富人累積資產：運用金錢與金融工具累積更多資產致富 2023年8月12日 CLEC投資理財頻道

好,文言我們開始來好,大家好,歡迎來到我們的房間COEC投資理財頻道是一個專注於投資理財分享的組織請留意,COEC投資理財教育學院已經更名為COEC投資理財頻道那在開始前,我們會先對各位聽眾進行一個免責說明所有的投資都需要自行負責在頻道里面,所有的討論資訊僅供參考並非專業的投資建議我們永遠不會收費,也不會從你身上賺到任何一毛錢我們的房間會於每週六晚上10點每期時間早上7點開播我們非常歡迎大家都可以提早加入到這個房間先循手上來等候你可以關注老師的Globhouse賬號就是點選左上角這個藍色的頭像,進去按關注每週呢,你都可以在這個時候獲得來自Globhouse 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Link所以他就把他準備把錢那個基金賣了就轉到Blockage Link裡面他說我這5年我所投進去還虧6000塊對所以他就嗯所以411k是不是一定好未必所以你公司有411k那個績效都不會太好的都不會太好的因為頂多最好最好就是SPY而已SPYSPYSPY Index大部分的Mutual Fund都有SPY Index那你SPY Index的話就會失誤還是比不過QQQ啦那我不是說SPY不好SPY還是很好SPY還是很好可是你要比SPY好在很多Mutual Fund根本連SPY都沒有411k都連SPY的Index都沒讓你選那SPY過去5年也漲了57%所以你整個公司裡面的411k選不到一支股票5年漲漲超過SPY的那更不用跟那個QQQ比了所以有時候我會說你如果沒有好的40k沒有好的你就不要投了很多人就說我這個謂言聳聽謠言惑眾叫人家不要投411k這個他就從頭到尾就沒有聽清楚我在講什麼那我們也不去解釋了也無所謂那可是你們公司401k如果有Blockage Link那你最好能夠透過Blockage Link去直接買QQ或者是SPY所以持續買進這本書其實他其實講的在對尤其對美國的朋友面面俱到他有幾個重點就是能夠賺多少用多少錢你就是存多少錢假設你今天說你要去買個iPhone1600塊美金的話那你先把1600另外1600還要存到你的投資賬戶裡面那你再去消費所以你有能力消費多少的人你就存多少尤其對年輕朋友你跟他講你現在要買一個iPhone你總是要幫自己65歲的自己存一支iPhone吧那你就把1600塊也存到投資賬戶你要去旅行花1萬美金那你要不要存1萬美金帶你的投資賬戶當你的投資賬戶存完1萬美金那你還有剩1萬美金那你可以去旅遊沒問題還有就是有的人加薪就一開始上班每年投2萬塊到401k後來薪水都已經double了他還是隻投2萬塊還是月光族2萬塊投到401k之後自己還是月光族那加薪的多了那個一倍的那個薪水跑去哪裡了因為增加消費增加消費是什麼問題那叫做消費通膨假設你年薪8萬的時候那你你花5萬那你的消費就是1年5萬當你年薪double變18萬的時候16萬的時候16萬的時候那你的消費用10萬那你就知道你以後要乘上10萬乘上33倍那你來呢哪來那麼多錢你沒有錢因為你的錢都沒有你增加了薪水都沒有都拿去增加消費的時候那你的退休金就要準備更多那叫做消費通膨所以消費通膨你增加了你的消費你就會更晚退休或無法退休這個就是這個就是沒辦法你的薪水要拿去投資大部分一半你消費一半要拿去投資或者是我們不要為過去所做的事情後悔過去所做的決定都是最棒的人生可以白白走最後你發生的一種你到了今天只是最後那一種發生的一種所以感謝我們發生在我們身上的每一件事巴菲特成為世界首富他31歲有100萬經過60年持續投資才成為世界首富但是沒有人相信有的人就認為自己不可能那就是悲觀主義者巴菲特是巴菲特你不可能複製了他講很多都沒有想到說這是個機會這個為什麼他能夠致富他也跟你講你要買指數基金不然就說那是巴菲特不是他那就是什麼那就是那是富人他認為他認自己是窮人這個都是富人後面思想太重的人所以你跟他講巴菲特他跟你講反駁的話那你就不要再跟他講了因為這個人就是窮人竟然會反對富人所講的話那他就是窮人就沒有第二很快就可以證明了我們沒有要成為巴菲特我們不是要像巴菲特一樣有1000億2000億3000億美金我們不需要我們只要1億就夠了所以買指數基金就好了很多人說買指數基金怎麼可能成巴菲特你不要騙人的我沒有教大家要成為巴菲特我們只是說我們可以用巴菲特的方式變成富有回報不用像巴菲特有20%的回報我們只要夠富有就好了你只要能夠堅持60年你就是富豪但是很多人說60年太遠了其實不會就是持續10年你就會很有錢了20年你就會富有了30年你就會成富豪了所以你只要持續買進投資就會成功就會有富有快樂的人生這人人都可以這就是巴菲特建議一般人可以自負自到人人都可以每個人都可以你如果能夠帶朋友小朋友出去玩很好就是花錢就要花在這身上小朋友也永遠記住他去哪裡玩小時候跟爸爸媽媽帶他去巴黎帶他去墾丁帶他去上海帶他去很多地方那你要記得錄影現在手機很方便錄影你把它放到YouTube上面放成不公開或者私有影片等他長大的時候你給他看然後他就會很高興因為小孩子他成長的過程他會忘記他小時候是怎麼樣的所以他都不知道爸爸媽媽是怎麼照顧他的怎麼陪他玩的那你都錄影下來他就會看到小時候爸爸是怎樣跟我玩的教我中文的他就會當然他不會一直看他就看了之後他就很感很感動就值得所以市場在下跌在2022年下跌的時候你都手上都沒有股票我看上漲的通常也都是miss掉這次的上漲很多人是市場一直在漲很多營業員或者什麼你不要賣不要買高頂要賣很多朋友都非常很有愛心的很有正義感的給你建議你都不要聽因為我們投資是二三十年的事不是讓他們用很短的時間在交易所以不需要太擔心他們不要太理會因為不是說他們不好他們很熱心可是我們在做的是對錯只有我們知道所以我們的人生的這個計分卡是我們自己在記就內在計分卡我們不需要外來來評斷我們的好壞對錯外面所講的都跟我們沒關係我們內心的計分卡你的人生好不好是你自己打分數就好外面的人沒有能力幫你打分數既然他沒有能力幫你打分數他的建議你就聽聽就可以了就是投資自己要自己負責所以有錢的人投資是要累積資產他不在乎資產短期的波動他只在乎他有多少資產富人是不在意現金的現金是垃圾所以他儘量減少手上的現金那儘量增加他的資產不過我還是強調一點現金是空氣雖然它不重要但是需要存在所以你一定還是要有現金不管你再積極的投資再怎麼樣投資你銀行賬戶你就是要隨時可以動用現金不管你是質押額度或者是你就擺個20萬美金或者是100萬臺幣60萬臺幣20萬臺幣都可以就是你有一個現金在那賬戶裡面可以隨時用你市場的波動對你來講影響就比較小就算你可能有部分小部分是兩倍的槓桿基金你因為可以忽視它因為你手上還有現金賬戶裡面銀行你不用明天要賣股票去付賬單不用那這樣子你的心就會比較定所以記得現金雖然是垃圾可是不要沒有現金空氣雖然是你沒有感覺到它的存在可是空氣是分分秒秒都需要這是我們要說的好那個留言板那個那個夢說Blockage Link不能買QQQ這個這個我還是第一我知道有的Blockage Link不可以是不是所有Blockage Link都不能買QQQ有沒有人知道的話可以在留言或者是你的Blockage Link可以買QQQ跟SPY嗎還是說不行還是一定要讓他們賺一手像你買Fidelity這種Lavage的Mutual Fund只有Lavage的QQQ的Mutual Fund所以他們都要賺一手好如果你們的Blockage Link可以買QQQ直接買SPY的讓我們知道一下這個Mutual Fund這個基金公司Fidelity這種就是他們就是要賺你一手不賺你一手不罷甘休嗯我記得以前好像有公司有人公司是用Chashaw 4 1K是不是Chashaw 4 1K就比較open可以隨便你買我就不知道了好有這個資訊的再讓我們知道那我今天分享先到這裡那很多朋友上來有朋友再上來的話就儘量早一點上來好謝謝好謝謝謝謝James老師那第一位在等待的是Eason如果Eason您在的話可以按右下角開麥謝謝好的James老師大家晚上好我有兩週沒有上了很想念老師因為這個有帶小朋友來這裡有帶小朋友出去旅行但是一直都會抽空聽老師的這個老師的課我覺得這個買入這個就是按照這個理念來執行之後呢就是輕鬆了很多其實投資就是你只有一個標底的話你只會自己跟自己比你不會再去跟其他比了你就少了很多選擇去選擇的這個所要花的時間和精力今晚呢我想分享兩點吧一個就是我想總結一下這個James老師給我們講的這個理念就是什麼是好的資產然後第一個呢就是我覺得好的資產是要具備三個屬性一個是長期增長一個是流動性好第三個就是它有金融屬性它可以去抵押可以借到錢這樣就是好的資產那顯然我們這個投資的這個優質的股票那就是好的資產那最優質的股票的標的呢其實就是納值100這個道理老師都要反覆在講另外一個就是什麼是好的借款我總結的好的借款就是一個利率要低的越低越好了再一個就是本息最好永遠不用還就像老師提到股票質押一樣當然現在國內目前還對於個人來說還沒有這個金融工具現在能解決的就是用證券賬戶的那個融資融券的功能你可以用借來的錢繼續來買納值100就是繼續買513100然後也可以起到這個這個最優質的借款的功能這方面我想聽聽老師覺得我總結的怎麼樣謝謝Eason你講得非常好只是後面你提到這個在中國國內就是那個融資融資借錢這個風險是有的風險是有的所以一定要小心你借款你也不要借太多利息如果你可以接受的話那也不要太多因為借太多市場一跌你可能會被margin call那個margin call是非常厲害而且速度非常快所以假設你有200萬人民幣你最多用個二三十萬人民幣可以的可是太多了就不行除了這個以外其他都很好很棒謝謝你大家都有把我想的話記住這個我在上面是的謝謝Eason你還有沒有什麼要補充的嗎對我就想補充就是我一直按照這個老師說的比例把它控制在10%就是投資的第一步就是要要把風險控制好對一定是要今天可以在投資上不管你是用什麼方法怎麼操作風險是能夠活下來的唯一方式所以你要活下來一定要做風險控管一定要風險控管你要模擬一下市場如果跌你會不會被強迫賣出這個如果市場跌30%你會不會被強迫賣出跌50%你會不會被強迫賣出跌50%你心情可以過得去嗎就算沒有被強迫賣出你心情可以過得去嗎那你有沒有現金可以再花個半年一年的如果可以的話你要有計劃有步驟我們的現金流也有像好像電腦的cash一樣電腦一開始存取是CPU裡面的memory如果CPU memory沒有了那就跑去這個後面DRAM沒有cash RAM再找沒有再找到DRAMDRAM找不到就找到Hard Disk找到Cloud所以你的現金要這樣一直往上去那到了Hard Disk可能就是要賣股票了那個時候你就會發現說那這樣子會一直燒燒到賣股票的時候你是要怎麼處理這個就是要一步一步想過去好謝謝Eason還有沒有要說明的Eason還有我想分享第二個第二點就是成立這個網路社群或者這個群組我的感受因為這個之前我是在微信上又拉了一個這個納指的這個微信群然後大家一起來學習一起來讀書後來那個Jam老師也幫我推薦過這個應該成立差不多有兩個月了吧我的感受就是因為這個群裡面有不僅有國內的朋友還有美國日本包括歐洲的朋友就是不管我們在什麼地方就是按照老師這個理念來能來長期堅持投資的其實都是極少數那我們有這個社群大家在一起就可以互相交流共同學習然後其實這樣的事情效果是非常好的其實可以大家彼此來互相加油了這就是大家才能一起長期的一起走下去一起慢慢變富有然後在群裡面我是群主我也會因為大家各種話題都會有但是我自己有個原則就是我覺得我們還是要有長期的眼光當然會有朋友提到他的短線操作會有對這個行情短期進行預測我都會提醒大家其實對於我們長期投資的人來說其實長期的走勢才是重要的短期其實漲跌不用太在意這個是我在群裡經常提倡的然後然後 另外一個就是成立這樣一個群主其實讓我們都找到了其實將來我們覺得比如現在就可以透過各自的方式比如在網路上寫文章去推廣老師的這個理念讓更多的人都能認知到這個真的就是財富的密碼讓大家一起慢慢變富然後將來比如很多人提到自己不喜歡現在的工作想怎麼樣我覺得那我們不喜歡工作將來但是你現在在達到財富自由之前可以先忍著但是到了自由之後你就可以不要工作你就可以退休了然後就可以用來繼續推廣這個事情而且這個事情無論你在美國在中國還是在臺灣還是在世界在其他地方所有的地方你都可以買到QQQQ這樣的指數基金這樣推廣下去我覺得是一件非常功德無量的事情所以我建議大家除了自己買還要去推廣這種理念帶動更多的人這樣才是最有意義的事情我分享這麼多好醫生謝謝你我們醫生是有群是在國內的醫生跟我來來回回也對話蠻多次的所以這些群都是自己自發性的我也是鼓勵大家要我也是鼓勵大家因為我們不會幫你們成立群你們就是說你要發揚我們的投資理念你是可以成立群像以前我們像CAT也有成立讀書會那那個Eason也有成立群這些群都不是CEOEC的都非CEOEC的正常組織應該說官方組織都是民間組織這個跟我們也沒關係那大家注意就是說交流很好可是我們以前也有以前我們官方的組織就是我們CEOEC在教學的時候那我們也成立小組那我會到各小組或者是他們有時候會來做簡報我們有個小組長會議以前都有那小組長會議來這邊會分享每個小組所研究的心得以前我們是有官方組織現在我們CEOEC也都解散了那所以其實現在都是每個都自發性的可是我在這邊還是要宣告那些自發性都還不是CEOEC的官方組織跟我們都沒關係的那可是我們只是也鼓勵大家去成立投資讀書會你們也不能宣告說你是CEOEC的沒有必要你不是CEOEC就是來看我們的影片看我們的Cloudhouse就可以了所以這些都不是我們的官方組織不是官方組織那可是因為大家願意教學那我願意分享所以我覺得鼓勵大家同好之間可以可以互相集結互相鼓勵有些新進來朋友不懂因為他在聽我他聽不懂那你們比較資深的可以跟他解釋這就是我們的目的還有就是像Ethan或者是Peter這個有一個Peter Lee他也在美國有一個他好像也成立一個微信群還有我們以前有一些城市小組不管你們都是都是私下的那你們如果需要我有跟Ethan講過好像你們需要我的簡報資料就是PowerPoint我也都可以給你們沒問題的沒問題只是你們不能宣稱是CEOEC因為我們已經CEOEC都不存在了官方組織也都那只是說那是私下發布了那本來就可以了你就是那可是假設你們發現那個群組裡面有不當行為要麼就是Ethan或者你們主持人有人反映這個裡面有誰有不當行為你應該要做一下這個群組的管理那裡面的人要控制那要有反應機制那你們如果反映給Ethan你們覺得那些他們沒辦法就不管的話那你反映給我我只要公告就好了那就說這個人這個組你們都儘量都離開就好了所以以前我們有一個小組其實是保險公司混進來的也有啊大家小心也有啊我們的官方組織都還有保險公司混進來搞到最後還賣保險我就把整個小組就destroy掉了就是限制他們立即解散那所有人都離開就這樣有啦這個就是會有所以凡事大家自己小心這個也不是來管就管得到的是外面都是充滿的這個風險所以加入小組你們這個自己認識的或者是進去聽聽如果還OK你就繼續參加如果不好你就離開嘛就這麼簡單有人會問Peter跟那個Ethan的那個微信我可以傳到那個留言板上大家可以看之前就有人來問過了那我是鼓勵大家互相學習這沒有錯那沒有問題那可是一定要正派正派沒有所謂的金錢交易沒有所謂所以大家錢不要把它匯到別人身上去那還有他的投資理念還是要一貫的指數基金買進只有他是不買那至於說怎麼樣計算怎麼樣算回報率怎麼樣看納斯達克的前十大人他怎麼樣多瞭解這個指數基金的來龍去末還有這個投資複利效果這個就是小組裡面要去宣打的好的謝謝EthanEthan你還沒有補充的對了我還想問一下就是James老師瞭解在歐洲比如在德國有沒有這樣股票質押的這個工具有啊有啊歐洲有啊歐洲有歐洲的話我上次好像有提供歐洲的券商他可以質押的那我會貼在這個留言板上面那你還有沒有其他的沒有了感謝我們一定會把這個群組經營好我們目標是很單純就是大家交流學習一起不停的買入慢慢變富謝謝好歐洲的話好像歐洲Nordnet好像是可以是可以質押的我看一下Nordnet我的印象中是這個可以有不對的地方你們就我記得以前我在在我的影片的presentation上面有有寫Nordnet他的說明就是可以做海外投資地鹽稅地鹽稅地鹽收益稅你可以出售股票獲得的利益收入股息而不用觸發扣稅當你賬戶提取現金的時候才要還有我看看好的您查到貼在那個留言板我貼在留言板那我們就往下走好的好的謝謝謝謝老師謝謝老師也謝謝Eason然後下一位是BrianBrian如果您在的話可以直接開麥謝謝老師早早我有個問題就是兩個問題一個不算是問題就是那個剛講到4.1k然後在Fidelity我以前聽到是金老師說用FNCMCMCMX他就是那個NASDAQ的那個他也是NASDAQ的index fund但是還是Fidelity的我只想再確定一下老師現在還是這個嗎因為在那個Fidelity我們的那個4.1k是Fidelity所以這是現在我投資的CMX對叫做FNCMX我可以打在那個打在那個留言板上面FNCMXAmerican FundFidelity NASDAQ那個CompositeFNFNFNCMX這是你們可以選的其中一個嘛對不對對這個也是NASDAQComposite Index這個我看一下這個NASDAQ Composite這個這個NASDAQ Composite跟QQQ我看一下跟QQQ比一下應該他如果這樣宣稱應該就是可以啦Fidelity有這個為什麼會差這麼多他有差很多我看一下他是不是因為dividend的關係他dividend是蠻多的啦dividend是他dividend是蠻多的所以他是因為發dividend給你們他發dividend給你們好這個要去查一下他的要另外查用用那個我看一下不好意思沒有問題謝謝老師我查一下到到捲上去查FNCMX他的績效我看一下Performance為什麼沒有Performance有Performance10 year15% 15.85年是145年是14%所以我看一下1.14的5年因為我知道5年有一倍又差一點啦因為等下我還沒創1.14315年1.14315年5年95%那QQQ的5年好像是16QQQ的5年好像104我昨天查的好像是104他17.63但是有差啦不過你若沒得選的話也只能這樣選因為我們可以選500就是那個SPY那個輸FNCMX對那個輸CMX因為這邊可以比較出來他是輸CMX的你至少15%那你SPY的話5年的年化報酬你那5年SPY的5年年化報酬只有12而已啊對所以你那個5年只有1210年也差不多12SPY可是你的那個QQQ的話QQQ的話10年的話年化報酬18那你的FNCMX15其實還是勝過SPY已經能夠勝過SPY是至少的了那你要Bid的QQQ除了你直接買QQQ不然要Bid的QQQ還真的不容易也蠻難的因為他Q就像老師說的像那個Herdality他們他們也要也要手續費啊他有費用啊要那麼多人啊他要電腦啊要幫你處理這個處理那個你的401K的錢就是被他弄走了嘛所以那個持續買進那個作者說因為裡面有很多hidden fee我們不知道就是401K有很多也有很多hidden fee所以如果能夠買QQQ的401K的人是很幸運的那不能買的也只能就要損失掉一點performance那那個作者就說嘛那與其這樣損失你不如去不要投啦對不對那可是你要有discipline有些小孩子沒有discipline你就要不要投他錢就花掉了所以還是讓他扣吧對不對對還有你自己可能也控制不了錢放在blockage你要操作那不如就放到401K你就不操作了瞭解第二個問題就是老師我昨天看到你那個YouTube說到那個直覺的東西我覺得我對那很有興趣我為什麼對那很有興趣是因為其實畢業以後呢然後工作幾年以後就發現到很多工作機會那可是每個工作機會他都有他就是錢離家進小孩子然後私人生活這四種不同的選擇你要平衡那樣子就像老師說的到了中年以後你再回去看有些工作你就覺得說當初如果選那個是會比較好一點所以當然是一個人生的修行就是度外講就常常要跟自己講說要就是往前看不要往後看但是有時候我在聽老師昨天聽到老師那個當我看到直覺的時候其實那很有趣因為有很多時候就像老師說的你沒有任何的資料可以幫助你佐證你做的決定是完全正確的我只想要聽老師多分享一點就是因為昨天只有兩分多那我覺得很有趣我想多聽老師分享一些你有什麼實際的經驗可以接近一下謝謝實際的經驗其實我一開始你知道我們那時候我要被外派到美國來的時候外派到美國來的時候那時候我在臺灣的工作跟表演都很好我就覺得沒有必要我們那個VP其實就是施崇堂施崇堂就跟我講你去國外可以接觸很多不同的對你的人生還有語言都很好所以你應該要去他是鼓勵我去當然他是因為需要人到了美國來那施崇堂跟我這麼講那其實我還是沒有想要來我還是沒有想來後來後來因為你知道工程師的job就是一次整個project做完那就再等一兩個月再等下一個project那在等待的過程我就試一試好吧看起來就是嗯臺灣的project一直下不來那我就去美國吧我就直接就就我搞就直接跟美國的這邊的部門聯絡那我就寫個外派申請單就給主管籤一簽就我就來了其實也不是我主管要我來啊我就是直接填一填自己跟美國聯絡啊就直接看美國部門本來那個需要我部門我就說好我就到美國那我就就籤一簽我就來美國了嗯那你你會發現說哦那來美國因為你你還quote比較遠嘛所以很多申籤的benefit啊都沒有你的份嘛那你會有時候也蠻蠻御主的就是這個可是後來回首一想啊其實這是正確的所以你的你那條路是正確的我就說我我走那可是我我一直留在臺灣難道就不正確嗎也未必可是就就就說你走的路就是最正確的但是你你你知道的啊你知道的你知道的後來呃呃公司要因為臺灣有一個大的部門MataMedia的department需要需要需要一個director要我那個時候我外派兩三年四五年之後他們要把我拉回去去做那邊的director可是我就需要跟呃家裡分開嘛那後來我在安排家裡的時候我想哎不對啊就這個怎麼會走回頭路所以我就就不回去瞭然後他就全事都公佈了我還是say no然後他總經理就跑來美國啊可是我還是跟他say no當然他知道我就後來就就這個就沒成所以啊你到最後會會聽到一個聲音就是說要去美國啊再來就是呃本來說要回臺灣說啊不行了這個當然不行了這個這個後面去回臺灣那後面create的東西問題可能就很多所以你會發現這不行哦所以我就就變成留在美國那本來外派來一年結果變成五年然後變成十年後來終身那這條路也不是我選的只是就這樣一直走下來那啊這這這個現在回首看是不是最好的不知道可是我都覺得是最好的我所有的決定好像都是最對的那這個都是有內心的聲音在告訴我的那當然在兩次1998年99年紅雞營運不良嘛紅雞營運不良那那我那個時候聲音就一直告訴我James你應該回去了就是要幫助公司把他turn around然後公司這個一團亂在headquarter一團亂後來我就知道我應該回去了那我當時在想這個事情的時候總經理就跑來美國了就說你要不要回來幫忙我說好啊就回去了他問我我兩分鐘不到一秒鐘我就說好回去他說你回來幫忙個一年我說no我就回去幫到成功為止所以他就拿起電話打電話給臺灣的人事組織就重新改組那我就回去lead所有的engineering team這個你會知道的就是你內心會知道哪個地方去是是對的你的第六感其實真的是會讓你知道但你要聽從你內心的聲音那我發現很多人只是不得已啊就哦中國大陸以前呢二十年前呢就是中國大陸有機會啊這邊啊好那就去中國大陸好像發展就比較好可是呢就離離開父離開家庭離開小孩結果回來的時候小孩都已經大學畢業了都不認識父母了所以啊不好不好所以我是覺得像我當初離開的時候我就從美國回臺灣離開的時候我我我是已經很清楚我只要三年四年我就答應我女兒她九歲我就是四五年我就要回來了我是跟女兒講說那個那邊有更多人需要爸爸的幫忙所以我再回去了那爸爸弄好之後就一定會回來所以你給小孩子一個commitment所以時間一到我就從臺灣就回來了那那時候回來當然也可以回來臺美國的公司啊可是我內心有講說我不能再再再再再再再繼續做下去了我應該要停止了所以就都聽聽從自己的聲音所以我一路走來我我沒有別人的例子我只有我的例子Lesson in your heart我每次要change部門就是從回臺灣帶engineering team後來公司就是品牌跟製造分家的時候我內心就知道我應該去做品牌我可以做得很好所以誒那個總經理就來找我了那我就把製造的一些key department像preload啊software啊一些key man就直接抓到brand name去了Anyway但是我的經驗我回來就是其實你說是直覺也可以可是你總是有一個聲音會告訴你哪個是對而且有些事發生的時候你有個聲音告訴你當你在執行的時候你會發現那個聲音越來越大聲那你就要聽從你的聲音比如說我要回臺灣去那時候要我回臺灣帶Marta Media Team那時候我準備要回去可是那個聲音告訴我說不可以啊你回去是不對的那我就聽到這個聲音了那後來我回臺灣了那後來我就聽到我的聲音就我應該要回去了就是我要回去幫忙了公司可能真的需要我了那我就聽從我的聲音那總經理就來了我每次在想我要該怎麼樣做的時候誒那個總經理或是事情總是有冥冥之中可能他也聽到我心裡在想什麼第六感那他就會來找我所以你you are ready你需要自己自己ready你自己都ready的時候你就會有感覺你該去做什麼事情勇於改變就是說當那個改變來的時候你就勇於改變那當然那個聲音是那個改變是你內心的聲音而不是against你就是不喜歡去可是你覺得還是不錯那這個就是有問題這個是我的分享我不知道Brian我這樣拉里拉獎是不是可以給你一些資訊謝謝老師我覺得你剛剛講的勇於改變是我覺得我最可怕的地方就是那個fear我覺得很多時候聽起來都很簡單但是當那一剎那來的時候那個fear就會起來fear對自己能不能夠承擔或者是fear就是說現在已經很好了以後會更好嗎這種fear我是我聽到老師這樣講的時候我是覺得我瞭解我感謝老師的分享我覺得那個是也是常常自己在摸索還有去challenge自己的地方對fearfear代表You are not ready就是說你如果ready的話其實沒有fear你就認為那就是你應該去做的事就是說像我來美國因為美國都沒有engineer沒有designer所以我們跟很多合作案就沒辦法做design那我覺得我來做一定可以做得很好雖然我一個人單槍匹馬的designer我就可以做起來那我回臺灣我知道我可以做得很好我每次要changejob之前我是已經先ready好之後我認為我去做一定會做得很好那就沒有fear那你如果說沒做過那我會不會那個不會就是說你要就像我從engineer我head ofengineering轉到business head的時候很多人都覺得你這個engineer你怎麼懂business那我一點都不怕因為我本來就懂因為我投資這麼久了財報我看的比這家都多所以我從engineerhead ofengineer直接轉到business去的時候一點都無縫接軌就過去了那當然很多人會懷疑你做engineer head你懂什麼business當然我比他們更懂因為我run過好多公司為什麼因為我投資每家公司都是我在run公司我都以我在CEO的角度在投資這家公司所以我在run公司可能都這個叫simulation都比他們好很多了所以應該是沒有fear你有fear應該是要想一想有些東西有些升等有些公司要升等那你就很你覺得好像你能力不足不可應該那你要想一想其實不一定要去接因為接了你可能會掉下來那掉下來就over了你寧願有點overqualified也不要也不要還沒qualify就跑去了那會被轟炸掉就是可能會暫時沙場所以還是要有點信心之後才去那如果還有fear那可能就不要去是對的還有fear還是不要去那可是你會有比較好壞的時候那就不一樣說去美國好還是留在臺灣好那有比較好壞的時候這個都沒有用了這個好壞哪邊好哪邊壞這個比較是沒有意義的你去可以做很多事的這個可能你要去就這樣子你可以增加improve你個人的capability那要去那當然要考量家庭因素了那你如果是像我就是小孩子還小五歲我就離開回臺灣去那我知道我九歲他我會回來那我每個月都回來每個月我飛機全球飛那時候歐洲臺灣中國美國就是每個地方飛就會繞一圈就回來繞一圈就回來就這樣子所以你如果還有feel要聽聲音要聽聲音不一定要去你應該要去的位置應該就是你你應該要simulation過你可以做的很好的地方你才去You have the add on value才去你去還要在那個job上學習有時候是蠻辛苦的有時候會掉下來有時候會會戰死沙場有的人不應該坐那個位置跑到那個位置把公司搞得一團亂結果最後credit都沒了那也不行還是最好負荷得起有增加你的成長那就是最好謝謝老師老師其實回答到我問題了就是因為有時候我覺得也是我們culture大家都覺得要往上衝可是我最近也是聽到覺得說你衝上去了看老師講的你就是到了新的領域有一個competition那個competition有可能如果沒過就是戰死沙場所以謝謝老師的解答對你在一個公司戰死沙場你在這個公司應該over了這個就不好你應該每次上去都是非常輝煌那人家都說哇他到哪個部門都像我到哪個部門都是戰功輝煌我到美國採購到美國管整個工廠到美國做那個還有後來整個美國每個地區的engineering雖然不是組織上歸我可是他們都來問我因為我可以insert他們要該怎麼做公司生產線當線了我可以insert他們停做什麼做完就可以online我就這樣了所以你要有這個能力之後戰功彪炳只要公司有空缺都會來找你那不是你的事你還是要給他做好所以很多工廠臺灣美國像是那個El Paso還有Texas還有很多工廠來找我我都會全力以赴幫他們解決engineering問題那總的你都看在眼裡所以他都把想想把東西交給你可是有些東西就不是你要去做的所以要襯量一下可是就是說你要戰功彪炳任何事情要去接就是你要有信心去接一定是No.1這樣子你就會扶搖至上當然不是扶搖至上了就是說有機會就會輪到你這樣子Brian謝謝老師謝謝謝謝Brian謝謝Jones老師下一位是BillyBilly如果您在的話可以開麥謝謝按右下角Hello聽得到嗎可以Billy老師早那個老師我有一個很快的問題剛剛你剛剛有提到一個41k的這個related的topic我妹妹現在我是有提醒她說她是全額放41k那她因為本身是薪水是大概在比較高一點所以她在稅率是在大概37到40%吧就是就蠻高的那個那個bracket那我提醒她說還是要在Blockage要放一些錢投資對不能只放41k那剛剛老師說不要不要放41k這個建議那我現在要跟他講說讓他繼續放41k還是說他乾脆就讓他stop不要放41k然後就只放Blockage但是現在的問題就是說因為他的稅率比較高這跟稅率高低是沒有關係的你說你的稅率30幾%就是這個singlesingle我不知道他single還couplesinglesingle的話你到20萬也才32%32%上面還有一級35%跟37%所以你以後的稅率都會達到35 37如果你投資成功的話你想想一萬兩萬兩萬兩萬40年後那可是很可怕的數字啊你知道嗎你如果投資正確的話是的那那個時候你拿出來你知道你investment calculator我們用investment calculator去算的話這個我們還是花點時間沒關係大家不要太我們還是要把這個算清楚就是說你的41k你0我不知道假設了做40年當然不應該做那麼久了那qq你用10%好了不要用12對不對qq其實長期15%那你每年contribution2萬40年year begin開始算就900萬了900萬到你到65歲假設了65歲你900萬973萬那你973萬你到70973萬那你到你把這973萬65歲你又不拿對不對那不拿你又繼續放在裡面放在裡面你到70歲要強迫強迫離嶺對不對假設你是放一般的賬戶那65到70歲還有5年對不對那你經過5年之後你不要再放錢了那你經過5年之後就1500萬那1500萬是什麼什麼什麼什麼什麼狀況就是每年會有150萬就賺錢會這樣150萬你每年拿150萬你都拿不完那那這樣子的狀況你的稅率一定是超過40啊對不對含周稅啊那那就不划算了所以一定要放roth就算要放roth要放roth要放roth這樣你才不會最後繳那個最高稅率roth他這個這麼高就是年薪的可以放roth好像也不能放可以放roth401k可以401k可以放跟薪水沒關係roth IRA才不能放那是不是他公司要有提供roth應該要有了吧應該要有了你要去問公司應該要有了現在每個公司都要有roth如果沒有要求公司用roth嗯他其實是在LA County這種醫院的這個他是醫生所以他們這種LA County說真的我check過他401k投資選項已經少了然後我看是沒有這個roth401k的選項對所以不一定啦那看每個公司像我們那個之前有一個醫生他在東岸他們醫院就有roth嗯好我再跟他check一下你用suggested list老師可以問一下selected list看不出有沒有roth了要他們裡面好好我請他去問一下那那可以老師可以問一下如果他的他的401k沒有offer roth401k的話就只有普通的401k然後他裡面的我看他裡面的績效大概最好就是大概就是large cap大概可能就接近S&P500就是這樣的performance那以這種那就不要放了那就不要放了不要放拿出來對不是拿出來現在放進去就放進去了你你拿出來有penalty就是不要放進去對不要放進去對對對不要繼續放進去你放到外面放你不能放你到外面放traditional IRA嘛traditional IRA放6500放進去之後馬上給他roll over到roth哦有點像backboard對對對那可是因為只能用6500嘛你就6500放進去啊roll over到roth嘛那那省下都放在blockage account嘛你妹妹如果是一個discipline存錢的人那這樣做是好了就不用被強迫去投那個沒有績效的401k嘛對我現在是都他也是在blockage我也是建議他買ETF當然他現在比較能接受是SPY但是我是希望他可以買QQQ那沒關係那他比較接受SPY沒關係那以後至少可以直押好好那現在我就讓他去買了去查一下他有沒有roth沒有roth的話其實就就沒有必要就沒有必要那是不是要match到公司給他要不要拿到那個match那公司有match有有match那就提撥到match那部分嘛OK那個match就50%去繳稅就算拿公司的錢去繳稅就這樣子而已那當然績效不好也是一個考量啊這個要去算了這個要看你們公司算的好如果他只是投是SPY那401k裡面也有超過SPY或跟SPY一樣的那就值得投因為你要知道差2%40年會差很多很多對啊這個就是問題對是的對差好幾百萬如果投資成功的話對成功你看差1%對我們40年40年你用10%我們剛剛用40%嘛那你用2萬塊對不對2萬塊40年10%對不對那你算出來是970幾萬嘛那你如果12%的話40年的話是1700萬差兩倍差一倍差一倍所以缺乏法則嘛好我大致瞭解抓住抓住這個關鍵嗯對對第一個看RUS第二個看績效第二個看RUS第二個看績效好謝謝謝謝比利好好謝謝老師謝謝比利謝謝詹姆士老師下一位是永林永林如果您在的話可以按右下角開麥謝謝謝謝老師分享我對你這個投資理念非常贊同我現在也在這麼做現在是我在國內有點錢就是中國大陸我現在也想投到那個美國的好比這個像那個QQQ這樣的但是用人民幣投第一點就是說是這個中國的那個17F裡頭有跟QQQ一樣的那個17F嗎有啊513100OK還有一個問題是這個跟美國的這個一樣不一樣會不會有風險假如說是中美關係緊張這些事會不會造成這個17F關閉了不會了不會哦不會對對好對這是一個那就可以放心大膽的就幹投美國對對我貼上貼穩了不是隻有513100了不過就是很多ETF在中國對標QQQ的那他有市值了像513100市值差不多60億62億左右國泰的16億20億哦還有一個159941的有147億這個好像成交量也蠻大所以市值也蠻大的所以你選大的了那513100是我們一般認識我們的人都是一開始都是建議513100那其他如果你熟悉更多的可以自己研究自己做那如果有在中國有有有有有有有更多資訊的可以留言板上面那我看到的是159941他有147億那我不知道在國內的對一下159941清不清楚這個量體量好像更大這個就就我就不知道了513100是大家都在投的沒有問題不要擔心好好那個好你有沒有還有問題嗎楊宏林還有個問題就是剛才跟大家問的那個Fidelity那個QQ相似的東西那個作為固定投資的話因為我我兒子現在他想做這這方面的固定投資他不不想買給我再往裡裡放錢他就說是能不能讓Fidelity自動的從他的銀行賬號裡頭抽錢然後買給我按一定的錢數投進去可以啊可以啊那個那個剛剛剛剛剛有一個人提就是FNCMX嘛FNCMX你要FNCMX那個你可以你可以固定投那個這五個字的可以固定投對就是真正的QQQ不能不能不能QQQ要自己下單FNCMX你可以每個月像我在Charles Schwab的話可以每個月你要每天投都可以你要哪幾天投都可以沒關係的他可以很多設定的你要一個月投一次也可以從哪裡扣錢就是從哪裡你要錢當然自己要自動匯到那個Blockage Account這個你要說是每個月投好還一個月投兩次好無所謂了拿到薪水就投就可以了兩個禮拜拿一次薪水嘛對對對那好就這些問題了謝謝謝謝那個大家聽一下那個我在YouTube上面是有看到那兩個那個照片還留著的就NordnetNordnet好像是可以做股票質押他都在挪威啦我不知道其他歐洲的朋友是不是可以用Nordnet或者是那個他是可以做股票質押我看一下可以他有一個item叫做股票賬戶貸款為了增加風險倉款你可以抵押股票賬戶貸款抵押股票賬戶中的資產這個是可是我不知道這個是是是是是是那個margin還是Pledge就是股票質押借款為了增加風險場口你可以抵押投資賬戶中的資產他用抵押所以大家在Nordnet的歐洲朋友可以給我們一點資訊他這個是股票質押還是這個margin如果是margin那當然每個Blockage都可以做那如果是可以股票質押就是很好好謝謝那我們往下走謝謝好謝謝永寧謝謝James老師下一位是天華天華如果您再來的話可以直接開門謝謝謝謝這樣子好今天我只有一個問題就是說就最近就就你也不是你也應該知道就A股最近跌的很厲害也特別動盪然後我家呢有很多就是親戚朋友他們也買了很多就是A股然後他們最近也也都賠的非常慘其實我很早以前就給他們推薦過513100我說這個是非常好一個就是技術基金第一個特別穩健第二他也很有成長性但是很長時間就也沒有人聽但是最近之後因為A股跌的非常慘嘛我的很多朋友他們也跌的非常慘然後我還想到還是想向他們推薦513100但他們很多人還是覺得因為他們現在賠的非常多嘛他們也不想說現在把賠的很多的股票換成513100他們覺得是不是還有是不是還有機會再翻本其實很多人他們都是這麼想的那我就想問問就是張老師就是怎麼能夠就是能夠就是怎麼能夠勸說他們說就是放棄那些現在就是下面擁有的一些A股的股票然後讓他們比較果斷的感就就就趕快轉過來呃這個我我我試過一些方法但他們很少有人聽我想問就是張老師就是有人就是有就有什麼方法能夠就好好勸說他們哎就這個問題難啊就是我都說啊巴菲特所說的聽得懂的就聽馬上懂聽不懂的他花一輩子也聽不懂啊聽不懂的你一直跟他解釋好像他也不會懂啊就是很多在網路上的朋友也是聽得懂的你們像你們都是一聽就懂有的人一聽完馬上立即股票全賣光全部轉回指數而且去該質押的質押該該該房地產該賣的就賣了就很果斷的啊就啪啪啪就做完了還有的人只是一直challenge而已那也沒用啊命啊我說就是命啊沒辦法就是每個人都不一樣真的像我們這樣能夠做到極致的很少很少呃建議他們哦那你就買一點吧你買一點觀察看看嘛哦所以大概不要賣現在股票那可以用現在手上現金買一點51310或者是或者是換一些他覺得可以換一些過去觀察看看嗎你有時候叫他全賣了等下賣了真的真的市場又開始漲上去了又要怪你了所以也不一定說你一定一定要要一定叫他怎麼做你就說你自己觀察看看賣了你就買一些啊買買個買個一萬五千的啊就看看啊就是看看這個這個你就自己買了之後才有辦法觀察你都不買就不知道是什麼東西嘛你就買來看看嘛哦吃吃看嘛哦吃吃看好吃再繼續吃嗎不好吃就不要再吃了可能天花就是這樣子請他們就買一點嗎買一點如果不不無傷大雅就買一點觀察看看嘛啊再學習看看嘛或者是那個我貼我貼那個文章啊納斯達克的文章給他給他們看他們看一下就是這個是麥克林麥克麥克傳給我我我已經貼過了他不給我貼了就是啊對OK你們看一下我上面那個拼的我拼的那個東西我拼的那東西我貼文也貼了就是納指高歌五十年那你看看這個納斯達克指數就是這麼厲害所以呀這個文章給他們看看吧那513100就是就是這個這個這是內地的文章所以給他們看一下想如果如果連看個文章或者是看我們的影片兩個小時都不願意的人那那你就放棄吧連這兩個小時讓你致富一輩子的是什麼事情都不願意做那你還想救他那就不用了自己不努力我們沒辦法對天華就是這樣謝謝張老師謝謝給他們文章看看來我們的那個議員的講座聽一聽看有緣者就會就會做無緣者就時間會到了好我們往下好謝謝天華謝謝鄭子老師下一位是IAM如果您在的話可以直接開麥謝謝按右下角開麥好的謝謝老師好大家好老師這邊我兩個問題如果時間允許我就問吧第一個問題我身邊的外甥他生長在一個比較貧窮的家庭我發覺貧困的家庭的孩子都已經習慣貧困了當我去教他如何投資他好像看不到投資這條路那麼我是要問第二個問題嗎還是老師先解答第一個問題謝謝那你說你外甥他聽不懂你的投資是吧他是因為貧困對對對都習慣貧困我覺得他覺得我不會富有的我是貧困的我是打工的他有這樣的想法然後如何改不改變OK我跟他講我常常講兩種一種叫做悲觀主義者悲觀主義者有兩種一種就是他本來就貧困了那他就認為悲觀任命了這是一種另外一種是普通就是說中產階級也有任命的就是說你跟他講哎呀錢跟我沒關係錢夠用就好如果有一個人跟我講錢夠用就好了我馬上就知道了我不用跟他打了因為他就是窮說夠用就好錢怎麼會夠用連連連連那個連那個巴菲特連那個伊隆連那個巴菲特連那個伊隆都覺得錢不夠啊怎麼會覺得錢夠呢錢永遠不夠的啦會說錢夠用就好就是悲觀主義者怎麼讓他改變呢當然至親的兄弟姐妹或者是自己的小孩或什麼我就會跟他有兩種一種就是我match你了你就拿一點錢2000塊美金那我match2000塊如果還虧損我賠你那我讓他做一做就這樣這是一種做法就是你至親的你願意這樣做的那因為窮他就是覺得錢很重要一直捏在手上啊那你就沒關係那不然這樣你去開戶我錢給你你不要動錢我給你假設你信了過那就給他2000塊美金你就或者是1000塊美金讓他投讓他看看過幾年看看他說你看到什麼都不用做就可以賺錢了就是一種做法那另外一種就是如果他有時間像我的子女的話他只要一大學畢業我一定花兩個小時來我跟你講一下這個指數投資那為什麼你要做指數投資你這一生就是要靠這個來富有那你跟他講他的成長因為他們都大學畢業了所以聽都還聽得懂那父母親都會盯著他們就把錢撥到那個那就就就容易成功那你也是要花時間跟那年輕人坐下來說來我跟你講一下你看一下這個QAQ的圖這個就是成長率這麼大這個如果1971年的指數是100到了1983年指數達到299那9%年化報酬年化增長就是增長兩倍2.9倍到了1993年也是9.14%年化報酬到了2003年9.多%到了2013年7.97%因為經過了2000年跟2009年的泡沫到了2023年8月7號他來到了年化報酬14.35%從1971年1971年到現在2023年2023年幾年我們剛剛用10%算都太保守了2023年減掉1971年總共52年年化52年年化報酬是14%太可怕了所以IM就是要坐下來教了這個但是我們也希望教一般的比較貧困的小朋友那他們能夠翻身那如果有一個機會花點時間來教他那他就說我就沒錢了你就說沒錢沒關係那你看看你每個月投100塊錢那40年你會有多少錢那你要計算機給他看看那你說沒關係你一開始你看你能拿多少那我match你多少如果你願意的話那這樣就是說至少讓他understand這個成長是怎麼回事怎麼可怕compound是怎麼可怕之後如果能夠接受那你就救到一個人如果他不能接受也不用太難過了就是他的命就是這樣子也不是隻有他99.99%的人你也救不了IM這是第一個問題好的選到了老師我可以問第二個問題嗎來你問好的比如想他們現在是剛出來社會有的是時間20多歲吧那麼我建議給他老師會建議先買QQQQQQM還是QLD因為他可能資金方面不足吧謝謝要看他的風險承受度了還有就他會不會擔心市場下跌這個很難講當然年輕人QLD是對的了但是他能不能承受這個如果他很介意他的錢的話你要跟他講清楚QLD長期你只要能夠報30年你QLD是正確年輕人因為margin就是年輕人就是要這樣可是正確的事情不見得做得來呀這個是這就是本來就是這樣所以要衡量他的胃口他的暈車的程度每個人不一樣所以你都要教他們沒關係可是慢慢來就是你QQQ就好了QQQM是單位比較少嘛錢比較少QQQM他錢不多就買QQQM那他們要買QLD也可以可是你要知道QLD震盪就是兩倍嘛那兩倍你會發現人家跌一趴他跌兩趴人家跌三趴他跌六趴看到那個跌六趴數字很嚇人嘛那他如果是一個小朋友都不去看股票的那就買了就不管了建議年輕人不要看你也不要給他給他那個K線圖看不要就是長期QQQ就這麼一直漲一條線的那種那他就其他短線不要不要給他看短線的線圖就這樣那他就買了就好了買了就好了他當作是一個買一個資產他不是買個股票他買個資產那就就一直累積累積累積就這樣所以你也教他QLD也沒問題年輕人你們如果QLD也可以可是就是說你要風險承受度高那不然從QQQM開始入手也可以等到對發現這個堅信這個市場是會有直漲不跌的那就可以加QLDIM這個也是要看人要看人不過你都提供他們資訊嘛他們自己決定好的謝謝老師謝謝好謝謝IM也謝謝James老師下一位是永章如果您在的話可以直接開麥按右下角開麥謝謝老師老師早上好好老師我就想我要問的問題剛剛好像你已經上一個你已經講了一些就是我是想問一下就是我們的這個納指100這個指數它是成立到現在然後我們去查詢它比如說我10年以前我就投然後我到現在的年化負荷回報率是多少或者是我20年以前我就投現在的年化負荷回報率是多少我是想問這個問題但是我剛剛聽到好像你前面已經解釋了一下是1971年就成立的是吧老師這個是它納指100納指100對1971年就成立了1971年成立你就是最早開始投資到現在為止你剛剛講的到2023年今年已經是有量化負荷回報率是14%沒有QQQ的話我們談納指100是從1995年開始它從100點我這個1995年看到是48所以我看一下我看這上面的這OK這個是納斯達克指數納斯達克指數就是那個是不一樣納斯達克指數我們這個納斯達克指數QQQ比納斯達克指數更好績效應該更好因為它是前100大嘛納斯達克指數就是total market納斯達克在納斯達克上市的指數它是1971年納斯達克這個交易所是1971年可能那左右開始成立的嘛那到了之後1995年好像才有納指100納指100我問這個我在那個chart gpt裡面問然後他說的是1985年成立的納指100上面寫的有可能它1985年成立之後可是那個QQQ發行可能到1995年有指數不一定有ETF因為我不是很懂也就是說在美國投QQQ在中國就投這個5135年也就是納指100嘛納斯達克這一百家公司的是是是它是1995年8月18號就你剛剛在上一個我們的同學提問的時候您講的1971年的時候假設我投然後到現在52年然後有14%的這個年化報酬對對對那個是整個納斯達克指數不是100那100會比指數好100的話就整個納斯達整個納斯達克指數的話他的公司就比較多瞭然後納斯這個100就是100家公司了是是top10 top100納斯達克指數就是所有納斯達克的公司在納斯達克上市的他編列一個指數那再來就是納斯達克100就是前100大好的謝謝老師納斯達克那老師就是這個標普500的話他過去這個幾十年投資他的回報率是多少我們又怎麼查了這個你到我不知道國內能不能查到那個Yahoo Finance你既然可以來Cloudhouse你應該是翻牆過來那應該可以查到Cloudhouse那個那個那個那個那個Yahoo Finance所以我把Yahoo Finance的link給你就可以了我把那個你要查SPYS我看一下對我看到你就是老師你現在給我們上課的因為我們如果是用youtube來來看你的影片的話每次你給我們講課的時候都是在用一個那個電腦給我們展示然後你查的所有資料都是在這個你剛剛講的這個叫什麼網站裡面Yahoo Finance的對就你所有的這些金融資料啊這些都在裡面去查了嘛各家公司的這些Yahoo Finance就可以了對哦好的謝謝老師我就看你給我們演示的非常的非常的好我把這個連結傳給傳到貼到貼到那個貼到連結貼到那個那個我把link貼上去你們點上去他就有SPY跟QQQ的績效比較了好的謝謝因為我我我自己是非常堅信這個但是呢我經常給我的兄弟姊妹啊給我的這些身邊的朋友分享然後我就其實想就跟他們展示誒比如說你你看我們只要堅信這個然後呢你看如果我們20年前就投資這個的話然後如果是10%的複合回報率是多少啊多少我就可以給他展示是這個意思是是是好的謝謝老師謝謝老師誒我我這個連結不客氣這個連結怎麼沒有好處圖出來嗯好應該可以啊應該就是您呃您呃麻煩您貼在呃那個留言我我我我有貼在留言板我有貼在留言板哦好的老師謝謝你哈嗯嗯好謝謝有謝謝詹姆斯老師最後一位是monicamonica如果您在的話可以直接開麥按右下角謝謝monica在嗎您要按那個monica對對對有有有可以聽到了聽到了好嗯老師好大家好我來自臺灣那呃呃我今年就是大概在三四月的時候就是在三月的時候就是就是很幸運有聽到老師這個節目因為那時候就是我先生剛好去越南出差然後然後一個人就是剛好得那個就是covid那然後就是在家裡聽對然後我一聽然後我就覺得說對這就是我要找的呃就是我想要找到的一個方法還有人他可以教我怎麼去呃學投資所以我就是很就是一聽我就覺得說哦對這就是我要的然後回來就是跟我先生討論然後一開始我先生就是覺得說他覺得說我是遇到詐騙這樣子然後對然後但是我就是慢慢帶領他去聽那他現在也慢慢都比較認同了所以我們現在部分的一些就是投資啊我們就是有放在就是呃00662因為我們之前大概全部的投資大概股票都是投呃臺積電對然後呃現在就是有投00662嘛那呃針對老師他平常講的一些概念啊因為我以前我是不看書的對我也沒有辦法靜下來看書但是因為老師現在講了很多的事情然後我都覺得說我就是不是很瞭解然後所以他有介紹一些書然後我就去看那一開始我看的時候也是靜不下心去看但是我後來就是慢慢看慢慢看我就越看越快然後就是慢慢也可以理解所以我覺得就是還是必須要去多看書對然後再聽老師講然後有問題可以在這邊提出那我今天有一個問題就是說因為因為我們現在本身呢我們的那個呃就是有房貸那我們去投資股票的呃錢是因為我們當初買房子大概是付了兩成那我們其實是貸了八成可是我們現在還的部分可能已經不到不到可能不到五成了低於五成了那所以呃當初借的錢我們就把它拿來投資股票那那那是因為最近老師有分享說呃就是可以就是做呃最多二十趴的qld然後八成是那個呃qqq可是我有一個疑問就是說因為我我本身投資的錢是用貸款出來的然後可是我又再去投兩成的qqq那我這樣子會不會就是我的那個整個槓桿的那個倍數太大了對我我的問題是什麼呢我自己大概是這樣子謝謝所以monica你是臺灣的房子重新注意finance嗎再借更多錢出來是這樣子嗯嗯沒有就是當初他就原本就是房房貸那只是對我沒有貸那麼多錢對那你的錢你說你從房子貸出來是什麼意思哦應該是說我我當初就有貸八成可能可能我那八成哦嗯超過房子需要的錢對然後而且現在房子其實也有在上漲這樣啊你如果要做正確的方式的那要看你的心量夠不夠嗯第一個你要再去房貸你要再去refinance就是衝貸貸更多錢出來你現在房子假設你有兩千萬那你已經還掉一千萬你房子應該還可以去借五百萬出來所以你重新再借借一千五百萬了把舊的還掉好哦你要做refinance那當然就是說第一個房貸房貸按部安全是你能不能每個月繳貸款哦你如果能繳得起的貸款的錢你可以借啊等於工作又穩定那你老公的工作也穩定啊你就還要繼續做啊你就給他貸貸出來每個月可以還還房貸就可以了還得起就好了哦好那你貸出來的錢當然就可以去投資QQQ或QRD嘛那那這兩個風險是不相稱的啦就是說你房貸按部安全是你能不能繳貸款哦對對那你不管是一千萬兩千萬三千萬要投入市場的錢你80%QQQ20%QRD跟房貸的風險沒關係啊房貸有沒有風險是跟你先生的工作還有你們每個月付的起錢這個這個這個這個這個這個這個這個要考量的嘛那你這個QRD要多少比例是你的心臟夠不夠強還有市場下跌你睡得著覺嗎這個是你的風險嗎因為你都不要管他也別沒事啊可是市場下跌有去年如果市場下跌40%那你QRD再加上去就是40%乘上1.2哦那你就會你就跌掉48%那40%你能不能承受如果40%都不能承受那48%更難過嘛所以QRD的問題風險在於你能不能吃得下去啊吃得吃得好睡得好沒煩惱啊那一般哦超過20%QRD通常都會吐了然後就是市場下跌真的會嘔吐的所以20%是最top了我是覺得一般的人就是10%就可以了啦就是你要知道投資要舒服有一種狀況就是很舒服這個上漲很高興下跌很舒服這種狀況這個部位才是好的部位你幾乎就忘記你的部位了你可以忘記你的部位市場跌你也不擔心你可以忘記你多少部位了那這種東西那個部位才是對的部位所以什麼是市場上漲很高興市場下跌很舒服那個部位那留多少現金啊你可以感到到這種這種感覺這種feeling市場都忘記了你就忘記市場了那這種部位才是你適合你的部位這樣Monica你看你把兩件事也問開房貸的風險是跟你的老公的工作每個月你們付得起現金流能不能付得起貸款這是有關係那你能貸多少這是一件那至於QQQQRD你只要放20年是不會有事的問題是中間你會不會嘔吐啊那個火車顛簸你會不會不舒服睡不著覺啊那這個是你要考量的瞭解了Monica好那我知道我可能把他搞忘了那兩個把它分開來好不好兩個風險是獨立的當然有時候會同時來啦可是你只要現金流夠多留點現金的話那其實還好啦好那我知道大概可能一開始應該最多也是10%吧對10%就好了好那我知道謝謝老師那個剛剛張勇或者是因為我貼在樓下的那個連結他就SPY的連結那可是我要整張圖的連結我傳不上去因為那個連結的那個引數太多了所以那個張勇你寫email給我好不好我把那個連結給你們還有你們其他人需要這個這個FinanceYahoo Finance的這個這個比較圖的連結那你寫email給我我把那個連結傳給你從email因為連結實在說差不多一個一整個page的引數所以你們你們傳email給我我的email你們該知道了我再貼上去不過就是我們繼續下去好了我的email等下貼到留言板去你們email給我我給你們那個引數給你那個Yahoo Finance的QQQ跟SPY的績效績效圖的引數好那個我貼貼我的email上去了這個都我email我個人都在我個人在看不會有別人看你有什麼問題你到這個email來那那你那你跟我講說你要SPY QQQ的這個比較圖的引數Yahoo Finance那我就傳給你好好好謝謝老師然後剛才有一位朋友在Sherry他在那個room chat裡面發問說請問從美國回到大陸股票交易能正常操作嗎Clubhouse還可以聽到嗎不知道老師這兒主持到可以啊你如果是Chashrap或什麼在中國應該是可以open那個賬戶沒問題銀行賬戶應該可以open沒問題我在中國也也open過Chashrap賬戶沒問題可是Clubhouse好像要翻牆了像張勇Anson他們都是應該翻牆過來的就是要用那個VPNVPN翻牆的那這個我就不守了你可能要問張勇Ethan或者是文彥他們可能有一些翻牆軟體可以用那就可以看來聽Clubhouse那中國如果你沒有不是說要及時問問題只是要聽的話中國我們有bilibili跟那個那個TikTok好像都有放上去你們可以去看好好謝謝老師然後在群裡面有一位朋友也問到說請問中國可以投資SPY指數基金嗎然後我剛才稍微查了一下是有的在中國叫標普500然後是513500應該有很多類似的跟蹤標普500的指數可以去您所在的證券證券的APP上面找找看有他有很多我把它貼上去我手上有這個資料就是中國有也蠻多的中國其實這方面也蠻open的我貼上去有一個關於標普500的好的好的然後下面有一位Terry已經上來了那Terry如果您在的話可以直接開麥謝謝右下角這裡Jim 你好我在另外一間房間聽到有位先生麥克他講起說對你的東西非常的讚賞他在他就說可能一個人需要多少錢就是說可能就心裡就比較能夠能夠安定他說好像是你說的好像是每年的支出的25-33倍所以我想一方面聽聽你的進一步的闡述另外一個方面我好像他們也一直說你說QQQ就是買打死都不賣那麼現在QQQ好像生長的非常好特別是今年最近好像又有點降下來的趨勢那麼腦子裡就會有兩種聲音一種聲音想先出來一陣等他回到軍線以上我再進去這樣比較好這樣的話回撥我不會全部砸在裡面還是就像你說的買了以後就不管他了不管在高位地位以後以後總是不錯的位置我就是這兩個問題謝謝好等一下我這邊有一個朋友給我說縮短網子的一個網頁我看一下他產生一個短的網子產生複製網子複製網子我看看我複製完貼上去是不是就是我要的這麼短不行復制網子短網子短網子建立可是建出來我用PPT的好像我看一下複製再來一次不行他短網子Bad gateway好不想沒關係你們送email給我那個泰瑞就是你可以從我們那個醫院的講座開始看你你的問題是說怎麼闡述更細節那實在我們要講就要講三天三夜七天七月可能也講不完你又沒有specific的問題那你若是general說我要多瞭解我們的理念的話那我現在一時半早也沒辦法給你所有的那個所以我只能給你連結了就是我們有幾部影片的連結那你你要去看好的謝謝我會去看那個那個更詳細的內容對你就看我們有兩個小時的影片那去學學完之後有問題你再來問這樣子我們會比較知道你哪裡有問題我把那個影片連結我們有個288的影片288的影片我傳上去那還有一個398的影片也可以看兩個都可以看那你看完我們再來討論好不好好那應該Terry好像mine了但應該是有回覆如果您在的話可以再按右下角開mine試試好的那個節目我會去看那個你切的這個連線謝謝好謝謝Terry謝謝James老師那James老師在結束前還有什麼話要說的嗎沒有了所以其實金融工具跟知識都是中性的所以我講很多金融工具比如說refinance那你借錢那你兩倍槓桿那你質押這些東西都是中性的沒有好壞好像廚子裡面又有刀又有剪刀又有菜刀又有剁刀刀子本身沒有問題的你要懂得怎麼用懂得用好那真的是如魚得水如魚得水那你又不懂的話每個刀子都很鋒利都會受傷的所以要看到它怎麼用而不是看到不是一直擔心風險風險當然要擔心可是你瞭解那個刀是怎麼用你知道每個金融工具怎麼用的你就會其實這個金融工具用的越好你風險越低風險越低風險越低像我在用Payal的話我覺得用Payal風險好低就因為你資產去質押你市場下跌你根本資產都不用賣你還有錢假設今天你沒有質押我沒有質押我得去賣資產來過日子或者是資產就減損了資產一減損稻米就長不出來了你本來是一畝地都可以種田的結果你就是把地賣掉去吃飯你覺得你種的田會越種越大嗎當然不會只會越種越小所以你應該是要借錢買地而不是把地賣掉來吃飯所以這個觀念要會可能很多人對於借錢就是一種罪惡啦或者什麼那就是我們傳統上面當然就是這樣教我們的可是我們不批判他對不對可是你要知道時代在演進你要思考過沒有所謂對跟不對不借錢對不對也對啊借錢對不對也對啊可是適不適合你才是重要的每個東西沒有對錯我們講對跟錯都不對不應該講對錯都沒有所謂對錯就適合不適合你哪一個刀有沒有對剁刀有沒有對沒有對錯又會不會用而已不會用的話每一個都錯所以多瞭解金融工具你用起來會如魚得水風險會更低你從來沒有聽人家講說借錢風險更低的對不對可是真的是借錢能夠懂得借錢風險更低你懂得用刀子你煮出來飯菜啊那個更好吃更好吃如何剁如何切你會做出一味美食你全部用自己的手施用那個你現在有那麼多工具不應該這樣子所以金融工具也是很多要會學要會用慢慢去體會慢慢去學著用風險控管是一定要的好那我想我補充到這裡有什麼問題都跟我聯絡沒有來不及問的或什麼留言好了我們下個禮拜還可以再來好老師我有一個短短的問題你說就是你說那個質押然後永永不還然後再下滾動那是不是利滾利了對啊利滾利了OK比如說有人繼承了我的遺產然後我有這一份質押在裡面那他就會有一個比較好比如說根據就這麼說吧根據那個七二法則的話這種利滾利到了很快就會三倍當然的我們談一下比如說你很簡單你有100萬美金各10百千萬100萬美金那你用QQQ好12%或者是你加一點槓桿就12%反正你就可以達到12%20年那你不用再投錢你100萬假設100萬那你你就去直接一直投資20年後那你100萬會得到多少900我看一下900多萬20年就900多萬那30年就2900萬30年假設你100萬30年2900萬好3000萬比如3000萬30年那你假設我們說100萬你是用你能用3萬塊一年要用3萬塊那利息多少呢利息3.5好了3.5我沒有3.530年你欠多少錢每年要花3萬塊那30年會欠多少你欠160萬你資產可以增加3000萬那你欠160萬你要不要做這個事那你說我賣股票來過日子那你賣股票一個100萬100萬那你本來12%的因為你用3%所以你的回報率只有9%你9%那你說你賣股票來過日子那你的回報率只有9%因為每年要拿3%出去嘛那100萬會變多少本來30年可以變3000萬那你如果自己賣的話你剩1300萬你少了1700萬你賣股票花錢的話30年後你的資產只有1300萬可是你如果是借錢的話你是3000萬扣掉1600萬那你你160萬明白這個問題了所以你資產當然會更多啊那個160萬是不是對啊我要算一下對因為3.5%3.5%因為是一年各100千萬對啊真的是160萬而已你30年只欠160萬你如果每年花3萬的話那利息是3.5%的話那真的是少啊那個錢太少你100萬最後變3000萬你只欠160萬真的是賺到了這個要會用要會用好好謝謝好謝謝Man也謝謝James老師然後最後非常感謝大家今天參與我們的房間我們也非常歡迎大家未來也都可以在每週的每週的這個時候可以提早加入到我們的房間然後一起跟我們一起分享討論關於你對投資理財的想法以及發出你的疑問那我們的房間一樣會在每週六的晚上10點每期時間早上7點會開播非常歡迎大家提早加入我們在房間會預留兩分鐘到06分那在這個段時間您可以透過這兩分鐘的時間關注老師的Club上號Clubhouse上號就是點選左上角藍色這個頭像進去點選按關注每週到這個時候都會收到來自Clubhouse的系統通知那如果您是中途才加入到這個房間的話在這個房間結束之後都可以在老師的這個Clubhouse帳號裡面看聽回放也可以在YouTubeBilibiliSpotifyPodcastTikTok抖音等等的地方都可以看到這支影片那FacebookSocial 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