投資從樂觀的人生開始；市場沒有泡沫勇敢投資；房地產不是好投資；人生無需擔心任何事 2021年10月15日 CLEC投資理財頻道

大家好，歡迎來到 CLEC 投資理財教育頻道輕鬆聊投資，我是 James。那今天是 10 月 15 吧？日子都過了忘記，沒有，今天應該 14 而已。好，那我們開始我們今天的簡報資料。好，這個影片將來就是在禮拜五美西時間早上 6 點發布了。 那還是一個免責宣告，通知風險很大，有可能會虧損。最近我發現有人市場下跌他來說，我剛好 all in 買在高點，這個是市場下跌，我又借錢了、我又虧了，投資股市還會虧錢，那個是還要繳利息。我不知道，我不知道這位朋友這樣子說我應該怎麼回答，是你不適合投資股票，還是說我造成你的虧損？你才投資幾天了？兩三個禮拜就這麼緊張。那如果是這樣子的朋友，那我覺得建議你還是不要投資了，因為投資本來短線就是會隨時有，你要有虧損 10% 以上的心理準備。 這個 96 年來，這個 56 次的下跌 10% 以上，所以每一兩年、一年可能就每年都會有下跌 10%，就從高點跌下 10% 的時候。那你投資是二三十年，那你買進去剛好是在短期的高點，那稍微修正一下跌個 10% 以上也是很正常。所以如果你沒有這樣的認知的人，那你不適合投資股票，懂嗎？你在這邊短線操作更是會長期會虧損更多。 那我們的方式就是你能夠接受 10% 以上甚至 20% 以上的短暫的修正，那你才能夠度過這個常，才能夠擁有長期投資的回報。假設你沒辦法忍受，就是說投資短線這個市場震盪是人性，所以不是每個人都能預測的到。那你如果沒辦法突破這個點，那你就不適合投資，那對不起，資本主義就不適合你了，那你只能過著你平淡這個一簞食一瓢飲，那你就甘之如飴那就好了，不要勉強一定要進來投資，懂嗎？ 好，我們看市場。市場昨天是漲得非常好了。假設你忍不住了，又在市場低點的時候賣掉，那你就沒辦法享受這次的市場震盪上漲了。QQQ 昨天大漲 1.8%，那個特斯拉漲 0.89%，SQ 漲 1.9%，PayPal 漲 3.9%，Amazon 漲 0.47%，Apple 漲 2%，Zoom 漲 0.29%，比特幣 GBTC 來到 44.9 了，快 45 了，ARKK 漲 1.9%，懂嗎？那這個那斯達克，哈，那斯達克漲 1.73%，SPY 漲 1.71%，道瓊——道瓊現在已經沒人在看了，所以不要理他了。 那你看看這個市場 QQQ，你當日衝的人，這樣子的圖形你應該是瘋掉了，你在那邊衝來衝去。那這五天，那五天這樣震盪，你、你、你、你剛好賣掉殺在低點，結果開盤一跳空上漲，你不敢追，你要去給他空他，那你就死定了。所以短線操作的人是一個不只跟自己的資產過不去，還傷身，所以不值得一試，大家不要去做短線操作者。 那你如果是五年的話，那就是只漲不跌，五年就只漲不跌，所以大家要看長線的，長線的只漲不跌的。你這個長線的話就只漲不跌，沒有什麼好擔心的啊，這個長線就是只漲不跌，你有什麼好擔心的呢？那我跟你講說現在沒有泡沫，那你不信的話，那你就沒辦法賺得資本利得，這個是你的命。你相信了你才有辦法獲利了。你不相信我的話，我三十幾年我在這邊一直持續在這邊跟大家講，所以你信者得救了。 好，那歡迎大家要訂閱我的頻道啊！訂閱啦訂閱，有時候我們有比較快速的或者是群組的 community 的這個留言放在那個 community 裡面，那你會收到通知。那如果喜歡的請按讚、轉發。哈，新來的朋友你就會看我們一億元的講座了，在我們 CLEC YouTube 的理財教育頻道裡面有一個一億元講座，是 1 月 9 號，今年 1 月 9 號我在長隆桂冠的演講啊。 很多人就認為就是說，既然 2000 年泡沫能夠預測到泡沫，2008 年預測到泡沫，那未來泡沫為什麼不躲掉了？為什麼我們不離開市場？如果真的百分之百能夠預測市場，當然我會躲啊，既然能夠百分之百的話誰不躲？笨蛋才不會躲嘛，對不對。那當然每個人都想要知道能夠做到百分之百，那我告訴你吧，我躲不到啊！雖然我有躲過兩次的泡沫，可是我躲錯了二三十次。 每次那你看看那些散戶，那些天天市場下跌下跌一下就喊空頭來了，下跌一下就喊空頭來了，有點神經質。所以真正在做對之前，你那些像那些短線投資者可能已經做錯了五十幾次了，那就破產了嘛，那我還算好的。所以我跟你講，過去幾十年每年都有下跌，你如果每次一下跌，像每年都有 10% 以上下跌，每次 10% 以上下跌就喊空頭空頭的話，那你真的是不了解市場的人才會這樣子做。 所以你做錯一次損失一點，做錯一次損失一點，那本來市場給你的合理的年化報酬率就只有 12%，那你做錯一次損失一點、做錯一次損失一點，那你買期權成本 5 到 10% 一年的話，那你不是回報率只剩 2 到 7% 嘛。那你這個這樣子的回報率，你就還是會變很窮，所以不值得去猜市場。 請問今天大漲，今天大漲，昨天、前天、大前天、這禮拜下跌的狀況之下，有人猜到禮拜五會這樣子大漲嗎？對不對。所以有些散戶投資者猜對一次就以為自己是股神了，這個不是每次你都會對。那你看看那些人有錢嗎？當然是沒錢嘛。如果可以 100% 預測市場的，那巴菲特就換人、該換人做了，巴菲特不可能坐在那邊做四五十年。 這位朋友他就曾經用槓桿虧了不少錢，所以他認為投資的成功跟個人價值有關，這個沒錯。我常常在講，以前我投資第一堂課的時候我講的投資哲學裡面就先談人生。你如果人生不、你的一生、你的價值觀還有你的這個人生哲學不穩固的話，那你就是能量不足；能量不足你沒辦法控制市場，你不是控制市場的，市場一來你就如驚弓之鳥。 所以我告訴大家，你要在人生的這個生活上面要穩定、要這個樂觀、要積極，這樣子你對你的一生抱有強大富有的希望，你再來投資，你結果會不一樣。你是富有的人，你是快樂的人，你是值得富有、你值得快樂，富有是天賦，快樂是人權。所以你一定要有這樣子的積極的心態、極度的樂觀，你再進來投資，學習投資只是一種手段了，真正的是從你的生活上的快樂富有的人生做起點。當你有足夠的精神能量的時候，那物質就賺的，物質是輕鬆愉快的事。當你這個貪婪恐懼充滿你的腦袋的時候，我想你是沒辦法逃脫的事。 所以其實我是 99.999 的日子、時間都過著快樂的日子，感恩富足快樂的日子，我很少時間花在投資上。我大部分都花在講課、錄影跟回答大家的問題，除了這樣子我沒有再花太多，根本不花時間在投資上面。買進持有、打死不賣、下好離手，就這麼簡單。錢完全，錢是來服侍我們的，我住君悅、我住、我去旅遊，我有錢花，想花就花，盡情花。錢是來服侍我們的，不是我們為錢煩惱，也不是我們為投資而煩惱，懂了嗎？所以這是很重要的一個哲學。 我們長期投資者，市場永遠上漲了，100 年如此的，未來也是如此的，因為上漲是人類的軌跡嘛。你看我們的影片，就買進指數長期，只有打死不賣就富有嘛。市場就是一直漲，只要買進就無需管理，就你會賺得盆滿缽滿。我投資一點都不花時間，我只是專注我富有快樂的日子。 大家都很擔心市場的狂熱，還有人說像每天都在問市場是泡沫、市場是泡沫，那些投資都說市場太高、市場太高，他們都在嚇你們，他們賺他們的錢，可是就是不希望你們賺錢，所以你絕對不要去理他們，OK。如果當你發現這個市場也不很狂熱，那大家都很害怕，股價跟價值是接近的話，那就是沒有泡沫。那我告訴你，沒有泡沫的話那市場不漲才怪，這個就是市場就會漲。 我們的影片在 YouTube、嗶哩嗶哩都有啊，pull 上去大家可以去參考，那我們在 podcast 也有語音平臺了。所以你在網路上、你在 YouTube、嗶哩嗶哩搜尋 CLEC，或者在 Facebook 搜尋 CLEC 都可以找到我們。我們每週六在 clubhouse 有開放，那我會回答所有的問題，你同意的人也可以來分享，你有疑問的人可以來分享或者來提問題，初學者、合約長歡迎你，你現在口袋空空都沒錢的也歡迎你來問我，我會教你怎麼樣致富的。那美西時間週六早上 7 點、臺灣時間晚上 10 點，那我們會在 clubhouse 跟大家見面。 美國市場上漲是因為美國是一個公平公正公開的市場，美國的公司的商業模式就持續賺錢，他們是一個創新跟服務的模式，他們以人為本。所以這些公司的 CEO 當初在創業的時候其實是為人生、以服務為目的，所以他們是生活的目的在增進人類全體之生活。所以他們的 CEO 一開始在創立公司的時候不是為了錢，而是為了這個生活的目的在增進人類全體之生活。所以不是因為美國的美元霸權而讓這些公司得以變成全世界最優秀的公司，是因為公司本身的 CEO 當初創業的時候他的理想就非常的崇高，公司的服務態度就非常的高尚，所以這是美國公司商業模式上漲的原因。 網路銀行跟比特幣是一個去中心化的金融產物了，這是世界的趨勢。美國政府跟比特幣一點關係，比特幣跟美國政府也一點關係都沒有，比特幣是去中心化，美國政府想伸手進去比特幣也不可能的事情，他根本不知道比特幣在哪裡，也沒有人知道比特幣在哪裡，他是無形的。所以道家講無是最厲害的，所以投資者要無是最厲害的。 那國家只能管理他的法幣了，美國只能管理他的美元，所以如果比特幣換成美元這個動作，當然美國政府要管。那你的資產在比特幣的網路裡面，美國想管也是心有餘力不足。所以國家不可能去禁止一個這個政府根本是無法掌控的東西，他根本不知道他存在在哪裡的時候，這個政府就是沒辦法控制。那比特幣未來可能如果法幣或美國監管的越嚴的話，那大家都不想跟美國美元牽扯關係嘛，大家最後都是自己比特幣之間的交換嘛，所以這個就美國政府就無法干涉，就如我寫一張借據說我欠你一萬美金，這美國政府也不知道，這個就是去中心化，他不知道，他不知道。 我們所有面對的不同投資理論挑戰，我們才能夠證明我們認知和投資哲學的正確，所以你如果有不同的意見，那歡迎你到 clubhouse 來跟我們一起討論，真理越辯越明。大家投資上都是看到自己那部分，以為投資房產賺一點小錢就以為那是全世界唯一能夠賺錢的東西，而無視於這個整個世界的全貌，那個有點就變成比較眼光短淺，這個井底之蛙。那我不要這樣子，我們可以來辯論，那你可以提你的問題，我們用資料說話，那你要上來講話麻煩你把資料都算好之後再來跟我們討論，這也是很不錯的。 投資房產大家一開始會認為我有槓桿了、不錯，但是房產的回報率跟股市回報率還是有差了。房產回報率就是 7%，那股市回報率就 12% 或更多，所以股市回報率是高過房產 5% 以上。那你房產的話是一種不動產，當你退休的時候你沒收入的時候你根本很難貸款，那你如果要用錢，那你就沒有足夠現金流，那這就是買房子人的悲哀。所以再來退休現金流不夠你得賣房子，那時候國稅局就等著你了。 那很多人笨到就去做 reverse mortgage，那這個是過幾年你的房子就被銀行收走了，你就被流落街頭了。因為那個 reverse mortgage 他就是把你房子估價，估價完之後那個房子屬於他的，那個估價多少錢，比如說 70 萬美金，那 70 萬美金還是屬於銀行的，銀行就用這 70 萬美金去幫你房子維修，因為那個房子已經屬於他的了，他把那個房子漏水了什麼他要把它修好一點，那再給你一點點，每個月給你一點點小錢。那 15 年之後你還沒死掉，那你就 get out，就是離開你的房子，那房子已經屬於銀行的，因為你 reverse mortgage 15 年，那個銀行付完之後就那個房子屬於他的，而且你住在裡面還在跟你算房租。 投資股票市場長期回報率是高過房產，退休時候你股票資產可以質押，你不用賣股票也不用繳稅，借錢過日子，那你的自己的錢還是持續 12% 的速度增長在奔跑的嘛。 我們每個月有一個 Zoom 的 clubhouse 的講座了，就是一個 presentation，那我們就不上 clubhouse 直播了。Zoom 的話，因為我發現 clubhouse 的人也第一個不多了，第二個就是說兩邊在來來回回的錄音其實很不方便，所以我們就不在 clubhouse 直播了。那這個月 10 月就是 10 月 30 號，美西時間晚上 7 點，禮拜天晚上 7 點，那亞洲就是，不是，禮拜六晚上 7 點，就是美西時間禮拜六晚上 7 點，亞洲時間就是禮拜日早上 10 點。這下面是 Zoom 的 ID 跟 passcode，你如果在臺灣或者是在美國以外的地區，你用你的手機的話最好要切成飛航模式，避免你用這個你的手機的電話費進入的，這個我們就你應該用網路進。 投資房產者他們就不懂股票了，他們投資股票都是用投機的邏輯在這邊操作嘛，所以他們認為股票是不太容易賺錢嘛，房地產容易賺錢嘛，就是因為他們不懂、不懂股票。那房地產沒有辦法短線操作嘛，所以他們總是會賺到一點小錢嘛。因為他們這些股市的投機者就是在股市裡面失敗了，這個把房產當作是他們的至尊，這個是我常常講的眼光短淺、井底之蛙。 有些人適合定期定額，資金少的、單筆小的，比如說我們四大基金的話，那你其實可以買，你是可以適合定期定額的四大基金。那可是 00757、00662、00886 因為資金一張 1500，當然可以買零股了，可是你因為要自己下單，你會看到市場的漲跌。那有人在上班要固定記得每個月要做一個操作，那買進，那這個他會看到市場的漲跌，有時候心裡會受到影響，那就想說能不能再跌幾天再來買，或者是說這個漲那麼多了等它下跌再來買，你就會有人性。所以如果你忙於上班的年輕人，你用定期定額買入四大基金。我看有沒有證券商可以定期定額買入 00757、00662、00886，他就直接扣款，直接看你扣多少錢，5000 塊那就買多少，他固定。我臺灣、台灣的股數沒辦法算到 0.00 幾，然後美國股數可以算到小數點第 3 位。所以要看投資者的個性，當你資金小的時候，那你又要上班，你就最好用四大基金定期定額買入。 要躲避風險其實不太容易啦。很多人最近擔心臺海的緊張局勢，那其實你錢出的去、人出不去也沒用啊。你錢回到澳洲、回到美國，那你人還在臺灣，除了你連人跟錢一同離開，那可能就可以。那你跑去那個國家其實都沒什麼意義了，因為那個對你來講不熟悉嘛。那除了你跑去中國，那中國很大，就要發生戰爭，戰爭會發生在臺灣可是不會發生在中國本土了，那你躲到這個西藏、蒙古過你的日子，戰爭也就跟你沒關係了。那不然你就去美國，那其他國家生活上都不是那麼方便。澳洲當然有人去澳洲、有人去加拿大，那個可以生活過日子的，可是對你的世世代代，那個這兩個國家退休的人在過的日子，年輕人在那邊尤其亞洲人在澳洲，我想發展也不是很好啦，因為那邊就沒有什麼好的行業。 所以我們人生未來不一定要為不一定發生的事情擔心，然後我們人生也不必為未來必定發生的事情擔心了。既然他必定發生你就不用擔心了，那未必發生的，那你又還不一定會發生，你還擔心什麼？所以不管怎麼樣，其實我們人生其實沒有什麼事情需要擔心的。就像必定發生的事情，人終將一死，這是必定發生的，但你不需要為了死亡而擔心嘛，好好活、活出你的生命，這才是重點。你擔心一個不存在的，或是擔心一個必定發生的事，那沒有意義，該來就要來。所以我是覺得連死亡都不用擔心了，你還擔心臺海戰爭、會擔心什麼事情？不用擔心，過日子，該做該賺的錢賺、該花的錢花、該關心的人關心，那就這樣子。 不是有錢賺就是好投資的。像很多人投資房地產以為說買了會漲了，這個 10 年 20 年漲個三倍，他就高興的不得了，其實他回報率很低。如果以純回報來說，房產真的不是好投資的。那你要跟我談感覺，那就不是投資嘛。你要說我有房產我可以邀朋友到家裡來了，那你就是談感覺嘛，那談感覺就是感覺就好了。你要買個鑽戒、你要買一個 LV 包包、要買個高階包包、要開一個豪車，那不是投資，OK，那個是你感覺。那你需要這樣子的物質來充當、充面子，那你就 go ahead 去做，可是那不是好的投資，我只是跟你這樣說。所以買房地產真的不是好投資，那回報率低嘛，退休後更是現金流都是出問題，你房產再多你現金流是不夠。 所以在投資路上豺狼虎豹很多啦。你現在我跟你講四大基金或什麼，你到了銀行去他就是跟你講這四大基金這個風險、不要買，你應該要買保險、要買債券、要買這個平衡式基金，要買他們回扣高的，要買這個理專賺的更多錢的，對不對。他只是沒跟你講，他就今天你不要買那個、那個太高了，你要買這個我才賺的多，了解嗎？你要聽懂這句話：你要買這個我回扣退多一點，你要買這個的話、我那保險的，你繳一年的保險費都會放到我的口袋去，類似這種話他沒跟你講。 所以我們投資很簡單，買進，那剩下的時間就是陪陪家人。所以我會在這邊一直跟大家在一起，不用害怕，買進只有打死不賣就確定大家投資路上我都會保持大家安全穩定，長期二三十年以上你再來聽我們的投資。你投資不能夠穩定，只有二三十年，你不用再繼續下去了，因為市場就是會震盪。你短線很擔心市場會跌 10%、20% 的人，你就不適合長期投資了，那你要培養自己的投資素質，那你才能夠在這個富有的路上快樂前行。 我們在 clubhouse 很歡迎不同意見的人，你們上來解釋給我們聽你的看法，那我們不一定要改變你們，那你可以試圖來改變我，沒問題，我們可以用計算、可以用數字講話。我們要讓所有的朋友清楚，不要被外面似是而非的言論迷惑。你聽聽我們的影片，後來到 clubhouse 或到其他的要聽別人言論，你就沒辦法抓穩你的，因為你們不懂嘛，所以你會受到那些人的牽制，因為他們花言巧語，那你不懂。所以這個路上的豺狼虎豹，你如果沒有堅定的信心，你是很難度過這個沙漠跟這個森林的這個考驗。 所以我為什麼一個禮拜要花那麼多時間在網路上跟大家唸經呢？陪伴大家，不要花太多時間在投資啦，你多就是看我的影片。那我影片其實一個禮拜一個兩個小時、三個小時其實也是蠻多的，然後其實呀你如果很有信心，但當然是那個，那我想你需要學習的過程，那這一個一週兩三個小時也是必要的，總比你在那邊 clubhouse 聽八個小時來的好。那投資很簡單，然後買進，只有打死不賣、下好離手就好了，不用再管了，一輩子就不用再管了，多花點時間在你人生比較有意義的身上，陪伴你的人生對你最重要的人，父母、子女、妻子配偶的嘛。 這位朋友他說他 2008 年在最好的地段買了 577 萬的房子，那現值、現在的價值是 140 萬，在 2008 年那他賣了兩年賣不掉，現在掉到 132 萬，租金才 20 萬。那現在的總租金，就是說他從 2008 年一直到現在所收的租金才收了 20 萬，那現在要賣只賣 132 萬。如果他當初投資 QQQ 的話，他應該有 192 萬，那租金反而下降。所以我說房子是吃錢的動物啦，費時費工，高 maintenance、高維護費。 可是我們的房子是豪宅，QQQ 跟豪宅 00757、00662，所以我們的資產是豪宅。那我有給大家看我住的君悅，你看我的背影，這個就是君悅房子的背影，那這個我有前幾天播了一個影片，這個就是君悅的，我在這是我的家了。那有人說你總要有自己的家、那個請客啊，我這個地方有八家大餐廳，這個要請多少人有多少人，OK，婚喪喜慶都可以，這個就是我們的、我家。你可以去看這個影片，為什麼要 po 這個我的家？我不是在炫富，我是讓那些買房子的人看一看你的家跟我的家的差別。那所以我家在華爾街，我的不動產在華爾街，我真正住是在君悅五星級飯店。 市場是經濟的火車，房地產是經濟的原料，所以廠房是工廠原料，所以你不可能原物料超過股市的回報率。如果房產回報率或土地的回報率增長超過股市、超過這些創業者的獲利的話，那蘋果幹嘛做蘋果？蘋果把資產賣賣，整個去買地皮就好了。他知道那不是嗎？不會。如果地皮跟房地產漲幅能夠超越創業者的回報的話，那人類就不會找到今天的、全部人都去炒地皮，對不對。所以你看巴菲特不買房子就是這樣子，他一間房子住一輩子啊，他連考慮買第二間投資都沒有，就是這樣子，他這樣才能變成首富。有一個人買房子買到不要說變首富了，變成 Forbes 400 大富豪的有嗎？沒有啊，只有建商。懂了嗎？ 好，所以你買房子不要以為你就會變富豪。大家經過路過千萬不要錯過，你一定要堅持我們的投資理念，跟著我們持續前進，懂嗎？這是你一輩子最重要的。外面的一些言論啊、短影片啊、投資影片啊，聽起來很炫啊，這個是綜藝節目，絕對不是投資，對你沒好處，OK。我們度有緣人啊，就是你一定要跟隨我們，你就會富有。 投資當然是要以能力圈啊。那有些人對於市場，比如說我前面開始講的，你市場跌 20% 你就會緊張的人，那可能這個股票市場就不是你的能力圈啊，那你要認，你就是這輩子沒辦法富有的人，你要自己靠勞力去整修房子、出租房子，那你就是勞工嘛，那沒辦法，特質是這樣就這樣子，然後你就認命就好了。 那喜歡、高興、幸福、可以服務大眾、過優裕的生活、富有快樂退休的生活，就是我們人生的目的。人生還要比這個更高尚的目的嗎？沒有了。除了那些革命家像 Elon Musk 啦，那當然我們一般人就是生活的目的在增進人類群體之生活，能夠做到這樣子算是已經不錯了。那 Elon 跟那個 Bezos 他們是比較、他們要上外太空，他們就不一樣了，他們是生命的意義，他們在找他生命的意義在創造宇宙繼起之生命。跟我們一般人只能說生活的目的在增進人類群體之生活，已經做到這樣已經不錯了，增進人類群體之生活已經是功德無量了，甚至你能夠服自己之勞、服十人之勞已經就是也很不錯了。 所以股市進入的門檻很低嘛，00757 在臺灣買一股也才 50 塊臺幣、兩塊美金而已。所以一般人說投資房地產、投資房地產，那是不一樣的，那是有他們的背景，你已經有 10 萬美金、三四百萬臺幣的人才有辦法做投資房地產。那對一般的工薪階級還有小資族，或者更在上班不是富二代的人，那股票市場是一個非常低進入門檻的、非常公平、每個人都可致富的地方。所以我在教大家的就是每個人都做得到，那每個人都可致富的方式。 那你們有一些特殊的技能，然後這個馬戲團啊，那喜歡勞動啊、去整修你的房子出租的人，那就去做投資房產。你也要第一桶金了，而且房地產很高了，那又很累、回報又低了，有點腦筋的人也知道不要去做這個事情。那你如果來把它當做是一個興趣做的，你很高興，好像就是去 Las Vegas 玩一樣啊，你如果管理房地產能夠像去 Las Vegas 度假一樣這麼快樂幸福快樂的感覺，那 go ahead 去做沒問題。 無論做什麼投資一定要注意資金鏈不能斷鏈，所以很多人資金鏈為什麼，其實沒有必要了，沒保險沒有必要，你應該股票質押可以有可用的額度，那你資金鏈不會斷裂。市場泡沫來了也不用緊張，因為你有錢花，想花就花，那市場泡沫來你股票不用賣，懂嗎？你就一年兩年都度過了。那你的資金可以全部投入股票、質押有緊急備用金，那你不怕市場的震盪，你都有錢可以花，那就是最高的投資境界。 那天那個 clubhouse 有兩位最後發言的，我非常感謝他來，一位是數學專業，那一位是 Sunny。那 Sunny 是那個 realtor，他在 realtor 也是 20 幾年，那以後我們會請他來跟我們做 moderator，如果有些房地產問題我回答的不是這麼恰當，他回來幫我們回答。那另外那個數學專業的朋友，我那時候可能沒有記住你的名字，那你如果願意的話你可以讓我知道，我也把你叫到 moderator 裡面來。 我這位朋友，他是一個經紀商，他幫他客戶購買房產，那貸款對方、賣家是一個老太太，他在 46 年前買了一個 38000 的房子，那現在漲到 84 萬，回報率剛好是 7。這位太太經過 46 年回報率是 7，所以我跟你講房產回報率拉長最多就是 7。這位老太太他 87 萬的，他去做一個反向抵押貸款，那你要知道他的房子屬於銀行的，87 萬也是銀行拿走了，那給他一點點利息，那這個房產的維修會跟他的房租費跟他的生活費就從這 87 萬去扣，扣完了之後那這個銀行就把他趕出去了，那這個房地產就屬於這個銀行的，甚至那個增值都不屬於這個老太太的，懂嗎？你已經賣給、相當於你賣給那個銀行，所以這個叫做 reverse mortgage。 那之前有個花園，那個因為男生花園、男士花園，什麼房子最後可以做 reverse mortgage，那這個他是不懂、完全不懂。絕對不要去做這個以房養老的這個反向貸款。這個很多房地產的朋友就是一生只為了這個做勞工、還貸款，之後剩下那個房產最後被銀行拿走。 世界上就是有那麼多人都不了解投資了，所以我們在這路上碰到不同的投資人，我們給他正確的投資知識。那如果懂的人他成功就照做，那不懂懷疑的人就一直懷疑，他一生就是懷疑論者，那也沒辦法。一生都是懷疑論者其實就是悲觀主義者，悲觀主義者通常在股票市場都是失敗的，因為市場震震盪盪，他每次一跌就極度的，那他就會賣出殺低，就會變成追高殺低。 所以如果你願意學習，你先投資我們所建議的標的，在美國人就投資 QQQ，在臺灣就 00757、00662、00886，中國的 513100。那我們之前有一些影片，或者是在影片下方這個說明裡面就有我們每個地區該投資的標的。 我們談就是投資歸投資了，你要跟我談感性、感覺，那就不是投資嘛。所以你如果不買豪宅你這個覺得沒面子，那就去買吧。你不買豪車、你不買高檔包包你會沮喪、會憂鬱，你會走不出門、你覺得見不得人，那你就買吧，因為這不是投資，這是你精神問題，因為你要需要靠這些物質的包裝來變成有信心，那你才會抬頭挺胸，那你就去做。之前在說我們需要一個房子可以請客，那你就去買吧。我是在君悅，你要請多少人我都有，你要包廂有包廂，你要 100 多個人一起吃飯沒問題，都有。如果你需要大房子、你要自己買房子，你這樣才有面子，你可以覺得說可以請人到家裡來，那你就比較有氣派、有尊嚴，那就買吧。那你這個就不要來跟我談投資了，那就不是投資，OK，大家把投資跟感覺分開來。 我常說其實房地產跟土地啊是一個社會一點都是沒有貢獻的。你那個房子買了住了 30 年，那個房子漲了 8 倍，什麼都沒做，房子越來越老，賣給一個年輕人，是 40 萬買的，最後你賣給一個年輕人 320 萬、350 萬、400 萬，公平嗎？比你 30 年前的房子還老舊，結果你竟然可以賺人家 300 多萬，這公平嗎？一點都是不公不義嘛。所以炒房地產的人，其實還有那個建商跟國家，完全就是在做一個不公不義的事情。所以可是投資股票不一樣，我們是增進人類全體，我們是用我們的真金白銀跟這些企業家共同冒險犯難投資他們，讓他們能夠創造人類的幸福，這是不一樣的人生高度，大家了解。 所以這位朋友他是我知道他人在加拿大，那他一開始認識我們說他真的是沒什麼錢，那他工作也很辛苦，可是他每個月為什麼可以存 100、存 200 慢慢存，他的回報率已經超過他自己的預期，雖然不多，可是他知道他人生未來是非常富有的。勞工只要能夠踏出正確的第一步，那指數投資你就會富有，懂了嗎？ 所以我為什麼一直在這邊苦口婆心的跟大家講，不要認為你口袋只有 100 美金或 3000 臺幣或什麼，那個是 100 萬美金、3000 萬臺幣的開始，懂了嗎？所以趕快開始，100 塊美金或者是 3000 塊臺幣就可以投資了，你可以買基金定期定額，每個月最低扣款 3000 塊臺幣，那你 100 塊美金也可以買基金啊，買 Mutual Fund，對不對。 這個很感謝這位朋友，我認識他，他一開始投資的時候問了一些問題，那我都一一給他回答，他現在終於相信，他不是終於相信，他投資也一段時間了，那他省吃儉用，那他還可能要寄錢給他國內的家人，可是他能夠省則省，他就是可以慢慢一步一腳印走過來，那恭喜他。我就是要幫助這樣的人，這是很重要，因為我要讓所有人都富有。富有的人變更富有那是錦上添花，可是我要幫助的、更希望的就是說，有些人沒有我們資訊他會窮一輩子，可是有我們資訊他就開始從貧窮翻身會變非常富有，這是我們樂意見到的。 好，我們知道市場天天都上漲了，我們過的日子是既美好又快樂，我希望大家過著美好幸福快樂富有的人生。投資股票一定要沉澱，那很多人都沒看到最後了，如果你看到這裡你要把它聽完的嘛，這個很重要：市場震盪跟我們沒關係，國際局勢跟我們沒關係，市場分析跟我們沒關係。很多人現在談什麼滯脹、滯脹，腦袋滯脹，投資人不要管那些東西。你每次要想一些事情的時候，你要問問自己巴菲特在想什麼、巴菲特對這件事情的看法，其實巴菲特都不理這些事的。經濟局勢跟我們沒關係，所有一切都沒關係，無視市場聲色起伏，有錢就買，長期持有、打死不賣就富有，下好離手，這麼簡單，一分鐘就做完投資，就這麼簡單，剩下的就是過你幸福快樂富有的人生，OK。好，恭喜大家能夠聽到這裡，那是非常不簡單的。好，謝謝。

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。