找到適合自己的投資屬性最重要。上漲高興、下跌舒服、關鍵在現金流。2023年8月26日 CLEC投資理財頻道

好,那個Cat我們就準時開始,謝謝你好哦,各位朋友大家這個星期過得好嗎?我是Cat那感謝大家一起來到我們CLEC理財教育頻道那這個房間是由James老師主講,然後其他資深學員共同主持的那藉由不同的聽眾朋友來信跟縣長聽眾的提問然後解決大家心中對於理財的提問,不管是對人生或者是長期投資的問題那長期投資講起來很簡單,然後大部分的人都能夠說出道理來但是要做到也不容易,需要時機成熟,然後每個人的成熟期也不太一樣那我們就是在這裡教育大家,然後想要賺到大錢,只要種下財富的種子並用時間等待就能夠長成大樹那這次過程輕鬆吧不費力,只需要耐心等待那一開始老師會幫我們上大概30分鐘的課程那如果大家對內容有共鳴,歡迎舉手上臺討論或者是你有更任何想要分享的心情也還有想要討論的問題,都可以按右下角的舉手鍵那我們會拉您上來一起討論那這個這件事情對於大家都會很有幫助那接下來我們請老師開場,謝謝謝謝Cat謝謝Modell和所有的參加的朋友你們有問題隨時可以舉手我在做簡報的時候也可以舉手就早一點上來那我們簡報完之後就可以搞再開放問答任何問題,任何簡單的問題都可以就是希望大家能夠真的把你們的問題提出來那我們可以一起討論,一起學習好那我開始今天的簡報今天是2023年8月16號了新來的朋友可以看我們YouTube的影片那YouTube上面也有我的聯絡的電腦你有什麼問題可以寫電腦給我我都會親自的回答你一樣一個免責宣告我們現在沒有什麼事了我們現在沒有什麼事了實質的教育課程就只有這個Cloud House把這影片po到其他的平臺上我們所有的內容都沒有盈利行為也沒有什麼群組所以如果有群組就是三五號有自己成立的那跟我們就沒有關係了那我們也鼓勵大家認識的朋友可以一起學習一起唸書一起互動這也是大家都會成為好朋友我們教學二十幾年都是義務的沒有收過各位一毛錢所以我們也不會靠各位收錢所以你的錢也不要隨便交給別人管理我們的YouTube也都沒有開通任何營業模式偶爾會有廣告那個不是我們做的所以我們也不會靠各位收錢我們的教育內容跟回覆答覆都是僅供教育投資目的沒有建議的目的我們都不是非盈利我們是都是非專業的我們都是非專業的投資顧問投資的內容跟分享就是我們的經歷跟大家分享投資風險很大如果你沒辦法承受很大的虧損那可能就要小心謹慎不要太快的進入市場投資需要謹慎還是要先了解再進行投資投資者就是永遠要極度樂觀因為我們相信美國相信科技再來相信人類所以我們投資的是人類美國的高科技投資者永遠迎向陽光市場終將上漲投資需要忍耐有時候市場會震盪這都很正常財富值得等待在各種平臺YouTubeBilibiliTikTokPodcast都有如果方便的話就請按贊訂閱分享 spread股票賬戶收益利潤マーク市場永遠漲不停那這裡跟大家講一件事情就是Trust studTrust alreadyPair可以設立受益人可以設立受益人就是不一定要做trustTrust呢Trust你配合的就不用做Trust如果你的資產跟家庭組成份子很簡單的話你的房地產用TODD就可以了那你的Banking就用Beneficiary當然你做Trust也很好啦因為Trust就可以包山包海你要怎麼寫就怎麼寫那你的財產就比較有彈性那如果你家庭組成分子很簡單的話那用Beneficiary應該是足以的就是避免這個美國遺產認證這裡有這裡有朋友在日本他給我兩個日本的指數基金所以他說這個兩個好像費用比較少可是我好像看了也還好啦不過我還是提供給大家那我就貼上去給大家分享我貼在這個等一下我看看在日本他有在這裡25號的稍等一下日本他有2568我們有建議大家用2568那這位朋友又有來給我那這個還有另外兩支這是日本的朋友那也有一支兩倍槓桿的很難操作在上面這三支是一倍的那還有一個兩倍的是以前是有朋友給我說日本在這個什麼樂天證券或SBI證券我不知道因為對日本不熟他說這兩個證券還蠻方便的我只是也貼上來給大家參考就是這樣好所以這是日本的三支ETFQQQ的那也有一個兩倍的我都沒有開啟麥克風開的剛剛我都沒開啟麥克風哈囉我以為你在找東西聽到你講話所以我講了十分鐘都沒聽到是不是沒有我一直聽到你在找什麼日本的之後就沒了就沒了前面還有好我怎麼會MuteOK好那三支的基金我已經都貼上去了還有兩倍的好那再來這三支我就看一下就是績效怎麼樣這三個日本的ETF好像績效一樣績效都一樣所以你們如果看YouTube就可以看到這個QQQ這個基礎的ETF績效都一樣所以這裡面有的人會認為說這三支哪個ETF的這個費用低所以比較好其實沒有了費用如果比較高他績效比較不好就會表現在整個績效的圖上面所以大家不要再糾結這個基金的費用你要比較績效假設你100塊買大家都每個都可以用200塊賣掉那你隱含的費用那個都不沒關係嘛你100塊買漲到200塊三支基金都可以這樣子那都一樣嘛那如果績效不好的你100塊買可能只能賣195塊那這樣子跟人家100塊買可以賣200塊那你的費用就會影響你的績效所以從績效裡面可以看出費用有沒有影響他的績效而不是隻有費用有些費用比較低的績效反而比較不好這個不一定所以我們投資ETF就是你100塊買能不能用200塊或同樣的價錢獲利賣掉那你的獲利同樣是QQQ漲80%那你的日本的ETF也漲80%或更多因為貨幣貶值或者是臺灣的00662漲的比QQQ好那這個費用就不受影響就不受影響因為代表那個基金操作的人他有一點Alpha所以他把自己的費用都賺回來所以大家不要偶爾都還是會有人來問費用這個事情那個就是照書看書不思考你如果都不思考就會變鸚鵡就是人家講什麼你就跟著講什麼而已你也沒有思考那也不是你的只是說一直講費用很重要費用很重要很重要我知道那隻要費用有影響到他的績效當然這個費用就代表他這個基金經紀人的Alpha沒辦法Cover他自己的費用那這個基金經紀人的效率就不好所以我們人生還有投資都一樣很多都是喜歡從外面聽來就呱呱呱老大都不思考不好這不好要思考過不是每個不是大人物講的就一定對比如說他們是沒有錯可是你要思考就是說如果如果這個是相同的東西而且又有不同的費用而這個不同的費用產生不同的績效那你要注意這個費用真的有影響績效而且費用高的也不見得績效不好所以最終來看費用反而不是重點重點是你100塊買可不可以用200塊賣掉啊那如果可以就好了那費用很便宜的100塊買只能用190塊賣掉那這個費用低也沒有用所以費用絕對不是買DF的關鍵基金也一樣中國也有兩倍中國香港也有兩倍的槓桿它的兩倍槓桿是華夏兩倍代號07261.HK這個我也給大家因為好我貼上去了中國就是07261.HK加拿大也有兩倍槓桿加拿大的兩倍槓桿是HQ加拿大的兩倍槓桿是SQU.TO大家注意投資槓桿基金風險還是很高通常我給大家槓桿基金不是見得說一定要一定要大家上槓桿而是你可以有兩倍的槓桿基金那你可以留一點現金那這樣子Beta還是維持1比如說在臺灣的朋友你你留50萬的現金那去放在富蘭克林美元短期債券那可以拿到5%的利息那50萬當然本來是投資00662績效會比較好嘛那你另外50萬就可以去投資兩倍的00670L那你這樣的Beta其實是1甚至比1還低啦所以這是給大家一個參考那不是說你一定要上槓桿那你如果要上槓桿我是覺得Beta1.1就差不多了1.2就太多了這位朋友就是說我們借錢投資的理念有點衝擊到他了他說從小教育就是盡可能不要借錢如果有貸款有欠款趕快還了而他的同事借公司的銀行的錢來周轉活得越滋潤自己沒有負債只有債權什麼叫債權就是你把錢放在銀行就是你有債權那你就會比較難熬了不像有借款的人日子還有現金流會比較靈活一點所以以前的觀念跟我們所提的有點不太一樣這個就是金融操作的不同了那隻要你能夠控制風險就好了所以另外有一位朋友Man Wang他覺得以前他對財商的認識是有點幼稚園的level其實我們對金融工具的理解還是很少其實要慢慢學越來越多你就工具越多你的靈活度越高當然你要對每個工具的風險要能夠理解所以我們投資其實首重就是管理風險是首要的那再來是要懂得理財的金融工具你的理財金融工具懂得越多你越有能力管理更高的財富這樣子你自然就會取得更高的財富了所以我常常講就是你的財富跟著你的能力成正比那個能力不是操作的能力而是你對金融運用的認識你的工具越多當然你就是越有效這很簡單工慾善其事必先利其器所以我會盡量把很多金融工具交給大家可是大家一定要理解之後再去運用有問題可以來這裡討論市場下跌其實是機會市場上場你才會有財富所以你市場下跌你要盡量的買Peter Lynch講過一句話就是機會是跌出來的風險是漲上來的所以說市場跌越多其實風險風險越低市場漲越高風險是相對高這很簡單那你買當然買在風險低的時候那是不是市場會下跌不知道可是市場如果有下跌所以市場下跌是機會市場上漲你就有財富那你買完之後市場的漲跌跟我沒關係我們投入市場的錢就不要去管市場的漲跌反而你沒投入市場的錢要想說有下跌最好了可是已經投入的你就是要投20年30年40年永遠不賣的那市場漲跌都沒有關係了所以很多投資者會失敗就是受到市場先生的影響這個一天大漲一天大跌一天大漲一天大跌那你就天天在追高沙地追高沙地當然有些短線的偶爾也會賺到點錢所以我們長線投資者是靠著時間的滾輪慢慢的滾動帶來財富的記得這個時間慢慢滾動那你會發現這個時間到了你自然就會富有因為這個滾動是不會停止的雖然它很慢慢到你都沒感覺你的財富好像如果每天看這增加減少的都一點點而已跟螞蟻在走一樣可是時間一年過去了地球就轉一圈了所以你沒有感覺到地球在轉可是地球轉一圈你會知道我們推薦的持續買進的書裡面有很多觀點都不錯了那大家有空可以去看它這裡面也是建議大家買的不要賣合理的如果你是年輕人就是多賺點錢讓自己的薪水越來越高越好那財富和認知的程度成正比只有你提高你的財商你對財富的知識越高你才有辦法增加我們的財富其實無上限我們的財富其實跟你的對財商的認知有多高成比例所以你要求的更高的財富你要對金融要更多的深入理解很多人的財富到了一個上限就上不去了就是因為對財富的認知跟財商的知識以金融工具的認知限制了他的財富的上限所以很多人得了中了愛國獎券中了這個樂透拿個幾千萬幾美金或幾億臺幣後來都不知道去哪裡了代表他的金融財商不足你財商不足你再多的錢你都還是會不見了所以還是要多看書理解金融知識財商更上一層樓你的財商往上一級你的財富才會往上跳一級所以不要想說我財富怎麼樣你要先提高你的財商這裡忠銘富留言分享一段他說永遠賺不到超出我們能力認知範圍的錢你如果靠運氣賺到的錢往往靠實力就會輸掉這是必然我們賺的每一分錢都是你對這世界上的認知的變現就是你知識上的變現你虧的每一分錢就是對這世界認知的缺陷就是說你還是有些不理解你才會虧世界上是公平的每個人財富大於自己的認知的時候那這個金融市場就有一百種方法來收割你所以會知道你的財富跟你的認知是相匹配的所以我們的財富不是強求來的是你的對金融知識的認知而來所以你要找到適合自己屬性的是很重要能夠持續成長投資的方式才是重點要持續能夠成長而不是不是像樂透你今天買不一定會中哪一天中了不要想說你未來每天都會中那個就不持續嘛我們的投資就盡量能夠穩定持續成長的方式而且能夠持續30年40年那你的Portfolio就是你的部位是要上漲你要高興下跌你會舒服那什麼狀況你上漲你會高興下跌你會舒服就是上漲的時候你有部位下跌的時候你還有現金那就就是上漲高興下跌舒服那這個關鍵在現金流就是說你銀行總是要能夠提得出錢來你不能銀行提不出錢那你就斷氣了這不可以如果你退休你要退休很多人說老師我現在退休你要準備多少錢那市面上有種種種種說法了我的方式是你要準備年開銷的33倍你臺灣如果一年要花100萬臺幣那你就要準備3300萬那有時候我們要留兩年的現金緊急準備金那你就要用35倍要多準備兩年所以你要乘以35就是你一年在臺灣你要花100萬臺幣你就要準備3500萬這350萬也不能放在定存你就要投到美國指數基金那在美國的話你如果要一年要花10萬美金那你就要準備33到35萬那不是330萬到350萬美金那這樣一年可以用2%到3%來過日子這個過日子當然包括你的稅金所有的開銷你如果沒房子的你要房租了那現金流不要斷就是你要留有現金那如果你可以有執押貸款不用隨時可以提出錢來那你就不用準急備用金反正你可以去銀行搬錢嘛所以理財的風險首重現金流我一直強調現金流現金流就是說假設你有20年的現金流可以用那你這20年管它市場漲跌對不對我講一句比較白目的話就是說如果臺灣政府給所有年輕人1億臺幣的話那大家都可以退休1億臺幣嘛那就可以退休所以為什麼你能不能退休你有沒有那一筆錢當然很多人說第一桶金當然第一桶金要去賺可是跟你的能力沒關係跟你的智商沒關係假設你有1億臺幣那你就可以退休啊對不對那你說這一億是借來的沒關係啦就給它投入那慢慢還嘛還一輩子那你還是可以還得了因為這一億下去還得了10年20年就好幾億了還怕欠款1億嗎所以可是理財的風險首重現金流你1億欠人家1億有一個人借1億向政府借1億那他過得非常好而且懂投資另外一個人沒有1億那他就得去打工啊那有1億的人馬上退休所以我以前講說世界上所有的錢都借給我我都不擔心所以欠錢不會讓你立即有問題可是銀行你提不出錢來你馬上窒息你就馬上會出問題這就是我今天一直強調的那我們投資一定要禪定就是市場震盪跟我們沒關係我們是長期投資的大家注意我們是長期投資的我們是長期投資者不是價值投資者很多人會說你們價值投資者怎麼這麼高的還買買買沒有我們是長期投資的我從來不講我是價值投資者國際局勢跟我們沒關係市場分析也跟我們沒關係反正財務報表跟我們我們買指數還有什麼財務報表沒有啊經濟局勢跟我們沒關係所以一切都跟我們沒關係你就不要理會市場的聲音就好了你就會投資成功了這是最重要的而且最難的就是不操作最難的是不操作好那我今天的分享先到這裡那大家舉手起來那一起討論好Cat交給你好那現在有一個朋友憤怒的策略長你上來你可以開賣髮紋謝謝我比較想老師好請教因為像投資股市人家說是久於比一個賺錢久一個賠錢所以好像股市不是一個投資有沒有什麼投資是屬於反過來是9個賺錢一個賠錢的投資工具謝謝林茂昌有一個就是我是我的職業是股東那當然很多人都有講皮特令企業長都有講長期投資是是正合遊戲只要你留在市場你只要買QQQ的人或買SPY的人長期持有大家都賺錢的就這不是910個投資9個賺錢他是10個投資9個都賺錢的這個叫正合遊戲你時間夠長你都會賺錢因為公司就是會賺錢嗎公司會賺錢平均下來所有的公司都會賺錢嗎平均100家公司平均下來是賺錢的每年都賺而且長期成長率是4%所以你長期買指數基金的這一群人是10個投資10個賺錢那投機就不一樣了投機就是靈合遊戲嘛你賺的錢是別人的錢嘛所以一個人一家烤肉萬家香嘛所以如果有一個人賺很多錢那代表有很多人虧很多錢嘛所以這是我的回答所以看你是要玩靈合遊戲還是正合遊戲這一開始就要先決定了看你是靈合遊戲就比技術嘛比能力嘛比很多啦那你去玩一玩如果你不是這個卡小那你最好就退出了不要在裡面玩最後一定破產那你如果是這個卡小那你當然在裡面繼續玩啦因為一家烤肉萬家香嘛那你要先理解你是什麼樣的能力的人我再回答一下謝謝老師好喔那如果你的問題問完我就請下一個同學繼續發問那天花你可以開麥發問了天花沒有聲音天花你還是沒有聲音你剛有開麥沒有聲音老師那我插播一下就是小組有同學在問說他想要聽你的見解說如果說現在的利率水準啊一直維持在現在高檔的水位然後會維持更長的一段時間那長期會就是多多少少會影響到就是企業的回報率那我們對於就是QQQ的回報還可以像之前一樣抓12%嗎還是就是您會覺得要怎麼樣調整他想要聽聽您的看法那我是就是很簡短的回覆他說就過去都是抓12%那未來應該會更多那就是沒有關無關利率而是整個AI都在大爆發所以QQQ的那個年化報酬率會比以前更好那我還是提出這個問題就是請老師給他您的想法這樣以上利率跟通膨都從很多研究很多研究利率跟通膨都沒有影響企業的成長這個過去歷史你們可以去看看利率高低從19當然在1970年1980那一段惡性通膨的情況之下那個不是企業沒成長是因為利率高到資金真的是緊縮所以股價下跌可是後來的因為那一段時間變成股票是相當便宜所以從1980年開始到2000年市場就漲很快它就會補給你所以企業的獲利跟通膨跟利息其實關係不大從過去的歷史都已經證實你知道企業在讓企業的時候就是他的成本要賣多少錢嗎那如果賣得出去他才做賣不出去他就不做不賺錢不做你知道美國企業就是這樣不賺錢的部門就給他關掉所以他們就要追求最高回報率所以當你利息高他會把利息當作成本嘛那轉嫁給客戶嘛所以巴菲特說要投資一些商品能夠轉嫁的出去的商品的產品的公司所以美國的公司其實他們的競爭力很強他們利息是他們的成本之一是沒錯可是其實他們有調漲價錢的能力你看這個NVIDIA一顆chip要賣到這麼貴上萬塊現在還有人可以用chip去質押的其實chip質押也不是新鮮事其實Amazon一直都是用系統質押的你看Amazon做Cloud的時候都不是用自己的錢都是用銀行的錢所以叫做金融操作很重要那美國的企業把利息當作成本通膨當作賣價所以兩箱一撿就還是賺錢而且現在前十大公司其實現金很多很多那他們的金融工具那現金很多本來利息也才1%2%甚至現在可以拿到5%6%所以央行升息對他們來講其實他自己的現金offset掉其實也就OK了沒有什麼所以現金成本沒增加了而反而他可以提高價錢那這樣子他的獲利會成長更多所以反而更好所以沒有什麼不好從過去統計數字我看那個Peter Lynch還有很多paper通膨跟那個利息永遠就沒有影響過美國公司的成長所以他們說那在高通膨的時候高利率的時候是投資債券還是投資股票比較能夠抗通膨答案就很清楚股票股票可以抗通膨債券還是沒辦法抗通膨就是說也不是說沒辦法抗通膨就是說回報率還是股票也沒辦法抗通膨就算是在高通膨的時期這個是我的回答所以不要理會那個好的謝謝老師那天王你要不要再試著開麥克風看看可不可以講話我現在說話就您聽得著嗎當然可以好謝謝詹姆士早上好我這有兩個有問題就是第一個問題就是說那個我上次我跟你問過就是說如果就是小孩小孩如果如果遺產繼承股票的話那他的cost他會根據當時就是繼承的就那一天算cost所以說呢那這樣呢就把那個股票作為遺產傳給孩子們就特別划算那麼今天就問題那我想請問就是詹姆士就是房產是怎麼樣的他cost是怎麼算是按照房產他也會在繼承的那一天他會有估值嗎還是怎麼算他有估值啊你要算你的你的那個你要算你的那個遺產的時候我們在美國那個county都給你有個估價嘛ok ok明白就是說我不知道是不是用那個你可以叫他reassessmentreassessment那就有個估價那個可能是你可以用的那是不是這樣我也不知道不過是有stake up的功能跟股票一樣好的謝謝謝謝我稍微查一下那這樣就放心了那第二個問題是這樣就我身邊有朋友或者一些親戚們他們現在對於投資就是投資QQ還是有還是就有一些就那個什麼疑慮因為他們擔心會不會像是像就就像就像什麼兩千年那個時候就QQ大概他的底下他在底下趴了將近十年他們就擔心會不會有還會出現這個情況就我跟他們解釋過但是好像我解釋的效果也就也不太好那就請問就是詹姆士就是怎麼樣能夠就是跟那個我能確認我是沒有現在的就科技股跟那時候不一樣就我不知道應該怎麼回答他們好如果對QQ有擔心那就投資SPY吧那他就先投資再說那要解釋的話當然我們已經講過好多次了我再講那如果你可以請教一些前輩就是說經歷過兩千年的那兩千年2008年我都親身經歷過兩千年的時候我們去統計不過所有的像Yahoo啊Google啊Amazon啊都是虧損的而且都虧很多錢那股價呢比現在還高就是說股價就是說那個時候當然沒有現在高了像Amazon那個時候漲漲漲漲漲到做一百多最後跌跌跌跌跌跌到六塊那根本沒賺錢的公司嘛沒賺的公司可以高到天也可以跌到零嘛所以沒賺錢的公司當然就是泡沫嘛那就大家就是一個本夢比本夢比大家說做夢夢夢想看能不能成真結果沒辦法成真他就是爆掉爆掉都可能歸零所以你要看看現在的公司是一個夢這些前十大都在做夢還是他有十級的獲利我看前十大就沒有一家是虧損而且他賺蠻多錢的可是你知道那個QAQ當時前十大不要說前十大可能前五十大都是虧損的而且很多是paper money的那隻要一上市就噗噗噗一直漲那大家那時候有個夢想就是Internet可以讓人類改變人類現在沒賺錢沒關係以後會賺很多錢以後以前連AT&T那種買那個fiber article的都可以飆上天在風口上的豬都會飛那風一停這些豬都掉下來了所以你要看看現在這個狀況是不是大家都是豬了大家都是paper company這個大家都是沒賺錢的這兩個差很多一個是有賺錢的一個沒賺錢的有賺錢不是說他就沒有泡沫有可是他有個估值所以一估的話那就知道差不多在哪裡就這樣子所以天華就是說如果他們還是不相信那去找那個像我們這種六十幾歲的投資四十年的他會跟你講這段歷史如果他是在市場的那我想在Cloud House裡面應該有一些人也懂也知道這些事情你如果覺得他你可以去問問一樣都會得到同樣的答案如果他經歷過兩千年的就知道兩千年全部是吹牛公司吹牛公司Yahoo那時候我知道因為我一天起來就漲一百塊六百多塊一天起來就變七百塊再漲一天就變八百塊就這樣子那時候都沒賺錢所以跟現在不一樣現在都賺錢所以現在蠻現在的市場因為又高利息蠻rational的那時候其實也高利息可是不理智所以你要看市場就是理智還不理智當然要很多這個從來沒投資的人來體會說現在市場理不理智還有現在公司賺錢不賺錢他們可能連財報都沒看過連QQQ的前十大都不知道那當然投資起來就比較辛苦那信心就不足那請大家看一眼的講座吧那如果看了願意投資那就緣份了不願意投資那就命運嘛我們就做到這裡而已沒辦法那持續來聽不然來問來問我們就來回答就是事實勝於雄辯就這樣天華我想我回答這樣那時候2000年都是吹牛公司啦吹牛公司現在不是現在每個公司都賺很多錢而且賺錢的能力還真的很強不一樣那個James老師我來說兩句吧我來說兩句就是還有人在懷疑QQQ的賺錢能力的話就是這個長期投資的這種回報的時候那我想問問這些人你願意投資蘋果公司你還熱追那個英偉達和那個Tesla嗎你看那個現在谷歌也是非常不得了的一個大公司你願意投資這些季投公司嗎那這些公司的高成長的公司實際上就是我們QQQ裡面的主要的持倉的股那你對這些大公司你都沒信心你投資什麼呀你對QQQ沒信心就是對這些最大的世界的這些季投的公司沒信心那你看最近這個英偉達這個長成這個樣AI這些科技技術改變人類的那你就是對這些都沒信心那就是說是QQQ漲得慢但是我們還有比什麼比QQQ還好的嗎讓大家幾個例子給我看看謝謝Sunny我想你投不投資QQQ投不投資個股那是你的決定可是我要跟大家講一下就是說絕對不要去投資這些毛票股小型股還有人家說的那個風險更高投資都有風險可是相對來說相對來說在美國的話長期還是大型股績下好那很多人會說中小型股好像以前同季中小型股比較好這裡面有兩個誤區第一個就是叫做叫做生存者偏差就是說很多小公司不見了所以你統計的都是還存在的那績效稍微好一點有可能而且真正績效小型股如果把1970年到1980年那個1970年因為1960年那時候有漂亮50那時候都泡沫那所以把那個1970年到1980年那一段如果去掉的話小型股中型股從來沒有贏過大盤股所以在美國市場裡面應該是贏者通吃的市場所以你投資什麼不重要可是我還是非常強力建議投資大型的有賺錢的股票漲得快漲得慢還不知道不過他就要每年都有賺錢那你就慢慢還是會還是會獲利的只是小型股不賺錢的那就沒有辦法保證那個就是本夢比那就做夢看能不能夢出來他夢到希望那你就對那個產業不熟對那個公司不熟那盡量就避免那投資大型股獲利的股票你又不會算價值那你當然不需要像巴韋特賺那麼多錢可是你會賺錢的就是隻要這個公司走在正確的軌道他是長期賺錢的那個股我就不再談了那你就直接買QEQ都是100強大那就這就是最佳選擇了短期賺多賺少我不知道可是長期來講美國的回報率就是10%以上所以再加上人工智慧應該會提高幾%吧所以這是很棒的一個投資什麼都不用管就可以賺錢的投資跟智商沒關係所以我為什麼說這很棒因為每個人都可以富有隻要你理解當然你都不理解只要你相信也很難那也需要緣分跟時間那也不是所有人都能富有如果你的財商跟你的智慧不到那就不太可能了也沒關係不投資也過一輩子了投資的人以前亂投資的人也沒有過得比較好像我們父親輩的父輩的人在臺灣的瘋狂時代他們投資也虧一屁股那投資有比較好嗎未必要正確的投資才會越過越滋潤所以說要理解正確的投資才是踏入投資安全的方式理解自己理解市場理解金融控制風險這才是完整的一個投資素養天華我想是這樣子他們看看能夠體會體會不出來就沒有好的 謝謝張老師謝謝謝謝天華謝謝老師那我先講一下我們房間的規則就是原則上我們是一個人一個問題然後你的問題問完後我們會先幫你搭到觀眾席那如果你有再有問題你可以舉手上來發問那我們就是這樣子是方便我們管理就是確認說每個人都可以問到問題那我們最晚就是拉拉人上臺問問題的時間是美國時間是早上八點半然後那個臺灣亞洲時間是晚上十五分晚上十一點半那就是請大家能夠就是把握時間然後早點舉手上臺然後我們可以把大家的問題都那個回答完然後我們就會下課這樣子所以就是大家如果有任何想要討論的都歡迎就是趕快提早舉手上臺這樣子那接下來我們請詹姆士詹姆士你可以開麥發問了謝謝好的 謝謝老師我想請教一下關於retirement plan就是diversify股票如果是你剛剛說的三十三倍的三十三倍那個那個是現金嗎還是說錢放在401k的retirement fund因為它那個有稅務的區別如果是現金和放在retirement fund是有現金的different還有稅務上面還有那個三十三倍是比如說你有social security的話是按照你的每個月的收入要把那個social security當然你要不不不考慮social security你錢很多的話那沒問題假設沒有那麼多的是怎麼算就說那個三十三倍還有就是life insurance這些diversity就想聽一下關於那個retirement plan好 等一下那個我想你應該是新來的朋友吧你也可以去聽我們議員的講座我們YouTube有議員的講座所以那個您說什麼一月份100 million的一個影片我貼給你你去看一下這個可能對你的問題有幫助那我想你的問題有一個關鍵問題就是說假設你的是在traditional IRA的話你要計算三十三倍怎麼算因為那裡面含稅金嘛所以你如果你的資產要算的話還沒繳稅的traditional IRA你要只算七成你不能算百分之百你要算七成假設你一百萬你應該算只有七十萬就這樣哦這樣這包括所有的real estatereal estate的話real不包括我們不算你的房地產房地產沒辦法退休的房地產的現金流才能退休房地產本身你就算有五百萬的房地產可是你現金只有兩萬塊你怎麼退休沒辦法退休你兩棟房子也不夠退休一棟自己住一棟租金六千塊一年六萬多也不夠在bare area生活但當然你說我就是勤儉一點節省一點那六萬塊一年的房租那其實六萬塊也不是錢那你還得扣掉這個稅金一萬五再加上維修HOA還要繳稅扣一扣可能剩三萬那三萬不能過日子那你說你有social security那就四萬連夫妻四萬那就七萬在灣區七萬可以過了可是過得還蠻辛苦的那你自己的房子也要繳稅房子再扣掉一萬一萬五那你就七萬就扣一萬五那剩五萬五所以你有五百萬房子的人只能過五萬塊的日子也是蠻辛苦的那可是你如果有五百萬現金的人倒是可以退休了五百萬房子的人不能退休OK明白了所以你說的那個social security的話剛剛你說什麼四萬因為一般social security一個人如果你工作夠滿的話應該可以達到三千五三千七吧那太太可以拿一半所以如果一萬一千五那一個月就將近四千到五千嘛就是五六萬的相當於你五六萬的income那個也要繳稅你剛剛說一個什麼要繳稅的對那個social security到一個程度也要繳稅OK好的謝謝你大概算一下你看我們醫院的講座好了歡迎你謝謝有問題再來問沒問題好的謝謝那下面有一個朋友那個Michael不是Michael就是medical就是這個朋友我沒有辦法幫你Frank對那就麻煩你就是先退出這個app然後再進來再重新舉手我們試著把你拉上來那如果還是不行的話你可以在那個roomchat留言然後我們把你的問題問出來這樣子好那你先試試看先退出再進來看看那接下來那個Lyn你可以開麥法問了謝謝嗨老師你好我想問一下就是我們我們是在加拿大然後加拿大政府是我們是有一個教育基金教育基金它成立的意思就是說你在15年之內每年投進去定存的那種一直達到5萬塊那政府就會每年給你match到500塊也就是20%所以最後就是說如果只是把現金放進這個賬號裡面就是差不多能有6萬6萬5好像那我的問題就是說它這個教育基金是這樣因為現在小孩子就是比如說1歲或者2歲那他到上大學是16歲那16 17 18所以這個雖然是長期投資但是它有一個年數你到那個時間你要把它取出來來交學費那有的人就是說小孩子已經到了高中了以後你就再考慮是不是直接就把股票給賣掉變成現金以防它在那個上大學的那幾年的時候股票大跌然後你就沒法付完學費我現在還沒想好到底是怎麼來操作這些我自己就是簡單的算了一下如果就是按我現在已經contribute這一部分然後之後每年也都contribute到那個maximum到那時候差不多得有40萬那40萬是這樣的就是加拿大它公民的那個學費如果是在加拿大境內的學費其實是很低的那剩下的餘額它就是說照這個小孩33歲的時候他必須要把這個錢取出來取出來的時候你是要一次性的付稅金外加20%的罰款所以它就是錢很高很高所以我現在就沒想通到底要怎麼去弄這個我問幾個問題第一個它可以投入的錢沒上限是不是有上限就只能在5萬以下5萬是一年5萬不是我算了它就是16年之內總共加一起是5萬那政府match多少政府每年match500所以最後你最多的最多的是拿7200塊加一起你投500它match500你投1000它也match500不是不是是你投5000它給你match20%就是250對嗎或者是就這樣你投的20%所以5萬它就match1萬就對了對對就差不多是這樣那你怎麼說你會40萬你的投資回報蠻不錯是怎麼樣那可以選擇投資是嗎對是可以就是現在我已經把我已經投進去差不多有因為是兩個小孩放在一起了所以就差不多3萬多然後就算每年12%的你投什麼他可以投資QQQ是嗎可以可以我現在已經投了QQQ我現在就是在想是是再加一點槓桿還是到時候就是他們要上學的年齡趕緊馬上就給賣了這個賣的時候就在賬戶裡面賣是沒有任何稅金值沒有任何稅金只有到他規定了年齡必須得取出來的時候那一年要交稅的那這樣很不錯那你如果能夠投資QQQ你小孩幾歲他老大是3歲然後老二1歲3歲那也快要用到了老大也快要用到了沒有沒有老師老師我說老大是3歲他就還有13年還有13年對那你就不要再放了他用不完了可是我我現在要是不放的話我就會損失政府給的那個20%因為他規定就是你不能每年放到最高額你只能到某一個額度然後他給你20%如果10%回報你會有3.5倍了那你說你是3萬塊那你就是已經有10萬塊了10萬塊夠不夠兩個小孩嗯那當然得看他們以後上哪學校上次聽您說那個I believe每年要10萬美金那肯定就很快用掉那你就就一半吧你說準備15萬除以3.5你說就差不多投到4萬就可以了4萬就可以了我也我一開始就是說最高額把他投進去然後沒有想太多然後後來接觸您的頻道就覺得哇QQQ回報那麼高的話最後好像要付的罰款好高啊對啊有錢人的煩惱沒關係就投吧他也match你20%嘛那20%他要拿回去嘛那等於也沒有等於你沒賺到而已啊沒有虧了是好如果有時間我還有另外好你問那個就是您剛才分享加拿大的HQU是兩倍槓桿我之前做的功課就看稍微看一下好像比QLD的績效差好多然後後來我就覺得自己的賬號我們就直接換美金然後直接買QLD我想問一下您就是可不可以稍微看一下我知道我看過了分析對不對我看過了你的分析對的有差啦可是說不差很多那應該也還好反正它比QEQ好嘛對比QEQ好比QQQC也好兩倍對那你如果要直接到美國來投QLD也是OK啦也OK沒有問題方便就好好那個我看那個留言裡面喔他這個Leon Juice你說我是臺灣人嗎對阿臺灣人可是我們講日本的那個ETF不是日本的市場你說日本市場不好我們講的是在日本買美國指數所以我上面貼的是QQQ的在日本發行的指數基金所以那你是臺灣的你應該還是新來的朋友臺灣的就買0066200662就可以了所以你是臺灣的朋友你就買00662我貼上去避免你買錯那你一樣歡迎你來你還是看我們的語言講座我上面有貼語言的YouTube的頻道語言的講座那這樣好不好來Cat往下好謝謝老師那也謝謝令那那個接下來那個另外一個令你也可以開賣法文了謝謝James老師您好不知道您能不能聽到我的聲音請說您好我是第一次參加這個Clubhouse也非常有幸能在今年聽到您所有關於投資的這種知識非常有幸感謝您我有兩個問題就是都是這種比較小白的這個問題因為我也是剛剛進入到投資這個領域我先問這個第一個問題是我一個朋友的問題他就是介紹我來聽這個這個CLEC投資理財頻道的然後他的問題就是之前他把那個房子就是refinance瞭然後拿出了一筆錢然後就投在了就是投在了股市裡面但是他就是因為是一次性投進去的所以剛巧就投在了高點那就是但現在當然股市就已經漲回來了他也沒有全都投QQQ有些漲有些低就是總之就是不上不下吧現在是這個位置那這個問題呢就是說他現在準備把這個房子就完全賣掉他會還有另外一部分錢拿出來我聽您講做呢就一直在推崇做定期投資那如果就是第二期再出現這種狀況的話是不是就分期的這個投資就是把這個資金攤開分比較長線的這樣投資風險會更小一些呢還是一次性全都投進去會所以效果更好一些這是我的第一個問題第二個問題呢就是我個人的一個問題我個人呢等一下我先回答一個好如果照統計來說當然是一筆投資你同樣有1萬塊同樣有1萬塊假設有10萬塊兩個人分10萬塊給你有一個人拿到錢就馬上投進去了有一個人把那10萬塊存起來每年投1萬塊統計起來所有的統計數字裡面一次就投入的績效是比較好期望值90%的期間績效是比較好但數字是我不知道那當然單筆投入的時候你的資產的波動率就比較高波動比如說你去年投入一直跌跌這種波動率比較高波動率有往上波動也有往下波動所以波動率比較高波動率本身不見得是風險就是波動率那當然大家會認為波動往下波動就是風險往上波動就不是風險所以巴菲特說波動也不是風險如果會問這個問題的朋友那你就是分批吧因為分批是波動率會降低那降低波動率降低風險當然回報率就會降低這是本來的投資理論裡面就是降低風險就降低迴報這很正常那你既然沒辦法承受那個波動那你只好降低迴報率那其實也沒降多少那你就分批吧那通常分批我都會說分10份或12份有的人說老師我也分半年嘛當然可以那半年就是24份嘛那不管你分10份12份24份都可以那你就固定每個禮拜三或禮拜四早上試價就買進這樣就可以了令我這樣回答就是說看起來你的朋友就分批吧因為他之前單比好像如果會壓力很大那現在就分批吧舒服就好感謝您還有一個就是一個我自己個人的問題因為我也是在去年高點的時候就是投資了我沒有買QQQ但是我投資了一些當時看起來是比如說元宇宙啊就是Roblox然後還有一些高科技公司比如說像Uber還有一些比較傳統的行業就是這個Amazon之類的那些就是當時比較位置比較高那後來也是跌下去了尤其是像Roblox這種就是我之前也是聽您的講座說就是如果電梯壞掉的話要給它換一步就不要在一條軌道上就是走到黑但是我就不清楚這是不是一個壞掉的電梯我現在就很猶豫這些跌下來的股票已經賠了一些錢進去我是應該果斷的把它賣掉嗎QQQ呢還是抱著這個希望就像這個2000年的時候先就是懷揣這個夢再等一段時間看它能不能再升回來一些謝謝您好2000年跌下去的股票很多都回不來了都不見了所以這是第一個所以你不要懷疑我說2000年跌下去的狀況你這個股票會回來不一定通常是不會以過去我的經驗就是你都不知道它怎麼跌了你當初買也不知道你為什麼買的那你現在也不會知道所以那個就是我們今天做簡報就是說那已經超出你的能力範圍的錢你是賺不到的所以第一個你如果去看看這些本來我也從來也不認識他們那就是因為有人講所以我就去買了就是跟風型的那這個如果是這樣子的股票那你就應該要賣掉了反正過去不知道現在不知道未來你也不會知道你就應該賣掉這裡面我還是非常跟大家講就是不要去跟風更不要去聽人家報名牌那都沒有用不要跟風是什麼你要有第二層次思維就是說大家都在談的事情你不要去碰人多的地方不要去這就是給大家一個觀念所以不要股票不是大家都說好他就是好大家都說好的你要想想看他應該是壞不是他公司不好是因為人太多了人太多了那下面那個Frank我要你一次看看我有要你你還是上不來所以Frank我也要你你不能join所以你要先看看那個你懂那個公司你認識他嗎他認識你嗎如果是互不認識那應該就賣掉那個應該是壞掉的電梯而且永遠也壞掉了那另外有一個就是說如果你部位不大有一個公司那你看看這個公司是獲利的公司還是虧損的公司如果他還是獲利的公司那你要跟他賭一賭Maybe還有機會了就是說獲利的他就是其實有獲利比如說Coco Cola獲利啊你這個轉機跌了那就沒有關係吧有時候他就回只要他一直每季都有獲利都有獲利都沒有虧損都有獲利那那個你就Maybe你要抱住也可以那很多人都說你叫人家賣叫人家賣那你如果要抱那種還有獲利的那還有一點一絲希望那如果資金不多當然你就抱著一個希望那你又不想煩惱這麼多那禮拜一就試價賣出試價買進QQQ那就結束了所以其實這裡面有三個第一個不認識的那就試價賣出試價賣出試價買進QQQ虧損的公司試價賣出試價買進QQQ如果還有獲利的公司在你的部位如果很小比如說10%而已那就想留著買個夢那就留著吧不然我叫你賣掉等下他噴出去了那就麻煩了那你如果願意願意願意折磨自己那想要再拗拗看那當然可以通常是折磨自己比較多了所以以前我有個比例比喻就是說當你有拿了一籃子的蘋果或是拿著一籃子的水果來說James你幫我挑挑這籃子裡面好的好的挑出來不好的我才倒掉我說不用了整籃都倒掉就直接換一籃子這個100個都是好的這樣就比較快就是說直接換掉換一籃新的那就就是全部試價賣出試價買進QQQ你就會知道這一籃子都是好的就這樣子所以令我就回答這樣子你就自己決定看怎麼弄讓你的其實除了獲利之外還有一個就是不要折磨自己事情很簡單越簡單的方式其實就是對的方式非常熟悉非常感謝James老師謝謝你謝謝謝謝令接下來Eason你可以開始發問了謝謝好的James老師大家晚上好上來這周就專門找時間坐下來再跟James老師請教一下和分享一下剛才那位朋友講了其實還是一個個股和指數的關係其實這也是我們在開始認識到納指的價值之後然後你如果是一個有過投資其他股票的經歷甚至你的股票是在虧損的時候你就會產生一個我要不要把股票換到納指我還是分享我自己的經歷我就是去年聽了James老師的課之後我自己想通之後我就覺得指數基金是應該前段剛剛有一句話叫做股票投資的盡頭是指數基金那我後來又給他補充了一句就是指數基金的盡頭就是納指100所以我想通這個道理之後我去年就陸陸續續把我因為去年不論是美股還是中國的A股都是熊市股票那些個股都虧的比較厲害我持有的還是比較都是各個行業的龍頭股比如茅臺騰訊美團這些但是我就當時就把很多都是虧3 40%了但是我就全部把它換到納指了因為我覺得最後我想通了投資就是大道至簡其實最簡單的反而是這個是最有效的而且我們要投不是隻投10年20年我們是一直這樣投下去可以世世代代的投那我這個時候就選認定了這一支標的當你發現你的你所有的持倉只有納斯達克100指數的時候你就覺得無比的輕鬆因為你不用跟其他股票再去對比了你不用再比哪個漲得快哪個漲得慢你只知道你有錢就買打死不賣這就夠了所以真的是很輕鬆當然在你去比如你要想下決心要換掉股票把那個股票賣掉當時是虧損的時候這個叫割肉了其實那種一般人來說這個都很難做到的但是我覺得對於成熟投資人來說這一關是必須要過的就是當你看到一個就像老師比喻看到已經認定它是一個快高速的電梯的時候那你其實你應該依然的把自己從這個普通電梯或者壞電梯中把自己轉到高速電梯裡去你轉過去之後你就發現這個投資很簡單會輕鬆很多這是我分享的第一點想聽聽James老師您的看法Eason謝謝你沒錯這個如果你的你現在在做的事情讓你揪心讓你煩惱讓你那個那這個就是錯的答案所以你有時候你會發現我應該要怎麼樣嗎可是你就會煩惱會揪心的那就不要去做那通常我們人生的解答都很簡單那個答案是應該要很簡單的如果還要搞半天還搞不懂那就不是你的solution就不是solution絕對不是不是如果那是答案那就很簡單一定是很簡單可是大家現在很多大家都認為要趨難避易就是說投資一定要很難沒有技術的應該是不會成功那是錯我們人生簡單的才會成功一路走來我就沒有看到要翻山越嶺成功的那個都零毛縫爪像Elon Musk這種人他們有這個能力可是多少人掉到懸崖下面去我們都沒看到所以人生的決定一定要很簡單的答案我講個我以前做工程師的時候如果我們有一個bug有一個問題如果想得很難什麼要軟體是不是軟體要這樣硬體要這樣這一定錯通常我們解決到最後就是這裡一隻腳就加個電容因為剛好就有個glitch那就啪加上去就好了完全所有過去幾十個問題一起解決所以從我以前在解決系統性問題的時候其實就是一個關鍵一點點有時候就是一隻指令碼來應該要grounding的結果沒有grounding它是floating的因為datasheet有的chip它是需要grounding有的chip說那是NC不用接也可以結果因為那工程師就沒接沒接就是不同的廠牌的chip結果不一樣就很亂結果答案就很簡單就把它grounding就好了所以Eason沒錯就是讓你煩心的事情趕快砍掉讓你舒服的事情趕快趨於舒適的事情所以之前有人說中國的房子要怎麼賣要怎麼賣我說市價賣有第一個offer就給他賣第一個提offer就趕快賣市價賣出我賣股票也是市價賣出所以我以前在臺灣有買個房子那是宏碁的什麼我渴望遠期後來賣的時候也是第一個出價我就賣不用談了就賣你喜歡就好了你給我一個價錢我就賣你出得出價錢我就買美國的我一個房子也是這樣人家一出價我在臺灣那時候我在臺灣那個美國的房子我知道沒有用就賣所以你要賣東西一定要市價賣出不要再等等等等你會等等出問題出來了股票也一樣要換就禮拜一就換換過去就睡覺了睡醒來就是無憂無慮我今天講的就是說我們快樂是人權之外其實什麼叫快樂無憂無慮無為無所不為就最快樂了我早上起來都完全沒事這個多輕鬆無憂無慮Eason謝謝你的問題那今天接下來你還有個問題還有我想再分享一下就是剛剛看到一篇文章叫企業家和尋租者就是說我們其實每個國家都有一些很富有的人他億萬富翁但是這篇文章就說可以把這些人分成好的還是壞的當然這個壞的是並不是說他們是壞人而是說他所在這個行業好的億萬富翁他就是企業家那就比如蘋果 特斯拉這樣的公司它是不斷的在發展高科技為人類不斷的創造新的價值那另外一類的億萬富翁不好的就是尋租者他們其實是利用現有的資源比如採礦比如石油 賭場這些其實他們是用這些壟斷的資源來去賺錢就是他們這個行業這些行業對人類社會的發展是沒有貢獻甚至是負的貢獻所以我就想到我們來長期投資納指100那正好它裡面大部分都是這種高科技的企業就是好的他們是好的億萬富翁是能給我們人類帶來不斷向前發展的動力的而且我們看國家來也是這樣如果一個國家好的億萬富翁越來越多那這個國家就會發展越來越好那比如就像美國那反面的例子就比如是俄羅斯這樣的國家它前些年也是也發展很快也曾經一路很有錢但是它是靠它的石油它沒有什麼高科技的所以就從這個角度來說我們要投資的也是這種高科技企業能給人類帶來長期發展的企業是這樣的想聽聽James老師的看法醫生謝謝你的分享沒有錯就是說我們在很多企業裡面有一個叫做增進人類全體之生活那像QEQ這種全時大SPY這些公司都是增進人類全體之生活那有些公司是什麼狀況有些公司就是紅頂商人都有轉型利益我講的轉型利益就是負荷到政治上的比如說臺灣的政黨輪替都有轉型利益這個政黨拿到利益那就有一些他們就有些企業有些產業就得利都靠政商關係韓國更是韓國三星跟幾個大財團一定跟政府瓜葛為什麼韓國總統一下臺馬上會被抓到牢裡去了因為他上臺就是靠關係就這些財團那這個有歷史背景那這些靠政府關係的紅頂商人通常經營效率都不好因為他的獲利是來自於政治力量所以效率不好的公司當然就走不遠嘛所以通常這種靠政治力量比如說採礦好了你如果在有些國家為什麼你會拿到這個採礦權為什麼因為就是有政商關係嘛那通常會有利益可是這些利益通常不會得到會不會到股東身上通常都是這些利益者就分亂了那經營效率很不好所以就不要去投資這種企業所以一個制度影響整個資本市場的效率這就很重要所以為什麼投資美國至少美國是一個公平公正公開的市場雖然有政治力可是這個政治力都是在合法合規攤在檯面上的比如說拜登政府要拿錢出來給什麼企業他不會針對我只給一個公司不是他是普遍性的你只要是做太陽能汽車不是電動車的我們都會補助你只要是在美國生產我都會補助他不會禁止拿到補助你只要合法合規都會拿到補助那這個雖然他內心裡有一個企圖可是他不會彰顯在圖利一家公司所以不會有一種法令就是美國不會有法令說這撥款是要給誰的不會當然Bailout有啦那可是Bailout是特殊狀況可是政府還是要拿到利益所以Bailout比如說給給這個CT Bank或者是這個的錢他都拿到股票後來財政部也賺了一筆Eason你講的沒錯就是有一種叫做紅頂商人轉型利益的錢跟政商關係的錢這種企業通常效率不高通常也不會排到我們要投資的QEQ裡面如果這種企業的一個國家這種企業太多的話那這個國家的增長速度會比較慢或者是風險比較大像韓國就是韓國就是謝謝你Eason好的謝謝James老師我還想有第三點就是我最近就是又完整的看完老師今年的2023年版的那個價值1億元的投資人生當中這個聽到老師就是有計劃就是在今年會全部結束掉包括這樣每週一次的這個Clubhouse的這個這種形式我就覺得非常當然我個人非常不捨而且我覺得因為接觸了這個老師的理念之後我都會不斷的向這個向朋友向周圍的親朋好友推薦這種理念但是我發現很難有很多人他很難理解所以呢我覺得老師一直20年都在免費的推廣這種理念造福了很多人我覺得這個非常感動但是我覺得如果將來老師如果就當然老師會做得很辛苦但是如果以後沒有沒有這樣老師這樣大家有個知識不斷的這個叫心理建設吧可能很多人他會走不下去那我們當然我們會有些群組大家會一起學習互相鼓勵但是我覺得我就想問老師我們能不能有一種其他方式能把這種您的這種理念一直把它傳承下去因為這個是一個可以一直做的事情而且認識他的價值呢還是極少數人我們還想這個繼續去推廣這種理念但是我們本身的自己的影響力還是很有限的所以這就是我最後一個這個問題也是我的感想好謝謝Ethan今年初的時候其實是蠻多因素混在一起的那說就不談那時候想到就是我要結束整個因為覺得說所有的影片所有的教學節目都在YouTube上面了嘛所以我們在講你看我在講也是指數QQQ指數QQQ講這麼多不如去聽了400部也就學會了後來我就發現大家都好像沒有耐心去看那些影片所以真正的影片如果擺在那邊其實也是也不大唯一的效果就是你有個問題那剛好有個影片我就把那影片丟給你自己看就這樣就解決了我就不用再打一大篇文章給你那我講過我是會做我喜歡做的事我如果不喜歡做的事我明天就會斷掉了那我在想其實這個投資分享還是我在做的時候還是蠻快樂的所以我還是會繼續做I DO所以看起來我還是會繼續做什麼時候截止現在是沒有看到有截止日期不過哪一天我覺得不行了我做得起來不高興了那我就會停止或不是我人生我的人生也沒規劃可是就是說等到哪一天我做起來就是不是我高興的事情我就不會做了所以我說快樂是人權嘛所以我如果一直做覺得還是一直很Happy我就一直做就是這樣子哪天不Happy了我就不做了就這麼簡單那我也不知道未來是怎麼樣不過到目前為止我應該會繼續做所以就這樣謝謝好的好的太好了因為我覺得因為老師的課呢其實講了很多其實很多道理是反覆在講但是呢就是隻聽課跟可以跟老師直接交流我覺得這個是兩種完全不一樣的感覺然後之後懂得道理然後呢又可以跟老師這樣直接去去交流去提問然後去分享然後這種呢這種感覺就是非常好比你光聽這個影片的課程呢會好很多所以聽到老師可以繼續下去就覺得很開心謝謝謝謝詹姆士老師謝謝葉先生那個我看留言裡面有一個朋友就說對的公司股票怎麼報稅那很簡單啊你在那個schedule H裡面一樣啊你就不要填你的填你的cost跟填一個symbol填一個cost填一個那個這個現在的value那你變零嘛就是你的cost就全部是loss就這樣填進去就好了沒事的你就直接用手動填填進去就好了好往下好那接下來那個英飛你可以開買法文了謝謝詹姆士還有主持人那我們就是之前就聽老師的很久瞭然後我們其實資產就是一直是all in的狀態然後最近有聽老師說提到還有670這個標的所以我們最近在盤整的時候就是漸漸轉換了20%到670這個標的上那只是我們最近在我最近在看美國QQQ跟QLD的時候然後在看臺灣的670跟662的時候我發現就是一般槓桿基金其實都那個金額其實都會比就是原本的指數基金還要便宜那可是臺灣的670跟662就是670卻蠻貴的然後而且甚至那個我覺得很有趣的點是說670是662正2好了但是我真的不太懂為什麼它有時候還會超過它兩倍價因為對我而言的話正2的ETF如果是兩倍價對我來說就沒有吸引力了就是我想請問James老師就是我這樣的想法是不是合理有什麼誤區嗎有啊就是說你你如果看一天兩天當然不準啊你要看很長啊看個兩年看兩年因為我就是看那個因為我最近才知道670嘛那我就去看那個670在那個2021就是那個時候最高的時候它居然是662的2點多倍的價格那可是我覺得很奇妙的是一個正2的ETF感覺天花板就是兩倍價格因為如果我要花一倍的價錢買它的話那我會覺得我應該買兩張662這樣Beta也比較低然後獲利又Guarantee我就不懂為什麼會有人想買兩倍的670不會啊你買你買670老師我可以先簡單解釋嗎好啊你先說那你等一下再幫我補充就是現在那個兩倍不是說它一定就是原生型的兩倍它是指今天的就是它今天的走勢要是今天這個原生型的ETF的兩倍所以你不可以用現在是不是這個670是不是662的兩倍來評斷它的價值所以如果這個盤是在橫盤整理的時候你的兩倍會跌因為它中間有期貨所以它每天都要跟今天的原生型比它就會慢慢的價格就會往下掉那如果它最好的一個你要買進它的策略就是在7張點你買它然後在最高點的時候賣出那你就會獲得不只兩倍因為它每天都要跟前一天比兩倍其實這個我這個可以理解只是因為我等於follow了因為老師介紹了670之後我等於follow了就是670就是這幾年因為670其實是沒有很多年那我follow了它的價格之後我自己覺得很奇妙的點就是說假設我現在670是662的兩倍價格的時候我只是單純就我是覺得這樣的價格設計很奇妙因為你如果670要花662的兩倍錢去買一張的話我會覺得買兩張662其實這個獲利比較guarantee以外beta值是就是直接控在就是它的二分之一沒有你沒有發兩倍的錢你如果要得你如果10萬塊你買662的話10萬塊你買進去了到今天你會有13萬5千13萬5千可是你如果10萬塊買你今天會有15萬4千同樣的錢可是老師我的意思是說因為就是670跟662的價格就是在臺灣一直670都會比較高這個沒有關價格你就只要看回報率就好了是因為我比較單純的想一個點就是譬如說我現在如果670是直接是662的兩倍價格的話我會覺得那個很接近是670就是位居高位的一個感覺因為不是因為它們兩個發行的時間也不一樣所以你不可以用這個不是兩倍價錢是要兩倍成長率啦跟價錢沒關係是是這部分我可以理解啦只是因為就是現在的這個時間點說起來的話因為之前2021最高的時候它就是兩倍多左右然後就現在那不行啊因為跌下去的時候當然就會跌很多嘛兩倍就會跌很多嘛你100塊跌到變成50塊那你漲上來就會比較慢嘛所以100塊那個時候662是50塊那50塊才跌10塊所以它40塊那你這個一跌就50塊那從開始漲上去的時候當然就不一樣了後來就不會兩倍了那如果漲漲漲如果這個多頭漲很久的時候那670就會超過兩倍了對很有可能也會比兩倍更多那所以老師我的意思是說那我就會傾向就是說就是它它跌多的日子的時候我就盡量更多持有670然後漲多的日子我去買662我會覺得我就會變得然後有點看它們的這個比例來決定我在哪個位階那可以啊你要timing也可以啊不然你就用rebalancing對就是老師是用比例做rebalancing嘛對啊本來你是10%的6709%90%的662嘛那過一段時間如果670比較少了那你就再補到10%那過一段時間670超過20%了你就把它賣個5%或什麼rebalancing回來啊這是沒有timing市場的動作是謝謝老師那因為我只是剛好看到它這個price ratio我會覺得有點有趣就是我不知道可以把price ratio做一個rebalancing可以啊你可以做rebalancing在臺灣可以啊在美國的話你如果是退休帳戶可以啊一般帳戶最好不要因為rebalancing完你的繳稅就繳掉了瞭解瞭解謝謝老師我本來就說那個兩倍的最好做rebalancing年輕人可以做那年輕人你不做rebalancing也可以那你的風險承受數會風險會越來越高那你如果年紀很大的盡量不要做兩倍最好beta還是維持1那到了退休的時候把它都轉成都轉成一倍beta是1那再留點現金讓beta變0.9看每個人的時間不一樣了那也不見得這樣就是維持1如果今天你有10億美金的人你還是可以當做自己是年輕人啊對不對2000萬放qld8000萬放qld也無妨啊因為本來你風險承受度就比較高所以有時候原則也沒有原則你們懂了才知道自己要怎麼做了解了解謝謝學長老師謝謝Kate謝謝然後接下來那個問你可以開玩法問今天節目導致到大家好我聽了大家這麼多的交流我提了觀點但是也包括我最近我跟朋友大陸臺灣的朋友同時聊天我有一個資訊想跟大家分享我覺得蠻有趣的第一個就是我聽見很多因為我自己從上海來的中國大陸的朋友我同學包括了父母也有臺灣的朋友他們很相信短線投資不相信長線投資我一直有這個問他們為什麼然後久而久之我慢慢聽懂他們一個道理跟大家分享我先講這個中國大陸他們認為中國A股B股幾十年下來沒有什麼漲從來沒漲過就是說根本沒看到長期投資的這個收益的好處他們不相信他們資料確實這樣那我臺灣的同事臺積電的朋友也都是開Tech的員工他們也是同樣的論調因為你知道嗎臺灣股市從1997年開始今天到一萬五一萬六也就漲了多少百分之五是多少年按照他們的平均價格他們是看不出這個紅利所以他們總體而言他們對市場是沒有信心的如果你今天叫他們你是亂扯你是講美國市場我們看到的大陸市場臺灣市場不是這個樣子只能當中有9個賠錢做股票所以他們對長期投資是沒有信心這是他們一個後來我發現這是他們一個根源點為什麼我們在美國可以講每年百分之十六因為我不能應該這麼講吧每個人對他周邊生活的環境是最瞭解的我永遠把美國的事情跟大陸跟臺灣那樣來講因為他每天生活看到的他碰到的圈子他的周邊朋友鄰居告訴他都是不一樣的東西所以最後一點他們的問題跟我們不一樣他們沒有這個capital gain這個講法他們沒有這個賺錢要交很多稅這個問題所以總而言之我們這個問題就出來根據一點之前他們為什麼更喜歡做短線交易進行投資他們也弄了這種觀點那我覺得跟他們周邊的事這麼多年這個市場這個confidence非常有關係的我也很難convince他說他們是錯的因為確實臺灣跟中國大陸市場是這個樣子這也是客觀的東西我不能說這是錯當然我希望他們投資美國市場但是我相信絕大部分的人總是錢是投在當地市場的他不會把投資美國市場這是一般性的genoscience這一點是我看到的現象我看到很多的這個個股啊資金啊什麼什麼其實我in general我來講一個道理QQ overalls百分之十的return plus minus那你說當中會不會有幾年不賺錢啊或者賠啊當然有可能性的這種事情就像你如果你相信這個緊急迴圈肯定有幾年會有不好的那你說是三年還是五年還是七年who knows這個沒有人知道這件事如果不是投資者的話我們這段時間的痛我們肯定要承受過去但是沒辦法的我們沒法談你說當中是多少很多人說以天而時天會不會再來我也不能給人聽會不會再來那也有人說二零零一年都是爛股票我也不能痛當時的Cisco也不是爛股票英特爾也不是爛股票你看今天英特爾多少錢當時的Notel也不是爛股票也不是賠錢的公司那你就是作為長期投資者you have to take the pain要麼你就不要做這個長期投資這是我的回答最後一點談到這個個股跟KQ我覺得很多人的問題是問題回答一個簡單的問題如果說你今天KQ百分之十你覺得還不夠那你為什麼買個股你買個股無非的道理就是希望你拿到的回報比它更高那你為什麼要用槓桿那你也是一個道理就是你希望回報更高那你為什麼要用option其實這些道理都是同樣的道理那回到一個簡單的字我自然講就是貪嘛當你一個人貪越高的話你的risk也是越大這也是沒什麼對跟錯的想法你願意貪越多那你的risk就越大你的風險肯定會越大那我們知道PVK那我相信我就賺一個比較安心的錢那你願意不願意那是每個人的選擇你自己的想法不說對不對我跟大家分享就是說世界上的東西沒什麼叫最多最好最佳的沒有什麼叫最最是不存在的自然就是好如果你找到一個方法能夠自然讓你自負平平穩穩的我覺得這是最好什麼是要最高率每個機會都要抓住是不可能的事情這個東西是不可能的所以剛才有人在講什麼跟大家一直在講KOD不是兩倍的ReturnKOD大概是1.4到1.5倍的Return不是它去的ReturnTQ又更低1.3 1.2它不是這樣為什麼因為它有Option在裡面它有Option在Option是跟Time有關系的在平板上Option也會Drop所以說很多這個理解都太簡單了很多太簡單的理解這不是這件事情那不管怎麼樣這都沒關係了我問你一件事情當你今天貪的慾望越高的時候你的Risk會越大你願不願意做這件事情那是每個人自己的判斷我就講到這一帶謝謝魏那我想我補充幾個資訊SPY的正股Compound Growth Rate是6.5這個可能都沒包含股息兩倍的話Compound Growth Rate是12所以它是真的沒有到兩倍如果真正兩倍應該是13%可是它是12%而已所以兩倍的話是有我不知道這算是幾倍你如果是12%除以6.5它沒到兩倍應該1.84倍3倍的UPRO它的回報率是14%除以6.5的話那是2.1倍也沒到3倍是沒有到MAX可是它是有比正股好的這是這個長期資料是這樣證明的QQQ的話長期是8%Compound Growth Rate是8%QRD的話是11%所以11除以8它是沒有它沒到兩倍它是1.37倍1.37因為QQQ的波動比較大所以它就是會有磨損TQQQ的話Growth Rate只有10%所以它比QRD低所以我說沒有必要去投TQQQ這個是資料跟大家參考不管什麼市場就是要到最後要公平公正公開會比較有效率那你要知道美國市場以前也是很茫荒的你現在看中國市場很茫荒時期50年前的臺灣的股票也是非常茫荒時期那那個時期很正常美國也有美國1927年一直到1952年整個都在谷底都在谷底你可以這麼說20年投資下去如果都在谷底那就完蛋了那個paper上講20年都是短期所以你覺得20年都是短期那我不投資那也可以啊你就自己決定嘛那我在講的就是一個一個茫荒時期的就是說你這個市場是一個茫荒時期就是說英粉還在嬰兒科的時候那當然就震盪波動大那可是如果你是一個成熟市場就不會你看美國市場也是茫荒時期以前也是非常非常非常而且可以20年不漲也是投機氣氛很高的那慢慢慢慢的這個就成熟了穩健了那你要說哎呀你看他以前殺人換火可是他以前年輕嘛不懂事嘛那現在不會了就是有這麼高6.5%加上2%就是8.5%左右就是long term那我們之前我有一堂課就教大傢什麼叫做命題嘛命題就是說那你跟我講說以前不算未來你不知道啦那這不是命題大家邏輯要清楚不是命題這不是命題這是一件事情2000年那個時候全部都是沒賺錢的公司那是我說錯了不是全部我也說沒有那時候Intel也在裡面不是全部不能說全部所以我那個命題是錯的很容易被證為所以一個人講話他講的對不對可以被證實的一個人講的話是沒辦法被證實的那就是胡扯八道胡扯八道比如說什麼是胡扯八道你看過去那個James你說投資20年以上都會賺錢你怎麼知道你看有20年有個20年沒有賺錢那就是20年是太短了嘛要超過20年就會賺錢嘛所以這個就是沒人知道可是我們只能用過去來做命題比如說世界上從來沒有人看過黑天鵝的時候那你說世界上的天鵝都是白的這個命題是對的到今天為止是對的那你說未必啦未必那你永遠跟我講未必那就不用談了這種事情不用談了宇宙只有一個人類沒有別人不用談了到目前為止是沒有發現你可以說可能可是那不是命題沒有辦法做證偽如果可以證偽的那這命題才是真命題所以你去看那個算命先生講的都是偽命題偽命題他講的都好像很對因為他講的是偽命題嘛你沒辦法證偽所以假設你可以證實那個人講的話是錯的那他的命題就是命題所以我講的話你都可以來證偽那像魏宇宙證偽2000年不是全部都是虧錢的公司那對沒錯我講的是命題那你來證偽那你證明瞭那我就是錯了很簡單所以假設有一個人講的話你沒辦法去證明他是錯你有方法去證明他會不會錯那這個命題才是正確的哎呀你這輩子不好命了這個是假命題我沒辦法證偽啊我沒辦法證偽這是假命題謝謝魏有沒有要補充的沒有了謝謝詹姆士老師很好謝謝那個市場越成熟之後它的穩定度越高成熟越高也不能說臺灣或中國或其他資訊市場的人看不到長期真的他們不知道嘛那個時候西班牙艦隊到南非還是到哪裡他那艦隊要靠上岸的時候那些土著民族都沒看到因為他們不知道有這種東西所以他們看不到因為他從來不知道有艦隊這個東西所以他不知道所以當你有一種東西你是不知道的東西你是看不到的瞭解嗎看不到可以理解那我們要教他們看到這是我們的希望能做到的當然過程是蠻辛苦的也是蠻漫長的那我講一句話就是隻要我們腳踏實地總是可以踏出一條路就是這樣子好謝謝魏好謝謝魏那接下來Liz你可以開麥發問了謝謝嗨我是Liz第一個我想說一下那個Jim老師繼續講下去就是謝謝Jim老師繼續每個星期六我基本上有時間都聽我下面一個問題呢不是直接投資的問題就是跟錢啊生活啊這些都有一點關係因為Jim老師講了這個就是說好的事情正確的決定都不是太難的都是很簡單的這個我也相信投資這個就不說了但是我的問題是這樣的是跟錢有關係但是也跟這個思想思路有關係我呢和這個我先生呢都是超過60歲了我們呢是就屬於這是晚婚60歲的第二次晚婚是這樣的這結婚以後呢就是之前呢我有一個房子他的房子稍微大一點再一個我們是在美國那個我們呢現在呢我呢就是還是捨不得把房子賣掉我們主要的生活是在他這但是這個距離呢大概可以開車40分鐘左右我呢現在呢就是每個星期還是跑來跑去就是因為我那房子在那自己也想照顧一下有的時候覺得又想的要開點距離這樣是不是好一點因為都是60多歲再婚嘛這樣覺得留點空間但是生活呢已經開始越來越不方便了兩頭跑再一個年齡越來越大了總得有一個解決方式所以呢我就不知道是現在覺得就很困難就是覺得我要把房子賣掉住在他的房子我又覺得他的房子有點小我自己不舒服也是個問題要是我們倆再買個房子年齡這麼大了再折騰半天又要買一個房子賣兩個房子找房子好像這個問題就特別纏擾沒法解決所以呢我就放在這看Jim老師怎麼講怎麼能把複雜的事情辦簡單OK第一個就是不方便的事就不要做了第一個就是說你的房子不方便嘛那你是可以考慮賣掉不方便賣掉你就留著就去投資嘛那你們兩個住的房子太小對那remodel嘛你如果還要留這個房子你就remodel嘛整理整理啊其實就是找了看有沒有人我知道臺灣有那種來專門幫你把你全部整理好的也有你就花錢嘛就把房子全部丟掉嘛裡面的東西全部丟了清乾淨了把它當做一個new house把它relay out一下把它裝潢remodel一下裝得漂漂亮亮的那也可以啊那就留住這個房子嘛就這麼簡單花錢解決是就很簡單嘛或者是你的房子賣掉拿一點錢來remodel這個房子那你覺得那兩個舊房子搞得很麻煩你要賣掉那就交給那個agent啊agent就會幫你裡面整理好啊也會幫你粉刷好啊就會賣掉那你與其做這個事情就請人家來幫你整理好一樣也可以自己住嘛你也不用賣也不用繳稅你可以住在裡面蠻簡單的第一個就是你的房子留是蠻麻煩的嘛那你就賣掉嘛那你就把一點錢拿來資助他的房子做一點remodel那你這算是一個contribution那另外一種就是那你的錢他用他的錢來remodel他的房子那你以後就是多拿一點錢來過生活嘛因為你你住在房子裡面的contribution那就大家沒辦法算那麼清楚不過就是說心裡知道該怎麼做那這樣就好啦那你覺得不舒服remodel就會舒服了對對這個呢但是就像跟投股票一樣有一個心理感覺因為自己有房子覺得好像就有個根自己沒房子全是人家的呢又覺得好像沒有個根這個這個思路真的跟投股票有一點接近有個思想你再買一個房子真的要賣兩個房子再新買一個當然從經濟上算現在是很貴了每個月付錢這個肯定是又是等於白浪費那要是搬過來從經濟上角度是很好要是再買一個房子達到要求從經濟上可能大家一人一半就實際上和現在情況一樣就是說要買個新房子當然好像對我來說心裡最滿意又覺得有個根有一半我的房子再一個呢從經濟上這樣又等於你兩個人買房子要大一點的實際cost就是說現在的cost和重新買個房子cost是一樣的沒什麼增減增值但是呢就是自我感覺好一點所以有時候又想一下就算了這麼兩面跑嗎我好歸從經濟上又沒有什麼太多區別所以搞得蠻複雜的對啦這個你就想太多了那就是你覺得你的那個心理層面很重要心理層面很重要那個感覺很重要你要有一個房子很重要沒有這個房子你也不踏實人生不踏實那你就要留著這個跟經濟就沒關係了跟投資也沒關係了就是說你不是拿來你就是留著吧那留著你就得承受這個就是I do你要願意你要願意為你這個感覺付出你的不方便那你要I do就願意那你如果不願意那你就要割捨這兩個不可能沒辦法兩全其美啦就是說我們談的就是說你不能I do而又不付出的沒有這件事情沒有所謂I do而不做的那就沒有那麼天下沒有白吃的午餐所以你第一個要先確定你這個房子留下來對你很重要不投資不投資你就得麻煩一點就是要心甘情願那你如果說兩個人你兩個房子賣了去買新一個房子這是一點都不經濟啦這不應該你們要走的路那你就那這要跟你的房子要切開你們現在住的房子住得舒服快樂那你應該remodel不然就是不要remodel兩個人不需要太大的空間啦通常都是堆了很多垃圾啦所以你應該把該丟的都丟好像要搬新房子一樣全部丟了我們要搬家了全部丟了你如果說我現在要搬家了就是要全部丟了才能夠賣remodel才能賣那就全丟了就是這樣子你就會舒服了那你也可以慢慢做也可以一天就做完了就是全丟了丟東西啦先丟丟丟我看到有一個人丟掉到最後昨天只有一個桌子一個沙發就這樣子而已就很乾淨不然每天回家就整個垃圾滿出來了心情又不好了房子絕對沒有太小啦一定是東西太多了所以你把這兩個房子分開來想好不好第一個就是I do你要留著就是I do來來回回跑當作是一個休閒休閒就去那邊晃一晃稍微收拾收拾當作你的休閒活動那你才能夠做得下去那這邊這個房子太小了那你就解決它解決它的方式就是把房子先整理乾淨了整理乾淨了該丟的都丟了就會空下來很多東西夠啦一定夠一個house一千兩百尺應該也夠兩個人住很寬敞啦我不知道你那個房子多大但是最基本美國的house應該都是有一千兩一千一一千二以上夠了夠了我以我的所以整理乾淨才是可能是重點好謝謝Jim老師好像是我三個選擇你已經把一個選擇給我去掉了再買一個這次賣掉這個不是實際的好方法好這樣呢我思路至少是簡單了一點我三個路線三條路變成兩條路這就容易對你的房子賣不賣先不決定了你先把現在住的房子先整理乾淨如果很舒服了你maybe才考慮另外一個房子留不留對對好的謝謝老師希望Jim老師就是不要放棄這個講座真的是看這個YouTube還有直接互動還可以講話這個完全完全不一樣謝謝那我就退出了好謝謝我剛剛有一個問題好像沒有問我又回來再問一下Jim老師就是剛剛我問那個關於退休的就是那個有沒有考慮應該買Life Insurance和Long Term Care你幾歲沒有必要了Long Term Care都是有Top City對不對投資的錢去投資你找Long Term Care的錢去投資就好了現在說那個不是有那個週稅加救什麼的都要Force你買這些了對吧那要Force你買你就必須買沒必要的時候就不買不一定要給他罰嗎給他罰OK然後剛剛講到那個房子基本上就是說投資比較好那就如果是做Real Estate太麻煩的話有沒有可能把這個房子轉成投資有沒有什麼稅務上面比較可以賣這種就可以轉到投資的有沒有這種馬上賣最省錢了你放著一直爭執不是政府一直跟你分一半嗎如果最終你是要賣的話喔最終要賣的你如果月晚賣你如果這個房子是打算賣是今年賣還是三年後賣那你當然現在趕快賣因為就是說一般有些做Real Estate的人他就不是做做那個股票的就是有兩種的對吧好像是有這樣的有一些人就信Real Estate那我的意思就是如果從Real Estate的人轉到股票市場的他是怎麼操作的有沒有稅務上面可以用這個像1031 exchange這類的沒有沒有的好的還有我剛剛在群裡問了兩個問題這個你的Clubhouse的以前的這個有沒有錄音呢以前全部都有包括問問題都有嗎都有那我是怎麼找到就是以前的在Clubhouse怎麼找到你點我的頭像往下拉就會看到很多所有的過去的錄音點我的頭像那Bio往下拉就會看到那你也可以到我們的House到我們的房間的Link我貼我的房間Link我貼我的房間Link給你貼到那你到這個房間Link往下他有一個Lesson的他這個叫做房間這個Link就是這個房間的Link裡面點進去那下面有一個Lesson to Replay點進去就所有Replay的都在裡面了這樣的太好了那我可以這樣去學習另外有沒有什麼社交群呢沒有 我們沒有群所以不要被其他的什麼群什麼群我們沒有群因為我們都互相不認識是不是有牛鬼蛇神混進來我們不知道那現在詐騙有很多所以我們很擔心這個事情所以你們如果要有群最好是你們相互認識的人會比較安全不然裡面送小飛機為什麼要把其他人騙了這個不好所以互相認識就會比較好好的好的非常感謝謝謝James老師對 謝謝你在那個亞洲時間已經來到5月12點那老師有什麼總結要跟大家說一下嗎對這個留言裡面有個FNCMX沒有在Chashua沒有AIP你是Auto Investment Program是不是還是什麼AIP什麼Auto Investment Plan我不知道耶我不知道耶我可以跟大家講因為你去Chashua打這個Symbol你就可以知道它有沒有Auto Plan我看一下這個五個字的理論上在在Chashua應該都可以Auto Invest這個是我所知道的不過Chashua自己發行的可能比較有可能那別人發行的就未必所以我要查一下Research那看一下ResearchResearchMutual Fund那SymbolFFNCMXOK我看一下它有沒有Reinvest沒有它沒有所以沒辦法還有一支是Investco NASDAQInvestco NASDAQ這個是IVNQXIVNQX這個績效比較好可是它最少要10萬塊那它也沒有Auto Investment所以沒辦法所以這個回答是這樣還有沒有其他的問題還有沒有其他的問題可能要問那個就是臺灣戒指發E-mail給我好臺灣只要也不難有的人也拿到滿好的Program有的人你去銀行也有好Program可是證券商也有好的Program這個要自己去Survey我們也不推薦因為當然你的資金越多比如說1000萬2000萬以上的你會拿到比較好的Program那這個每個人都不一樣好那如果就是大家有問題的話就是可以寫E-mail給老師就像老師剛才說的就是點他的頭像然後下面就會有老師的E-mail還有我們整個就是我們的Clubhouse會在哪裡上架我們會在YouTube、bilibili然後Podcast很多地方都可以聽到我們的影音檔然後也可以就是你有自己有私人的問題想要問老師的話也可以寄E-mail給老師然後老師都會回然後他會本人回速度也很快那如果有未定的事情我們下個禮拜再繼續上線討論那今天很謝謝大家的陪伴然後我們的這個房間就再開兩分鐘然後讓就是第一次上來的朋友可以加老師的那個就好友然後這樣子我們下次上課的時候系統就會通知你那謝謝大家今天陪伴謝謝老師你們有問題可以留言留在那個電話給我那我會回你們那就先這樣子反正我們每個禮拜都會在這邊那大家到時候一起討論一起學習那個Jane你有要講話嗎不好意思我沒關我剛剛就是剛剛你那個Link我點進去以後就是有幾個Information但是沒有找到那個課在哪就是以前講的討論我最後這個五分鐘前這個Link我點進去了我先在裡面點進去裡面只有幾個對啊那個右上角有一個點點點有三個點OK然後Listen to replay對 往下就Listen to replay好的好的謝謝 不好意思如果有問題繼續可以留言我們一分鐘後就關放了好 那其他的下週見好 拜拜

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