【00246】clubhouse 輕鬆聊投資 2021年9月14日 CLEC 投資理財教育學院( 9/18/2021晚上七點有ZOOM講座，9/17週五原定上傳的影片延遲到 ZOOM 講座結束上傳）

好,那個文言我們就開始來好的,大家好,歡迎大家來到就是輕鬆聊投資的這個房間然後我們是由一群的CLEC投資理財教育學院一群的非盈利的一個教育組織來跟大家一起分享正確或者是就是跟大家比較正確的一個投資理財的觀念那跟大家也順便介紹一下我們就是CLEC投資理財教育學院我們是一個非盈利的教育組織所以就是你們今天如果在這個房間聽到任何的任何的投資的就是內容的話都只是一個給大家參考然後我們不會從中去收取任何費用也不會因為給你任何的就是分享而導致我們自己會有多賺錢這個是在一開始想要先跟大家強調的那另外呢就是如果你今天是第一次聽我們房間的內容的話非常建議你如果你今天聽完覺得有興趣的話你可以按左上角這個CLEC藍色的頭像去關注James老師那之後如果我們有會有開新的房間例如說像你每個禮拜六時間的話你都會收到透過Clubhouse提供給你到的一個退播通知那我們的Clubhouse的時間通常都是在亞洲時間的晚上十點鐘然後美西時間的早上七點鐘在禮拜六的時間那這段時間就是大家如果有任何的疑問都非常歡迎你們可以可以關注我們的頻道可以就是直接舉手上來發問那舉手的話原則上是一個人先一個問題那如果上面少於三個人你後面少於三個人的話你可以把你後續其他的滿滿的問題給問完那如果你後面超過三個人的話那不好意思就是我們會先讓每一個朋友先把問題問完之後然後再到你再舉手上來發問你第二個問題確保每一個人都有就是發問的時間跟機會然後這邊的話也要跟大家分享一下如果你今天是第一次聽的話非常推薦你在聽完我們這個房間之後你可以到YouTubeBiliBili或者是SpotifyPodcastApple Podcast都可以去找就是CLEC投資理財教育學院的有一個影片叫做價值一億元的投資理財講座那這個裡面就是主要是CLEC的一些核心的核心的分享跟就是想要跟大家宣傳一些理念那希望可以大家透過我們的房間的內容跟就是這個影片可以瞭解到更多正確投資理財的觀念那幫助大家導致就是投資這種事情不是一出可及的但是希望你的心態正確可以慢慢的往上支付的道路前進那接下來我們請James老師就是如果在的話可以直接開麥去做個自我介紹讓大家知道謝謝大家好我是James了那我想很多人都已經對我蠻熟悉的那對新來的朋友那我這很快介紹一下我是我從事投資的工作我從事投資的工作我從事投資的工作我從事投資的工作提早退休那也交投資也16年了那一切我們都是義務要教學了那所有的投資還是要自行決定自行負責我們的投資就是一個資訊的分享那今天我想跟大家先提一下就是說我們投資一定要專注專注什麼專注這個企業的回報企業那我們當然都是建議投資每一年我們當然都是建議投資每一年我們當然都是建議投資每一年所以你在投資美國的時候你專注的應該是美國企業的成長跟每一家你投資的指數我們投資QQ那每一家公司是長期一直在獲利一直在成長所以這是我們投資的專注的地方而不要去關心或者是大部分大家在看市場的時候都看到的就是一種心態就是大家貪婪跟恐懼所以短線的震盪其實都是包含著貪婪與恐懼再來就是外面很多資訊無論是投資銀行或者是很多投資顧問所發出來的訊息他們要麼就是跟一般散戶一樣就是貪婪與恐懼這個操作跑來跑去要麼就是他們別有用心了所以大家一定要非常注意不要受這些市場的波動的影響還要不要受這些投行的分析師所講的任何話講白一點過去的統計他們講的話應該沒有超過50%正確了那為什麼會沒有超過50%正確呢因為他們有自己的目的瞭解嘛所以你如果去參考他們的資訊的話你可能就是中了他們的圈套所以回來談還是投資要專注公司的成長跟美國公司參考那你會不會有長期的獲利這是我一直要告訴大家的那不要因為股價下跌而認為就是一個不好的股票也不要因為指數下跌就認為你是投資錯了那你只要投資美國指數QQQ那應該就不會有大的問題長期只有你才是會獲利一樣的在臺灣當然就是0075700662 00886那中國我們在影片YouTube很多我們都一直談喔你在哪個地區應該投資那我們還是建議大家能夠儘量100%投資指數基金那你長期持有你就會富有雖然說這個每個禮拜大家所提的都差不多可是因為要鞏固大家的信心跟如果長期能夠投資成功我們必須要在這邊一直提醒大家因為外面的這個資訊其實是非常紛亂而且不助於大家投資成功所以就好像這個宗教一樣其實宗教教義其實很簡單可是每次你就是要上廟宇你要上每個禮拜要上教堂原因何在就是我們人總是脆弱所以你需要在在這個社會紛擾之間你總是還是要回去這個專注於這個最核心的價值跟最核心的這個專注於這個投資跟人生最重要的東西這個核心這才是能夠摒除跟克服人性的弱點這是我跟大家今天開始分享的那有什麼問題大家儘量能夠提出來討論大家把握時間因為我們時間還是有限好謝謝好謝謝詹姆士老師的介紹那一樣就是我再複述一次我們這個房間的規則就是大家可以隨時在下面按那個中間的那個銷售去收發問然後上來的話原則上一個人先一個問題那如果就是你後面有超過三個人的話那我們會讓你先問完一個問題然後我們會再把你放下去之後在等後面的同學把問題問完你再舉手上來然後我們再繼續發問按照這個順序進行那在中間大家可能還在思考說要問什麼問題的時間的話我會先舉幾個就是常見且重要的一些問題就是讓老師這邊去幫我回答那這個些主要都是每週每週其實很多人都還是會去問老師的一些就是問題但是我們考量到還有一些新的朋友的話我們會一直就是不斷的詢問不斷的去複述然後也去提醒大家就是什麼事情是該重視什麼事情我們應該要有一個先後順序這樣子那我Jackie你先稍等一下我還是先把這個問題問完然後再換你這邊發問那老師我想要請問一下就是老師這邊有提到就是投資指數但是我們其實聽到市場上面其實有很多投資的一些工具包含了除了股票基金指數的話還有債券還有一些期權等等那對此老師是怎麼看的然後老師的想法是什麼謝謝在外面我講的就是投資銀行或者是一般的銀行他們是在好像是supermarket他們賣的都是越多越好那只要有人買他就賺了所以他們就會打造很多新的包裝很漂亮的那你們喜歡什麼他就把它包裝成什麼樣子賣給你那至於說會不會獲利其實他們也不太介意因為他們只會跟你講你全部買你全部買就就就就好了這個債券也買了這個這個這個這個垃圾債也買了保險也買了年金也買了你都全部買了就好了那是這樣子嗎當然不是你這樣全買的時候你就是放棄了就是風險就非常高因為你的回報很低但我常常講回報低風險就高所以我常常我就說有一個34歲這個fire的34歲他提早退休了後來過了7年就失敗了為什麼因為他的回報率不高他就還是投資債券還有資產配置的照那個書本上這樣講結果他就回報不高結果最後他就失敗了他回報率他發現這個債券怎麼突然之間利息只剩下一點多那他他本來預估應該有2.5以上這個就是他失敗的地方所以第一個就是不要輕忽你投資你不要一直求表面上短期的這個安全其實短期安全你買債券你買定存那你存定存那你最後風險就最高了因為你最後是沒有足夠的現金來退休那再來當然就是不要去做期錢了那個是賭博了這個是我一直在跟大家講不要做期權期權那個option不要做不要做這就是那槓桿基金更不要去去碰了你會發現這個10年都一直上漲那超越QEQ指數那麼多為什麼不買等到你碰到震盪之後下跌的時候你就知道那你如果把那結果20年30年有一次市場下跌80%你可能就像2000年那樣子那你可能就就就就就虧為歸零了所以這個就不要去做了好這是我對剛剛文言底的回答謝謝好謝謝詹姆斯老師那下面有一位jackie已經上來了那如果你在的話可以直接開麥發問謝謝老師好我是jackie那呃因為呃我現在目前到45歲那有呃就結婚了有小孩那是剛好卡在一個人生的中間點可能有手上有一筆紙巾然後想說問老師請教對不對買房的這個這個狀況第一個是現在已經呃房價是感覺是偏高了那第二個是說呃現在租房子那場就是呃房東就會把房子收尾那要被追著到到處跑來找房子那所以說呃就剛好在卡這個神經話是呃老師今天說是呃要買房呢還是說有什麼樣的操作方式呃請教老師你在美國還是在臺灣我現在在臺灣哦嗯嗯臺灣會比較不一樣了因為臺美國是有一個一種專門就是出租房就是那個那個那個那個就是專門出租的你只要要租不會有人把房子收回去的那臺灣因為大部分都是獨立就是個人出租了所以沒有那種沒有那種專門出租公寓然後這個就是會比較問題那你有一個方式就跟房東講就是說他這個你要了解這個房東的房子主要做什麼你要了解一下人在租房子的時候就先了解一下長期租約那你你知道說哦他這個是一個本來就不太會用到的那哦那你才去租而不是說啊這個這個這個你要問他是不是三五年五年十年會不會會不會你是他的目的是什麼還是說他過兩年後他女兒要從美國回來了或怎麼樣子那當然就那個所以你在租房子的時候可能就要問清楚這個房子是OS是要出租的還是隻是短期的我想也只能這樣子然後那當然我在臺灣就是去主旅館了這就是這樣子那我想對年輕人來講可能這筆花費還是沒辦法去去花了那我想你就是要租的時候就是要注意問清楚看他是不是長期住院嘛那這樣子可能就比較可以節省你這樣搬搬搬搬家的辛苦了那我想一開始辛苦個十年應該你就是會有回報了你到時候要再買房或什麼樣說不定你可以租的付的比較高的房租的錢那那個那個房子會比較穩定或者跟他籤長期合約嘛我想這個只是我只能這樣跟你回答了因為臺灣真的是租屋租屋市場沒有一個出租公寓美國是有完整的出租公寓你愛住多久就住多久不會有人趕你只要你出房租就好了臺灣好像沒有這樣子的商業模式所以Jackie我的回答是這樣子那老師就是說現在還是建議把錢就是放在投資這樣子那買房的就是對我是還是建議大家不要一開始就買房了你現在買房以後你就是會有一個一棟很舊的房子嘛那你的生活品質也不會好你年輕的時候你買房能夠買到買在101旁邊嗎你也可以買在好區嗎能夠把你在方便的地方嗎你可能沒辦法你可能要買在郊區啊土城啊或者是山叢啊或者是這個更遠到到臨口啊這個南侃的對不對那這樣子的話對你的交通我說外部不經濟感覺你也很失去很多機會而且花很多時間不要說跑到那個那個山叢南侃啊這個這個臨口啊你光在淡水到臺北市來你就花一個多小時那你你一天就花來回就兩個多小時加上其他公車那你一天要花三個小時那你一生就就就就大部分的時間在交通上是不值得的不值得所以你你你應該租房子住在市區那方便一點的那舒適一點就好了大小其實還不要那麼積極計較那能夠環境好一點方便一點那小孩上學也方便那這樣就就就其實會比較好一點等到你真的是買房對你來講是不會吹飛之力的話那是可以的我是這樣認為的我都一直這樣建議大家OK那我瞭解謝謝老師有一個問題那是說先讓我下一個人先問那我先在上面講可以嗎沒問題的你後面還沒有人的話可以繼續發問謝謝下面還有一個國泰那先排上先這樣好的下一位如果國泰你在的話可以先開發問謝謝好這樣是老師你好你好我講我講請問老師就是老師你有提到說就是以股票質押的就是3%的部分來當做生活費那我記得就是這個質押的部分好像是每年都要跟銀行申請一次那申請的時候是不是變成說今年借的本跟利就要還清之後才能再借那還的話是要由明年新年度的借來還還是用什麼方式去做3%這個償還的動作以我所知道是不用還的你就是在續約就是了OK直接在續約就對了對OK那就是剛剛那個Jackie有問到房子這一塊我想請問老師就是如果說買房的話老師建議說當我們的資產累積到一定的程度再去買那買房的話老師建議說用全額貸然後用可能就是資產的3%這樣去慢慢還這個利息還是說一致還是就是把這個房子買下來這樣子如果資產夠多的話當然買房你如果真的需要要買房了你就是能夠那個首付款越低越好啊那貸款越長越好啊這就是借錢借月久月好對那第二個條件我是希望你今天買個房子首付可能要200萬的話臺幣200萬那你至少應該要有400萬或500萬或600萬的積金那你付了200萬你至少還有400萬或300萬還可以繼續投資至少兩頭馬車不會說買完房子之後你就只剩下一棟房一直繳貸款到最後窮到只剩一間房那不好這是臺灣人最大的問題就是說窮到只剩一間房很多老人家最後就是一棟房子付清的就是貸款付完的那剩下七八十萬臺幣就這樣子而已這是一般老人家最後的資產不希望大家都是這樣所以你一定要三分之一能夠付首付那三分之二的資產還可以投資股票的時候投資指數基金的時候那這個時候可能才基本上合乎你買房的條件那我希望就算合乎這樣子也不一定要買房你寧願租好一點的房子也不要去買房這是我一直跟大家講的到最後你們資金很多的時候你就會知道房子只是吃錢的消費而已它不是一個投資不是一個好的投資那最後一個問題就是老師你有提到說就是個股的部分不要超過總資產的5%那我想請問一下老師就是你看個股的話是看它的就是看它的哪一個部分就是可能是公司財報或者是它的未來發展性或者是它的領導人的一個特質這樣子你是大概是有哪幾點去去看這個產業的未來這個個股的未來個股的話我想你可以看我們的影片我以前有講過個股我手中商業模式了這個商業模式是過去沒有現在有未來會更多而且永遠不會停的這種商業模式的公司我才會去投資好的謝謝老師好謝謝國泰那JK你還有問題要發問的嗎可以是好的OK好老師好那因為之前我記得有一次老師有提到那個比特幣那所以是不是老師可以分享一下在比特幣上面的一些投資或者是方法因為這一塊其實我們比較陌生那好像感覺它也是未來很熱門的一個方向再來是說美元感覺又有什麼QE還有泡沫化的這種這種讓我們很擔心那所以各位老師針對比特幣這一塊給我們一些投資的建議好我想投資的機會很多比特幣只是眾多機會的一種所以大家不要說每一個機會你都一定要跟上這個倒也未必所以臺灣在投資的時候投資比特幣上面相對是沒有這麼方便的所以我是建議說也不用太勉強了因為資產在漲也不是隻有比特幣會漲所以你如果投資QQQ投資00757其實講白一點最近指數還比漲的比比特幣好所以未必一定要強求比特幣的雖然我們是看好比特幣可是我們看好的東西太多了那個美國指數基金也是我們看好的那比特幣未來的上漲的幅度是不是會超過指數誰也不知道所以如果你很方便可以像美國在美國就很方便可以投資比特幣當然是可以投資一下沒問題可是你如果在臺灣對這個臺灣對投資比特幣的環境不是這麼這麼方便的話那你又在投資比特幣又不是這麼熟悉的話與其不熟悉不如不要投資因為有可能會受騙這個這個網路上還有這個投資領域裡面騙子特別多大家一定要特別小心不懂的不熟悉的不要投資這是我給大家的建議不要強求不要強求那老實說假設你在比特幣上的投資比例或者是不好意思你你的不清楚了再來講一遍就是您這邊如果說有做資產配算您在比特幣上面的那個比例大概差不多是多少個配置一樣啊我當初買進去就是5%買進去下好離手啊這是我投資的習慣所以就把它當成是一個個股這樣來操作就對是的OK謝謝那我沒有問題的謝謝謝謝你好謝謝Jackie謝謝James老師那在等待大家在那個在想自己的發問期間那我想要跟大家再分享一下就是我們COEC投資以才教育學院就是現在目前是因為我們是一個非盈利的就是教育的教育型的組織所以我們是沒有任何就是對外的公開的投資的群群組然後也沒有任何的去跟任何機構投資的任何盈利的部門去合作就是我們純粹就是大家覺得希望可以分享正確投資以才的觀念才分享給大家大家本身都有自己的事情做的所以也特別在這邊就是跟大家分享跟強調就是如果有你發現有人在盈利並且號稱跟COEC有相關的那這些人一定不是跟我們有關的組織所以如果大家就是有發現就是有人是使用COEC的名稱在吸引盈利或者是或者是做任何的就是冠名的分享的話麻煩大家也都可以跟我們就是上面這幾個人就是相關的人去聯絡然後跟我們去核實那這邊是想要跟大家做分享的那再來就是如果你是今天第一次聽就是這個Clubhouse的COEC投資以才教育學院的這個房間輕鬆搖投資的話那非常歡迎你可以在這個時候去按左上角就是這個藍色的頭像COEC的頭像去關注James老師因為我們每個禮拜六的晚上10點到11點半華人時間那美希的時間是早上7點到8點半這段時間我們都會在就是Clubhouse的這個房間這樣的時間去跟大家去做分享跟交流所以如果你有任何的疑問的話你都可以趁這個時間跟James老師發問或是你在影片影片上面你有一些地方你不是那麼理解的話都可以繼續就是再透過這個影片直接來跟我們交流然後大概是這個樣子那如果覺得到目前為止還沒有人提問的話那也沒關係我這邊有一些可能之前大家會跟老師去發問的一些疑問我會再上來重新去發問再幫助大家去更加了解那老師我們想要請問一下就是老師有提到之前就是如果是在美國或直接可以投資美股的人的話可以直接投QQQ那如果現在這個人他是不在美國的話那你會建議他投資哪一些標的呢例如說他在哪一些國家哪一些地方他可以投資怎麼樣子的專案這樣子謝謝我想我們影片上面都有YouTube都有一些資訊那我們在中國的話臺灣的話當然就是00757這是我的首選所以你如果不擔心市場的震盪那你應該是買00757因為它就是包含美國上市最成交量最大的十支高科技股嘛那再來就是你可以比較想要穩定一點你就買00662它就是追蹤QQQ的那再來就是中小另外更穩定的更穩定的它就是00886它每一支股票不超過4%這個是臺灣可以投資的那在中國的話就是513100跟160213這個是在中國你可以投資的基金那在香港的話你可以投資3086巴西的話NASD11那加拿大你還是換成美金買QQQ就好了澳洲的話你可以買D澳洲的話你買NDQ英國的你就買CNDX德國的你就買EQQQ日本的我日文不太會念你就是買大盒珠式灰色的這個iFree Next Generation的FANG Plus新加坡你到DBS你可以買這個富蘭克裡富蘭克裡的Technology Fund這些給大家一些參考那你還是去看我們的影片我們影片都有YouTube上面都有那我想這是給大家一個建議那你如果有什麼問題你儘量儘量儘量提出來那對我來講的話我是跟大家講我都是跟大家講有錢就買有錢就買長期只有打死不買那我常常碰到的問題就是說我跟人家講說你有錢就買大家第一個問題現在是不是太高了不會現在不會太高你知道未來現在是低點如果從未來10年後不要說10年後幾年後你回來看現在是低點了現在這個QEQ都已經快300我已經忘記他多少了快370 380了吧QEQ那你知道這個QEQ376那你知道去年高點那個那個COVID的時候市場跌很兇那在跌下去之前的高點是228那你那時候228買到了你可能直接摔下去了你就是慘了我怎麼會買在最高點結果你現在市場已經漲到376了你會發現你228竟然是買在低點所以你現在不要管他你就有錢就買打死不賣你最後就發現你買在低點這是我跟大家一個建議不要太擔心市場市場就是永遠會上漲這是我一貫給大家的建議你有錢就買你不要等待猶豫是最大的傷害對投資來講是最大的傷害所以你絕對不要等待你看看過去不管是QEQApple Amazon過去一年的回報率都非常的高了像QEQ你過去一年的話回報就是38%你看38這個不是開玩笑的特斯拉是98%那SQ一年的話就是75%那PayPal這個就是49%那我就不用再念了那你蘋果的話大家比較熟悉的蘋果你如果買進去投資一年他雖然震盪很大他一年來也31%所以大家不要擔心市場震盪市場震盪是短期的你只要知道長期你會有45倍100倍的回報就好了這個是你需要知道的那你不需要知道的是短期會漲會跌你不需要知道你只要知道長期你會獲利就好了所以各位對於投資市場投資美國有什麼疑慮的那你可以儘量提出來或者是你有什麼看法的當然也可以提出來那你有不懂的投資有不懂的你也可以提出來沒有問題我都會一一給你回答我們每個禮拜都會在這邊所以所以你都找得到我沒有問題不管在YouTube裡留言或者是寫email給我我都會非常仔細的回答你好謝謝James老師的分享那我們這邊有看到Jenny這邊已經有兩位的朋友上來發問那Jenny如果你在的話可以直接開麥發問謝謝老師好我是Jenny那老師我想請問一下就是之前聽到老師的上課收益良多那也跟著老師的建議去買了老師所推薦的幾支主要的基金以及ETF那想請問老師說我這個目前的配置是說比例都是差不多的那目前手邊還有一筆閒錢想問老師是說就是我目前比較惆悵就是說想要去說去單押還是說以及按照這個比例去繼續繼續下繼續這個比例下去進行這一筆閒錢的投資以上是我的問題你如果沒有其他個股的選擇的話你就是買指數就市價買進就結束了你就不用煩惱了也不就可以忘記它了沒關係的你市價買進就好了老師所說的指數是指基金或是ETF都可以你人在哪裡臺灣那你就買00757 00662你如果不覺得震盪對你來講不受影響的話你就買00757那你覺得震盪你想跟著指數走那就買00662那你想要更穩定那你就買00886就看每個人個性了以前我都只推薦0066200757了那過去半年00757因為有兩個中概股表現不是這麼好所以大家就開始做按耐不住了那我就好吧你既然按耐不住代表你就不適合投資00757那我就給你00662跟指數一樣的還有一個00886這個更穩定的那回報來說當然應該沒有00757長期來的好了那可是震盪你如果受不了了那你也不見得能夠獲利所以你就是買這幾支你自己喜歡什麼你就買什麼吧老師不好意思謝謝老師老師的意見我收到那我想進一步問一下這樣聽了老師的意思然後我自己的推論自己的推論好像是像摩根山你的基金老師好像似乎比較起來沒有那麼推薦老師是這個意思這個是這樣子的你如果買富蘭克林高科技基金或摩根史丹利的基金的話或是我們推薦的四大基金當然也是可以只要你注意就是最低稅負值以後你就是要做一點操作比較麻煩一點沒有什麼問題可以做可是當你的資金跑到5000萬6000萬之後市場漲個15%你就會超過670萬的回報了一年那你這個稅率這個最低稅負值一定會被磕到那早晚你會碰到那如果你資金小你說沒關係等到我等到我資金很大的時候我再處理這個當然也是可以可是我就不知道為什麼一開始就把它買了一個地雷在那邊等到你資金很大的時候再來處理何不一開始就買對就不要動因為每次處理總是會有費用的差別對不對你就算你買0075700666費用當然不高可是你如果用5000萬買進去也費用也有一些嘛對不對那你如果從你買進那個富蘭科林高科技基金你買進去有點手續費嘛那你贖回的時候也有保管費嘛所以這個以來這個這個一一一動之間你就有費用產生嘛所以一開始就做對不就很好嗎所以假設你是單筆資金資金還夠的話你應該就是買007570086不要去買一般基金一般基金是給誰買的是給一般年輕人他可能不想去下單每個月還要還要記得要去買個3000塊5000塊的00757那乾脆就每個月就扣3000 5000到富蘭科林高科技基金那等到他已經有1000多萬了那可能就那可能要注意一下就把它再數回開始開始買到00757對於小資主來說他也他就是固定扣款那就沒有煩惱嘛那這個是一般基金的好處可是對於大部位資金的人或是一開始想要做對那就直接買00757而且每個證券商的那個網路下單都有零股買賣嘛所以也不是這麼困難所以為什麼我說你就買買這些ETF就好了嘿省得以後麻煩了也沒有說四大經濟不好只是說功能不同你如果是懶得去小知足開始上班那每個月才4000塊那每個月都要去為了這三四千塊去下一次單那有時候忘記了有錢有時候薪水發下來有也忘記下單了這個戳頭一下可能兩三個月就沒買也有可能那你如果固定都叫那個銀行自動扣款的話這件事情就就省省心嘛就是給你的回答為什麼我說沒有再提倡四大基金四大基金有好處它會自動扣款那是是有它的好處不需要去煩惱記得要去下單這樣子謝謝老師收一兩個謝謝老師不客氣來好謝謝珍妮謝謝詹斯老師下一位是張張你在的話可以直接看謝謝老師好我新年第一次進classhouse那我想要請教詹斯老師就是像老師有在提倡說在臺灣就是買00757的標的那如果像是我手上有筆美金那老師會推薦我買FNG的那個17N從美股那邊著手嗎謝謝我是如果我的建議我是你是臺灣你就把它匯回臺幣買00757就好了這是我給你的建議那不要去買這個ETNETNETN有到期日嘛那你最後還是要賣掉那ETN它是個note它是個債券還是有個風險就是那個公司會倒閉好所以老師意思是說如果我美金就是如果目前還是就是以美金為配置的話就是還是主要標的以QQQ為主就好了然後不要做其他的你美金的話你如果要付委託或者是在海外證券商當然是也是可以那當然要注意最低稅負值的問題好的謝謝老師你付委託以後假設你要負責就處理最低稅負值你的QQQ就要賣掉再買這也是一筆費用好謝謝老師而且你你買QQQ你的股息要被扣三分之一當然股息不是很多了0.5%再被扣三分之一可能就是1.5%每年你會損失1.50.15%可是這個是小事的這不是重點老師另外我想請教一下就是剛剛前一位學員就是有提到說就是四大基金的問題那四大基金它的績效是不是有比QQQ有長期來講有比較佔優勢所以老師也考慮就是我們選的基金當然是有勝過QQQ的我們才會選好了解謝謝那你如果00757也是勝過QQQ所以你如果要勝過QQQ的話那你有兩個選擇一個是00757那另外就是買四大基金這個是主動型的主動型才有可能勝過QQQ這個是我給你的建議你如果要勝過指數那你就是買00757或者四大基金你如果覺得指數就夠了那你就買00662跟00886這樣子好不好謝謝好的好謝謝老師謝謝張謝謝James老師下一位是WilliamWilliam如果你在的話可以直接開麥發問老師好我自己本身是有在大概買美股買大概四五年然後我是用那個美國券商就是Charlie Schwab我想要請教老師的是說因為我現在是有借信貸然後我是有借大概一點多percent的信貸然後也是全部放在投資那喂聽到嗎可以請說繼續對那我是想說就是我自己緊急預備金的部分我大概要留多少在臺灣就是大概幾個月那因為Charlie Schwab他其實是有那個銀行卡可以提領的就是我只是想說大概老師建議會留幾個月的就是緊急預備金在臺灣對大概就這樣謝謝好你如果是還在上班的話你應該要留個半年的緊急預備金了你如果已經是退休的你應該要留兩年的緊急備用金這是我給大家的一般建議那通常我們都會建議你去做信貸還有股票質押那做緊急備用金所以你就自己的現金就不用留了緊急備用金就可以完全投資瞭如果你沒有做信貸沒有做質押的話那你只好自己要留現金這樣就比較沒有效率所以大家要儘量去找看怎麼樣借錢或者是你可以這個叫做理財型房貸你不投資也沒關係理論上你房貸貸出來應該要去投資那你如果覺得借錢投資風險高你至少做一個理財型房貸假設你有房子的話那理財型房貸你放著不用也不用算利息那你把它當作緊急備用金那你自己的半年或者兩年的生活費那緊急備用金就可以全部投入市場了這是我的建議給你的建議謝謝老師我再簡短一個問題那如果我在臺灣的話我用美國券商是不是就沒辦法用質押的部分對你就沒辦法用質押的以前我們都會教大家用00757或00662去質押那現在你在美國的賬戶你是沒辦法質押的瞭解謝謝謝謝老師不客氣好謝謝威廉謝謝老師下一位這位同學如果你在的話可以直接開麥發問謝謝老師你好我想請問一下就是說如果以投資QQQ而言的話一直會有一直會有網路上會有另外的聲音說不投資VT這種全球性的VTF那因為把時間拉回以前來看的話美國它可能也許它就是有的時候一段時期很好一段時期不好那甚至是說可能每10年它的美國領頭羊它會成份股成份股會只替換比如說漂亮50或是說到現在的可能是以FAN為主那是不是說如果以VT而言的話那它也會是另外一個老師推薦的選擇謝謝這是我問題不會絕對不要去買VT你VT你長期去拉不要說輸QQQ連SPY都贏不了所以你不要去你就算不買QQQ你也不能去買VT你要去買你的SPY長期也是勝過VT的為什麼不投資全球是因為全球本來就是不是好投資這個是我一直跟大家講的你這個歐洲你看VT5年VT5年SPY5年成長100%VT才76%所以所以不是好投資了那為什麼不是好投資我建議你去看那個我們的影片就是美國還是最公平公正公開的市場歐洲勞機法這麼嚴稅這麼重所以歐洲的公司第一個先繳稅第二個給員工第三個才是圖股東那新興國家掏空跟內線交易太嚴重了你股東只是被玩弄留到股東的錢也是不多了所以唯有美國是你可以選擇的你美國就算你不買高科技你至少買SPY都比VT好了那為什麼你說漂亮50那是你為什麼一定要買那漂亮50漂亮50是固定的那QQQ不固定他只會選最好的所以會淘汰你如果自己買當然你買那個可是你不要買漂亮50你買QQQ那QQQ大概100家會換來換去的特斯拉他特斯拉就會加進去他是一個活的指數他不是死的不會說這100家從現在一直報到100年之後不會所以他是跟著美國的成長繼續這樣子所以沒有必要去買PVT什麼都不用買我感覺我跟你講什麼都不要買你就買美國QQQ就是對了好謝謝老師我沒有其他問題了好謝謝好的那如果現在就是大家如果有任何疑問的話還是可以隨時就是舉手上來發問那原則上就是我這邊會來做一些簡單的介紹讓大家可以更瞭解就是CLEC投資以才教育學院那如同我剛才在開頭來講如果中間才加入進來的朋友的話就是你們可以就是先點James老師的頭像去了解跟最終James老師那CLEC投資以才教育學院的所有的課程的影片全部都是免費的然後我們是直接James老師每週六的早上亞洲時間的早上都會直接在那個YouTube上面去做分享上傳那其他的平臺包含Bilibili跟Spotify跟Apple Podcast這些我們都會在週六的稍晚的時間會上傳到平臺上面去讓大家可以有興趣的朋友可以直接聽那透過這四個地方聽到的內容都是一樣的那另外就是我們也會每週再把我們CLEC投資以才教育學院在Clubhouse的這一個就是房間的分享我們也會錄成就是影片上傳到一樣剛才上面的四大平臺然後也歡迎大家就是如果是先聽完老師每週固定的分享以外也想聽聽就是其他的同學有什麼樣的想法跟思考跟思想的碰撞的話都可以都可以透過就是這四大平臺去聽聽看那原則上我們今天呢就是如果大家有其他任何問題都可以發問那如果沒有的話我這邊也會在繼續以之前就是大家的常見問題去詢問老師讓老師這邊可以去做一個複述跟分享那這邊的話我想要詢問一下老師就是如果你對於就是一些初級的還剛進入進入市場投資的一些同學的話那老師這邊對於在投資的比例上面的分配上面有什麼樣的建議呢謝謝對於一般的朋友我是建議這樣你第一個要獲利獲利你才能知道說在投資市場裡面是真的可以獲利的那對亞洲人來說大部分都會覺得投股票是賭博不是投資了所以你第一個你要堅信的證明這是投資那唯一的話就是你不要去選個股因為個股有時候你選錯了或者個股其實你選對了可是可能這半年這一年都不漲了而且還下跌你會懷疑說到底你是是不是投資的料子還是不是那其實不管再厲害的人選的股票也有可能一整年都在下跌都有可能所以這補法證明什麼所以那你你你新來的朋友你如果新剛開始投資的年輕人我我是跟你講就是說先不要虧損先不要虧損那你唯一就是你就是買指數我們剛剛講的這些或四大基金在美國就買QQ你什麼都不用管就這樣子買了你就會富有了嘛就這麼簡單可是很多人都不以為然那有些很有經驗的人跟你講哪有這麼簡單那他有兩個原因他不同意第一個就是他因為研究了十幾年二十年了他當然覺得我研究這麼久了都不成功了怎麼可能那麼簡單就成功他第一個會不相信第二個就是他就算覺得這好像是對可是他也不相信拿放不下那個至尊說OK我就承認我二十年來都是白費了當然但就這樣他就不能不會成功了那你若是年輕人你我我講個白點你你要你要買低賣高不可能的事情然後所以有時候我跟人家講問說哎你要投資指數啊你要買啊那第一個問題就是現在這麼高了結果九十年來大家都不想了啊我十年來大家都每天都跟我講現在是高點如果不是高點幹嘛投資我說對啊現在是高點沒錯啊從過去到現在是高點啊可是從未來看現在是低點了瞭解嗎所以本來多頭市場還有好的投資當然是越來越高難道你要買投資一個越來越低的嗎當然不可能嘛所以越來越高你才是你要投資的標的這是這是一個再來就是說要操作操作是一個是投機不是投資所以很多人是希望說市場的震盪他都可以抓到每一波的這個波段這種人應該是沒賺過大錢的人然後當他的資產當你的這種這種這種投資者在短線市場殺來殺去的人我想他是就是就是說這個是說這個娛樂性質超過獲利的性質那你如果只是娛樂的話那我同意說那當然你可以做操作沒有問題因為娛樂嗎娛樂誰也不能擋得掉你反正你也不把錢當錢看你也不是為了賺錢那娛樂去達斯菲加斯當然也不是為了賺錢嘛就是活就好玩嘛那你如果只是把股票當好玩的話那當然就沒問題我也管不了可是如果你是把股票當投資的話你就買進持有達斯不賣你就富有那你可以想想看如果今天12%QEQ回報那你你你你投資40年40年的話你會有100倍100倍所以不要小看投資所以你如果是在臺灣你好好買QEQ你1億臺幣不是夢那你在美國好好買投資1億美金不是夢這裡面差別在於美國的收入跟美國的薪水還是比較高的臺灣就薪水還是比較低的這個當然有這個差別可是臺灣的消費低嘛所以你在臺灣有1億臺幣也是可以過著蠻不錯的日子那你美國有1億美金當然也是可以過的相對好的日子所以我給大家的建議第一個你要進市場你若不信市場你就沒辦法分得資本主義的這個紅利那我講的就是說貧富差距不在於薪水在於資產誰擁有資產誰就會富有沒有資產的人就光勞工你也不會富有那你如果是有了資產之後你一直長期抱著有錢就買有錢就買那錢是垃圾啊你當然要換成資產嘛那你就換成指數你就會非常富有那這個是我要教大家的每個人都有都可以富有的富有是天賦快樂是人權你有權利富有隻要你聽懂我們在講什麼那你會跟我們一樣富有這是我給大家的建議好謝謝James老師的寶貴的分享那這裡有一個wave已經上來的發問如果你在的話可以直接開麥謝謝好謝謝James老師我想問一個問題就是如何決定退休這個問題就是說我們上次我上次聽到的就是說那個investment income乘以33然後每年退休以後每年只拿3個percent出來花這個跟我們的那個現在的年齡有沒有關係那個另外一個就是說社會安全金和那些如果有pension的人這些金額可不可以算在這個一起算的退休金準備金裡面然後乘以33額送謝謝好這個問題很不錯了第一個就是說為什麼我們用3percent因為我們要讓你的資金用不完不管你活到幾歲跟年齡沒關係假設今天有一個小朋友那他一年他你你預估他一年你會需要10萬那他現在如果有350萬那這個小朋友就永遠不用工作他就是就是繼續花就是一直這個這個十幾萬他就而且而且還會還會還會加薪因為我們的回報率是以12percent10percent 12percent那你只是用3percent在花我們3percent花是因為我們模擬過如果你買在2000年高點經過2000年跟2007年的震盪那你如果花超過3percent你可能資金會花完那除了這非常極端的狀況之下那我們把最極端的狀況之下考慮進去的時候你只要每年發你資產的3percent你就不會你永遠會花不完那既然是永遠花不完你從零歲開始花花到100歲1000歲你也花不完你花不完你的子孫繼續花還是一樣花不完所以這是我們做投資規劃給你的一個建議所以跟一般的投資銀行或是理財專員跟你講的說你要活到幾歲我活到90歲好他就跟你算一算你到90歲你錢剛好花光你可以退休那不對啊那但是我市場震盪更激烈那是不是就就就就就85歲就錢就花光了那如果90歲花光那你知道那你就活到95歲那你後面5年怎麼辦所以你要知道退休的時候你一定要規劃你錢是花不完的你才可以退休這是一個第二個就是說假設你一年要花15萬那你pension就是social security付積可能已經給你4萬5那你就可以扣掉4萬5你至少還有要自己準備10萬5000塊那你pension可能還有2萬塊一年那你就可以再扣2萬那你就變成8萬5000塊你要自己準備那8萬5000塊乘以33那你這是你要準備的退休金的資金那這個資金不是拿來就放在定存不是這個是你要全部買進指數才可以得到你萬穩退休永遠花不完的條件瞭解了嗎這個是wave我給你的回答好謝謝老師好謝謝wave謝謝老師下一位是jj如果你在的話可以直接開發問hello j j你在嗎你要把麥克風開啟現在聽得見嗎可以可以老師你好james老師我非常的興奮我又是開車最近在聽你的講座我的問題是怎樣把我現在的比如說我有些房地產我想把它怎樣就是怎樣借錢怎樣來然後把這個錢把一些目前的一些資產把它轉來投入這個去買那個去買那個QQQ明白我的問題嗎你在美國是不是對我在美國我靠你很近我在拉斯維加斯好來第一個你如果還是去想要擁有那個房子或者你是自己的自住房的話第一個你應該要去做什麼第一個你應該要去做貸款cash out那個現金出來你貸款cash out越多越好那你cash out出來就去買QQQ這個就是你應該做的事我有將近八九個房子有還不少的最近幾年這個房子一擋就有不少的那個equity對了那你如果對於管理房子你還樂在其中的話那當然你還繼續留著這也不是說不行了那可是你要知道你如果只有擁有房子那你你你如果就算10棟10棟你每一棟一年可以賺2萬那你就有20萬20萬那你扣掉我不知道拉斯維加斯就高不高那你可能可能你看你的現金流你的租金扣掉所有的稅還有維修費還有這個稅金你的現金流你滿不滿意的這是你自己要先想的事情如果說這個現金流你就可以收到30萬美金那你也花不了那麼多那就是問題就是就是遺產來那你自己可以慢慢花那其實是不是一定要投資QQ也未必的那你如果選就要說因為你要知道你的現金流20幾萬那未來這個房子會越來越舊那你的維修會越來越高屋頂整個要換掉要很多錢那慢慢這個會用屋子房子是越住費用越高了所以你要思考這個問題那你如果說不想賣掉房子了你就就貸款嘛那你貸款進來你就是要投資到QQ去那貸款當然貸款就你就你的現金流就會減少對不對因為你的錢拿去拿去QQ了那你現金流會減少那現金流減少的狀況之下你你要怎麼辦這個也要思考一下所以我通常不太建議買房子的不過你已經有這麼多房子瞭如果我你給我要我建議我當然叫你全部一起賣掉這個是對啊這是我的建議可是你們都已經這麼久了那你你農村金融鏈其實也不會太高了如果是四十萬以內每年最後來四十萬的農村金融鏈就十五%就繳了那你就放到QQ那QQ可以去做Pledge也可以貸款來過日子就借錢過日子那你如果都沒有收入只有租金收入那當然你也可以貸款可是貸款完了你就要還款那你的現金流就會受限那你退休能夠過什麼樣的日子你就自己算算看到底是維持這個10棟房子那每年收個20萬假設那你覺得20萬過你過很好的日子了那你可能20萬也沒辦法過不是的你20萬也不能全部過你還要reserve要保留一些以後維修費用這個depreciation你要保留那到底能夠用多少你要自己算一下那這樣子你就會有一個living standard那可是我們如果是投資QQQ的我們living standard是沒有受限因為我們資產真的會很多而且都是借錢來過日子不用還錢跟你的房子抵押要去還錢是不太一樣的瞭解我的意思嗎嗯這樣啊James老師如果我買了這個股票怎樣用股票比如說我買了嗯來的250萬等一下用那個股票去做抵押再去貸款你如果不管你的錢哪裡來你如果有250萬那你就是去Charles RaabCharles Raab買QQQ買完之後你說你要申請Pledge就是要股票抵押那就就給你股票抵押嘛那你250萬就有7成可以貸所以你有175萬的額度可以用啊對啊對啊那你170萬還在買股票是吧170萬不能再去買股票了因為如果再去買股票股票下跌你會被你會破產的不可以的我是買QQQ不可以啦QQQ你170萬再借進來你250萬借了170萬可以有170萬你170萬再借進去市場跌一半你170萬再加上250萬那市場市場跌一半市場跌掉一半你的資產剩212萬了那你那個銀行說再跌下去連他本都被跌到了他叫你全部賣光或者是叫你補錢你不行的不可以不可以的你借了175萬隻能說OK拿個3%你250萬的話拿個3%每年拿個3%7萬5拿來用用是可以的那我那個170萬接著就不能買股那我去投資房地產也不行啊你想想看你就自己模擬一下如果股票跌50%的時候你怎麼去補錢那就是如果那個把這個錢借出來幹嘛那個錢不是叫你讓你整筆拿出來用就是一般我們股票假設像我退休的話我要過日子我要賣股票那賣股票我就要繳稅對不對那我們如果用借錢我們就不用賣股票就不用繳稅這是我們的目的那我每年如果要花20萬我就借20萬出來我要30萬我就借30萬美金出來花那可是我如果今天為了花30萬我得賣60萬的股票我要繳完稅我才有淨額30萬可以花那這是不好所以我抵押借錢不用繳稅抵押借錢不用繳稅這個跟credit line不一樣我不瞭解你講的那是什麼跟信用卡不一樣比如說信用卡迴圈當然是一樣可是我們的利息很低我們利息才一點多金額高你250萬你利息可以大到2%主要是這個所以那就是說如果股就是說我現在有股票我現在有股票我現在有股票能夠借最大的借30%是吧70%但是你但是你不能用於再去投資的話那你這個意義就不是特別大不會啊你過日子可以拿來用啊你一年可以拿75000出來用啊拿出來用然後利息會比較低對啊你利息也不用還了他會自己滾進去哦利息會滾進去啊主要是主要從這個角度來說但是你不能借來再投資不要投資因為你會不可以不可以你就是拿來過日子啊不用繳稅啊啊對這是我們的目的是這樣退休賬什麼意思哦我們有個退休賬退休賬戶不能抵押不能抵押是吧對退休賬是不能抵押的哦好的好的好的謝謝金老師所以你們最好的方式就是把你的房產做一些貸款那把它放去qq啊做一個pray至少有一個現金有你緊急要用錢可以從那邊去支付支應了那個當做緊急備用金哦這種方式好的謝謝對你有你有緊急備用金會比較安全吧突然之間現在天災人禍那麼多嗯對對你可以不動用沒關係可是有一個額度在那邊好像你的資金水庫一樣需要的時候可以動用一下不然你就得賣股票或者是得賣你房子對不對哦那你有個額度在那邊是有好處的好的我們的問題提完了對那你也可以貸款貸款去買qq那去做質押那從那個七萬五去繳貸款啊嗯嗯好的明白了嗯好好你不好意思我想問一下你想問一下就是剛才你說的呃用qq去抵押貸出來的款透過什麼方式還給你這個交出啊不要還啊你就是欠款一直欠下去就好了哦就是累積在你的賬上去籤款對最後你有一天呃呃就是說作為遺產的時候拿出來然後是累積還是這樣子嗎不用還的你做遺產的時候假設你資產有一千萬那你借了兩百萬那你一千萬扣掉兩百萬你的淨遺產是八百萬對對對就是說那個還是在賬上嘛就是那個借出來的款對對那你把欠款跟那個資產一起交給小孩子所以小孩子會從你這邊收到一個一千萬的資產加上兩百萬的欠款哦哦好好謝謝啊那他繼續借下去啊可以是呃他要先交遺產稅再再繼續交遺產稅可是他遺產稅是用八百萬計算哦對對那如果是奧義現在一千三百萬一千多萬一千兩百萬那他根本不用繳稅啊那今天如果你的資產你已經到一千三百萬那你已經欠人家四百萬你減掉只有九百萬那你也不用繳稅啊雖然你的資產有一千三百萬啊一千三百萬那你的負債有四百萬嘛所以扣完之後也不用繳稅所以你在使用這四百萬的時候也沒繳過稅那遺產也沒有稅嗯非常感謝那好不客氣來哦謝謝謝謝方下一位是不不如果你在的話可以直接開麥法文哎這不是老師你好我有兩個問題第一個問題是關於那個heelock老師說我有一個十五年的heelock然後我把這個heelock做完之後把裡面這個給我的那些credit line全拿出來然後放到trustwell的那個做pledge這樣然後我這這樣risk會不會很高不會啊你買QQQ啊不會很高啊那你heelock你可以你如果還上班你heelock你上班可以還得了那個貸款當然也可以啊或者是你做pledge的3%可以還得了貸款或利息heelock有時候只還利息嘛對對所以不高了風險不高了因為你去哪個十五年十五年股票一定漲的嗯哦那我第二個問題是有關於剛才那個退休的這種每年花總資總資產的那個3%那個3%是我第一年的那個3%還是說是on going比如說每年年初的asset的3%你可以每年年初的3%你可以啊那你可以on going的3%假設你今天有500萬那你可以花3%15萬那市場如果跌下去變450萬你還可以還是可以花15萬不用因為市場下跌就變成生活比較拮据不用你還是可以我們我們我們模擬過來你就繼續花15萬那市場如果漲到600萬你還是可以花15萬那可是你也可以改成花18萬哦對對漲了肯定沒問題我是就怕別的不要你還是照你起始的那15萬就就繼續花沒關係應該可以啊嗯好那那沒有問題了對對對好好謝謝blue謝謝老師下一位是國泰國泰你如果在的話可以開麥發問謝謝老師你好我誒整理一下我的想法就是假如說我退休想要過一個每個月5萬的生活那就是一年60萬嘛那是不是代表說我必須我的資產要累積到2000萬然後每年去借那個3%來過生活那這3%如果說啊這一年用不到那麼多是不是可以再投入啊00757這個部分可以你你你你除你你如果這2000萬是去抵押你才有可能說3%會多出來錢嘛對不對那你如果不是去抵押你你60萬是要從你自己本金賣股票拿出來的那就沒有所謂的再投資就是你就你就你如果花不到那60萬那你只花50萬你就賣50萬另外10萬還是留在市場我你如果是是是抵押的話當然你可以拿60萬出來那沒花完再去投資當然是可以啊對對就是用抵押的方式就是一直可以啊可以啊你就你只要控制在你的那個3%以內你你把把投資當成費用啊這樣做一種發揮嘛一樣啊嗯好了解謝謝好謝謝國泰謝謝老師下一位是KathyKathy如果你在的話可以直接開麥發問你好這老師啊久仰大名啊我我有一個呃問題就是我在嗯這個超刷有一個Roth IRA的賬號呃大概有20萬這樣子然後嗯這個能不能做可以做一部分的我那個Pledge的或者是貸款的呃這個依據呢不可以不可以就是隻只能是用自己的呃就是自己的存款而不是自己的那些退休賬戶的那些退休賬戶不能抵押只能你一般的broker brokerage account才可以抵押嗯哦這樣的嗯那還有就是我你剛才我聽到有一個呃有一個先生問您說是他的那個房產可以做抵押是吧就是如果我自己的房產可以做抵押然後你你好像是建議他如果是說呃做這個用自己的房產來做呃就是抵押可以貸款出來以後可以做這個指數基金這樣的來做投資嗎可以的你如果自己有房產你自住房也好反正你就是能夠借as much as possible嗯那去買指數基金在借出來的錢再跟你自己的投資賬戶的錢合起來再去做一個pledge做抵押那你可以有一個額度那個額度你用不用你債你所以你能夠能不用也無所謂可是你有一個額度是有好處的有時候你臨時失業了那你你不用賣股票嗎你不用賣股票過日子因為賣股票要繳稅嘛那你就有一個有一個水庫在那邊你可以做一點調節那是比較安全的嗯那就是如果這個pledge如果我借到這個呃貸款貸出來以後呢他的呃是一個有我看了好像是有一個呃不同的呃等那個tier那個有是一百萬以下到什麼五十萬到一百萬好像是那個二點幾吧好像是三一百萬以上是好像好像更高一點這樣的那如果是這樣的話那我還要還貸款呃或者是他把那個貸款的利息滾到我的那個貸款的額度裡面嗎第一個你貸款是貸款你房子的貸款是房子的貸款你房子的貸款是每個月都要還的吧對不對對對啊那你是薪資去還這個是一件事情吧那你的pledge的話你說pledge那你從pledge拿3%出來你要過你的日子還是你要去拿部分去還貸款補充你還貸款的金額都可以你3%可以拿出來用就就看你要怎麼用隨便那你你如果3%拿出來跟你的薪水加一加啊生活費也花完了貸款也繳完了還有剩的錢你可以再去投資這樣哦您剛才說這個我有點稍微有點糊塗啊這個這個貸款的你說那個3%是什麼意思呢你房子可以貸假設你房子可以貸70萬那你自己有30萬那合起來不是有100萬了嗎對那100萬你去做抵押的話那你每年他可以會給你有70萬額度可是你70萬額度不要用你只要拿一年拿3萬塊出來用那你不是也有薪水嗎那你薪水跟這3萬塊合起來做你的生活費跟繳貸款如果還有剩你可以再剩下的再拿去QQQ再繼續買下去啊這樣子嗯那剛才明明說的這個pledge是不可以去投資了可以你你你你你pledge可以拿來過日子啊那你的薪水拿去投資啊哦這薪水可以拿來投資就是pledge就是拿出來自己去用就可以了對你如果薪水本來是10萬那你10萬生活費再繳完貸款就變0了可是你pledge可以拿3萬所以你總共就有13萬那你就是自己的薪水3萬拿去投資那pledge拿3萬過來過日子再繳貸款啊對那這個這個pledge不是他還有自己的那個利息我也我也要付的吧不用付他就會自己滾進去他自動滾進去是好嘞好嘞謝謝啊嗯不客氣謝謝嗯那個文言你哦OKsorry就是那個下面有一位那個JayJaysorry我還在說話對那個下面有一位Jay就是我沒有辦法把你拉上來所以要麻煩你就是先退強制退出這個app重新加入再舉手才可以這個是crap house的bug所以要麻煩你那下一位要發問的同學應該是DavidDavid如果你在的話可以直接開麥發問哦我這個問題好像剛剛前面同學提到了就是當我們沒有任何收入的時候的情況下包括沒有薪水social security的情況下我們這個用Pledger account的3%去生活這當中產生的這個利息的話就是說基本上是我們不用還的是吧就把它滾到這個Pledger的那個裡面對這個就是你的該還的利息滾進你的債務啊哦明白這是要告訴他嗎是要去做個動作你就不要什麼都不用做他自己會滾進去好的謝謝我第二個問題是就是如果退休後就是如果退休後有那個SSN啊或者其他收入進來的話這也是就是全部再投資到這個QQQ或者這個這個5%的其他的股票裡是吧然後還是用了3%的那個Pledger那個來生活是好明白好謝謝你自己的錢拿去投資借人家的錢來過日子好的謝謝還有就是你們如果有social security能夠領的第一天就趕快領不要等什麼再晚每個每年給你8%那個我們影片都有算過你越早領越划算不要去等那個8%成長8%那個划不來好的然後這邊是我們最後的問題就是說您說過投資要越長越好就是比如說是20年30年40年那如果說到比較年紀大的時候比如說80多歲的時候那個時候突然那個時候市場有個大的就是大的一個一個crash如果有30%以上的一個下降的話那個時候怎麼辦呢沒關係啊因為你每次都花你的資產的3%所以就算它跌下去它會再上來的你一直花你的3%你的資產不會歸零的所以它到最後還是會翹起來還是會飛上去的那個油還夠了所以那飛機有時候會往下飛那可是因為你用的不多嘛所以往下一兩年之後它會翹起來的好的收到好謝謝所以這個我們都算過了所以你不用擔心市場crash泡沫這個都你可以所以為什麼我們說只能花3%不能超過你如果花超過的話可能你就會撞到地上你就飛不起來了那你就會資本就會用完了那我們說花3%就是無論市場怎麼過去的歷史怎麼震盪你都不會花完的這個是我們的做法好的所以建議老師總結的話就是反正我們有錢就任何時候都是有錢就投入就好了然後用3%去生活就好了其他都不用擔心那如果資產越多你的生活品質就會越好嘛好謝謝好謝謝賊賊下面一位stop stop如果你在的話直接開發文謝謝謝謝James老師我有三個問題第一個問題就是您推薦買這個QQQ因為我個人也有定投一些指數只不過是那個指數是在Fidelity的這種Mutual Fund它也是跟蹤這個S&P500那我有一個問題說如果我自己投這個QQQ您覺得我們應該是趕上一個低點一次性把它買進還是說就是定投定投的話怎麼定就是說也不管這個股市的高和低就是每個月定時的買不管高和低你有什麼好的建議嗎我最好的建議就是你有錢就買現在就是低點了你現在有100萬你現在就立即買進去禮拜一就試價買完就好了因為現在就是低點了你沒辦法拆了就是現在就是低點了這你40年後你永遠不賣嘛那永遠不賣當然現在就是低點了OK所以也不要搞什麼定投什麼你有錢你就買定投的回報率會比單筆來得上哦所以定投一次性比那個單筆還要其實好對因為市場是一直上漲啊那你為什麼要越買越貴呢是是是是的我們看的是40年後100年後的事情OK那第二個問題就是您剛才講的那個3%的貸款那其實這個錢就比較適合比如說有些人原來有工作然後他lay off了之後就沒有了工作然後這個錢就等於可以作為生活費對吧直到他下次再找到工作是這個真的很好這個主意很好因為我我們看到我們身邊也有很多人就是說前幾年就這個行業不好的時候很多人lay off回家要養家餬口的那如果有這個3%其實生活就無憂了等到他再找到工作他可以不需要對吧就不用嗯他需要的時候拿出來他不需要的時候就可以放回去也沒有關係是這樣子就是說你你你有100萬那你如果固定都拿出來用每年都拿出來用就算你還有工作你固定拿出來用當然每年就拿3萬塊出來用是比較安全但是你突然之間被lay off了那你可能一年不是隻有3萬塊你一年可能要花6萬塊那沒關係你還是把它拿出來用沒關係因為你沒有達到整個費用的20%你今天100萬的話你只要用個10萬塊沒問題的那你這一年的生活費都不用擔心不是說只要拿3萬是你可以這年給他花掉10萬都沒關係的因為你的額度你有100萬嘛那你今年被lay off可是你一年要花10萬的話那你就花吧再去找工作就好了那找到工作的時候也不用去還你不要再去拿錢出來就好了你找到工作你就可以剩下的花完了錢再去投資再去投資那你可能100萬就變150萬了那借那個10萬等於小事情瞭解了嗎那您說的這個不用還然後利息什麼都不用管嗎就是說我可以直接跟他說我要拿錢出來你就自己拿就不用跟他講這個一個支票或者自己把那個check in account直接轉錢出去他就等於幫助debit你轉5萬就是你就欠5萬那利息就每年每個月滾進去我明白了那最後一個問題就是關於那個social security因為我們都是在美國工作很多年的人那麼這個social security一般他不是說62歲半對不對就開始拿59歲開始拿有penalty那您覺得是說59歲開始penalty就開始拿還是說62.5就開始拿62.5每個人年齡不一樣有的人要延到65歲才能拿現在好像social security沒有62歲半就可以拿對62歲半就拿馬上拿62歲半馬上拿不要等到70歲有的人說等到70歲可以full amount或者是什麼那不用了62歲就拿我們算過了你拿出來去投資最後到70歲股票每年賺出來的錢比那個還多我們記得好像你如果是62歲拿2000塊的話跟這個到70歲拿3600還多少你2000塊拿出來去投資到了70歲你可以賺三四千塊錢你可以拿5000多塊錢你變成social security是拿5000多塊而不是拿3600而且你本金還在你自己手上對所以您這個原理就是說你早點拿拿了之後因為我想大部分華人就算不會完全依靠social security就是說我們工作這麼多年就算到了62歲半我們除了social以外我們一定還有一些別的就是saving什麼的但是你還是建議拿因為這樣的話拿出來錢你哪怕不用直接再投進QQQ到了70歲還是比你等70歲讓政府給你那個4month還是要強是的你拿出來2000塊到了70歲之後你賺出來錢每個月可以賺多3000塊你變成social security是5000塊不是3600明白其實這就延伸另外一個問題就是說因為如果我們是高收入群體那麼到了62歲我們的高的工作就沒有了那麼我們的稅率就下降了所以很多時候我覺得像高收入群體在考慮拿不拿social的時候很多時候是考慮當時的稅率是多少那麼你在高峰的時候拿當然你收入很高交很高的稅退休以後你收入降了所以拿呢就說稅率低一點這是一個問題很多人我想很多人之所以想70歲拿是考慮到65歲之後他就不上班了可是62歲可能他還在上班所以他就不想在那個時候打響等到他完全沒有了一個正式的job然後他只是拿social就稅率比較低您覺得這種想法是對的嗎我是這麼建議的除非你真的很愛你的工作你的工作是像巴菲特一樣是一種對他來講算是休閒不然的話你應該退休啊為什麼不退休呢我覺得人生不是隻有工作你夠了就趕快退休去做你該做的事啊你可以多陪小孩多去看小孩啊你父母你要父母親啊你多陪你們多出去玩啊多做一些有益健康的事啊工作其實催人老啊所以不一定一定要工作到死啊不要OK對能早退休其實對你來講是有好處的嗯那我們應該考慮59歲退休但是收學到62歲辦哪你應該考慮現在就退休如果you can的話對啊就是這樣子OK那麼還有一個問題啊after this就是說就是說我在考慮遺產稅這個問題啊因為就是說我個人也有一些財產其實我現在退休也是完全可以那就是說因為以前這個奧巴馬在的時候這個遺產稅就那個川普在的時候遺產稅還就搞得比較高那我就擔心這個總統每年換哪以後遺產稅搞到500萬就要交遺產稅了那如果這個QQ的投資比如說我真的有錢我可以不止投100萬我200萬300萬都可以投那如果以後我百年以後我這個QQ的這個這個應該怎麼就說這個小孩子如果繼續留在裡面不動它還是說把整個QQ的投資放進一個trust就是您對這方面有了解嗎遺產啊跟你投資什麼是沒有關係的你投資房地產投資什麼最後就是以淨資產來課稅嘛那你如果不要課這個稅我現在唯一知道的可能就是用revocable的trust這是我所知道的那這個也不是現在需要做因為等到你真的年紀夠大80歲而且你夫妻兩個一個走了另外一個再來做也可以那這個是可以避開遺產稅的方式了OK所以其實doesn't matter你是放在QQQ還是放在房地產你enable遺產稅就是按你整個whatever你留下的淨資產轉移給小孩名下就要交稅是是是那那你如果也做好遺產規劃用livingtrust irrevocable的話可能還有機會避開遺產稅那我還跟大家講一件事情很多人都去用保險避遺產稅沒有這個必要你自己賺到一億繳個三十三千萬也還有七千萬那你如果去買保險可能就有一千萬最多那何必呢你有七千萬不拿你幹嘛為了避稅只拿一千萬所以絕對不要去用保險來做避稅OK你寧願自己賺很多去繳稅都比去保險來的好了解了嗎那你賺很多之後還有livingtrust可以避稅嘛所以這個時候再多研究一下這個時候再多研究這方面的資訊會比較好對對對我也是很贊同這個保險跟投資應該完全分開那您對那個什麼IUL這種什麼live investment的看法絕對不要去做我也覺得他就是騙子不要去動那個都不要做OK那就是說其實我們如果要買insurance我們就應該直接買term就是如果我們要保護自己直接買term可我的investment我寧可去invest這個QQQ或者SPY就是better than把錢放在別人手裡讓別人幫我們invest對不對沒錯term是因為你小孩子太小你怕房子被拿走還是什麼的所以你要買term其他是不用如果資金已夠到那就連term都不用了資金足夠大如果能保護自己就連term都不需要了都不需要了您說的這個資金夠大要達到多少金額就是說你沒有income你自己退休都沒問題的那當然就不用term了哦I seeOK明白非常感謝你James老師謝謝謝謝好好謝謝Stack謝謝James老師下一位是龍哥龍哥如果你在的話可以直接開麥發我支援James老師早上好我跟隨James老師沒有一年多了我覺得受益非常多除了在投資的理念上有很高的這個收穫之外我覺得還有就是在在心態的調整上的話也是非常有益的我有兩個問題一個就是第一個問題是關於那個房子的cash out然後我現在在做cash out已經做好appraisal瞭然後我們我聯絡的那個loan officer的話他給我的offer是說他覺得那個arm的話是他arm的rate他說沒有15年或30年的這個rate15年的話我可以拿到2%或2%以下如果要是當然有一些cost30年的話可以拿到2.6左右然後我在想的話看了老師以前的那影片感覺是15年的fixed應該好像還是比較好的選擇因為儘管每個月要付principaland interest但是他的話就是過幾年之後有可能可以繼續再做一次refinance比如說再做30年的refinance那個時候可以hold long term15年的話而且過了15年的這個fixed rate過了幾年之後的話principal那個付的也會比較多我就是想聽一下老師您的這個建議您覺得我這樣的想法是不是還有該有修正的地方你不應該待15年因為15年你每個月假的principal比較多你的payment比較多那你變成你自己的投資就比較少所以你應該去待30年30年的話是如果我現在的話還是有穩定的現金流而且又可以繼續穩定的工作工作幾年比如說幾年之後再做假如到時候可以退休的可以考慮退休的話過幾年之後再做30年的這樣它是不是一個選擇還是一下子就做30年你本來可以多每個月可以多1000塊可以投資的你變成少了1000塊可以投資那你之後會少蠻多錢的好的所以您的建議還是30年比較合適是嗎對你可以做30年或做7年的arm那從再refinance就是一種做法7年的arm是7年fixed rate然後是隻付interest是嗎對因為我聯絡的loan officer的話他沒有arm的option這樣子你如果這樣子的話你就待30年了OK好的對你第二個問題你本金可以少交很多是本金是可以少交很多monthly payment你可以多1000多塊可以投資那是蠻巨大的財富好的第二個問題就是如果做了cash out以後的話可以繼續做hillock我聽老師您以前講過的話做了refinance以後還是可以做hillock但是我跟loan officer或者跟其他的一些banker聊的時候他是說好像只有一個選擇只能做一個那就看你是跟誰討論了因為你如果跟cash out bank的話他跟你做refinance完之後還可以做hillock嗯那我看hillock的利息比較高那hillock可以支還好像可以支還利息這樣子哦那那個Charles Robbs可以做refinance然後同時再offerhillock對好的謝謝嗯好謝謝龍哥謝謝James下一位是宇宇宇你問在的話可以直接開麥發James老師你好我有兩個問題想請教一下第一個呢是關於那個preg那個preg我打一個比方如果我有100萬已經放進去了那利率他給我lock了嗯2.0比如說那我下一次就是嗯下一次我再有比如說是20萬30萬的那個現金在就lock好了那下一次我20萬30萬現金再進去的話他他的那個嗯就是嗯還是還是會按這個利率給我算和那個他的那個叫額度貸款的額度就會自動增長還是隻按你前面的100萬嗯的那個額度來算額度是real time的股價再漲額度就會增加你如果多放錢額度就會增加所以額度是每天都在變的你如果股票下跌你額度就會減少你股票上漲額度就會增加那是real time每天都不一樣那我額外放進去的那會增加額度隨著增加呢是隨著增加OK嗯謝謝還有第二個問題是我關於我那個嗯就是social security如果像我這種情況呢因為我嗯就是長期不工作我先生一個人工作嗯他如果也是你們說62歲半拿那因為我長期工作我是拿他的一半那他如果62歲拿他只能拿75%還是什麼那我再他拿他的一半就不是更少了嗎那我是不是要按regular他到60%那我再拿到67歲半拿那個regular100%的像我這種情況是哪一個比較好因為我是越早拿越好了你們兩個都62歲半就拿拿完去投資QQQ到了70歲那個QQQ所漲出來的每個月所多出來的錢會比政府給你的多了OK好的那謝謝了嗯不客氣我的問題完了好謝謝你謝謝嗯謝謝下一位下一位那個Giniel如果你在的話可以直接開麥發問謝謝你好James老師我想問一個問題就是嗯這個PAC然後每年拿3%出來可以做生活的開銷如果現在我的收入是足夠cover生活的開銷然後再額額外的投資的話有必要再拿這個3%嗎還是就是斷起來拿3%做生活的開銷然後收入直接去投資比較好當然是你PAC3%拿出來花那你自己剩下的錢自己的薪水存存下的錢去投資啊嗯啊可以解釋一下為什麼我可能有點算不清楚哦其實錢就是錢的不管是你自己薪水的錢還是借來的錢都是錢嘛對不對那嗯嗯那你理論上呢理論上你PAC的資金是規定你不能再投資的那你薪水的錢可以再投資的所以就是你借3%你拿3%出來過日子那你自己的薪水拿去投資就是這樣子OK那就是說應該存錢進去的第一年就開始拿這個3%然後就是無論有沒有這個能力還這個呃就是還這筆就是需不需要這筆錢就也是拿出來這3%是一個比較划算的投資是這樣嗎是的你你你你你你自己的錢就算這3%拿3萬3萬拿去投資是一一年可以賺12%那你才只要付2%3%而已啊所以也就是說你自己你拿去拿出來養每年可以生12只小雞那你只是要還他兩隻小雞而已啊那是不是白賺了10只嗎對不對OK那我理解你的意思吧然後還有一個問題就是假如我每年還有額外的錢可以再繼續存到這個這個賬戶裡面慢慢的那個賬戶變大了他就是賽主我記得他是100萬到250萬是2.4然後250萬之上是1.9就是假如那個錢數夠了他那個limit他是不是interest rate就自動降低了呢你你到了一個坎就過了一個一個城市一個街的話一個集聚的話你就打電話給他他會降給你你不打當然就沒有就好像refination你說哎我的我當初借款的時候是是50萬到100萬的集聚那現在額度已經可以100萬了130萬了那你要不要降你要降利息給我啊他會降給你的OK好嗯好謝謝我就這兩個問題好謝謝你來好好謝謝謝謝兩位下來是那個kiana嗎如果你在的話可以直接開門發問嘿James老師你好我有一個關於那個pledge利息的問題那個利息應該是否動利潤的利率吧他網上說他是用那個sofr作為index那我的問題是那這個sofr應該是和那個聯儲那個利率是掛鉤的嗎然後因為我們現在的利息都很低那這個利率會不會因為在幾十年之後他會升到很高呢謝謝現在聯儲局的利率是頂了所以你這個sofr的利率就是0.08嘛0.05跟0.08每天不太一樣就這樣也幾乎幾乎不存在了那利率會不會調高當然大家不知道了可是機會不大這是我個人的看法就算調高調到1調到2也是很便宜相對於相對你的投資回報這個還是非常便宜的對對如果他要是這麼低我都沒有問題但是因為好像在八幾年九幾年時候那時候利息可以上到百分之十幾那我就有點擔心在日後幾十年中那你可以先借嘛到時候真的你覺得不行你去緩嘛與其現在去不借那你要去繳稅不如那時候再去緩再繳稅不就好了嘛頂多就是這樣子嘛沒有比不借借錢比較好嘛不借比較不好嘛你現在就要繳稅嘛對對對同意謝謝好下一位是SCE如果SCE問您的話可以直接開麥發問謝謝誒老師好老師我有兩個問題想問老師就是我本來規劃抵押00757然後再投入10%可是臺灣銀行可能都比較保守或者是00757發行它沒有很長的時間我發現因為人借的額度都滿了所以我想改用股票當資產證明然後再信貸出來可是這樣信貸要本金壓力會比較大老師會建議信貸上去嗎還是說維持目前的部位然後等之後銀行開放再來做抵押借貸這樣第一個要看你的工作啦你的工作如果像是公交人員的話你信貸利息才1.35%1.4%那你信貸臺灣銀行信貸就是你月薪的22倍那你如果還有資產證明的話比如說你還有國股票資產證明你有00757證明還不見得要抵押你有證明你有資產的話那利息就會再低一點你信用相對就好所以你可以用你的去找銀行找一家銀行給你的信貸就是你薪資的22倍那你就信貸出來去再投資嘛這是你可以做的事因為我信貸已經滿了銀行也可以再讓我貸上去可是這還是有一個KPAR債就是可能信貸的部位是固定的那利息多少現在是2%左右那借啊當然借啊還是很便宜對啊所以我目前還是想說把它借好借滿這樣可是如果之後啊之後資產00757漲到我覺得可以退休了那我還是找不到銀行可以乘坐這麼大的部位的話是不是隻能賣股票過日子啊對啊那就這樣子只能賣股票過日子不然就用你的資產再看有沒有要給你信貸借給你啊嗯好只能這樣沒關係啦反正錢最後能夠退休的總是要花嘛對吧就拿去花吧嗯對啊好OK那以上是問題謝謝不客氣好謝謝SC下一位是SharonSharon如果你在的話可以直接開門發問謝謝James老師你好我想問一下就是因為美國稅比較高嘛那如果是在像香港新加坡這些稅比較低的地方開戶炒股的話把掙的錢再轉回到美國您看怎麼樣你這是違法哦這樣子啊對啊你是美國人身份該繳美國稅那你在全世界的所得都要報稅啊這個美國身份是指已經拿了一套或者入籍的嗎你在美國住183天以上就要繳美國稅哦我明白了對哦好明白了謝謝不要做這個事了哦好的好好謝謝你好的謝謝兩位下一位是LeeLee如果你在的話可以直接開門發問謝謝好謝謝主持人謝謝James老師James老師我今天有個問題就是說您剛剛回答前面一位律師的問題我一點又糊塗了您說的意思就是說如果從Charles Schwab那個Pleasure錢那個3%那個錢Charles Schwab是不讓你繼續進行股票投資的另外一個就是如果說還是有工資收入的話可以用那個錢來投資其實我的想法是就是說如果還有工資收入的話然後又有Pleasure的錢這個錢不是都是在我的手上其實是mixed together的就是說不太好那麼區分是不是你有什麼想法OK你做Pleasure的時候銀行銀行就會給你宣告你這個借來的錢不能再投資他有這個責任告訴你因為你如果借來的錢再投資就有風險至於說你要再投資那是你自己冒的風險你自己承擔以後不要去找他說我借錢你沒跟我講再投資會有風險你沒有這個權利了因為上面就跟你講不能再投資了至於你要再投資那是你要自己負擔負責瞭解這意思了嗎那你跟自己的薪水mixed在一起當然他其實mixed不mixed他也無所謂了你只要不要他說我跟你講過了我跟你講過了闖紅燈沒有車禍那你如果要闖紅燈那你自己負責瞭解這意思嗎不能再投資那你如果要再投資你以後不要告他就好了瞭解好那另外一個問題就是說我就是說現在好像就是說有些那個券商他的那個margin賬號的話那個利息也非常低中國他們說一種方法是用flag另外一種方法就是說其實你用那個margin那個也是因為那個margin確實比較低你也可以用margin的錢去做來用來生活這個你有什麼看法跟flag比哪個好一些你margin的話是向broker借錢你如果flag的話是向銀行借錢那銀行不會隨便把錢拿回去我不知道broker會不會他如果資金緊俏或者是股票下跌很多人這個違約那他資金不夠像那個Robinhood那資金不夠或什麼我不知道你的券商當資金不夠的時候大家都違約的時候那個券商借人家很多錢那都違約了那他券商都沒錢了那會不會把你的錢要回來銀行是不會可是你要問券商有沒有那個你是不是隨時會把我錢要回去就算我的抵押還夠你還是會把我要回去是嗎你要問他這件事情那不然如果他說不會啦我們資金很夠不會像你不會那就沒事那就可以我是不知道那像銀行的話不會銀行給你房子貸款你去mortgage了買了房子的你只要固定房貸他不會炒你的就算有刺激房貸銀行都快倒了他也不會叫你還款不會可是broker會不會你要去問清楚的時候再做這個事情就可以了那如果說不會啦他們不會他們不會我不知道央行會不會注資給broker央行會注資給銀行可是央行會不會注資給broker我就不知道了解嗎嗯明白我明白您這個意思了是那個券商是有這個那個我不清楚他會不會隨時去但是他是確實有這個權益24小時就是說隨時就是說升高這個margin requirement這樣的話他有可能就隨時就可以就說有margin requirement這倒是有可能對好謝謝謝謝對要注意這個事情就可以好我的問題完了謝謝大家謝謝好謝謝那下一位是林穎然後在此之前跟大家說一下就是因為目前時間的關係我們就是問問題的同學就會到那個凱欣這兒所以就是如果下面還有在要想要舉手發問的同學沒關係我們在每一週六的每期時間早上7點到8點半跟就是亞洲時間的亞洲時間的晚上10點到11點半這段時間都會在週六的晚上去開clubhouse的這個房間所以大家還是同一時間可以再上來發問那那個林穎如果你在的話可以直接開麥發問謝謝好謝謝店主老師謝謝你我想問的是關於529的事情529跟那個就是我我明年我兒子上大學了假如說他去私立私立大學每年要付那個學費比如說8萬8萬學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費那個學費就是借錢出來付學費你如果用529你錢就不見了你如果放在QQQ永遠會存在而且永遠會以12%一直漲所以你去借錢付學費那麼就是因為我現在總的資產不是很高那我今天出來的話可能要付3%點多也應該可以可以了好謝謝好我問題完了好不客氣謝謝下一位是Charlie如果Charlie在的話可以直接開發問謝謝好謝謝主持人謝謝James老師來跟大家分享投資理念非常感謝我想我有兩個問題第一個問題是說我聽James老師說你把股票質押了對吧把錢借出來然後你只需要你剩利息都不用付對吧利息你反正在裡面滾就可以了但我想問一下這個利息部分有沒有會抵稅或什麼的我不知道第二個問題就是說因為James老師投資時間很長了我估計好幾十年了但你就說中間不光是牛市了過去幾年十年都是大牛市的也有熊市那熊市的時候James老師你如果是滿倉的話對吧你看著這個股市下跌如果不賣的話那你是不是會做透過期權做Hedge或者是說你就是根本不管它我不知道James老師怎麼處理講說一個熊市來的話2008年那種熊市你當時是怎麼處理的我想問一下謝謝你第一個問題就是對啊我忘記了我就是不還不還嘛那你在第一個就是那個我就說第一個你借錢的那部分你不是有你不還的話有利息吧利息是不是有稅務的上面可以抵稅或者什麼的可以啊就是我所知道我當然沒有研究很清楚因為我之前也沒有去那你有股息你有股息那你的借錢的利息可以去抵你的股息謝謝那第二個就是如果是遇到熊市的話不會我不會去避我跟你講我在影片都有講很清楚我以前2000年有避過也逃掉了那我2008年2008年1月我也全部賣光了那我都逃掉了可是因為我逃了這兩次所以我的資產少了10%10倍為什麼因為為了躲避風險我每年都跑了兩次那結果你每年跑兩次這20年來你就跑了20次那每次就損失10%的話那你看你資產會少多少0.9的10次房所以你就你的資產就只剩下30%瞭解了嗎所以不跑還好為了跑這兩個結果預測錯誤20次結果資產還沒比較多瞭解意思嗎一般人在躲避風險的時候就是天天在躲了一年躲掉兩次是很虛松平常的事這個這個那躲錯了這個虧損掉少賺了10%也是常有的事那我這個30年的經驗來說我如果都不跑的話我的資產會多10倍所以我不會跑的謝謝那你就說你當時08年和2000年你都成功的跑掉了但是你事後回測的話覺得如果當時不跑可能會更好對吧對我不跑的話我變成有20次的錯誤都不會發生謝謝謝謝好謝謝稍微下一位是這個凱欣凱欣如果你在的話可以直接談談哈嘍謝謝主持人謝謝老師聽得到嗎請說好老師我是前段時間聽了你的這個介紹受到啟發所以這段時間一直在research那個這個project count那我想跟你怎麼請教一下就說我這個情況怎麼樣play因為我本來是很簡單的一個想法我想如果我能夠拿到比我現在的mortgage低一點的rate那我就拿拿了以後後來一想這個是一個revolving的這個credit所以也沒有什麼目前來說沒有什麼大的幫助所以我想請教一下你看看在mortgage這個事情上面或者其他方面我可以我用的這個account呢是放著不怎麼動的都是一些很穩定的一些股票所以我也不會去動它所以我想請教一下我還是沒聽出你的問題你說你你的賬戶不動你要做play你的mortgage是什麼意思你的mortgage本來我想我去拿了以後去for我的mortgage比如說我舉個例子mortgage是舉個例子隨便講個數字比如說4那我能夠拿到3已經夠好了對吧那麼我呢就用了我的一個比較穩定的一個賬戶這個賬戶也說的非常好就是放在那邊不動的Apple啊BS啊那個Tesla啊但是這個錢拿來幹什麼用如果我去用來付mortgage的話我每個就算因為mortgage它是一個revolving credit對吧line of credit所以你還是要按mortgage的這個rate去付的呀這個你拿進來就沒什麼其他的用沒什麼用場所以我就想問一下這筆錢還有可以在其他方面能夠How to play smartOK你第一個你如果是mortgage出來你如果有cash out假設你有40萬那你40萬可以拿去投資嗎不是嗎對不對對好那你40萬加上你自己的那些很stable的股票反正你40萬也可以買股票也可以買EQQQ很好的那就留在那邊那你40萬加進去你的資產就增加了增加你就是有一個額度就會增加你就是可能變成有100萬額度可以用那你要不要用這個你就看你自己你不是也要過日子嗎那你過日子可能一年要花15萬還要繳貸款那就總是花15萬那可是假設你薪水就是有15萬你可以付完的話當然是沒問題那可是你可以自己從這個這個Pledge的100萬額度裡面拿個3萬塊來那去再進去投資再進去投資所以借來的錢很有用這是No.1可以再投資可以你自己的薪水可以去投資那這個錢可以拿來用第二個就是它可以做緊急備用金你一般人身上都要留個7、8萬那你現在不用留7、8萬你就全部拿去投資就是緊急備用金是不用了第三個是In case你如果被lay off那至少你還有個水庫在那邊可以拿來應急用就是這麼多好處可以拿來投資可以拿來應急對不對這個這個這個很好啊沒有什麼就做出非常好的事情了老師講得很好非常好特別是第二點因為我這個Mortgage也很低我不急著還所以呢我的思路比較窄所以只想到哎呀如果我沒有這個需要的話我怎麼辦不過你講到錢後面備用金之類的我覺得非常好謝謝你對了那你如果願意的話拿個3%再reinvest進去再拿去買股票也不是不行了對不對那可以增加你的power對對對謝謝非常好不客氣好來好謝謝謝謝凱欣然後也謝謝老師那今天的時間大概也到比較晚了就是亞洲時間比較晚了所以也非常感謝大家就是還在這間房間的就是一直聆聽那同時這間我們也在就是再次的跟大家介紹一下就是CLC投資理財教育學院是一個非盈利的組織機構組織那我們希望可以透過就是這個Clubhouse的房間可以跟大家分享一個正確投資理財觀念也非常非常歡迎大家跟我們有一些關於理財或投資或者是可能金融經濟等等相關的一些討論那不同的討論都可以激發我們不同的思考跟火花然後讓我們可以更加進步一起成長那非常感謝大家的今天的參與如果大家有什麼對於今天房間的內容討論有興趣或是更加好奇的話大家可以點左上角的藍色頭像CLEC就是James老師的頭像然後去按follow之後你就會關注到James老師這個Clubhouse賬號那未來的每個禮拜六的華人時間晚上10點到11點半然後美國的美系時間的晚上的早上的7點到8點半的這樣的時間你都可以在在這個Clubhouse裡面聽到我們的這個房間的討論我們也希望能夠幫助大家進一步的進一步的進一步的進一步的進一步的進一步的進一步的進一步的進一步的進 Woo嗨大家 letzte我也要秀一下我們老師的咪咕聲有看到 оно Minister你簽字請卡項你可以看影片就是先把價值意願投資理財講說看完之後再慢慢把從由新到舊的影片慢慢拿看完然後慢慢的消化起來那如果你想要看更多關於老師推薦的一些跟投資相關一些書單的話你可以上Facebook上面找Wealthy in 50那你可以在這個Facebook上面看到老師更多文字版的分享然後主要都是關於推薦書單還有一些簡單的思考等等的那再次強調就是我們ZOEC是沒有任何的LINE群組那如果任何的盈利或付費或等等的就是組織或機構號稱跟ZOEC有合作的話那我們是沒有的因為我們其實在ZOEC的組織裡面大家都有自己本身的正職工作或本身已經是退休人員了那我們沒有在做任何盈利的事情所以萬一真的有這樣的事情發生請告訴我們那也非常歡迎大家如果有相關的問題但是你這一陣今天都還沒有想到發問的話可以繼續看影片那真的有問題的話可以在下一次禮拜六我們在同一時間跟大家見面的時候舉手發問那今天非常謝謝大家的時間那Jace老師這邊還有什麼其他需要補充的嗎好 我們每個月都有一個Room的投資理財講座了那我會做一些presentation那這個月的話就是9月18號美系時間晚上7點的時候亞洲就是9月19號禮拜天早上10點那我們會在Room跟Cloudhouse同時播那Room的話Meeting ID就是87825541775你去看我們的YouTube下面我們也會留這個ID87825541775那Passcode密碼是318136318136那你如果沒記住的你就去YouTube看我們最新的影片下面都有留這個資訊第二件事情就是說大家還是要勇敢買進去不要聽那些投資銀行講什麼要修正了要什麼不要管他們他們已經錯一輩子了你不要再聽他們的話了第三件事情就是我們Cloudhouse當然很多人問很多很好的問題那我想大家可能思考一下下次來的時候可以思考其他的問題比如說經濟因為大家在投資上面很多時候都會被經濟這個QE美國一直印錢還有很多經濟問題沒關係你只要關於經濟理財還有全球金融的問題你都可以問因為你要了解整個Full picture你對投資才會更相信更有定見這個是我給大家一個一個建議你可以多看書有問題你都來問你來問經濟的問題你來問貨幣的問題都很好你來問所有的公司好公司怎麼評斷如果是你可以多看我們影片現在的公司還是都非常便宜所以現在其實是市場的低點而不是高點大家要勇敢的投資好不好這就是我最後的結論謝謝文妍好那我們今天的Clubhouse的房間會開到11分如果大家還沒有就是關注詹姆士老師的話可以在我們經營的這段時間就是乾淨關注起來那今天非常非常謝謝大家的時間謝謝好謝謝所有的moderator謝謝大家所有發問的還有參加的人辛苦你們了尤其亞洲的都已經半夜了好那我們今天到這裡謝謝大家

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