【00262】clubhouse 輕鬆聊投資 2021年10月19日 CLEC投資理財教育學院

那我們現在已經時間到了那我們就準時開始好了那文燕麻煩你了謝謝那個大家好歡迎來到CLC投資理財教育學院開的青棕標投資那這個房間的活動時間會是從亞洲時間的晚上10點到11點半然後美西時間的早上7點到8點半的時間然後非常歡迎大家在這段時間與我們一起去互相分享彼此的一些投資理財觀念以及大家碰到的一些問題那跟大家提醒一下就是如果你是今天第一次進入這個房間那我們這個房間的話全程是會錄音的然後最後會分享到YouTube上面CLC投資理財教育學院的所有的是一個非盈利的教育組織然後所有你在上面看到的moderator大家都是就是以義工的身份來做幫忙那就是大家任何的就是大家不會透過這個這個CLC這個投資理財教育學院的這個這個非盈利組織從事任何的任何的那個盈利的行為所以如果你在可能LINE或者是任何的地方看到有一些那個群組上面宣稱它是跟CLC有關的話那很抱歉沒有因為我們沒有相關組織然後也沒有透過這就是每一次的YouTube裡面討論內容去去跟他收取任何費用我們彼此都大家都是有自己的生活自己的工作的所以是如果發生這樣的行為的話或是你有發有發現這件事情的話歡迎可以跟我們說就是同步給大家那第二件事情是就是CLC投資理財教育學院你可以在YouTubeBilibiliSpotifyPodcast這些等等的地方你都可以看到所以如果你今天第一次聽完你覺得很喜歡大家很喜歡我們討論的一些內容或你想要知道更多跟投資理財教育關聯投資理財先觀念的一些想法的話你都可以到這剛剛講的這幾個平臺去找找看然後你搜尋CLEC然後你搜尋CLEC然後第一次看的話非常建議你影片或影片可以先看價值1億元的投資理財講座今年出的一個去年去年的一個版本然後再來是我們回到我們今天的活動時間就是我們希望大家可以就是每週如果有問題的話都可以在這個時間之內跟我們一起討論那原則上就是一個人先一個問題如果您碰到任何問題是就是就是你有兩個問題以上的話那如果你後面的人不超過三個的話我們可以讓你繼續問你後面問你剩下想要問的問題那如果你後面有超過三個人正在排隊等待的話那我們會先把就是問題交給下一個朋友問完我輪完一輪之後我們會再讓你就是上來再舉手發問所以這以上是我們這個房間的一個小規則然後我們會按照上面的一個就是舉手的順序來決定大家發問的一個問題所以也麻煩大家如果有問題的話請在下方留言一下如果有任何問題的話先舉手那我會喊你的名字就是喊到你的名字的話你再開麥發問就可以了謝謝那呃在到這段時間我們也先請Gems老師做個自我介紹因為今天還是有一些新朋友今天第一次加入這個這個room所以老師可以麻煩你自我介紹一下嗎大家好我是Gems那我當然從事投資已經三十幾年我也是四十二歲就退休了那我想我這個投資三十幾年的經驗我希望大家不要再花同樣的時間達到我現在的這樣子的投資理念那大家都可以用很輕鬆的方式買進持有打死不賣那你就富有那要做到這個當然是聽起來很簡單的要做到就是不容易那我想一開始我其實我要分享的一件事情就是說其實現在的整個科技的爆發是我們過去人類從來沒有發生過的然後過去的人類都是線性的發展所以線性的發展就是從這個農業再來工業再來這個蒸汽再來IC電子再來這個電腦再來網路然後因為網路的普及跟快速發展之後那現在所有的物聯網跟AI跟數位貨幣因為這個網路的速度跟儲存的速度跟運算的速度都已經跟以前完全不一樣了所以現在的科技是百發爭鳴了所以各種各行各業都是在做一個點飯轉移點飯轉移那這個點飯轉移就造成很多機會整個人類的進步會十倍百倍於過去所以股票的回報當然就會增加的非常的快速了所以這個是給大家一個warning大家提醒說你現在如果不投資你真的就失去了很大的一個機會所以我一直跟大家講一定要努力用力的投資了那我今天跟大家講說不要擔心現在沒有泡沫不要擔心沒有泡沫我不是空口說白話我只是沒辦法用一個小時或兩個小時來跟你講為什麼那現在跟你們分享就先到這裡那希望大家有問題可以儘量提問我們這個Cloud House在這個時間就是要解答所有個人的任何問題那我也希望各位能夠多多看我們的影片而有些資料已經在影片都講過了那如果你看過這個影片的話你可能會更瞭解而不用你問問題其實就好像剪樹葉了剪樹葉不可能剪成一片森林你只有你只有自己種樹才會成為一片森林所以我們所有的投資經驗跟資訊都僅供參考所有的投資虧損或什麼還是要自己負責還有我跟大家講就是說所有的投資你不可能有時候你買進去短線會下跌你短線會有虧損的有人發現怎麼股票還會跌見識講的QQ種還會跌當然會跌所以這個市場總是會上上下下長期是上漲可是短線會下跌你不要以為短線都不跌了不可能的事情了好那就先這樣子的我給你給回去問一問謝謝老師謝謝鄭史老師自我介紹那我看到下面應該是路克有舉手上來發問了所以如果你在的話可以直接開麥詢問謝謝我是路克見識老師你好你好首先非常感謝的見識老師的回臺北之後的就到瑞安福倫社演講然後也給我這一組的這個學研有第一次見面的機會那非常感謝老師那對於我們這個社友呢也得到非常大的這個投資的啟發非常謝謝老師那第二我想問的問題就是因為我們昨天有讀書會那讀書會的這個成員呢都問到一個問題就是說那個Apple聽說他有在研發這個汽車那不知道這個他研發器這個Apple Car的這個進度是怎麼樣然後他對於特斯拉的他們的這個競爭優勢又是什麼老師對於這個Apple Car的未來的前景是怎麼看謝謝老師好Apple絕對是一個好公司所以我想這是毋庸置疑所以這個是我想跟大家分享的Apple是一個好公司可是你要知道每個公司都還是有每個公司的強項強項跟弱項強項跟弱項那我們以前做PC那也幫Apple代工過Apple的設計人才是一流可是他沒有製造人才沒有製造他的電腦手機都臺灣代工所以他可能可以寫程式可以做一點markup可是汽車這件事情不是蘋果的專長蘋果的專長那更不是臺灣製造就像鴻海要做也還有一段路所以為什麼鴻海為什麼積極的要往電動車EVCar開始發展因為他想要接OEM的單那蘋果當然希望說有真正造車經驗的人跟他合作可是真正造車的像Toyota全世界有名的車廠大家都要自己做就不會想要跟蘋果做就是不會想做第二也不會想幫蘋果代工大家都是有頭有臉有品牌所以這就變成蘋果就是一個非常尷尬的局面我想在這方面蘋果應該不容易所以對特斯拉來講一點都不會有問題沒有任何威脅這是我個人的看法跟大家分享謝謝謝謝老師謝謝沒有問題了謝謝好謝謝Luke那一樣就是下面如果有任何的朋友就是有任何疑問都可以舉手上來發問然後James老師那我這邊就會先就是發問一些可能大家的常見問題或者是最近的一些看法可能就是因為最近的股市起起伏伏可能有些人會想要知道就是老師是怎麼去應對就是股市上漲下跌的這樣子的一個心態可以讓老師跟大家分享一下謝謝其實我每個禮拜的presentation的最後一個page大家都很清楚然後你如果每次都看到我的最後一個page就是所有的投資你就是要簽訂重點不是市場怎麼樣重點是你一開始買進去有沒有買對那你如果一開始買對了其他事情其實都不重要那你如果一開始買錯了那其他事情你再怎麼樣彌補也是彌補不來這個錯誤所以你如果沒有選股能力的話你還是買QQQ就好了那一定會讓你致富臺灣的投資者就00757 00662 00886這樣就可以了那你投資就是禪定了市場的震盪國際的局勢市場的分析什麼財報好壞經濟Taper這個利息升高下降總體經濟這些所有一切都跟我們沒關係所以大家一定平常就要催眠自己就是這些跟你沒關這些跟你沒關股市會有一直路人類的成長不會因為小小的一件事情而停止前進而我們投資就是要取得人類人類成長的回報率所以你就不要管他人類這整個科技發展就會一直往邁進往前邁進那這就是我們投資會獲利的主要原因而其他的都是好像你坐火車那個風景過去就過去了不會影響這火車的前進這是我跟大家分享的方法好不好謝謝謝謝謝謝老師那一樣就是如果大家有其他的問題的話可以歡迎隨時舉手發問然後也非常大家謝謝大家就是就是一直以來對clubhouse的就是這個房間的支援然後就是大家也原則上是一體一體每一個人可以先上來我詢問一個問題如果沒有的話我們這邊就會再繼續將老將大家提到了一些常見問題再回頭來就是問老師給大家做一個複習或是幫大家就是去做一些思想上面的問題然後思想上面的一些分享吧然後現在有一位man就是已經上來的那如果你在的話可以直接開麥發問老師好能聽見嗎可以因為我帶的耳機是這樣我就是那個數學的然後我就這一週我就一直在想一個問題就是關於房子的問題然後我想了一點東西出來然後跟大家分享大家一起分享我也不一定對也可能很片面的因為畢竟是我一個人在閉門在想那我在想就是說上個星期有人argue說那個房子能夠有多好多好的回報等等我想第一個問題就是說老師說的說的那個QQQ和現在有某一個人的房子那麼這個有可比性的這是第一因為我們要比較一個是QQQ好嗎還是投資一個房子好嗎那James老師這邊已經拿出了他的您的證據你比如說100年的歷史然後100只股票這個經過這些風風雨雨過來一共他的那個平均回報應該是SPY吧就是他是9.9那麼現在我請問假如投資房子的能夠拿出一個報告出來100年還不要說全部美國那個寬廣性就是美國絕大部分的地區的房子然後並且資產跟QQQ或者是美國股市的資產起始資產都差不多的情況下那麼你拿出一個報告出來說我的平均年化平均那個每年的投資的盈利可以達到10%或者9.9%那麼我覺得這個在這個基點上我們可以拿來評估我們可以拿來比較這個從一般的統計學的概念來說那麼就是說現在到目前為止這些資料我在加拿大我從我區域性的那個城市來看去年的那個房子的漲是大概平均每個區域不一樣大概平均好像漲是應該是21%吧那麼21%就有一個問題在裡面就是說這是隻是我這個只是去年的那麼所以說我就沒有看到這種100年的報告那麼也就沒有可比性了我是這麼認為那麼現在我們就是來說個案的問題有人在那個房子上比如說一個不小心就忽悠忽悠忽悠翻了很多倍那我也可以說出來啊Jimson老師從QQQ隨便拿一個翻的股票出來那不是幾千倍幾萬倍的都有是不是那麼這個也是沒有可比性的那我們先說個例我就在想一個個例的情況不代表任何的就是一般從一個事情但是也不能完全代表全部的東西我就設想假如有一個人年輕人畢業的時候他有20萬那麼首先這個question就已經question了因為你一個人誰來就有20萬是不是有一個人有個20萬然後銀行呢現在我們這邊的銀行呢同意和你貸到80%你就貸80%然後你就花了100萬買了一個房子40年以後假如按照10%的那個年增長那個compound interest來說的話40年以後是45倍那麼你的20萬的投資應該有900萬再加之銀行給你的那麼你又有一個你這個房子就應該40年以後應該賣到1000萬我們就不要說那種維修啊因為在北美在加拿大這麼寒冷的地方那個roof是要那個房子的那房餅是應該是15年到20年要換一次的門窗是要換一次我們都不說了都不這都不說了維護的費用啊等到時候我們都說了就是說你把這個房子出出出去然後你的租金能cover everything那這種機率應該是非常小的了那麼40年以後那麼這個1000萬的房子我們就來問問幾個問題第一你40年以後這個你你現在買的房子40年以後那個1000萬你不投巨大的維修的基礎之上1000萬你能賣的出去嗎我就question這一個第一個問題第二個問題資金鍊的問題那麼你當你40年以後我要再有我要用錢這個房子怎麼辦要賣那賣完了之後稅收怎麼弄那我覺得JIMS老師已經在股票投資上把這個問題解決了就是說你去做Pledge然後呢你能得到你把你那個錢拿出來然後接接著保證你的後續的你的錢還是在股市裡面再生錢然後你又有資金的問題所以我覺得這些問題要是解決不了的話我還是對房子在看那從我個人的經歷來說我前段時間也賣了一個房子那那個房子呢我的那個compound interest21%但是呢我很好我lucky我規避了幾個問題第一因為我在加拿大這邊你的自住我是自住房我的自住房買完了之後是不交稅的那麼所有的錢我都是入貸了那麼現在我買了一個在遇到JIMS老師以前我又買了一個房子那麼這個房子就投透過我的計算來說我的5年以後我不得不賣房子為什麼呢因為我現在把這個房子作為投資房來買的話我按照他的10%到15%的那個年度我用compound interest來的話那麼5年以後我就增長到一個級別那麼這個級別我賣了之後我的capital gain拿一半出來算到我當年的個人稅收裡面個人那個income裡面那我就要交這個稅那麼這個稅我還是可以合理計算的合理接收的那麼就應該大應該大到了25%左右我的盈利的25%左右並且在這個5年之內沒有什麼大的維修那麼其實這個裡面有非常非常多的因素需要考慮跟股市是不可比擬的比如說你的location你對那個租客的那個關係那麼你的大的維修有沒有大的維修呢有沒有地震那麼等等這些東西有很多很多的因素你是想起來都比較後怕那麼至少的有一個標準就是5年我就要賣房子那麼這個事情就很很讓人很頭大那麼我現在看看夯好了就是賣賣好了也好賣賣了之後就把它投到股票裡面就至少說還有個5年這個期限我就是這麼分享這些東西還有一個東西就是我覺得精神老師這個投資理念很好的就是因為對於年輕人來說這是第一個是一個40年的一個回報那麼無論從房產上還是房子投資上來說還是股市上投資上都應該有一個年限它是能規避短期的風險那麼這個40年的投資對於年輕人說很好對於要到老人退休的人也很好我覺得但是都有一個40年的期限問題那麼但是投資房子的話你股票你可以100塊錢就開始起步就開始動了那麼股票你要20萬你要房子的話你要20萬年輕人哪來20萬這就可以cut了所以很多的具體操作性吧很多的細節可以考慮我的發言完畢謝謝老師好謝謝Man我想幾個問題就是說對於小資族來說沒有主應的要自己打拼的年輕人尤其在臺灣的年輕人剛出學校可能還有學貸那月薪才臺幣3萬3萬塊1000塊美金一年才1.2萬你叫他怎麼買房子臺灣的房子兩三千萬臺幣怎麼買沒辦法所以一定要從股市下手這是第一件事情第二件事情股市回報率絕對沒有差過少於房地產不管是長線短線你做去12年從2009年到現在12倍年化報酬率24倍12年23那你如果今天如果是用五年來看的話那漲三倍那漲三倍五年的話那就是27漲三倍那五年就是24.525所以不差你什麼事都不用做你那個房子還得搞得蠻累的這個什麼事都不用做就做這25%的回報率好那我想做一個comment就是說我們這裡的話很多朋友是來聽我們投資股票願意直接在股票市場投資的那房地產的朋友的話我們當然過去很歡迎你們過來可是我想接下來我們就不再談房地產了那以後對房地產有問題的話那我們就re-follow到這兩集來然後就上個禮拜連續兩集都在談股票我的我的輕鬆聊投資點也已經在談了輕鬆聊投資的影片跟Cloud House也有談房子的那我想我們就不要再發太多時間在討論房子上了如果你喜歡房子的那就go ahead我想也不用來講你的回報了你回報當然所有的投資都會有回報你投資債券也有回報可是不是有回報就是一定是最好的投資那適合你那你很高興去做那沒關係我們也鼓勵你這樣做那我們是很樂於很enjoy我們自己就買進持有打死不賣什麼都不用做那我們過我們該過的日子這是我愛給那個年輕人小資族沒有資產的一個月只有3000臺幣100塊美金的朋友有一個致富的機會這是我的初衷好來謝謝來 威嚴好謝謝James老師也謝謝Main剛剛的分享那我這邊想要先跟大家提醒一下就是剛才有一些朋友舉手發問那麻煩如果其他moderator如果我沒有把這些人往上就是往上就是提上去的話就幫我幫我把這些人給給提上去然後第二件事情就是如果上面已經有朋友完成發問的話我會把你的我會把你move to audience就是把你放回觀眾的地方因為上面的人數如果比較多的話其實順序是會混亂的然後這個是一個就是Clubhouse本身功能上的問題所以我們只能順應這個功能去做解決那第三個事情是剛才我看到兩個一個是Wave然後另一個是應該什麼周的兩位朋友就是你們有舉手但是我拉不上我沒有辦法把你們拉上來所以如果有看到我對你們用Wave這個功能的話那表示我需要請你們就是如果還是有問題沒有獲得解決的話你們要先強制退出這個Clubhouse的APP再重新加入到這個房間裡面再舉手那我才有辦法再把你們提上來那所以等一下如果看到我跟你們用揮手的這個這個功能你看到一個Wave的話就麻煩你做這個動作確保你的發問的這個權益可以被保障到那接下來換到SCSC如果你在的話可以請你直接開發問SC姚老師好我之前有一集有聽到老師有說那個播客下的現金水位因為現行上的資訊都是顯示大約的水位因為現行上的資訊都是顯示大約的水位因為現行上的資訊都是顯示大約的水位因為現行上的資訊都是顯示大約的水位大於25%老師那時候有說他實際上只有5%而已那這個資訊的Gap其實應該都是抵押他資產借出來的現金可是我這一點我一直找不到那一集了所以想聽老師在講這一段再幫我解釋一下這一段的差異在哪邊謝謝你直接去查VRK嗎你直接查VRK嗎VRK嗎VRK的Financial Report啊VRK的Financial Report啊VRK的Financial Report啊VRK的Financial Report啊就可以了VRK你到Yahoo FinanceVRK-A Finance那Finance裡面就很簡單它就是StatisticFinanceStatistic那你就是BalancedBalanced我看一下Balanced還是Income Statement對Balanced你在Balanced裡面你就會發現它有Net Debit對Balanced裡面你就會發現它有Net DebitTotal Debit你可以看到Total DebitTotal Debit有1160它是1160億啊1160億的Debit它1160億的Debit那它的Cash是多少現在的CashCash在哪裡Asset Liability NetGross Meritory我們去看Statistic Test我們去看Statistic TestStatistic這邊也有啦Yahoo Finance Statistic這邊也有啦就是說Total Cash有一百四十四個Billion一千四百四十個Billion一千四百四十個一千四百四十億一百四十四個Billion可是它的Total Debit有一百一十五個Billion所以這個減下來的話就是有它自己自有的Cash自有的Cash只有三十二十二十九啊不到三十個Billion啊那你這樣就瞭解了吧你就Finance裡面的Statistic往下拉就看到了如果你看不到我這個YouTube我錄影錄影完了你回家回來我PO上去你再去看就是Yahoo Finance的VRK-A那你選Statistic選Statistic往下拉你就會看到BalancedBalanced裡面就是Total Cash有一百四十四個BillionTotal Cash Per Share四十七個四十七塊四十七塊四萬七四萬七那Total Debit有一百一十五個Billion這樣子懂了嗎Total Debit to EquityTotal Debit to Equity二十四所以它借了二十四Percent的它資產的二十四PercentTotal Debit toDivide by Equity是二十四Percent有有我現在也有看到了那我知道了謝謝好好好那清楚謝謝好謝謝SE謝謝James老師然後下一位是TomTom如果你在的話可以直接開麥發問謝謝好謝謝主持人老師好老師我有個問題其實我就是聽從老師的建議其實有在做美股QQQ那又做一點主動投資就是美股個股這樣那我想要詢問老師對於關於全球市場方面因為我在想除了美股一些個股之外就是那前一陣子比如說像越南或是印度市場都蠻夯的那可是這些國家我們可能不熟所以我們可能沒辦法從這些國家的個股下手那因為在像MACIiShare有出一些整個國家的ETF那我想希望是老師對於這些新興國家發展的態度是比如說是一個偏主動投資的心態還是其實可以買的很好放所以我想跟老師做一點這個詢問謝謝OK這個問題我們在我們過去很多集還有好像上個禮拜還上上禮拜也才談過我很簡單跟你講一下因為你可以去看影片很多人可能都聽過我講過這個事情美國是一個火車頭國家它是一個創新最多的國家你說十隻手指頭全世界最大的高科技至少有八個手指頭是美國公司那你從QQQ裡面的八大公司裡面十大公司裡面就可以知道它的Holding就是美國的QQQ的十大高科技的Holding你去看看Apple、Microsoft、Amazon、Facebook、Tesla、Google、NVIDIAOK這就有幾隻一、二、三、四、五、六、七就七隻了那這個七隻裡面這個全世界你能夠點的出名來的都在這裡那剩下當然就是中國的阿里巴巴百度、騰訊這樣加起來十隻全世界歐洲更不用談了歐洲一隻也沒有所以你這樣一看你就知道第一個你一定要投資美國第二個歐洲是一個環保至上勞工至上國家至上社會主義至上稅收至上所以你投資歐洲是投資投資者是無利可圖了新興國家我常常講一句話新興國家就是做代工嘛你覺得做代工賺的錢會比老闆多嗎不可能的事情我們以前做代工你如果margin稍微高一點那個Dale或者是那個Apple直接叫你多出來毛利直接吐給他而不是說下次叫你算別一點沒有直接毛利就吐給他了所以投資這些新興國家是你要想要有高回報是不可能的事情那還有新興國家的內部套空跟內線交易那是多如牛毛你防不勝防投資者得不到好處的所以就不要投資了那總結就是你只能投資美國公平公正公開回報最高謝謝好好謝謝Tom謝謝詹老師下一位是David如果David你在的話謝謝謝謝主持人老師早我是David因為我是想要上來謝謝老師的因為我們之前是創業然後呢就賺了一筆資金可是因為一直都在忙工作嘛然後我們也有考慮到要不要買房地產還是說投資因為對我們的工作來說買房地產的話我們也不會有時間去管理如果讓請別人來管理的話其實回報就等於已經很低了然後剛好先生聽到了老師的分享然後我們也有聽回老師每一集的YouTube我們全部都有聽然後覺得老師講的是非常有道理我們也是思考了也有計算過瞭然後覺得說真的很感謝老師有這樣子分享給大家教大家這樣子然後我有一個問題是說因為我跟我先生也考慮到或許我們的後代不一定需要這麼多的資產然後我跟我先生是有考慮到說可能把某一部分的資產捐出去那樣子可是因為聽完老師的分享嘛如果我們現在做這個動作是沒有太大意義的嘛因為那筆錢可能在30年40年之後會變得更大如果我們放進QQQ裡面那如果說我們之後要做一個non-profit organization或者是說就form一個non-profit organization把QQQ放進去在我們臨終前再去做這個動作會需要抽稅嗎還是說其實我們現在就應該先開始說把我們的啟動資金直接放到去這個non-profit organization裡面然後這樣子的話就讓它延續下去嗎謝謝老師這個問題的話很好了那我很簡單的講一下你夫妻兩個人現在不需要做了事事多變你不知道世界會怎麼變你不知道你什麼時候這個錢你到底錢夠不夠那當你錢夠的時候第一個要做的是你自己要過得好第二個你的父母親你的子女要過得好第三個你的周遭的人兄弟姐妹要過得好之後你還有餘力那可以做可以去在美國就是開一個charity account那這個charity account開了之後就會有固定的比例比如說5%或10%這個asset要要捐出去了那你可以define捐給哪些organization那個charity account好像一開始設的時候就要決定你要捐給誰每個月比如說捐給哪個學校或捐給哪一個慈善機構那你就已經設好了那這個錢就跟你就可能就沒有直接關係了所以你還有控制權可是就是有charity account那你可以固定這個account會一直賺錢那也沒有稅的問題那就會一直下去了那這個就是一種你可以做的事情那你可以多研究Charlotte也有charity account那你願意做charity的人那你就應該去研究這方面開一個charity account固定有多少%會捐給誰那我的意見就是因為你夫妻兩個人嘛那你如果兩個人可以同時走那你如果有一個先走了另外一個人再來做這個charity account應該也是OK了那另外一種可能就是OK你可以先做charity account可是裡面錢你是慢慢丟進去而不是一次丟進去因為你還是要有部分自己控制那你可以去做這件事情所以你可以往這方面研究你也可以去多跟Charlotte的financial management談一下charity account的運作方式這樣好不好謝謝好的謝謝老師真的非常感謝你謝謝主持謝謝謝謝David謝謝Jim可以直接開麥發問抱歉剛剛有按到靜音下一位同學如果您在的話可以直接開麥發問謝謝是我我關注我們CL已經很久了那我記得剛開始我看的時候在youtube裡面有看到CLEC的這個non-profit organization這個有在教有那個教學影片這個教學影片很快但我在我邊看邊做筆記我筆記還沒做完它就關掉了我不曉得說以後我們CLEC是能夠繼續做一些教學影片雖然我們最早是建議我們就是買QQQ但是我還是很希望能夠多學習一些股票的一些策略還有方式希望多能夠教育自己有這方面的知識我不知道CLEC以後是不是會有一些教學的影片在youtube上面謝謝我們一直都有在上課那2021年的課現在還持續在上可是這是給學員上的那這個以前都需要學員會員的推薦才能報名一年收120個學員那你要有認識我們的會員才能夠報名就是過去十幾年來的都要用推薦的才能報名明年開始的話明年2022年開始我們就會全部free open to the public所以大家會在Zoom裡面會看到我們的課程你是自由的參加我們完全沒有受限制誰要看就誰來參加當然我們現在Zoom裡面好像可以有500個人吧我們的可以500個人那看情況啦如果有一千多個人我們再去多花點錢買也OK啦錢對我們來講都不是問題所以回答你的問題就是說有明年所有的課程都free open那我會在事前把這些整個課表跟行程日程跟那個Zoom的ID連結都公佈給大家那你們就可以來上課了沒問題謝謝謝謝James老師真是佛心謝謝不客氣謝謝兩位下一位是ManMan如果你在的話可以直接開發問應該是重新上來的我就是指說一個投資美股的理念就是我前段時間看到一個調查說美股的市場的佔全球資金的大概是20%還是24%中國佔到15%像加拿大這種佔全球資金的2%我不知道這個能不能成為投資美股的他就美股市場的佔的資金是全球是最大的那我不知道這個能不能會成為一個在我來說是成為投資美股的原因之一我想分享給大家謝謝我想謝謝這個資訊不過就是說你現在我們談的就是因為是長期所以我們短期的震盪是可以忽略那長期拉開來之後回報最高的就是美國所以我就沒有建議其他的我們是在談投資嘛所以我們就投資最好的回報最高的這是我們的目的那至於說你的房地產或其他投資你感覺良好那就不是叫投資了那就是那個所以有的人就你一定要買部BMW或Mercedes-Benz或者是最好的這個保時捷那你才能夠抬頭挺胸走出去見人的話那你就夠了再去買吧那這個就不叫投資了這就不叫投資了所以我是不太建議大家把資金diversify到全世界去你要百分之百投資美國這是我個人的建議你可以不接受那沒關係可是這是我個人的建議也是我的經驗謝謝好 謝謝謝謝James老師謝謝他的這個統計意思就是說全球那個市場上那個資金集中的地點都是在美國吧對對對對沒有了謝謝謝謝你你可以直接開來發問好的謝謝主持人James好James我有個問題問我想問那個比例比如講70%是QQQ然後還有30%是個股部超過5%這樣的比例是怎樣規劃出來的還是之前有什麼影片是有講出來嗎謝謝這個沒有什麼沒有人在談這個exactly為什麼我指的這個5%是我自己come out出來的那唯一的原因就是假設你投資這5%在一支股票5%都虧光了你感覺如何你感覺如何你如果感覺ok啦5%就是一支股票我就選錯了虧光了就歸零了也無所謂了那這個5%就是對了可是假設你覺得沒關係10%我虧光了都無所謂就算我選錯了虧10%壓一個特斯拉或壓一個XXX的股票那我虧光了我也無所謂沒關係對我整個portfolio跟我的資產不影響假設我的資產有1億那我就投資100萬或者是10萬10%這個1000萬那虧光了無所謂我還有9000萬那你可以go ahead就10%一支股票沒問題所以這個5%的意義就是說你假設選錯了那這個比例的資金會打水漂了你覺得ok的這個比例是這樣來的所以每個人還是不一樣可是我5%是我虧光了無所謂那我給你這樣回答夠的好的謝謝James還有一個突然想到一個問題還有那個pressure然後每年哪3%這個也是根據James你30多年的經驗這是我們模擬出來的ok好的謝謝這個我們模擬出來的我們以前有個圖就是你如果經過經過那個經過2000年的高點你如果買進去剛好是2000年的高點的話那你的我看一下你如果是2000年高點買進去的話你就你就如果都用3%的話2000年泡沫下去在2008年泡沫下去你的資產還是會恢復到正常的水準就是不會歸零的你會永遠用不完這是我們的目的所以3%是這樣來的那麼想請問James如果我們不是美國的居住那邊的但是我們這邊有沒有的pressure你是建議3%嗎來過我們生活費嗎是3%是當初3%是沒有牽扯到沒有牽扯到這個pressure的好的3%是沒有牽扯到pressure的3%是沒有牽扯到pressure的所以你們如果回來看我放的影片喔你如果看到影片來看就是說3%的話就是3%的話從2000年的高點你一進去就退休那你100萬你花3萬花3萬你會永遠花不完就算經過兩次的泡沫可是你說100萬花4萬那不見得會花不完到了2018年統計的話你只剩下30萬那你如果是隻花3萬的話100萬2000年高點買進去那100萬每年花3萬的話你最低的時候你會有將近43萬最低最低還有43萬在2009年的最低點的時候還有43萬之後上漲下來你就又活起來了你就不會歸零可是假設你是花6%6萬塊的話那你就在那個2012年你就整個資產就歸零了你就沒辦法你就破產了沒錢了所以這3%是我們曾經用數字計算過的這個計算喔它是平均幾%的回酬是以18還是不用就以實際上市場的每年的回報率OK好的我們用市場的實際資料模擬的大概是用20年來計算不用就2000年開始嗎因為2000年的高點買進去嘛OK好的對不對就是2000年的高點買進去的狀況好的James老師大家好我看現在沒有人提問了我來分享兩句就是我自己是在房地產做了20年我自己是個real estate broker然後呢疫情以後呢我也開始賣一些股票在上面學最近一段時間呢在各大clubhouse呢也在聽他們分享很多神人啊什麼大哥啊都在分享他們的投資理念然後最近這個股票呢那個漲跌很厲害也是特別考慮人性的時候但是呢越往前走我越覺得這個James老師的這個投資理念真的是給大家帶來了很多的那個這些投資就是一般的那種不管是你剛剛那個出來做工的也好中場階級也好是中場階層的這一部分人也好或者是你投資不是高手的這一撥人也好就哪怕我自己我覺得我數學很好啊我原來是W1的那個出身的對吧我覺得我算這些也是算得很快的但是我覺得James老師的這個投資理念真的是達到之際是不是一般人的智慧可以達到的他這個就是最最最先的最近那個TQQQQQ降了很多但是現在也反彈回來了我也覺得James老師這個投資理念真的是給很多人帶來的福音昨天晚上呢我在開車開車我就在一個Clubhouse裡面聽聽一個大神機的一個投資人也在分享他就說啊去年呢那個股市那麼好的時候他們掙了很多錢幾百萬說今年呢接著做option然後又跌了就是說又虧了虧了以後呢他們說現在有有有有有些朋友連那個報稅的錢都沒有了因為去年賺太多了嘛要報稅的呀因為我昨天也是最後的deadline才把我的稅給報了嘛那我在那個帳戶上去年那個那個買呀賣呀特別高興啊還想賺那麼多錢現在得報稅呀這是很頭疼的一件事不是說我們要去那個那個要去避免這個稅我們該交的稅必須要交的但是James老師這個投資理念就是你買了QQQ以後你也不用管它你也不用賣它你也沒有稅的問題然後呢你也不用去擔心就是這個這個什麼那個交多啊交少啊你哪天又賣多了哪天賣少啊短炒短賣這樣帶來的那些交利因為最近你clubhouse裡面很多人也很交利因為這股票起起伏伏嘛那去年很多的那個盈利今年很多也在水下打了水漂啊那我自己呢其實我有兩個丈夫一個就是像James老師說的買了以後就不管它一個呢我就在上面買而賣啊那那個也是虧的一塌糊塗最近剛剛出水面所以所以我就是跟大家說如果大家能夠聽到James老師的課程真的是非常非常的Blessing謝謝James老師謝謝其實我常常講幾件事情第一個就是如果操作可以獲利而且長期獲利的話而且就像他們講的什麼一年有25%23%27%那我就很懷疑為什麼只有巴菲特一個人在那邊所以連全400大富豪裡面可能都沒有一個是操作者Trader沒有Trader所以啊這裡已經可以很清楚的證明所以我們聰明的要從歷史去學習而不是用自己親身經驗去體驗那是血淋淋的所以就像你這個去年這個賺很多錢今年要繳稅今年虧很多錢那怎麼辦一年才能抵3000你抵20年也抵不完那你你結果撿了三四十萬的稅那這三四十萬的稅就打水漂去了所以其實你拿到了市場給你的12%15%的回報率像我們最近五年回報率是25%資產漲三倍那一毛錢也都不用繳那我們不是要逃稅我們是合理避稅本來政府就叫你不要賣鼓勵你長期持有你不要賣就不用抽稅因為Income Tax不是Asset Tax所以你看看你賺了資產又賺了財富又沒有傷腦筋也不會早上4點就起床我看很多短線操作早上4點就起床一直搞到這個這個1點多收盤的下午還繼續Cloud House在那邊聊聊聊那我說人生是隻有這件事嗎那也是那當然他們很高興就好了當作娛樂那當然就是他的人生就是在那個地方那對我來講那是人生就這樣子嗎那未免對我來講是蠻可悲的所以我的是我的經驗所以我希望大家不要花時間在投資上你做照我的話做一分鐘做完你就可以下好離手過你幸福快樂的日子該工作的工作該退休的好好吃喝玩樂該睡覺睡覺就是這樣子這是自然過著一個快樂自然的生活好不好謝謝好謝謝James老師那剛才有問那個Gavin如果你在的話可以來發問謝謝James老師你好Kate你好我是想問一下我已經開了Plaid商戶如果我每個月有7000塊錢我可以放進去投資我每個月的花費是5000塊錢我可以把這些7000塊錢全部放進去投資然後我Plaid5000塊錢出來用然後每個月都這樣做因為我自己的資產在之前的資產在那裡面放的是不動的只是用每個月我7000塊錢進去放在Plaid裡面投資那5000塊錢出來用然後因為我還有大概20多年才退休如果我這樣做20年您覺得這樣的操作可惜嗎風險大不大我不知道你這個5000塊跟7000塊是哪裡的錢是這樣我現在工作嘛所以我的7000塊點是我的這個工資收入然後我的5000塊錢就是我的日常消費比如說我要還房貸我要還我的信用卡那因為我如果我只是花5000塊錢只放2000塊錢投資好像就這樣投資的這樣的額度會比較小我在想放7000塊錢買QQQ這個萬一QQQ跌的話我風險都還有因為我還有一些備用金所以我的想法就是說這樣我就有7000塊錢買QQQ然後我Plaid5000塊錢出來花Instead of我只是放2000塊錢投資我自己拿5000塊錢剩下的5000塊錢花您覺得哪一種方式可能會投資更快然後比較風險會小一點您覺得我這個想法有風險嗎這個要看你的Plaid的額度你這個5000塊從Plaid借出來花一年就6萬塊這6萬塊跟Plaid比起來是幾%跟Plaid比起來的話有沒有低於3%或是3%或是幾%一定是超過3%因為我Plaid的額度是25萬所以我6萬的話一定是超過3%大概差不多了你的資產是25萬那你的Plaid7萬所以你只有7萬5可以用OK你說我是這樣想就是說因為我實際上就是我Plaid的Plaid的一部分我不動我只是每個月我固定收入我有7000塊我把這7000塊錢放進Plaid的額度一年去然後我買QQQ然後70%剛好749我可以Plaid取出來5000塊錢可以掛入我的日常消費那麼就是說如果市場不會有一個很大的clash的話您覺得這個風險大不大OK你可以這樣做就是說你7000塊錢的話7000塊直接放到Plaid裡面去Blockage account直接買QQQ那你每個月從Plaid借錢借5000塊出來用就可以可是你5000塊借出來用你25萬因為你每個月放7000嘛所以你一年也會放8萬4對也會放進去嘛所以你就是這樣子一直用用你用的基金不能高高於20%你的這個Plaid的資產你可以先用用到因為市場會漲嘛那你放進也會漲嘛那可能你用的5000塊其實一直不會去追不會追上那個20%你可能用一用變成50萬了那你其實一年後可能漲到50萬那你就20%就有10萬塊嘛那你用不到4萬你就用6萬而已嘛所以一年之後你還有個4萬的Buffer你就繼續用那市場繼續漲那你7000塊繼續丟進去那這樣只要不要超過你的Plaid的20%你就可以用還沒問題那如果已經到達20%你就不要用了不要再去借錢來用你應該是要應該是要保守一點可能用5000投2000吧好的另外一個問題就是我看那個Plaid account它有一個minimum pay還有一個就是late pay的費那麼就是說您是說那個Plaid account永遠不要還那我的意思我現在還沒有開始用我就是想了解一下那我們要不要還minimum或者如果我不還minimum的話它會不會有一個late pay的費你是在哪裡開的PlaidCharles Chuang你開的就好沒有說minimum pay從來沒有不用pay的它不會要你pay的No minimum payNo它跟Plaid card不一樣NoOK明白了謝謝謝謝你意思也不用pay好那明白了明白謝謝您謝謝謝謝謝謝兩位那如果大家是有其他疑問的話還可以再舉手然後上來發問那好像這個Tubescence如果你已經上來的話你可以直接開麥發問我剛才已經把你就是提上來了是替替你問你好你好James老師好那我想就是有件事情想跟James問一下探討一下James好就是中國和美國呢就是這兩個都是大國經濟大國那根據就是說很多人的估計就是這個中國大陸的這個GDP呢在大概五年左右可能就會超過美國根據他們現在的發展的速度那我也瞭解一下但我也瞭解這個James老師的這個投資的理念關於投資美國那就是就是說考慮到這個中國的這個今後的這個發展的趨勢是是我們是不是應該佈局呢投資這個中國這方面是不是應該考慮從現在開始考慮呢好謝謝好這個問題很好那他從GDP切入了那我跟大家講GDP有有效GDP跟無效GDP那你看美國的話他的GDP他的基金都沒有放在這個基礎建設當然以後可能會了那以後可能也很多狗屎GDP在美國會發生那美國的投資美國的投資都不是機器也不是這個生產製造的機器他投資都是人的腦袋所以像蘋果十幾萬人沒有生產機器那這個GDP這個這個這個投下去這個只有什麼salary員工的salary所以他造成的這個製造出來的GDP其實是蠻低的可是他的產出是蠻高的所以不要說以只有GDP來看是一定是好沒有GDP不是代表會獲利的就好像你一個公司投資的資產投資的就是像TSMC投這麼重的資產重資產的回報跟同樣的資金給蘋果來投資的話的回報但可能蘋果都不用投那麼多的回報都高過TSMC那TSMC從GDP的角度來看是高過蘋果可是從net profit來說amount來說是低於遠低遠低於蘋果所以第一個回答你就是中國的GDP就算超過美國如果他都只是蓋工廠挖煤礦這個那那那對我來講造高鐵對我們投資者來講沒有好處了沒有profit那我們投資的GoogleAmazonAppleTesla這個GDP不大可是都是軟體GDP不大可是產出驚人這個就是第一個不要GDP的迷思所以巴菲特那個公司大家不要再repeat再repeat巴菲特講一次就不敢再講了不會再講了你們大家一直跟鸚鵡一樣一直講一直講他都知道是錯了你們還一直講所以大家不要用這什麼股票市值出於這個GDP來這個什麼股票泡沫那個就是完全不動腦筋的鸚鵡這個是錯的所以你跟我談你談的時候中國的GDP以後超過美國沒有用GDP不是唯一衡量一個回報率的重點那中國以後會強我知道那到時候再說吧就好像我們很多公司一開始也沒有投資特斯拉我一開始也沒投資等到我投資的時候它會漲就好所以中國我們就Watch吧你不用做先練就好像這個網路股到目前為止Amazon是如此之發展之快速特斯拉發展之快速Google Facebook發展之快速可是你不要在2000年投資你在2000年投資這些公司你也沒得到好處你應該到2009年2010年來投資你的回報率可能是最佳所以好公司或好國家等待一下吧等吧看它真的是走得過來挺得過來真正最後能夠走到一個有效GDP的狀況那我們再來投資不晚了不急 不急好 謝謝好 謝謝James老師講得非常的好那我因為是我最近是在美國看到有一個股票叫A share就是A as AppleS as SamH as Henry好像R吧就是它可以投資中國的這個A share就是說我們一般是說投不到的本來我是我買了一點點就是現在聽了老師講話就是可能就不會再多買好 謝謝OK 謝謝你的問題你的問題就可以讓大家學到更多了因為我有時候也不知道講什麼讓給你們知道可是你如果問的問題是問對了那我就可以講我所知道的是 謝謝另外的話我想我再問第二個問題那個後麵人不多那我就是第二個問題想請教James老師就是關於你就是這個投資的方法就是把這個錢用3%然後剩下的資金越來越多然後就是你再來退休的時候就是說你的資金是很大的那然後就是把這個資產留給這個孩子留給下一代那就是說這種做法的話如果大家都這樣做的話是不是就是說以後下一代都很富有然後那他們下一代就是說他們會不會就是說看到資產也很多他們會不會就是說那個努力他們就不會像我們這一代人這麼努力那因為我看到比方說巴菲特的小孩或者說是不要這次小孩他們好像都也沒有了他們這個前輩那麼出色那這個這個情況的話是James老師是是怎麼想的聽聽一下你的想法謝謝第一個我們的錢不一定要給我們的小孩這個是未必那你要給當然是可以可是我不覺得你給了就會一定會讓他變得不努力給也是等到他你走了才會拿到他如果不努力這段時間他怎麼吃喝我跟我女兒講過嘛就是你外面怎麼闖蕩都沒問題回家一定有床睡一定有一雙筷子可以吃飯我頂多給你500塊沒有了你還剩下的你想要買手機你想要去旅遊自己賺這是我的教育方式所以我們絕對不會用錢給讓不勞而獲讓小孩子不勞而獲這是我的做法再來就是巴菲特他在投資上成功比爾蓋茲在創業成功那巴菲特的小孩沒那麼成功那是因為他可能有一個走音樂一個走農去當農夫啊可是他管理的資產還是會很成功的OK所以管理資產其實很容易嘛你只要這個你以身教像我女兒他就知道買完紙書什麼都不用管他畫畫他在Art上面可能不是世界上很有名他很高興的做可是他在資產管理上還是No.1還是No.1所以你說他不成功I don't know how to define對不對他在他的事業上或是他做的事情可能不是Outstanding就像我也我在我的事業上也不是Outstanding也沒有說做到總經理也不是世界100強的總經理或者是沒有啊我也沒創業也沒什麼就從我一生中一般的角度世俗的角度來看其實我也沒有很成功啊對不對只是錢多而已啊就是這樣子那錢多是成功還不成功我也不知道可是我們只要讓我們小孩知道如何管理金錢就好了那至於金錢多是成功還是不成功那就留給世俗去定範好了那當然這個教育小孩這個心地善良本著一個善良的心正向的思想那就夠了那錢不是一定要亂花可是錢一定要花讓自己過得很好那從物質轉化成精神你不要像顏回一單十一瓢飲雞肉巷不必要不必要錢很好錢就是要花我住在五星級飯店就是要花錢你不花錢才是問題不會花錢的人才是問題這個不好那我也希望巴菲特多花點錢賺錢就是要花錢是公共財那你要花那當然不能浪費就是花了那你覺得日子很舒服那你有時間思考不會這個汗流浹背這樣子就可以了所以我的回答當然不是很精確不過就是說錢未必要留給小孩就算留給小孩他也是年紀很大才會接受到這個財富其實他接受這個財富的時候他自己的財富也非常多了就跟我們現在一樣所以他接受財富只是一個責任而不是一個沒有好處那可是你要培養小孩子有正確的理財觀念正確的花錢觀念不是一個小氣鬼那不是一單十一瓢飲雞肉巷錢放在銀行沒辦法用錢要用就算你把錢用一用就是不是不是感覺上很有錢可是你花起來很有錢那就好啦花不完就夠了花不完的人最有錢花不完的錢花不完最有錢你也很有錢不敢花那是窮這個觀念要分清楚所以我給你的回答是這樣好謝謝James老師因為我們中國人就是有聽說這種講法就是富不過善待所以我才想這個對請教一下James老師好謝謝富不過善待是因為以企業的角度經營企業的角度那我們的子女不需要去經營企業的能力他只要知道買進QQQ打死不賣就富有那就夠了兩三句話就可以永遠富足小孩子不要吸毒不要犯罪就可以了好謝謝James老師好謝謝謝謝T謝謝James老師那這邊我想要提醒一下大概有就是在下面按就是舉手發問的同學大概有三位我不知道為什麼沒有辦法把你拉上來所以麻煩您可能就是這三位同學如果有問題希望今天在今天James老師可以幫你回答的話幫我們強制退出這個app然後再重新加入這個房間再舉手一次我們會幫你再拉上來因為這次Clubhouse版本更新好像確實有些問題我跟Donald已經把每一位同學很努力的把他拉上來但還是沒有成功所以麻煩你們如果有問題的話就是幫我們再重新按到我剛才說的步驟再執行一次謝謝那下一位是JasonJason如果你知道的話可以直接開發問James老師您好請問聽得到我的聲音嗎可以OK您好我人在美國然後就是說可能前兩個月左右才看到你這頻道然後真的是給我蠻多的啟發因為我之前投資大概十幾年然後呢起起伏伏然後呢追高賣低到最後呢其實沒有什麼那個沒有什麼賺到那個就是說沒有什麼資本就對瞭然後現在呢就是說我開始改變了我的投資策略了就是就是follow你的那些instruction然後覺得說慢慢的就是我的base也可以變起來然後現在我的我有一個問題就是說因為我現在人在美國然後呢我有兩個小孩然後他們一個是七歲一個是十歲左右因為我現在才剛開始build然後七到十歲以後他們可能就是之後就要上大學然後你也知道說如果小孩在美國的話那種大學學費是一個蠻沉重的負擔所以我不知道說你有什麼建議說在這段時間呢就是如果說我把所有資金除了說緊急備用資金投入那個QQQ以外所有那個緊急備用資金留下來然後其他的部分就投入QQQ那你覺得說七到十年以後小孩學費這個部分呢你是覺得說因為我知道你之前主張說小孩讓他們自己去奮鬥可是這一部分學費我不確定說父母呢需要先幫他們準備稍微幫他們準備一些呢還是說讓他們自己去學住貸款然後呢之後還不出來的時候然後我們那時候再去出手幫忙我不知道說關於這一部分的話你有沒有什麼一些比較好的建議給我們這些人在美國的父母謝謝再問一下你兩個小孩都幾歲塊幾分幾歲一個七歲一個十歲所以大概還有七到八年的時間然後呢因為現在我已經剛改變那個資產配置就是說把它放在那個就是QQQ嘛因為我現在就是可能房子去拿去refinance因為我那個mortgage已經大概pay off差不多所以我就是把它拿去refinance然後現在就是說開始build up我的base所以現在我不確定說七到十年的時候是不是可以catch那個point還是說你覺得小孩的部分就讓小孩子去處理然後我們就是說最後真的不行了我們再出手幫忙第一個你我不知道你現在可投資資產多少每個月可以投資資產多少你可以去用那個計算機算一算我現在我現在大概說base的話是三十五萬左右然後呢就是說然後那個每個月的話可能可以再丟五百塊如果estimate的話好那我跟你講七年你說你現在有三十五萬對不對對幾歲他們會上大學你十歲的可能八年七年大概七八年吧我們算八年好了八年因為十歲十八歲嘛十二那你只能一個月五百塊五百塊那你monthly begin去投資那你這樣子的話你八年後會有九十四萬夠了夠我跟你講我算過我稍微你那時候八年之後有一百萬OK然後一百萬一百萬你去做Pledge去做Pledge對Pledge的錢拿出來去幫小孩子付學費所以小孩學費的部分你還是建議說父母能夠幫忙就是盡量幫忙因為你這個力氣很低嘛這個Pledge我知道力氣很低對我知道那個如果他們去那個學貸的話力氣都六七趴然後我們Pledge的話大概是如果說力氣到一百萬我有去炒大概是1.9趴嘛所以其實力氣差蠻多的我知道那你就從這個一百萬那每年繳那個四五萬五六萬出來還好OK沒問題那你應該小孩子上大學你應該還繼續工作所以應該順利的話對那你就這樣做吧Pledge一百萬的時候去Pledge借錢出來幫小孩子付學費這樣子很好所以現在因為所以現在三十幾萬三十幾萬你不是不建議嗎因為我知道現在如果我的Rate的話大概是Between3.5到4.5之間就是蠻高的你可以所以現在就是先不要去Pledge你可以去做在Pledge可是你你把它當作緊急備用金那你自己不用留緊急備用金全部投入市場OK好那我瞭解了OK好James老師謝謝你不客氣好謝謝James老師然後謝謝Jace謝謝然後下面如果有舉手發問的同學你就是還是沒有上來然後你希望可以發問的話麻煩你就是按照剛剛的操作就是再舉手一次然後我這邊正在改就是這個設定就是舉手的設定所以如果有成功的朋友的話就是你們都可以再試一次謝謝然後下一位是LilyLily如果你可以直接發問謝謝是到我是吧我剛才說的是Lily對對是您是您不好意思我就想問一下問James老師一個問題就是如果小孩的話以前大學畢業就現在假如說有十萬塊錢的貸款就Long學生Long我們本來是想就是幫他付掉或者你有沒有什麼好的建議就是說怎麼還這個學生的貸款要看那個貸款利率貸款利率的話可能等於6吧6到等於6對那你一種做法是你你帶給你小孩嘛你幫他先還掉你要PledgePledge的利息低嘛我不知道你的資產有多少你Pledge低嘛Pledge的利息低嘛像你三四十萬五十萬你的Pledge可能三點多嘛小孩子六點多嘛那你說來那個我幫你去還還十萬或是十五萬那你每個月還給我多少錢你去跟他做一個Document就公證一下那他每個月還你錢那你去幫他把這個貸款還掉那他每個月還你錢嘛如果他可以還那當然不可以還的話就等他找到工作再還那因為6%其實蠻高的還是蠻高的那你既然你的資金借來的資金成本才三點多那就先幫他還吧那他自己去工作慢慢還給你你跟他做一個協議就好了像我女兒她公司上市認股要繳稅我就說我幫你繳可是你要還給我這樣子這個於情於理不要讓小孩子有白吃的午餐的感覺那我女兒也是一樣她說我向你借我一定要還你那我說好啊那你就寫個Email給我你要怎麼還那這樣國稅局來查或者是你做一個Notary那國稅局來查他說有他有在定期還給我那這樣就可以了去到銀行做個Notary就可以是吧你自己到UPS或什麼去做個Notary就好了就是說他要還給你錢那每個月定期真的是有還你錢那如果他沒工作了你可以上面寫如果有工作你固定要還給我多少錢每個月那沒工作的時候那就可以暫停那等到你有工作那需要還把多少十萬還光還完那就這樣子那他就有錢還你就可以了好謝謝謝謝詹姆士老師對好謝謝詹姆士老師謝謝莉莉然後下面有一位Reacher如果你成功被我拉上來的話你可以直接開發問謝謝詹姆士老師好我們想要跟老師請教一下就是老師用的那個Pledge因為我現在是跟我太太在美國有兩個帳戶那我太太的是巴勒老師建議用Charles Wang那因為我之前本身就有在投資美股用的是First Trade那First Trade有類似Pledge的這種方式嗎還是老師也會建議我也改到Charles Wang那邊去謝謝老師First Trade有的話也是叫做Equity-backedLong Line of Credit它是因為First Trade不是銀行嘛它是券商借給你的那Charles Wang這邊是銀行借給你的那你要知道央行對券商沒有Application他也不會理他的可是央行對銀行是有Application那證券商歸證管會管銀行歸央行在Audit所以如果有金融危機的時候銀行不會抽你資金那Broker可能會抽你資金因為它沒有央行的這個Backup不會有央行的這個寬鬆貨幣不會有注資央行注資只會注資到銀行不會注資到Broker所以這一點是有點差別所以如果你沒有意外的如果你沒有意外沒有特別的那個的話到Charles Wang用Charles Wang Bank來做稍微利息多一點點可是安全性上面我是覺得對我來講是比較安全一點這是我的建議那Charles Wang的服務會比較完整你在First Trade可能你要做Mortgage房地產的Mortgage或以後你有幾千萬想要借個三百萬出來找個房子First Trade可能沒辦法可是Charles Wang可以給你Mortgage好老師這樣我知道了謝謝老師謝謝好謝謝Richard謝謝老師那因為剛才還有些朋友就是沒有成功被拉上來那如果你們等一下上來的話可以直接開Mine發問Wave如果你在的話可以直接發問謝謝好的好的謝謝James老師我想再繼續問因為我是一點一滴在這學我只是想問一個問題就是因為我想如果我五年後退休因為我也快60歲了不想一直做下去我現在的投資資產大概有75萬但是隻有50%在QQQ另外50%就是分別在這個Microsoft和那個Tesla的那個STOP那我想五年後呢如果退休好像如果idea就是說我的開銷由退休後的開銷呢能夠有15萬能夠發揮以後那我現在沒有別的什麼資產我就只有一個房子房子沒有貸款那這個房子的價值大概是1 million4家我是不是refinance的還是有別的什麼辦法是不是如果不行的話呢我是不是繼續要工作下去我想問一下James老師有什麼看法謝謝我問你一下你說你有現在有75萬上對你這個含退休帳戶嗎沒有這個是taxable的那你退休帳戶你還有沒有錢退休帳戶我沒有follow5萬k我是有一個rata大概就10萬10萬所以你有85萬對所以你這85萬不管你是買Microsoft Apple假設它是滿GU的股票Tesla這個當然就不用到那你rata IRA你也是買QQQ或者是什麼那你每個月可以存多少錢我現在還在工作其實在工作我可以每個月存因為沒有別的我可以存5000塊錢5000塊錢那你說10年要退休是不是沒有我就想5年以後好5年5年就退休那你這樣5年你這些資產每個月5000塊5年後退休你5年後你的資產會有200萬190萬那你的你可以將近有10萬塊的6萬塊的開銷你可以從這裡得到6萬塊所以6萬塊我再相信你可能不見得夠不夠不夠所以你一定要去refinance好這裡有190萬那你refinance的錢你就算我先保守你有50萬refinance出來應該比這個還多了70%就70萬我沒有50萬50萬5年最後5年我們只剩5年5年到了當然你貸款還會繼續貸下去那因為你這個利息是這貸款的利息是將近3.5所以我們12%扣掉3.5所以你應該是隻有8.59.5我看一下12減12.3.58.5所以你的回報率只有8.5因為你有利息的問題所以你借了50萬那你這裡資金會多75萬所以你變成有19萬190萬加上75萬所以你有265萬所以你可以有7萬8萬塊的生活費夠不夠我就問你你要8萬塊夠不夠一年還是不夠我覺得至少也給12萬12萬那你就是要貸70萬貸70萬你用70萬把它貸出來貸出來之後你就有100萬100萬會多到100萬到那個時候100萬再加上190萬300萬只有9萬塊可能你還要多幾年5年可能沒辦法退休你到時候看因為市場都長得好那你就lucky可以那不然的話你可能要多個7年差兩年沒關係你就去貸款趕快refinance貸款去買QQQ這樣子好不好你這樣子才有機會這個是最快速的那至於說是5年退休還是7年退休就看市場好不好對對但是James老師就是說因為我Ross IRA我沒有401但是我有pension就是說我5年以後pension可以差不多拿到5萬多一年這個是不是一年的5萬8左右那夠了那就剛剛我們算的8萬多加5萬多就12萬了嘛那就夠了所以你帶個5萬到50萬到70萬看你50萬到70萬當然as much as possible這是我貸款的原則那你因為錢很便宜那你就把它貸款出來就全部買下去那你可能5年就可以退休了老師你說的貸款是refinancerefinance cash outok謝謝因為你5年就要退休了所以你最好帶一種叫7年arm或10年那它是30年的貸款那你另外一種可以帶30年的fix看30年的fix跟7年arm利息差多少了現在7年的arm可能還比較好一點不過我看都可以反正那時候錢夠了差一點所以你在7年arm或30年fix都可以因為你5年後要退休退休之後就沒辦法再用房地產來貸款這就是房地產的disadvantage它的缺陷就是這樣所以cash out不要帶那種HERAHERA那個不適合我HERA不用了你應該先做refinance firstHERA的利息高好的利息高好謝謝不客氣謝謝謝謝兩位那最後一位是BobBob如果你在的話可以直接看來發問謝謝謝謝主持人James老師謝謝你你給的建議非常簡單實用真是大道至簡這個是功夫唸到最高這個級別之後才有的這個上次我電郵就問了你關於401K和這些他們的建議說一般來講要40%的bond30%的bond你是不是覺得太保守這種投資這種投資不只保守而且風險非常高對所以我聽了您的建議我是準備做一些調整對好多謝用這個機會絕對不要投資bondokbond利息升bond還是會跌你的本金會跌掉小心那個風險很高不要不要不要亂亂投資bond那為什麼這些基金投資人建議這樣建議我們他們是自己有什麼benefit還是還是他們太保守他們要賺錢他們賣什麼東西他們好像是百貨公司就是finance的百貨公司那finance的百貨公司他們百貨公司盡量多樣化讓每個人都買越多越好你喜歡買bond我就bond賣你你喜歡買股票我做股票賣你那你喜歡什麼那如果只是賣一個股票指數的話你覺得很多人會覺得你這個店怎麼只賣一樣東西那我去別家買好了我覺得你這個好像不太可靠會有大家有這種誤解所以只賣像我這種只賣一個qqq的真正相信的少那好像花樣多的大家都會覺得這個好像比較有學問是不是這樣說的有道理對對啊所以你會發現這個大家都覺得好像這個這個這個好像花樣多的你看不懂的好像是就是越就是就是就是就是覺得越有學問你們會越相信這就是人性好多謝好謝謝你好謝謝Bob謝謝James老師那Bob看到下面還有一個Lucy上來上來發問Lucy如果你上來的話可以直接就是發問謝謝哈囉Lucy欸你聽見我說話嗎很清楚你可以直接說謝謝謝謝James老師謝謝Dona我現在現在市場的這種情況我知道那個James老師特別推推薦這個qqq我也買了這個qqqm那一次可是接著很快市場現在就有了這個動盪我也知道這是暫時的動盪不知道這個暫時會多久可是現在都是都在傳說要加息如果加息的話這種高科技成長股都會首當就會受到衝擊那在這種情況下我在想是不是應該買一點銀行之類的股呢還是怎麼樣希望這個James老師給點指點謝謝我們不建議你做其他投資了你只能買qqq你不要去什麼銀行股銀行股的回報率又不高那短期好像有的人覺得銀行股我知道很多人在談銀行股什麼Taper銀行股利息要升了銀行股會好啦那銀行股買完以後銀行股要跌了你要換來換去的你不是要繳很多稅嗎這是第一個第二個你覺得這些人是他們真的懂還是胡說八道如果他們懂的話那巴菲特應該輪他們做啊他們在市場賺多少錢嘛所以不要相信這些人講話的連投資銀行講話都不准他這些人你還要信幹嘛可是有一個那個有一個我看那個YouTube上面一個人他就是他也是一個博主啦他就是把他的那個投資狀況都公之於眾的那我就看見他去年的一年裡面他有一個人他有30萬現在已經有67萬了他就是那他的績效他績效還比我們差好我就是覺得你你知道這個人投資年限多長嗎不知道對啊他有沒有30年但是他說他去年一年的投資回報率是有是從30萬到67萬了這是去年一年增長那去年特斯拉就漲10倍了他才漲一倍啊好謝謝老師這些人一年不準的啦一年不準的一年一年你一年漲一倍的人太多了可是50年每年25%的人才會是巴菲特你懂嗎不是一年漲一倍的就會變巴菲特所以他們是講難聽一點狗屎運而已可是那個老師你也不是巴菲特呀我3060年後我就是巴菲特了我是時間不夠長了但是不管怎麼說我覺得老師比我強很多了我每年我真是太糟糕了不說了謝謝你巴菲特至於巴菲特是因為他活得夠久活到90幾歲所以你們不要炒股票炒得你會短命短命就沒辦法變巴菲特了懂嗎巴菲特炒的不是股票人家是長期持有你有看他談利息嗎他不管利息的你有沒有看過他不管總經的總體經濟他也不管的你有沒有聽過他你為什麼不聽巴菲特講話巴菲特說不要管不要理會總體經濟你為什麼不聽巴菲特你要聽博主的還不知道他投資幾年的到哪裡能聽見巴菲特的話呀網路一堆啊你查巴菲特巴菲特說過的話那麼一堆你應該多研讀一下巴菲特說的話好的謝謝好謝謝Lucy那下一位同學就是我們今天的最後一位發問的同學那這個是黃慶嗎如果您在的話可以直接開麥發問謝謝介石老師你好我是浩慶不好意思今天用我弟弟的帳號進來你好因為我現在等在外面Anyway就是說我今天有一個問題是關於說假如說有一個人他已經到了60歲然後呢他資金上面他就是說他大概有500萬的資金他準備要退休那這500萬他就把它買進QQQ假設說他是剛好遇到2000年狀態的話那他就必須要花14年的時間才能夠recover回來那到時候他已經74歲了不過因為經過這麼長的時間有沒有他可能心裡也會有點害怕那可能會到大概我們這個時候就是說這個QQQ漲了三倍那到了1000萬萬的時候他才開始來真的是享受他的那個財富不過那個時候他已經80歲了那我們用這個來比較的話就是說他60歲的時候他可以做的事情可能比較能夠做他想要做的事情可是到了80歲之後會不會他的那個體力啊可能就不見得會那麼好因為就是說假如說我們當時候在2000年假如說遇到那個2000年那個狀態的時候他一開始他也預留了大概兩年三年的時間的那個資金在身上可是呢這個14年的時間讓他來等待的話到底是不是像他已經到60歲的時候他到底能不能承受這個14年這麼久的時間才能夠recover回來那我的問題就這樣謝謝他500萬是美金嗎是好那我跟你講2000年高點買進去的人那15年是500萬他一年花15萬夠嗎應該是夠的對所以剛剛你可能比較晚進來剛剛我們已經講過了2000年投入的人你每年如果只花3%的話500萬經過2000年下跌再經過2008年的下跌他最後的最低最少最少的資產最低曾經總資產會來到215萬500萬曾經這樣跌每年花15萬會來到215萬之後市場就開始漲上來漲到我們只模擬到2018年2018年他的資產還有這個我看一下最後還有400萬400萬如果再漲到18年到現在18年到現在等一下我看一下股票市場好18年到現在18年到現在多少3年好我就2018年到現在那大概算一下2018年到現在他的400萬又會漲一倍所以800萬他現在應該如果500萬在2000年買進去每年花15萬的人到現在應該有六七百萬還有六七百萬就是說他如果說假如說他要是有某一段時間他想要做什麼事情他可能那一年他要花特別多錢的話他可能就不能繼續做這種計畫嗎那這個就你你要花多少錢嗎你如果退休金只有500萬你做不管你做什麼投資假設你一年就要花掉400萬那神仙也救不了你啊不是嗎是同意還有的話就是說像這種如果說他是借那個Page的話那就是說每年花15萬15萬的話會不會說遇到他的資金到時候只掉到剩下200多萬不會他會更好他會更好他如果都不花的話他都不花的話那他最低不會是210萬他最低應該還有還有300萬我就說他借Page然後就說最低的時候他資產還有300萬那現在會有300萬再上去就會更高就是到2300萬300萬因為2009年低點他就是他資產最低點再乘上12因為漲12倍所以他有3600萬如果他用Page的話OK那謝謝老師所以我跟大家講有借錢比較安全懂嗎有錢借比較安全你因為市場下跌你不會把你的本金殺了低點不用賣那你這樣去借錢的話你反而會如果你有借錢花花花用你的本金你沒有借錢的話那你500萬花花到現在你可能還有六七百萬七八百萬可是你如果是借錢來花的話那你你這20年你每年15萬的話你可能花掉300萬可是你的資產會來到3600萬所以大家要知道就這個這個市場是給你很豐厚的回報謝謝劍老師好謝謝謝謝這位同學然後謝謝詹姆士老師那因為今天時間的關係加上詹姆士老師也是在臺灣跟我一起待到這麼晚所以我們今天的就是房間會在這裡會到此結束那同時也想要提醒大家就是如果你今天是第一次來聽就是聽這個房間裡面的討論內容如果你很喜歡的話歡迎你直接到youtubebilibili然後spotifypodcast等等你方便的地方上面去搜尋ZOEG投資理財教育學院然後第一次看的話可以去看價值議員的投資理財講座然後再慢慢把就是所有的影片重新往後看完那如果你就是之前已經是已經加入我們一段時間的話那也歡迎你在臺灣時間的10月31號的早上10點可以加入我們的Zoom的那個meeting的每一個月的這個投資理財的這個講座我們這個不會在clubhouse上面直播所以如果有興趣的話可以直接到Zoom這邊參加那參加的方式跟就是meeting ID的話已經在James老師的這個這個資料資料說明裡面就是他的個人世界裡面所以非常歡迎大家如果今天第一次來聽的話可以按就是左上角這個CLC藍色的頭像去follow老師那如果我們每一週六的這個時間我們都會在clubhouse裡面就是跟大家去跟大家去討論跟互動那就是clubhouse也會傳送系統的提醒去告訴你說這個時間我們已經把房間給開了那今天非常感謝大家就是陪著我們到11點到11點43分的時間那如果大家有任何的疑問的話就是也可以歡迎到下一次就是下一次的同一時間來加入我們就是一起討論然後一起分享那謝謝大家那James老師這邊還有什麼其他需要補充的嗎剛剛那個我說500萬最後會到3600萬我實際算的是你如果用借錢一開始2000年就買進去高點買進去你借錢過日子15萬一直借那你資產會來到1800萬不是3600萬那之前那個算的比較粗糙你就會來到1800萬那你花掉300萬所以你資產會來淨資產會有1500萬所以借錢會讓你更富有好我的補充就到這裡了謝謝好謝謝那我會把這個clubhouse的房間留到46分那讓第一次來加入的朋友可以直接點左上角的James老師的頭像去follow老師然後直接收到我們的最新訊息謝謝大家

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