富人將更加富有的馬太效應：有錢就買現在的高點是未來的低點 2023年7月15日 CLEC投資理財頻道

我們就開始了歡迎大家來到我們輕鬆老頭子的房間那個節目是由James老師跟其他CLEC的師生學員共同主持的那我們的初衷是希望幫助大家能夠採取自由然後不用為錢煩惱然後找尋快樂的生活那接下來我們就請老師開場好,等一下這個錄音沒有切到等一下大家好來,我們謝謝大家歡迎來到CLEC輕鬆老頭子我是James今天是2023年7月15號一樣免責宣告我們是非盈利事業組織我們的影片和所有的相關內容都沒有營業行為那所有的影片內容跟留言的回覆都是僅供教育意義沒有任何的投資建議我們所有的人都不是專業的投資顧問所以不要依據我們的內容跟言論做你的投資投資的風險很大我們的影片和所有的相關內容都沒有營業行為可能你的虧損很大所以你要能夠承受市場的波動市場波動最大可以來到70%也就是說你的資金或資產會下跌70%或更多2000年的時候就跌到80%所以要先了解投資你才能夠做所有的投資都是要自行決定自行負責投資者永遠極度樂觀投資者永遠迎向陽光市場最終還是都會上漲投資需要忍耐財富值得等待所以我們2022年就是我們大家如果能夠成功度過這就是一種耐心的等待你才能得到最近上漲的財富很多人就沒辦法度過2022年那當然就沒有豐收的2023年所以YouTube的朋友或聽這個頻道的朋友請這個按贊訂閱分享平臺可以推播給更多的人能夠接觸到我們的資訊好這裡一個一個朋友RC應該是跟我們分享就是說當之前我們有提到一個影片就是垃圾變資產大家知道全球我們投資這麼積極的投資第一個目標就是抗通膨不管你是做什麼投資你總不希望你的購買力下降我第一個第二個才是增值所以我們借錢錢越來越貶值假設你是一塊美金放在床底下經過一百年可能只剩五分錢所以大家要用資本家的思維這樣才能致富絕對是要投資投資當然風險有波動的風險可是長期就沒有風險重點是你若不投資那你的風險就更大再來就是投資要避免投資的一些風險你就是要做好金流的管理管控這位朋友他的體會是這樣要能夠有現金現金就好像呼吸一樣你不可以自習無論你是在有debit就是你有credit你有credit你可以隨時領錢出來我不管這個是領的錢是你是借的或者是你的那個額度credit那或者是你留現金在saving account都可以這個就是你要有現金市場再大的波動跟你沒關係因為你家裡有口井嘛海浪再大跟你沒關係你都可以有水喝有空氣這就是要保留現金有現金流我所謂這個現金也不見得說你要自己的現金可以人家銀行給你的額度嘛當然我還是要講借錢投資風險很高了年紀很大的其實也沒有必要去做這個事你工作也不穩定的有一餐沒一餐的或者是你怕你被支錢的財源的那可能就不適合去嘗試借錢因為你的工作不穩定當然像在美國年輕人或者一些人有些人他有時候會週轉不靈週轉不靈的時候因為臨時被裁員嘛我說他說老師我可以用一點我的資產來過日子嗎我說不行你的資產還不夠多你不可以把你這個60歲以後的錢拿來現在用那你60歲怎麼會有錢用呢所以不要去動用你要退休的資金你應該去開Uber我就建議他去開Uber短短的幾個月嘛等到你找到工作了就不用再開Uber了所以沒有必要是不用借錢你若是借錢那你要不要借超過你流動資產的20%流動資產的20%確定如果你是貸款房地產貸款你確定每個月就可以支付房款很多人在市場上漲的時候像現在跟他講說不要借那麼多或者是借錢風險很高他說沒關係老師我承受得住你認為你可以跟你願意去承受還有就是能不能夠是完全不同的事情大部分就是願意跟認為自己可以其實當風險來了之後才發現自己無法承受而且我們很多人在2022年就發生這個事情就是本來很勇敢的去防止貸款去做什麼去做信用貸款當然蠻多人也熬過來了也恭喜他們不過就經過一次之後你就會熬過之後你知道那是什麼東西所以這不是你認為你願意就可以有時候我們心理承受度心理素質我們自己都不知道我們知道我們自己可以承受的是有多大當市場跌35%或40%那你又是借錢了那你就是跌80%比如說你自己100萬那你又再借100萬那你200萬200萬跌了40%跌了80萬等於你本金100萬就跌掉80萬了那你就跌80%就double所以你要先想清楚你如果借錢來連借錢的錢你會跌掉如果跌掉80%你就破產了你借100%跌80%你就破產了200萬跌80%跌到160萬你連剩下40萬連還人家100萬都沒有所以你如果是股票質押或是margin的話那你就是會被margin call不要跌80%跌到這個40%你就會被margin call那時候你就會被強迫賣出你就是被強迫賣假賣出了那你就會殺在地板上去年2022年的6月或10月那個對低點都常常就是那些被強迫賣出的人賣出來了就算你熬得過你可能精神上也還蠻鬱悶的但是你如果有能力借錢還是值得這樣做了可是你有沒有能力要看你有沒有你富不富有其實富人富人更加富有這是一種馬太效應你有一億的人借個500萬當然沒有風險幾乎對你的資產沒有造成任何風險500萬你有10億的人借個5000萬也不會有什麼超額風險你有10萬塊你只有10萬塊了你借個5萬塊那就風險很大所以你要知道有錢人借的錢比你的總資產還多好幾倍那這個就會發現這個就是馬太效應就是說有錢人可以賺到很多機會財2023年很多人要加碼也沒錢了當然你在2022年年底低點也有加碼也很好那個但是有錢人平常可以不用不用動用那個credit等到低點他就可以動用那個credit或者他平常就可以動任何時間就可以動用500萬1000萬的錢去投資那一般小來百姓就是沒辦法持續買進那本書裡面有一個圖表就是美國美國最沒有錢的20%的人他的支出十一住行就一般生活吃pizza只能吃pizza吃麥當勞啦這些開銷十一住行沒娛樂沒有包括娛樂就已經是他收入的百分之180%也就是他都要操之每個月都在操之所以他根本就翻不了身所以為什麼美國homeless有這麼多因為你落到美國最貧窮的20%或者是30%的話你最後就會一直滑下去滑到變homeless美國最富有的20%的人他的十一住行只佔他整個收入的不到30%所以他很有很多錢可以投資也可以抵禦風險所以富人為什麼富者越富就是這個道理所以大家要記得先把自己賺到變富人你們現在都是富有之人那衡量你的借錢你可以有馬太效應這位朋友在今年2月聽到我們的頻道開始買入QQQ了當然也是經歷過震盪當然他沒有經歷過2022年的震盪算是還是幸運了是幸還不幸也不知道因為以後碰到了可能會更苦他計劃把他的他就半年內計劃是在半年內把資金退休賬戶和證券戶全部買完可是他膽子就是比較小當然了剛剛開始投資能夠聽得懂就不錯了可是要要有膽子就像我說的有錢就買單筆買進現在立即買進都做不到之前有一個朋友其實我給人家建議不是說你們大家都一定用要看看你自己所以不要說我給你個建議有時候我是給別人的建議像有時候我會看那個人寫文章寫email來他的工作是什麼狀況他有多少錢他的風險成長度比較高那有時候我在email裡面就我就直接了當了就是你就明天試駕買進就這樣全部那就這樣那有的人我就不會這樣建議因為我看他的經濟中還有他投資的經歷還有他的那個對於這種數值上會比較剛開始而已所以我就會請他三個月買完我通常不太會建議半年了去年因為還在整個盤整過程所以去年9月10月記得有沒有去聽回覆開放的時候9月10月我都會跟大家講就是你們就頭頭頭頭到2023年的3月經過6個月那時候預計就3月會會多頭開始那也確實那時候3月就是100天穿過200天所以這位朋友就是每個月買直到5月份他感覺長得太快了那時候100天已經穿過200天了那他就加度加大力度的買進這個到6月11號的時候他這個Blockage account還有40幾萬還沒投入而且那個時候QEQ已經漲到355點了現在QEQ都快我都忘了多少了380390其實離408也快到了所以我說今年可能有機會會突破高點還有下半年說2009年3月底部漲到年底漲了75%那今年我們是從1月開始漲漲了12個月的話你覺得75%過分嗎當然也是正常而已那如果是從QQQ254的低點漲75%的話254乘上就444444.4那就會過高了其實從現在開始在漲到408其實在幾步之遙而已我看一下我都太久沒有注意了現在379所以408再漲7% 7.5%就過高了所以很快所以有時候想一筆買進了他這個朋友就是要想用老師的方法不要看盤不要折磨就但是很難下決定這當然很難其實閉著眼睛一下買就好了前幾天也有朋友我就跟他講就直接買了要換股他有臺灣一些股票我說換我就說你就立即試價買出立即試價買進來就解決了他做完之後他說好輕鬆喔真的好輕鬆對呀你持有其他個股跟持有QQQ有什麼好糾結的呢如果你已經不喜歡這些個股了那你當然是試價賣出試價買進這沒什麼好糾結的反正都是持有都在市場這個人還在想2月份的290 300所以大家不要去想過去就像就像我們2009年那個時候QQQ是多少可能不到一百塊2009年的時候你就想不到那個是那個價錢了嗎這個歷史就不會再重演了對不對2009年差不多40塊左右我看一下還沒有2009年35塊30塊2009年QQ30塊所以沒有了那你現在去想去年有那個254也沒有了不會再回來了never這輩子世世代代沒有人再看得到了所以一般的投資朋友都會小心一點一點的買進慢慢買因為擔心市場會短期下跌其實你單單比買進我保證你短期會下跌可是長期會上漲那你如果不漲不買進他市場一直漲一直漲怎麼辦所以大家都買進的時候都戒勝恐懼等到一買進第二天就跌所以你應該不要管市場有可能買進去漲可是你如果小心翼翼看著漲不敢買你就會買在高點短期的高點買來又跌跌跌這個我們以前投資都碰過了所以為什麼跟大家講有錢就管你不要管市場你越管市場對你的投資越不利所以一般的投資朋友將開始在投資的時候買一點買一點幾百萬買個三千塊我還看過買幾百塊的已經有那麼多錢了還用用幾千塊來計算我以前給同學講最少買一萬以上美金最少最少我假設你現在有一筆錢了當然很多臺灣年輕人可能只能存五千塊臺幣一萬臺幣的那就不是這樣臺灣的手續費臺灣的臺灣這個手續費所以你一開始都買了很少等到市場如果有跌就不敢出手市場開始漲了又想說能不能跌一點所以最後市場漲很多的時候才發現手上根本沒有股票相對於你的一百萬來比你可能三萬塊五萬塊那你才驚覺你有大量的資金沒有馬上沒有買進才是一大的錯誤真正的錯誤是市場上漲你沒有股票而不是說你買進去跌不跌這不重要上漲的時候你有沒有股票那你一定要在市場裡面才上漲你才有股票啊對不對上漲手上有沒有股票不在於說你就買進去等市場上漲嘛大家要知道市場上漲的時間都是一個點一個點一個point可是我們10年20年30年是一個線那你要去猜哪一個點你要去好了就這樣說今天假設這個比喻當然不是很好就是說打雷打的點就是一個點假設你今天想要被雷打中等到看到雷你才跑出去你會被雷打中嗎通常不會只有你站在雨中啊大雷雨之下你才有可能啊對不對那我們就是要在市場裡面讓那個大漲啊打中嘛對不對那你只有什麼只有在裡面啊在市場裡面上漲才有你的份所以通常立即全部買進就是投資的第一性原理因為市場是永遠上漲嘛那市場是永遠上漲當然在市場裡面啊今天如果有一個這個說這火車一直就在動就一直在再往前走那你說我什麼時候上車我什麼時候上車當然現在立即馬上上車啊你還有什麼好猶豫的呢所以這個第一性原理市場永遠上漲長期投資指數一定賺錢的話那什麼時候買進當然立即馬上買進啊那你說408那時候買到不是很倒黴啊那些人當然是看起來倒黴啊可是已經快到了嘛那408買的人如果他是個年輕人還繼續上班他2022年是給他帶來豐厚的利潤他可以持續買進那這樣就像在2007年的高點2007年的高點那時候買進的人是不是覺得很倒黴2007年的高點那時候QQQ你買到了2007年10月51塊55塊現在55塊讓各位買大家要不要請假淡散去買就是開放明天只有一天55塊買你們大家要不要搶著買可是那時候55塊買的人可能捶胸頓足啊所以408買的人過了10年之後你會發現大家非常羨慕你這我一直說的當然也是經過一個煎熬哪一件事不煎熬煎熬的這個唐三藏取經摩西出西域耶穌釋迦摩尼阿拉大部分都受過煎熬你要成大功立大業沒有煎熬就能夠順遂應該早晚會碰到不是不到所以你投資指數20年最少回報有6.5%這個是實質回報這要扣掉通膨的話那就不會虧損了所以這已經比大部分所有的投資績效都好了席勒統計整個美國黃地產才3點多%扣掉通膨只有0.65%的回報所以投資股市還是最好的回報無論你買進就是假設你買進350或者是330或者365不管了20年後如果QQQ漲到3000很多人說這是詐騙在我們影片YouTube下面留言詐騙他就是不懂想說我說20年後QQQ到3000以為是詐騙他以為我賣比特幣賣那個賣那個詐騙集團的沒關係三個買價你都買了假設有350的330的365的假設20年後QQQ漲到3000塊那你330買的你的回報率是11.66你350買的你的回報率是11.34你365買的回報率是11.1都11%差0點多%而已有什麼好計較嗎差20塊差40塊差35塊沒什麼好計較的那這個十幾塊30塊都沒什麼好計較的那這個零點幾的有什麼好計較一塊錢兩塊錢都不敢買進去沒這個必要所以三個任何的價錢買你都會賺很多隻有沒有買進的人才永遠是虧損沒賺到才是真的虧損所以我是建議大家不要一直站在月臺上你只有上車才會賺錢你一直在月臺上永遠是賺不到錢所以一列火車是永遠往前開的時候你為什麼不上車我就我就不知道這個很容易理解這火車就是勇往直前一直開你竟然不上車你跟誰過不去呢當然我這樣一講大家很勇敢的上去過了兩個禮拜三個禮拜是想跌的又又不舒服了當然你會不舒服可是你要眼光要放遠如果你眼光不放遠你怎麼有辦法成大事立大功呢對不對所以單筆買進可能在短期的高點可是絕對是長期的低點就想通了你才有辦法在這個投資上成大功立大業巴菲特根本不管短期他就買了就儘量睡著所以如果你要我建議通常我都是請你理解風險認識風險控制風險你要保留現金緊急備用有錢就立即全部買進就好了指數基金這樣就可以了沒什麼好糾結的在我們投資路上就是聽到知道了解相信我想來這邊聽的人如果能夠聽兩三次的至少應該達到要接近相信的地步那你要趕快進入執行執行才有就是上車嘛上車之後你會碰到顛簸的道路那你要堅信要堅信那有時候會跌很兇的時候你要忍耐有時候跌很兇你要忍著趕快再加再加嗎買進哈爾馬克講一句話就是市場上漲的時候叫你不要買很難啊叫你不賣叫你賣出那更難市場在下跌很兇的時候叫你不要賣很難啊叫你跌升買進喔更難啊所以這個忍耐到信仰的地步才做得到如果你沒有去執行就是一場空沒有執行買進都是一切都白說了那買進來之後如果套在高點你這樣跌了打死不賣忍耐市場漲了市場永遠都會漲不停你只要忍住打死不賣因為那個買進我們都是大盤嘛不是個股嘛你不會有妖魔鬼怪啊這個個股會不會公司會被倒了會被清盤不會指數不會最後達到達到信仰的地步才算成功如果有人說指數會消失那就是尤其大盤指數會消失那那應該不太理解了所以我們投資最後還是理解風險認識風險控制風險保留現金當作緊急備用這個現金不一定要實質的現金你若有credit銀行給你100萬的credit那也是現金隨時可以領的隨時可以領出來的錢就是現金有錢就立即買進剩下的錢就是立即買進指數基金隨時買打死不賣這就是我們今天的分享來那CAD交給你各位朋友有問題任何問題再怎麼簡單再怎麼複雜再怎麼都是問題小問題要解決才不夠會產生大問題有時候你碰到的困難就是因為你不知道你有一個小問題沒解決所以你才會碰到這麼大的困難有問題或什麼想要跟我們分享的請趕快舉手我們可以節省時間好謝謝來CAD交給你好謝謝老師的分享那我在還沒有人舉手之前我先講一下我們房間的規則那我們房間的規則就是說如果有問題的話你可以舉手然後我們會把你拉到臺上來那基本上原則上就是一個人一個問題那如果後面有人的話我們會照順序的就是把你的問題問完以後再就是回來到你的身上然後你就可以繼續問問題那如果說那個問完問題後我們會把你移到觀眾席然後你可以再次舉手再上來發問對然後我們最晚拉人到臺上的時間是亞洲時間11點半然後美西時間是8點半然後我們最晚拉人到臺上的時間是亞洲時間11點半然後美西時間是8點半那請大家把握時間因為那個就是我覺得能夠跟老師這樣子交流的機會是很難難可貴的因為我覺得每一個問題對我們都很重要然後也透過不同的問題我們也可以就是每個人都會有不同的思維跟思考邏輯然後最終的目的就是希望讓大家都能夠一起上車然後搭上這一部臺服自由的火車那現在有一個令令你上來你可以開麥發問謝謝老師你好這樣有聽到嗎可以很清楚你好我是來自臺灣彰化的林先生那自己聽自己聽老師的頻道也已經有三年了那也認同投資要簡單買QQQ即可那上週有有空小時間播了YouTube長龍一億投資講座給家人聽那因為60歲的姑姑於今年6月底已經半退休了阿兔影片內的一些觀念他有問題小小法文一對影片內的投資QQQ資產多個零大概需要多少年的時間那第二點是等一下你說什麼時候什麼東西要多少年時間因為影片內的QQQ投資投資內容有提到大概大概多久之後資產能夠多一個零這樣子的問題那第二個姑姑現在已經退休了對於上述講的退休跟投資這一塊知識比較不足那退休後滿手保單現在沒有什麼現金啊有沒有老師可以給他建議什麼的謝謝老師如果你你要多個零啊就是你要多個零你我們QQQ如果以12%來說的話那是那是20年會多個零20年會多個零那我看一下那10年的話呢10年像2009年漲到2021年的話是漲8倍8倍所以10年的話如果一個大多頭比如說從今年開始走10年的話可能8到10倍是有可能就要看你的機運正常是20年了所以你如果現在投資10年有機會沒有10倍應該五六倍有機會所以可是我的糾結在於為什麼要知道什麼時候要加個零這個對你的人生的財富有意義嗎真的盧老師說的加個零的後運啊哦把保單都退掉了那OK好一般我我對我媽媽是這樣子建議的所以我那個時候把他所有保單全部解掉了所以他現在才有辦法過日子啊他從這幾年來2018年到現在花了快600萬臺幣2018 18 192022 23才6年花了600萬臺幣一年要花100萬臺幣所以大家不要以為老人不用花錢當然現在你60幾歲還好健康可是我媽媽到了8078歲79歲的時候有沒有快80歲的時候他就開始需要花很多錢請外勞所以你在保單裡面你沒辦法幫你請外勞啊你在保單錢在保單當中都沒有用動不了那如果我的建議是全部解掉啊因為你自己現在都過不了日子了你還管保單所以全部解掉也不要all in你解掉之後你就留一兩年的生活費全部都all in了就好了這個就是這樣做了沒有其他的解決方法那all in真的真的成儒老師之前說的10年後大概會多一個0沒有多一個0多個5倍有吧多個5倍喔5倍就已經很好了對呀那這樣我瞭解你不用等到你人走了那個期間對你沒有意義嘛對不對或者是再過10年你可以領那個都沒有意義你自己現在10年就5倍了就好了嘛但你你最好就是把自己身體照顧好可能是最重要的啦大家知道保險當然是可是保險是是你你有時候連吃飯都沒有飯的時候怎麼辦還是要還是還是先要有以前年輕的時候保險有些保險就保比如說保意外險家裡支柱啊那個倒了那個房地產什麼都沒了小孩子很小那你現在60歲了這些負擔都沒有了嗎所以就就你的風險其實就是你的健康嘛所以你健康照顧好就好了嘛那其他風險很少你遠離遠離一些交通房忙的不要出車禍一些老人家一些人啊就是過馬路比較沒注意啊就被撞到了就不要嘛你就小心保險當然可以保你意外但是你能夠沒有意外不是最安全嗎所以我常常叫他小心小心再小心你遠離風險遠離風險你的幸運幸運自來遠離風險幸運自來我這樣跟你回答第二個問題是什麼第二個問題是姑姑他在六月底已經判退休了那現在因為滿手保單對對對對報死者你就把保單看一看其實輸回去投資吧那個那個保單都已經以前的要的以前的目的已經不存在了那些風險的不存在了謝謝謝謝謝謝老師大家記得不要隨便買保險保險買了一堆對我知道不是說你我是要講給年輕人聽就是說保險不是投資也不是理財更不要去買那個美國美國有一個什麼IVIIVL還有UVL你要知道美國的IUIVL是買期貨買期權的完全都沒有沒有買指數什麼萬能寶這個是不好而且你要知道UVL才是去買指數的可是美國又很奇怪保險法規裡面UVL是買指數的比較正當的投資的竟然是要有理財專業就是有CFA的才可以一般的保險經濟不可以買一般的保險經濟可以賣風險更高的IVL完全是期貨指數的那這個就是跟你對賭的那他們都說上檔有10%虧損你不會虧可是你要知道當過去的幾年如果平均沒有達到10%你的那個CAP就會降到6%那你CAP降到6%的時候他降你也不知道結果你本來說我交的保費賺的錢可以自己再交保費就自己活結果之後他就活不了了因為指數沒有10%回報了你可能要自己來補錢不然你這個保單就失效你會發現怎麼會歸零不要去保險你不懂不要保險臺灣人很喜歡年輕人很喜歡保儲蓄選不要了不要了儲蓄選才幾毛錢就算你不買00662你買0056有股息6%也比儲蓄選好啊對不對Anyway那你要真的長期投資回報率高還是要00662好我先回答到這裡謝謝往下來好我謝謝令你的問題老師我覺得他的問題很好還有一個部分就是其實現在跟就是朋友不管是什麼時候啦就是跟朋友分享說就是還是要買進指數型ETF然後長期年化報酬率是好的然後你的就是你一定要靠投資才有辦法財富自由你靠薪水是沒有辦法的然後他們都會他就說那是以前以後怎麼樣不一定就是到底要我覺得我也不知道怎麼讓他們就是跟他們講了很久以後我覺得他們還是沒有辦法理解如何從歷史去看未來我覺得也是一般人會卡住的點這個就是我們之前的影片我為什麼開一個開一個那個課別上一堂課就是統計統計機率那堂課就是還有就是命題的真偽你跟我講說哎呀你你以後會很幸福啦誰知道那你以後一定會有災難的講這種話這沒辦法這個不是真命題所以講這種話講這種話的人就是完全沒有就沒有可是我們也不能要求大家講話都有邏輯概念沒關係啦這種人就是叫做這個悲觀主義者嘛他永遠認為這個財富不會掉到他頭上來那就也是沒辦法所以我們也不用太太糾結就說啊他都沒辦法我們沒辦法度他本來就是我們就是沒辦法度所有的人啊所以你如果我們可以度所有的人那就就好了就是說所有的宗教也沒辦法度所有的人所以要度只能度什麼度有緣人沒錯那就讓他看吧如果有這種就好像很多人也是這樣的不會啊那個誰說QQQ一定還會去去想誰說那個那就是完全不懂ETF的人才會講這種話嘛你懂的人怎麼會講這種話不懂嘛不懂無知那講這種話我就我就你自己去搞懂因為我講你也不相信他也不去研究我們講了你不信沒關係啊那你總是懷疑主義者懷疑主義者還有救可是悲觀主義者就沒救悲觀主義者就沒救或是投機分子他就認為長期沒有沒有用了短期才有用所以我們沒辦法度的兩種人一種叫做悲觀主義者一種叫做投機分子那沒辦法賭徒你有辦法救他沒有還有一種就是有精神病的有些人就是在一個問題裡面我永遠賺不出來的那就是有精神病的很糾結的那就是精神病另外一個就是投機分子再來就是悲觀主義者悲觀主義者大部分這三個我們就沒辦法度了沒辦法度那我在我在這個連結上面這個留言上面我留了一個留言留了一個那個youtube就是那個那個吳淡如的人生使用上學我最近聽他的非常的不錯我覺得吳淡如以前不太瞭解他就認為他是一個作家嘛寫一些寫一些這個心靈雞湯的書後來他改變了他他就是臺大臺大法律系後來又是臺大中文系研究所還是什麼後來又去去唸了EMBA後來他真正懂理財之後他他在他影片裡面講的就是你若不投資真的會變窮苦的老人家這個他他的影片值得看他不會像一般其他的youtube華眾取寵啊一定要強迫流量可是他的內容很平實他講的人家聽得懂我們講的不見得大家聽得懂因為我們就是聊天他講的是光講一個事情可以講三個30分鐘28分鐘25分鐘就講一個觀念所以對一般人是聽得懂的所以大家去聽一聽如果有好的影片你如果有人聽不懂看請他去聽聽看那個那個影片看他他能不能聽得懂如果聽我們議員講就聽得好像十幾20年這樣30年100年的這種遙遙無奇的聽不懂的那那請他聽武旦儒的可能他們聽得懂可能比較接地氣了我想你也可以去聽武旦儒的那聽看有沒有幾個好的影片那你可以share給比較他們如果不懂請他去看看聽聽武旦儒講的嗎那能不能開啟他的關節就看緣分謝謝好那老師我再接著問那個等一下朋友我的問題是有循序漸進的等我一下下然後這些可能還會比如說他覺得說他也相信長期投資他也相信定期定額他們去現在因為入股很低嗎所以他們選擇了去投資入股的ETF因為他們就是等著比如說因為現在機器低所以他定期定額買的可能股數會比較高那他覺得當有一天入股翻起來的時候他的投資報酬率一定是會比我們現在定期定額投資在美國指數ETF上面好很多因為美國其實已經漲上來嗎你就會越買越少那其實我也不能說他的觀點是錯的但是我總覺得這裡面有一個bug存在那老師可以解釋一下就是說我要怎麼樣讓他們更清楚明白就是我們投資其實就是應該要投資在一個就是領先的國家然後是比較經濟體也比較完整的國家而不是針對因為就是隻是中國可能他們也會去挑現在機器比較低的地區或者是標的以上是我的問題好等一下我要找臺灣指數你要知道中國的市場很像過去的臺灣所以你如果去看臺灣10393高點之後我怎麼找到臺灣指數臺x1index在老師在找資料的時候我分享我對這個問題的一個看法可以嗎請說這個ETF本來就是建立在一些比較那個發展中高高發展的一些產業上的基礎之上的這是第1個第2個我最近看了你就可以知道美國的科技和中國的科技之間的不同點當中說future20年以後30年以後那很難說了這是第1個事情第2個事情我最近看到一個資料的公佈就關於那個通脹美國現在通脹是3.0加大是3.4那最離譜的就是委內瑞拉拉的通脹是470多吧那就可以你可以看到這個通脹是怎麼來的呢當然有經濟的發展有問題管理有問題啊等等的跟這個有關還有經濟發展本身的一些規律性的問題在裡面但是我認為他那個高的通脹是會有很說明問題的那我覺得可能對於投資中國股市這個有一個警醒的作用吧謝謝好我找到了等一下因為中國那邊跟我講就是說我如果有Yahoo Finance的出來就會就那個bilibili那邊就會限就是稽核不透過所以我現在變成要轉引轉到我的iPad把那個照片copy出來我去找到那個照片我轉過來了再轉一遍再送一遍在這裡好來好我我展示給大家看就是中國就很像臺灣那中國要像臺灣真正走出一個大的底部的話這裡圖片是1997年開始了應該更早這個這個臺X不夠長這個我要在那個他從1997年光1997年盤整到2018年這個當然這個時間美國也是盤整這個也不能說說說說這個這個這個這個這個臺灣有有問題我再找一下最長的圖我看一下月線圖這個真的是沒辦法找到長的圖OK我的回答就是說CAD你可以去找臺灣所有的整個圖那臺灣從10393跌下去後來再創這個高點的時候也是到了2017年1008也是就是經過了可能二三十年三十四十年所以中國要走到像臺灣現在開始是always uptrend的話就是從一個不成熟的市場要走到一個成熟市場才會always uptrend那他們現在投資中國當然你投資是個短線的分批點頭反正跟他凹底部等他漲上來就賣掉了當然也是會賺了也是會賺了可是回報率最後你要凹幾年沒人知道是一個uncertainty的東西所以還不成熟的市場是無法預期的就是說不是像我們說你10年就會掙回報了或怎麼樣子就沒有這種沒這個機會你根本無法預期因為他是一個還未成熟的市場不像美國就是啊你10年以上不會有虧損啊20年你會有賺10%啊這樣子沒有這種不可預期他是不可預期一個是可預期的一個是不可預期就好像你投資一個是你知道你買的是什麼跟你一個是你根本不知道你買什麼這兩個是完全是天差地別所以如果投資中國的或是投資歐洲我都會說第1個新興市場是一個未成熟的市場所以你的回報率是不可predict不可預測的你要拖多久不知道當然有可能暴漲也可能暴跌那像歐洲的長期是一個成熟市場他長期回報率就非常的低是這樣所以他如果你要選一個你無法預測的那也沒辦法那就是憑感覺在做事那就是是賭就是賭所以你不知道中國什麼時候起來還要起來多久那你是起來就要賣的嗎那他就是投機分子嗎如果你問他你中國是要長期嗎如果長期也還好就是就是繼續嗎你這輩子跟中國凹了嗎所以三種人有精神病的聽不懂的那另外一個投機分子另外一個悲觀主義者就這三個那你剛剛說去投資中國那就是投機嘛投機分子那我們也沒辦法好cad再來好的謝謝老師那我們接下來請那個EasonEason你可以開麥好穩了謝謝好的謝謝Jim老師各位朋友大家好其實剛才聽到第一個朋友的發言呢我有點感觸就是因為他問那個他家裡的老人退休之後這個是想想問這個如果按按照健老師這個理念投資多少時候那個資產能夠加一個零就是變成10倍剛好我的我的我的兒子在旁邊他9歲多那我就給他了一個任務就是讓他來計算一下100塊錢如果每年年20年就是每年他的這個100塊錢會能會變成多少錢然後他就拿計算器他在算就是100乘以1.1第二年就110然後他就會發現到了第9年的時候已經變成了214611塊多其實當有人問這個收益率多少你能達到多少時候其實我覺得這是你可以用這個很直接的方法讓他自己就這樣很簡單就算一算就能夠理解這個效應隨著這個時間的拉長他可以帶來怎麼樣的收益家裡的小孩子他是一個很好的一個投資理我的兒子他就他就非常非常驚奇他說哇100塊錢變成600多了20年那如果開始投了1萬塊的編輯變成6萬多所以我覺得當然我們可以用電腦很容易就馬上就算出來但是如果你用一筆的算你你可能就是不懂投資的人或者是他剛剛接受人效果會有一個分享挺有意思的然後我今天想分享的第一點就是因為我們透過這個這個聊天室然後我們認識了很多全世界各地的朋友就是我們這個一起學習的這個微信群那就是也會有很多朋友加進來有美國有日本的還有很多大部分是中國國內的我覺得這種效果就非常好就是我們經驗然後在一起探討老師教給我們的這個這些理念就是互相一個心理的支援然後透過這種方式來大家聚到一起的人是大家溝通起來是這個是是最最因為大家都認同建設理念我是我們想要去說服身邊的人反而是最難的比如自己的朋友自己的親人對身邊的人要有足夠的耐心然後呢對於這個我們透過網路上然後大家聚到一起的人那大家其實已經認同了這個理念大家溝通起來就就非常好想聽聽James老師的意見謝謝謝謝Eason很好我想很多人都說我們有沒有群組其實我希望有的人就很主動的可以建自己的朋友群那就可以幫助更多人我去幫你們組的話是比較沒效率了因為有些人你們也不認識大家要去中國認識的階段當然我們過去組的城市小組也還蠻成功的有些人還蠻成功的像Cat他們那邊的就很成功啊Luke還有很多其他的臺中啊Saprina因為我在臺灣有繞了一圈嘛我知道他們還做得還不錯所以你們自己三五好友就可以成立一個讀書會一個不成熟的市場其實一個不成熟的市場其實是需要經過三四十三十幾年才熬得過來再來就是我100塊前幾天有一個人有一個年輕人他說老師我公司已經有給我保險就是他們有保意外險我想他們公司應該外商有保一些險就是團體險那公司個人還可以打保額外的受險加意外那100萬100萬受險加意外100萬那我說那內容是什麼當然就給我一個一堆那他說老師我要不要保那我問他一個第一個你是不是單身第二個你父母還健康嗎是不是還自己有收入有人依靠你嗎都沒有那都沒有所以我說那你100塊不用了100塊好像很少嗎大家都覺得100塊嗎有什麼好計較的就繳吧可是你要知道他因為很年輕所以假設今天你是100塊每個月繳請問60年後有多少錢你們在臺上的有人知道嗎100塊臺幣而已100塊臺幣你就這樣頭頭頭就頭頭頭60年1000萬1000萬1000萬臺幣你就1000萬了那很多人更在美國的更有時候100塊啊沒關係了100塊啊就100塊吧就繳吧繳吧1000萬美金所以有時候你會發現常常我就講我就說美國的保險真的是坑人那他就會不要說不要說Medicare,Medicare還好啦如果你沒什麼收入可能100、200塊就解決了但是你你你繳了40年你繳到你走如果你如果是自己買保險要1000多塊一個人一個家庭一年要花一兩萬兩萬美金的保險那所以有的人在繳保費的時候就是一個月繳3000沒關係啊你知道你繳3000是什麼是多少資金嗎就是Ethan講的你如果是你如果說啊這個一點點錢不存能夠做什麼事你如果3000塊的話你是多少2億8千萬啊2億8千萬你怎麼會說2億8千萬很少那你說60年太長了啦那就40年吧那40年至少要多少也要3千萬啊3千萬你給臺幣3000塊錢而已你3000萬你如果說像我媽媽80歲他說你如果40年開始存3000塊那你慢慢存你就你有3000萬啊那你如果投資一個你說40年我中間也要花錢了那沒關係你3000塊你投當然會投多那你就說想說你你至少有3000塊到80歲你有3000萬夠你夠你看護多請幾個所以Ethan就是這樣沒錯就是要計算給他們看有時候我以前上課的時候就是你們把計算機拿出來開始按1.1 1.1乘40次他們一開始乘沒感覺可是乘到最後他發現怎麼一年就可以漲這麼多就是這樣子所以沒錯你要實際去按按看假設你小朋友會不懂的人你就叫他你按一下1.12乘1.12乘1.12這樣一直乘你就乘1.12用死功夫一直乘他就會驚到前面10次他根本不在意我們所有的資產是後面10年20年長出來了巴菲特在31歲的時候只有100萬美金了31歲他現在90歲在經過60年他就變首富了所以你現在如果還有60年的時間你你現在有300萬200萬美金的話你就比巴菲特有錢那你也不用跟巴菲特比啊你就知道你現在有100萬200萬你就是很富有你要好好投資在臺灣300萬也很好投資像我媽媽開始給我理財也才100萬臺幣啊100萬臺幣那他那時候對所以他花的錢都從那邊到現在還花不完然後當然我們就是要懂投資才會花不完好好謝謝Easton就是之前我也跟Jeff老師用郵件去請教過就是關於這個股票質押因為在內地呢就是應該應該沒有像美國這樣這種股票質押去借錢借現金沒有沒有這樣的金融工具那現在可以用的就是用股票的信用賬戶就是融資融券但是他借的錢他只能再買入股票那用這種方式來借錢實的錢來買入再買入這個比如買入513100然後當我需要用錢的時候呢就可以把這個錢轉回普通賬戶就把它賣掉但是你本身你自己Easton你那邊會斷斷續續的你中間前面5秒鐘斷掉了你的聲音會斷掉好來你再試試看你是不是離麥克風的遠距近遠一點或近一點就是有時候Echo會Cancel掉你再說看看現在好一點嗎現在可以是吧對就是這個老師就建議我就是找找有沒有兩倍的槓桿的這個這個基金那我也查過就是在內地呢目前還沒有這樣兩倍槓桿只有香港有但是香港對於內地來說呢畢竟資金轉出到香港還是還是不太容易所以呢目前呢就是比如我只考慮在在內地用這個工具的話那就是隻能說還是用這個用這種我這種方法來來實現這個用借錢來消費那我的問題就是就是如果將來我們的這個資產達到了你借錢借10%這個已經可以完全覆蓋你的日常的支出的日常支出和消費的話那其實我們的就是備用現金就可以不用保留太多是不是就這個問題謝謝你再講一件你說什麼就是將來我我們的這個資產增長達到我們他的用他的10%借到的錢已經可以覆蓋我們的日常生活的開支就比如我每年是消費比如是20萬人民幣那比如我有200萬的這個513100那我就可以借出10%就是20萬這個錢就完全可以覆蓋掉我的消費了那我的這個備用現金我就可以不用留太多你這個借錢是怎麼借就是透過那個股票的那個融資融券就是融資賬戶我就借用借來的錢再買入513100那你融資的利息很高不是嗎融資目前是百分年化是五點幾內地的融資的利息這麼低啊是的當然五點幾是比較低的這個可以跟自己的證券公司去談一般都可以做到百分之六左右好你要這樣做當然也可以瞭如果5%6%你的資產夠的話其實沒有問題你可以這樣做可以沒問題可是呀可以可以這樣做可是我相信到那個時候中國的金融業應該也是更發達了所以我想先不用擔心你退休那個時候怎麼樣我們以前臺灣也沒有這個功能啊我們臺灣以前也沒有這個功能了就是就是也沒有這個這個股票質押是最近才有的也應該以前也有可是以前就是哎哎以前就是我們沒有去注意這個事情那等到一段時間之後中國應該還是會會有這個功能啊所以我先就不用擔心這個到時候不行就真的就去就去就去用融資喔好的好的那我還想我想到就是因為有些國家比如日本他的利率長期都很低那其實其實比如在日本這種低利率的國家他如果有這個股票質押呢他應該這個利息也很低的如果在日本這種國家那我借來很低的利息用來繼續投資或者繼續消費那是很划算的是吧對啊所以為什麼巴菲特跑去日本他跑去日本發行這個這個公司債啊買日本公司的股票他又沒有費率風險空手到白狼啊他什麼東西啊他都不用啊是的是的是的好的好的謝謝Jim老師今晚就有兩個問題謝謝好在那個留言區有人問這個QAQ rebalancing的事這個不用擔心了他十幾年才做一次rebalancing跟什麼Cathy Wood跟00757不可同日而語啊那個00757Cathy WoodCathy Wood是每天在balance那個00757是每季在balance這個從上次balance2011年到現在也12年了所以12年做一個balance那他為什麼要balance就是超過4.5%成分股超過4.5%的成分股總加起來超過40%以上就要準備rebalancing那現在超過4.5%的有7支股票總成分股就是48%所以他們這次調就要調到38%所以可能這7支股票比例要相對降掉10%重新分配到其他的後面的個股去那這個沒什麼好擔心的就好像你自己的資產突然之間你就有幾支股票其中都賣個5%3%那就賣一賣就想要換到其他的股票就這樣子一條小小的變動就像1998年跟2011年做的變動一樣那個你們大家也沒感覺所以不用太管這個事情如果有對這個事情還有疑問可以再上來問當然可以啊沒問題就是我講的還不清楚還是說我我講的哪天沒有思考到那也可以再來討論好往下Cat謝謝老師謝謝Eason那接下來是你還挺話你可以開埋法問的謝謝謝謝詹姆老師早上好其實我也我本來也想問關於QQ再平衡的一個問題說來說這種再平衡他的他的目的他到底是什麼是為了說是減少這種就這種大份額公司在QQ裡面的影響還是還是為什麼這個他的目的還不是特別清楚這是第1個第二個問題就是說他如果說他如果要是再平衡的話他肯定會把這些前期大的股票賣一賣比如賣個5%或者或者10%那麼他賣出的錢他應該怎麼分配是平均分配到比如剩剩下的95家公司呢還是說他也會根據市場份額按然後按這樣的比例去分還是就按平均怎麼分這是用就三平方之後的錢是應該怎麼分配這就是我第2個問題謝謝詹老師謝謝Exactly怎麼分配我也不知道了不過如果比較smart的話他就是10%把他分配到這個另外93家嘛93家那你要知道這個很後面的很後面的後面50%的公司都佔不到1%都佔不到0點多0點所以你這個10%分到後面去每個人分0.1%就相當於那個那隻股票的20%那個股票增加了20%所以這個也沒什麼不好他為什麼這樣做他的章程就是這樣規定那這樣規定的原因就是為了怕太集中風險太集中集中到剩下幾隻的所以你要知道就是像這種大盤指數基金就不喜歡集中在一兩隻嘛那你看看00757只集中10只那當然風險了波動率都比較高當然回報率很高了那當然可是下跌也很大嘛所以你只要你你就知道你在冒什麼風險而已那Cathywood是每天都在balance因為你要知道他們的那個那個上市的申請書裡面就講每一隻股票不可以超過10%Cathywood所以他就每次都要balance你看他特斯拉賣多少那可是他當初如果特斯拉都不賣就算只有特斯拉一隻他可能也是也是股王啊可是他就一直賣當然去年他就會變成這個這個大盤指數就是儘量能夠分散分散那當然我們也不要他太分散那就是調整10%那有可能也很好啊因為現在高科技AI可能有後面一些公司可能會串頭啊那當然就也是也是沒什麼不好所以我就有時候模糊的正確就可以了你要exactly說怎麼才是最好那真的沒人知道天華好謝謝就這個問題好我謝謝天華那Lan你可以開麥發問請問有聽到我的聲音嗎請說一個老師我曾經在那個Facebook有請教你因為我後來老師也有回答我就是說我在那個因為我們是臺灣的朋友所以我們就是趙老師說的錢在哪裡人在哪裡錢就在哪裡呀所以我們就是一直投資00662可是我我也奉執這個信念就是說當我在路上遇到有緣人的時候我就會跟他們宣傳老師的理念就是說我們去買QQQ那以後大家的生活就改善就大家都會變那可是啊就是我有一次叫了一個就是自己喝酒然後叫代價然後在路上他代價過程當中講00665然後他聽了就覺得好像你講的東西很有道理然後他就想要說真的去投資看看但是他回家之後去Google發現網路上面臺灣的Google上面對00662的評價很差那我有在Facebook上面請教老師老師也有給我回應說其實好像這兩年的就是剛開始追蹤誤差是有但是是因為成交量不大的關係最終效率不高有誤差是可以理解但是現在是有慢慢有改善可是我也回應老師說那這兩年的改善是不是因為是那個匯率的紅利造成的而已因為之前也有同學去問過說中國大陸的那個513100他比較起來的話他的管理卻還是偏高老師有回答過說因為基金規模不一樣所以他的管理會評高是是合理的所以00662在臺灣來說就是一個小眾市場如果是這樣子的話其實剛剛那個Jimmy他有我發了這個發了這個綠角投資的這個綠角財經筆記的這個觀點來看的話我覺得他講的好像還真的有點道理就是他把他把匯率去取中間值然後去觀察過去的誤差就是00662落後QQQ的指標只有在2021年的時候比較好他是追蹤到2023年那再加上臺灣的00662是不配息的那在美國的QQQ是配息的那所以如果用008的配息來看的話那追蹤誤差再加上去追蹤誤差已經高達了1.04%那我們如果是這樣的話我們是不是對臺灣的同學來說的話我們是不是應該還真的是要透過付委託去買QQQ而不應該投資00662那這是第1個問題因為前面老師訊息太多了那個Facebook沒有沒有回答到那是第1個問題那第2個問題就是說那也感謝老師啦就是說一直follow老師雖然時間不久就一年多而已但是也是感謝老師一直在低點的時候一直鼓勵我所以我就一直買進一直買進有錢就買進就一直買進然後也都打死都不賣然後所以現在都賺很多那現在有一個小小問題就是說因為我自己的小孩那個個性其實差異蠻大就是說有的小孩他就是比較乖巧聽爸爸的話然後就貼心然後對對那個長輩就比較孝順但是有的就是就不會過來啊老師聽那種就不會過來就是你怎麼怎麼罵他就是他就是就不會過來就對那我知道說在美國像說可以在臺灣就是你那個遺產因為我們006就是或者是QQQ我們就是要繼承給下一代讓他越來越富有這樣子可是呢當我繼承給下一代的時候我想要可以選擇性的可以像國外可以選擇性的繼承就是說這個美國的這個不好我不要給他我運好錢都不要不要給他而臺灣的民法不行他就是有有他的特留份那那那個特留份是因繼份的一半也就是說如果你有兩個小孩的話那個他的特留份是因繼份的一半那也就是二分之一再除以四分之一他至少可以拿到四分之一所以我跟那個美國的那個人他他除了說不斷回來家裡面伸手要錢之外呢他還期望的說你現在這麼會投資那你更會賺錢啊那那個他以後那個不工作然後不勞而獲他就可以拿到你的那個辛苦存下來的的四分之一那也是不少錢那我不曉得說像這樣子的話我們是不是更應該要把資產要轉移到國外去那就是剛剛留言說留言給我說聽說那個綠角這個財經觀點是在以收費為目的的社群我對這個社群我沒有任何的意見我只是說他針對管理費說管理費過高還有那個追蹤誤差過大的這件事情會讓我覺得有一點害怕他不曉得那個老師能不能解答我疑問謝謝老師好我我是不我不想批評其他的人然後綠角我是跟蹤了很久20年前他開始寫blog沒有人看我就在看他一開始寫的是蠻不錯的他就是看一本書他是個醫生他看一本書就寫看一本書就寫那介紹書後來他開始引進了美國的first trade好像他那個平臺已經被公司化了就是說他後來有沒有在寫我不知道後來就寫了很少都是自己文章寫了他一直推薦人家去在美國開戶所以就是他辦一個這個說明會了或者辦一個分享會那就請人家去開這個first trade美國first trade的這個這個賬戶直接投資美股QAQ美股好那講這麼多也沒用我們就看實際的圖了我跟大家講就是一年一年的話0075G跟QAQ比起來我這個圖0075G漲64%QAQ漲30%那你說這個匯率其實他這裡面就算把匯率加進去就算把那個這個這個這個股息加進去也夠了就是64%相對於30%他比QAQ多漲一倍那可能最近超漲你就是知道這個事情再來兩年的話0075G我是讓0075G不對不是0075G這是是錯了我看一下我是應該用00662那是不對的那再弄一下我剛看了奇怪怎麼數字都不太對就說其實你是不用太關心別人講什麼了你要知道你在做什麼可能可能是比較重要還有就是你去計算像去計算那個都沒有用你要看看你真正實質回報率是多少那就比較正確比如說0065G0065G的不是006620066200661年過去一年一年來他是漲35%那QAQ是31%那這邊有匯率的關係那你你要進去就計較多4%是股息的還是匯率呢有重要嗎我是覺得我們不需要這麼就是我們叫模糊正確就好了這個有點匯率這可能股息也加進去股息0.6那匯率可能有一個3%好了知道這樣子就好這過去一年那過去兩年過去兩年00662是16%那QAQ0066216%QAQ4%兩年那這裡面股息加進去匯率也OK啦這個反正正數就好嘛你只要比QAQ好就好了你來投資QAQ沒這麼好嘛你把QAQ換成匯率也沒那麼好嘛就是說所以QAQ你把它換成比較差的匯率好了對不對也不會那麼好對不對QAQ的這個我們臺幣3塊錢的匯率對不對10%也比這裡是16%所以大概就好了你也不用去跟誰爭辯說啊這個什麼哇算那麼細以平均什麼什麼那個就是什麼叫做精確的錯誤那你會發現說那長期為什麼會會會5年的話為什麼為什麼00662會比較差一點點就是因為他一開始的那個追攻誤差造成他前面的績效不好這種誤差我一直講過就是你在你的基金那個這個這個基金比較小的時候你的操作不那麼靈活因為你有10%或20%以前你的基金規模小你要做Hedge的話可能就已經佔你整個資產的10%或20%所以一開始00662跟00646我本來有建議朋友後來我叫他說先不要投因為最終誤差太大所以就不投所以5年來的話QQ是107%那00662是99%好那這個誤差從哪裡來就從前面幾年來的從前面幾年來的那我可以說我們看看誤差最多就是從我從前面幾年來的就是他從2018年7月他從2018年發行的那我就找前面兩年好了所以20202020年前面兩年最終誤差比較大這個就是41到30就是QQQ成長41%那00662成長30%所以前面有誤差沒錯後面的績效是比就就超過QQQ了那回來講就是除了00662那你要選什麼假設像中國的513100之前也是跟比QQQ差1%2%那你看日本的ETM或者歐洲的你在歐洲買QQ在加拿大買QQC或是在歐洲買那個最近在海外買的都比QQQ好因為大家的匯率都比較差都是幣值都貶值那可是我們投資就是你大方向對了就好了你沒辦法去管別人還有網路上為什麼一直批評這個被動被動基金就是被動基金為什麼一直要批評0066200646為什麼因為他們賺不到錢他們那個管理費雖然有可是還是比那其他的臺灣自己發行的什麼機器人基金什麼基金他們賺的比較多還有那些高股息配息的賺的比較多所以他們汙衊指數基金是可以理解的因為那個指數基金是against他們跟他們的interest他們利益是相違背的這可以理解老師對不起我插一句話我會感覺他是好像說你要直接去買QQQ而不是去買006462我知道那你買QQQ有什麼好處績效比較好嗎沒有啊追蹤誤差的問題啊也沒有匯率的問題那你要沒有沒有所謂的他是說他的意思是什麼他是說你這兩年有辦法超過是因為匯率紅利並不是說他比較厲害而且他的基金關我這麼小那管理費用當然比較高啊那你為什麼不直接去投QQQ你如果要去投QQQ可以啊那你就直接投啊沒有問題啊沒有問題啊你是要用什麼方法付委託還是要用在海外開戶就是付委託有啊問題現在如果是付委託的話第一個臺灣的付委託所續費還不少第二個老師也曾經教過說在美國的稅法應該是對外國人不是很有善所以會有一個資本利得所以我就在這兩個中間在那邊掙扎對啊你你要全部都拿好的你你要全部都拿好的有辦法嗎對啊那那我跟你們講我之前有有我看一下好你們知道有一個人付委託繳了4000多萬的臺幣的稅嗎不知道好可怕他繳了1500萬的稅了不是4000萬的稅1500萬的稅沒有繳臺灣台灣的政府這個資本利得稅不是不是美國政府收的不是不是是臺灣的你付委託美國不管的我一直以為是美國才有資本利得稅沒有你們還有外國人在臺灣買東西在美國投資不用資本利得稅沒有那我記得好像老師有提過說因為我之前早期的時候有請教過老師說如果兩岸戰爭的話怎麼辦然後老師說你可以存一筆錢到Chashuab然後當作逃難錢啊然後但是不要太多啊不然會有稅的問題啊所以我那個時候以為說這個稅是美國政府我不知道是臺灣課的不是那是臺灣課臺灣課的可是臺灣投資臺灣的股票不用資本利得稅為什麼你海外資本利得超過600萬要繳20%啊哦所以那個是臺灣政府並不是美國政府對啊對啊我一直觀念錯誤對啊他操作美股大賺沒有報最低稅付質後來繳了800多萬再加罰600多萬啊那我懂是我觀念不對謝謝老師老師可以繼續回答我第二個問題請說你現在不要給他錢啊你那個小孩子幾歲了都成年了啊叫他出去他一個一個一個很孝順一個很不孝順不孝順的人叫他出去天天只會要你的錢的你叫他出去不要再加了已經被趕出去了但是他就是就是仗勢的說我老爸有很多股票然後那個他以後走了之後好啊那等你走再說啊老師我會問這個問題老師知道最近這四天是那個全球天氣最熱的四天破世界紀錄的四天那很不幸的剛好在那是在其中一天的中午出去吃午餐因為沒有注意到防曬的問題所以就就昏倒在路上昏倒然後我以為自己死掉在那當下我才想到說我都沒有考慮過遺產的問題然後我就想說那個那個背骨的在那邊等著要分然後那個乖乖的就是都跟他分的一樣多那我覺得說這樣子對嗎好像臺灣的民法這樣子並不是很對這個我們不批評法令對不對啦這個法令在這邊你要去遵守是這樣子Lan我跟你講你可以現在就就用那個比較孝順的小孩子的賬戶就幫他開戶就錢每年就一直給他100多萬100多萬就一直放到他的賬戶去啊那我說有臺灣也沒有類似像這種信託像美國沒辦法你再怎麼信託都都都還是那個沒辦法避免啊你可以去consult一些銀行或者是律師這個怎麼避應該是沒辦法因為因為這個這個這個特留份這個是臺灣特有的一種法律遺產法律對特留份所以我就覺得很氣啊我怎麼要把遺產留給不孝子你把名字你就留留夠了就是先先先那個了最後最後就是你你你你最後就是資產跟負債相抵沒錢了就這樣子老師可是你教過我們說在過世之前不要把錢留給小孩這樣子會害了他可是這樣子你不要讓他知道你不要讓他知道你不要讓他知道你用他的賬戶開戶留著就一直那個賬戶他不要不要知道就好了你不要讓他知道他不能動他那個賬戶不能去open也不能那個你就是幫他開個戶就好了他就永遠不會他就不會管那個那個賬戶了你就這樣做吧那你最後你如果是用質押借錢最後你就是人走了就剩下那個那個一點錢讓他分吧這個沒關係的沒關係好好我謝謝老師謝謝那接下來那個YP你可以開麥發問好謝謝你哈首先我想要跟JAMS老師感謝一下CLEC這個教育真的是讓我對自己第一次看到了就是對自己將來提前退休看到希望瞭然後呢我在去年的時候也把您這個方法交給我的女兒他剛剛畢業開始工作然後呢他嘗試了一個從高點買入然後跌入底股然後又上來這個過程之後呢他對您的這個理論也非常的信賴因為他跟我一樣是對股票就是就是不願意去研究跟股票任何相關的事情就覺得自己雖然很無知也能夠透過投資並付這一點真的非常感謝非常感謝謝謝您的這個理論這是我想說最第一點另外一個呢就是我有兩個問題因為我特別無知所以我的問題可能顯得很就是說有點蠢但是我還是想問一下就是第一個呢就是我現在因為看到了提前退休的這種希望之後呢那我就想我就再計算我要多少錢才能夠可以開始投資就是說考慮退休那您之前的給過一個公式就是說我每年的開銷乘以33如果我現在的這種達到這個呢我就可以就應該就是可以退休的了那我按照我自己現在的生活水平的我乘上33以後的我覺得我應該是可以了但是呢我就不太清楚的就是我退休之後我的生活可能跟退休之前有點不一樣比如說第一個我不太能夠估計我的那個健康保險每個月要花多少錢我現在是在美國就是在在加州我應該估多少錢啊健康保險第二個呢就是房子因為我現在我其實我是沒有買房子的然後呢我也不想反正我聽完您的講座以後我也沒有打算花錢買花很多錢買個房子我就只是想要就是我願意住在哪我租房也可以考慮我就是租房生活也是可以還是你覺得買一個房子更好呢這是第二個就是如果是租房呢像我現在租房的話因為我有工作收入我租房沒問題可是一旦我沒有收入以後是不是人家就不肯租房給我逼得我一定要賣股票買房呢那我就是一個就是關於這個怎麼估計我能不能退休這個問題就是這兩個一個是健康保險一個是我到底是還能不能租得到房如果沒有收入瞭如果不租房我是不是一定要賣股票買房就是第二個問題就是您提到就是用股票質押就是Pledge的方法去生活就是我不賣股票我去質押一部分錢Cover生活這個我就一直搞不懂我就說您借錢什麼時候還呢是不是這個Pledge的方法只適合您有工作的時候才能這樣做一旦退休以後就不建議用這種方法呢就是我就是這兩個問題好你這裡有三個問題第一個問題就是保險的問題第二個就是你保險費的問題嗎第二個是你Pledge怎麼用還有一個是什麼還有一個是房要不要買房子這個房子先解決房子比較簡單第一個不會因為你沒工作而不租給你不會不會因為你有StatementBanking Statement就可以了Banking Statement就可以了我記得你我記得一些一些租房個人的我就不清楚可是是出租房很多出租房的他就說你給我看你的銀行賬戶裡面有沒有一萬五千塊或兩萬塊有沒有這樣子的他不會有問這個問題這樣子就可以了不會美國不會說不讓你不租給你的跟你的年齡跟他沒關係的還有就是所以你不花租房所以你短期內可以不不買房沒關係等到你資金夠多夠多的時候因為你現在資金已經夠了你退休嗎那你退休了資金還會繼續漲繼續漲那假設資金漲的比現在多個5倍的話那你做質押是這樣子質押就是假設你現在有假設我說500萬好了那500萬你質押的話你就可以在一般賬戶退休賬戶不可以質押所以我是建議你把資產移到Charles Rao,Charles Rao可以做Pledge當然你看你的那個Blockage Account是不是可以做叫做做叫做叫做Equity Loan就是Equity Loan就是說這個那個股票有的E-Trade吧還是有的Blocker他可以給你就就給你一個Credit Line那利息比較低當然現在利息通常都是高了那他一般在股票市場Blocker的話通常給你的乘數比較低可能五成或六成可是在Charles Rao的Pledge的話到七成那通常你這個是不用還的然後這個就是我們說的這個BuyBorrow Die這個這個過程你就是你白花人家錢你不還這個我老是想這是怎麼回事啊為什麼你借了錢就不用還呢是怎麼回事你要知道銀行銀行銀行銀行庫存是什麼銀行庫存是什麼銀行的庫存是現金啊那你們如果讓一個公司庫存太多你們會不會擔心所以他要把庫存就是他賣的東西是什麼就是錢就是用錢換錢他賣出去拿利息那你一直要你是他的大客戶你只要用他的成品他有什麼拒絕你的你要借一輩子當然借你啊這個這個生意這麼好的做的生意為什麼不做你要還錢他還傷腦筋呢哦就是假設我每年花10萬我就可以借10萬隻要這10萬是低於我就是股票的百分之一個百分之三虧了這個好奇怪啊嗯慢慢想會想通的好第一個銀行怕你還錢那很多人會問那房地產為什麼叫我一定要還錢最短最長也30年為什麼對啊房子會老會舊會倒塌到最後他超過30年那個房子拿回來50年那個拿回來是不值錢的破掉了他他要去處理很麻煩股票不會啊股票不會蛀蟲啊不會火災啊只要我的股票在那待著是可以一直就是用人家的錢是對哇股票沒有maintenance fee沒有處理費用沒有Foreclosure的費用沒有去掛市場賣的費用不用啪兩分一秒鐘就賣光了銀行就拿到錢就是說就是我死的時候就就他才會去去考慮把這個錢收走不會你去做Pledge你要走之前或者是你事先也可以就是你要做一個Living TrustLiving Trust把這個股票跟債務check in account是債務因為你從check in然後花錢那你的Blockage account是asset把這兩個框在一個Living Trust裡面以後轉給你小孩你好小孩繼續借錢繼續用不用還我懂了我懂了謝謝你我去研究一下對第三個你的保險的問題第一個你如果都沒工作你也沒收入你在加州嗎對我在加州那加州有Medical用著就好了用Medical就好了Medical會不會說他看見我銀行有這麼多錢我的股票有這麼多錢他是看income他看income他不看asset哦謝謝你那你回答我的問題了就是Medical就不看asset我覺得我還是想感謝你因為你改變了我和我女兒的生活我覺得謝謝你對謝謝我在這邊的目的也是這樣本來我是6月要退休了後來就想到很多人了OK好那我們繼續好了那今天最後一個在臺上的朋友是Jason Jason你可以開麥法問謝謝老師好大家好能聽到我聲音嗎請說我先分享一下就是我首先感謝老師很大就是在給我的幫助然後我現在跟EthanEthan在國內相當於他有個群組我跟他一起在做一些教學然後我今天的問題是關於教育的你說來你剛剛有點斷來好的就是就是說上次上次老師講的有一篇文章就是人的成功最重要的是靠運氣嘛所以我們要避免這個壞的這個壞壞的事情所以就是在美國這邊怎麼去教育這些就孩子怎麼去避免這個壞的壞的事情因為因為我們小孩現在是這個我們小孩他是13歲其實還是人還是挺乖的但是就是美國這邊有一些上次的時候他去這個買東西的時候就可能東西被偷了就類似這種就是感覺這個有一些地方還是不是特別安全所以第一個怎麼教育然後第二個就是小孩就是他在這個初中或者高中這個年紀我感覺我們小孩他對這個朋友很就是特別關注然後就是又要參加一些社交然後這些朋友的就是他本身還是挺挺聽話挺乖的但是在有一些事情的時候跟朋友之間的這個出去玩的時候那每個人的每個國家的人的這個消費習慣啊包括各方面的這個習慣都不太一樣就是說就是在社交和這個社交出去他們可能就比如看電影啊去買東西啊其實都會花錢你怎麼去教育他們我今天就問這兩個問題小孩子如何避免風險這個是怎麼教有時候他們不信邪了所以又是有時候他們會不知道那是風險了當然我們希望都是小事啦就是說比如說皮夾被爬了啦手機被偷了啦那因為有些小朋友女生啊包包拉鍊也沒拉起來啦那離開座位包包就放在座位上了或者是坐在椅子上包包就放在旁邊那個椅子就吃東西吃完頭一抬一轉包包不見了這個都常常發生這常發生希望如果有發生就一次學習就不要再犯那有時候真的是沒辦法那只要是生命還在生命還在其他的意外都小事了所以我也沒辦法教我女兒說你這個要防範那個要防範那就他就生活也是緊緊張髒的所以有時候我只會跟他講就是生命很重要你只要命都還在其他的你就你在決定什麼事情的時候就是要決定你的命還在要不要受傷這個是你要做到的所以你要發現這個危險的會危害到你的生命或者是你會受傷的你儘量不要靠近這是一個還有就是比如說我看那個電影Tekken那個電影那我女兒也看我說女兒你知道嗎爸爸非常緊張因為因為如果你這樣發生了就在人間消失了我要跟那個爸爸一樣三天內要找到你我是會去做的可是我會動員所有的資源找到你救你出來那女兒就會覺得這個父母親對他的愛那他就不應該他會不會說他就會比較警惕一點然後就說那第一個父母要讓他們感受到有愛再來就是青春期在社會上在學校裡面就有一些peercompetition我女兒也有他有跟我講就是他曾經初中有一段時間很不快樂因為那個朋友都很排擠他會什麼樣子可是有個好處因為父母我對女兒就是說我跟我太太就是對女兒他就是什麼事都會跟我們講尤其跟我講他什麼事都會找我聊所以他有個出口所以希望父母就是不要要成為小孩子的Lesson聽眾他在外面有一些困難有些不如意會同學拍幾他你當他聽眾至少你是他永遠的朋友他就比較不會有挫折感在朋友之間所以他也不用依靠朋友來支撐他的幸福或者是他的成就因為爸爸媽媽是永遠支援他的這個是家庭的support所以你一定要說子女最後的一個堡壘再來就是花費的事情花費的事情這個其實要從家庭教育做手你如果花錢就是很謹慎也是就是不是大手大腳的小孩子會學會他雖然看到人家大手大腳他不會跟人家比較的他不會以前我們家很窮你看人家吃我常常講的遠足的時候我們家就是媽媽準備一個便當全部是白飯頂多加一個雞腿沒了這是我們遠足的可是比較家裡有錢的他就有西點麵包裡面有巧克力還有一個蘋果那怎麼我們是敢奢望的不敢可是因為我們家庭很幸福所以我們也不會去感覺說我因為沒有這個我不會就是你家庭的幸福感會讓小孩子不用跟人家比較因為他幸福嘛他不用說因為他需要蘋果或一定要巧克力還是要一定要買一個Lululemon或是一定要一個非常好的房子或是一定要什麼好的車子還是一定要有跟人家消費來比拼不用因為他家裡夠幸福不過小孩子有一段時間也是會有一些比較性的不過那一段時間就過去了所以就算我的回答簡單就是說第一個小孩子的自己要注意安全你只要表現出就說爸爸媽媽其實蠻擔心你的所以你儘量要不要讓爸爸媽媽擔心出去的話就是注意安全包包不要離身放在腳上就是吃飯的時候尤其在美國你包包要放在你的前面不要掛在旁邊後面都不要因為不是說財產就是那個那個財務啊不見了不是是因為不方便嗎很多信用卡啦很多尤其你們旅行的人護照也不見了麻煩了不要你說不是因為財不是因為說錢丟了為什麼不是是因為你會造成你自己很麻煩嗎那你為了避免麻煩你應該就是要不要去碰到這種事所以要小心啊對沒錯就是很多地方要小心可是講多了小孩子也很煩他們要所以你就是大概就是說第一個碰到搶劫為什麼不管什麼事你就不要用你的身體去跟他獨擋It's ok 命在就好了其他身體不要受傷就可以了所以要眼光四面耳聽八方你到一個餐廳不是找先找有空位就坐下不是先看看周圍的人看看周圍的人才坐下那這個是要培養的了可是也不要緊張兮兮的那外面的一些挫折你家庭都是最後一個支柱嗎所以家庭如果幸福的小孩子在外面我沒關係的他不會覺得有怎麼樣我們家就是很幸福所以他不會覺得少買一個東西或人家有他沒有他不會覺得跟人家比比什麼不會他已經很滿足了對家庭已經很感覺到幸福感了其他的就不需要再靠外界那朋友了人際關係有點挫折父母親永遠是最好的Lesson所以找時間找小孩聊聊家庭這個學校怎麼樣啊有沒有碰到什麼事啊像我跟我女兒就是比較close吧所以他什麼事都會跟我說有什麼困難到現在還是一樣找工作了或者是公司的一些事情呢他會跟我聊你要變成一個子女的一個很好的LessonNever sayNo好就這樣他才會找你好接著我的回答不完美了不過Do my best這是我的過度的我所知道的Jason你沒開麥可能不方便Jason來Cat什麼東西結尾是嗎對對對因為12點多好我想我們很高興今天就談到這裡大家都提出很好的問題了那就這樣你們有問題儘量提或者是有事情請直接寫email給我好了或者是YouTube留言都可以我會回答我也是一種學習那大家一起學習那就先這樣子咯好沒事了在chat有留言的問題老師我會重新go through一遍我會go through一遍一遍老師會回信給你們對那我們今天就先到這邊了下個禮拜見好謝謝了謝謝大家拜拜

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