【00244】CLEC 輕鬆聊投資 2021年9月7日 CLEC投資理財教育學院

歡迎大家來到就是輕鬆鳥投資的Clubhouse的這個房間那我們這邊先簡單介紹一下就是CLEC是一個非伶俐的一個教育組織我們希望可以傳播正確投資理財的觀念也可以希望透過這個房間跟大家聊聊就是大家對於投資理財的一些瞭解或者是每一週碰到的一些新的想法去互相討論跟互相一起學習成長那我們的這個Clubhouse的房間的開放的時間是每一週花時間的晚上10點到11點半那每期的時間的早上7點到8點半的時間所以在這段時間的期間呢就是我們非常歡迎大家可以隨時按上面的舉手上來大家問那每一個人都是先就是一人先一個問題那如果你的問題問完的話就會換下一個人繼續進行他的問題直到直到就是我們的呃上面的人都完結束之後再再繼續進行那呃CLC在就是YouTube跟FacebookFacebookBilibiliSpotify還有Podcast上面每一週都會在禮拜六的時間進行分享然後呃就是會有那個每週會有影片跟影片在上面James老師都會去做分享希望可以讓大家知道更多投資理財的觀念那呃如果你今天是第一次來我們的房間的話那呃非常歡迎你可以先聽個大概呃我的二十分鐘到半個小時的時間那如果有碰到你自己聽了覺得有疑問的問題的話也非常歡迎你就是一起舉手上來發問我們非常歡迎新朋友來來問一些新的問題就是大家一起互相去了解彼此就是不理解或者是呃不同的想法的地方在哪裡然後讓我們一起一致增長那呃同時也非常歡迎大家就是如果今天在聽完這個跨靠房間的內容非常喜歡我們的一些分享跟我們的理念的話你可以點就是CLEC左上角這個藍色的頭像就James老師的頭像點James老師去關注他那未來就是每個禮拜六有跨靠房間的時間的話呃這個房間有的通知都會都會發給你透過呃跨靠房間的通知去發給你然後呃如果你今天第一次來也不知道就CLEC是什麼話那也建議你就是在稍後房間結束以後你可以先來點就是呃去YouTube上面搜CLEC投資理財教育學院那有一個呃課程的影片叫做呃價值一億元的投資理財假做非常歡迎你可以去聽完然後去了解那有空的話再把影片從最新的慢慢往回呃看到舊的一些影片大概是這樣那呃這個上面是以上是簡單對CLEC的介紹那James老師如果你在的話其實歡迎你開麥發問然後開麥的去做自我介紹讓大家瞭解就是James老師是誰謝謝呃謝謝文言然後謝謝所有的moderator那我是James那我在這個已經退休二十幾年了那投資也三十幾年那我在這裡唯一的目的沒有什麼商業目的就是要讓所有的朋友能夠真正的富有了真正富有這我先講個小故事了就是在美國有一個年輕人他在三十四歲他就退休了那他的資產三百萬美金可是過了七年之後他說他firefailed就是他失敗提前退休失敗他當然講了很多理由了那我覺得最大的問題出在於第一個他的資產有三百萬美金他說他失敗了他說他失敗了他說他失敗了他說他失敗了他說他失敗了他說他失敗了他說他失敗了他說他失敗了他說他失敗了他說他失敗了他說他失敗了他說他失敗了那我覺得最大的問題出在於第一個那我覺得最大的問題出在於第一個他的資產有三百萬他的資產有三百萬可是他想要過二十萬可是他想要過二十萬每年二十到二十五萬的生活那這是第 elf一個錯誤那這是第 elf一個錯誤你三百萬的話你只能一年的回銷你三百萬的話你只能一年的回銷你只能一年的回銷只能有三萬塊只能有三萬塊這是他第一個錯誤 unmute 第二件事情就是 evaluate 第二件事情就是 他有三百萬他就是他說他失敗的原因是他說.因為他買債券他沒想到10年公債殖利率會跌到1.3 1.5以下那這是他第二種失敗就是他投資不夠積極我以前一直跟大家講回報率低 風險高這個就是很典型的例子所以他就是買了債券那投資債券他想說被動收入其實你要得到被動投資你是要積極投資才有被動收入風險才會低所以而且這個年輕人他是investment banking出來的就是說他也是從業人員他是在銀行投資銀行裡面待過結果他竟然還是會失敗那你就會知道很多傳統的投資銀行或傳統的投資觀念其實是不適合對講的是理想是一套可是他們實際操作的又是另外一套所以你想想看你的錢如果給這些投資銀行或者是理專用那種方式的話那他300萬美金都沒辦法退休了那你說你給他理財你有辦法安穩退休嗎這個大家要思考一下所以這先給大家一個訊息那我們就是投資讓你非常富有那你的退休無慮這個是我們的重點那你有什麼問題歡迎你就舉手發問那我們這個是一個open house就是大家可以隨時隨意來討論那你有什麼問題你都可以問尤其我很歡迎而且很希望更年輕朋友你沒有投資經驗的也歡迎上來問那你任何問題我都會仔細的給你回答無論你是很新之前的問題怎麼買賣股票到你QE到財政到金融我都可以一一給你回答沒有問題好那我們開始來好那第一個發問的同學是SC那現在是這樣的就是請各位Motivator幫我就是也一起吧就是下面如果隻手發問的一起拉上來因為有時候可能我拉不一定會成功所以請大家一起互相幫忙那就是發問的就是順序就是按照上面的就是從先到後的一個順序那如果他問完問題的話就是James老師也完全回答的話我先把上面的發問的人拉下去拉回到樂思的地方如果有問題會在你們可以再舉手上來發問謝謝那SC如果你在的話可以直接看來發問謝謝老師聽得到嗎可以請說老師你好我去年有一筆信帶然後我就之前投了一筆信帶然後我就之前投入那個對愛的世界科技那目前績效也都很好那我今年7月的時候想說進出比較容易我就全轉那個00757我下一週我要去辦那個股票質押借貸我想要貸出20%然後去還掉我原本要本金的信貸那之後多的現金流每個月多的現金流就留著或者是等下次維持率不足的時候再投入那這樣操作老師覺得OK嗎我是不覺得你應該去還那個信貸了以上是我的問題我是覺得你是不一定要去還那個信貸你是有收入的話你反而應該是日子從那個過日子從那個借款那個00757底下那邊去拿出來過日子那你的薪水可以拿去投繼續買00757這樣子我的建議是這樣不要去還信貸已經那麼難得把錢借出來了不要把錢隨便還回去這是我給你的建議那如果我抵押借出來的錢拿來過日子就是3%的原則的話我覺得就是還不夠支應我現在的支出所以我才想說先還掉信貸然後多的留下來你還有工作嗎對不對有我現在還在上班是嗎就是拿3%出來去投資嘛那你過你的生活會就是繳信貸跟你過日子好那我知道了OK你就是比如說你3%是比如說多少錢比如說3%是30萬那你就每年買30萬了就是這樣子這樣子那你去你那30萬是從你的薪水出來還是從你的這個借出來的動作反正你可以先每年都先拿抵押貸款那邊拿3%出來買股票買股票有一種消費投入的部位就比較大嘛對不對你的資產會增加你的資產會增加那你的債務還在可控範圍你3%拿出來把它花掉跟你3%去買股票也算是發費好了解了解對對對不要隨便把不要把隨便把貸款還掉貸款能夠不還儘量不還還好了解OK好謝謝老師好謝謝NC謝謝James老師那下面有一位同學剛才有舉手發問是那個Jimmy那麻煩你因為我們拉你拉不上來成功了那我們按照上面的就是發問的順序進行我先從Steve這邊開始謝謝那Steve如果你在的話可以直接開麥發問謝謝我是上一次由那個葉先生就是葉吉米先生推薦的我看您的這個YouTube的頻道我看了然後有一個多小時好像是說價值1億美元投資的建議我覺得看了之後受益匪淺然後我我的問題就是我覺得你在那個YouTube上推薦了買QQQ和QQQ對吧然後我的問題是那你是建議每個月買呢還是我們就是在一年裡面一次性買進那個看你的錢是什麼時候有的有錢就買你有錢就買你現在有300萬你就300萬就給他買那你還有薪水每年每個月可以存3000塊或5000塊那你3000塊5000塊一拿到薪水就給他買有錢就買這個不用等有錢就買錢是垃圾不要留在身邊留太久好的還有就美國這邊的話它是有一個Roth IRA嘛Roth IRA每年有個6000塊錢的這樣的一個額度所以你覺得Roth的話是有錢就買呢還是一樣有錢就買一樣的Roth一月就是假設你薪水不是真的到一個方向就是12萬5000塊是夫妻夠高你如果是可以投Roth的話就儘早投資投進去馬上買OK謝謝好謝謝Steve謝謝James老師下一位是KevinKevin如果你在的話可以直接開麥發問餵你好聽得見嗎很清楚請說James老師你好我在YouTube上看了很多年的影片就是收益風險然後我有一個問題就是說呢就是說我想那個就是隻買不賣嘛那我的意思是說是用個人賬戶來只買不賣好還說我成立一個公司來做投資只買不賣就從稅務上來講更好一點謝謝不要去開另外一個公司你這個沒有比較好了沒有比較好你反正只買不賣你在自己的賬戶沒有賣也不會有稅的問題嘛所以你開個公司就是有點沒有意義所以你既然都不賣了沒有稅務問題所以你何必去開公司呢是不是這樣子因為就是最後可能就是說就是說那個比如說這個去世之後可能這個財產會比較多嘛那你就有遺產稅的問題嘛那如果就是轉的公司會不會遺產稅會稍微少一點不會啊你的最後你的公司你擁有這家公司那這家公司的資產是多少也是你的遺產嘛因為這家公司你是你所擁有嘛所以這家公司的淨值就是你的遺產嘛淨遺產就是也是你逃不掉了不是因為你有公司就可以逃稅沒有辦法好的好的謝謝謝謝謝謝凱文下一位是託尼託尼如果你在的話可以直接開麥發問謝謝哎哎老師你好呃我我有個問題啊就是那個Pledge Account的問題因為現在那個Brokerage Account的那個不用把我的錢弄多一點然後以後貸款做Pledge的時候拿的利率少一點所以現在還沒有實戰操作但是我有個問題我我我一直沒有弄太明白就假如是我有那個Pledge Account的我把我的收入呃重新投入到QQQ然後我用那個Pledge Account的money呃來配貸款或者是過做那個other expense那假如我這個月用了三千塊錢那下個月他總共就是說三千塊錢加上假如說一百塊錢的利息那麼我我現在明白我這個這個三千一百塊錢是隻付一百塊錢的利我pay back他的一百塊錢的利息還是說我就一分錢也不pay然後一直積累在那兒你一分錢都不用付那那現在是這樣的如果我一分錢不用付然後我我現在有收入我可以一直這樣但是如果我退休後呢沒有我沒有那個相當於假設說沒有流動資金了最後我沒有收入了那你的資產你的股票資產應該會達到幾百萬嘛三百萬五百萬嘛對不對然後這個時候是付還是不付呢每月借他的還是付還是不付呢當然是不要付啊哦意思不說對啊OK好謝謝謝謝OK謝謝Tony那如果是在中間的時間的話就是大家還沒有上新的同學上來發問的話我這邊會跑出來也有去問幾個我們會希望可以傳達給所有學員的一些問題的常見問題的一些回答那也讓大家就是在這段時間可以邊想一下就是大家還有哪些問題可以讓老師就是發問或是讓老師回答或是有一些什麼新的提問可以趁這個時候想那老師我想請問一下就是就是常常你在影片中有提到關於就是就是投資的一些工具或投資的一些方法那很多人會可能除了在投資股票之外還會有其他的一些投資理財工具例如你剛才提到的債券或者是有些人會有保險或者是有些人甚至會到一些期權等等的就是那老師是怎麼去看這些投資理財工具那還有一些想法謝謝剛剛我們有解釋的就是說那位先生就是那位年輕人34歲退休提早退休結果失敗他失敗的原因就是太保守保守的原因是他去投債券那債券不是你可以去的地方那些風險很高所以我們既然有高回報率的投資標的為什麼要去投低迴報的呢那你說低迴報低風險其實錯了這個是錯誤的高回報不見得是高風險低迴報的不見得是低風險你如果債券投一輩子你是非常高的風險瞭解嗎因為債券一點多percent通盤都兩三percent現在美國通盤CPI都已經到6了那你一個10年公債殖利率才1.3%那你是越投虧越多了所以債券不要去那保險當然更不是投資了保險沒有什麼回報可言那再來就是你債券保險年金還有現在有什麼結構債這都不是你可以去的地方所以在投資裡面很簡單就是買進指數打死不賣你就富有了那很多人說那詹姆士為什麼這些理專或者銀行投資銀行要賣什麼中國基金新興國家基金債券基金還有要賣這個要賣那個你能買木幾千支基金幾萬支基金為什麼他們要賣那麼多那就做一個QAQ在市場上給我買就好了大家都這樣就好了你要知道他們是超級市場他什麼都賣什麼都不奇怪只要你買他就賺錢至於你賺不賺錢沒有人介意真的沒有人介意所以他就是擺的琳琅滿目這個理財商品琳琅滿目那你眼花繚亂那隻要你買他就賺手續費那你只要買他就賺管理費你只要買就好了那個貼個標籤你喜歡就好了你不喜歡這個那他重新貼另外一個標籤所以他們這個趁熱度所以什麼AI紅了他就出來一個AI ETF那個這個這個那個SemigangSemigang Doctor紅了他就來一個Semigang Doctor這個這個亞洲Semigang Doctor的ETF反正銀行就是會貼一些包裝那讓你買那你喜歡買就好了至於說裡面什麼東西你也不介意他也不介意反正虧的是你他賺他的錢所以雖然金融商品琳琅滿目可是真正能夠投資的沒幾樣裡面都是在製品都是色素跟防腐劑沒有營養的沒有營養的所以我跟你講只有指數基金是唯一你可以選擇的其他的都不是投資的或者是你的回報率不會太高所以我想我的我跟你投資建議就是我們每次YouTube上面都有提到的那些你就投資跳出那個範圍內儘量不要去碰OK儘量不要碰外面的風險非常的高你進到一個超市裡面你真的琳琅滿目你根本不知道這個基金裡面誰是有毒的其實大部分都有毒有營養的沒幾隻你要覺得這個才就是金融業那為什麼這樣子為什麼債券那麼不好為什麼還要鼓勵人要買債券那不鼓勵買債券美國的債券賣給誰對不對總是要有人買總是要人買單對不對所以這個就是問題那你不要去買OK就是這樣子所以我的簡單的回答謝謝好 I不知道怎麼解釋可是因為開始就這樣子我已經在這醫院快10年瞭然後我一直都沒有投入到我現在已經第7年我就想著要不要投我是不覺得你應該投了我不覺得因為你雖然1.7個million你平常不會去借可是你當醫生你應該好好去投資QEQ之後你還是可以借錢還是可以好好過平順的日子我不覺得說這個公司這樣子做對你你看起來是借錢有點槓桿可是我覺得這個是至少可能我不是很瞭解可是我聽起來就是覺得很特別因為很奇怪因為就是說一般銀行會去找銀行公司醫院找銀行去貸款而不是把股票分給員工讓員工去貸款這個是我不理解的我不知道有沒有人能夠講這一部分StephanStephan我想請教你一個問題就是你今天如果買進你這個診所這個醫院的股票那麼你將來要賣很容易賣的掉嗎可以因為我們除了說從一開始我們是有10年的規定就是說你10年之內不能不是你如果10年之內變賣的話就是你不能拿到Capital gain可是你可以賣掉就是不能拿Capital gain這樣子可是我超過10年的話就是說你說的Capital gain就屬於你的這樣子然後賣是很好賣因為我們醫療醫生的變動很大像有些人來這邊三年就走了所以他買的時候他還可以賣掉不是問題他就是你就是拿不到Capital gain而已可是如果你有Capital loss你就要賠這樣子可是就是以目前趨勢我們幾乎都沒有賠過就是整個曲線一直都上來我看過看過10年線都沒有賠過而且我們就是前景看因為我跟你講我們是目前最大的一個group所以我在看10到15年應該沒有什麼會有什麼問題這樣子所以我在想說要不要投這是我的問題好來你要回答講個問題第一個就是對不好意思那個當然你有沒有繼續跟他問的提問的沒有老師先回答謝謝我想第一個就是那1.7個million在你的資產是多少你要自己想一下第二個就是說你賣那個價錢誰定這是價錢就是公司定的因為他每年都我們每個quarter都會公佈價錢就是因為我們我們算過我們我們這個診所的總資產大概1billion左右因為我們很多很多地方都有都有據點這樣子對所以所以我們好因為之前像COVID的時候COVID的時候我們像COVID我們這邊所有的的每個醫療院所都在之前員工之前員工我們完全一個一個員工都沒有資錢我們全部我們整個存活下而且我們還有很大很高的profit所以就是說我想說今年做的大家做真的是做的不錯我們我們的經營人這人不是醫生我們今年是個我們從外面還有來一個MBA這樣子那你賣是賣給誰賣就是一定要賣回去這個鋪我們有一個鋪的股票然後你就是賣給你這樣子然後他就是說以人數來算嘛像如果說你有1000個1000個醫生他就會1000個最大到一個人兩百五十股這樣子可是如果不就是會會回去一個鋪這樣子就是賣賣回這個公司而已不是說不見了這樣子10年的capital gain就就拿不到那這個是10年之內賣10年之內啊我因為我現在已經8年了所以我在兩年我就可以賣然後你如果在工作10年你如果在裡面工作對對對不是買10年是你工作10年之內就可以賣所以所以我已經差我上剩兩年所以說真的我撐兩年過你就可以賣我也沒有差這樣子這個我真的是沒辦法回答你因為第一個你1.7個million的風險你要承受那你如果這個你想想這1.7個million如果你們公司全倒了那你就1.7個million的負債你會接受我們就worst case如果可以接受那其實那這個你是可以take嘛可是因為那個醫療院所那也是你對你的醫院醫院最熟悉我們投資是這樣子你進投進去的錢如果那部分如果因為你不是qq所以歸零的機會也也有那你就想想歸零的話你會怎麼樣那如果ok的話那你一定要你也不要1.7都買啊你就覺得你風險可以承受多少你買多少對對因為他他不是說1.7要要買到max嘛就是你隨便你買你就看看你覺得你買多少你就看看你覺得你50萬可能是你覺得說就算虧掉了你就你還可以承受你繼續下去go aheadit's ok那那就可以那如果說1.7你也可以承受就是看你了這個是其實看你的風險你要這個好像跟買個股嘛那個股歸零你會怎麼樣那你就先這個快的想好的之後那你在那多少你可以買下去好那那我曉得好謝謝謝謝對sorry然後下一位是下一位是carsten嗎如果sorry下面應該是國泰國泰如果你知道的話可以直接開發問謝謝hello james老師你好老師我想請問一下就是如果說針對小自主的話你會建議假設一個月1萬的定期定額購入00757還是說用那個信用貸款去貸一筆錢下來直接投入然後再用那個薪水的錢去負擔這個利息你會怎麼去建議那那就是信貸的利息要控制在幾%以內如果超過的話就不要用信貸這是我的問題你在臺灣嗎對不對是在臺灣ok那你你第一個看看你的工作是不是穩定如果是穩定的話你去信貸信貸3%以內該都還ok吧對啊那你可以去信貸信貸買完去信貸貸出來去買那你每個月再去用薪水去還這就是原本是分批買進的變成單筆買進的再分批還款可以做就是去做吧所以老師你的建議是就是3%左右的都還可以貸我覺得信貸3%3.5%是合理的不要超過3.5%3.5%你該去外面裝置一下應該沒那麼高了臺灣利率沒那麼高嗯是是是好了解謝謝然後下面還有三位同學有舉手了那我現在拉上來是魏魏你在的話可以直接來發問謝謝嗯謝謝James老師James老師我有一個想法不知道對不對啊因為我覺得特別今年比如說也是James老師一直說科技元年那QEQ增長也很多了因為我看了大概昨天的資料業務團隊百分之二十一到二十一如果就算你買Franklin科技機也達到百分之二十一那我的想法就是說既然現在科技元年資產這麼好那我們就簡單買百分之一百QEQ就算了何必去浪費時間啊研究個股啊因為因為其實我記得有一次節目老師說其實個股的我們因為節目老師選擇六個當中真的能bid market也不是很多對不起所以我的問題就是說如果市場已經這麼好了那我就直接QEQ百分之一百了如果有新的資金的話那也省著力氣去研究這個individual股票老師老師怎麼看這問題呢對啊你講的沒錯啊我一直講你什麼都不要你就只百分之百QEQ就好了這是我一直強調的沒錯好這第二個問題就是說節目老師因為我個人是也不主張你買QEQ了因為很多因為大家都在談QEQ那很多但我有個理論上的問題就大家講現在是科技元年比如說現在老師也講可能說其實估值也是蠻低的那就可能說在近期來講可能說短期一年兩年三年可能說QEQ還是會增長的那從這個角度來講如果你適當的買3%5%的QEQ是不是風險很大因為我知道QEQ它最大的壞處就是說它不能打死不賣因為一旦這個熊死來了比如說掉35%它不見得會歸零了但它是也會掉的很離譜掉的這個非常非常多那因為我有幾個同學也講他說喂那我們how about we這樣做比如說我每年比如說今年漲了比如說因為今年嘛我看QEQ up to date67%嘛那比如說我到年底結束的時候我就賣掉一部分even if我掉了部分的稅那還是漲很多嘛所以他說老師也講過這個稅是快樂幸福的人的煩惱嘛因為如果你過了一年交了London capital gains他也就說我就說比如說我放100塊明年變200塊那我就拿50塊去拿回來嘛我交了稅我就拿回來因為到最後一天的話熊死的時候其實我本金早就拿回來了所以它的風險會越來越低那我就跟我同學說我說你這個想法也沒什麼錯但是我說你注意你的倉位你不要過太多如果你只是3% 5%可能也不見得是說totalism是不能接受的一種做法老師對這看我怎麼講當然你是用3% 5%去做就把它當個股歸零也就OK那你當然可以做那你把它取代QEQ是完全不可以的對我知道意思那金老師那你覺得像我同學講比如說今年翻倍了我拿出來50%就算我交了稅我還是賺了你觀點你接受還是不接受的這是因為賺嘛如果今年賠了或者是當初pandemic你是高點買了這個人家跌30%你已經跌掉80%了你是做何感想對不對對我知道所以說金老師說這種一定要在非常就是牛市的市場那這東西很難說了沒人能判個100%的金老師所以你的意思就是說最多也只能3%就像你叫Pleasure Con一樣的只能佔3%所以倉位的控制是非常非常重要這一點上面3% 5%都可以你要就是那個變成0你都沒事的你才能夠抱得住從那個高點跌80%好的好的James老師好謝謝你JamesJames老師我有個問題關於理財不好意思我們可能要照順序開始謝謝對不起謝謝你那謝謝魏那謝謝James老師那我會先把魏往下Move to the audience然後下一位應該是CarsonCarson是向上來那麻煩你直接談談法文謝謝哈嘍James老師你好我有三個問題想要請教James老師第一個問題就是如果我有一筆錢那我想買這個蘋果的Apple的股票我是先應該等大跌的時候才買呢還是先先一小部分開始買呢然後等它再跌再大跌的時候我才我才就是排Partially這樣子排著去排著去買呢然後還有就是如果我買QQQ了請問我又再買這個蘋果股票就是會有衝突嗎還是兩個兩個都可以買還是隻是買QQQ就好了或者二選一這個是我第一個問題有錢就買了你不用等什麼分批你不用等什麼分批你不用等什麼分批你不用等什麼分批你不用等什麼分批你不用等什麼分批你不用等什麼分批你不用等什麼分批你不用等什麼分批你不用等什麼分批你不用等什麼分批你就有錢就買那你買蘋果就最多買你5%的資產就可以了你下好理所買完就下走了所以你如果是要買50萬美金的蘋果那就一次市價買進就好了不用分批帶來第二件事情就是你你買了QQQ跟你有沒有買蘋果這是兩件事情你買蘋果的目的就是希望蘋果的績效會超越QQQ所以你買QQQ有佔可能9%的蘋果那沒關係你就是再買5%的蘋果那你你蘋果的比例比較多那你希望你蘋果這部分會贏過你買個股的目的就是這個個股會超越QQQ就這麼簡單那那這個根本不能只不能只全買蘋果蘋果沒了你就沒了這不可以的個股最多隻買5%所以是不需要等到大跌的時候才買就是說我可以一次過就算現在的價位也可以直接買嗎對市價立即買進第二個問題就是最近就是這個加密貨幣它就是暴漲了然後它的回酬率就比股票肯定是來的比較可觀了所以如果我抱著那種心態是它可以虧0因為上個星期我有聽這個James老師你的分享是說把5%放在這個比特幣可是如果我掉轉來就是說我把加密貨幣的那個portion拉大它然後股票我就放少一點請問這個方法可行嗎就是我可以承受那個風險的話可以承受虧0的風險你如果能夠承受虧0的風險你愛怎麼做就怎麼做這真的是沒有辦法你能夠承受就可以了可是你們要知道你自己說可以承受可是事後能不能承受這是一種問題再來就是說需要嗎你需要這樣子嗎巴菲特問講個問題就是說你需要用你必要的錢去賺你不需要的錢嗎就是說你可能說我50萬對我來講歸零我是可以承受了可是你要知道你虧的不是50萬你虧的是5000萬你知道嗎因為這個50萬如果你沒虧掉你可能QQQ你過了40年可能就有3000萬美金那你虧的不是50萬而已你虧的是3000萬你要想好這件事情所以儘量不要在市場虧損不是說我承受得起很瀟灑就可以做不是這樣子的你要想想看你萬萬萬萬的投資QQQ你就有一億了那你需要冒這個險嗎你要先問自己如果你冒了這個險結果你就沒有一億你可能就只有5000萬那你說沒關係5000萬對我來講很多可是你有幾次這樣子做下去的時候你的資產可能就要達到你退休就有點問題你知道這意思老師的觀點非常好然後第三個問題就是關於這個另一個股叫CowstrikeCowstrike是CRWD是怎麼看到這個股好我們這裡不是股友社所以我不會對單一股票發表任何意見如果我自己沒投資所以我建議你去看我的YouTube你會理解我們的投資理財的哲學好不好好的不好意思不好意思謝謝你沒了我的問題已經溫暖了好謝謝那下一位是StopStop你在的話可以直接開門發問謝謝你好James老師我特別喜歡這個題目那麼我也想知道這個投資的秘籍基本上我想大部分人在美國的華人都會像我這樣中年然後財富也積累到了一定程度現在我們要想的就是說在這個投資比例的分配上應該怎麼做因為我本人也有投資房地產也有投資Live Business就是說那個像一個small business這樣然後當然還有投資股票投資基金那麼在金融產品投資方面我是有三個賬戶那有Rosae 301K和這個Blockage Account那Blockage Account基本上我現在做的都是一些就是像散戶要投資一些股票一些期權那麼301K和Rosae投資的就是ETF我現在想問的一個最主要的問題就是說因為從我們長期的這個固定資產投資來看現在這個出租房也好這個公寓也好Commercial Property也好我感覺它的回報率都不如股票那麼我們是不是應該把這些Commercial Property賣掉轉為投資股票呢金融產品呢還是你有什麼建議比如說ETF是一個什麼比例QQQ可能是一個什麼比例固定資產可能是一個什麼比例然後一些小小的流動性的這個股票是一個什麼比例您能給一個這樣的建議嗎謝謝好這個問題其實很簡單我就給你回答就是說你如果要以投資的角度來看的話你投資我們談投資的話最佳的回報率就是QQQ最穩當最佳的投報率就是QQQ你如果說我是要投資回報那你就而且都沒有Hustle也不用花什麼時間又沒有Maintenance fee又沒有管理費什麼都沒有那你就買QQQ去所以你的流動資產你所有資產除了說你自己住的房子是要買還是要租你可以決定一下其他的其實你如果只談投資的話其實你的Commercial Property這些租房都可以歸零了都給它清光了清光你就無事一聲清因為那些不動產是吃錢的投資就是說你如果沒有獲利你就是要繳稅要繳Property Tax管理費Maintenance fee所以這個是一個會吃錢的投資可是QQQ不會他不會你買完就不用再付任何錢了也不用繳稅了所以第一個你就是應該把你說的資產不管是Roth 401k或者是IRARoth II或者是你Blockage Account都應該買QQQ那你如果說我還是想要有一點個股那你應該要這樣做Blockage Account買QQQRoth Account要可以買一點個股因為你個股的重點就是你有可能在30年後你覺得這隻股票不好你可能會賣掉雖然賺已經賺很多錢可是Blockage Account你一賣掉就要繳稅所以Blockage Account不要買個股因為你要傳世代如果Blockage Account賣掉要繳稅的話對你比較不利所以你若有一點個股那希望有一點能夠打贏大盤那每一隻股票5%那你可以在退休賬戶上小小的買點個股稍微感受一下這市場還有你的選股功力這個可以的那你只要堅持買進持有打死不賣不管你是個股還是指數你就是買進持有打死不賣買完離手就很輕鬆啊天天過日子啊就是你若small business你對你的small business覺得很有興趣你做起來也不累也很高興那你就繼續做你的small business或者是你該上班了你該上班了就好好上班那錢你會很有錢這是必然這樣就很好當你知道你未來會很有錢上億美金那你就很高興嘛你該做什麼事都高興我是這麼回答你我不知道這樣你理不理解理解理解我覺得這個您剛才講的這個philosophy非常好其實我也是在掙扎因為其實因為我做了small business很多年所以是積攢了一定的一定的現金流那這個現金流其實我們在投資的時候也是會就是沒有導向就是有的時候也會比較匆忙的去決定但是我今天聽了您講我覺得挺好我的第二個問題也是最後一個問題就是說您可以跟我解釋一下為什麼TQQQ和QQQ您會選擇QQQ因為好像貌似今年的TQQ漲的比QQQ還要好那您的那個背後的原理和邏輯是什麼呢謝謝第一個我們的投資哲學就是買進吃有打死不賣那TQQQ你會賣不然你會破產理解這個道理嗎今天如果市場碰到一個泡沫市場碰到一個泡沫像2000年市場泡沫跌掉八成的話75%跌掉的話你的TQQQ會歸零為什麼呢我這個真的有點不太理解你如果每天跌1%每天跌1%每天跌1%那就0.99那跌200天那你會變成13%你的資產只剩13%QQQ了OKOKOKOK如果你是TQQ叫0.97跌200天你剩0.2你剩這個叫什麼這個資產變成0.2%就等於沒了嘛那個就會清盤了就在在證交會就就會叫你們下市了OKOK所以您現在建議即便是買QQQ我們現在只要手上有錢也不管有多高其實我們也可以定投是嗎不是定投單筆市價立即買進不要定投單筆市價OK還有一個對不起我突然想起一個就是因為我的投資賬戶都在Fidelity所以Fidelity有一些像跟蹤大盤SPY的這個ETF其實我有投那個ETF現在漲得非常好真的比我自己瞎炒要好多了我當時買進的時候70多現在已經158我就說像他這種的你覺得跟那個QQQ比起來哪一個更保險一點呢就像您說的QQQ可能會破產當然是QQQ比較好啊他保險是兩個都很保險的都是指數基金可是QQQ的回報率好太多了吧你知道5年的QQQ的話5年的QQQ他的回報你知道5年的話SPY就是你投的那個可能漲一倍了嘛那可是你知道那個QQQ漲兩倍啊100萬的話你買SPY這5年你會漲到200萬可是你如果100萬買QQQ你這5年你會漲到325萬哦I see I see同樣的安全同樣的安全可是QQQ的回報率高太多了一定要買QQQ不要買SPYOK I see I see非常謝謝你天恩老師謝謝你的分享不客氣好謝謝謝謝Stock謝謝James老師那下一位是Kimberly那我先插一下就是下面有一位是伯俊有就是舉手發問的那因為我拉不上沒有辦法把你拉上來那麻煩你就是強制退出這個app再重新進來然後再舉手才可以這是一個就是clubhouse的bug如果你還有問題要發問的話麻煩你按照這個方式進行謝謝那Kimberly如果你在的話可以直接開麥發問謝謝謝謝主持人謝謝James老師我這邊有一個問題是關於QQQ的那個組合它現在是NASDAQ裡面的前100大那它的比例分配不是就很均勻的個股都是1%那一個問題就是如果說有哪一個股票它如果說表現不好的話它會掉到100大以下那它就會被取代那這樣子整個QQQ的它的那個比例的分配是不是又會有變動那然後還有就是它掉下來的那個那個怎麼講那個amount它的amount是不是就會以當初如果說假設現在一個ranking是在27%的那個股票它掉下來那它那時候的那個percentage比例如果說是3%的話那它表現不好那它整個金額掉下來了那它要找一個新的去取代它那這個amount是不是以它掉下來之後的那個amount去取代呢謝謝不是的它就是把一個T掉那這個T掉的可能它的市值是多少可能不知道了好可能被T掉可能是10個billion不是應該是這個50個billion已經不在100大里面那它可能選一個市值可能是50個billion或是100個billion就像就像那個特斯拉它是已經是500個billion5000個billion吧500個billion500個billion500個billion那加進來可是T掉的可能只T掉100個billion的或者是50個billion的公司所以它整個QQQ它的那個股票的價值不會說因為有那個組合的變動就就變動很大就對了不會啊它就看這個取代掉它就是照比例來講讓這個照比例比例而已那個倒沒什麼關係的你為什麼需要知道這個沒有就是就是投資小白想學習而已好不會了它就是它就會納進一個一個指數納進一個公司那它會讓那個指數還是維持原來的樣子就好了OKJames老師我還有第二個問題就是我現在有一個基本上我兩個兩個房子一個是已經完全都付完了然後另外一個那個完全付完的事變成是投資屋然後還有一個現在還在貸款的是自己住的那James老師會建議我說把那個投資屋的部分拿去做HELOC然後拿去做投資那儘管說我現在自住屋呢還有貸款謝謝如果你要我建議的話我是這樣建議你把自住屋的投資房賣掉這是第一個好的solution第二個你才去不管是Refi你的投資房還是HELOC你的投資房Which one哪一個可以借的比較多錢哪個利率比較低你如果Refi利率比較低為什麼不做Refi要做HELOC那再來就是你如果要Refi你要Refi時間越長越好那能夠貸的資金越多越好這是你如果要留那個出租房的話那出租房長期起來你就回報不會高了而且你一直要管理這個房子是蠻累的最後稅也不會省了你最後房子還是得會賣掉了你要這個是很多人都有同樣的經驗所以出租房一點好處都沒有對投資來說OK瞭解目前是因為已經有簽約了所以沒有辦法就是還要再等一陣子才能賣所以才會有這個問題對那你就那你那個簽約看籤多久了當然你還是可以Refi了Refi去借錢去投資了那以後賣房子再去還Refi的錢就這樣子了OK好謝謝老師對你可以早一點去投資了Refi的時候錢就可以趕快進市場了謝謝Kimberly那下一位是LizLiz如果你在的話可以直接開買發檔案好謝謝老師我有一個問題就跟你剛說出租房的事情有關的啊這個出租房呢我也有這個想法我也有個出租房但是呢很想給它賣掉就開始買股票因為這個管理啊亂七八糟的事情更麻煩但是呢出租房呢當時是買的現在要賣的話一下的Capital gain要很高這樣就交好多的稅現在有沒有能把就是做什麼10-30 exchange的出租房就換成股票比如換成什麼投資的股票股票啊什麼這樣的我不需要一下交稅要如果分期分批的交稅嘛那麼會更好一點就是想想就是怎麼把這個稅的問題解決一下謝謝這個我真的是沒辦法給你很好的answer啦這個你的房子就是要賣啊那你一賣就是有Capital gain嘛所以這個你可能要去找會計師或稅務的比如說我的真的是很忙很不容易的所以我是說出租房IS最後會找到你就是這樣你沒辦法避啦你房子最後總是要賣了或是要什麼那可是可是我們這個股票是永遠可以不用賣所以這個是問題還有大家注意就是房子你到了年紀退休的時候房子你就沒辦法比較不容易貸款了嘛因為你沒有工作了嘛沒有收入吧你就很難貸款可是股票就很容易貸款所以為什麼我一直強烈建議大家應該投資股票而不是投資房地產這樣子所以我沒辦法給你建議我一般都是說你賣掉去繳稅啦這個我覺得很多人都是這樣做而且都很正確因為你賣掉之後去投資QQQ你看這從今年以來就漲20%了嘛所以稅對來講反而不是重點半年一年就補回來了嘛以後就不用再繳稅了嘛以後賺的就不用再繳稅可是你房子越晚賣房子當然也會漲所以漲的以後你都要跟IS分這才是比較商的啦所以as soon as possible趕快賣掉繳完稅跟IS沒關係這樣比較輕鬆啦不要去省不要去想稅的問題既然賺錢繳稅就去繳吧這是我的建議啦一般我都會這樣做已經做錯了那就該斷則斷嘛好謝謝另外就是說如果股票的話那當然你根據需要用錢你就賣多少所以呢可以是分期的叫你的交稅但是房子就沒有辦法一大塊頭一下子就交稅這樣就把你交稅的百分比就提高了提高很多對吧這是一種可是我們股票不用賣你需要錢你去抵押就可以了股票抵押借錢就好了而且不用還什麼都不用還好謝謝問題完了好謝謝好謝謝Liz謝謝James老師然後最後一位是Lily那Lily如果你知道的話可以在下面發問謝謝主持人謝謝老師我想請問如果我十年後退休然後現在我想用還有貸款的20萬還有貸款20萬的房子去做refinance那什麼樣的structure refinance是最好的那假如說的利率是黑lock假如說是3%然後如果是long的話arm的話十年是2.25或怎樣那這個額度呢可能也許是70萬的黑lock然後要怎麼structure比較合適呢請教老師你不要去貸黑lock你要去refinance十年的arm就這樣子那等到你十年後快退休前重新refinance再重新refinance30年但是如果是refinance armrefinance arm的話是每個月也要還本金的是不是是可是我們算過因為你的黑lock的利率比較高而且還會變動是嗎黑lock不只是變動就是說你黑lock你說你黑lock利率多少3%或者3.0幾對黑lock就3.0幾嘛3點多嘛那是你如果refin的話最後你refinance30年的話因為黑lock就10年或20年那你你黑lock只是還利息嘛是不是是的那可是你黑lock還利息的金額跟你refinance30年10年arm的話其實還的錢就是不會refinance不會多太多那你會發現可是到了10年後其實你的refinance的本金其實你有還掉一些可是黑lock反而沒有到最後你end up起來的話refinance的net到10年後的netrefinance會比較高哦OK你得到的net會比較高所以你要做refinance10年arm10年arm那這個arm有幾種種類啊還就是說只有一種種類我印象中就一個吧你可以做10年arm或7年arm那你要退休前7年arm利息會更好那你7年arm一到那你10年要退休嗎7年一到你重新refinance個30年至少還有3年才會退休銀行會再帶給你重新refinance30年那那個時候你就可以借錢又可以退休了哦反正這個原則就是隻要這個arm一到期就要refinance成fixed30年就對了對哦謝謝老師非常感謝嗯不客氣謝謝好謝謝Willy謝謝James老師就下一位是這個PamPam如果你在的話直接開門發問謝謝好老師好我想問一下你說那個比啊就是把股票抵押貸款然後不還這個不還是什麼意思那你它你的債務越積越多之後它那個利率會不會很高或者累積起來的你需要償還的債務第一個利息是跟你的資產有關當初你用股票去抵押一抵押之後那個利率就固定了不太會變了所以利息不會增加那你的資產再增加所以你債務會增加你的資產是以12%在增加你的債務只是用2%在增加所以你的資產以後變1億的時候你債務才可能200萬吧那Who care對不對所以我理解了這就是說你的投資return要高於你的借貸和抵押的return這樣才比較划算對吧當然借來的錢去賺的錢要賺的比利息高才可以對那你看如果說是QQQ不賣的話比方說我是backcast我沒有經歷過就是2000年到2010年或者是12年我沒有做過那個market我也不知道我現在回過去看我不知道99年什麼情況因為我只有20年那上面看上去是一直是negative的什麼叫negative就是2000年的QQQ或2001年的QQQ肯定比2010年的QQQ要高對啊那就是說你這麼多年QQQ的return是negative的你要投資20年以上啊我理解您的意思投資20年以上就是說在這種就在這種bare marketlong term bare market的話可能還是要做一次做調整比方說你sell了QQQchange to SPY不行不要你一賣掉你就為什麼要change呢好謝謝我大概沒ok sure可能以後QQQ也不會往下跌那麼長的你只要投資20年以上你的回報率就有8%嗎25年就8%最高回到17%那你借的利息只有2%所以不會有問題那問題就是對了那個抵押貸款抵押貸款就是什麼就是那個叫什麼PREG大概就是PREG就是Trustwap叫PAL對或者Burlington叫LMALMA就是像這種的話它要你還本金嗎不用每個月都不用還本金利息也不用利息不用這是什麼意思利息就滾進本金了它就直接把你滾動到你的債務裡頭去對accumulate forever就這樣好大家做一個計算Thank you謝謝好謝謝謝謝James老師然後就下一位是SashaSasha如果你在的話可以直接開發問好主持人好James老師早上好James老師我有一個問題我想請教一下請你解釋一下那個那個銀行提供的PAL和券商提供的margin這個account這兩種好像都是一種抵押性質的它們之間有什麼區別比方講ShrubTDAmeritrade它會提供一個margin那麼主要這兩種抵押它是對我們來說就是主要的區別在哪裡因為有的時候像我的情況那個Shrub那個銀行提供的PAL我可能會有問題因為如果我要回到就是回到大陸去居住的話所以這個問題請你解釋一下謝謝對銀行的regulation跟broker可能不太一樣所以你如果要回中國而且你又沒辦法在美國有一個地址而且你不是偶爾要回美國你真的是不能用PAL不然他會叫你還款那你就要去問的是broker你可以去中國還是可以做應該是可以的因為我看香港好像有人去interactivebroker那邊有做所以你去問清楚你去中國那這個還是可以繼續做margin那就可以了那個就是具體的做法性質是一樣的是吧我是問過TDAmeritrade他們在中國有這種業務我還沒有具體問到但是基本上是可以的你問兩個事情第一個就是銀行像銀行借你錢他不會把你要回去他PAL就是你就借了forever他不會要回去他不會說因為我銀根不夠所以我叫你還款不會可是broker會不會我不知道所以你要問他兩個問題第一件事情我去中國你還會我可以嗎第二個問題是你們會把我的錢收回去嗎借的款你會要我還嗎你會強迫我還嗎嗯這是很關鍵的一個問題我沒有問我會問那好嗯很好明白明白謝謝謝謝好我的問題完了OK下一位是那個信是因為你在的話可以直接開麥發問謝謝James老師我有一個問題我們有自住房但是之前不懂沒有聽James老師說的就慢慢就還清了我聽James老師還有前面有幾位人聽眾都發問問是不是可以做refinance還是做Heloc像我這種已經還清的應該做什麼呀這個我是投資小白一點不懂如果想拿一筆錢出來買QQQ好其實最aggressive是refinance在做Heloc那這是最aggressiverefinance他可能給你70%那你另外30%可以再做Heloc可是Heloc的利息就高嘛可能會到4那你如果很aggressive你的薪水也沒問題不會鍛鍊那你可以做兩個都做幾乎把整個房子100萬都借出來也有可能只是Heloc那部分的利息高所以既然你不是這麼熟悉的話我是建議你先去做一個refinancerefinance比如說7年或10年的arm那借出來借as much as you can那去抖制QQ你還有工作嗎有我們還有工作暫時有30年才退休那好那趕快refinance借as much as possible就這樣這是對你最有利的謝謝健子老師我們一直都不知道有這個辦法就辛辛苦苦的害怕身上帶著把它還了那想想看很傻對對你們損失蠻多的過去我教你兩件事第一個你去refinancerefinance傳說你可能會借出70萬或100萬那再把你其他的資產blocker的account全部集中集中之後到chash up開賬戶之後做一個pair用股票去抵押那你們的薪水可以去投資那你們可以拿一點3%拿出來等於就是你若有150萬在抵押的話你一年可拿個三五萬塊再投就是說三五萬塊來過日子那你可以拿三五萬塊進去投資好的我想問一下refinance和pair是分開的吧是分開的一個是房地產抵押一個是股票抵押那好那可以兩個同時進行不會影響如果我借一個借多借到maximum另外一個還是可以繼續借給我的好我教你你應該去chash up那你把你的資產都移到chash up那你的資產其實我相信你應該有一點資產股票你把股票資產退休賬戶都放到chash up那因為你的股票資產他會給你的房子的refinance的利息比較好你房子的refinance還是找chash up我要做那個7 year arm還是10年還是30年你用10年的arm7年的arm你們還是可以一直做下去所以你7年的arm一到了之後再重新refin再做7年其實7年的利息比較低我明白了謝謝James你就這樣繼續做下去那你refinance做完之後錢拿到你的blockage account去買QQ買完之後在整個blockage account去做一個payoutpayout抵押出來的錢你是每可以拿3%出來花用你自己賺的錢就會多更多錢那你賺的錢再去拿去投資再放到payout的blockage account裡面再去買QQ我要拿筆記一下好像挺複雜的James老師你好厲害一下說這麼多我跟你講第一個你refinance7年的armrefinance的錢跟你現在你的所有的資金都放到chash up一個blockage account好那這個都在chash up做那你在blockage account的時候你去做抵押那抵押的話你有個額度可以用那這個額度一年可以用多少你就看你的資產有多少比如說你如果抵押的你的資產有100萬那你每年可以拿個2萬塊3萬塊出來補貼你的生活費那他補貼你的生活費之後因為你有工作那有這3萬塊補貼的話你每個月的省出來你每個月省出來錢會更多所以你就可以拿進去再投資在那個QQQ裡面好明白了謝謝James老師那你的QQQ的抵押資產就會越來越多那你可用的額度就越來越高那你每年可以拿出來的錢就越多那你就可以繼續再投進去那這樣可以用快速的增值的方式那你的資產可以滾下去就更快明白了謝謝謝謝太有用了好謝謝你來好謝謝Singh那下一位是ClarkClark如果你在的話可以直接看來發問老師你好我想問一下就是老師建議臺灣人買757跟00886是這個關於比如說市場因為這兩支基金的規模好像也不高那如果說市場下跌會不會因為資金那個基金規模太少然後或者是淨值太低就下市因為臺灣好像不太買這兩支這不會下市因為它是指數基金除了QQQ歸零或者是美國這100家公司都破產了那才會下市不然它還有價值所以不會下市你說這是可能到紙變很低這樣嗎那就漲跌而已這個就好像QQQ不會歸零一樣嗎QQQ會一直漲它總是會跌可是不會跌到沒有價值100家公司怎麼會沒價值對不對而且如果就算有跌它會把它替換掉再又換牆的除了整個美國沒有100家公司連公司都沒有了那當然就沒了那除了美國都沒了那不然的話總是可以找到100家公司是有價值的因為感覺好像臺灣的這些投資好像都沒有很認真的在經營這些就一直在這個不好賺因為這個不好賺但是這個不好賺但是這個最安全這樣嗎金融業裡面就是對金融業不好的對投資者好那我們瞭解謝謝老師不客氣下一位是BlueBlue如果你在的話可以直接開麥發問對好我在James老師你好我有一個問題是關於那個refinance我現在看昨天我跟麗莎聊了他那個超刷裡面refinance有一個71 arm和一個7 year arm interest only但interest only的那個rate稍微高一點點是不是我選的話應該選成interest only因為這樣每個月本金不夠付然後monthly payment也會低對了你你那個要差多少那個rate差多少這個我要知道你如果查0.1 0.2這樣可以差不是太多差不是太多當然就只pay interest onlyok好謝謝沒有問題了好不客氣好謝謝下一位是JanJan如果你在的話可以直接開麥發問是我嗎那個對我在對你離麥近一點謝謝這樣好一點嗎James老師你聽得清楚嗎可以我可以把他的麥當打大一點ok好那請繼續謝謝我有一個問題就是那個refinance從那個超刷來這個做那這個他因為refinance他會提供很多很多的這個資料有的時候就我真的有的時候就是因為這個懶了就不想去提供那個這裡在這個超刷如果說我這邊那個賬戶都在他這邊會不會簡單一些是不是對你應該先你要做在超刷做refinance的時候你應該把你的blogging account的資產拿到移到超刷去因為你的blogging account的資產可以讓你的信用變好那他的利率會減低嘛他如果你的資產比較高他可以減0.5或者減0.75那他們這個是有沒有那種你需要收手續費的吧不會是有沒有那種就是沒有手續費的那種就是利率高點的那種貸款refinance我想你自己可以決定手續費值一兩千三千塊錢吧我是沒有看到有人在你如果有手續費利息就低一點這個我想對對對是這樣啊對是你要自己決定的事情所以你的資產你到超刷再去做refinance對你比較有用我想我想應該是說比如他有的要求真是特別多的那個條件你在提供好多好多檔案對有的時候就有的就有的他就在你網路填一填我印象是這樣啊OK好的好的謝謝啊我問題完了好謝謝JAM謝謝那個詹姆士老師下一位是stockstock你問人家的話可以直接開發問啊詹姆士老師對不起我要再問一下因為我剛才聽到您講的這個refinance這個property然後到7年再拿這個stating我覺得這個邏輯非常好我就想問一下您剛才推薦的那個那個機構第一它的名字可以spell一下嗎第二個就是您剛才講到這個底壓這個refinance和包括這個我都明白因為我以前也做過但是這個底壓我從來沒有做過您可以稍微解釋一下嗎先把那個那個shrub那個那個是什麼因為我沒聽過這個它是一個好像聽起來它是不是一個就像tdmh是一個trading company啊shrub是一個很大的trashrub bank哦所以我就說好像它也是可以開project就是開那個炒股賬戶的對吧它有開property account它也可以開check-in account那哦property有讓可以給它它可以幫你做那有個方式可以幫你做因為它有okok所以我們的出租房啊或者它也收這些commercial property嗎因為我們還有公寓就可能這種商業的嗯okokokokokokokokokokokokokokokokokokokok那年利率就是說如果我們refinance的話比起10年15年或者30年現在我所知道的7年的arm是例行最好的oki see i seeok對對對7年的arm其實是最好的那你如果不是在7年內要退休的話你就做7年的arm那反正你也會refinance所以你做7年的arm嗯嗯嗯嗯嗯好的好的好的非常謝謝你James老師拜拜好的下一位是JasonJason 如果你在的話可以直接開麥發問好的好老師我想問一個那個剛才你提到那個什麼也是那個finance然後跟從那個是有利息的吧當然你把它拿出來用會有利息OK那個利息高不看你的資產OK另外我還有一個問題就是說因為我們現在還是上班族另外一要負擔將來小孩上大學這個可能就是說這種情況下你怎麼manage你就先好好做投資那你的資產都在charge up最後你做pledge那從借錢去給孩子貸款借錢去給孩子上大學那他這種pledge的那個利率要比那個全身貸款要低嗎那我不知道全身貸款是多少這個利率可以從pledge的利率可以從1.9一直到4%OK謝謝我就這兩個好謝謝謝謝Jason下一位是這個DAG如果你在的話可以直接開門來訪問我是想問一下James老師就是您說的那個pledge那個是那個是什麼東東怎麼拼您能說一下嗎好你到我的bio我現在我現在打給你好了好不好你看我的bio裡面我現在打給你哈好這個pledge ss9這個pledge ss9你在網路上打pledge ss9你在網路上打pledge ss9看一下有看到嗎pledge那個ss9ss9那你有一家蘇歐鎮頂搶路的吉利完整奶文化館要試試看這裡嗎這個blockage是blocker是charge up我沒有可以執行此動作的app你必須先下載有看到嗎我沒有看到但是沒事因為我在外面可能清華不太好我回家再做一下檢查你沒有你要看我的ok你發了我的你發了我在看那個bio好不好有問題寫email給我好的好的不打擾了嗯好下一位是JuliaJulia如果你在的話直接開門發問謝謝好的謝謝James老師我想問一下就是有關那個401k的那因為過去我在不同的公司工作過所以我的401k現在在三個account裡面Fidelity, Principle, 還有一個Potential那我想聽聽你的意見就是說哪一個這三個裡面哪一個比較好所以我可以consolidate或者呢你有其他的推薦這第一個問題第二個問題呢就是401k就是到時候退休以後要取的話什麼樣的方式是最好好謝謝第一個你是應該要把所有的consolidate那我建議還是到Charles Raab的這是我比較熟悉的其他的我不知道因為Charles Raab你都集中到Charles Raab看你可以做很多事那再來就是說你一退休之後你應該把不要現在不要投資Roth你應該投資不要投資Traditional應該都投資Roth第三個就是你絕對不要投資Traditional你會繳非常多的稅因為你70歲72歲都要被強迫提領所以你那時候你會繳好幾千萬的稅你要知道那個稅是很可怕所以你一定要投資Roth那你如果以前已經有投資Traditional的你應該是退休後趕快慢慢把Traditional轉到Roth這個我就不是太清楚了我想問一下就是我我應該都是投資的那個是Traditional的就是我每一年他基本上到他那個線我都是投最多的因為想延稅所以的話呢我都是投最高的我印象裡面我不報稅我們家我不是我現在報稅是我不太知道好像我聽他說Roth的話不是每個人都能投的好像他說你如果是Roth401k每個人都可以投是Roth都能投好像我不是太懂他說好像有一些要求在這個有些好像我們不alegible還是什麼我可以再double check一下我跟你講你的Roth IRA薪水太高的不能投也許我們過了那個線對那可是Roth的401k你可以投Roth401k可以投是跟薪水沒關係哦有一個就是Roth那個就是說是實際上是你稅後的錢投對吧所以的話他增長就是說他你拿出來的時候就不用不用交稅了是Roth401k那我再仔細去看一看好的那下一個問題就是剛才我講的就是你說是慢慢從401k裡面拿錢那你到時候退休的時候你還有social security可能還有一些pension以及有的公司有一些pension那這樣是一個什麼怎麼樣的一個方式拿出來從避稅的角度來講是最好的呢OK避稅的角度來講當然就是你第一個要把traditional的你要把你的regular401k轉到traditional IRA那你退休之後你們兩個都沒income了你應該把traditional IRA轉到Roth IRA讓以後你就不用被強迫提領因為你到70歲會被強迫提領那那個時候你要拿出來的話都要繳稅因為你當初沒繳稅對但是你在這個轉換過程當中是不是也要繳稅是可是你的稅率比較低因為你們退休了60歲早一點退休50歲就可以退休那你沒收入了所以你轉個10萬那個稅率就在12%可是你如果等到你72歲每年要提撥一定要拿100萬出來200萬出來的時候你要繳100萬每年要繳100萬的稅因為你要知道你資產如果都QQ的話你的賬戶會達到好幾千萬到了90歲你可能會達到這個本來價值有8000萬的你要繳4000萬的稅OK所以你的建議就是說慢慢轉每一年每年你們夫妻就轉個20萬然後30萬那你稅率在24%以下這樣子會比較好一點OK不然以後你們要繳50%的稅對我是我是想到時候一起拿出來以後肯定是要交很多稅就在想有什麼strategy慢慢的就是讓他稅率降低嗎這樣子好的那是那謝謝啊在退休或提早退休吧因為你若提早退休可以轉錢你省下來稅比你現在的薪資還高啊對這個裡面我想應該有很多的學問所以我就想了解一下要不然的話你這個鹽的水都沒有意義了對對好的謝謝啊謝謝金老師啊好我的問題完謝謝好謝謝主要那因為今天時間關係我們的問問題的同學就是到G這樣子那下一位是BB銀那如果BB銀在的話可以直接開發問好謝謝啊金老師啊謝謝你我我每次聽你的講座都非常受益啊我想問一個問題就是你剛才建議嗯如果貸款的話最好是7年的arm但是我對於我來說有一個問題是我覺得最就是最近幾年我們的收入可能比較高然後再過幾年我有可能考慮quickjob呀或者怎麼樣那個時候收入就呃可能沒有那麼高那樣貸款如果再重新貸款的話可能就沒有現在貸的多瞭如果出於這個考慮是不是選擇30年fix比較好我是不知道為什麼你現在的以後的薪水比較低了你要麼就做做做啊做到就退休那我不知道為什麼薪水變低那如果是你知道你未來薪水會變低你7年的arm以後還是一樣啊他還是30年下去啊他你你不要去refinance你還是7年的arm就一直下去以後就變30年floating嘛是不是這樣子還是哦但是但是那樣的話他的rate好像不是非常competitive就是如果7年直接轉成30年的話對我我主要是考慮就是以後如果能帶這麼多款的話也許現在一下都帶出來多久要退休哦我應該還有一段時間差不多有20年吧但是我我可能我我自己而言我可能不會想要過到那麼遠可能再過10年我也許就想quit了之類的是啊就是也許就是做你現在對啊所以我你我說你在quit的時候的薪水會比你現在低我是比較難理解的不過不過哦你是說在我quit的時候然後再再衝30年就好了就是這段時間跟7年arm也好你7年arm一做完之後就就只要做30年那做一兩年你就可以退休了那錢就繼續借著哦OK那我明白你的意思了嗯好好謝謝我就是這個問題好的下一位是那個Anderson如果你知道的話可以直接看來發問謝謝老師請教一下我是在臺灣那我的所得稅率大概是10%那你會不會建議我乾脆就不要提撥自己的6%因為自己的6%的話他的他是免稅的這樣子但是我的所得稅率目前是10%到14%之間那你的建議是不是就不要自提的這是第一個問題那第二個問題是說那個因為臺灣在臺灣是不用繳那個證券所得稅嗎或者是期貨所得稅那你提到的那個那打的話如果如果我是把我的資金假設是1000萬的話我是透過海外期貨的就是在臺灣的海外期貨交易NASDAQ的指數型期貨然後剩下的1000萬交易期貨等市值的1000萬的部位然後同時這1000萬擺在銀行定存的話那這樣會不會會不會比買進QQQ的績效來的相對來講來的好以上謝謝這個臺灣的自提的部分都不要提因為臺灣那個績效很差不要去提撥那個自提的部分了你自己的錢拿去買QQQ就好了那你去買期貨啊怎麼1000萬自己定準的話就不用做了那個你想就知道這個是錯的那第二個第一個我我大概知道就是說因為所得稅率你你一直有所得稅率不管是多少帕你都不建議不建議自提嗎那第二個你覺得會有問題是在哪裡因為呃如果是這樣做的話應該可以複製QQQ的績效再加上一些定存的的獲利的話你覺得問題定存利率有多少大概一點多那你多了一點多可是你這個期貨複製QQQ那那也會虧啊你你你要你要多少時間你要你跟我講你要期貨買多少呃我我意思說期貨如果都是每個月到期持續轉倉那QQQ呃那個期貨的部位等同是我現金部位的你知道期貨有time value嗎那你一直弄他一年的話你你光time value就12帕就不見了啊呃期貨好像不一定是正價殺吧都是逆價殺比較多那個你反正他期貨就是有time value嗎你經過時間每個月你就是要付一個time value嗎好像只有手續費我不知道期貨本身就有time value嗎對就有time value你你好那謝謝謝謝嗯就是你的意見就是隻有time value這一這一塊你你這一年你你你你你這算複製的QQQ可是一年的time value好像你買option你time value就是一年要付掉不會給你白賺他哦那個那個老師你誤會我的意思我講的不是選擇權我講的是呃那斯達的期貨指數那我跟你講你如果是只為了定存的一帕兩帕你不應該這樣做你應該是去把它買0075G或00662啊拿去抵押啊拿出來借出來錢啊再借出來錢再去做其他的事那不是更好嗎ok好好謝老師這樣反而比較沒有風險啊ok你你你你你你你借你1000萬你買了00662啊00757啊拿去抵押啊可以借六成那六成的話你的薪水就不要花了薪水就再拿去投資那你借錢來過日子那就可以啊可是如果我做期貨那我的現金的部位呃應該不會有多餘的風險啊如果是做等等市值的的的期貨不會我不要加槓槓的話那再來就是說我的我花的錢是不用借不用付利息的就是我自己的存款這樣子你覺得這樣子會有問題是不是不是啊你會花到自己的錢啊我叫你去借錢是不用花自己的錢啊嗯好了老師那謝謝你你知道你你你一年一個月如果要花5萬那你借來錢花5萬那你的5萬可以繼續投資你是花別人的錢那你5萬還繼續投資你的薪水都可以拿去投資啊那不是很好嗎OK好謝謝老師好謝謝Edison然後最後一位是GinGin如果你在的話可以直接開麥發館謝謝哎我就想問一下這個哎這個啊那個7年以後這個利率會不會升到很高然後呃我覺得現在是現在是不是做個越長的越好比如10年的就比7年的應該好一點雖然現在利率比7年的高一點點但是7年以後這個我覺得利率肯定比現在會高很多啊老師怎麼看我我發現7年跟10年這個都是誰都不知道Who knows那你10年以後會比你7年後跟10年後哪個高你你知道嗎不知道所以還有就是你知道7年後或10年後比現在高這個也是你自己猜嘛也未必啊我跟你講美國可是可能一輩子都升不了息了啊呃前一段時間是有說有可能到負利率但是怎麼說呢像日本那樣呃我不知道這個機率會有多大不過現在資本主義資本主義印錢他這個美國這樣一直印一直印他如果一不印錢你看他這個預算會越來越高所以他一定會繼續印錢那他印錢的話央行不會讓利率偏高因為利率一偏高國資國庫財政部要花很多利息所以央行會把利那債券買光那他利息很低那這樣子財政部才有錢去救濟那些窮人所以美國現在有錢去救濟那些窮人所以美國現在有錢去救濟那些窮人所以美國現在只能一直印錢救窮人這個是沒完沒了那這個你要知道錢會垃圾那沒有用那對那因為經濟危機以後也也是先印錢然後再再退破然後再省利息都是這麼一個呃塞口嗎呃這次為什麼就不一樣呢就不會省利息因為他如果一生逆行財政部的負擔很重可是你要知道現在美國需要很多基建要很多就很多窮人他現在以後要每個月每個成人要發1200那你看他要印多少錢他現在是印錢都來不及了不是不是taper也不是申請他現在是要這個這個這個大量買國庫這樣跟這個利率維持0就是如果改變的話就是如果改變的話就是如果改變的話就是如果改變的話就是如果改變的話就是如果改變的話就是如果改變的話我看美國財政部也活不下去了好的謝謝這個問題哦大家注意哦資本主義找到這個時候只能用印錢來過日子好像這個美國現在沒印錢是過不了活不下去了而且只能越印越多窮人越來越多富人越來越多富的越富窮的越窮政府如果不印錢窮人會餓死那可是政府印錢富人會富富人會餓死富的不得了那可是如果你是政府你會讓窮人餓死嗎當然不會所以只好繼續印吧那你會知道他也維持低利率幾乎我看翹不起來了就是說那個利率要要往上走的機率不大機率不大這個當然是我比較大膽的預測了可是我就看這個機率就是說政府還要三萬億五萬億這樣繼續印下去的話那財政部的發行的債券不是要很多嗎那債券沒人要利率就會飆高所以央行只好繼續買債券那你們發現就是說到最後美國的債券跟美元是不是值錢這個就會是question mark那就會導致說那數位貨幣是不是就會變成一個另外一個世界那這個是大家可以去思考的我沒有定論了可是我知道美國印錢現在是不印是會死人的了那印了會怎麼樣I don't know這個就是他不得不印了而且會越印越多那所以為什麼說美國政府一印錢你一定要去買資產你一定要投資你不投資你就你的你的你的錢就會越來越薄那你去買債券那在錢是垃圾債券也是垃圾那你買垃圾沒有用所以你一定要去投資指數幾千要投資實業要投資QQQ要投資這100家公司這才是有值錢的地方投資美國的貨幣是不值錢的是沒有用的這是我跟大家講所以利率要拉高的可能性或者能耐美國是應該沒有這個現在慢慢開始沒這個能耐這個是資本主義找到今天你所看到的所以歐美也是這樣子所以我不覺得美國會跳脫這個這個資本主義跟的這個圈子他應該跳不出來了所以大家你應該如果要期望利率走高跟維持現狀應該是維持現狀零利率的機會會比較大就算調高利率他也調不到不會太遠了他調不起來因為這個資本主義的體質就是一調高他就血壓就降下來就人就快死掉了所以他沒有辦法他這個這個輸血系統就一定要掉在那邊如果有輸血輸血一抽掉那那個人就就倒下去了這就是現在這個狀況而且只會越來越惡化我看沒有看到好的跡象這是我的回答謝謝鄭老師的分享跟最終的回答那因為今天的時間已經到比較晚了所以現在我看到下面還有三位同學在舉手那很不好意思就是如果接下來你有任何疑問那我們下個禮拜六的華人時間的晚上十點到十一點半還有就是每期時間早上七到八點半的時間我一樣歡迎你們就是來再次加入我們的房間去發問那我們再提醒一下就是今天在這個房間裡面所有的討論所有的發問只要你有出過聲音的話我們是會錄音的那我們錄音這個的分享呢會是以就是呃影片的形式去分享到我們的呃就是一樣是在c o e c 投機才教育學院的所有頻道上面包含呃youtube呃bili bilion那個spotify跟podcast都會都會在上面有錄出所以這邊就是跟大家做一個同步的的的說明然後最後如果您是第一次來聽我們這個房間裡的講座跟分享的話那首先非常感謝你就是第一次來加入我們一起來聽我們的不同的聲音去了解什麼是正確的投資理財觀念還有怎樣是我們更推崇的方式那所有在上面今天是綠色的modify呃呃呃就是moderator的的的朋友們大家都是義務來幫忙那呃這個c o e c 投機才教育學院是一個非盈利的一個教育型的組織那我們希望可以傳遞正確的一個理財的觀念分享給到大家所以如果大家今天聽完這個房間的內容覺得很有興趣的話呃歡迎你就是去點選左上角這個james老師這個藍色的頭像那點進去按follow之後每個禮拜六的晚上同樣每個禮拜六的同一時間你都會收到來自clubhouse的通知就是我們這個房間的的又開始了那再會非常歡迎你再次的加入一起聽大家是如何學習成長或是一些思想的碰撞呃最後就是呃還是一樣在給就是老同學跟新來的同學就是如果呃你已經有一陣子沒有聽過c o e c or就是你呃第一次來聽加入你你不知道從何開始的話你可以到youtube或比利比利裡面去尋找呃有一個那個影片叫做價值一億元的投資理財講座去把這個第一次聽的話就是慢慢聽呢那如果很久沒聽的話可以再複習一下去了解我們的投資理財觀念是什麼那怎麼樣是我們所謂我們變確認為是正確的一個投資理財觀念那老師有很多就是他看過的書無論是有聲書或者是實體的書他都會在他的那個facebook上面去分享那呃大家如果呃有興趣的話也可以找well be in fifty就是看老師的頭像裡面有介紹就是可以去看老師分享的一些書或者是呃一些投資理財相關的一些呃知識都可以在上面看到那呃也也跟大家同步的就是在宣告一下是我們現在沒有就是任何公開的投資群組我們只有在呃之前有做過世界的一個投資的就是世界的世界的一個投資群組是由coec的呃教育團隊去去進行的但我們不會有任何其他公開的或任何的投資顧問組群也不會有任何的就是收費的費用這邊是要跟大家特別特別宣告因為聽說就是現在好像有一些會利用就是呃老師的呃一些分享或是利用coec名聲的呃組織這個名號可能去跟大家去進行一些呃交流那這些都是沒有的如果你本身現在在呃世界的投資的的組群裡面啊呃世界的投資的的組群裡面啊呃世界的投資的的組群裡面啊呃世界的投資的的組群裡面啊呃世界的投資的的組群裡面的話他也全部都是一個封閉的社團而且也不鼓勵任何就是在裡面有任何的一些盈利的行為這個呃我們一定要跟大家做一個特別的分享跟宣告那今天的時間已經到比較晚了那再次非常感謝就是大家今天的有約發問那呃如果有問題或是中間有些地方沒有聽到有miss掉的話那我們接下來會把這個影片放在的我的youtube跟bdb的上面呃一樣這podcast spotify也都會有那歡迎大家再回來去去review或者是去重新複習去聆聽這樣子那詹姆斯老師這邊有其他想要補充的地方嗎沒有了就是說我們所有的我們沒有所謂社團也現在都不著都沒有招新的不會了都封閉了所以如果有人說要加入什麼群組或什麼都不是我們謝謝好那謝謝詹姆斯老師然後也謝謝大家今天的時間那因為有下面還是有些新的朋友今天可能才剛加進來或是你是新做你這個clubhouse的那我們會把房間的時間留到呃十四分讓大家可以去關注老師的這個頭像那那我們接下來的房間會靜默到十十四分也跟大家同步的告知謝謝大家謝謝今天的時間好謝謝文豔謝謝moderator還有謝謝今天所有發問的同學好好再見謝謝

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