜沒有好貨了那我跟你講00757兩年的回報率是150%那QQQ的回報率是87%QQQ是非常棒的基金的那他的兩年回報率87%00757你們看的管理費是1.5%左右吧那其實很少了你150%跟87%你多賺了7075%那75%跟那個而且這個150%的績效是已經扣掉管理費了所以不要再有管理費的迷思好不好我還是跟大家講因為而且我們也不需要有太多選擇啊太多選擇反而不好嘛你應該就是隻要一支ETF就好啦我跟大家講ETF好的一支勝過你在那邊跳來跳去尋尋覓覓所以第一個問題我跟你講的就是00757管理費不是問題不應該考慮那個你應該想他長期是150BB那個會比QQQ漲多25年可能就漲多一倍了那你資產多一倍你還借了一倍了你還介意那個1%的管理費的差距嗎溫奇你覺得呢不過不過我覺得00757這個這個我覺得他還是很明顯因為00757據我所知他好像他應該是買十支吧好像是應該是十支就是科技科技巨頭嘛然後甚至是不是有兩支是阿里巴巴什麼的一個阿里巴巴一個騰訊對然後其實我覺得就是那變成說這一次假設要投資20年我就覺得這個這個老實說我對這次其實我這一支的其實我本身就沒有非常的瞭解他可能是根據一些指數去調到他是被動式的他不是主動式的他是被動式的他所以他也會換他也會換啊哦那不錯是對啊那他應該有參考某個什麼什麼指數他就是納斯達克摩根史丹利的指數啊哦我覺得這樣就比較不錯是隻是說只是說如果要比較大大額的投資在零零七五七然後又要投資20年的話我覺得老實說我現在還沒有那麼大的信心就變成說我得要去更瞭解這些一個那個指數是他是怎麼選的再來就說甚至他這種應該是不是在鎖定這種一些美股的那種科技巨頭的話那變成說其實是壓在這種科技股我就覺得說其實科技股他投資20年真的會有真的會有這種很大的就是怎麼講就會賺很多很多%數嗎其實老實說就覺得有點疑問因為這個科技股說可以持續20年這麼高成長我覺得這個其實很難確定這個好這個文吉你的問題是科技股那我跟你講什麼是科技股如果科技股指數從過去100年來的話一開始就是你如果想想看80年前的科技股可能就是馬達蒸汽機那就是科技股過了一段時間科技股就換了他就是那個被動基金他就換了他就換成火車鐵路那就科技股過了一段時間他的指數又換了內容有些就淘汰了火車被淘汰汽車股就上來了那那汽車股就是科技股再過一段時間IC就是電晶體收音機那就是科技股燈泡發電機那就科技股再來過來就是IC設計就變科技股後來就變PC就變科技股後來就變網通就科技股現在變成AI5G手機就是科技股所以指數一路走來都是科技股了只是他換型別而已所以你也不要擔心現在蘋果以後會走的那麼遠嗎不會那他還會換嗎那永遠被動基金就是有這個好處他沒有鎖定哪一個類股也不是鎖定網通股也不是鎖定這個PC類股也不是鎖定IC股也不是鎖定IC設計他就會是活的他會一直換所以你擔心的事情是不存在的瞭解這意思嗎他就是選未來最好的只要有好的他就繼續換啊你自己換不如他幫你換嘛好啊我知道這個概念但是如果說例如說跟那種VOO啊SPY這種標普500的指數的那種ETF這個可以比較一下嗎當然可以比啊當然可以比啊那風險就是你如果已經選了10支股票的話你如果QEQ選100支的話那SPY選500支的話你選到100支我跟你講照理論上講50支就已經複製指數了啦你500支只是會拖累你的績效而已啦那今天如果你你要SPY500支跟QEQ100支的話那今天如果你你要SPY500支跟QEQ100支的話100支就是前SPY的前100大嘛那就是最會跑的那100支嘛那風險是一樣的都是隻要你超過50支的話所有的風險就是系統風險了了解了嗎所以你當然要選最會跑的那00757選這個100支裡面的前面10支最強的那就是更厲害了嘛那你10支已經跟50支的風險其實差不多了所以這個為什麼我選了100支呢這個為什麼我說只有臺灣有這個好處因為這個FANG PLUS這個只有臺灣現在0075G而已美國還沒有這個ETF美圖還只有ETN而已Anyway我只是跟你講這個是你要慢慢理解就是說當然你投資比較之前了所以你會有一些這些擔心這是正常那可是這也是大家的疑問那因為我已經投資三十幾年我看很多了所以你不要再去投資什麼VT啦這個全球指數啦那個績效都跑不贏QQQ啦更跑不贏00757的00757跟那個QQQ都是都是最好的基金而且又是被動型的所以他會自己LOWING會把不好的淘汰跑出新的來懂嗎所以這個我是覺得被動基金你只要選到被動基金而且他都用權重來衡量權重只要你權重市值一增加他就進入指數市值減少他就淘汰掉那權重到目前為止是最好的標就是選擇選擇公司的最好標準SPY真的很糟糕那個像特斯拉已經都已經市值已經本來應該進前500大他應該把它考慮進去的那個committee就有個人意見說這個就想說這個Elon Musk還是不一個穩定的領導者這個特斯拉是個新興產業電動車會活會死都還不知道所以他們就一直不加入等到特斯拉都已經變成了前前十大市值的才很丟臉的考慮要怎麼加入那你要知道所以文青你要知道SPY不是好的指數被動基金他們裡面還有Committee在控制啊QQQ不會QQQ就很自然你去看QQQ的那個statement就是很自然的就是隻要前100大的市值自動納入就自納入所以沒有什麼Committee的所以QQQ才是真正的非常標準的被動基金那00757也是一個被動基金所以這個都是以市值來衡量的所以我是認為是非常安穩的不過你可以自己思考看看第一個還是回答你就是你不要全倉不要不要有現金留在外面你那麼年輕沒有風險長期投資沒有風險第二個你要集中精選不要去投資什麼海外基金你多看我們的影片我們已經講過為什麼要投資美國美國是最有效率的公開市場公平公正公開沒有內線交易沒有掏空所有的投資回報都是為股東沒有其他的完全是股東權益最高的指導原則其他國家歐洲是以稅收勞工為指導原則亞洲新興國家都是以內線交易掏空為最高指導原則所以你當然是投資美國沒有選擇不要投資全球技巧都很差的那個文琦我這樣回答你OK嗎好啊好啊思考一下你多看我們的影片你再問多看我們的影片好不好好影片要去哪裡看YouTube的CLEC我們有YouTube CLEC投資理財教育頻道你從一億元的講座開始看1月9號左右釋出的好我想要請教文琦你不曉得知不知道就是說你在臺灣做副委託買美國的基金或者是股票那麼你到時候長一段時間你獲利的時候超過600萬以上吧在臺灣那有可能你會被呃有一個在臺灣有個最低收負責稅負責那我不知道你曉不曉得那個會被扣稅的老師這樣講對不對對你如果資金太多你一年的獲利超過600萬670萬你要被抽20%的稅好的就說我的那個假設我在美國券商嘛你說獲利670萬臺幣我目前應該不會就是資金沒那麼大對啊就是在美國的那個你總是會長大嘛20年之後你就很難移回臺灣了財政部會找你沒錯是的好啊我會記得這個問題對那我想再請教一個就是說那我現在的我的資金大概只有低於兩成在股市那那我現階段要怎麼樣去例如說呃逐步把我的資金就是放進股市是因為我覺得叫就是一次再把另外那八成很快就放進去我覺得我的那個還沒有那個那個心理準備或者說還沒有那個該怎麼講就是很難讓自己這樣做所以是是類似定一個定就是一個時間也許是一年不用一年去時間去把它12個月去把它這樣子分批放進去我的剩下的八成資金放進去那個我跟你講喔我都是叫人家禮拜一市價全部立即買進了沒有其他的那你如果真的做不到你三個月每個每個月分三倍買進去就好了沒有其他更好的方式的你要知道市場永遠一直漲從去年到現在一年總共漲了42%你分了一年你這你你你你變成成長不到20%不要不要分到一年三個月是最Maxima你如果簡單就是禮拜一市價買進就就就就趕快專心你的工作了你就不要管管他啦我是說一分鐘可以解決的事不要折磨自己三個月了那你如果真的要做也不要超過一年三個月最高最長了解了解謝謝你要知道就是市場永遠是上漲那既然是期望值是年年尾12月30號會比1月1號高這是80%的幾機率的那你你如果以你數學企業的好的話期望值當然是1月1號就投進去是最好的呀這個要學習啊好那你是說是是是怎麼講還是主要是壓載QQQ嗎是這樣嗎00757臺灣我還是臺灣我還是建議00757你要你買QQQ我也沒辦法阻擋你啦可是我都跟大家講最好的方式The best你QQQ放著等下變幾千萬之後你你放你如果漲漲最後漲到1500萬2000萬之後漲個兩年這個80%你不是漲了10001600萬了嗎你繳稅要繳多少你要知道很快你會得到2000萬的了你只要投這個55年10年你你很快資金會變很多很多的時候你之前又沒報稅那你你你之後再漲你你又又又要報又不報的到最後你錢總是要匯回臺灣用吧那你要匯好幾千萬回去財政部不問你一下嗎嗯嗯瞭解00757是最好的不用不要那個像美國的話還買不到所以就是所以捐食的那個建議說就把資金都發在00757這一次是十家公司很多的八家全部美國最大公司你還怕這八家出問題啊而且他還是被動基金如果真的不好他要換掉短期我看不到到這十隻會被換掉好的瞭解謝謝好好,謝謝文琦那我給你一個建議啊就是老師的bio下面他有他的那個臉書的那個賬號你可以去追蹤老師的臉書然後老師的臉書的大概是他第一個是自我介紹然後第二個就是書單那我建議你趕快把書買回來好好讀那你就會知道老師到底在說什麼因為老師說的雖然你覺得聽起來好像好像很簡單但是他其實背後的意涵很深那我有你把這些書都考慮了看完了你才會知道老師到底要表達的是什麼你越快把這些東西吸收到你的腦袋裡你就真的可以很快的就是定場然後把你的股票一下就布完因為我去年賣完房子的錢也不少我也是一下就進場了所以這需要時間但是時間的長短是你自己決定的以上那接下來我們請俊俊你可以開麥發問大家好那個我想問一下老師這個如果人生只剩下最後的五年或者十年這個會做會需要做什麼樣的規劃然後還可不可以繼續投資然後讓自己的資產這個傳給小孩這個問題很好還是大家知道的就是說你你的資產你最後就算你現在90歲了你可能說你最後可能再過也不到10年的假設其實有時候會出乎意料了醫療系統這麼發達可能你還是很健康的可以活到100 120都說不定所以90歲到120也有30年還有你有配偶你還有配偶所以你要想想看你的時間不是隻有你的生命而已你還有你的配偶還有你的子女所以你的資產還是會傳給你的子女那你現在投資太保守那那個就沒辦法持續擴張這個資產其實人生最後退休最大的風險是活太久了而不是活太短活太短比風險不大活太久了風險才大那你如果已經到90歲了你說剩5到10年那就盡情花吧就是有錢花盡情花隨便花想花就花讓自己過得好一點剩下的才是遺產瞭解嗎所以我的建議我可以講我們的投資在美國的就是買QQQ在臺灣就是買00757在中國的就是買513100或者是去證券商去那個銀行買我們建議的四大基金就這樣子這個跟年齡性別職業無關了解嗎跟年齡性別職業無關就是都是就是一樣同樣的買你買其他的風險都很高你就是要買這個做這個所以我的回答就是不管你還剩多跟你的年齡沒關係所以不管你你你現在明天就要走了你還是要買QQQ買00757啊沒有沒得選因為投資就是從最高最高回報率來看回報率越高風險越低回報率越低長期風險越高就這樣子所以June我給你回答就是跟你年齡沒關你就是努力投資大力投資就對了謝謝好的那接下來我們請Yu你可以開麥發問James老師你好我想請問一下最近那個我好像在這個上次聽到那個Clubhouse說起FMGS這隻股票他好像說可以放在那個IRA裡邊和00757比較類似我想請問一下他這個說到2038年就是到期那我要是在203我買了在2038年到期的時候他會不會一下大跌下來還是就是2038年之前的提前一年就要出來他跟那個00757很相似比QQQ的績效好你覺得就是說我可以在IRA賬號裡買可以就像相當於原本我想買QQQ的我現在就就去買這個就是FMGS呢還是有什麼建議好FMGS我剛剛跟文琦講就是美國買不到00757就是美國沒有ETN這支基金沒有ETN這支被動基金沒有ETN他只有ET沒有ETF只有ETN所以FMGS就是00757的同樣的東西在美國那他是ETNETN就是一種notenote就是說他有到期日那就是2038年到期那美國投資者你如果用一般賬戶投資的話你2038年就要被賣掉賣掉之後你就會要繳稅要繳稅所以這樣子就就不好就不好所以那個為什麼說我建議大家不要買FMGS可是你若是在退休賬戶的話那個IRAIRA賬戶的話你買就沒問題因為賣掉不用繳稅所以你在美國的退休賬戶你可以買FMGS唯一的風險你知道這個是既然是個note的話有公司倒債如果這公司發行公司的倒了那你可能就可能錢也會沒了就是這樣子而已YOU我給你的回答清楚嗎清楚了謝謝老師好YOU好各位我在下面有看到很多新同學進來啊那我我先跟大家重申一下我們的規則就是我們的規則就是如果你有問題你可以舉手然後我們會把你拉上來問問題那原則上就一個人一個問題那回答完以後我們會把你移到下方這樣子就是方便我們管理到底是誰有問過問題誰沒有問過問題這樣子然後如果你還有問題的話你可以再度舉手那我們還我們會再把你拉上來那就是歡迎大家踴躍的發問那我們最晚拉人的時間應該是美希的八點半然後亞洲的十一點半那第一次進我們房間的朋友啊歡迎follow老師那這樣子老師開課的話你就會知道謝謝那歡迎大家踴躍發言這樣子那如果沒有人有問題的話我先來就是問一下老師就是說最近啊就是大家市場上就在說升息這件事啊那你可以跟大家用簡單的方式讓大家瞭解如果是市場升息的話對我們這些長線投資人有怎麼樣的影響我們又應該要怎麼樣的應應好投資投資有很大的迷思了那升息也是一種迷思最好的投資最好的投資就是在通膨率在2%到3%中間這是最有利投資的那現在的利率啊已經低到零了低到零鮑爾說他要到2023年才會升息那你要知道以前的利率啊都是prime rate都是3%現在prime rate是零以前prime rate3%的時候市場都已經漲到不行了那就讓他升息吧升吧無所謂的升息代表經濟很好嘛所以他才敢生嘛所以如果是經濟很好的話當然就就是有利投資啊所以你升息只是給我們一個signal就是說還不趕快投資趕快投資啊對不對所以升息的意義是這樣子所以大家不要管升息也不要管10年公債殖利率也不要管這個反正喔你看看在外面所有的資訊99.999都是錯的啦那些分析師講的哪一次是對的你把想一下之前在炒作10年公債殖利率要漲到1.6了高科技要跌了那不是漲上來嗎不是一直漲嗎當他們講這句話的時候市場就一直漲給他們看了所以市場是他們市場是一個最大羞辱這些分析師的地方了所以你們只要觀察他們所講的話倒是錯而且大家都在講一致的時候一致的語言的時候那你就知道市場錯的有多離譜了所以我跟大家講投資什麼都不用管你就買了給他20年25年就好了你就會賺非常多非常多所以我算你們可以看我前幾集的影片YouTube裡面就跟他有一個investment calculator你自己去計算一下你現在有多少錢那你每個月可以存多少錢那回報率12%我覺得12%是很合理那你看看你多少年你就會退休了你可以知道大部分算一算都有上億的上千萬上億美國2000萬以上都很減美金臺灣就1億臺幣所以自己去算算看所以不要管那些資訊了外面的資訊完全不用理會嗯就算現在就算中美現在開戰了你也不要理會這個都無所謂的第一次世界大戰第二次世界大戰也不是沒打過了解了嗎不用擔心這種事情繼續投資就對了好的謝謝老師那接下來我們請GoalGoal的你可以開麥發問好的謝謝大家晚間好我是來自馬來西亞我都有看James老師我有個問題其實James老師都有highlight講如何排除那個妖魔鬼怪堅持買QQQ這個是我的難關如何撇除這個我是小資族了去年大概四五月才開始了那麼我去年都有Join了一個MandalshipOK那麼裡面我發覺只是給大家小資族一下如果你們真的是要付費了我覺得聽老師的已經好了因為我由以前的大起大落那個心情睡不著到聽老師過後我覺得這個是蠻好的那麼老師我想問一下如何撇開這個妖魔鬼怪這一塊那個心情的平復當我聽老師過後那個QQQ或是ARKK這一塊我慢慢的以我資金下去我的心情蠻平復的當然我是小資族當然要那個profit會比較高那麼如何去拿捏這一塊呢希望老師指點一下謝謝我聽你後面說你是小資族要怎麼樣profit更高你是想超越QQQ你是想知道有說說還是說你在這部分我先理解一下就是說要超過QQQ比如講QQQ老師有都有share是12%左右平均是10%左右當然當然自己啊我自己覺得如果可以20%30%或者是我現在join了一個class他們講如果你可以五六十%的你這麼要停留在10%這種算是一個妖魔鬼怪的東西嗎這個我就有點迷失謝謝好回報率超過指數都不是一般人做得到的所以你看99.99的基金長期也打不贏大盤那你就知道你自己要打敗大盤彈劾容易不容易那今天為什麼我說00757是如此之好就是因為他竟然可以打敗QQQ因為他是首選的首選那這種被動基金當然就很好那你要再打敗00757我看這個是比登天還難連巴菲特都沒辦法做到巴菲特都打不贏QQQ了所以要打有誰說他比巴菲特厲害那他連巴菲特連QQQ都打不贏了更不用談00757所以夠的我給你的回答就是說那些都妖魔鬼怪了你想想看巴菲特你會報仇也不過20不到那你短期這10年來根本就打不贏QQQ的所以長期我相信巴菲特也是打不贏QQQ了因為巴菲特他的他的能力圈就是就是打不贏QQQ了他的能力圈QQQ已經不在他的能力圈範圍不是他的錯是他的能力有限那他在他能力圈範圍得到的是18 19%那可是QQQ的回報率我們說長期長期是12%可是大部分多頭的時候他應該是25% 40%所以如果有一個人他不是在講指數而說有40%的回報率那他為什麼不是巴菲特呢他早就應該是巴菲特而且他也不用來教你收費啊他自己都賺的盆滿缽滿的他怎麼還要靠你的學費來過日子餬口呢對不對你靠一個需要用你的學費來談投資那不是很奇怪嗎這個原木求魚所以你要靠的就是像巴菲特不收你的費用他講的投資語錄還有我講的我賺了錢我跟你講我不收你費用的我自己賺錢賺很多錢都花不完這你要聽這種人講的投資不要去聽需要靠你還有或者是他是做節目的他需要靠廣告費的他需要靠流量的他需要靠這個這個這個人家支付他廣告的這些財經媒體那他他懂投資嗎他如果很厲害的話他幹嘛才在那邊拋拋頭露面還要還要廣告還要拼流量不用瞭解這意思嗎所以我不是說他們不對有些年輕人當然至今不過他做點youtuber跟人家分享他投資我去很好賺點錢也是很好斜槓人生是不錯那是他的工作可是你若相信他的話完全那是有問題因為我跟大家講一個景氣迴圈也要25年20年25年了你投資沒超過30年的你根本年市場長什麼樣就是你還是一個英粉還是一個嬰兒期所以你連市場人生是什麼東西都沒看過還跟我談人生就好像你市場的一個塞口都沒看過你還要談市場那是有點太早了所以夠了我跟你這樣回答所以你還一個堅持怎麼堅持你要想想看就是你要的是什麼你要的是富有嗎那唯一的做法就是買進持有打死不賣就是富有沒有別的方法操作不會讓你富有所以操作只會讓你減少減損你的資產而已操作絕對不會帶來好處的你覺得一張紙買來買去大家會變成富翁嗎不會所以他操作本身不會帶來附加價值只有買進持有經過時間累積公司的資產才會增加你的你的回報才會增加這就是投資的本質所以你要相信一件事情就是20年是25年你的回報率就是會有10%那就好啦那就是就是你正常回報那10%是保底保底那最高可以達到18% 20%那你就跟巴菲特回報了一樣了那就夠了你就會變巴菲特尤其很多年輕人在這邊的你們只要能夠跟巴菲特一樣長命百歲到95歲100歲你們可能就是巴菲特了了解了嗎瞭解了嗎所以很多人不能成為巴菲特就是因為他沒辦法長期這四五十年100年的投資你就算不能成為巴菲特你把資產給你指你繼續下去200年總會變巴菲特了了解了嗎所以我們我們在這邊教育大家就是每個人都可以成為巴菲特希望最後世界前十大富豪都是在我們這個clubhouse裡面的就算100年達不到我們200年大家就是011的member就是就是可以達到這個全面100富豪都是我們的club只要你堅持瞭解嗎要夠的這樣子回答對你來講清不清楚清楚謝謝好那謝謝那接下來我們請發號可以開麥發問嗨嗨嗨請問一下就說現在我們QQ在高位量縮了就是價在歷史history high這個時候我們的量能變縮了這個時候是不是意味著我們的價格要回撤瞭如果說要回撤的話你感覺在未來的話QQ會回撤到多少點大概會有百分之多少的回撤現在349塊嗎你覺得會回到300塊還是回到260還是回到大概什麼樣的價位那你覺得QQ合理的價位價格在多少謝謝你的你的問題高點量縮那我說高點量縮你知道量怎麼來嗎量就是有人賣有人買成交的就是量嘛那為什麼高點量縮就要跌對為什麼高點量縮高點量縮就要跌高點量縮就代表沒有什麼人在買賣了嗎就大家覺得這個價位你怎麼覺得是沒人在買賣可能沒人賣呀就是量能實際上你看不出哪個是買方多還是賣方多對不對他一定是一個平衡對那沒有人賣他就是會漲啊你不覺得現在量縮還漲那不是很好嗎就是沒人賣嘛買的人就很擔心是沒錯買的人很擔心啊因為大家現在還非常恐懼嗎就像你一樣啊非常恐懼嗎買的人不敢追高嗎賣的人不想賣嗎那當然就是斤斤漲啊明白能不能有這種解讀呢就是說市場上的錢已經買的差不多了都買都沒有什麼錢熱錢再進去買該買的都已經買進去了你知道什麼叫銀行的逆回購嗎銀行的逆回購是他錢多到實在沒辦法用了還給央行這叫逆回購所以銀行是錢多到不得了你怎麼會覺得世界上的錢太少所以你覺得不會回撤了不會所以你也認為現在最合理的價格就是現在的價格太便宜了現在非常便宜超便宜比2009年的低點還便宜你不相信喔你去看我前面兩個影片你一定沒看我的影片我跟你講QQQ的前十大公司你去給他算他的他的他的價值蘋果你知道蘋果蘋果EPS多少嗎蘋果EPS多少你知道嗎一股賺多少對嘛你都不能記得他多少我跟你講四塊半了那他的成長率多少你知道嗎對對對他成長率多少YOY25%什麼25%YOY獲利成長率100%你不知道YOY那個那個那個YOY100%我已經跟你講了100%那你覺得蘋果值多少錢對對對你如果這一點都算不出來那你當然覺得貴啊你只跟人家跟著跟大家一起念你是鸚鵡而已你知道嗎你就是跟人家講說人家說這個這個現在該高點你就跟人家講的現在在高點人家說現在太貴了那你就說現在太貴了人家說量縮要拉回了你也跟人家說量縮要拉回來因為你自己沒有思考你有思考過嗎所以投資要自己思考不是當鸚鵡鸚鵡不會賺錢那我跟你講那你如果現在四塊半我以前都算過給大家看現在四塊半的蘋果不要說他不要說他是不要說他是100%我們說算50%好了那你現在四塊半50%就1.51.51.5三年後他會賺15塊那如果賺15塊的公司他現在賣給你如果賺15塊的公司現在賣給你133塊你覺得貴嗎肯定不貴肯定不貴嘛所以你現在所以我我我我們以前2009年低點的時候都沒這麼便宜瞭解嗎所以這個帕哈我就跟你就是跟你講投資要靠自己的思考不是去跟著外面的這個這個這個外面都是不懂我只能這麼說當然我講這話很多人不以為然因為他們覺得他們都懂而且是外面都是錯了99%的資訊都錯所以你們自己稍微思考一下就知道那個錯的有多離譜你看我蘋果算給你看就是就是這麼便宜便宜的不得了那你可以去算你可以去算那個Amazon你可以算Google你可以算Facebook都一樣10年後的P都只剩8而已那8的P有夠便宜吧成長率100%的公司P才8對對對對對你去把這10只公司算一算你就知道現在是世界超便宜的市場對對對因為我以前只會看History PE因為我把Apple History PE看Average他的History在最近10年的話可能在13左右但是現在的Average PE在接近30了但是你不能這樣看就像你剛才說你要看YOY你YOY算進去的時候OK對你可以思考一下Forward PE啦至少他們有一個標準是Forward PE我們投資是未來不是過去當然他的成長率成長率越快他的P就可以給的高一點謝謝你謝謝那我們接下來請RainmanRainman你有問題可以開麥發問謝謝那個每次請James老師這個發言都受益很多Rainman你大聲一點好不好謝謝好好好現在好點了嗎謝謝你這個今天有給大家分享每次就是受益費錢我說兩個方面吧一個就是說稍微回應一下剛才Paul的這個發言我說對不對James老師correct了一下另外一個就是我確實有一個問題要請教你就是第一個剛才那個Paul問的問題現在現在買QQ高不高我的想法就是撇開他這個價格問題作為一個長期投資人來說就是說你這個AIMING比如說這個30年25年30年那你現在價格肯定是不高的我認為我記得James老師以前說過就是你這個如果你投資的現放的足夠長現在的現在的這種價格就這個肯定是不貴的我感覺就是說最簡單的比方就是如果你看一下這個07年08年那時候這個比如說這個SPY140即使他掉了50%那麼到了2021年我們看他又從當年07年08年的高點現在又漲了三到四倍所以說這東西就是說這種長期這種美股向好的趨勢如果你是有一個30年一二的這個這個投資長線的話說你就不用擔心這是我第一個說的對不對James老師可以在這個correct另外一個就是我確實有一個問題想這個想讓James老師分享一下一個就是說這個對於這種長線投資來說最這個什麼我感覺最最challenged的剛才有一位朋友問到了就是說你怎麼能這個克服一些這個市場的波動尤其是比如說30甚至40%這種plus job你能克服你的心理不會在這種市場大調情況下去去買賣去這個大幅調整你的這個資產我感覺這個是你能不能分享一下你的心得和一些看法這個我感覺對於普通老百姓來說尤其是沒有經歷過比如說這種市場大波動的這個投資人來說我感覺應該是應該是非常重要就是你如何克服這樣一種心理上的一個一個一個障礙或者是這個一種這個盲目的在市場劇烈波動情況盲目的操作好好這個謝謝Raymond的問題那這很重要了那我想大家去看看過去過去去年去年不是大跌嗎崩盤了這是pandemic2月開始2月10號開始崩盤高點崩盤2月10號買的買QQQ的買在最高點234塊234塊那就假設有一個人就像爬海或者是剛剛那年我說全部100%都買進去那你覺得23月他一定一定是後悔莫及啊就是不應該聽James單筆買進去可是他如果能夠報到現在他如果能夠報到現在那他應該感謝我對不對因為現在350塊那你覺得這個人在230塊買進去在那個2月份2月10號高點234塊高點進去到現在他應該感謝我還是要恨我還是要罵我所以我跟大家講就是說不要看短期我不會跟大家講現在是什麼點你該等什麼時候沒得等了解嗎市場在漲的時候你看看市場有時候在低點這是在5月17號那個時候還有人說在等還會更低點低點還會有更低點結果現在一漲等啊等啊你這個低點低點你不買那時候330塊330316塊你不買那你現在300350塊才要買等不到所以我跟大家講等待是投資最大的機會我一直跟他講等待投資最大的機會為什麼因為你等待QQQ漲到一萬五的時候你就是沒賺到那你介意350買還345買還330買嗎350能夠350就算350買沒買到330低點350買也是會漲到一萬五啊那那就好了嘛那你那麼介意一定要買在什麼地點呢那以前那個QQQ低點的時候十幾塊的時候也回不去了嘛也來不回不去不要說那個時候光去年那個低點200多的低點不是200多去年那個低點180也沒了嗎也早沒了嗎過去了所以我跟大家講市場跌下去會漲回來的所以市場下跌不是風險市場下跌不是風險因為他會漲回來可是市場漲上去你沒在市場裡面那個損失是永遠的損失也就是說你在230高點沒買的人他現在漲到300350了你總共損失了三分之一的資產那這個損失是沒辦法再補給你了就是永遠沒機會了你永遠沒機會了這個100塊的獲利30%的獲利你永遠沒機會了你去永遠這叫做永遠損失所以你沒在市場踏空不在市場的至今市場漲上去的你沒在市場這是永遠的損失那就永遠損失是最大在投資裡面最大的damage瞭解嗎所以市場一直到現在最高點你市場去年最高點沒買的市場最高點沒買的你現在應該是後悔莫及那買了跌下去雖然那時候很痛苦可是他現在非常高興所以這是跟大家分享所以Raymon我跟你分享的就是說第一個高點不是高點永遠會有更高點市場就是這樣子投資市場就是現在不是高點未來會有更高點現在不是最高還有更高那怎麼透過震盪那我就跟大家講去年的高點你買了跌下去不要理他就好了你又不是明年就要賣掉股票你也不是下個月要賣股票你也不是五年內要賣股票你是20年25年100年都不賣股票的那現在震盪跟你有關嗎你現在的錢從今天開始一直到25年40年後又有一億美金或者是1000萬美金我常常講的數字很大可是你們都不太相信可是對很多小資族來講這個心理受到打擊我是我資金太少了不是你的資金就是這樣繼續投資40年就一億美金了就有這個臺幣了只要你繼續投錢進去去看那個calculator沒有一億美金也有2000萬美金那你只要投資持續就好了那重點就是你不要看在短期的震盪你只要想到40年後你有這麼多錢就好了我們投資不就是要最後要累積夠多財富嗎我們投資不是要在這個不是在那邊鬼打架在火車裡面在那邊打架你只要睡覺就會到達終點的這個事情不需要跟一般人在那邊妖魔鬼蓋打架不用所以Raymon跟你回答你只要看今天的這一點跟40年想到40年後那一點那你資產有花不完的錢那就好了中間過程不存在中間過程不存在Raymon你可以說我沒有說了我感覺這個非常非常感謝如果你這個足夠discipline投資線Raymon時間足夠長的話就不用擔心這種短期的比如說即使是這種大的market波動我感覺非常好謝謝對那不要去聽外面的聲音你們如果受不了那個你就是你聽外面的聲音聽越多你就越紛亂又越沒主張常常聽我們的Cloud House或者聽我影片看完好像是是刀槍不入可是出去外面又聽到一些資訊之後又又又又又完蛋了又又又開始緊張了所以外面都是不應該聽的了你都不要理他們那些他們他們明明就是不準啊他們也不懂啊那聽一些不懂的人講財經有用嗎不要說他們不懂不要說這個連連連這些投資銀行的Goldman Sachs Morgan Stanley的分析師你都不用聽他們的他們也不准他們只是在做生意而已他們不是在投資真正投資是你自己好我回答完了謝謝OK那就是給你的回饋就是其實只要跟著老師的步調去做啊然後你敢全壓的話其實資產翻倍的那個速度啊會比你想象的快很多這是我的經驗值那接下來我們請Liu,Liu開麥克發問謝謝James老師你好能聽到嗎請說是這樣 James老師就是我最近申請了那個HELOC已經批准下來了那個利率的話大概利息大概是4%吧不到然後我現在問題想問您就是如果說比如說這個錢我拿出來買買QQQ的話呢然後比如說可以長持到10年20年以上嗎這是前提啊然後我可不可以把這個錢先拿來先去投資QQQ然後這個欠這個銀行的這個HELOC的錢呢我可以在比如說因為我還有現金流嘛我可以在兩年或者三年之內就把它還上這樣的話我是不是先去投資然後慢慢去還這個錢然後這兩三年之內利息先交著然後您幫算一下看4%的這個利息值不值得這樣去做謝謝老師可以啦你就借來就趕快去投資吧借來就去投資那你再還利息HELOC多長他給你10年30年HELOC給你30年只還利息是不是對可以30年只還利息沒錯那太好了那你就這樣子趕快去投資30年保證賺錢OK好謝謝老師老師他有講兩年之內要沒有他是想說他想要多還錢啊他是想多還錢他只是30年只還利息沒關係很好沒有沒有老師我剛開始意思是說想在兩年之內因為我還有現金流然後兩年之內想把這個HELOC借出來的比如說40萬那我先把它先用了之後呢我在兩年之內再用自己的收入把它還上是不是本金都不用還啊按照您不要30年只還利息就好了完全不要還本金不要還本金但是但是4%的這個而且他還會隨著市場去去調整的如果美聯儲加息的話這個利息也會跟著升高的你這個是浮動的這樣子是不是沒關係了你先用了繳利息就好了你那你這個只是繳利息不用繳本金沒有10年的OK沒關係了你先這樣做了等到利息漲那個你重新refine吧再去refine就好了OK那就是這個本金永遠不用還的然後未來兩三年如果還有新的現金收入的話我接著拿去買QQQ就好了是是是完全投入完全投入那你如果利息高到你覺得太高你就refine再找一家銀行給你利息低的重新貸款OK好的明白了這就是利用這種所謂的安全的槓桿對吧是是好的謝謝老師不客氣好謝謝李友那接下來我們請上上你可以開麥發問哈嘍各位好請問聽得清楚嗎請說James老師你好我跟隨你一段時間喔那我我30幾歲人現在在美國工作那我有個問題想請問說就是比如說我每張Paycheck下來之後我買進QQQ市價買進QQQ以後還剩下一些零錢嗎那這些零錢呢我是要利用Chashua的slice去買比如說Top10的QQQ持股還是說我去買FKDNX我是建議你買FKDNX因為你買slice有時候那個個股你因為你還年輕嘛30幾歲這裡面10只股票可能會8只股票有可能股票你覺得不好要賣掉的到時候你會繳稅可是FKDNX你永遠不用賣也不用繳稅啊OK瞭解那我明白了謝謝老師好謝謝謝謝那接下來我們請HelenHelen你可以開麥發問謝謝主持人大家早James老師早我有兩個問題想問James老師一個就是前面有朋友提到FNGS那我還是想就是想問一下還有一個叫FNGU那我就想問一下James老師是不是這種三倍的還是不推薦當然不推薦還是說紅板那個都是那個會破產的我已經跟大家重複好幾次的槓桿基金不要去做槓桿基金會破產的如果市場跌三成跌50%你那槓桿基金已經跌到90%了你不需要去冒這種風險那如果市場再跌下去你那個槓桿基金可能就會被清盤有可能因為他都是槓桿嘛那最後最後不需要去承受這種風險了就是說我們平常市場跌20%30%這已經是非常嚴重了很多人都受不了了所以你也不要覺得你可以受得了所以不要只想上漲會三倍那下跌也是三倍那如果持續延續三倍這樣下去的話你市場跌30%你可能已經跌80%了你覺得你資產跌了30%跌了80%你受得了嗎所以不要做而且你又在美國那你美國你FMGU你如果是在一般賬戶買你還得繳稅賣掉還得繳稅一半要繳稅那不能長期持有那你一半要繳稅你三倍不到賣繳完稅就剩不到一倍也沒用所以不要做不要做不要做尷尬的好謝謝那如果是在退休賬戶然後把FMGU當作一個個股比如說最多投資5%就這種idea怎麼樣主要是因為他這個好像是15個比較集中的那個stocks你你如果在退休賬戶把它當作是個股當然也是ok啦你就計劃一個40年後可能就歸零了有可能歸零就這樣子對啊就40年內只要有一次空頭你就歸零了嘛是的是的good point謝謝還有第2個問題呢就是你剛才說的蘋果PE的計算問題那我看了一下那按照蘋果股價現在是130然後明年forward的那個EPS是5.3的話這麼算出來的PE還是20多所以呢我就想問好像你剛才說的是PE是8還是怎麼樣我就想問一下那個是是怎麼算出來的你算三年嗎你現在4.54塊半今年賺4塊半對不對那成長率他是百分之百那百分之百明年應該賺多少9對嘛那我們不要算9對9塊啊那你不要算9塊你算50%就好那明年會賺到6塊7毛5那後年呢後年再5%50%那就會賺10塊那三年後的話他就會賺15塊三年後每年成長50%他賺15塊那三年後15塊那現在133就便宜嘛PE只有8OKOK所以是按三年後的而你去刷我們投資都是投資未來的價值你今天看起來好像貴可是等到他獲利拉上來之後你現在這個價錢就便宜這個為什麼股票會漲的原因就是現在價錢看起來好像沒這麼這麼美沒這麼漂亮可是過三年後這個價錢現在今天這個價錢就很漂亮了了解嗎所以到了三年後他可能就是380了吧那你現在133看來就便宜了那三年後的380在那個moment就看起來沒那麼漂亮可是再過三年後變成680的時候你就會發現380很漂亮那你永遠都是看過去的價錢很漂亮看現在的價錢不漂亮那你當然是現在現在買等到未來你就看現在你買的價錢就很漂亮瞭解嗎所以我們現在All of the market大部分都在當下看起來沒這麼吸引人除非大跌那所以巴菲特蒙格獎嘛用合理價錢買一個好公司嗎任何時間大部分都你只大部分市場是還有蠻有效率所以你大部分的時間是用合理價錢買一個好公司那你如果算三年後你就會發現現在這個價錢就非常便宜瞭解這意思嗎對明白了謝謝再跟大家簡單一下介紹我們CLEC我們CLEC就是一個非盈利組織那我們的一些影片可以在YouTube可以看得到然後那個Spotify跟Podcast也會有我們在那個YouTube有很多老師的影片就歡迎大家都可以就是常常去聽就是不要以為你聽一次就懂了其實很多東西你可能要聽很多遍你才可以真的理解老師在說什麼那我們這個房間的規則就是說有問題可以舉手那我們會拉你上來問問題原則上就一個人一個問題回答完我們會把你移到下方這樣就方便我們管理那如果你有問題可以再度舉手我們也會再把你拉上來那謝謝大家然後歡迎大家踴躍發言那我們最晚拉人的時間是美希時間早上8點半然後亞洲是11點半那第一次進來我們這個房間的朋友就是歡迎follow老師那這樣子老師有開課的話你就會知道那謝謝大家那我接下來就是再問一個問題就是除了說大家都會問說我的資金是單筆投入好還是定期定額好那還有另外一個投資人也會很想問的問題就是我到底該不該做投資組合那我又應該要怎麼樣去配置我的投資組合這也會是大部分投資人想問的問題那我請James老師給我們一個比較好的規劃好嗎謝謝CAD的問題我跟大家講喔你們看過很多報告就是單筆投資的回報率就是高過定期定額所以你有錢都投入是最好的那你如果沒有錢能夠把未來的錢借來像剛剛那個朋友就是他現在沒有錢房子可以去借錢可以把未來的錢借來投資那是更好假設你跟你的老闆講說老闆我不要每個月拿薪水你可以1月1號就把今年的薪水都給我嘛那更好了解嗎那老闆當然不會給你他知道錢可以賺錢他幹嘛給你所以你要知道他就是不會給你為什麼不給你因為錢會賺錢所以你要把錢提前提前拿來投資借錢來投資那能借就借那這個為什麼所以所以你從這裡就可以知道為什麼要單筆投資因為1月1號就是比勝過1月1號的低於12月30號的機率是85%以上所以這個機率值得你每年都是1月1號投資單筆投資越早投資越好所以你投資的那一天往後看一年你85%會賺錢那你每年都這樣做你10年總是有8年是會賺錢的所以有錢就買有錢就買有錢就買這就是我一直通知大家的單筆單筆單筆不要拖太長拖太長是是你跟自己的錢過不去再來就是資產配置我們投資的都是你看我建議大家的就是一支ETFQQQ或00757我不會給大家有太多選擇為什麼你如果太多選擇代表你你覺得你分散風險你要知道分散風險也是有成本的分散風險也有成本就是你的平均回報率就要拉低才叫分散風險你要減少波動那你這個就有成本就是你的回報率的低那我們我們既然是長期是不會虧損的那當然選那個絕對回報率高的嘛你既然投資25年30年我們是一輩子不賣的那就是就是投那個選擇最高的回報率最高的這樣子就是對就對了所以很清楚很簡單就是說單筆投入買絕對回報率安全安全又絕對回報率高的同樣是安全可是絕對回報率高的那才是你要投資的你投資SPY年化報酬率只有10投資QQQ年化報酬率12那你覺得那你要安全一點嗎那我跟你講你投資10的才是最不安全的你瞭解嗎你投資投資10%8%的其實是10%是最不安全的你的投資你如果投資12%的才是最安全瞭解嗎所以這我跟大家講投資要投資長期回報率高的那你看看了你我今天算給大家看好了今天你如果是你今天你完全都沒有你你今天假設你有10萬塊你有10萬塊那你40年你現在回報率12%你每個月存1000美金好了1000美金投資1000美金那你40年後你會有1000萬你會有1000萬你現在有10萬美金你每個月投資1000塊40年後你會1000萬美金可是你今天如果投資的是SPY績效比較差的你只剩600美金一半你只剩一半所以不要投資績效低的那你要知道你如果1000你有1000萬1000萬1000萬再讓你在40年在40年你就不要再投資了你就退休了那在40年後你就會有9億9億美金9億美金所以我說1億美金是基本那你只要這樣繼續做下去就好了繼續做下去就好你不用你只要一個月能夠存存1000美金那有的人說哎呀這樣子你太高估我們了我們500塊好了那你500塊你現在都沒有錢那你你你現在都沒錢那你開始開始聽這樣子的話那每個月存500美金40年後那你也有400萬啊500萬了480萬500萬了500萬那500萬也夠做一個很很不錯的生活的退休嗎所以你現在都沒錢那你開始每個月存500塊你也有500萬了那那比很多退休族都都有錢所以大家要安穩的投資那各位有問題的可以提出來還有就是我們晚上每個月每續時間晚上今天晚上我們一個月每個月的room的投資理財講座研討會那臺灣就是禮拜天早上10點開始那歡迎大家也進來參加那還有TKate交給你好那就是接下來我們先歡迎T T你可以開麥克發問謝謝Kate謝謝James老師我想問一下就是那個Russell那個index就說IWM那我看了一下好到他最早的那個圖現在Yahoo finance上他最早的圖線就是2000年6月份那時候的指數我去跟QQQ比了一下我覺得他比QQQ到現在就是長得好像還多我也可能看得不對那他好像長了四倍多QQQ從2000年6月份左右好像長了不到那麼多那我的問題就是說他看上去這個指數IWM這個波動也沒像QQQ這麼大但他回報就是從他剛開始2000年6月份開始看的話他比QQQ回報還好那你覺得這個IWM這個這個怎麼樣就想聽一下你的你的你的想法謝謝對你看起來是不錯哈可是你你不要從2000年比啊你如果今天從2003年比的話IWM的回報率是473%可是QQQ是1160%啊對那我因為沒有這個IWM我是看不到他比2000年我就是看不到在以前的資料了他可能是那時候才開始有沒有IWM是從IWM是從2000他從2000年6月開始的啊對對對那我就是拿那個2000年6月是啊那你不要從2000年6月比嘛你從後面比嘛你從2003年比嘛對對對那我知道你從2009年比啊或者2003年比隨便用2003年比就好了你用那個高點比當然那個時候他剛進來的時候那個不準啊你要你要你要一個cycle才準啊你你剛人家已經開始疊的他才開始創這個指數當然他他就就不一樣他已經知道哪個有風險了不去選了你要從2003年開始選嗎你只要稍微晚幾年你就會發現發現這個沒得比啦IWM沒得比你不要從2000年高點你只要晚兩年的話沒有一年他贏過他的對我瞭解我瞭解他可能剛開始指數的時候選的比較好那我就是看到我之所以提這個問題就是看到他的他就是我只能拿到2000年6月份這個資料然後是另外的話就是我看他的波動就是沒有像這QQQ大上大下所以才提出的過程去年那個從你從那個2018年9月開始的震盪比QQQ大多了你看2018年到2020年那一年你看他震盪多少而且都不長震盪大還不長所以謝謝你的這個提問題了可是我跟大家講我在市場這麼久我所有的指數我都看過了所以你們當然可以提問沒問題我可以幫你解答這也是我的責任我應該幫你們解惑那你們儘量提沒問題可是不用不要擔心我只是幫你們這個回答你們的迷思投資有很多迷思你們看到的只是一個面相很多面相去看你就會看到不同的風景好謝謝了解了解了解謝謝好的謝謝TD那接下來我們請Wendy你可以開麥發問James老師那您這個就是QQQ是給感覺像給年輕人如果我還有幾年我就要退休那我現在主要的錢是在我公司裡面的那個41K不能買股票那我剩下的錢我是買QQ嗎就30年了那個Wendy你說你是快退休了是嗎還有10年吧還有10年好久啊你還年輕了所以我跟你講就是說你就是買QQQ那你你大部分的資金都是在41K是嗎對那你你有換過工作嗎沒有幾乎沒有所以那我跟你講那你自己在外面的投資賬戶的資金比較少對不對那就不是那個那買RA和RARA嗎我也不Qualify所以我就是都是不是那個nonRA的Count對都是要造稅的對所以你在公司都提撥Roth的還是提撥Regular的就Regular的好那你以後要繳非常多的稅對我跟你講你現在不要因為你還有10年就退休了你不要再提撥Regular的401K不要再提撥了你如果沒辦法提撥Roth的話你不要再提撥Regular了好不好不要提撥了你再提撥你以後睡覺不完你所有資產一半以上會被政府拿走你知道意思嗎好像我去年我看到好像他有一個那種Roth那個Roth好像是稅後的你不要管那個你現在都不要去做這種事我跟你講你都不用做你你是可以做一件事情可是那就我先跟你講為什麼你會一半以上會被扣稅因為你知道你所有的資產你這個Regular401K以後71歲要被強迫提撥嘛要拿錢出來一直拿完嘛一直到90歲要拿完嘛對不對對RMD嘛RMD嘛Requirement ReviewDistribution那你現在的錢你要知道我先假設你現在假設賬戶裡面有你現在50歲賬戶裡面有200萬那你知道你賬戶裡面如果有200萬那你在20年後你就要RMD了那你你如果都不再投錢光這個賬戶到了70歲你就有你到了70歲你會有2000萬那2000萬每年至少再賺幫你賺240萬那你240萬光拿拿資本增長的240萬你就要繳一半的稅120萬去了所以假設你這個2000萬再過20年90歲你本來可以資產可以達到2億你本來這一輩子這個錢本來可以達到2億2億的不用繳稅的結果你因為繳稅你要繳掉1億所以你要知道你的那個Regular 401k你已經準備要繳1億1億美金的稅給政府了所以這個damage是很大那你今天如果沒有提撥Regular 401k的人或者是提撥到RAD的人這個稅都不用繳那就算你放在那個Blockage account也不用繳啊只要你你不賣也不用繳稅也沒有RMD的問題所以大家要記得好那Wendy我跟你講你現在不要再提撥Regular 401k了你唯一可以外面去開一個Traditional IRA每年提撥你現在50歲可以提撥6500塊好像6500塊提撥完的第2天6500要存進去的第2天就把它轉到RAD IRA這個唯一你可以做的瞭解我在這玩什麼嗎Wendy知道明白那所以你那個也沒省到稅你放到Traditional IRA 6500塊本來可以省稅的後來又轉到RAD又變成income所以你income沒有增加也沒減少可是你的錢跑到RAD IRA了好那不要提撥到Regular 401k所以你的錢就全部放在Traditional的Blockage account買QQQ不要再賣了就永遠不用繳稅了現在還來得及是嗎當然來得及還有10年10年你還有好多錢可以用10年的話你今天每年401k每年都你至少存2萬塊那你190002萬塊20年10年好了10年你每年有2萬塊投資進去450萬然後你退休你每年那個你放在Regular account有450萬來得及啊好多錢啊好謝謝好那接下來我們請DanaDana你可以開麥發問HiJim老師你好我有個問題啊我想請教一下假如說你我有一個房子現在有100萬的淨值就是說那現在我的淨收入大概是每年5%吧Cash flow然後我用這個5%投資到股市上那我忽然想那我是把房子賣了投資到股市還是每年拿這個淨收入投哪一個比較我有點比較猶豫你賣了賣了直接投資QEQ那我賣了我不是要交稅嗎那稅小事啊你現在的房子多少錢你賣了加完錢你會拿多少錢我賣可以賣100多萬吧但是你不是有25萬或者是50萬免稅不是自住房不是自住房好那100萬那你賺多少錢那你賺一倍好了那你就繳25萬你剩75萬好不好沒有100萬幾乎全繳啊全繳為什麼你不是房價賣掉只是100萬而已啊因為Depreciation都差不多了嘛Depreciation都完蛋了所以100萬那就繳50萬剩50萬對那剩50萬的話你現在五個所以我就想50萬一下子你再投還是我現在去拿你現在你現在50萬那40年後4600萬了40年後你這50萬會變4600萬那你說OK我都不要我只能拿5%那你5%的50000塊50000塊那你這50000塊去投資你要記得前面是4600萬嘛那你50000塊一年3800萬所以你拿50000塊40年後會有3800萬那邊是4600萬差800萬那你可是那個房子也要漲嘛40年對那房子讓你漲到1000萬那你就是4000差不多啦差不多啦差不多可是問題是房子早晚你要賣掉所以房子就算漲到1000萬你賣掉也剩500萬而已你知道意思嗎你還是要賣掉啊你那房子總有一天要賣你不賣小孩子也要賣不是嗎股票也一樣股票不用賣不用賣那我再一個問題就說比如說等一下我就搞不清楚你為什麼你的房子cash flow可以到5%你有扣掉那些你有扣掉那個那個房屋稅嗎有啊都扣掉我可能還對不止5%吧應該有六七%六七%我看一下六七%那你如果說6%你一年60000塊那房子100萬的房子你可以出租五六千塊美金啊一個月對對對五六千塊美金再扣掉五六千塊美金再扣掉那個房屋稅一萬五那你就六萬塊加上你就變成七你就一年一年有七萬五千塊的房租收入你那個可以租到六千多塊那是不錯那是不錯的那就不做那不要賣了那就去去去如果你真的現金有這麼多回報率這麼高的話一百萬的房子可以你那一百萬是你你說你一百萬是現在賣掉有一百萬是嗎我因為他不是一個整個房他是一個4個房4plex4plex那個時候你可能是在低點的時候買的4plex那個時候買4plex是對的那時候回報率很高對沒錯你就這樣子吧不要賣就留著去租租只是要花點精力而已另外一件事就是我想問一下如果我不是買好比說買了股票就是天津的比如說我買了那個GBTC然後你買什麼再講一遍就是那個叫GBGBTC對然後他現在因為我買的比較高嘛那現在這麼低了你說我是不是應該補啊你當初買了多少percent的GBTC我買了大概6個percent6個percent然後有30平均價有38塊錢那不要買了不要買了本來一個資產就就買完5%就不要再買了你不要再買了沒有人保證GBTC會上來啊有1%的GBTC有機會他可能會不見了那你一直補進去不好了對人生不需要這麼複雜他如果會漲你還是會回來的嘛對不對就好了你不要跟他賭一定會回來那好謝謝你啊我的question完了好謝謝丹娜那接下來請蘇蘇你可以開發問蘇你在嗎那我們請琳達琳達你可以先開發問你好JM老師我有兩個問題第一個問題我就是想問如果是在401k裡面不能買那個QQQ他對應的Ticker是什麼呢如果我是在那個401k裡面買你要把你401k的選擇suggesting listemail給我好不好我幫你選不是那麼好選有時候401k真的很糟糕的時候我會叫你就不要提撥了沒意義你提撥是Roth吧啊你說Roth是RRA啊對你是Roth401k吧不是是單位的他是有一些選擇的有一些也是和那個科技相關的叫Big Growth有30個company你那不是401k所以你是一般這些另外一個什麼Plan403b我瞭解了403b你把你的selecting list給我好不好好的好的然後我第二個問題就是說你那個403b以後要繳稅嗎你是稅前還是稅後稅前的所以以後要繳稅的是不是對那你不要再提撥了對我第二個問題其實就這個相關的因為我還可以放那個RothRA對那你應該去放RothRA 6000或6500看你的年齡不要再提撥403b了我那個我那個RothRA就是我們那個單位是有優惠的一年可以存好像57000你這是Mega的啦MegaRoth那個不要啦不要啦你這個是backdoor的那個是那個是稅後的嘛對那我是不是應該多放那個RothRA你稅後的可以放57000啊稅後啊對啊對啊那我是不是應該優先先放這個呀先放這個57000的稅後的RothRA還是說應該先放稅前的你可以放稅後的Roth的可是也不要全放你的資金一半最多一半而已一半放這個稅後的Roth然後一半放稅前的是嗎不是一半放Blockage account哦你說QQQ啊是Blockage account而且你那個401k裡面選擇如果不好的話也不要放你那個Roth的不要放哦不是我們那個RothRA是跟著Fidelity的是可以買QQQ的哦那是可以那就可以了可是我跟你講就是說Roth以後是不能做抵押的嘛Blockage account可以做抵押哦對那你就說如果不提出來的話反正你是如果放30年啊像我比如說放30年退休那我就你要放一輩子不是放30年一輩子都不賣一輩子都不賣那我那我花錢怎麼辦呢所以我我我之前就跟他講了比如說我的你的股票最後你在Blockage account有一千萬的話你去做Pledge抵押的話可以借700萬啊那700萬拿來過日子你借多少付多少利息就好啊本金不用還了哦那我這樣就無窮的借下去就一直都不用還了那總是要有還的時候吧還是就說可以無限的這樣借下去呢不用還了永遠不要還哦明白了明白了好的謝謝您對哦這個就是大家知道就是說第一個你的退休賬戶不能做抵押貸款不能做退休賬戶不能做抵押貸款你的Blockage account可以做抵押貸款哦那這樣子的話才是對的方式你全部很多人最後就是就是我Blockage account都沒錢可是我的退休賬戶有一堆錢那就沒辦法因為只有Blockage account可以抵押做Pledge所以你不要把錢全部都投到退休賬戶那你的退休賬戶如果Selecting list不好也不要提撥所以那個那個Linda你的你的401k的這個選擇也要讓我看一下如果選擇那個績效不好你也就不要提撥到Roth要先讓我看看看你的Selecting list值不值得去提撥績效如果比QQQ差那就不要提撥了好的好的我我在你的那個對我給你發email謝謝謝謝老師好謝謝Linda那我們請春喜春喜你可以開麥發問好的謝謝Kelly謝謝James老師James老師我想請教你一個問題剛才您在回答Wendy的問題的時候我理解您的方式是做那個backdoorRoth IRA那麼我的情況是我在換工作的時候我把我的403b的帳號全部轉成RolloverTraditional IRA在這種情況下因為那個amount比較大所以我每年我如果做backdoorRoth IRA的話只有很少很少一部分能轉真正的轉成Roth IRA那麼在這種情況下我想請教您我應該怎麼處理呢是是逐漸的把我Rollover IRA的錢漸漸的變成Roth以後再考慮backdoorRoth IRA還是就不動了在怎樣的稅率的情況下可以考慮吧好Tracy你講完了嗎好聽得到我聲音嗎Tracy我能聽到James老師第一個因為你的Traditional IRA的錢比較多了所以你不要再提撥Traditional IRA你如果還能提撥Roth當然可以那你每年每年要把Traditional IRA轉到Roth可是你的收入你還在上班所以你只要控制在稅率稅率在你稅率在我們的稅表你的稅率在稅率你在32%以內提撥了好不好轉過去所以你超過32%就不要了你可能你如果單身的話單身的話85000塊等於9萬塊單身超10萬塊稅率在24%夫妻差不多20萬20萬是在24%所以不要到32%你到24%就好了所以你如果收入超過10萬那你就幾乎單身的話幾乎你就沒辦法轉因為轉的話稅率就會跳到32%那如果是你夫妻的話就20萬收入如果你超過20萬收入了你也沒辦法轉你轉的話就轉過去的邊際稅率就會到32%再加上週稅將近也45了所以就不值得那等到你退休的時候再去做這個事情吧退休的事情不要再提撥了不要再提撥Regular了您說的提撥是contribute不要再contribution不要再contribution403B了那我每年我都maximize我的403B您是說這樣不值得不值得我剛剛算過就是說你要繳1億的稅啊到了90歲因為你這403B以後都是traditional IRA那traditional IRA假設你退休你現在有200萬假設你現在200萬到90歲你會有2億那2億你變成1億要繳稅值得嗎不值得你現在繳幾十萬的稅就好了謝謝詹姆士老師那您看現在我基本上就等於是除了往brokerage account裡頭contribute的話基本上做不了什麼因為我把原先單位的那個錢轉到traditional IRA所以我也做不了backdoor loss了那這種情況下是不是就是說在稅率超過達到32%的情況下那現在只好等到退休再漸漸的把那個traditional IRA轉成loss然後然後那個剩下的開始就是往brokerage account裡頭contribute是的除非你可以contribute到loss當然也可以了你如果可以contribute到traditional IRA不是contribute到loss IRA一年六千塊你就contribute六千塊到loss其他的全部投資到brokerage account我不可以contribute到loss即使backdoor我也那就更簡單了那就不用做了那就全部到brokerage account但是我有一個選項就是我可以contributeloss for 3b您覺得這個是一個好的選擇嗎我可以maximize到自己的contribute是你到loss IRA允許的不好第一個你的403b loss的話選擇性就是他的回報率低嘛很多人選擇性你給我看一下你的選擇你選擇不低的話就不要了那再來就是你要知道以後老了我常常教大家我們是要去做股票抵押不賣股票的不賣股票的那你如果在退休賬戶錢都在退休賬戶你就得用自己的錢過日子那我是建議大家用別人錢過日子所以這就你如果沒有brokerage account你就沒辦法用別人的錢過日子你得賣股票過日子好謝謝詹姆士老師我的問題完了謝謝好謝謝崔先生那蘇蘇你還在嗎你要發問嗎今天因為時間亞洲時間已經到11點53分了所以下面還有六個就是朋友舉手那很抱歉就是我們拉人上來的時間就是到就是臺灣的時間11點半那今天沒有辦法回答到你們的問題對不起我剛才沒有手勢沒點上不可非非的非常簡單的問題蘇你說對不起啊我剛才兩次都給missed out我想問一下今天晚上中午meeting的內容跟今天早晨的是一樣嗎還是不一樣不一樣我們會做一點簡報還也會做一些其他討論那好好那那個問你上來你可以開嗎發問你好詹姆士老師你好請說那個我想請教一下就是剛剛有說到一個就是我現在有一個房子如果就是說他現在還可以因為增值了嘛我可以就是多拿一就是多貸出一部分款出來大概可以再貸出100萬左右就是100萬這樣那我現在等於把100萬我再投入直接買那個QQQ然後呢用那個你剛說的那個那個房子就是說再用QQQ就是他的那個他的那個那個貸款出來還利還那個這個房子的利息這樣可以做嗎可以啦你第1個你離退休還有幾年我大概可能有還有20 30年嗎那這樣子很好你去做個HELOC你不要重新貸款你做個HELOC好不好HELOC的話就是HELOC就是隻還利息就好了你若refinance你要還本金嗎那你HELOC還利息就好那你本金會在市場面很久那你若refinance每個月還要還本金就比較不好然後就是我在用這筆錢我就是在直接買QQQ你這幾天去買QQQ再去做PledgePledge的話再從那裡Pledge的錢去還利息跟過日子就借那個錢出來再還那個利息因為現在利率比較低那那個像我這個只是還利息這種是不是就是我先先就是房子先貸個10年你這個還是你這個越長越好你的HELOC能夠做越長越好只還利息就好了但好像如果是30年他好像一定要本金一起還那就不要做這個嗎你就先借一個10年或20年或15年等到你要退休到期了要退休之前再去借一個30年的那200萬或500萬這樣子給他借個30年再退休因為退休後之後就不能再借錢要臨退休前趕快去借大筆的錢等於10年我借10萬10年之後然後呢我10年準備到期的時候我再重重貸一次所以你再重貸一個HELOC或者是開始準備辦HELOC你辦HELOC在退休前退休前一年兩年趕快去做一個30年的refinance把那HELOC還掉這30年的的長期貸款那這樣你就去退休那之後就去好像你又退休了之後又買了一個房子那付30年的貸款就這樣子那個那個房子叫做QQQ好的那另外一個就是我目前就是在其他的建商都有開開有幾個賬戶那我是不是就說我也買有一些籃球比如Amazon啊然後那個Apple啊然後那個特斯拉這些就是那我是不是現在目前又一直想嘗試我就說是不是先要把這些賬戶呢的那個那個所有的那個股票都轉到一個就是你說可以貸款的那個那個對你可以轉過來你去轉你去開一個Blockage account你把所有的資金集中到去做Pledge你不用賣股票你把股票匯進來就可以了就轉過去就行了是不用賣股票OK那我那個Lost也可以轉到ChurchSwap都轉到ChurchSwap因為你轉到ChurchSwap以後你做Pledge或什麼你你做Refind在ChurchSwap做的話會更利率會更低那我就等於是就是就是把所有的轉過去然後到時候貸款什麼東西啊都可以在那邊直接就好方便的辦OK好的好的那你把資金集中到ChurchSwap那你去在ChurchSwap做Heloc那再把資金投到你的ChurchSwap Blockage account再做一個Pledge因為我沒有開到那個ChurchSwap的那個賬戶就是我去那邊開的話我要開什麼樣的賬戶呢你寫email給我我介紹我的Blocker給你啦他會幫你他都很熟悉的好的你寫email給我說你要我介紹一個Blocker給你那我就介紹ChurchSwap我們這個都是義務的啦我們不賺錢的本來也不能賺錢這個法規就規定你介紹人是不可以獲利的好的我們家都完全義務的就因為他對我的我們同學都很熟所以他們知道你要做什麼對還有一個那個小問題就是我投資那個QQQ因為現在不是也出了一個QQQM嗎那個不用投資啦QQM手續費那個管理費低0.05%可是他的dividend少0.05%結果是一樣的那個換湯不換藥還是買QQQ就好了好的好謝謝好謝謝威尹那接下來RyuRyu你可以還蠻發問老師你好你好我現在剛剛退休然後因為現在就是銀行的利率很低啊聽不到聲音要還完但是每個月就是要還本要還利息那如果老師覺得我如果這樣子的方式去貸款出來然後這個錢是全部都下去買10757嗎對你是在臺灣嗎那你你現在還準備要退休了對不對我馬上要退休對那你趕快去辦辦貸款那臺灣的貸款前面三年寬限期所以前面三年不用繳不用繳本金只繳利息老師我這個這個信貸啊他是沒有什麼寬限的他的方案就是7年還完7年還完你是用還地產抵押你不是用還地產抵押沒有沒有沒有就只是很單純的信貸所以他辦的條件也很寬鬆但是他就是變成每個月都要連本跟息但是其實他的息換算下來是非常的便宜那我問你你你你沒有你沒有買房子我的房子是在先生名下那因為我的職業的話要辦這個貸款是還蠻容易的那你你你再過幾年要退休你說你說還有幾年退休我馬上退休了你老公還會繼續做事嗎我老公也退休了但是我們自己本身的經濟上面都還還算穩定OK好那我問你們你們現在不要說貸款那個錢你現在的資產你資產你如果貸款7年貸出來的錢佔你們總資產多少我換算過這樣子一點點而已因為如果我貸款的金額就是貸到他最高的這個金額我一個月大概大概付一萬塊這樣子我知道了可是你們我是說你就是你自有資產如果有三千塊三千萬那你可以借個300萬當然沒問題啊那你如果自有資產如果只有100萬那你借個300萬就有問題你知道意思嗎對不會啦這個這個對我來說應該不會有太大問題那就借吧那借來說是全部都下去買00757啊全部對那你們現在自己的資產現金也應該都是買00757啊也不用分散太多有有有對那就借來買不客氣好謝謝那接下來我們請RobertRobert你可以開麥發問Robert你在嗎能聽見嗎可以請說Hello你在嗎聽得見嗎可以你要開麥我就問一下見了嗎開了吧都沒聽到來重講James我就想問你剛才你說那個Pledge借70%股票那是在退休以後做還是隨時都可以做啊隨時都可以做那你借了之後那股票跌了怎麼辦呢那不就那我說的你去抵押的話抵押完了之後你不要一次70萬都拿出來用啊你如果70萬就拿出來用就破產了市場跌你就破產了所以我說只能用10%你100萬抵押只能用10萬最多等到市場漲到200萬的時候你再這可以用到20萬10%所以所以你就是借出來70%但是還是放在這個Blockage account你只動他10%其他的就放在那裡你Blockage account會被抵押那有一個check in account裡面有70萬的現金你可以用可是你不要70萬都用你就是每個月生活會幾千塊拿出來用最多用到10萬10萬塊就好如果是市場下跌你到10萬塊你就不能在如果市場漲上去你可以再多用一點沒關係所以這個就說你是需要平時拿一點點錢出來過生活用的時候如果說你沒有需要別的cash flow你不需要這個生活費用那你可能就帶10%就可以最多用到百分之十偶爾拿出來用一下啦比如說要繳稅3萬塊那就拿去繳一下可以啦可是你一直一次給他用掉等下市場一跌你就破產了明白明白謝謝我是第一次聽你講座但是我覺得我是從大陸來的我覺得聽到這麼多clubhouse我覺得您的這個講的太好了就是太logical了我是在裡面聽了很多人講財經的我覺得你講的這些都是都是實在話還有就是你說你買說那個長期的我認可但是如果長期我覺得你剛才說了就是一直講買QQQ但是現在估計也有很多人就是說買那種就是說像開支部的這種買這種growth的technology stock然後也是長期持有比如說以特斯拉為首啊還有加上一些很多的這種growth stock他們增長很快但是他們現在earning賺錢很少那我也假如說我也是長期持有我買這種你覺得跟QQQ比買個更好呢也可以啦可是你不能全買啊ARKK或什麼你給我買個10%20%其他的80%70%全部是QQQ啊你總是QQQ不要低於70%OK就是這也有個balance risk的這些問題啊就是說那個增長快單是很可能小部分可以的你可以比如說5%買一隻股票可是你不能你不能這個全部全部都買ARKK或個股因為現在很多人就是也有一些人不是比如說特斯拉的中式粉絲他們就在買中式特斯拉然後all in特斯拉就一直不賣OKOK也就是風險但是啊因為我是在想就說您剛才提到像蘋果Apple Google啊什麼Microsoft這些如果你在過去的10年或者15年你只要其中買對一隻你就永遠不放那你的增長率不是超過了所有的這些指數啊就是這些大的科技股那它會跌到0比如說10年前買谷歌或者10年前15年前買amazon然後我就一直買了我就長持我也不買任何index但是這樣的可能就是回報也高但是risk也高是吧我也理解對單一股票利息就高風險就高嘛那你如果5%買一個Apple或5%買Amazon那這20年你漲1000倍你的資產也多50倍了不是嗎夠了所以單一個股不要買太多然後您剛才還有一個我也不懂就是說你說股票可以在blogger可能一直不賣那不賣那假如說等我們要去世的時候那你這個股票賬戶在我的名下我自己開的難道我是可以轉給孩子嗎這個怎麼什麼意思呢對啊那你最後你的blockage account跟check in account都轉給小孩了就是資產跟負債一起轉給他那這會不會是屬於遺產稅範圍裡面的當然是屬於遺產稅啊也是最少你的1000萬減到你用掉的800萬那你遺產淨值只剩1200萬你剛才說你那個pledge出來比如說七八百萬你自己用瞭然後你可能你的真正的equity只有200萬這樣的對啊你的資產漲到2000萬嘛那你這40年或80年你用掉800萬那你淨值只剩1200萬的遺產那這樣的話可能還沒有超過比如說在加州是是是是你也是在加州吧是是是那你有沒有平時舉辦那種講座的呢還是只是在youtube或者在clubhouse我們一直都有上課只是pandemic之後就上網在網路課我們比以前都有在教室上課OK謝謝謝謝我關注你我今天第一次進到這個房間那個下面還有很多問題的那我們今天晚上加州晚上7點我們會開一個我們會開一個room跟cloudhouse直播你看我的這個你們看我的這個bio裡面就還有一個還有個program就是room輕鬆聊投資講座晚上美西時間7點room的跟cloudhouse同時直播那大家有問題到晚上到那邊問那臺灣亞洲就是禮拜天早上10點好不好我們不好意思現在沒辦法再繼續讓大家問了那不過晚上美西時間7點臺灣週日早上10點我們會開room跟cloudhouse同時兩邊同時直播好不好那時候再來問我們會做一點教育性的簡報啦會有一些知識交給大家謝謝大家今天這麼踴躍的提問因為亞洲時間比較晚了已經12點多了那就是謝謝大家今天的提問也讓我們分享到就是很多的知識那每個禮拜六美西時間早上7點鐘然後亞洲時間晚上10點鐘都歡迎大家進到cloudhouse來跟我們一起輕鬆聊投資那那個老師room的時間是每個月的月底的那個晚上美西時間晚上7點鐘然後臺灣是禮拜天早上10點都會就是為大家做免費的就是理財分享那就請大家持續追蹤我們那老師的那個bio下面有他很多就是我們很多那個CLEC的課程大家也可以去追蹤那我想要跟大家說一下就是有的人會從那個WeChat就是跟我聯絡可是可不可以麻煩你們告訴我你是在cloudhouse看到我們CLEC那這樣子我就會比較知道說我們是同學那我會不知道怎麼跟你們溝通謝謝大家那今天晚上很晚了我們就下次見那老師會晚一點關房間然後大家可以去就是關注老師的就是follow老師那以上謝謝大家好謝謝大家有問題的話晚上大家來提問

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