【00241】clubhouse 輕鬆聊投資 2021年8月31日 CLEC投資理財教育學院

凱特,我們就準時開始大家好,我是凱特今天是8月28號,美西早上7點鐘亞洲時間晚上10點鐘歡迎大家來到我們的Global House輕鬆聊老師的房間首先介紹一下我自己我在證券業待了20幾年然後看過很多成功的賺錢的成功人是我在如何成功以後發現每個人都都都是隻適合說Jams老師要來臺灣開課那我就很想了解說這樣的高手到底做了什麼我沒有做的事所以我就去上了老師的課聽了老師課以後我就發現,這就是我想要的投資模式就是有錢就買,打死不賣就富有那希望今天能夠進來聽到我們房間的朋友不要錯過然後跟著我們一起投資的快樂人生那我們在所有的老師的平臺就是可以在那個YouTube跟Bilibili在每個二晚上跟禮拜五晚上都會有那個上課的上就是那個凱特你的聲音是不是斷斷續續的凱特你的聲音是斷斷續續的哈嘍凱特凱特你的聲音是斷斷續續的凱特你的聲音斷斷續續的你的聲音不清楚一直都不清楚從頭到尾都不清楚老師我在外面我不知道這邊是不是訊號不好你等我一下可以嗎好沒關係那個我先來你等一下再可以講好了你看看你你是在那個謝謝大家然後那我們CLC是一個非盈利事業組織那我想我們在這裡就是幫大家能夠做一個正確的投資而不是外面一般人的投資那我們投資也沒什麼特別的厲害的地方了我們就是教大家你投資就是真的是取得資本主義的這個成長的回報所以真正要取得資本主義成長的回報你就是買指數基金在美國你就買QAQQ在臺灣就買007570088600662了那我想大家在投資最困難的就是說市場很高那大家一直都在說市場是高點市場高點可是市場已經高點十年了到目前為止市場還是創新高了那很多人還是很迷茫就是說我還是叫大家有錢就立即買進了你不要等待你只有越等越高的時候了所以我想我們在這邊每個禮拜都會到跟大家見面那我想大家能夠有問題現在你就可以舉手提出來好不好謝謝我想最重要的就是說大家對於為什麼市場會一直漲不停有點不太清楚那其實你越覺得經濟越不好你越覺得這個通膨越高其實市場漲的就會是越好所以這個是為什麼大家都不瞭解的地方以為到了經濟很好的時候才是投資的時間其實是不對了等到都經濟非常火熱的時候那個時候可能說是投資的時間了說不定會比較風險比較高而反而是經濟普普通通很平緩的時候其實是股市最會漲的時間那再來就是一個就是其實現在很多人會認為現在是兩千年會不會兩千年的高點一樣一點十六年都爬不起來要到十六年後才回到今天這個點那我跟你講不會啦不會因為兩千年的時候所有的大公司都沒有沒有獲利哈都是虧損很多什麼Yahoo啦Google啦Amazon全部是虧損的公司那現在所有的公司前十大都是大賺錢而且成長率都是五十percent以上甚至像蘋果都是百分之百成長那個Zoom就是八百percent成長那個那個Amazon不是Amazon那個特斯拉就是九百percent成長獲利成長九倍了所以大家絕對不要對於市場太悲觀了所以你如果對於這個市場投資有困難或者你覺得說你有其他的方式的話請你提提出來了那再來就是說我還是跟大家講你不要買房子房子的回報率絕對沒有投資股市來的好那我們已經算過了一路繼續每一期都有在講這個事情那當然有些人會受到外部環境的壓力的長輩的壓力了還有一些支援買房的人的這個這個說其實我們是不支援買房的那你如果真的要買房可以了你就是資金賺到一個程度你資金在美國你有一百萬美金你花個二十萬二十五萬當配那你還有七十萬可以繼續投資的話那沒必是可以你如果真的喜歡房子的話那我個人是對同志一點興趣都沒有而且IS你早晚IS會等到你你就早晚是要去繳稅的所以這些這些種種我想我們的YouTube在YouTube你可以搜尋希爾怡希那EDB也有希爾怡希那我們有Facebook你可以Follow我的Bio那你就會可以接觸到我們更多的資訊那你們對於投資不管是什麼就算你是入門的朋友我也是歡迎你能夠舉手來發問好不好Cat你回來了嗎你可以講老師應該是可以了好來那歡迎大家今天來到我們那個輕鬆聊投資的房間那只要有問題的朋友都歡迎你們舉手我們會拉你上來然後你就可以提問題那就是歡迎很多就是不管是什麼樣的問題我們都很希望你可以告訴我們那我們也借用你的問題然後繼續去學習那如果還沒有人上來的話我想要分享一下我今天聽到的一個小故事就是我一個很好的朋友他跟我就貼了他跟他姪子的對話跟我說他的姪子其實他其實是投資小白然後最近因為臺灣的那個航海王的族群就是其實非常的熱絡然後很多不懂投資的人因為這樣子的關係就是被一些人煽動就進場了去投資這些航海王的股票那沒有多久的時間其實他很年輕的時候很辛苦賺了很多錢然後錢全部就是在股市裡他其實很傷心他看到他姪子這樣他非常傷心然後他就希望說我可不可以幫他一點忙然後我就把我們的Clubhouse的連結貼給他我就說請他一定要上來就是跟我們一起上課然後有問題他就可以問然後我們可以協助每個投資人可以去解決他的投資的困難所以就是今天大家走過路過我們這個方向請大家在房間千萬不要就是入寶山而空手而歸就是如果有問題我真的很希望你們可以就是勇敢的舉手發問然後我們就可以一起學習然後老師的經驗非常豐富我覺得老師最厲害的就是你問他很難的問題他不會回答你學術上的字眼因為早期我在唸書的時候其實我是算是本科系但是我常常聽不懂我老師在跟我講什麼可是如果我的問題丟給James老師就會有一個很簡單的方式讓我很快的去理解說這個為什麼會是這樣運作執行的道理是什麼我就會比較聽得懂所以就是很希望大家可以趕快舉手然後上來發問然後我們就一起學習這樣子以上老師你上個禮拜有說了三檔臺灣的新基金然後你在YouTube裡面也有在就是在跟大家重申那三檔我們今天可不可以就是也就是再花一點點時間再來討論一下這三檔基金的差異然後投資人可以怎麼去依照自己的個性做選擇以上那個對我想我們之前有建議大家在臺灣你就買00757了可是當00757績效不好或者是其中有一兩只因為00757就是十隻股票那你知道十隻股票只有一隻兩隻股票兩隻績效不好的時候你就會發現他的績效就跟QQ就會稍微差一點可是大家知道他之前是漲得很好嘛因為之前漲得很好所以這個這個這個現在00757稍微稍微休息一下那大家就覺得哇怎麼變這麼不好又想就就就就會覺得說啊這個兩兩隻中概股是不是就不好其實不是是因為這個本來股市漲漲跌跌總是有休息的點嘛所以你就不用太介意這兩隻那可是我想有些人就不適合這個震盪比較劇烈的投資標的所以我就再給大家因為我這兩另外兩隻我也觀察很久就是00886跟那個00886跟那個00662所以這兩隻你就可以自己在選擇啊這兩隻股票這兩隻基金就相對於比較穩健了那00886因為他是更多的股票100多隻那每一隻也不超過4%所以他表現起來會比較穩健那00662就是追蹤指數就跟QQQ一樣你若沒有不希望說市場震盪太劇烈那你就買00886 00662那00757就是比較集中在10只股票那當然股數比較少震盪當然就相對劇烈了這個就是貝塔值當然是比較大那長期回報率其實不會太遜色那你要我如果從學理來說當然是選前面10只最會跑的是長期績效當然好可是你要績效好當然你要忍受稍微市場的震盪這個當然是免不了的所以我就跟大家解釋一下就是說00757的特性是什麼那00886就是涵蓋更廣所以00886穩定度的話00886應該是最穩定的那波動最大的就是00757那再來才是就是中間值就是指數的就是00662所以給大家參考謝謝謝謝老師分享那凱瑞凱瑞你可以開麥發問喂老師您好那個我第一次來您的房間然後我想問一下就是週五的時候有看到那個美國升息說明年可能有難度加上還有那個QE的問題所以這樣子後來造成那個美股有大漲然後還有禮拜五我們臺股的夜盤也漲了蠻多的那我想說這樣子的話是不是週一或是未來會開始轉多頭呢因為最近都整理整理的盤式比較明顯對然後問一下這個等一下你不要大聲講話哦八爺對這個我想大家都會擔心升息了還有這個通紅其實第一個就是過去歷史上升息的話股市會漲漲更多就是說這個是確定的所以升息不用擔心升息市場會漲更多所以你不要擔心市場升息就會有問題其實不會而且依照美國的這個貧富差距還有這個這個資金他要升息不容易因為一升息的話這個很多借貸了還有很多房地產還有很多比較貧窮的人他就是會有一些他的生活就會過不去嘛所以這個就是我是認為美國升息路還是遙遠的之前那個之前那個布蘭斯基要升要要縮表就是說的很慢嘛所以我想當然大家很擔心市場升息跟縮表可是我是覺得這個時間時程還是沒那麼快了就算有的話也是經濟是非常好的時候他才會做這個事情所以我們投資者其實不要擔心啊這個問題這個也不是你擔心的來所以我常常講有些事情是你可以不需要知道的那這個你升息會至少有什麼影響這是你不需要知道的然後這個是我給凱恩瑞一個回答那通膨的話短期內看起來是有通膨那個是supply chain的問題的那個貨櫃輪根本就進不了港這些問題那當然短期運費貨櫃輪本來從四五千塊現在跳到兩萬塊了當然對於這個通膨會有影響當然就是美金的稍微貶值還有IC的缺貨都會造成通膨的一些因素了那通膨一直在我們的資本主義社會一直都存在的只要不是那種原物料惡性通膨的話我想問題是不大了這應該現在的經濟還是可以吸收所以我不認為大家需要擔心這個問題那我可以再小問一個問題就是因為我比較偏做多為主然後因為最近的盤就是比較偏整理盤然後我就也擔心他會變成是一個做頭然後去往下修正所以我其實就一直空手不太肯進然後如果如果今天像美國這樣子的不老是說不用管美國那個不過我想說這樣是不是如果是這樣的話是可以開始去佈局嗎你有錢就買啊你真的有錢就買你不應該等待的你有錢就買你真的不應該等待你等待都是錯的你越等市場會越高了你我我一直講過你你買了之後跌下去是短暫的可是市場漲上去你沒賺到錢是永遠的損失然後你買到錢了嗎你看啊去年啊去年那個二月的時候買到QQQ228的人短期他跌到30%35%可是長期你看現在300370了長期他是獲利的可是如果一直等待的人228沒買一直等待跌下去他很高興啊這個你看人家跌下去了他沒有買等到一直等等等等等結果現在從228漲到370他等待空手的人這個損失損失150塊這是永久的損失因為市場回不去了你這損失是永久的懂了嗎所以不要哎不要不要再不要再等待了這是你沒有用的謝謝你還有問題嗎那麼如果沒有問題我們就請輪圈輪圈你可以開麥發問老師你好很謝謝老師的這個推廣這樣的觀念那我是已經已經OE了嗎?已經QQQ蠻多年了而且我連就像老師說的我連房子也沒買我就一直出房子然後所有存的錢都去買QQQ那那現在問題來了就是我發現不知不覺好像我已經可以退休了那我就在想說那我如果比如說在一兩年後退休了那我我應該要如果因為就沒有銀卡嘛那我應該要留多少的現金我應該從QQQ那邊拿出多少現金或者是我該不該買個房子之類的你覺得你如果覺得你已經可以退休的話第一個就是你的年鎖年開銷乘以33你的資金要有這麼多了所以我想你應該有了那如果有了之後你應該去把這些資產拿去做Pledge做股票抵押不要去賣股票那你股票抵押之後你可以用借來的錢過日子所以你不用賣股票也就不用繳稅假設你想要買房子當然可以啊你就是比如說你有500萬美金那抵押那抵押你有多少350萬那350萬你就去像敲哨直接借150萬去現金買房只要繳議席就可以了那瞭解了嗎可以啊所以我不需要再特別留一個現金部位反正我我說做Pledge去借錢出來就可以是你的現金部位有350萬有什麼你是說臺幣嗎350萬美金美金沒有是QQQ差不多有350萬美金是不是是對啊那你如果去抵押的話你就73 21 75 35就是有將近250萬美金嘛你有250萬美金可以動用嗎任何時間都可以動用那你生活費就從那250萬美金拿來用嘛你一年就350萬的話你一年可以用個差不多10萬塊美金從去借來的錢那你你如果還想買房子你就不能買超過100萬的因為只有250萬可以動用嘛你買100萬的房子就可以了那你只要凡利息就好了那你這個100萬的房子都是借來的100萬的資金都借來的對可以啊你可以借來那去買房子啊只要還利息就好了甚至利息也不用還了因為利息就會滾入在那個在在裡面去了對他會自己滾進去你你不用還利息他會自己滾到債務去好謝謝老師謝謝謝謝Ren Chen我補充一下就是剛剛講到那個買在高點的問題啊就是我之前不知道看了哪一本書他意思就是說他統計1970年到1990年如果你每年投資5000塊美元然後每次都會買在高點的時候你的20年後你的賬戶餘額會是大概40萬那是成長三倍那如果你每次都買在低點你賬戶的餘額會是50萬是成長四倍這個是比較極端的例子所以如果你真的就是命富好都一直買在高點的話你也會成長三倍那跟命好一點就差一倍而已但是你還是很富有所以就是還是跟著老師說的有錢就買打死不賣就富有這樣是最簡單的現在就是我們同學在聊天大家都覺得錢在身上比較有掛礙還想要趕快買完這個就是買完就沒事了這樣以上那老師你今天還有什麼想要提醒大家的嗎我想大家最好有問題能夠上來問了不然的話我我講的話那大家去看我的影片就可以了那再來就是大家不要在外面聽很不要去參加保險了也不要去買債券了也不要買房子了反正你什麼都沒有你真的要投資的話你就買買買指數基金就好這才是真的投資其他的回報率要麼就不高了要麼就根本不會回報了所以大家要記得這件事情這已經是一再一再的跟大家講過了那再來就是你不要聽外面的任何的這個分析師還有經濟學家講的因為他們投資也沒成功了理專也不會成功銀行也沒成功所以你要知道真正你要聽的就是像巴菲特了還有真正投資成功的像我投資30年我是認為我是很成功的因為我真的錢很多所以你要相信的是很有錢的人而且不是收你學費的不是靠你靠你靠你的錢賺錢的這個是很重要的瞭解嗎那再來就是你什麼你可以做什麼你可以看書了看書很重要很多經典的書其實很值得一讀再讀那我這一禮拜有推薦大家讀一個一位一個投機者的告白那真的安德烈他真的是非常厲害他寫那本書的時候93歲了所以他寫完人走了你要知道他一生的精華就在那本書上所以你要一直看看聽那個書聽到你懂為止那你才是真的懂投資當然你要再來做多聽巴菲特所講的話巴菲特所講的話很簡單可是你要理解跟完全這個想通不容易啊不容易所以大家一定要走對方向學對東西而不是在外面學什麼技術分析啦什麼市場分析啦那都沒有用好的謝謝啊謝謝老師那CassieCassie你上來你可以開麥發問哈嘍CassieCassie可以開麥好能聽到嗎現在可以我有個問題想問因為我知道Jim老師好像說過一下但是我現在具體的情況呢我個人的具體情況是我現在可能應該有30萬的這個賬號我在投資一些股票啊也有基金了我現在就是打算像老師說的投資到QQQ裡面但是呢我同時有考慮到這個我在佛羅里達嘛現在好像房地產緊缺的不得了就是一旦有比較好的房子好像一天或者三天之內吧最遲三天之內就有人已經投標買到了而且還還是給高價的買所以估計在好像是在應該是在40%到50%的上升的這個通道上所以我就想著是您是說您給我分析一下是買房子呢還是投QQQ我知道您肯定是說QQQ啊但是我就想給您給我分析一下這個具體的情況謝謝好Cassie謝謝你啊我跟大家講房地產的市場是這樣他就是要麼就不太漲要麼就大跌可是等到要大漲了他是一種景氣迴圈股而且他是一個cycle差不多20幾年所以你要知道他就是躺個10年漲個5年那標漲之後又下跌所以長期回報率就是7%最好的區最好的區你如果用40年來算的話像Cupertino這個二十幾年前可能是40萬的房子現在可能250萬那你去算算看他的回報率就7那Florida我想漲幅也不會比灣區好到哪裡去所以差不多都是7好的區差不多長期回報率都是7%那你如果用7%去比的話你如果買100萬的房子當配25萬的話那你這個100萬就像說30年變成700萬或800萬好了可是如果同樣的25萬當配加上你每個月的月供有些現金流的話你去投資30年後你會有1400萬這個我們都算過了所以你短期可能你現在短期去買可能會套在房地產的高點有可能我不能說一定了可是你如果照平心而論任何時間去買你如果去一個人是去買房一個人去去投資股票的話30年後大家來比較一下就是要長期嘛那房地產你就會得到一個800萬的房子你的股票市場你會得到1400萬這就是真實的結果那你沒買房的人你當然會一個月要有3000塊錢去繳房租可是你買房的人繳房租還要繳房地產所以一個月現金流可能要付出5000塊那你租房子的人每個月的現金流可以省下2000塊你的2000塊繼續投資下去加上一開始再賺了一千萬的房子的當配25萬的話那其實你可以有1400萬30年後那買房子的人只有一箇舊的房子三四十年五十年的房子那僅僅僅僅僅都是價值800萬就是這樣子買股票的人他的那個時候800萬有一個800萬房子的人是沒辦法退休因為他都沒有現金買麵包都沒有錢可是你有1400萬的人你可能可以考慮買個800萬的房子現金買了你還有800萬的700萬的房子那那700萬的現金那你700萬的現金你要吃香喝辣都還不錯所以你買房子的人30年後你如果沒有其他資產的話那30年後你是沒辦法退休的那你變成要去賣房子那賣房子的話你可能600萬都要繳稅那你真正拿到的只有400萬我們談的投資回報率都是稅後那你投資股票的人都不用賣啊你可以借錢啊那你抵押借錢都不用賣那你30年後你退休了你沒工作了你房子是借不到錢的可是股票抵押可以借到錢所以這些都是跟大家分析一下股票的好處房地產沒有這麼多好處了這個是我跟Cathy你的分享謝謝James老師那我接下來還有一個問題就是我個人的房子已經付完了就是沒有Mortgage那你看要是這樣的話像您說的是租房子更划算的話那你是說我現在可以正在這個房地產上升的這個市場上的話是不是賣高價的把房子賣掉然後就改成租房子更划算嗎這個你可以做沒問題這是一種做法另外一種就是你如果還工作refinance能夠借越多錢越好我是在工作對你可以refinance你refinance嘛你看能不能refinance七成出來那你去去利息很低嘛你refinance出來去買股票投資啊投資之後你可能refinance70萬加上你自己30萬就100萬100萬你去抵押那你就可以從這裡面拿來生活費那那個你的薪資可以完全去投資哦這樣那就說把我的那個房子來做抵押來refinance然後可以借到估計應該也有至少50萬到60萬的樣子是是是那你說是如果是就是抵押和我的現金做就是我的那些股票現在有個股票做抵押的話一定要有100萬以上才能做這個您說過好像是叫不用了你差不多八九十萬八十幾萬你就可以做Pledge你的額度就50萬以上利息就還可以了在30%以下所以那個Pledge是在3%以下3%左右對那個就可以借沒問題這樣然後就可以用這個就是如果我借到這些錢我怎麼做呢您再說一下借到錢比如說你借50萬那你自己的30萬就80萬啊80萬你在Charles Schwab的話你就可以去跟Charles Schwab做一個Pledge那Pledge的話你有50萬的額度你可以從裡面比如說每個月要3000塊你就3000塊拿出來繳你的貸款啊繳你的繳你的可能要4000塊繳你的貸款啊繳你的這個生活費那你還可以自己的薪資拿過來的你可以拿去再投資嘛然後就是說那我的這個貸款就不可以再投資了是吧不要再投資因為這個貸款是你用股票抵押的你如果拿去再投資的話股票稍微下跌你可能就會被Charles Schwab叫你補保證金了哦這樣的那就等於我存在這個Charles Schwab裡面是你把你的50萬借來的借你自己的30萬去Charles Schwab做一個抵押貸款抵押證券抵押那你每個月可以拿幾千塊出來花銷那你自己的薪資可以大部分就拿去投資這樣懂了嗎那他這個3%以下的這個利率我是要還的呀不用還他會滾進那個就是好像迴圈迴圈利息嘛他會這個沒有還的他會滾進你的債務裡面去那我的債務不就越來越多了嗎是啊可是你的資產股票會漲啊會越來越高啊就是我貸款的那部分你的資產會越來越高嗎這樣然後就是把它抵銷不但抵銷了而且還有有的賺你進資產會一直增加好好謝謝那我能不能再提一個問題就是您剛才提到這個巴菲特對吧好像我沒有很研究過啊但是他很有名嘛就好像聽到說是他最主張的是SP500這個SPY來投資嗎還是好像是他就最主張的是這個而不是QQQ對啦他在那個時間點他在這十幾年前講的話那個時候SPY不是那麼風光嗎還有就是他對高科技不熟悉嘛所以他當然就建議他熟悉的SPYSPY就是管放性的指數那QQQ比較偏高科技啊可是他不熟悉高科技當然他就不會建議高科技那我是對高科技比較熟悉我認為高科技長期會跑贏SPY所以我建議大家買QQQ好好好謝謝那你都回答了我的問題非常感謝謝謝不客氣好謝謝你好謝謝Casey那個Rob你可以開麥發問的Rob你在嗎在能聽見嗎請說我就想問James就是我跟那個Charles Schwab談過瞭然後就是我想問你如果我是股票抵押的比如是特斯拉他給我1.9%的那個利率那我因為那個特斯拉跟QQQ不一樣假如說他10年以後這個公司增長以後也就是說可能到一定的瓶頸了我要賣一部分那我又有一部分的Pledge那這種我應該怎麼操作呢我想問一下James老師你可以賣啊沒問題啊你在Pledge的那個資產賬戶裡面你要買要賣都可以啊他看你總資產的問題啊你Pledge特斯拉你把賣掉那邊現金那現金反而那個可借貸的額度是96%反而會得到更好的額度就是說我比如說我我在特斯拉增長的一定階段我可能看到下一個成長股或者是我把這個轉移部分到下一個成長股或者轉移部分到QQQ去這個都不會影響我的那個對我就是對我的Pledge沒有任何影響影響不大啦所以你去買一個那個那個名不見經傳的小型股那那個Charles Schwab覺得說這支股票風險太高他可能Pledge的額度可能就不給你70啦可能給你60啦或50嘛明白明白所以所以這個就是然後他還跟我說我我跟那個人聊就你介紹那個人他就說就如果說我已經有房子了比如說有投資房資助房他就說那你也可以用他們的什麼Stretch income用這個用這個股票去做collateral然後抵押然後可能把利率降下來我不知道這個該做還是不該做可以啊你的房地產可以也是可以向Charles Schwab借款嘛因為你自己的你自己的你有股票在裡面嘛所以你的你的信用會變得很好所以你的房地產的借款會利率會比較低也可能他說他會給你一個什麼0.75的是是是是你的資產有100萬或200萬他就會給你一個0.75比一般人利息低0.75OK那還有就是剛才你說那個如果比如說我倒是把一些特斯拉股票換成別的股票的時候我有那個Capital gain那像這種的話那你要繳稅就會繳稅只要有賣就會繳稅所以我是跟你大家講一件事情真正賺錢的人是不會賣股票的因為你99%都是賺來的但是如果在個股上的話就跟你比如說你很早以前就買了蘋果那現在你肯定會你怎麼都會賣一部分吧因為一直個股他不會賣我為什麼要賣我賣馬上要繳稅就不好那我假如他覺得這個這個公司的成長就高速增長期已經過去了現在很平穩了那就說這個是一個很成熟的股票了那那那那也不賣嗎所以這個一般我是不建議大家買個股你買個股你賣你只要繳稅那你買QQQ就不用賣永遠不用賣就不用繳稅所以我跟大家講買指數有個好處就永遠不用賣你買個股50年後可能需要賣有可能所以你買個股買個股盡量在退休賬戶買如果你對個股有喜歡的話反正就要算但是有可能你抓住一個好的個股賺的會比QQQ多但是你賣的時候呢你可能要繳稅所以你就得算這個那個不用算那個就是說你如果盡量要繳稅的賬戶盡量買QQQ就好而且你要傳給子孫你也只能傳給他QQQ嗎你傳給個股他也沒辦法管理啊他也不知道當初你買了什麼股買這個公司好不好那經過你你經過你走了之後在家小孩子還在過50年你覺得那個公司可以活100年嗎早晚要賣早晚會繳稅所以為什麼我就說QQQ可以傳世代個股沒辦法所以盡量你除非你是退休賬戶你買個股那投資賬戶需要稅的盡量都買QQQ懂了嗎就不用賣嗯明白那就是那但是我不是Pledge了之後我等於借了比如說別人借60%70%出來了那我再賣那個個股那我有些Capital gain但同時我有很多債啊那這個能夠抵消一部分稅啊不行債務是債務你賺Capital gain是Capital gainCapital gain就是純粹的你那支股票的這個Profit就跟你那些debt都沒關係的可是你如果遺產就有關係遺產假設你那個你那個資產有800萬那你的債務有300萬那你真正的遺產淨值只有500萬明白那個就只要不超過你上次說過不要超過一個人1100萬就就沒就沒有事瞭然後我還看有些人他們從加州就搬到什麼華盛頓州搬到德州去他在賣股票他能省多少呢省10%嗎不要做這種事外部不經濟你把你你把他跑到3G不用繳稅在那邊有好日子過嗎你要找一個適合你生活的地方比較重要OK我我我看很多那個youtuber他們賺了很多錢你賺很多錢幹嘛跑到山區去蚊子跑到山區幹什麼你要賺很多錢你應該跑到越繁華的地區越好啊Rober是這個意思他應該是那個Gain harvesting就比如說你積累了很多的那個就是那個Capital gain你還沒有賣你賣的那一年比如說搬到免稅之後去你把他賣出去賣瞭然後你下年地址再趕回4G你的聯邦稅還在了對聯邦稅還在就躲13.3的加州州稅確實很多人他們現在這樣操作你不賣就沒有這個問題啊你就是會搞到自己要賣這才是問題一開始投資就打算不應該賣的如果會賣的你就不應該投資明白只是我就是我我們已經買了一些個股嘛比如說我那就一開始做錯了那你做錯有兩種嘛一種就是你就可以抱著沒辦法了你賣就馬上現虧嘛現虧的事不要做OKOK好謝謝你謝謝你好謝謝Rober那Jim你可以開麥發問我的問題是就是我知道有一些人有初創公司的股票那一段那些初創公司IPO上市或者是被別的大公司買掉那這些員工就有很多的這個原始股票這個會有一大筆錢那這一大筆錢怎麼樣投資或者是怎麼樣變現在稅務上還有投資上是比較合算的這個其實蠻複雜的這要看第一個你初始認股你是這公司上市沒有那我跟大家講你若公司還沒上市能夠認的趕快認因為上市之後他就用市價來跟你算ATM那你若不瞭解ATM你去網路查查一下等到股票一上市之後假設你的Excess Price是一塊錢那你的股價20塊你要19塊要先去繳稅先去扣稅這個就是很嚴厲的稅務雖然你還沒賣你還就要繳稅那個叫ATM的稅好那你已經持有這個股票了那你再來就是說你你公司沒有被acquired沒有被acquired的話那就看你不賣不賣就沒有稅了那你如果比如說公司的股票20塊那他之後給你認的是14塊那你有一種就是Cashless就是說就是反正賣掉扣掉稅啊你就他會幫你扣完稅你就說不用支付的那你拿個你賺14塊你賺6塊可能2塊錢就去繳稅公司會幫你Tax hold那你就得到4塊那假設你的公司被買走而且他是用現金買的話那你要繳稅那就沒辦法真的是沒辦法等於就賣掉股票了還有一個問題我現在401K都轉到超Swap那是Traditional的401K那打算慢慢的把它變成RAW那我是現在買QQQ呢還是等轉成RAW了再買呢你先買趕快先買因為用可以轉QQQ啊你轉的時候可以匯QQQ過去啊你轉QQQ嘛你把QQQ直接轉QQQ過去一般超Swap可以讓你轉嘛你如果去看我的影片你看我的影片有一個影片專門在教如何在超Swap轉從Traditional Aira轉到RAW你如果不知道怎麼做你找不到那個影片你寫E-mail給我我再把連結給你可以轉QQ好的謝謝好的謝謝Jim接下來那個你可以開麥發問聽得見嗎可以好我就想講一下根據我的經驗講一下那個房產投資和那個股票投資因為我這兩個都有投但是呢根據我的經驗呢我的房產投資是好過那個股票投資因為房產呢它除了那個現金流啊還有那個capitalization然後再有一個就是CAT上面的benefit就是說最主要我想講的就是說就可能每個人經驗不同就我的房產投資現在已經我已經不自由了但是股票我還不行因為股票我得賣掉才有錢支援我的一些就加起來那個平息開銷我最喜歡講這兩點然後呢就是簡直老師講的那個籌備這個方式我也挺贊成的因為這就是網民法就是你不用什麼網民法就是隨著網上一直往上走就不上途有各自的這個就比較需要成品裝置啊房產還貼啊所以基本上我就想講這些Train你的聲音其實不是很清楚啦不過我大概知道了你說你的房地產你投資比較成功股票投資不成功那你是股票技術不好嗎你完全你就不知道懂不懂得要投QQQ嘛你如果投資投QQQ的話我不是講那個股票投資不成功我是說比較而言我的房地產投的各方面的回報比較好而且房地產我可以靠現金流我可以生活不需要工作但那個QQQ就不行啊我得賣掉QQQ我才有現金支援我現在工作支援我現在的那個生活開支嘛我就想講這兩點所以你就不懂得股票可以去抵押借款嗎你說股票抵押借款你是不用賣房子你就不用賣股票這個我不懂這個我剛聽到這一點所以我要去想一下這個是怎麼操作的股票抵押你如果300萬你可以拿221萬的那個額度慢慢過日子啊今天如果有1000萬美金的人跟有有三棟房子1000萬一樣1000萬房子你有三棟房子我有1000萬美金我可以吃香喝辣我可以去住五星級天天去旅遊我都沒問題你三棟房子你就算拿租金一棟自己住兩棟收租金你能收多少錢一年也才收10萬好不好20萬好不好你才一年過20萬的日子啊我可以一年過30萬的日子啊你跟我差太多了那可能是因為我QQQ因為我是同樣的錢投兩個就是投那個股市然後我投房地產但是我現在房地產是好大大的好過那個股市嘛所以這個房地產我就不用管然後每個月都有現金流就是完全more than就支援我現在生活方式但股票第一我沒有想到過這個就是可以帶出去這樣的方式抵押這個方式可以拿現金流這個價格我考慮一下但是這是一個很好的方式你如果股票投資年化報酬率有12%你的回報率就會勝過房子了沒有啊我的房產more than that沒有啦我算過了你不用跟我講你去算你去查長期你去查長期40年的哪一個地區長期40年房子有回報率有超過12%沒有啊我現在就有啊我現在那個前幾年買cash rate就20%你前幾年不算嗎你把他持有40年我們再來看好了沒有一樣我現在買的也差不多啊有17%啊你幾年嗎你跟我講你持有幾年啊我2009201020122014對嘛你就19嘛你不是1980年的房子嗎1980年房子到現在YOY就是7%了40年嗎你現在你現在從這裡再往後40年你的回報率不會那麼高就說我我現在就是看我那些現金流是不是可以支撐支撐我的家庭開支我想是可以啦我想我想當然是可以了可是你過得比較清貧跟我沒有啊我過得很好啊那沒關係我再要去住五星級啊這個過得很好啊所以就是我我不是在懷疑你這個我就說就我的經驗比較可能別人的經驗不一樣我的經驗比較我的房產原來好過股市但是我沒有想到的股票可以借出去就可以抵押出去這一點我沒想到這是可以值得借鑒的好謝謝你我想你有三棟房子1000萬價值跟有一個1000萬現金的人1000萬現金的人會過得比你好了沒有啊1000萬你買的不只是三棟啊不會啊我可以買很多啊我們談的是你可以一年開銷你一年你一年你一年的開銷多少錢我一年開銷大概十幾萬吧對嘛那你的總資產有多少錢你的總資產多少錢我不想講給你聽但是我可以講我的現金流我一年大概有50萬的現金流你50萬的現金流那你就可以過50萬的日子啊你為什麼要過10萬那好啊那你就可以啊那沒問題啊可以啊你50萬現金流你都從房子來啊你的50萬現金流都是從房子來的都是從房子來因為我股票不能賣嘛不能賣一賣我就消稅然後就是我那個股票的這個漫步就往下跌嘛所以就是我當時沒想過這種方式那你50萬你的你覺得你這個房子的你都是收房租嗎是不是對都是收房租那你房租的回報率多少大概百分之二十幾最近買的沒那麼多對你最近買的沒多你房租可以百分之二十幾你的房價現在是多少房價現在很高對啊那很高那你的房租可以有百分之二十幾沒有我算的不是現價我算的是我投的價那你就是不懂你就不懂的finance嘛你要用現價來算你的房租回報率對啊那我可以1031 exchange那個不用管啊你的房租回報率是多少你要知道這件事情就好了對我知道但是我不是我是按照我投的多少就像股票一樣我算也是算我當時投100萬然後我現在是多少錢那我就算當時就是說我現在的投資回報是當時的多少我是這樣算的那房租我有資料這要算鐵定出問題啊James跟你說是對的你得用市值市值才能談回報率像每年分貨都超過百分之百所以沒關係你就過你的日子謝謝我們已經都算得很清楚了我們都算得很清楚了我明白了OK好拜拜James我問一個follow up question你剛才講的Alex你等一下好嗎Alex謝謝你等一下下面有另外一個稍等我說等你一下這個問題好吧等一下經理跳走了Alex你可以問真的走掉了就是本來我說follow up一下但是因為你說到質押這個事我們說假如說今天我質押10萬的股票給銀行我借到10萬塊錢到了7之後呢這個錢我不還就是說股票他收走了嗎這個等於說把錢給抵了這個需要交稅嗎這種時候他不會收你股票了除非你你的錢用光了你股票支不抵債他才會把你的股票沒收了不然他他不會沒收你的股票了我的意思就比如說你已經把股票拿去給銀行那個製壓了嗎現在到期你不還錢他是不是就給把你股票收走然後就那就是把你股票賣掉嗎那賣掉你還是有capital gain嗎他還是要算賣掉嘛他會幫你賣他幫你賣在你的戶頭賣掉這個操作那等於說跟那個股票賬戶是一樣的這個操作那我本來上來想講什麼呢我當時看到有這個方案我看到你的資歷我可能和你比較像我是一個投資者也是一個催眠治療師就是說我們兩個對這個combo還比較那個這樣都上來了我分享一下我的投資理念吧你是一個index investment那麼我個人給大家推崇的投資理念是什麼樣的就是首先要看你想用這筆錢達到什麼目的然後再來確定你的這個投資的策略用最大的機率完成你的這個人生的目標那比如說我比較喜歡舉的一個例子是什麼呢比如說有兩個人他都拿著100萬過來問了Alex我這個應該怎麼投第一個人呢他可能想美納斯裡面有10萬的現金流他去旅遊啊他喜歡去這個做一些他喜歡的事情啊自己的hobby啊那他可以採取一種比較保守的比如說index investing每年拿一拿分紅啊這些就夠瞭如果說第二個人我說我希望這個買一輛300萬的賓利那麼在兩年之後那他就需要他index investing就很明顯基本上不可能達到他的這個目的那麼這個時候他就應該投一些更激進的標的比如說比特幣這些風險更大但是錢在回報的這個區間也更寬廣的一些標的來最大機率的用你的投資完成你人生的目標不知道James你對這個有沒有什麼看法我想如果你能夠獲得比指數基金更高的回報率你就需要有比人家知道一些人家不知道的事了巴菲特講過就是你不要用你需要的錢去讀你不需要的錢那你當然就是想要多回報那你有可能兵力買不到連TOYOTA都買不到有可能所以這個是你要量力而為不是說你想要達到比較高的回報率就可以達得到了這是index我的分享是這樣子確實是這個道理就是說他確實是承擔了比較大的風險就是有血本無歸的風險但是這樣的給了他一個實現自己人生目標的機會比如說超過這個指數投資還在最近10年只有比特幣這一種資產是從上市以來一直是超過了指數的不知道以後能不能持續這個不知道你對幣有什麼看法我想我們的影片我一直都有陸陸續續的講就是說你大部分七成你都買QQQ那你另外三成你可以買5%比特幣另外你30%可能就有可以買六支你認為你比較熟悉的個股那你可以去買Maybe就可以增加你的回報率當然你的波動就會增加那你能夠在你的波動可以忍受之下你可以有30%投資你認為會超越大盤的個股那這樣子可能就比較快速達到就是快也沒快到哪裡啦比如說你可能20年可以達到你退休的日子可能你因為這樣子有30%投資個股的話你可能不用20年可能就18年或17年可以達到你退休的日子會快一點啦可是也不保證啦那如果是你打QQQ那就是我們用計算計算一算應該就知道你25年或30年會得到多少錢這是比較比較有保障的指數是比較容易計算的比較有保障的回報率這是我我建議大家你可以有自己的投資風格可是不要100%都用你自己的認為你的Talent可以打贏大盤這是比較難的那除非你像巴菲特那樣子當然就我就沒有沒有意見那可是你如果做不好的話不要說20年提早退休可能40年都退休不了所以大家要注意衡量一下風險然後這是我的看法這是一個比較適合普羅大眾的一個投資組合風格我覺得這個肯定是非常紮實的老江湖了那謝謝你因為我是認為大家可以保障也就是說你可以保障你能夠得到富有就夠了可以過很好的日子就夠了謝謝Alex那再下來Hey James你等一下我們就一個一個來那Sinni你剛跳掉了Sinni你可以開mine發問Sinni你在嗎好那Edison你可以開mine發問謝謝老師想請教一下我是在臺灣嘛那我大概舉例來講我是假設因為我們臺灣沒有不用繳不用繳我們只需要繳交易所以那不需要繳欸證券交易的所得稅的話那我的投資方式如果用美國的方式需要做什麼修正謝謝你你不用修正了你還是買進自由打死不賣就可以了那請問一下就是也是買QQQ嗎因為如果我如果要買QQQ好像是不是要買要在美國券上開戶頭才有辦法做到這件事情你應該有看我們的影片吧我建議你看我們的影片在臺灣的話你不用到美國券商你就直接買臺灣的00757或者是00886或者是00662這三支你都可以買都可以都是很好的Edison聽到嗎第三支我聽不懂00662那請教一下就是那如果譬如說假設是大概70萬的美金的話那我買這三支的時候那如果需要用錢你也建議用直接的方法去做這件事情嗎還是不推薦你可以把這三支股票拿去臺灣的銀行抵押施壓所以那效果就會跟就是你剛剛前者在美國提的效果應該會差不多嗎我感謝你那不懂我再請教對你找銀行說你要股票施壓他會我剛剛是有聽完你講我會Google一下大概是1.6到1.8左右吧好像就是隨時要拿就是單筆拿錢分散拿錢大概是1.8那如果整筆的話好像是在臺灣是1.61.6左右這樣子謝謝你是是他利息不高感謝好好謝謝Edison那WendyWendy你可以開發發問謝謝謝謝這是我第一次發言我想問一下老師就是我現在已經在Charles Schwab開了那個Blockage Account他們說我一定要先開Blockage Account然後才能Transfer to Pledge或者不用Transfer就是Apply那個Pledge這是我的手續是對的嗎是第一個你要開Blockage Account把你的資產都集中在Blockage Account再用這個Blockage AccountBlockage Account去申請PledgeOK對他們是這麼告訴我我現在已經把我一部分資產轉過去了然後我另外就在Fidelity我也想轉到那個Blockage Account這是我的Regular不是RetirementRegular那個Blockage就Fidelity轉過去對你就全部轉完之後才申請因為你資產全部到了之後那資產越多利息越低嘛全部轉完再來申請OK那老師我準備就是剛才我聽您跟那個另外一位先生說70%投QQQ5%投那個那個就是Bitcoin就是Cryptocurrency還有百分之多少投另外一個我沒聽清楚你能說一下嗎我建議你發了我的Bio去看我的YouTube影片那我的YouTube影片都講得很清楚我有投資建議拿幾支個股我個人有持有的可以抄作業吧OK好的好的謝謝謝謝你不客氣OK我其他有什麼問題我老公在這邊沒有問題好的好的我就follow up聽大家的吧謝謝謝謝Wendy你在嗎好那Jane你可以開不好意思剛才你不是叫我我以為叫我沒關係他也不在沒關係可以的好James老師你好我想請教一個這個假設是你的一個問題哈其實是一個就是假設我有50萬塊錢這50萬塊錢呢不是我的錢是我借的錢然後呢需要30年還清然後呢需要30年還清利息是4%是這樣但是呢我既然借了這個錢呢我但是我這個錢呢可能需要很快的就這個要比如說在兩年之內呢可能這個50萬呢就要花掉了如果這種情況的話的話呢你有什麼建議嗎我是怎麼去做這個事情嗎好你第一個跟我講是你有一個50萬是借來的那利息4%那你30年還清30年還清那你這50萬也要拿來過日子還是要花對不對是這樣子嗎我兩年真的要花錢花掉這個錢那你怎麼你花的完之後那你兩年要花完這50萬那你你就不能投資啊對對對當然你剛才講了一個股票質押那我可不可以透過股票質押的方式來做你可以用股票質押可是你兩年要花50萬也一樣會清盤了對這是個問題是的所以我50因為我這50萬的話呢我要30年才還清對沒錯是可是你50萬去抵押你才能借35萬那你說你要花花50萬那假設我要假設我只需要花35萬假設假設我只需要花35萬當然是可以啊可是市場如果一跌50萬跌成25萬的話那你還欠人家10萬那我就面臨這樣一個風險謝謝那再你還有問題嗎沒有了謝謝好謝謝那Sing Sing你可以開麥發問謝謝James老師今天第一次參加Clubhouse非常激動之前一直聽您youtube上講座我想問一個關於Pledge的問題我已經跟我老公把我們的一部分資產轉到超Swap但是我聽說那個Pledge account的beneficiary是不能用我們原來寫的兩個小家裡小朋友的名字做beneficiary要先把它做一個Trust account我們現在就在折騰這個Trust的這個因為Trust我看了一下好像挺複雜的要把家裡的所有的財產寫下來還要寫是誰是監護人然後還有一些檔案還要透過律師啊什麼的我想請問您這一步有沒有必要還是應該先把這個Pledge做好然後把這個account變成Trust account還是最好是先在之前把Trust account都弄好然後再申請Pledge謝謝老師第一個你Trust的你如果其實是不用全部做那麼複雜啦你知道你是你知道我們一般的銀行賬戶都可以有beneficiary那你的房子也可以去那個county登記就是說你的beneficiary是誰他好像用什麼TODD還什麼就可以做了那就不要經過pubbation那這個Pledge的賬戶就比較麻煩因為Pledge沒辦法做beneficiary所以你就做一個很簡單的living trust只cover這個Pledge這個賬戶就好那這樣就可以了你就用這個很簡單的living trust很簡單的Trust不用把房子啦還有你的那個其他的其他的那個這個資產啊放到放到這個Trust裡面你這個Trust只要放Pledge的就可以了那取代你的beneficiary明白了謝謝老師不客氣我跟大家講喔所有的銀行賬戶還有房子尤其在加州他都可以做beneficiary那你房子去county做一個登記就可以了那寫好說你不在那就交給就給先生那先生不在就給小孩看怎麼分那這個都不用pubbation都不用pubbation那那個銀行賬戶也是一樣都可以有beneficiary只有那個Pledge這個部分因為是抵押了吧所以你不能那個銀行是第一順位所以你就不能用beneficiary所以你要用Trust去cover這個Pledge的這個賬戶啊就是做一個簡單的就好了不用那麼好我下一位來好謝謝謝謝那個我們現在請那個這樣聽得懂嗎老師你好我想要請問一下之前有聽到老師有提到說就是如果是在美國的話就是剛剛有建議比如說7成去買QQQ然後30%可能去投資個股的部分然後還有5%可以去做Bitcoin那現在如果在臺灣的話老師是直接建議就是直接買00757嗎然後之前好像有提到可以買四大基金這樣子那我不知道說這個配置上老師有沒有什麼建議就是一樣是7成還是怎麼樣去然後還有比特幣部分是要怎麼去分配會比較好臺灣的環境就比較不一樣了因為臺灣要買比特幣就比較麻煩嘛所以我覺得臺灣人就不要買比特幣那排完你買00757他就持有10支股票這個相當於就是自己持有那股票了所以00757的震盪是比較劇烈一點點那00757比較震盪劇烈一點那你可以00886就不會波動那麼大00662會跟QQQ一樣那這個ETF這個東西就是你有比較大筆的錢那你可以單筆就買一張就4萬塊5萬塊那除非你去找到像玉山金或什麼可能有存股的方式那你就可以1萬塊2萬塊可以投資00757那對於小資主來說你可能一個月也成不到3萬塊你可能只有5000塊或4000塊的話那你就去銀行買這個四大基金那可以每個月扣35004000塊因為每個月扣35004000塊因為3000塊就可以扣可以投資基金了那你每個月就扣個3000塊假設你的薪水不高那你每個月想要存個3000塊5000塊的話那你可以就買一般基金這是一般人我跟你建議的那在臺灣我覺得你就不太需要買個股你如果真的覺得想要買個股你就買00757就好了因為00757就幫你持有10支很好的股票了那等於相當於自己的個股那你要比較穩當的部分你可以買00886那你要把資金全部大資金也要買四大基金當然也可以啦可是你要知道你買四大基金的話或者是買副委託的話你就有最低稅負值的問題因為是海外所得嘛00757的所得不是海外所得是境內所得可是你若買四大基金或者是副委託的話就變成海外境外所得那境外所得你們知道臺灣有最低稅負值670萬以上每年的話以上就要繳稅了那有的人認為說我現在資金不多啦也繳不到稅可是你當你資金有3000萬的時候一年如果回報35%或什麼你就會超過670萬了那你如果5000萬了那你光15%你就會超過675萬你就會有這個問題所以我是建議大家儘量不要副委託資金大的人儘量買0075700886跟00662這樣好不好這樣瞭解嗎嗯瞭解謝謝老師那老師我還有另外一個問題嗯我真的是可能因為剛剛有提到比特幣我知道你有提到在臺灣可能沒有環境可能沒有那麼適合可是因為我就我不知道因為我的理解是以為就是虛擬貨幣應該是比較沒有所謂國界的就是這些限制那我聽到我朋友他自己本身有在投資比特幣比特幣是一個etf叫gbtc然後然後之前又聽到老師有講到比特幣然後就有點就是呃因為我自己本身有海外賬戶然後所以有有在考慮說就是這部分要要怎麼去做一個投資這樣子比如說如果是要買比特幣的話是要比特幣呢還是說哎可以考慮比特幣的etf你就買你用海外賬戶你可以用海外賬戶買gbtc啊哦所以是就是買gbtc是是那比較安全了比較安全嗯好老師謝謝那我沒有問題了不客氣對不起我剛才有人那個旁邊有人找我說話嗯我現在可以分問題嗎可以請說那個james老師你有沒有啊可以給我介紹一個在啊德州的那個差十萬的聯絡人德州我不知道哎可是啊我的broker還是可以幫你啊因為他如果你若願意他全全臺全美國他都可以你要開戶了要做什麼都可以他可以做你若覺得那我沒辦法每一週都有人來我我不認識啊因為我打電話給叉刷的我接電話的人都不知道我在問什麼啊那你你你你寫個email給我我介紹我那個broker給你認識那個financial consul的給你認識你可以問他啊還有就說我我有出租房我很煩惱哈可是我現在如果賣掉是不是有很大的有因為之前有那個報depreciation是不是你賣要會很大的那個對這個就是我跟你們講的房子啊對這個就是我跟你們講的房子啊對這個就是我跟你們講的房子啊不是不是好的投資就在這裡你看你若沒錢或者是你想要改變你就會繳稅哎哎是最後會等到你的那我跟你講假設這是投資房你要get rid of it越快越好了你越慢你的稅以後要繳更多了對啊體現那個人講說他什麼多少回報率我不但沒有回報率我還負的而且真的很頭疼那你如果打交道對那你就趕快賣掉吧沒有別的辦法沒有你不要你不要你不要你已經太老葉子了不要再持有了OK好謝謝那謝謝你到時候我發email給您是吧是你發email給我說你需要有一個church of the contact personconsultant financialconsultant就可以好謝謝James老師不客氣我問完了好謝謝你謝謝那Sinni是你在嗎Sinni那Terry你要上來你有問題要把我請說Terry你上來要問題嗎對我有問題我有問題就是說講到投資房因為我我我也是搞這個嗎那為什麼你不建議大家做tethery one change呢那個投資房的回報不好你再做其他的都沒有用啊那你要好吧我我就是想就是說作為一個投資者吧就是說需要一個多頭思維就是說不是說一個product就一定勝過另外一個product只是說要看你自己的最終目標是什麼然後什麼product是最適合你的就有的人他就不適合搞投資房因為比如像剛才那位小姐姐說的就是他有很多麻煩啊然後他也不賺錢啊對吧但有的人在這方面是做的比較好可以賺錢還有這個搞股票也是有的用的特別好比如賬戶可以翻幾番但有的人就是說哎呦我只要應該去這樣的通就好了所以就是說我也不知道其實大家就要找一條適合自己的路走吧好了沒有了謝謝我們談很理智的談就是長期回報率你就把房地房產的長期增長率跟股市增長率拉出來的話股市增長率是好過房地產的對我就跟你回答這件事就好了對對對反正我是兩邊都投我就拭目以待以後N年以後的回報是多少好謝謝你好好謝謝你好謝謝你那我想分享一下啊就是說其實我也相信你可能投資房地產可能很貴啊好謝謝你那我想分享一下啊就是說其實我也相信你可能投資房地產可能很貴啊好謝謝你那我想分享一下啊就是說其實我也相信你可能投資房地產可能很貴啊然後這世上也有很多的高手都有自己很厲害的一個投資方法可是每一個方法可能就不適合其他人那我覺得這個方法是真的是適合百分之九十九的一般投資民眾連投資小白都能夠簡單的就是成功然後致富所以就是還是很希望大家能夠就是就是學的這個方法因為這個方法真的是簡單到可能很多很多人不相信這樣子就能致富這樣子以上那老師你今天還有什麼想跟我們分享的我想如果都沒有人在舉手的話我們可能就要結束了所以你如果還有問題的話就趕快舉手那我沒有什麼特別我就跟大家講就是說在資本主義裡面你要分得資本主義的這個利得跟資本主義的這個分紅的話那你就是買這個有指數基金那蘋果上漲你就賺錢蘋果賣的你就賺錢amazon生意好你就這樣那你要看看了蘋果的回報率yoy93%ZOOM的回報率900%這個sq的回報率也很高700%有多少所以你們要知道就是說你一直做勞工你做你的勞力賺錢是有限的那你臺積電ICB就是投資工資貨的職位是最高的那你臺積電ICB也是最低的那你臺積電ICB也是最高的你臺積聯的員工也是勞工可是你如果買蘋果的股票你就變股東你就變資本家那蘋果賺的錢你就可以分到那你單獨的公司風險就高因為剛剛有講的40年50年你得賣股票那你這怎麼辦所以如果你都買指數買整個美國QQQ100家公司那這100家公司會因時因地它會退換所以你都會一直持有美國最強的100家那這樣子你可以分得資本主義的紅利那你就可以從勞工轉到資本家這是我要教大家的就是說大家要記得我們亞洲人不是勞工我們亞洲人要當資本家所以你買美國的指數你就是美國人的老闆你就是這100家公司的老闆你不只幫他代工你也是他們的老闆那他們賺錢你也賺錢瞭解了嗎你兩頭賺你當勞工你幫他生產零部件那你賺一點工錢可是他賣出去的50%一直一部手機成本400塊賣1300那你可以分得其中的利潤那你就知道你要當資本家會賺的比較多大家都知道品牌商賺的多那你製造商才賺個10塊錢20塊錢不值得所以我跟大家講一定要學會當資本家好不好謝謝好來好謝謝好謝謝老師那還有一些朋友上來我們繼續下去那羅伯羅伯你可以開麥法文羅伯你在嗎那我們請Jay好了Jay你可以先開麥法文James老師剛才那個房產投資你剛才說那個QQ的話當然它是新的不高利貿那個房產投資高但你有沒有把那個槓桿算進去一般的槓桿的話也能到1比3吧如果到一個1比3的槓桿的話呢如果把那個算進去的話會不會比QQ高呢你們算槓桿就是你有貸款那一部分嗎可是你們都沒有算到那個當配那個20萬或25萬嗎我今天如果光25萬30年我就會得到800萬那你的房產30年後還完貸款之後就七八百萬我光那25萬我就可以漲到800萬還不用說我每個月省下的我都先進去謝謝不客氣我可以問了嗎James就是我就是說已經走到了最後一步就是跟那個Charles Schwab那個Pledge可能那個line也會下來了我就想問一下您比如說我平時這個也有別的income吃飯也可以解決那現在這個時候如果你拿到這個line之後做什麼比較好呢你的LINE拿到之後我跟你講你的資產假設有一百萬抵押的話你每年給他拿三萬塊出來那你自己的薪水拿三萬塊進去投資就還買在同一個account裡面是 買在同一個account裡面你把三萬塊匯到你薪資匯到你那個那個Predator account那個Blockage裡面那你就買QQQ增加你的資產 抵押資產那你可以從那個抵押的那個額度裡面拿三萬塊出來過日子付一年一年就拿三萬塊出來付一些生活費 信用卡費這是我假設你的抵押資產是一百萬你就拿三趴出來用這樣每年OK所以就是說等於是把自己掙的錢拿進去投資增加assets然後從那裡面借的錢出來生活這樣這個稅上也會是 是 是因為你的錢是可以賺12%那借來的錢只要繳3%2.5%2.5%那當然是借人家的錢來花自己的錢存起來下雞蛋你你自己的雞養起來下雞蛋把人家的雞殺了他只要還一個雞就好了那不是很好嗎OK等於是你從他那裡面寫支票出來給自己過日子是 然後用自己掙的錢存進去是 是那你的資產會累積更快那你的資產會越來越快更快這樣子那你額度會越來越高那假如說就是說我這些就是這個Pledges就出來這個Line比較高的話就遠遠會比這個高那我就是過日子的這些就賭完遠遠都夠了那我可能還是要再就是你知道我意思嗎就是我的Cash可能我每年掙的錢沒那麼多但是我這個Line比較高那我是不是應該把這個錢拿出來再投資呢還是我就放在裡頭呢就放在裡頭吧你不要太多了你還是滿自己的薪水你就耐做很高就是他3%你的3%其實夠你生活還有剩的話那你就拿夠你生活就好了那你的你的薪水全部拿去投資就是說你那建議是不要比你現在每年的自己掙的這個薪水更多的從那裡面拿出來再反投資就不太好不要不要不要不要夠夠生活就好了不要不要不要搶著投資你已經夠了你從我聽起來你自己夠了所以慢慢累積下來你會過得非常好不要不要用你不需要不要用你需要的錢去賺你不需要的錢因為那個你介紹的那個Poker跟我聊天他說他們有的人就把這個錢拿出來之後就用cash去搶房子就是cash搶房子搶完房子再refund出來然後再還回去不要了你不要這麼複雜了那房子其實蠻麻煩的我想你自己應該有房子吧如果你自己沒房子是是管這管這租戶很煩惱對對對不要了不要了夠了就好了反正我剛才也想補充一下就是我覺得這樣子這個就是我因為是兩邊有投資剛才我看前面也有幾位人說這個就是有時候你做事情還要看一個投入產業的方式就是有時候你做事情還要看一個投入產業的方式就是有時候你做事情還要看一個投入產出了因為不管你做房子你就算你有長期來說有7%10%然後你買股票你房子付出的心血我覺得至少是這個股票的股票你需要有這個knowledge那個房子你可是每天要去physical的幹很多事情各種各樣的煩心事那你這個就是我也不會想要到八九十歲不能出去玩還得忙房子的事吧啊是是你現在有房子你要出去度過vacation你都怕接到個電話是吧沒誰又漏了房子又房頂又有問題啊你房子優劣的越多這種事越多如果說你交給管理公司呢你自己那裡的你的你的每年的開出了馬上就少很多對吧又是因為這個華人都願意自己管他交給別人管的話他這個成本就高很多這是我一點分享啊謝謝我跟大家講啊你們你們買房子可能買什麼在很好的區口BatinoSatoka這個這個Pilato是好區你說你有個房子在這個好區那我跟你講我有個房子叫QQQ他地點就在華爾街那我都沒有maintenance fee也沒有property taxno maintenance feeno property tax而且他很規規矩矩的每年給我12%的回報那你就自己可以選擇Robert謝謝你的分享來往下我覺得剛才有幾個人跟你那個James argue的就是說你我覺得還是number嘛數字是使用數字說話的吧你是拿40年數字說話當然他如果說他在08 09年買的房子那到現在可能回報比較好這十幾年又正好趕上這麼一個百年不遇的房地產危機那你如果再往後推10年20年那可能就平均回來了是吧這個道理可是QQQ這10年漲12倍是啊我就說啊這就是有的時候你不能argue就是說就把數字拿出來說話就是說你你你你用number來說話這個是自由說不定的是是是謝謝你好謝謝那意義你可以開麥發問好謝謝君子老師謝謝你我已經在那個Pledge開了account然後呃我就跟你說一些update一下因為我當時是開的是10萬的然後當時我還問他說呃因為我的如果用10萬呢我的Pledge rate是比較低當然我不是為了要要用它就是先開好這個賬戶Rate比較高但是呢後來我又在家之後呃就是我只要給他打一個電話就可以他自動就把Rate降到25這個他就說很方便啊嗯嗯嗯那那這就是這樣但是我就有一個有一個小問題我就是呃我也沒想明白我想問一下就是說為什麼這個刀俊這個只有30家公司他不他不是應該performance更好嗎他也自己在不停的把不好的performance而P2D再把好的東西來他比較大的他為什麼他的成長就不如呃100家公司套不套呢我就想我就想不明白這個希望你能夠解答一下好謝謝現在已經沒有人在談刀俊瞭然後那我跟大家講就是說刀俊你把它當做是一個投資者SPY你把它當做另外一個投資者那QQQ你把它當作另外一個投資者刀俊的人呢他選就是選可能這個industrial他就喜歡industrial選他傳產的喜歡油的喜歡大就就就這樣子他不不見得只有高科技他可能石油的也要銀行的也要那這個這個這個這個communicative telecom的也要哦這個utility他也要反正大鋼鐵他也要汽車他也要反正他都要那這是他選股的方式他的就是你看每個投資者都有每個投資者的個性刀俊的個性他就選選基建啊選比較大型的這些哦不是隻有高科技啊這是一個那另外有個選股人他說啊30只太風險高了我來選個500只好那他就選市場500大的公司那在他選股的方式這是另外一個投資者他選500公司他裡面當然有高科技啦有船廠來又看了凱旋那反正500家就可以包括蠻多的那另外有一個投資者他的選股方式就是我選100只的高科技啊瞭解嗎這是三種不同投資特性的兩三個投資者那結果下來就證實選擇高科技的人長期回報率而且未來的回報率就會更高那這個關乎誰比較厲害而是他的選股特性就是這樣子像巴菲特的選股特性他就不選amazon啊也不選特斯拉因為他就選他可口可樂啊像蘋果最多是蘋果他就選這個那以後的績效他會不會好過SPY跟QQQ我想是不會他已經開始落後SPY跟QQQ所以以前會的以前好的選股方式未來不見得好了那我們也不知道QQQ以後會不會好可是我們相信人類未來還是要靠高科技而不是靠傳產不是靠石油不是靠這個這個汽車那這樣子的話那你就會發現QQQ可能是未來我們要選擇的一種選股方式了那這樣我J我跟你回答不知道不精確了不過就是大概是這個意思好的好的瞭解謝謝老師不客氣那個T好老師你好你好你好我想問一下你你提起過你最近是在看一本書嗎就是投機者的這個自白這個是不是嗎一個投機者告白對那你能不能跟分享一下就是說你看了這本書以後對你這個投資你的自己這個投資的理論理念的話有沒有影響或者是有什麼幫助這樣子這就可以分享一下可以我看的書非常的多我相信你們很難比較像我這麼看諾諾書的應該就是不多瞭然後那這本書我不是看了一次我看了好多次那這一次最近又再重新聽一次那以前我的所得心得跟這次的心得是完全不一樣的瞭然後那我跟大家很快分享一下這是心得因為他這個Customer你他他是橫跨從191919年1929年1920年一直橫跨到2010年幾乎90幾歲嘛所以他從大蕭條開始一直到這個網路泡就是次貸泡沫他就是橫跨這麼長的一個時間他橫跨一次世界大戰橫跨二次世界大戰他從法國德軍打到法國那那時候人家說德軍要戰勝了那股票要漲他就說No他趕快三天了這時間他賣完股票趕快就趕快飛走了飛到美國那這裡面有很多很多他實際的經驗他會告訴你經濟不好股票大漲類似這種這種經驗他的經驗是橫跨100年的經驗所以你去看這個書的時候你會發現很多的他所講的事情很多事情我們現在正在發生他的經驗你可以拿到現在來用因為他橫跨100年的經濟史所以從他的投機到他的分析最後他跟你他也是講買了不要賣買了不要賣買了不要賣OK他也是講這個事情那雖然他他也是對這些分析師的還有Long Term Capital很多這些批評你就知道他他在看什麼所以不管是利率升高利率下降他說這個利率下降你這個趕快要搶進股票你不搶你真的是有問題啊他就是就是說很多實際上的例子你你要念過之後就算你過去沒碰過以後你如果碰到你就知道你應該怎麼應對這是智慧100年的智慧那再來就是說他也有一個迴圈就是說股市在大下跌的時候我們不要說泡沫下跌就是說你發現股市在下跌的時候你應該去買股票所以他說說你任何時間買OK可是你就是要長期持有如果股票有下跌你不要怕不要害怕股票下跌是給你從從猶豫者的手中移到堅定的堅定投資者的手中所以你不要在市場下跌的時候亂賣你的機油懂了嗎這些在在於在他的90年的經驗寫出來一本書值得大家細細品嚐那個每一段都是震撼力對我來講都是震撼我也經過這些日子雖然我經過三十幾年可是他所講的歷歷在目我三十幾年也都碰過同樣的事情我希望大家能夠從那本書得到一些經驗雖然你們投資經歷沒有到三十幾年假設那你學到看到記住以後碰到你要知道怎麼應對這是非常寶貴人家九十幾年的的經歷寫一本書給你你要好好的珍惜好好的看你一看你若真的懂投資你看完非常感動非常震撼的一本書可是你若看完就不太懂沒關係你可能就對市場的歷練還不夠那你就再花多一點時間在市場觀察那他也講過市場那些資訊都錯了都錯了那你我講過的話他也都一直帶著在講那你可以印證看看那你們就可以知道你怎麼面對市場瞭解嗎這替我跟你的大概解釋這本書的我的心得謝謝謝謝嗯好哦謝謝大家那現在因為亞洲時間已經11點34分了那有點晚了那如果沒有人在舉手的話我們今天就在這邊做個結尾好嗎然後請老師幫我們結尾一下好好那我想今天的問題我想就到這裡了那我還是每次我來還是很很很與眾心腸跟他講你一定要投資不要做老公你一定要做資本家你才會富有這是那麼第二個不要怕市場下跌你要擔心市場會一直漲上去下跌只是短暫的虧損而已長期你會獲利長期獲利才是你投資的本質才是你要的你若不上車你不可能獲利的了了解了嗎所以要勇敢上車現在雖然是高點未來看起來都是低點去年228是高點現在看起來都多麼低的點你現在看370多麼高的點我跟你講未來500塊你來回來看370的時候你就會發現370如果能夠全部買了多棒了了解這個意思嗎我一再這個十幾年來一再這樣子repeat再repeat那我也不嫌煩了我就一直會跟大家講這個話有錢就買長期持有打死不賣就富有這個句話我一直會這樣講針尖不怕火煉你們一定要相信而且你要富有隻有這個方式其他的不是一般人能做的我只是跟大家這樣分享跟大家好不好謝謝好那謝謝大家今天來我們的房間那可以就是新朋友可以按老師的頭上的那個把我下面有老師的那個你可以發老師以後老師開課你都可以看到那如果說呃想要輕鬆一點進入狀況就是把老師的東西再濃縮我也可以推薦一部電影給大家就是老師為什麼想要教我們投資就是因為不想要我們被就是日本市場給掠奪了那韓國有一部電影叫做分秒必爭兩個小時然後有點只是有點悶然後可能也會看不太懂可是我覺得就是大家可以去看一看然後你就會有一些醒思然後你也不用懂就可以開始投資了那就謝謝大家我們會晚兩分鐘關房間然後大家可以去加入就是包老師那就謝謝大家今天跟我們在一起然後很謝謝大家的問題然後我們都獲益良多然後謝謝老師謝謝都哪個謝謝安博陪了大家這麼久謝謝謝謝大家謝謝模特還有謝謝所有你們問問題的哈謝謝你們好謝謝還有謝謝所有參與的好不好謝謝你們好謝謝謝謝金子老師那個除了這個除了這個教學化可以做那個股票質押是不是還有很多都可以做股票質押的很多證券商可以做可是你知道證券商是證券商借你錢你如果在超市的話是銀行借你錢這不太一樣還有在超市還可以做法拋行的法律反面還有他可以他他是比較complete的我是這麼講的所以你如果去td了或者是skartre或者是其他的可能只能做股票抵押你可能沒辦法幫他他也不幫你做refinance這個就是不一樣那你在chash 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