財商高財富多：錢可以多心不可以變 2023年7月29日 CLEC投資裡材頻道

好,那個我們時間到了那等一下我把音樂關掉好,那個文言時間到我麻煩你,我們開始來好的,好的,大家好歡迎大家來到我們的房間COEC投資理財頻道是一個專注於投資理財分享的組織請各位留意COEC投資理財教育學院已經更名為COEC投資理財頻道那在開始前我們也會跟所有參加這個房間的聽眾進行一個免責宣告所有的投資都需要自行負責所有今天我們在房間裡面分享的資訊僅供參考,並非專業的投資建議我們的房間會在每週六的晚上十點每期時間早上七點開播非常歡迎大家都可以提早加入到這個房間你可以關注老師的Clubhouse就是點選左上角的這個藍色的頭像這樣子這個藍色頭像就去按關注每週你在這個時候都會收到來自Clubhouse的系統通知你也可以在YouTubeBilibiliSpotifyPodcastTikTok跟抖音等等地方找到COEC的頻道你在FacebookSocialWork with in 50也可以找到老師的長文章我們在開始之前會跟大家說一下這個房間的管理規則就是我們歡迎所有的聽眾來到我們的房間聽眾朋友隨時可以按右下角這個舉手上來發問發問的順序是由左至右由上至下按照順序來問問題如果您的後面還有超過三個人以上在等候原則上每一個人都先問一個問題每個人問完結束之後Moderator會將您放回聽眾席如果你有問題可以在排隊上來舉手那如果您後面是少於三個人在等候的話我們非常歡迎你可以把你準備的第二第三個問題一直問完直到你後面滿了大概三個人在上面等候那我們把這個開場的時間再交還給James老師謝謝好 等一下好 謝謝文燕謝謝所有的Moderator跟參加的朋友你們如果有問題可以先舉手我們就可以先請你上來好 這裡是CRC投資理財頻道輕鬆了投資那今天是2023年7月29號免責宣告我們是CRC投資理財頻道也就是原本我們稱的CRC投資理財教育學院我們不會有其他的組織所以我們也沒什麼群常常有人問老師我怎麼進進你們群什麼群我們沒有群好大家注意記得進入群要小心不是說那個群的建立者有問題是有時候群裡面也有很多人是另有目的那他會跟你攀交情慢慢的你可能就會掉入一個圈套裡面所以現在這個社會就是詐騙很多大家要小心小心再小心常常有時候像前幾天我還收到有人就就送一個message過來那跟你攀關係然後說你可能找錯人了他說你不是James Chen嗎James Chen嗎你看他都還知道我叫什麼英文名字那我問說那你把中文名字寫給我我是哪中文名字是誰你要找的中文他就寫不出來所以拜一箇中文中文anyway所以我說我們所有影片內容都沒有盈利所以你如果有人假借我名義說什麼要讓你匯錢的那個都是詐騙我們交投資二十幾年了也從來沒有收過任何什麼費用我們以前上課只是要租場地所以參加的人著手一點費用去付那個場地費我們的影片也都沒有廣告所有的內容跟留言回覆都只是僅供參考不是投資建議我們都不是專業的投資顧問所以我們的只是教育為目的投資風險很大可能也是會虧損很大你的資產很容易就會在每幾年市場就會跌三十percent五十percent所以你若承受不了這個風險的人那請你就降低你的投資費用投資部位所有投資都要自行決定自行負責我們投資者永遠要極度樂觀樂觀樂觀再樂觀我們人生沒有什麼好事情好那個擔心的不用擔心永遠迎向陽光市場終將上漲投資需要忍耐其實我們生活中都要有耐心passion passion是我們生活裡面的東西里面很重要的一個特質財富值得等待不管你在哪個平臺聽到我們這個節目那也麻煩你幫我們按贊訂閱分享因為這樣子你才會常常收到我們的影片的推播跟通知再來就是頻道也會將這個這個影片推給更多的人市場永遠上漲了我們建議的都是投資美國股指數基金所以美國就是永遠上漲相信人類相信科技相信美國投資者資本主義就是獲取最大的利益在Cloud House留言板我有貼了四個貼文那就是四個影片那新來的朋友前面兩個一個就是20我們影片的200288的這個1億元的投資講座後來我發現1億元是標題應該錯了應該10億元我發現這個人生應該是可以達到10億而不是隻有1億那另外一個影片是我們頻道上的00398你可以搜尋CLEC投資理財教育頻道投資理財頻道也可以還有我發現有一個頻道昨天看到的LeonL E O N他的人數很少這個不過有幾個不是全部的內容都我都覺得OK啦只有兩個內容我覺得還不錯第一個就是書籍介紹他有講巴菲特的投資原則他有連續講了8篇我也把那個連結放在Cloud House裡面大家如果回放的時候想要可以去找這個連結他應該是臺灣的人那另外一個是如何獲得低利貸款去投資股票也是Leon的那個影片他有講到信貸房貸跟質押那我看他有人留言他也蠻熱心的回答所以你如果在臺灣你做信貸做房貸做那些東西的話所以你如果在臺灣你做信貸做房貸做那些東西的話可以請教他留言在他那邊希望他能夠幫助你他說他也可以看有什麼你如果需要的話他可以介紹你去找誰或者是找哪個銀行可以得到比較好的貸款這都很好的我們希望更多的人能夠出更多好的影片提供更多正確適當的投資資訊希望媒體頻道更多這種比較適合大家正規的正確的投資觀念這裡有位留言他就是大部分人很難理解長期投資風險在哪裡那這一次的下跌他知道風險不是跌幅而是現金流當股價再創新高的時候這堂課就那我們都陪大家走過這個熊市去年2022年我一直都在陪大家走過一個熊市這才是真正的你瞭解市場他說身為年輕人他大概知道為什麼年輕人很難相信長期回報了因為年齡不一樣他們才20幾歲30歲你跟他講投資10年20年30年那比他的年紀還大所以他沒辦法想像那個時間是什麼所以對他來講意義那個好像是遙不可及的年齡因為他才20幾歲你跟他講30年的投資他沒辦法感受好像半輩子已經大半輩子那已經好像人都不在了感覺好像跟他沒關係我也可以理解所以他說可以建議讓自己的小孩或年輕人專注在這個回報上面就是說每年有10% 15%回報那你把它當收入那有時候有3%也是你的earning就是可以增加在你的income你把它算入你income比如說你有100萬那你你的收入一年就多10萬塊美金或臺幣也是增加你的收入當然你儘量不要動用動用你也有3%可以動用所以把它看成收入就不用想那個時間了所以把它看成收入就不用想那個時間了所以把它看成收入就不用想那個時間了我想這也是一種想法讓人家知道說你投資不是為了未來你在現在你就已經開始增加你的income讓他們有投資的動力資產長期都是持有什麼叫資產就是長期持有才是投資將資產增值當做收入也是一個很不錯的觀念就不用等到三四十年好像那跟你沒關係了你就開放你的收入就越來越增加我們的資產真正的資產是不是來平凡交易的所以我們要記得我們的資產是打死不賣的資產跟信用都是一種可以借錢用錢拿錢的一個工具記得Mike用那個Ray Dalio講的就是creditcash and credit就是這種資產就是一種credit信用你就有錢就有錢你不用賣它你就有錢可以用就可以取得現金流所以我們永遠不賣資產人家不瞭解因為他們的層次或不理解整個金融操作所以他沒辦法理解我們金融操作是怎麼操作的那你如果對金融操作不理解你可能就你的資產就有限最近最近我們最近我有一段話我寫下來我跟大家分享我也貼在留言板讓大家看這裡我念給大家就是說我們的財富和我們的認知程度成正比所以有些人不理解我們的投資方式或不理解我們為什麼要借錢或者是不理解我們為什麼要投資指數基金這就是他們的認知程度不夠所以他們的財富也不會很多如果像我都跟一個人談話聊一下就知道他是差不多在哪個等級所以我們的財富是跟我們的認知程度一樣的每個人擁有的財產是沒有上限的很多人就說我的財產怎麼到的比如說3000萬就上不去為什麼他就用3000萬也上不去了所以因為他受限於他的認知的天花板所以他不知道這個很多金融操作就沒辦法boost因為你沒有這個能力管理這麼多錢財所以你的錢財上不去你沒有這個能力管理你的錢財那錢財到你身上來可能對你來講會造成是一種災難所以因為你的能力不夠那你可能突然之間假設大家現在突然從錢上掉下10億你真的會慌了你也不知道怎麼花不知道怎麼用也不知道要做什麼成頓節不是存投資也不敢什麼都不做那最後隨便花也不知道怎麼花最後你還是回到原本你該有的多少這個很多人發現自己的財富到一個上限就上不去是因為自己對財富的認知限制了他們財富的上限所以要多看書多理解金融操作你的財商如果更上一層樓你的資產才有辦法更上一級這是非常重要的所以書多看書多看留言板上面的有人講對窮爸爸富爸爸這本書當然也是我以前好久好久快三四十年就看了持續買進是最近介紹也是很好一定要看的尤其美國的人記得在美國投資的人住在美國人他將近有三分之一在講美國的401k啦還有什麼這些跟美國比較有關所以一定要看一定要看持續買進這本書很多觀念是以前我們沒有我也沒有的我從書裡面也得到蠻多的好那我們繼續下去所以我們資產是一種現金流的觀念不是要去拿去賣就像你的信用你到銀行裡面有信用你就借得到錢所以這是現金流的觀念我們永遠不賣資產因為可以用來取得現金流你好像你的你的田地你賣了你就產不出稻米來了嗎那你有田地就有現金流就有稻米每年收成拿去賣那田地不要賣這個這個這個骨瘦我們中國一個願意嘛就是這個敗家子才會賣賣主產所以不能賣這是拿來存中接待的世世代代永遠有錢花想花就花永遠有錢花想花就花因為我們不是賣資產過日子很多人不理解不賣資產過日子所以你看了很多很多人還說問說那不賣這個交易沒完整這個交易沒完成你在賺什麼這個是Trader嘛Trader的觀念就是不一樣根本不一樣不理解下蟲不可與兵你跟他談只有夏天活一個夏天的人的小蟲子你跟他談有冰就是下雪這個事情他根本不能理解永遠不會理解一輩子也不會理解所以我們說不賣打死不賣他們是不會理解的所以當你不會賣資產的時候那漲跌就沒有關係了那再來回來就是現金流很重要我們不賣資產可是現金流一直要有就是持續增值的資產就會有現金流你可以做質押信貸都可以就有現金流我們完全無需關心市場任何資訊更不用關心任何經濟資料與聯儲會的動作有錢就有錢就買打死不賣你就會富有不要管聯儲會聯儲局啦什麼CPI啦什麼CPE啦市場該漲就漲你看他市場有管這些資訊嗎只有這些短炒的人才會擔心這些資訊還什麼財報不財報的美國市場經歷過一次世界大戰二次世界大戰伊拉克戰爭波斯灣戰爭COVID我們世界的COVID網路泡沫次再風暴一樣美股還是勇往直前持續上漲漲不停真的是永遠不要看空美國你看空美國就是跟自己的錢包過不去這個跟什麼意識形態沒有關係資本主義沒有祖國資本家沒有祖國資本家只有錢很俗氣的沒關係你們認為俗氣討厭錢的那你錢給我就好了我們會賺很多錢我們會很有錢世界上的錢都是我們的上億是最基本這個就是我們的我們心就是這麼大錢就會這麼來升息降息對市場影響真的是非常的微小隻要保有緊急備用金有錢立即買進了充其持有就富有這樣投資這麼簡單就會富有了不用擔心在市場很多人賺個什麼20%30%50%甚至一倍就跑了就賣了這種人都不會賺大錢的也不會富有的你資產再賺你賺一倍會富有嗎你自己算算看會富有嗎這都不能算投資你有看過創業家或資本那個企業家每三個月短炒自己公司嗎短炒的投機者除非那是內線交易或者是那個這沒辦法致富的一定要一直留在市場讓你的資產漲10倍漲100倍漲1000倍漲1萬倍才會讓你致富漲2000倍才能讓你的家族致富不是2000倍2000萬倍2000萬倍很多人說是2000萬倍2000萬倍不要聽錯不是2000倍也不是2000倍是2000萬倍2000萬倍就是27 million或者是30 million就是2000萬3000萬倍的資產你的資產會漲這麼多你去看美國資本市場的漲幅從200年前一塊錢到現在是27000多萬兩萬幾千多萬不是2000多萬了27000多萬27000多27000多這個就影響著你的個人你的家族致富你的我們民族的復興這才是致富之道不要一直做勞工我們的民族是值得富有的民族很多在市場只賺一個便當錢賺個零花錢賺一趟旅遊甚至有的人說很自豪說他買過買了一棟房子這都不是真正的有資產不就是賺大錢的人長期都不可人富有的你把你賺的錢拿去買房子那就是錯了嗎你怎麼會需要賣股票去買房子呢那就是不懂我們如何做金融操作短線投機者就是賭徒最後不是窮就是破產真正賺大錢的是致富是錢永遠用不完永遠花不完要買棟房子根本不用自己出錢去銀行搬就有啦還什麼還什麼自己炒作賺錢的沒有用完全有能力買下任何東西只要那個東西開得出價錢你現在有需要就可以買不需要考慮錢的問題只要有人開價的東西你都買得下來這才是有富有才是自由啊就像巴菲特說的如果我有需要只要有錢用錢買的大的我下午就去買因為當場當時候在開股東會這才是投資致富的目的才是真富有嘛這裡有一位朋友說他很明白投資QQQ無腦投資的他也是自己也沒想就開始跟著我們一起投資可是他分享給家人他們家人說那你跟我講他家人批評他說你又沒什麼學問你怎麼可能理解你根本沒辦法回答我們了你還跟著投資不懂還還還跟著裝懂要投資可是他說那你們來上課來聽影片他說他們說他們沒時間叫我長話短說有人我介紹說但你要聽我的影片啊他說我才不浪費時間的那你這種人你說你要理他嗎他這位朋友說他能力有限他什麼都不懂真的是要學了分析了才能投資嗎那不然我怎麼跟家人講我跟他講智慧的話語是無法用言語表達的所以你講不出來那代表你很有智慧講不出來的真的是講不出來的這個問題不在於這位朋友你不懂沒關係的這問題不在於你你很懂你有智慧就好了你很有智慧聽懂我們的話語就好了他們沒有智慧去理解一下連連花點時間都不願意那是他們的命神仙也沒辦法如果建議他們兩小時看我們兩小時的影片一元的講座都不願意如果一個影片能夠看完兩小時讓你富有一輩子這樣的兩小時都不願意看那就讓他窮一輩子吧這是他們的命神仙也救不了所以我們也沒有時間浪費在這種人身上記得記得我們是富人富人的思考我們時間很寶貴我們不會浪費人家不會哪裡會我們不會去理會那些沒有意義的人事物要遠離這些人事物有錢的人一定要躲小人你要躲開小人離他們遠一點你知道你的財富就是你朋友的平均值所以你要跟富人在一起跟有意義的人在一起跟正向的人在一起要離開小人離開那些只會抱怨的離開悲觀的人避開負能量的我們有錢人人家的批評或者那個我們不解釋的也不爭辯的你如果跟他們爭辯的他們就外面人就看不清楚哪個是白痴了你也不用解釋也不用爭辯懂的就懂像你們懂就懂不懂的人你不用跟他解釋如果連兩個小時影片都不看的人你根本你不要理都連理都不用理他富人我們是關閉耳朵關閉眼睛的我們是決定我們要聽什麼我們要看什麼我們決定我們的蹊蹺要接受什麼資訊這是富人的習慣所以年輕人真好有人問巴菲特說我們很羨慕巴菲特的財富那我就問了那巴菲特財產都給你好不好那好啊他的年齡也給你好不好不要不要你看你既要巴菲特財富可是你又不想那個年齡只有到那個年齡才有這種財富啊財富不是他20歲就跑出來了他31歲就跑出來了才100萬美金而已所以你們都比他有錢啊如果大家都不願意巴菲特的年齡那你羨慕他財富幹嘛你都會有啊你到那個年紀就有啦所以這證明一件事什麼事你知道就是說我們的一生我們的一生金錢不是最重要的時間才是最重要的重點再來10點時間不只可以讓我們賺到錢所以時間比錢更大時間不只讓我們賺得到錢時間是人生的一切當下才是人生該重視你要活在當下你有活過啊你要活過啊給你巴菲特的年齡你就是有60年沒活過不值得嘛所以你要知道活過才是值得所以當下才是人生該重視的金錢換不回時間過去了就過去了所以我們時間很寶貴的你要留下來自己思考不是跟那些不是去打屁呀不是聽那些人抱怨了不是聽那些我們聰明的富有的習慣是蹊蹺是關著的需要才開啟我們不是隨便隨便接收資訊的OK我不是隨便接收資訊而且重點是我們的潛意識跟腦袋決定我們要接收什麼資訊不是隨便隨便亂聽的不是亂看的非理勿視非理勿聽把握當下珍惜光陰珍惜我們值得的人事物一切我們決定什麼人什麼事什麼東西是我們值得珍惜的快樂是人權所以你可以不接受任何不快樂的人事物你可以拒絕的所以慢慢變富有才是真的富有啦現在給你巴菲特資產他說你是巴菲特的年紀你會覺得你富有嗎你會覺得快死了對不對所以有時間才能慢慢享受財富你做當充賭博是無法致富的有可能破產所以不要不要不要不要做trader當然我也講我講他們也不會聽的啦所以我是講給你們聽的不是講給他們聽的他們也聽不懂下蟲不可與兵嘛短線操作者你跟他講長線就是好像跟他講冬天的冰下雪那個冰他聽都聽不懂有些蟲子只有晚上過日子天亮還沒亮他就死了那你跟他講太陽日出他也看不懂啊聽不懂所以我們跟他講長線投資聽不懂跟他講再借錢不還他也聽不懂他都聽不懂啊你跟他那個講也沒用所以我們連一點預測市場都不會有絲毫的預測都不應該有你預測操作都會降低你的回報率持續買進指數基金美國指數基金累積資產就會富有富有的思維是一種習慣不是技術啊不是什麼k線啊不是什麼什麼經濟學都不是這個很奇怪我們的工作任何職業都是要有要學會要知識要知識越高你可能收入跟回報會越高可是投資這件事情就很奇怪你越努力你就會虧損越大或是賺不到錢你不努力最容易賺到錢都不用都不用管所以巴菲特說投資賺錢不是因為你的努力絕對不是跟努力一點關係都沒有富有的思維跟富有的習慣啊百聽不厭你看我聽那個我我每天都聽啊聽那些書好書跟巴菲特的話語這個很像基督教基督徒看聖經會感動會流淚一樣富有的思維百聽不厭就如巴菲特的投資就知道永遠一聽再聽跟那種天籟之音一樣真的是很美的很美好我的分享就先到這裡了留言板很多人在討論好先不理他那個文嫣我們先來好的好的好的那我們先從在上面排隊排比較久的eva跟那個Lin開始Eva如果您在的話可以按右下角開麥謝謝嗯就是我在去年的時候300點300的時候我有買特斯拉100股然後我就想說把他解套因為我是新手人家就說他是不適合長期持有然後屬於那種不穩定然後想要割韭菜所以就有人說推薦我把他賣掉然後去買三個Q然後我現在就是不知道怎麼去解套因為我是300買入的時候他就一直在跌然後現在也沒有回去那個價位我也不知道是需要補倉去解套還是就是一直等然後再解套好我們是不投資個股的不投資個股的所以我也很難評斷我也不能評斷叫你現在就買後注或者是你不應該做任何就是說在這個股票上面個股這個個股你100股300塊就差不多3萬美金還好啦在你這個人生裡面這3萬美金還是小數字有幾種做法你是可以留著留著這個公司在QQQ的Top10所以你如果願意留著長期我不認為你還是會賺錢的啦還是會賺錢的我算過這個你如果用260塊持有特斯拉的人他以如果年化報酬以30%Earnings growth30%的話你現在用260塊260塊240塊左右買的人以前我算過我在CloudHouse不是在好像在基密的房間好像是我有講過特斯拉怎麼算你260幾塊買的人你持有10年你的回報你是會賺錢的會賺錢的10年會賺錢的你買QQ3個Q也是要長期持有也是要長期持有所以你還是會賺錢那是不是回報率會高過QQ我也不能確定不能確定這個是個股的特性可能會超過很多也可能不會這個沒人知道不過EVA你至少買的什麼割韭菜你不要相信這市面上講什麼割韭菜還有什麼華爾街超重沒這回事這個你如果不賣誰割你韭菜啊我都不知道打死不賣還有人割得到你韭菜只是他割這些短朝者的韭菜maybe可是打死不賣的人是永遠不會被割韭菜的你不賣他有什麼割韭菜你10年後就賺錢的割了什麼韭菜割不到的好EVA所以你有幾個做法一個就是沒關係這會賺錢的所以你還是繼續暴走反正你不用賣股票就好了你不用賣股票過日子暴走你會賺錢的那是不是會比QQ一個好這很難確定那這裡回到一件事情所以不要以後不要再買個股個股會讓你揪心因為個股就不知道嘛他的財報這個車造的造不出來人家每個每每次都說會有一些風風雨雨嗎會造一些新聞嗎什麼新聞就是說特斯拉這個毛利率下降了或者是特斯拉這個這個成長率會受限再來就是很多汽車股你看最近汽車股其他的EV car的vendor這個都漲了很多了特斯拉這個壓力來了我跟你講喔不是隻有特斯拉我們以前在買蘋果在買Amazon在Google多少風風雨雨啊SQ多少風風雨雨你如果去理他的話你怎麼可能投資華爾街就是會講悲觀的嘛因為講悲觀的講恐怖的販賣恐懼恐懼比較多觀眾所以華爾街是在販賣恐懼的你不要受他們影響投資者絕對不要受股價的影響第二個不要受華爾街的言論的影響你不要聽要不然你就不要聽那你特斯拉你繼續抱著也是會賺的如果你覺得哎呀這樣周節很麻煩你就市價賣出市價買進QEQ也可以反正QEQ是不用擔心的啦就是沒有什麼新聞啦QEQ有什麼新聞沒新聞的就是整個美國嘛那Beta漲你的QEQ就漲所以當然政府QEQ政府就沒有沒有那個特斯拉快嘛像禮拜五昨天QEQ漲1.79%吧1.多%不到2%可是特斯拉就漲了4%所以漲幅特斯拉是比較多跌幅特斯拉也多那這種震盪只是白受折磨個股就是這樣所以你要賣掉轉成QEQ也可以那你賣掉3萬嘛你就可以2萬買QEQ1萬買QLD那這樣子政府也沒有比你的這個這個這兩倍就是差不多你就是1.2%1.2的Beta特斯拉的Beta是2所以他振幅比較大比如說你看那個QEQ漲2他漲4就是他的Beta就是2那你換成80%的QEQ 20%的QLD那你的Beta1.2你的振幅比他小那你的你的回報會稍微高一點比QEQ高一點那你就是1.2我是覺得最多就是這樣子的再多就沒有用了所以兩個建議你就第一個不要再加倉了沒有利益這個加倉再跌短期誰知道啊你260現在260跌買他跌到240啊跌給你看跌到200都有可能啊那你不要擔心啊我也不是恐我沒在販賣恐懼你不要你不要擔心那些都是過程股價跌跌漲漲都是過程你到10年他就會轉那你不希望受到個股的資訊的影響天天這樣很擔心的話那你就把他換到QEQ那你想多賺一點那你就80% QEQ 20% QLD這樣就可以了那就可以關機睡覺你一樣會賺很多EVA不用擔心你繼續持有Tesla也可以那你其他有新的錢薪水賺的錢你就開始買QEQ就好了這樣就好了那你慢慢的花朵盛開雜草自然消滅那這樣就可以了那以後那個特斯拉那3萬塊可能變10萬塊對你的總資產來說都是小數目你是幾千萬的人所以你只要持續投資QEQ就會很有錢EVA這樣子可以理解嗎可以的謝謝老師我想問那個QLD也是一個股票的程式碼是嗎對因為我想買那種長期持有的股票長期持有然後不動腦筋因為我也不喜歡炒股對對對你不要炒股所以所以我不喜歡特斯拉這樣我喜歡那種3個Q因為我也有買3個Q我在留言板留QQQ跟QLD QLD是兩倍的QQQQQ漲2% QLD漲4% QQ跌2% QLD跌4%QLD可以長持的沒問題只要你部位不夠不要太多不是說他太多的不能是你的心量不夠我們的心量不夠不是我也不夠所以槓桿基金尤其年輕人可以槓桿基金年輕人少部分槓桿基金而且年輕人需要槓桿因為錢不多所以你加點槓桿加個20%是合適的因為你就是長期的有一個有一個諾貝爾兩個諾貝爾得獎他們不是有一個論文嗎就是終身投資是終身投資還是我看一下終身投資法是如果有人知道的話可以打在Chairroom裡面他就是說年輕人你們剛開始上班或者30歲你可以加點槓桿加點槓桿比如說你買房子不是也加槓桿嗎就是借錢那我們現在的商業股票的產品裡面有一個QRD也是讓你加槓桿可是又不用付利息重點是不要買太多不要買超過20%也就是你的槓桿不要超過20%那為什麼不能全買QRD或者是TQQQ我跟大家講是因為他會跌掉85%100萬會剩16萬或15萬你的資產剩16萬15萬去年去年的QQQ跌35%大家都要去掛身心科了要去看病了要去吃吃藥了那跌85%你覺得我們的朋友會怎麼樣你會怎麼樣所以絕對不要不要想太過自信自己能夠成熟不行所以Eva你不用擔心你就80%100%QQQ就好了也可以那你如果慢慢的你發現你QRD你瞭解投資你QRD買一點點也無妨所以你不用擔心QQQ就買了就絕對不用擔心了是買了就關盤關你什麼時候買就是有錢就買市價買進有錢就買市價買進不用管那麼多有錢就買市價買進過去我跟你講QQQ快要創新高了當QQQ創新高了你會發現過去種種過去說所有的人任何時間市價買進都賺錢所以QQQ非常好的一個產品而且回報非常高而且現在的科技都依賴科技你要知道現在ICAI的IC不夠用再三個輝達也不夠用再三個臺積電也不夠用你要知道有多缺了所以Eva QQQ絕對是你可以勇敢擁抱的的產品值得終身擁有好那Eva再看一下有什麼問題如果如果沒有的話我們就換下一位Lin那Eva我們會把你拉回聽眾席謝謝你好的謝謝老師謝謝然後下一位是LinLin如果您在的話可以按右下角開麥謝謝Hi James老師您聽到了嗎可以大家好我是第一次發言所以有幾個不同的問題想和老師請教一下我自己是在加拿大安省所以有幾個問題可能是比較區域性的第一個就是看您的第13篇短片裡面寫的解密基金費用不是特別的清楚是怎麼來比較這些不同的基金費用所以想請教一下因為我覺得好像其實就是dividend然後你要比對比不只是MER還要對比他給你出來的 yield是有多少我想問一下是這個這麼理解是對不對好對了這個就是第一個不用理會Mutual Fund Expense因為太多書太多名人巴菲特也講Peter Lynch也講那個那個那個那個那個那個先那個那個那個Vanguard的那個也講費用費用費用所以大家覺得費用好像是投資基金的黃金定律要記得費用很重要是因為什麼是因為非常一件事情就是大家對基金是一無所知的時候把所有的基金不看Performance就只看這個一視同仁的時候你完全不知道哪個基金沒辦法分辨基金的好壞的時候那費用可能就是一個一個關鍵一個關鍵就是那至少你可以省個0.1%啦對不對所以那時候就把費用拿來當作一個主題在談假設完全一視同仁一視同仁是個黑箱的時候那你當然什麼都不知道的時候一個費用收2%一個費用收1.5%一個費用收0.5%那你就當然選0.5%因為你也不知道這三個有什麼不一樣可是當你知道這三個有不一樣的時候你就會發現費用不是你考量的重點好像你要Hire三個員工一個要10萬一個要8萬一個要6萬你根本不知道他們的所有賴賴美你都不知道你要用哪一個你可能會想那就用6萬吧可是當你知道這三個不一樣6萬那個這個這個這個這個是怎麼樣的那這個這個10萬的是什麼10萬可以幫你創新創業幫你公司賺很多錢所以多給一點費用無傷所以費用不是重點當然費用是要考慮可是當同樣的東西比較的時候同樣的一模一樣的東西的時候那費用當然是一個關鍵好那我們就我那例子就這樣舉的第一個你如果講兩個東西一個有一個ETF有一個ETF10年漲5倍另外一個ETF10年漲3倍請問令你要買哪一個其他先不要管就是一個從100塊漲到500塊10年一個從100塊要漲300塊你要買哪一個那可能要500500對那我跟你講500那個人費用是0.2%300那個人費用是0.1%你還是要買500還是買300應該還是500對嘛還是500因為他費用0.2有什麼關係那個都是隱藏的不在不在你500塊可以賣你就拿到500塊了跟他的費用有關係嗎那個沒有關係嘛對不對所以投資者要知道績效指數基金裡面績效是No.1費用不重要不重要可是如果兩個人5年後可能5年後10年後可能是都漲到300都可能漲到300那有一個費用是0.1一個費用是0.12那你要買哪一個0.1對嘛0.1嘛所以如果同樣的東西來比較的時候才有意義嘛那我那個例子就舉SPY跟VOO這才有意義如果SPY跟QQ那就沒得比了那當然是QQ好QQ雖然費用高可是他就是500那個那SPY就是300的那個所以你要買QQ SPY費用就不是你考量你要看績效可是如果SPY跟VOO那你要看的是這兩個是一樣的東西啊就是都是蘋果都是兩個都蘋果而且都是WASHINGTON來的啦都是同一個FARM裡面的蘋果那有一個比較便宜費用比較便宜的一個那當然就買便宜那個那有的人會想說一個是費用是0.16一個是0.13假設我忘記了一個是0.好像有一個人就是有一個VOO就是便宜費用少了0.06%那可是你要知道他發的股息也少0.03%所以真正你在VOO上所得到的便宜0.06的費用的不是完全便宜到是因為他的發給你的股息少一點點所以你的股息少了0.03所以你在買VOO跟SPY兩個最大的差別就是你在VOO上會賺0.03而不是費用的差別0.06因為股息他少給你這樣令你懂了這個意思嗎我懂我也明白就是您說必須得就是同樣的QQQ產品來相比才可以加拿大這邊就有好多個所以我就在想到底哪個是對的因為現在我選的是HXQ他的意思就是他直接把Yield加到他自動給你再買所以他不會再給你任何出來的錢至少我自己就是那個non-registered account反正就沒太學習就把那個買進去了你說你那個Symbol是什麼HXQHXQHorizon好HorizonHorizonOK他把Dividend都就是reinvest進去了那是好事啊是好事我看一下那是好事就當時我在選的時候也有在考量好像他的market cap不是最大的就在加拿大不是最大就在加拿大不是最大但我覺得如果長期投資應該沒準會增加我也說不好他長期是比有有他最終的還不錯他不錯他不錯他不錯好那我明白瞭然後如果沒有其他人在等我還有兩個其他問題第二個問題就是加拿大安省他有一個規定就是說如果你每年沒有任何的收入你可以有48000塊的dividend來就是當做你的income但是你不需要付任何的稅那我媽媽那邊就是我一直在跟他們做工作就說把房子給賣掉然後投資我想問您就是有沒有就比如像QQQ這種產品和他的holding就差不多但是他出來所有的就變成Dividend給你每年拿出來那種然後就你知道就告訴他們買一個金額到那然後就差不多每年可以拿出來48000就補上稅的那種那種產品有嗎我幫你看啊你要你要dividend高一點的是不是這樣子對但當然也還是就是和咱們投資理念一樣就是需要SPI或者QQ這種的指數基金QQQ的EAR都不會太高啦都是隻有0.5%這種的所以我還是回來談就是說加拿大的稅是比較貴啦加拿大的稅是比較貴所以可是回來想就是賺的多那你有就能力久嗎假設你能夠賺到1億不要說那麼多啦1000萬好了你能夠賺到1000萬那你加拿大的稅好像Capital Gain有50%是先不用繳另外50%是好像扣25%我不知道是不是這樣子就是他最後的意思就是差不多每個省都稍微有一點點不同但是最後就是你所有的Capital Gain就是26%點多的稅對對對我知道一輩子假設你最後一輩子沒有遺產稅可是就是要Capital Gain所以你最後要繳一個26%那你賺1000萬的話26%繳掉你還有750萬嘛所以你總是希望你如果說去投資一個比較差的那賺的比較少那賺個500萬是稅是繳的比較少可是你就算都不繳稅也才500萬所以加拿大的朋友我有去研究過加拿大的稅房真的是很難避來因為他就是要賺你Capital Gain那那美國是有1300萬的1200多萬的免稅所以有好有壞對於低於1200萬的人其實是好事在美國可是高於1200萬的人其實也不好因為最高可以繳到美國遺產稅好像每2萬塊每2萬塊就一直從10%到40%所以100萬以上的只要超過1300萬以上的每100萬就要繳40%所以對很有錢的人寧願去加拿大繳25% 26%也不要在美國繳那40%的遺產稅不過那個時候可能要去找避稅的天堂或者是找律師的就是要做這種事所以令你先不用考慮你們加拿大Dividend免稅的問題就是你你還是投資QE你爸爸也是一樣啊賣房子賣了還是投資那個一樣啊就是你要買QQC也可以或是你剛剛講的那個那個那個也不錯OK好那我就這麼告訴他們好謝謝然後還有最後一個問題就是您剛才說就遠離悲觀主義者如果是家人的話好像不知道該怎麼來面對因為負面的心情很多但是你也不能就說我就跟你遠離了就拜拜對這個就是一個挑戰就是這個要看家人是什麼家人如果是你的子系血親你的爸爸媽媽你的小孩你的配偶當然你就要去克服那如果是兄弟姐妹你可以遠離啊沒有說你一定要跟兄弟姐妹在一起可是家人如果是子系血親你的配偶那你就要去克服面對第一個你不要受影響你不要受影響你的心情要獨立你眼睛你的氣孔可以閉起來當然不用不用聽不用理他就不用這樣子可以維持你的精神能量那你有精神能量夠的時候你再慢慢影響他慢慢影響他只能這樣子因為你沒辦法離開嘛就是你的子系血親你的爸爸媽媽你的子女你的配偶沒辦法離開當然配偶有時候真的不行了回不去了那就離婚吧這也是你可以離開的方式可是儘量不要還可以回得去的但儘量去看看怎麼回去那這個是我能夠建議的就是你的氣孔氣竅是可以封閉的所以你跟什麼時候開啟什麼時候封閉可是不影響你的心情世界你自己不動世界在動就可以了不要受影響我的回答是這樣好謝謝我覺得我應該還是要自己修煉讓自己的心變得更強大對沒錯好謝謝老師謝謝麥尼說老師我分享一個對加拿大避稅的我最近的觀察和分析和研究在加拿大確實像你說的有很高的那capital gain的稅但是加拿大有兩個優點在避稅方面一個他有一個免稅賬戶現在他是從大概是九幾年開始的吧最開始的時候一年有五千塊那現在大概是六千多塊了那也就是下來的話就是一個月你可以存一個五百塊那麼這個gain呢是不交稅的那麼對一個年輕人來說的話假如說你從一工作你就開始存存存存到這個叫TFSA這個賬戶裡面那你以後買房要幹什麼你都可以拿出來然後你還可以再放回去有再有錢了再可以放回去這個都是不交稅的這是第1個第2個就是加拿大的自住房你賣了之後是不交稅的那我就是想一個年輕人來說他一畢業的話他就開始每一個月500塊錢這樣子存在他這個賬戶裡面不要去存那個退休賬戶就存500塊錢在TFSA裡面然後呢再買一個房子然後你就把自己的房子就不停的滾不停的滾不停的滾每5年滾一次每5年滾一次最後到了你退休的時候我只是想象哈最後到了你退休的時候你就會有一個豪宅那麼這個豪宅你要是進養老院的話你把豪宅賣了你是不交稅的那個那個豪宅當遺產也不交稅嗎也不交稅你你你如果一個房子給給小孩子就是這自住房那一套嘛對不對對對對自住房也是不交稅的因為加拿大的遺產是這樣子規定的就是說這一個人在過世那一天他的所有的財產都肝然而止那麼你的股票假如你是放到那個margin count regular count或者RSP的count裡面那麼你的gain是要交稅的你有50萬那麼你就50萬拿出來你看那個稅階來交稅那麼你放到RSP就是非常不划算的你要交稅無論誰來繼承這個東西都是要交稅的只不過加拿大沒有遺產稅對對對然後這個房子也算是你的自住的對那麼是你自己的房子那麼你那天過世那一天那還是你的資產裡面是你自己的就跟跟TFSA的那個那個賬戶是一個性質不交稅那我覺得這樣子就會比較划算那投資房要交稅投資房要交稅所以加拿大投資房是不划算的對對對因為你這樣子你買自住房的話你再不停的滾同時你也用了槓桿對對這槓桿是不交稅的如果你把它當遺產的話對那你就已經計劃把它當遺產了才會這樣滾了對對就是但是這套房子你永遠都是你你自住房永遠只能允許你只有一套對了解所以你就變成你年紀大的房子就不能去靠房子了因為你如果一房子賣了就26%就要繳掉了對對對你不要去靠房子房子是你去滾滾滾再買更好或者是還有一種就是你也不用買你就是一直refinance把錢借出來一直refinance借出來那去投資但是房子有個折舊嘛不划算嘛你就是不停的滾新的房子那你就是用房子當遺產給小孩不用繳遺產不用繳稅就這樣子對然後到了老的時候呢你就進一個非常高檔的那個養老院你去把那個房子拿去抵押瞭然後你就進非常高檔的那個養老院然後房子還放那之後之後斷氣了如果你沒有其他現金流的時候用房子抵押再去對那我不知道你沒有工作還可以有房子抵押嗎我不知道這個都不知道就要去注意一下一般老年人但是看你就是你這個房子本身的僱傭資產能不能夠hold得住他就給你抵押你有什麼好像就是因為我父母他們也是有很多不是很多就是有幾套出租房所以就一直跟他們做那個思想就是把它賣掉因為實在房租不夠我明白man說的也謝謝你的分享這些就是TFSA那些什麼推銷賬號我們就是已經max就是沒有沒有其他的room所以就這些其他又要再考量然後父母吧至少我的父母他們就是不想自己住進養老院怎麼要把不動產業資金拿出來才可以就比如說你去做一個監護啊來照顧他們這樣但謝謝這個爸爸媽媽的東西比較比較難理那個不過沒關係啦那個是爸爸媽媽的嘛那他們怎麼處理也儘量儘量讓他們理解可是已經都買了這些房你現在要租住房要賣掉也要繳稅所以他們也捨不得這個我可以理解那你買完了再去買股票又得以後還是得繳稅所以兩個都要繳稅所以真的是很難所以不要去投資投資房投資房不要去投資你到最後是沒有現金流又要繳稅要換成股票又要繳稅反正一動沒事一賣就要繳稅這個是各個國家都一樣所以要打死不賣的方式又能夠借的租錢那加拿大股票值押好像還不普遍嗎是不是我查了沒有特別仔細的查到我看好像沒有只是有那種margin account就說了不建議不要去對對對我再補充一下就是加拿大有一個ETF是一個銀行的銀行的一個ETF他有一個很高的那個Dividend這樣子的也可以對於老年人來說這樣也可以就靠那個dividend來過日子就對了對那dividend就相當於在能夠達到4到5吧也很不錯了加拿大應該對比美國股市加拿大股市裡面就是一個銀行股比較比較穩重一點謝謝其實美國也有high dividend那個我看一下可是我是覺得如果是要長期的要投資的還是HDV我看HDV的益額是多少也不高HDVSPY的HPYDHPY的high dividendSPYD是有4.7%快5%這個也是high year的也可以考慮如果想要high year的可是我一般年輕人為什麼你們沒有什麼稅的問題不要去投資這個了因為這個都是回報Capital gain就是成長率就比較低的這個不是說不是一個好產品的只是給那個給那個你看他五年五年這個SPYD沒有漲漲一點多%你QEQ都漲一倍了所以這個不是好產品這個我剛講的SPYD不是好產品五年就算你你有5%的dividend算進去1.05的五年也是27%太低了太低了回報太低了不要沒有特別原因不要買那high dividend的股ETF好還有沒有問題沒有問題謝謝大家謝謝你然後稍等一下稍等一下那個下面有兩位朋友舉手一位是Debbie然後一位是Corey不好意思我沒有辦法直接把您拉上來所以這是Clubhouse一直來的問題需要麻煩您強制退出這個app再重新進到這個房間您再按舉手就可以上來了好嗎如果你如果兩位還需要再上來跟我們問問題或者是分享的話麻煩你們按照上面的方法重新試一次然後下一位是Tom Tom如果您在的話可以直接開麥謝謝姜老師姜老師您早我只想要幫那個美國小朋友問一些問題就是最近幾年尤其是那個通膨之後就是covid之後呢然後通膨漲的很高那在美國小朋友基本上你如果要去唸IB的學校或是任何一間外國的學校基本上學費是高到將近大概六七萬那IB的話大概將近十萬塊那假如說按照我們的這種投資的哲學我們當然基本上唸書當然是要跟美國教育部借錢那一個基本美國的大學生畢業他基本上四年下來大概就要花將近40萬美金然後假如說他又想要再去讀比如說像medical school或者是low school那可能將來基本上他大學畢業將來這整個他完成學業之後就是大概會有將近大概80萬到100萬的欠債那我想問姜老師就是說以年輕人的角度來看那他大概要怎樣去規劃自己的這個債務還有一個當在美國的父母親能夠為他做什麼這是我的一個問題謝謝好這個問題很好啦像我們中國我們這個亞洲人的父母親當然是子女最大的back up可是也有一個限度啦不要為了子女把你的退休賬戶退休什麼都用光了不用還是要讓他們知道你的狀況所以我是不太同意大家就是請家蕩產的去支援小孩子去做他們的該做的事你的生命你的一生也是一生他的一生也是一生一口的但是如果你資金夠你可以幫他付學費當然也沒什麼不好可是以前我女兒在讀私校也是這樣啊讀完之後40幾萬就這樣給他付掉了那那時候我還不會用Payal如果知道用Payal的話我我都40幾萬不用付我早就多出500萬美金了所以如果能夠借錢去讀書一定要借錢那不要拿現金出去就是借錢找到比較低的低利的那個有些是念完書才要還的嘛那你如果是念Law School或者是念這個小孩子是念書這個出來工作不是問題的應該去借沒問題沒問題那借錢唸書沒什麼不好絕對不要拿現金出去唸書這個是我的建議父母親你就算有錢像我現在如果小孩子要念書我絕對是借錢的借錢借錢不用錢自己的資產拿去了那才是大虧了所以你要儘量懂得如何融資如何做這個股票支押借錢讓小孩子唸書因為你股票支押利息有可能比較低那可是小孩子支押小孩子借款有時候到了畢業才開始算利息開還錢所以你開始要讓小孩子自己去借所以這個要比較一下借等到4年畢業了還錢的時候你可以幫他還一些那他自己還一些嘛所以Tom沒錯這個不止美國臺灣也一樣像中國很多人沒錢也沒辦法念書嘛國家銀行有這個貸款很好父母有錢當然更好絕對不要把現金就拿出去付了不要賣了股票去付學費就是用貸款的用貸款的Tom我這樣回答謝謝John老師那當個父母比如說他還沒有比如說他想要大學畢業之後他想要去唸medical school那他還沒有開始賺錢以前是不是當父母的可以幫他付大學這部分的利息然後直到他等到他畢業之後可以找到工作之後呢然後他再去負擔他自己的部分的利息那你覺得當父母的做這樣子可以嗎當然可以啊沒有什麼問題啊你你你你不只啊有時候連很多有的念medical school的小朋友跟我講他們很忙啊我是那個父母你知道他們去打工有時候他們真的很忙所以也是要體會所以要跟小孩子談一下他如果能夠part-time邊念邊工作邊念medical school真的很好可是我不知道情況了我是有碰過小孩子說他們真的很忙念medical school很忙所以父母能夠支撐的話不是說你他大學畢業大學的學校開始教那他去唸medical school那兩邊都要付嘛兩邊都要付呀這個就是如果年輕人你開始上班還沒有結婚你就開始投資賺錢就不會有這個問題那如果父母的錢也是有限比如你的資產也不過就是50萬而已那還要幫你付這個要幫你付那個要付大學你的medical的費用那真的是沒辦法medical medical要繳學費嗎也要嗎對那不像一般的master就不用繳他還是要繳那可是還是可以學貸啦你大學畢業之後直接念medical還在唸書那個大學那個學貸要繳了嗎是嗎Tom對那個都要繳OK那父母能夠幫忙就幫忙了我是覺得沒有道理讓小孩子還沒賺錢就就有這種壓力那父母能幫多少算多少那如果真的沒辦法幫那他的medical school就沒辦法念了也只能這樣子咯這個就是要量力而為了不能念他就去工作做賺幾年之後再去唸吧時間很長有人過了幾年再去唸medical school也有如果他真的願意念很多law school也是這樣子工作幾年再去考的再去唸的也有TomTom你可以開麥請說沒聽到Tom如果您再來回來的話您可以直接說話Tom你的聲音有問題好我們往下Tom你能講話的時候讓我們知道好謝謝Tom那下面還有另一位在舉手的朋友是Lotus那個我們有把你拉上來如果您想要發問或您想要交流卻一直沒有被我們拉上來的話你可以重新進入進來了好那請您稍等下一位是天華天華您在的話可以直接開麥謝謝謝謝Johns老師早上好我這就一個很簡單問題就是說就上週四就傳聞說好像日本是要升息日本升息對美國的股市會影響這麼大這個我不是特別理解不知道這個有沒有就知道一些資訊好謝謝這個是一直以來都有的問題啦這個從日本失落的30年之後開始日本的錢這麼便宜那個carry trade就是這種carry trade就是一直出現的存在所以日本日元若稍微升息短期市場是會震盪沒錯可是也是短期所以天華你講的沒錯啦就是carry trade日元若要升息的話世界的股市是會震盪因為資金會流動可是日本貶值的時候你們有感覺有什麼感覺嗎也沒有什麼感覺所以日元貶值市場漲是因為日元貶值嗎也未必對不對那日元漲市場如果有跌那是因為日元漲市場跌嗎當然風聲是這麼說啦可是實際上的關聯性怎麼樣誰知道所以只是這個這個這個這個聯動到底是真的有關係沒關係我真的也不是很清楚了不過有此一說是沒有錯了好像有一個有一個那個華爾街的他就就講了他說有一天他去搭計程車穿了一個打了一個領帶這個計程車計程車那時候是移民英文也不太懂啊就結果停了他的他的office的他停的位置不是正門而是隔了一個block他就停了他就只要走路好像從後門走進他們office結果他那天大轉啊大轉結果第二天他不自覺的就還是打那個領帶希望能夠出去能夠叫到那部計程車當然就不是同一個人他就很失望在正門下車結果他現在就就搞成就是說他只要打這個領帶從後門進去就會賺錢他變成有這種連貫性你覺得這個合理嗎不知道所以是有這一說的日元升值的時候市場是會跌有這額此一說還蠻還蠻還蠻蠻蠻有correlation的可是是因為直接關係的還是大家就就認為啊就是就像你講的你也聽到了就結果大家預期日元要漲了所以市場要跌了就先賣了結果是日元還沒漲市場就先跌了天華這個市場就是這樣子啦嘿感覺好像就這種就是這種就是這種苦果花花全是非常提前的就像你剛才說的所以禮拜四還什麼大跌跌得莫名其妙那個時候就是有人認為日元要漲了就猜測日元要漲後來後來央行出來講話沒有我們還是持續寬鬆我們的通膨還沒達到我們目標2%所以我們還會持續寬鬆大家不要太擔心就這樣子嘛對那那個禮拜四賣掉了不是白賣了對還是就是還是就你說對就是就就網上的新聞還是少看謝謝謝謝天華謝謝詹姆士老師下一位是LutusLutus如果已經在的話可以直接開麥謝謝老師好大家好那個我是想要先就是提供一個information就是剛剛有關於那個學生貸款基本上我們在矽谷如果家裡是就是爸爸媽媽是engineer的話在UC基本上小孩很難貸到款因為他是給你base他會看父母的收入然後再來一個就是有關於小孩的貸款其實小孩畢業以後如果他們在non profit organization或者是政府的單位做超過10年的話事實上他們的student loan是可以wave掉的只是wave有沒有maximum amount我不清楚可是是可以wave掉的對了那就是你講這個事情我聽過而且那個還是law school的學生他law school的學生他就去去付付學貸他們所有的那個law那個form裡面的law那個老資格的說你不用去付10年後就wave了我聽了我也莫名其妙對我知道有這件事其實那個很多醫院他們是屬於non profit所以其實他們是可以符合只是就是wave的amount有沒有maximum限制這個我不知道可是確實是可以wave掉對對對我知道有很多學法律的人他們都懂啊你不要去付啊你付來幹嘛10年後就不用付啦我這聽不懂可是他需要是在non profit或者是政府的單位上班才可以一般私人公司不行本來我想說你他好像說付利息就好了其他本金不用付10年後就不用了我想說啊那可能付利息付完了本金銀行就拿走了他們也不是那個I don't know這個到大廳圖說了不過就是需要的人可以去研究一下對我想Lotus講的也有可能有可能就是說在在公家機關或者是醫院的話可能有這個benefit maybe可是對這個可以去研究沒錯文章去爬一爬研究研究問一些先進啊有些人這樣那就可能會得到比較精確的訊息OK老師我還想問一個問題就是有關於那個就是老師以前有提過那個就是缺優上老師那我看他最近他他有出一本書他一直在強調資產配置那我是跟老師非常多年我跟老師十幾年瞭然後然後因為我們我們就是說老師基本上不強調在資產配置這個那當然各有優缺點因為那個巴菲特他也有也是有留現金可是我們沒有留可是缺優上老師他說你這個就是資產配置那需要有一部分去買bond可是我看那個bond他的長期的return是基本上好像even是10年都還支付的那那就是說所以那個那個部分那什麼IEF我個人是不認同可是我不知道老師就是說對於資產配置這個就是說老師有什麼看法資產配置就是降低你的波動率嘛那不是要增加獲利因為你買了bond你就獲利就要減少你只要降低波動獲利肯定減少可是絕對不會增加沒有人說降低波動啊會增加回報這很難幾乎沒有尤其在投資在股票市場債券這個balance裡面是不可能的那巴菲特沒什麼債券巴菲特沒有債券巴菲特有的是短期票券絕對是有像我們一樣我們也會不是我們在美國不是現金就是買money market就是這樣子那是PAC現金PAC的位置買短期債券或者你要直接去買債券也可以買三個月的買六個月的一年的你都可以到Charles Hall裡面直接買new issue的bond所以不要去買債券絕對不要買債券絕對不要買債券巴菲特講過他只要一分鐘就可以知道不可以買債券就這麼簡單那為什麼有的人還是要講資產配置因為他們唸的是CFOShift FinancialCFA就是說他們那個教科書就這樣教那還有一個他如果因為他們是公眾人物他如果不這樣講如果市場大跌他就沒話說啦那他如果說你看磅也沒跌啊我講一下嘛其實磅也大跌了跌得還比股市兇所以不用太相信了當然當然我們不以其人廢其言我們也不要以其人信其言所以不是說這個人有問題是他們的背景就這樣子他是CFA就是這樣講他如果不這樣說的話他就不Qualify CFA瞭解到的你知道嗎所以我們還是還是照我們本來的這些方式反正我們留的部分就是比如說去買SWV SS這種我們就是還是用這樣子就可以了我們的需要的就是就是兩三年有生活費不會有問題就好了嗎你資產配置就要降低波動嗎那我們不理會波動這個就是最大的回報OK像我都沒有現金啊我都沒有現金我就是隻有Payal那我一點都不擔心了因為我資產夠多市場Frasher的掙來掙去的我也一股也不用賣啊還是亂配上你都不怕市場震盪了就沒有所謂資產配置這件事情OK好謝謝老師好謝謝Nutus下一位是IAM如果您在的話可以直接開麥謝謝好的謝謝老師好老師你可以再多講解一下你的播報也那個古風藍他有講到這個空手牌韜白狼這個是對對這個是巴菲特比如講我們是一個平民如何看到我們也有好像當然不能好像巴菲特我們在生活中都已經做著這一塊我先問第1個問題我還有第2個那你說我們我們已經做了什麼比如講我們是一個小市民OK我們如何可以做到空手韜白狼買房子嗎買車子嗎這個是其中這一個嗎不是這裡面是這樣你買房子買車子我把房子跟車子跟房子都一樣的都是消耗品所以我不把它當投資品當然你房子可以當投資品沒問題第1個你就是要借錢啊那就空手韜白狼如果借的免費利息的錢那就是空手韜白狼那我們借的是要要利息的那就不是空手啦這就是有利息要付OK好你提到這個的話我就剛剛我也回答那個那個那個誰的就是說你假設你買兩倍的槓桿其實也是空手韜白狼兩倍的槓桿也是空手韜白狼不用利息啊可以增加兩倍啊那QRD就是啊只是你心量大不大夠不夠大要大到你可以借錢就不要說借錢借錢要付利息你有的人還不敢借真的還不敢借所以心量不夠大那就不能借一樣的你敢不敢買兩倍的我不是鼓勵大家買兩倍你先要學會借錢很多東西可以借錢比如說有一個朋友在加拿大那他要買車他說老師我這個那個Honda的還有什麼Mazda的那這個哪一個比較好有一種是什麼利息什麼他看不懂他說哪一個買好我說你直接去買特斯拉特斯拉的利息比他們好每個monthly payment還比較少他那個要一個月要600塊monthly payment特斯拉只要500塊就可以買到Model 3我說你買特斯拉他連想都沒想到他可以買到特斯拉因為特斯拉是夠便宜比其他車都便宜那他就很高興第二天就去買特斯拉了而且他monthly pay只要500塊所以這個就是什麼就是說你不要先把錢付出去你能夠分期付款就分期付款那個我今天介紹在那個貼文貼的就是利用那個如何獲得低利貸款去投資股票這裡面這是臺灣的你如果借信貸如何借房貸如何借股票紙牙這個他上面都有我看有人問他他到哪裡去紙牙他說介紹元大還是什麼不過你沒關係你們有問題臺灣朋友也可以去問他了他可能比我強不清楚所以那IM我跟你講空手套白狼就是說像我Payall的話也是空手套白狼可是我要多要一些額就是說要付利息的我的債務是因為利息還會增加可是我套的是也是套白狼因為股票資產回報是10%12%的話那我借的利息才5%而已7%而已你們借的就是5%而已為什麼不借成本5%回報可以10%那當然可以賺5塊錢為什麼不做這個是一般人可以做的那尤其臺灣的年輕人你可以信貸股票紙牙那當然你也可以買兩倍了臺灣可以買00670L可是不要買太多不要心量自己搞不清楚自己能夠承受多少就去買到最後你不要怪我說都是你叫我買兩倍不是這樣子的就像之前有人講你叫我房地產借錢是去年的跌跌跌你看我壓力多大借錢有壓力這本來就正常了那你承受承受不過去要自己衡量了解嗎所以你IM就是說我不知道你你是新加坡還是馬來西亞你們那邊有沒有可以買買買買兩倍的或者是買一點那這個就是空手套白狼就真的是空手套白狼你本來100萬隻100萬投資啊漲1%就是1萬了可是你如果有20%或者是30%是兩倍的話那你漲漲1%的話你是賺1.3萬對不對那你那個3000塊是白賺的那就是空手套白狼又不用付利息現在資本這個兩倍的是有這個好處槓桿金是有這個好處所以這個可以做調配剛剛回到那個剛剛回到那個女生談的特色我跟你講你去只有特斯拉你貝塔是2那你能不能空手套白狼不要受個股的影響也可以啊你只要去找把這個東西假設你有3萬塊那3萬塊你你你特斯拉空手套白狼你不用只有特斯拉你把3萬塊去買什麼買15000塊的QEQ15000塊的或者是你直接買全部3萬塊就直接買QEQ那你跟那個特斯拉的貝塔是一樣的可是你不用擔心特斯拉因為你的QLD就是還是大盤所以你不用擔心財報特斯拉個股的東西你都不用擔心所以一般的人就是信貸房地產抵押去把錢借出來那個HELOC或者是股票質押一般人就是買一點槓桿基金那就可以空手套白了那IM就是這樣子沒辦法就是讓利息低點甚至兩倍槓桿是不用付利息就這樣所以有的人要去質押股票我說你質押股票的目的做什麼他就是說要過日子有一個人在臺灣他說老師我計劃買一部車100多萬那我要怎麼做我要去股票質押那還是怎麼樣子我說你就100萬你就賣200萬的股票那100萬買00670L那另外100萬去買車你不用去貸款那這個錢不用錢當然買車還是可以貸款就是說你每次要還錢就是把把這個5萬塊10萬塊賣掉5萬塊買00670L另外5萬塊去買車也可以就還貸款所以你汽車貸款借一次錢那要還錢在那邊的時候00670L把它轉到轉到轉一半去那個00662轉一半去轉5萬塊去買00670L另外5萬塊去去還貸款這樣子也是一樣這很好所以要懂得金融操作所以IM每個國家不太一樣我不知道你們有沒有信用貸款有沒有房地產淨值貸款有沒有股票質押貸款你那邊有沒有你們可能要直接買美股了馬來西亞跟新加坡直接要開戶買美股所以你們可以買QRD都是空手道牌啦OK我們這邊應該只要沒有了都是直接買美股我可以問第二個問題嗎下面還有一位老師其實最近我身邊有人發生一個突然有錢了OK他他就分享一下就講還好當年我們去買樂透的時候我沒有談到我們如何富有就好像好比我就說100萬美金吧那個是我們的夢了在我們的國家但是當年我們買樂透的時候來我們想象一下如果我們有1000萬美金的話你會怎樣花我們說了好幾年了說了不懂應該是三年了五年了甚至見面都說了你會怎樣去分配你的資產那麼就在去年吧他突然有好幾萬好幾百萬的美金他就有跟我說他講真的太好了當我們買樂透的時候都有談到如何分配我們的錢這個1000萬的錢雖然那個是夢現在已經是提早退休其實老師現在你在做這個我們長期富有是在關注我們這一塊嗎謝謝老師的回答比較少因為我知道花錢很難我現在想講的就是說慢慢富有慢慢富有那你的精神能量夠好的時候你才會取得那個資金之後你才對你才有意識所以第1個你第1個要提高你的財商那你的資產會跟著你的財商一直累積累積到一個程度的時候因為這個錢財是你的財商帶上來的所以你可以管理比如說你現在已經有200萬美金因為你懂得投資QQ你懂得做資產配置你懂得去信貸你懂得去做質押因為你的這種運作可能就會賺到1000萬就是因為你多了你的財商所以你的那個資產就會跟著增加那你財商更增加的時候你的資產就會再增加那是因為你的財商增加所以你的錢財增加這個錢財是你應得而且你可以管理的那這很好你的生活水準會慢慢調高慢慢調高慢慢調高這個是很natural的比較擔心的真的是天上掉下來的財富如果天上掉下來的財富突然之間你要花你都不知道怎麼花這個時候才是風險這是風險所以我的建議是這樣假設你突然有一個遺產多很多錢或者是怎麼樣第一個不要change your life don't change your life那很危險的非常危險你還是為此一樣的慢慢增加你的開銷慢慢去習慣這個高消費你精神能量慢慢提高你的消費跟著成長那就是你可以管理的不然會迷失自己所以交賺錢很簡單交花錢很難交正確花錢更難所以我有一個文章有一個video講說我們花錢要花在什麼花在有精神上面那什麼叫做有精神的花消費就是你這個花消花出去之後你想這個10年後這件事情對你的意義是什麼你買個大電視當然很爽啊10年後這個大電視是什麼可能落伍了可能沒有用所以你要想你需要這個嗎你買一個豪車10年後變什麼如果覺得這個也不需要了我現在這部車也是冷氣會冷這個安全性也夠那是不用換這個開銷是不用不用打裝有錢人不需要外面的物質來證明巴菲特需要證明什麼他穿什麼都很漂亮他住哪裡都很溫馨就是這樣有錢人就是這樣所以有錢人不需要去用物質來證明什麼你有錢就是就是就是平常心就好了所以IM我回答我沒有教大家富有之後要怎麼花銷我真的還沒教到可是什麼花銷要看你的精神能量儘量花在10年後這個東西這個花銷還是有意義的什麼東西比如說帶全家出去去玩啊去旅遊啊這個照照相留個那個影片放在YouTube以後都會Forever都會記得那這個就是很好的另外一個就是全家吃飯你幫大家聚餐帶父母去吃飯那這個以後Forever帶小孩去旅行Forever這個永遠會記憶的那這個發銷就比較接近精神上面的那這個值得去做大吃大喝買豪宅買豪車沒有用的衣服穿了會暖很得體就好啦幹嘛一定要什麼真的大名牌的當然你要買了也讓你精神能量很好也沒什麼不好所以沒看個人可是你的能量到哪裡你的錢財到哪裡多出來的如果錢超過你的能量超過你的財商那你是對你來講是一個風險的不是一個小人開大車會大會有風險的IM是這樣回OK因為啊幹嘛我會這樣問呢因為我在觀察他是好整一年他本人對父母一路來都沒有都好像萍水相逢他講當我有錢了我也沒有特地去照顧父母的因為我個人的性格是這樣他覺得孩子呢嘛就是很平常這樣教養就好了那麼他就打算沒有工作那麼開始都有一點消費了他在找人生的意義當他這樣做的時候我這樣回想如果突然間我有這樣的情況我是否會變成他這個也是個整體對我覺得蠻危險的我自己心想那麼我做唐人也不能給他去一點建議比如講他有房子都已經緩清了我叫他你賣掉吧他本身想我賣掉我要這樣多錢來幹嘛他跟我這樣說那麼我是在那邊我不懂如何如何去回覆他這是一個小小的分享謝謝這個不是隻有你的朋友我們投資我們的朋友裡面有很多年輕人因為跟著我們所以40歲他就退休了他就也有也有這種問題啊老師我的意義在哪裡我不用工作對啊我是真的不用工作了我的意義在哪裡呀我說那你去玩啊我已經travel十次了我不想再travel了OK那這個就問題所以我跟你講有錢的不要change your life too much當你要退休可以啊退休當然很好啊像我這樣退休很好啊可是你有沒有一個東西是你可以繼續做的你有沒有興趣可以繼續做的而不是我們叫退而不休了像我繼續交投資退而不休那我也不知道我會走到今天這是因緣巧合走到今天那你要想想看你要做什麼像我那時候退休我也是想我要去學校我可能要回學校工作啊學校唸書啊就是你要有個目標要去做你才去退休不是說為了可以退休而退休不是這樣你如果不知道接下去什麼那那你有些技能嘛那你有些技能你也會分享你就做YouTube有人看沒人看不要管啊你的專場是什麼你總是有專場啊對不對你當初工作是什麼那就分享啊分享就分享有人看沒人看不重要就是一直分享一直po文章啊就學一些東西啊那寫一些東西啊寫完之後請古風把你錄音啊他就會做完啊你要自己錄也可以啊或者是你Travel拍做YouTuber很好可是不要受外面的影響有人留言批評或是你不要受影響外面的人都不重要你只要做到這一點就好了IM沒錯啦突然有錢是風險很高的事情好的謝謝老師謝謝IM然後也謝謝James老師下一位是BrianBrian如果有問題如果您在的話可以開麥謝謝嘿老師你好你好我就是有一個剛剛有講到那個student loan的那個wait像我也是工程師然後後來我畢業以後工作幾年我就去Community College去做那個adjunctAdjunct就是part-time instructor其實就是晚上的時間那個也可以qualifyFind the student loanto wait因為你是在FederalGovernmentState government agency上班所以他那個也是一個方法但是像我就是讀書的時候都是既然我沒有我沒有爸爸媽媽幫我付那個錢所以都是到Community College啊然後公司啊然後再來就是政府可以維護到我的那個我的那個student loan所以呢我的student就是我的那個study的costs其實蠻低的讀完NAS才三萬三萬塊四萬塊所以其實那也是一個方法然後然後第二個就是我因為差不多老師的投資的方法我都也都都在都在嘗試也都執行得不錯也沒有什麼太大問題就是我問老師一個問題就是我看到有些人投資的時候他們就是比較deoradical他們就有像用那種有個叫做comparative那個graph就是說像是所謂的cycleeconomic cycle好像period ofwayhow to make money那樣子那老師有聽過這個嗎然後因為老師在講那個cycle的東西我最近就比較常研究就是economic cycle然後想著說有沒有辦法就是比較能夠了解這個cycle然後就像老師講的就是以後當cycle再重新往下的時候就可以比較能夠forward plan想聽老師的意見好謝謝Brian的資訊所以大家知道就可以去做去拿Private Learning做義工或什麼那到底要做多久多少小時Brian他有限制嗎比如說你去當instructor是一個禮拜要多少小時的contribution嗎對那個不是義工啊那是給pay小師他的那個hourly rate差不多也許不一樣那我那時候在Long Beach City College教書他差不多都是五六十塊錢一個小時那就是哪就是一堂課就是教一堂課那那個課有可能是一個禮拜兩天的課或者是有時候是一個禮拜一天而已對那你就是你就是continuously在每個Semester你都要的那你就可以那他就是算你教多久但是那個教多久一定要教課因為Adjunct就是part time不一定不一定要教如果你這個學期沒有沒有你可以教的課你就不用教這樣子所以那你你就要申請WAVE就是有網站或什麼可以去申請WAVE嗎是不是對他那個你進去的時候他就是會跟你講說SMPoE你就有這個benefit那就是10年以後你就Qualify所以你要在那邊當10年就對了對OK瞭解這也不錯謝謝你的資訊老師你講那個就很很follow我的那個understanding因為最好都是放在student loan裡面然後其實你dragas long as you can因為其實這個這個其實我以前在學校就跟同學debate過很多有些人就是一畢業就想把student loan幹掉但是我是覺得我那時候就覺得沒有必要因為student loan的interest rate其實很低而且pandemic過以後就發現到說student loan他也有沒有要求你馬上就要還我覺得是個scan但是他就是個system他沒有要求你馬上要還像非洲loan現在他都沒有要求我們要還這次可能要了但是之前都很久都沒有要我們還對對這個還在拜登的這個跟Congress還在還在吵的事情所以這個還是在uncertainty的狀況你可以短期內沒有人會追你啊因為他現在去追你可能都還犯法不知道是啊那至於你說cycle這個東西我網路貼了第一個我貼了一個就是貼了一個就是我們2022年的所有的課程裡面那裡面有幾堂課你們自己去抓了我不用再連結你點進去裡面有一個就經濟指標與市場這是Wayne老師講的還有一個是景氣迴圈這個是Tony講的00376景氣迴圈這個影片也可以去看多瞭解這個那個Wayne的是編號是00350還有我們書單裡面有一本書叫做景氣為什麼會迴圈我不知道這本書還在不在我看一下那個景氣為什麼會迴圈這是我我我我我我理解景氣迴圈的來源就是靠這本書了景氣為什麼會迴圈好像還有在賣還有在賣我看一下還有在賣這本書很好買起來珍藏一下不錯我看一下怎麼樣子我把它貼到連結這個是部落格來的那你們可以他可能還沒有那時候的這種書都還沒電子書啊所以你可以買英文版來看也可以或者是回臺灣去買或者是請他寄過來也可以啦運費也是不貴啦10塊錢而已這個景氣為什麼迴圈再來就是是不是靠經濟指標就可以瞭解景氣迴圈也未必像我現在教大家OK你們就繼續投資什麼那我們來看看景氣迴圈怎麼樣會做週期從我過去三四十年的投資經驗你做週期景氣指標經濟指標都還不是這麼精確不是很難比較容易知道的就是市場的貪婪與恐懼極端的貪婪跟極端恐懼你應該要能夠知道才有辦法做週期比如說2022年那是極端恐懼你要記得這個大家經歷過要記得那個現象所以知道那個就是極端恐懼的現象不要再一直說賣掉或者是不敢買那時候要勇敢人家恐懼的時候你要貪婪極端貪婪的時候你要恐懼那什麼叫極端貪婪你看2021年那個時候出了什麼什麼AMC啦什麼Bitcoin啦什麼散戶嘎爆什麼什麼什麼華爾茲什麼這個年輕人這個25歲就賺了30 million你就知道這個問題不尋常還有IPO很多2020年IPO非常多那代表什麼公司不值錢股票不值錢趕快賣一賣把公司賣一賣上市IPO就這樣現在IPO很少你看到現在有人IPO嗎沒有嘛現在市場還是很low所以當每個月都有人IPO的時候你就知道這個所以你要去感受這種東西有些人年輕人就突然就暴富了股票都好吵啊什麼那你就知道這個就是有問題所以Brian很難啦週期很難那你要去感受的是極端恐懼跟極端貪婪要去知道而不要陷於其中不要說你可能自己都沒感覺因為覺得啊這個月是正常的這個IPO股票這麼這麼漲本來就是應該的本來就是要漲到天的那你就落入了你就在裡面了所以你看不清楚迴圈再來就是不懂也沒關係就是長期只有打死不賣你也是經過牛熊沒問題啊2022年不是我們這樣過來了嗎也沒有沒有做情緒迴圈也可以啊大家都還是賺錢那另外一種就是我就不想經歷2022年這種痛苦或者是能不能減少啊當然可以啊那就是不是現在了過了你的資產如果漲一倍了漲一倍一個多頭漲一倍是很正常假設你資產從年初假設你有200萬拿到了之後你看到你的資產變400萬了那你是不是做一點平衡啊把他賣一點比如賣20%800萬80萬把他轉到money market去這樣子你可以做現金跟股票的平衡就是現金always 20%那如果漲到800萬了那你就在應該要有160萬是現金那你你那個只有80萬那你就再賣就把現金再多一點他再漲你再現金多一點就是這樣就是做現金的rebalance這個是一種做法當然這個也降低了你的回報率啊如果市場一直漲10年你你會發現說哎呀市場漲10倍我就沒有賺到我就怎麼那麼早就漲一倍就開始現金抽出來我想這個就是Howard Mark講的就是說你提早跟做錯是很難分辨你可能會懷疑你做錯等到漲了10倍之後你發現你有你變這個2000萬你放了將近400萬在現金你會發現說自己在幹嘛400萬現金全部丟進去剛好就買在貴高點你就做錯了所以Brian沒那麼簡單所以不過你可以學習我那個留言有裡面2022年的課程裡面有兩堂課跟景氣迴圈有關的一個經濟指標的一個是景氣為什麼會迴圈那兩個可以看一看可是看完之後能不能做得到還是要看個人而且有時候研究了半天你跟經濟學家研究半天你看那個JP Morgan那個分析師也是認錯了到現在就認錯了那很多市場現在還在看工的人死不認錯的也很多所以沒那麼簡單不過多知道一些總是好處多知道最少做等到人都做再做理解都在做所以我說財商多提高了你的財富才會跟著上你財商沒有提高你的財富是會碰到天花板的因為你的能力就到這裡你的能力只能有500萬美金就500萬了沒辦法你連借錢都不敢借你就沒辦法到1000萬到1億了就這樣那你就是比較緩慢賺的你會懂懂那你可以賺更多那就看每個人不一樣那你如果我說我就是沒關係了我什麼都不想學了我就是跟老師買進只有大師不賣也有一億啦那你如果想多學一點那能夠躲避風險躲避風險也是要cost要成本的沒有天下沒有白吃的午餐所以不要以為躲避風險就能夠多賺錢躲避風險就是你躲掉了風險也躲掉了獲利嘛就是一體兩面沒有那麼好躲避風險又可以增加獲利沒有連Howard Mark都沒有所以我這樣回答這個可以亦會不可言傳那當然我在這裡我還在上面我就會提示風險了讓大家知道有風險可是提示風險不代表轉折就來了那可能我們也是提早啊只是提早跟錯誤或提早跟正確是很難分辨要預防你說提醒我們的時候我覺得就像老師講那個心態的問題因為那時候我都一直follow老師老師那時候就說過去年10月就是差不多到底了那可是其實像我follow你的話他就是也是我們最後還是回到投資人操作的一個形態就是我現在還有這麼多我我敢不敢再下去那就是一個我就發現了都是個形態的問題對啊只有你過了以後就像老師講的那種記憶在你腦袋裡面然後你下次發生的時候你就知道說你就有一個比較多的data在你裡面知道說曾經發生過然後我那時候做對了你的confidence level才會會高一點對就是你財商要你沒有經歷過我那時候10月份叫你買買買或者我說這個6月之前應該是黃金交叉的就是市場應該要上去了這也不是我預測準不準這個是過去的經驗就是這樣子所以可是等到驗證了你說現在我還有現金怎麼辦那我真的就無語了我就沒辦法回答你對那沒關係啦這都是經驗也不能說一次就做對嘛一次就考100分也不可能所以經驗過反而比較重要那有有時候我說我建議也不會大家也不見得就100%做到完美就是去年我說做的再怎麼恐懼都是低點你隨便買就會隨便賺你可是沒有人大家怕都怕得要死了所以Howard Mark講市場跌到低點的時候叫你不要賣很難叫你買進更難就去年就是這個狀況叫你不要賣已經很難了還叫你說打死人打死不賣有錢就買all in更難所以那時候我不是都改成好啦你們不敢all in就分批至少不要超過半年就半年內要買完去年10月的時候我說你們開始買半年內要買完買到3月那也是都很低點那年初的時候那個畢業那個00398那個我就講過就是說可能6月前就會黃金交叉就會上去了可是真正上去是那個SPY是3月就交叉了提早就是QAQ4月就交叉這個都是學習過程我講的是一回事啦做的人才是最重要的Brian還有就是我覺得就是做過以後然後慢慢的在這個腦袋裡面有一種概念就像老師講過以後只有過自己才能夠學到中間的奧秘我是很開心是那時候這也不是說want to trust我一直覺得就是我們還年輕我們的我們的最大的risk以後我們快退休了才有最大的那個那個dip發現那時候只要我們還沒有離退休這麼近的時候他quash越早quash對我們來講是越好的當然這個理念所以那時候我就是願意把那錢花那現在看起來就是一個正確的對對謝謝老師很多人就challenge這個10年都不漲了10年的採用創新高你這個這種教法你不是這個害人嗎這是這種就是不懂你也不用解釋給他聽10年都在低點年輕人要高興跳起來天上掉下禮物如果房地產都不長你們不是買買翻了嗎能夠腰斬房地產如果腰斬你們不高興嗎為什麼股票腰斬你們會傷心呢我都不知道便宜的東西給你買竟然會那麼傷心還說下跌你看跌10年的話怎麼辦怎麼辦好的很怎麼辦那你說他說那退休人怎麼辦退休人是你要量量你有沒有能力退休啊錢夠不夠啊對不對不是市場造成的風險是你根本沒有錢你沒有錢才是最大的風險那所以那些人不懂你就沒辦法跟他解釋跟他講說去看了我們以前他說看我才不浪費那個時間了那你說這種人你要理他嗎不用了不用了那個那個就是不用管他就好了所以我們不用解釋因為不懂好文豔我們交給你好謝謝白人也謝謝老師那我們因為今天的時間我看Tom上來那我們再給oh sorry好的那我們今天非常感謝大家的一個時間那結束之前如果你非常喜歡我們的房間的話我們非常非常歡迎你可以按左上角這個藍色頭像進去點關注每週在這個時候你都會收到來自clubhouse的通知如果你是中間才加入進來希望可以把前段也聽一聽的話那在我們這個房間關閉之後你可以在James老師的這個賬號下面可以看到今天的回放又或者是你可以在YouTubeBilibili Spotify Podcast TikTok抖音等等的地方可以找到我們然後一樣就是如果想要看老師今天分享一些書籍或者是我過去分享一些文章的話你在Facebook搜尋Wealthy and 50都可以找到那我們非常感謝今天大家加入我們的時間然後不好意思Tom是上來還有想要發問的嗎如果有的話那我們就給他問完吧有一個Tom國sorry可以聽到嗎可以可以可以您先說我只是想要謝謝James老師剛剛的回答就是其實我問題還蠻長的就是說像以年輕人的角度他怎麼樣去告訴這些年輕人說你剛畢業雖然說有揹負揹負這麼多的債務但他們覺得說還是投資QQQ還是有有個未來這樣子那不曉得Jim老師要怎麼樣就說以一個父母親的角度來看該怎麼樣跟這些年輕人講說借這麼多學費沒有關係這樣子謝謝對你就知道你第一個你會上班你會賺錢還有就是不用擔心你第一個父母要跟他講你不用擔心如果真的有問題爸爸媽媽會back you up就是會你不會有問題的回家吃飯回家睡覺有一個床有一工筷子不用擔心負債我們一起來還沒有擔心的不用擔心可是你如果有能力開始工作開始賺錢就開始投資貸款就慢慢還那剛剛那個那個Brian有講過你只要去你有多少master你應該可以去有個打個義工去學校去Community或什麼那個Qualify就是是政府單位那你10年就不用還了那你就去那個地方做去打就晚上他去晚上做instructor那10年也不用還所以很多可以不用還的方式那你第一個家長要讓小孩子不要擔心那如果讓小孩子借錢讓他擔心睡不著覺不應該社會不應該有這種事情發生那因為有些小孩子是比較勇敢他帶像像我女兒說爸爸我要不要去貸款我說沒關係啊我們有錢可以去你不用不用背這個東西那可是我現在回想起來應該是要讓他去貸款或者是我應該去配偶借錢但是我還不懂配偶借錢所以你的財商增加的你就那個那個所以父母親讓他去借錢沒關係父母親你要back要back up他們就說沒關係如果真的以後有問題爸爸媽媽會幫你負責要這樣子做因為小孩子沒有理由讓他們承受這個恐懼那可是他們要去努力面對我不喜歡的像是以前好幾次有一個小孩子他媽媽說你去貸款那個小孩子竟然非常不客氣說我不要貸款我才不要揹債我不可以哪有這回事那是你要念的又不是父母親要念為什麼你不能去貸款我又不是說不幫你還你說我們最後不行我會幫你還那他如果還是不貸款那就不要去唸還有這種小孩子什麼這個那這個就太那個了沒關係我們家庭的困難一起來扛那你不是你的問題這樣子你去貸款我們可以不用先還等到我們這個錢可以去賺錢那不然就是說這個這個這個錢先放在我們就爸爸就每年放2萬塊或3萬塊在一個account裡面這個以後如果你還不起那我們這個account賺的錢可以慢慢來還幫你還那如果account這個你如果你是可以賺錢慢慢慢慢付完自己的貸款那這個錢說一半給你怎麼樣大家看就是說有一些讓他安心嘛可是一開始就拒絕貸款的小孩子那就不要讓他念哪有這回事情的又不是要你還父母親也會幫你扛啊那你有什麼理由不去貸款我是不喜歡這樣子的小孩子每個小孩子不一樣的都是爸爸媽媽的寶貝所以我也不應該講太多謝謝James謝謝James老師也非常非常好我自己也是這樣想沒錯好很好謝謝你謝謝好謝謝Tom然後剛剛看到在room chat裡面有人問說左上按關注是什麼意思就是點James老師這個CLEC這個頭像按一下進去之後然後按右邊有一個follow點完之後他會變following那之後你都會收到來自Clubhouse這個房間開啟的系統通知然後我們這個房間我們會再留兩分鐘到10分歡迎大家透過這段時間可以關注James老師的那個賬號我們今天謝謝大家那我在留言區有留我們這個house的那個房間的那個你可以join這個house那這樣子的話大家有問題就就是我們開房你會收到通知或者是我有貼文你可以收到通知好謝謝所有的moderator跟發問的人還有參加的人那如果還有問題你可以留在留言區我會單獨回你的message那我們過兩分鐘就關房好謝謝

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