高利率是常態，債券風險很高 （影片錄影出點問題，請大家下載簡報看簡報資料。） 2023年10月28日 CLEC投資理財頻道

大家好,歡迎先進來我想一開始我就放巴菲特的一些經典的名句大家先聽這個獨立思考和內心的平靜二,在別人貪婪時要保持警惕而在別人警惕時就要貪婪三,作為優秀的投資者並不需要高智商只需擁有不輕易從眾的能力四,不要炒股,你要買價值,永遠不要賣五,如果你投資股票,建議最好不要超過20只六,如果你屬於人類中那最幸運的1%那麼你就應該考慮其他99%的人這是你應該做的七,借孔,借交,借造八,投資的第一原則是永遠不要虧錢第二原則是記住第一原則九,若你不打算持有某隻股票達十年則十分鐘也不要持有我最喜歡的持股時間是永遠十,你必須在財務方面和心理方面做好充分的準備以應付股票市場的反覆無常如果你不能眼睜睜的看著你買的股票跌到你買入價格的一半還能從容的計劃你的投資你就不該玩這個遊戲十一,你應當把股票看作是許多細小的商業部分把市場的波動看作是你的朋友而非敵人利潤又是來自對朋友的於中而非參與市場的波動以及關於投資最重要的幾個字眼安全編輯概念十二,人們買股票根據第二天早上股票價格的漲跌決定他們的投資是否正確這簡直是在胡鬧十三,你買的不是股票你買的是一部分企業生意十四,我們基本上不做盡職調查我們的盡職調查基本上就是看著他們的眼睛十五,一生能夠積累多少錢?不取決於你能夠賺多少錢而取決於你如何投資理財錢找人勝過人找錢要懂得錢為你工作而不是你為錢工作十六,那些最好的買賣剛開始的時候從數字上看幾乎都會告訴你不要買十七,我們之所以取得目前的成就是因為我們關心的是尋找那些我們可以跨越的一英尺障礙而不是去擁有什麼能飛躍七英尺的能力十八,擁有一隻股票期待它下個早晨就上漲是十分愚蠢的十九,就算美聯儲主席格林斯潘偷偷告訴我他未來兩年的貨幣政策我也不會改變我的任何一個作為二十,很多事情做起來都會有利客戶但是你必須堅持只做那些自己能力範圍內的事情我們沒有任何辦法激導泰森二十一,如果我們不能在自己有信心的範圍內找到需要的我們不會擴大範圍我們只會等待開始存錢並及早投資這是最值得養成的好習慣二十二,透過定期投資於指數基金那些門外漢投資者都可以獲得超過多數專業投資大師的業績二十三,想要在股市從事波段操作是神做的事不是人做的事二十四,當一些大企業暫時出現危機或股市下跌出現有利可圖的交易價格時應該毫不猶豫買進他們的股票二十五,不能承受股價下跌50%的人就不應該炒股二十六,對於每一筆投資你都應當有勇氣和信心將你淨資產的10%以上投入二十七,我之所以能有今天的投資成就是依靠自己的自律和別人的愚蠢二十八,雖然未靠收入生活但我迷戀過程要遠勝於收入二十九,有人曾經說過當尋找受僱的職員時你要從中尋找三種品質正直、勤奮、活力如果他們不擁有第一品質其餘兩個將毀滅你對此你要深思這一點是千真萬確的如果你僱用了沒有第二種品質的某些人實際上他們既蠢又懶三十,我很理性很多人比我智商更高很多人也比我工作時間更長、更努力但我做事更加理性你必須能夠控制自己不要讓情感左右你的理智好那個Cat,今天那個文嫣她不會上來,她有點事那我們現在就開始,謝謝好哦,各位朋友大家健康喜樂那我是Cat,感謝大家一起來到我們CLC的理財教育頻道這個房間是由James老師主講其他資深學員共同主持的藉由不同的聽眾朋友來信跟現場聽眾的提問解決大家對人生或者是長期投資心中的困惑長期投資聽起來很簡單然後大部分的人都能夠說出自己的道理那要做到不容易需要時機成熟那每個人的成熟期也不同我們就是在這裡陪伴大家想要賺到大錢,只要種下財富的種子並且用時間等待,就能夠長成大樹這個過程輕鬆不費力,只要耐心等待就可以了那一開始老師會幫我們上大概30分鐘的課程如果大家對內容有共鳴歡迎舉手上臺討論或者你有更想要跟大家討論的任何話題都可以舉手上來討論那這個對每個人都會有幫助歡迎大家踴躍舉手那接下來我們請老師開始,謝謝好,謝謝Cat我們現在一開始前面都會放一小段巴菲特的語錄我想他裡面有很多投資的智慧,值得大家去慢慢重複的聽今天是2023年10月28號CLEC投資理財頻道在YouTube上面或影片上面我們有我的email有問題的話就直接可以寫email給我一般的問題可以留在下面留言就好了那你有比較隱私的問題那你可以寫email給我我會把今天的講義,今天講義在Cloudhouse上面留言你們可以看到上面有三個連結那後面兩個連結是那個那個GPT的連結因為外面有很多假的賬號,假的連結,跟假的APP我們有朋友就進錯了,下載錯的連結,說怎麼沒有我說的那個功能所以現在我我剛剛前面,前面的那個Cloudhouse上面,如果聽重播上面是三個講義的連結我已經貼完了我現在在上面貼一個checkGPT的這個這個網路上網頁的連結就是那Cloudhouse留言板的兩個連結我都貼上去了要免責宣告我們的頻道都是非盈利的,我們沒有任何營業行為,所以大家不要相信外面的也沒有什麼群組我們都不是專業的投資顧問,投資的風險很大很容易造成虧損所以我們的內容僅供大家參考,不是任何投資建議我們的email或者是留言回覆也都是依照我個人的經驗市場很容易就會下跌10%甚至20%每年下跌個10%很正常,20%是是一年內兩年就會來一次,那3.5年平均就會有一個崩盤,所以這個都是要大家在投資之前就要先理解的市場沒有說只漲不跌的所以投資要先理解之後你再投資,你如果沒辦法承受市場下跌的風險或者是不能承受市場下跌,那你應該要離開市場我們過去2018年就一直有影片,那我是建議新來的朋友你先從編號00288跟00398開始那要看看我們怎麼樣度過這個市場下跌的那一年,就是2022年,你是從2022年的影片開始看到今天就可以知道市場下跌的也不可怕,一年而已就過去了好投資者永遠極度樂觀,投資者永遠迎向陽光我們市場終將上漲投資需要忍耐,財富值得等待在各平臺的話,就麻煩你們按贊留言分享按讚的話或者是分享,可以讓我們影片傳播給更多的人這裡我就開始在分享一下就是大家還是可以儘量開始用CheckGPT其實你不用花錢,你只要用3.5也夠了看一下Embedded Request我在CloudHouse上面貼的是Apple的App的連結所以前面是有這個網頁的這個是Apple的App你兩個可以用同一個Account就可以了那你你用3.5版的CheckGPT就可以給你回答很多問題幫你寫信,你問他任何問題你投資的問題只是你的興趣愛好的問題,他都可以給你回答那你如果想要畫圖或者是CheckGPT,你可以用口語跟他講話,問他,他就是那就要付費了,在美國我是付19.99美金一個月你們到CheckGPT的時候,你要用4.04.0的話,你應該是要就點那個CheckGPT的點下去就可以了他那個好像只有手機版,可以用語音手機版的右上角有個耳機,那可以用語音我看一下網路很多假的連結,或者是你到那個App Store,你會發現你不知道哪一個是真的,那我就給你連結這個連結我看一下在第一個是網頁的,網頁的我練做一下讓那個YouTube的人可以看得到網頁的這個就是CheckGPT,那也可以TryTryCheckGPT那進去之後,我已經登入了,所以那個,那一般的人就會,你可以用Google Account,就可以登入登入,那或者是你用Apple App的App來下載,我不知道這個我的好像Apple Store的App來下載,在在Mac上面好像沒有App那你iPad也可以下載App這個logo才是真的App那個連結都給大家了,大家不要跑錯地方了,不要下載錯我們再往下走現在應該是第10個Patch金融業是銷售商品,他們不是慈善機構,所以不要把金融業的所有的講的都把它當真你如果要避免這個做錯或買錯的話,你應該要遠離營業員跟遠離理財專員你才不會被鬼抓去下面有個朋友,因為他來聯絡我,我幫他做一些資產規劃,他要去做質押那我就說好,我介紹你個朋友,那你去那個某某證券商開戶,介紹他去那證券商那個理財人員,那個營業員就跟他講了一個什麼叫做3到8年到期的A級債券基金營業員說這個和00864B是一樣的,差別不大,就只是一個是公債,一個是公司債而已差別不大差別大的很他說因為他覺得很安全,所以重點是現在買就是等降息的時候的甜蜜現在臺灣全部都是甜蜜點,臺灣所有的營業員都在賣甜蜜點這公債買了,看起來好像是長期公債,還是什麼,都是已經400多億的臺幣買了公債,還有一箇中短期的,也是買了100多億,反正臺灣人有錢,都是買那種公債,結果現在跌50%的多了,是跌20%的比比皆是這個金融業都把我們的辛苦勞工所賺的錢,又把它輸給了美國這個朋友還好,他有來問我,說不知道老師的看法他還傳給我,那個營業員還傳給他一個YouTube的影片,上面Subscriber訂閱人數只有1000多里面根本就是置入式行銷,根本是那個那個那個那個發行機構自己製作的一個影片,什麼很難得,臺灣非常難得人家這個債券,在國外只有機構可以買得到,現在我們在臺灣一般散戶就可以買得到竟然講這種話,外面為什麼美國只能機構可以買,因為那是風險非常高一般人是不可以碰,結果臺灣高興的說,我們一般散戶可以買得到,高興的不得了所以你現在不買,他還說你現在不買五天就要關門了當然他介紹他這個基金,不知道為什麼他介紹他這個舊的基金,那個連結我就進去看,什麼什麼什麼新興債券基金還找一個平臺來介紹,那我進去看這個基金的那個prospection我們現在應該在第11月吧第11月那你看看我們這上面的,這個基金不能贖回你如果在本基金到期日,那到期日是什麼,8年8年請求贖回的話要罰款2%基金投資於什麼非投資等級的債券對於利率的變動敏感度很高,也就是利率上漲他跌,所以這個基金也跌到20幾%市場流動性很低發行機構違約不付本金的利息的破產而蒙受你看這個基金的那個這個內容是有寫的你買這個基金隨便籤個名他就認為你知道這個東西在僅限機構投資人購買你看僅限機構,在美國入額regulation入額144A債券僅限機構投資人購買結果臺灣散戶可以買得到他們說我們臺灣好幸福這種話他都講得出來資訊揭露要求叫一般債券寬鬆什麼叫資訊揭露要求叫一般債券寬鬆,就很多資訊他公司要倒了也不用跟你說,也不用揭露就叫做叫一般債券寬鬆本基金的投資等級及未具信憑資轉債轉換公司債沒有信憑連那個信憑都不平這個可轉換公司債也包括在內風險及利率風險,還可能因標的股票價格波動而造成該可轉換公司債是價格波動反正這種毒資產你看裡面寫的都是毒資產,結果竟然可以賣給臺灣的散戶再往下一頁,這個我就看了一下,你看他從2021年到現在跌了快18%往下一頁,所以理財專業和營業員他們就是業務員他們的責任就是將公司所有的產品賣出去就對了至於是不是對你好或是產品是不是健康都不是重要的這個產品有沒有績效會不會幫你賺錢也不是待他考量他們完全無視產品的風格風險就隨便推薦給客戶只是為了什麼為了生存他為了達成他的業績,為了老闆,不然他找會的時候又被定了很多營業員和理專只是銷售員大家知道他只是銷售員,他不是專業人員完全無視客戶的風險所以我跟大家講就是你要短期的資金你要放,你要拿到利息你就換貨幣市場基金在美國那或短期票件三個月以內的最長不要超過一年那在臺灣你就買00864B在美國你就買不是GIL是VIL那個講義上面那個錯了是VILVIL跟SGOV這兩個是美國證券商可以買得到的短期債券現在利息差不多5.5任何超過一年以上的美國債券,任何其他的債券什麼公司債客反正債券就不是一般人,債券比一般的公司股票買個股還風險大還更難理解都有極高風險債券下跌會比股票可怕我上個禮拜有說給你們看那個20年國債的ETF跌了50%還多那有的人留言說買債券就買到期就好了,貸主就不會虧了第一個你要另外去買不是買ETFETF沒有到期日的你買20年公債或是10年公債或30年公債的ETF是沒有公債到期日沒有,永遠一直在虧損你遙遙無期因為他手上抱的都是一堆虧損的,持續虧損的要過了好久好久好久好久你都已經腰斬了你的利息債券的利息才2點多%你說不是現在5點多了,沒有,那個長期公債他們當初買的時候有的是1點多,有的是0利息的因為他們很早3年5年前10年前買的那利息很低的,那現在還要再領還要等20年都還是0利息的那你平均下來利息只有2點多那你已經虧25%了,那你2點多的利息你要領多少,領一輩子,拿到本金的時候還在虧的所以這些推薦給大家的這個營業員業務員他們所以任何超過一年以上的美國債券還有那個都是風險很高的一年當然就很快會到期,所以你要知道像你貸款的話,貸30年利息比較高貸短的應該利息比較低,為什麼利息比較低,因為他知道你很快就會還款,那時間短風險低嘛正常是這樣,那現在倒掛了,所以短期的利息比較高,就是倒掛,倒掛了那利息高,所以現在短期都可以拿到5.5的,你幹嘛去買常債買那個只有3點多3.5的債券下跌會比股票可怕不是一般人能夠懂的,而且營業員說還說這個,你看這個非投資等級的債券,他還隨便給你糊弄說這是A級,A級債券他是入額144A,不是A級債券而基金說明都說得很清楚那你說基金髮行公司有沒有騙你他沒騙你啊,因為說明書講得很清楚那你如果自己不看的話,那怎麼辦可是一般人怎麼看得懂所以他們把這種非投資等級的債券賣給臺灣人,還說這是A級的,還說這現在不買以後沒了,而且還是甜蜜點所以大家不要去碰債券,當然我們這裡只有幾幾千個人,跟臺灣二三十萬人,一百多萬人在買債券多可憐啊,幾百億,五六百億美金,五六百億臺幣都去買債券所以可以知道,營業員都不知道自己在賣什麼這樣產品經常在臺灣賣,我就不知道監管會在睡覺,還是在做什麼所以大家知道,不是銀行就可以相信錯錯錯反而現在最不能相信,第一個就是詐騙,第二個是政治政客這兩個是最不可以相信的第三個就是營業員銀行保險業跟理賺當初美國次級風暴的債券也都是A級而且那個還有平等,那個還有平等等級的你現在賣的很多都沒有平等的現在金融銷售要麼就是太年輕要麼就是沒經過2008年的2008年的次貸風暴不然就是為了生計,為了保住自由,不得不販售的發行金融公司這種很多這個金融公司引進這種毒資產連美國機構都不能賣的他也在賣當然他們也有賣那種利息很低,那可是是那個什麼蘋果啦幾家大公司的債券,他們也有啦也有這個可是那個那個利息也很低啊,他說兩年的話這個二到五年到期那如果兩年內有達到10%回報,他們就贖回就解散了那這個兩年的回報率只有4.5那不然就3到8年那如果三年達到15%的話,那就可以解散,那大家已經得到獲利滿足點那就解散,也是4點多,那你幹嘛,兩到三年你就買那個這個那個短期債券都有5.5啦,還去給他手續費還還只拿4.5%利息最好,那是最好狀況拿4.5你自己買00864B就好了那個也有費率風險,因為那個也是美元資產好所以我都不知道發行這種獨資產的臺灣金融業到底還有沒有良心所以現在在高利率時代,大家知道現在利率會很高,而且可能還會再升息而且還會維持在高利率很長一段時間說不定高利率才是常態,大家知道,所以你買的債券是永遠翻不了身的他可能永遠就,我們現在高利率5.5,你要知道美國正常利率都是3.54對不對如果要降息也不會降到0,也不會降到3,也不會降到2最多降到3.5,因為通膨就是2嘛,那他壓制通膨他一定要高於2所以3.5可能是未來利息的降息,降降也最多降到3.5都還有可能有4點多這是你過去百年來,你去看過去美國的利息所以當這些利息都很高的時候,以前很多小公司新興國家借美國的債券那因為利息低嘛,那時候利息低,他們就借很多,那現在利息高了,每月又升值了,他們怎麼還得出來不要說這些新興國家的小公司連美國很多中小型公司現在都快破產了,因為什麼因為負債太高了要付的利息太多了那如果他公司業績不好,那就就倒閉了所以現在慢慢的你會發現很多公司會因為高利息營運不善的那你借錢給這些公司,那這些公司會倒閉的我記得那個Cat之前有給我一個朋友買了什麼電信債在美國的,我一查,在美國根本不可以賣的,為什麼在臺灣可以賣而且那公司就是快倒了,你知道這電信公司他們都是一種高投資投入成本的你看他要嫁基地臺他要買裝置他要買交換機他要買這些,那他哪有那麼多錢,一開始都是銀行借的或者是發行公司債所以這種高利息高利率的時代那些什麼中華電臺灣大哥大這些高投入資本的雖然有一點股息可以拿這些股票可是他們現在所承受的利息,因為他們都是借錢,你就看他們的資產負債表負債比例都非常的高所以他們以後發的股息也會越來越少因為他賺的少那些像蘋果Amazon他們借錢都借的很少,他們自己的現金都很多而且他們業務又很好,所以大公司才有辦法承受這種高利息的環境小公司跟那個高投入成本的他們都借錢那這個都是他們的獲利都會被壓縮有些小公司沒辦法支付利息就只能倒閉了就是這樣子那你現在很多債券最後會跟你協商說我們可能短期不能付利息你要不要換成另外一個那就是你的股票五張換一張你的債券五張換一張你要不要換,不然就贖回好像只能拿10%那就這樣,本金就這樣你就等於歸零了所以債券比比股票風險高太多了大家注意個股都風險很高的,你去買債券所以也記得不要聽任何銀行理專和任何建商櫃檯人員的銷售的建議他們要的是業績他們圖的是手續費另外比較那個的就是為了工作沒辦法他要活著,每天早上的早會老闆就一直定業績業績業績那你投資的安全跟那個就不在他的考量範圍所以大家要留在安全的範圍我們不知道風險在哪裡可是至少你待在這裡沒有風險第一個就是美國指數基金第二個是短期票券或者是定存真正有良心的營業員跟理財專員當然是有啊當然是有啊像Cat有些他的有些東西他就不賣了對不對他知道那個有對客戶不好但是不是很多如果不賣公司所交代的產品業績不好工作就是你就要得承受上面的壓力那很多人就當然就混不下去了所以無論你是投資小白還是市場很有經驗的最好就是把耳朵閉起來遠離詐騙不要接詐騙電話你不要被詐騙你就不要聽就好了你也不要跟他對話就可以了所以真正真金白銀要投資還是要投資美國指數基金很多當然ETF還是有很多掛羊頭賣狗肉的可是你就我們給你指定的你就買我們指定的就好了有的人寫email給我跟他跟我講他做這個投資做那個投資他借這個信貸買了這個借那個信貸買了這個就房貸買了這個這個這個的利息來可以繳貸款這個利息可以來做什麼有夠複雜的那個不對第一個我們借錢要從薪水裡面還得起你才可以借你說借錢你房貸借錢投資他說要繳房貸是要賣股票跟股票的利息來繳房貸那你是太天真了股票會跌利息的股息會下減少那時候你就沒錢繳房貸那不可以的所以你借錢的每個月要付的款項是要你是要你薪資可以可以還得起的第一個不用賣股票的第二個不用靠股息這兩個都不可以靠這兩個都不穩定短期都不穩定的懂嗎不要借了一堆錢做了一堆神操作說要來支付這些貸款這不可以所以大家對一個公司都理解很難所以投資個股已經夠難了怎麼可能再去理解所有公司發行的公司債理解蘋果的業務容易理解蘋果發行的公司債難第一個他公司債利息多少比較合理對不對他公司營運怎麼樣他公司的現金流怎麼樣這個你都搞不清楚啊你怎麼可以買Apple的公司股票可能可以買Apple的債券你可能還是風險很高到期日可以贖回不可以贖回你要知道這個那個債券還有recall就是說他覺得現在利息降下來了你現在給他買個高利息等下到明年利息降下來他就recall他說債券我買回了不借了就這樣我還給你現金結果你本來貪圖他這個三年八年的高利息結果他就不借了他把你recall回來了結果你的美夢就破碎大家只要聽到債券這個東西就是高風險所以我聯絡兩級就做債券因為現在臺灣太風行了全部在賣債券現在什麼甜蜜點我想永遠不會來了因為高利息是永遠的事情現在美國利率會維持很久一段時間而且可能10年20年你看那個Howard Mark講的Sea Change就是這個道理就是說不要再想說過去20年的低利息過去20年低利率時代是低利率時代是不正常的現在5.5還很低2006年吧2006年還是1996年利息還6.5所以長期公債還是會跌會繼續跌所有的債券要可能都會就是會繼續跌那這個風險都很高那你還有很多公司在很多單獨的個別的公司在有人去買個別公司我也不知道臺灣怎麼可以買得到個別的公司結果貼桌布了所以李專跟你說的話你標準的回答就是不需要甚至都不用回答不要回答也可以他跟你講任何推薦任何產品就笑一笑就好了你就跟他講不需要不然就不要講話不要回答不然就勇敢的拒絕說不最佳策略就是不要接觸不接觸才不會被鬼抓去好往下一頁現在我們走到第17頁CAD有建議說你要臺灣股票質押要到證券商去做不限用途的直接對過去我們經過很多朋友的經驗在臺灣不要到銀行質押銀行質押比較彈性比較沒有你的股票會被匯到匯到這個銀行裡面那你就不能買賣那你你你你到底你有100張你該只要50張50張就被移走了另外只有50張可是你在證券商的話100張都還在你的賬戶裡面你要買要賣那你的質押就是比較有彈性就是用那100張來計算你的直接的支撐所以另外一個朋友說臺灣真的沒有必要做付委託了或到國外開證券賬戶他有在國外有證券賬戶就是他總資產的5%就是有時候出國要領個錢或者是對所以他有一些5%的資產在海外賬戶因為Charles Schwab debit card可以在世界各地的ATM領錢所以他就把所有的資產都匯回臺灣00662那把整個資產都質押給證券商其實現在證券商的利息很低了我聽到一個youtuber講他他看到一般的證券商就是質押的利息都2.5 2.56 2.7的利息不高真的不高所以當然跟你的資產有關啊你如果1000多萬臺幣以上我想利息都會比較低所以把股票質押給證券商因為證券商隨時可以賣你的股票所以他風險很低那他證券商有不限用途的借貸比較有彈性那這位朋友是銀行的跟證券商他都用過了券商比較有彈性只要會理解有錢可以隨時排程非常的方便他好像是你比如說你1000萬那你要用錢你有600萬可以用你要用錢早上跟他講一下好像11點半還是什麼就說你撥個50萬到我的賬戶他下午就撥給你那你如果下午講的話那就第2天會撥給你就很快就進到你的金融賬銀行賬戶那你就可以用這個錢去做你的生活費或退休生活或者是買車啊那維持Beta1.0這位朋友說下一頁了就是00662或0064600646就是SPY就很方便除了可以免去個人申報所得稅麻煩也可以去質押增加流動性這些掛牌的ETF可以做信託你的付委託或者是你的那個在海外的券商開戶都不能做信託不可以做信託臺灣券商的付委託跟海外的股票不法進入臺灣的信託管理支撐好歡迎大家看我們的一元投資講座編號是00398跟00288大家有問題可以舉手上來發問所以我們投資不會受市場震盪的影響國際局勢也跟我們沒有關係市場分析無所謂財報不用看經濟局勢不用看一切都跟我們沒關無事聲色起伏好我們就先分享到這裡Cat我交給你好了好啊謝謝老師的那個課程那我現在沒有人舉手的情況下我想要講一下那個不限用途緩決借貸他的就是優點就是如果你是去銀行辦這個直接的話你就是要先create你的賬號先把你的那個不管是怎樣的資產就是先給銀行然後他會評估額度以後你之後你要再借錢就是要把你的股票押給他然後他再用你的股票的市值去給你多少錢那券商比較不會這樣子券商就是他不用籤create你的賬戶有多少錢你只要有賣的股票然後裡面有多少股票你的財力就是有這些然後你基本上都可以把裡面的錢借出來然後就是很方便然後比較靈活而且就像老師剛剛講的其實現在券商的利息也不會比較差然後你就是隻要去你的券商問一下這個業務然後利率剛剛老師都有講到嘛這些利率只要其實你只要講的出口券商基本上應該都可以給所以你也不用特地為了這個去換你的券啊你只要用的習慣就好了對就是不限用途的分享我就是覺得還蠻靈活的可以用方便然後錢也給的很快然後我還要回應老師上個禮拜有講就是就是親情這個部分就是你想應該是說你的時間想要花在哪裡這個才是你自己的時間然後你才是有為自己而活然後我就想到說其實我以前老師比較常分享就是跟他女兒在一起的時光那我比較想要分享我跟我媽媽在一起的時光就是其實我小時候跟我媽媽我對他來講就是他對我來講我就覺得他他讓我滿身是傷所以我很多那個靈脩的過程都是因為他我覺得我得要去上課然後我覺得到了一個那個年紀以後我就自己設了一個KPI就是在我生日的時候我就會帶他去旅行所以我們每年都會做這件事情然後其實這幾年下來我也累積了跟他很多不同的那個情感的那個回憶雖然有時候我們去旅行我們還是會不開心但是總結你會記得還是蠻美好的然後我覺得大家也可以去想想看你想要設什麼人生的這個KPI在你這一年你想要完成的不管跟誰都可以以上是我的分享然後接下來那個天花你上來你可以開麥了謝謝謝謝早上好我有一個問題就是現在就是他的美債利率這麼高的話那是不是說如果說就是如果他就是那個美債賣給新加國家的話那麼他美國政府他也要還非常高的利息所以我就有一個想法是那現在其實現在就是他的美債已經非常高了現在是好像他的美債的總量也超過美國GDP的好像超過100%了那如果還要還這麼高的利息的話那他美國政府他還怎麼他還怎麼在run呢那他是不是他現在會越來越多然後那這個那這個就美國政府他怎麼會這個問題他應該最終怎麼解決呢他的最終債務會這麼高對我就這個一個問題美國的資產負債表比你們每個人的資產負債表都好了這個是大家知道不要擔心美國的資產負債表我來看看我們這個影片編號00140我們我們影片編號00140有專門解釋這個這個看一下00140有這個影片有專門比較就跟大家講怎麼看那個debit clock怎麼樣能夠你可以去算這個美國的資產負債表那他的資產負債表其實比你想象中的健康很多所以不要太擔心美國的資產負債的問題這個我把這個00140這個影片貼在這個這個上面你們不用看不過那個Cloudhouse的朋友如果聽回放的你可以看上面的連結這個我大概講一下假設假設這個美國的GDP30個T那美國的股票市值現在也是30個T那他的負債也是30個T那就這樣大概就這樣我記得差不多這三個數字都差不多了以前我開始追蹤的時候是23那現在就30那代表什麼美國GDP有在成長所以你看美國GDP不是4.5你要知道他4.5的GDP成長其實他真正的收入比這個4.5多很多多很多因為他還有一個base那這個都要繳稅繳稅所以那他美國的資產有多少你們知道美國的資產美國的資產我若沒記錯差不多有200T200個T200個T那這個可以怎麼講就好像一個人他有一個一棟房子一棟房子200萬美金他的薪水30萬美金他貸款30萬貸款利息5.5你覺得這樣一個人的資產負債表跟你個人哪一個健康你自己買一個房子200萬你可能只當配40萬你還欠160萬美國不是美國是他買200萬他有200萬的房子他只欠人家30萬而已你當配30萬他是隻欠30萬他當配是170萬美國的資產他只借15%而已因為美國的整個資產就200多200多T你知道美國這個這些房子啊這個建築物啊這些都是都是資產啊這個這個這個還不包括什麼國家公園啊還不包括這個自然資源都沒有包括包括房地產啊商業不動產啊這些而已有在抽稅的有在抽稅的那有一個人買一個房子200萬當配170萬年薪30萬借30萬他的每個每年的薪水可以加10%那你說這樣子的人資產負債表比較健康還是你們買房子的人比較健康所以天華我這是我給你給回答大家都有點迷失啊美國錢借的太少了而且借錢的人才是有錢人啊很多新興國家不敢借歐洲也不敢借錢臺灣也不敢發行公債都要這個財務都要非常健康那這個都是沒有發展的國家有錢人敢借錢沒錢人不敢借錢借錢的才會富有不借錢的會很倔那天華我這樣回答謝謝張老師因為現在在網上還有很多言論說美國要崩潰就是因為他他債務很高但就聽您這麼解就是就是解釋我就明白了其實很多人還是這個網上在發一些就妖魔鬼怪的言論嘛我覺得就應該不用擔心瞭然後同時說如果現在債務我也同意您的看法現在很多中小公司真的還是挺危險的因為如果他們借債比較高的話那他們其實他們他們的收入剩下來還是挺困難的那還真是如果投資如果投資的話真的真的只能買大公司了因為大公司反正據我瞭解他們的他們他們他們現金流一般都還不錯他們能活下來我覺得確確實就那個小公司還是別碰謝謝張老師謝謝好天華你看剛剛我們現在每次Clubhouse進來的前5分鐘我就會放巴菲特魚露他將近有五十幾條那今天早上我們回來放了差不多一半其中有一個是我們賺錢就是我們賺錢就是第一個在我們靠我們能力圈以內的第二個就是靠市場的愚蠢愚蠢愚蠢所以你看外面這些妖魔鬼怪講那種講什麼美國要崩潰了這種就是無知了他就是他們愚蠢那他們既然越愚蠢那我們會賺的就越多就這樣所以外面的人愚蠢是正常正常那這個像我現在都用checkGPT那就有很多這個你看我現在的那個影片的片頭那個照片就是都是checkGPT比較好畫的那我就是有一個背景是一個老房子那加上一些股票波動的圖前面有個中年老人看著自己的儲蓄賬戶花酬他就畫一張圖出來那他也會幫我設計電路圖那我想軟體的人更清楚他會幫你幫你設計軟體就絕對沒問題我們we的我叫他設計個A類放大器B類放大器他就幫你設計出來我找找看我沒有那張圖這個這個這個就是他設計出來的圖他就是我說幫我設計個A類放大器他就是用一個NPN他怎麼接還有一個圖更清楚的B類放大器他幫我設計個B類放大器就是兩個電晶體他把那個bomb都給我了就是一個NPN一個B類放大器一個PNP用VC547跟一個VC557這個偏壓電阻10K一個偶爾電容1μm再加上一個電容10μm就是這樣他就把線路圖畫出來了所以這個就是CHAT GPT這個叫DEL.1.3這個是要付費的啦可是就是說你們不付費就不用沒有辦法做這個設計不過就是像那個留言板那個N他就講他現在做寫文案寫什麼都是用CHAT GPT而且寫出來的文章非常美非常的美這個就是CHAT GPT的好處他我好像沒有所謂英文版中文版我就我就寫打中文他就回中文我打英文他就回英文所以我看不出他說英文版可是我打中文他就回中文他說回英文我就可以用中文回我嗎他就改成英文中文了好來天華謝謝你對沒錯現在很多小公司大家注意不要去投資小公司什麼IWM那種中小型企業的公司的ETF不要去投資那個那個風險比較高好來往下好謝謝老師謝謝天華那那個Grace你可以開麥發問了謝謝老師好老師不好意思我想問一個其實不是好簡單講就是因為我自己因為我比較晚接觸到老師然後因為我自己其實已經買了我每年我臺灣在臺灣我每年大概花15萬左右去買保險但是我有的保險已經繳了大概超過10年那那個年效可能大概20年所以我現在大概繳了超過一半然後有幾張是就是類似像農產福險或床照險然後我現在的掙扎的點是說我是不是要把因為我之前真的就到老師講我真的就是去申請然後買了QQQ或者是在臺灣就開始買00662但我現在在想說我是不是其實需要把保險解掉因為我覺得就是我很掙扎說我到底要不要把它停掉那因為其實我爸爸也有跟我講說因為你在保險他也可以你真的有需要說他當然也可以拿去類似像貸款因為我真的就是有那個保單價值在這個裡面但是我也不知道說這樣子就是我很掙扎到底要不要留他我想聽看老師的意見謝謝當然馬上解跳啊為什麼要留沒有必要留啊第一個要借錢你買股票你去質押你的利息才2.5你去那個保險公司借錢的利息很高的那個但當然你們會發現沉沒成本我就繳了10年了拿回來只有我繳了10年100萬我只能拿20 30萬但你覺得很虧啊但是你不拿回來你要繼續繳另外100萬再來就是長照顯用不到也用不夠了你你要知道臺灣的長照顯是這樣要巴士量表裡面要有兩項或三項以上的問題第一個你沒辦法自己吃沒辦法自己吃那你若沒辦法自己還不算自己還沒辦法走路就說兩三項你才能夠長照顯才有補助你說那種人已經就是就是貪了就是完全那個那有些人老了不是這樣子老的有些人是腳不能動了腳腳腳不能動了就是要要拿個柺杖這樣的這個長照顯不復的還有的有的人帶氧氣了也不是不復的因為你還自己還可以吃飯所以要達到那種條件的是為夫其為啊幾乎為夫其為啊不可能啊你不可能拿到的啦幾乎用不到結果繳那麼多錢OK包含醫療險嗎OK懂你完全浪費時間浪費金錢OK所以等於是說我們除了健保以外就是反正就是我跟你講你臺灣的就算自費就算自費我跟你講自費自費有些有些醫療險他只付你一次啦就是說如果大的他多少還有付到多少錢就不付了你就只能做一次啊那你看我爸爸你看你當你很有錢的時候假設你今天有1000萬那你開個刀住單人病單人套房如果是小刀像肺部啦或什麼我去我幫我爸爸去付錢都是住單人房而且又是又是那個那個那個什麼有時候打馬費自費了或者是那個用的器材好一點的偽創去繳也才5萬多7萬臺幣而已啊這有什麼好保險的不需要不需要自己有錢自己保真正你要保險要保的什麼100萬的100萬的這個這個這個癌症他也不付啊他也不付啊現在這些他都不付的你現在還在阿姨癌症如果不住院的話也拿不到錢啊那你知道現在癌症不用住院啊癌症不用住院癌症治療生物療法你要你要自費生物療法不用住院的那有時候就開刀一下那沒多少錢開癌症的刀不用錢你只是住病房可能要錢那那個錢都很少就跟該開肺肺肺肺肺肺癌為什麼開完你只要付個五六五六萬塊你還住單人套房我們是因為住單人套房所以才要付那個不然兩三兩一兩萬就解決了你你還保什麼險那個不用保那真的要保的是癌症什麼100萬多他們又不付我跟你講你只要想像你到了真正五六十歲你100萬能不能自己付那你如果討好投資你有1000萬2000萬4000萬我們講退休要4000萬臺灣啊那你有4000萬你用兩三百萬來cover你的癌症有什麼難的任何疾病都可以cover所以重點是要自己投資有錢什麼都可以保自己保所以臺灣那個那個什麼我知道什麼生物療法有可能要100萬150萬那那個你要夠有錢連保險都沒辦法cover保險不會給你cover一百五十萬兩百萬的癌症生物製劑為什麼因為有有傳統的發療你不做你要去做生物製劑他當然不付啊你拿不到了那個都沒有用了全部贖回全部贖回真的沒有用沒有必要沒有必要再多問一個就是因為我買QQQ那其實他會累積一些利息我等於是我可以再買那但是像你那個他的因為他是不賠利息但是他就會一直在本金裡面長大是對了對你現在00662的績效就是像現在過去三年他績效比QQQ好2%對他比QQQ好14%還是15%那因為匯率會有12%的差嘛那他還比扣掉匯率之後他才多2點多%那你QQQ的Diffident才0.2%0.6嘛那三年就是1.8嘛差不多他比他超過2%嘛扣足匯率的話他還增加2%所以他裡面還是有股息的成分存在你在美國投資00662你還得被扣33%的股息預扣稅額你還拿不到0.6對不對你知道外國美國非外國美國人的股息要被扣33%那有什麼好處沒什麼好處啊還得報稅OK謝謝老師謝謝你真的你要要斷了不斷折亂你會會把你整個一生的財務都disaster那個保險證是disaster好的OK謝謝謝謝然後接下來IM你可以開麥發問了謝謝好的老師聽到嗎大家聽到嗎OK剛才老師我聽到天華講負債讓我想起如果一個人賺的錢的薪水其實我們都沒有一個很標準的一個分配法老師可以談多一點嗎我們比如講我賺10萬我應該負債多少我應該要儲備金多少那麼我應該消費多少我不懂上幾集有沒有談到這一塊關於負債的比例因為我發現可能我在工作了有20年吧就看到初期工作的時候是要追求某些物質上的就去拼命的去賺錢就賺了賺了賺了在這幾十年都沒有脫離過銀行repayment還來還去還是幫銀行打工這樣的感覺那麼最近我就有一個思考的想法我就想像比如講現在是10月我就想像我在12月有一大筆的G款會來我就從這個物質現在這個G款可能講兩個月後會過來我現在去想一下物質我要買什麼了比如講我買了一臺車我去try車車車try了過後我覺得這感覺已經是沒有了我已經是想像到在12月的時候這筆G款來到後我不會再買這輛車了那麼畢竟老師我覺得我們都走過來為銀行打工這個日子那麼如何將這個知識這個分配法給我們的年輕一輩還是不要踏進這個物質這個圈子裡面謝謝老師謝謝啊好你好謝謝我們之前有有稍微提過稍微提過我們之前有稍微提過那個這方面的不過我稍微再講一下這個年輕人不管你的薪水多少你就是第一個你要為你的60歲的你退休的你打算所以第一個你先要把你一個月像臺灣月薪3萬臺幣或4萬臺幣你一個月要不要存個1萬臺幣為你的60歲的退休打算所以你第一個1萬塊就要先拿起來就拿起來那你就剩3萬塊那這3萬塊你要怎麼花就怎麼花沒關係呀那你有可能就是有緊急備用金所以你可能又要慢慢每個月再存個5000塊讓他能夠累積到半年的薪水比如說3萬的18要有一個20萬的緊急備用金那你就要用每個月存個3000 5000放在另外的緊急備用金那變成說每個月投資1萬塊再加上3000塊緊急備用金的鋪那就把它拿出來那過了幾年之後你緊急備用金也弄滿了那你薪水也增加了那你再看看增加的部分你想說那我本來可以用3萬塊我現在要不要用3萬來過日子過好一點那沒問題那我投資增加2000塊或3000塊這樣也可以所以第1個我們工作不是為了forever我們工作是為了自由自由所以你工作第1個目標不是想樂而是先為了你趕快贖回你的人生所以你要存錢買回你的人生這是第1個第2個就是那你可以享受你的生活可以跟朋友social可以喝下午茶可以去旅行這個很好那你再來就是說可以借多少錢那你就是我懂投資嘛那我想要借點錢來做投資那我第1個我我借信貸那信貸因為信貸7年就要還完了那你借來之後馬上就開始還款那所以有一個youtuber計算7年之後你借100萬跟你每個月還信貸的還信貸的錢比如說你借100萬一個月要還14000塊那算一算7年之後其實你多出來的錢好像多因為他的回報率用5%那當然5%短期期望值差不多也這樣因為有時候跌有時候漲也不一定不保證都一直漲那你說期望值如果是以5的投資回報率的話借100萬7年好像你頂多就是多2萬塊而已就是你每個月1萬是定期定額頭的話才比每個月定期定額多2萬塊那你說我們回報率是10的話可能就高一點了可能就會多30幾萬40萬就depend on你那個所以depend on市場所以借錢借信貸來投資就還是有點賭的成分了當然獲勝的機率也蠻高的可是獲勝的金額不多所以這也是一種年輕人可以信貸了也不是說不能信貸可是如果今天你已經比較有錢了你應該用股票指押那趕快把股票的資產能夠搞到1000萬以上去做指押會比較好一點那一借出來就是200萬那你200萬借出來的時候你可以假設你說你想要一定要買房子那你可能累積到1000萬的時候你可能年紀已經40歲了那時候再去買房子那200萬downpay那你再借房貸再去付房貸那就有自己的房子了那不然你就200萬再借出來再投資200萬借出來再投資那你1000萬指押200萬借出來再投資那另外還有400萬的額度那其實現在美國的利率這麼好這個臺灣00864B利息這麼好臺灣的房貸這個指押利息是2.5可是放美金可以5.5那你就600萬都借出來那400萬放在00864B可以賺利息當然也有匯率風險可是你長期放著因為你房貸也是你的借款就是可以長期借那那你這樣可以套利套利3%那另外200萬你可以買一套股票那如果這個那這樣子的話00864B也是可以質押的所以你都在證券上弄進去那你這樣子會變成有1600萬的股票資產在裡面裡面有400萬非常安全所以這樣子的話你的你的風險很低啊你要知道你如果只借你的股票只有借20%去買股票所以你的維持率假設要134%的話130那你因為你1200萬的股票1200萬的股票他跌掉50%那你還有600萬600萬你你也就600萬那當然百分之百可是因為你又有一個00864B所以你股票跌掉一半1200萬再加上400萬的股票那就是1600萬1600萬1600萬除上除上你那個借600萬你還有266%的維持率所以風險很低所以你可以借錢出來套利所以那還有就是你若借房貸或信貸你不可以靠股息或股價賣股票來繳房貸或賣股票來繳信貸不可以因為股票的價值是是變動的股息的也是變動的所以你不可以靠這個你要靠你的薪水去付你的貸款欠債所以IM我想我的講是這樣子第一個你賺錢先提撥一點為你的退休金做準備投資第二個趕快就是儘量你若借信貸當然可以那可是信貸要能夠薪水去還因為信貸存進去的錢你只是提錢提前定期定額你把原本定期定額的把它提前提早投資那之後才去付貸款要用薪水去付第三個就是趕快累積到你的資產可以做股票質押那質押的錢可以現在利息可以套利臺灣利息可以套利第二個就是你可以20%再投入在這裡面還有一個就是我最近碰到很多好像是從臺灣派來的那他來問我他在美國怎麼買房子因為他只是1E2 Visa不可以在美國做質押了所以我建議你若要來美國的人你趕快在臺灣能夠貸款在臺灣貸款你臺灣有房子用臺灣再帶臺灣便宜的利息拿來美國那你在美國可以買房子如果你就來美國你是要買房子的話你不想住公司的宿舍你要買房子那你可以在臺灣台灣貸款臺灣的利息貸款才2點多那你美國貸款要8買房子貸款要8所以你來美國之前你還在臺灣領薪水的時候你可以在臺灣先把房貸把貸下來比如說貸個1500萬2000萬帶美國你就有將近60幾萬的美金你要當配要去去投資股票都可以臺灣的錢便宜所以其實Microsoft以前好像也有去或Apple去臺灣做發行公司債借臺灣臺灣銀行的錢要會利用這個負債IM我的回答是這樣OK就是講老師我們的薪水大概用30%左右來贖回我們未來的人生對嗎差不多你也不要用全部的太積極了因為人我們還是要每個時節都有每個時期要過的日子嘛OK好的如果那個物質方面呢剛才想老師有談到物質方面是這樣子啦這個你像我的習慣是一個東西先想三次每個月你想完三次有時候想完三次去買了也是浪費擺在那邊沒有用所以幾乎買的東西幾乎都沒有什麼用用幾次有什麼一個我那時候有段時間想做饅頭又去買饅頭去買一個攪拌機現在也是丟在那邊後來想要做做食材料理要那個那個又買個又不見了又沒有用要擺在這裡現在都不知道要給誰瞭如果住在Cupertino的人要那個攪拌機Mimic就是很多東西買的都浪費了像車子我現在沒有車子啊一臺車子夠了不用兩臺車子那也不用不用太好的車了能夠開就好了安全就好了雖然特斯拉那個我也沒有買特斯拉我也沒換特斯拉其實有幾次想買想要貸款反正也沒什麼不用錢可是沒有必要啊沒有必要就算了就不用所以你會發現你的物慾物慾會很低啊物慾很低物慾很低沒有不好不是說吝嗇是沒有需要啊就感覺到就沒需要就沒需要就是這樣所以去旅行可能還覺得有價值買一些那個會壞掉的東西好像沒有價值所以你要知道就是說我們人生什麼時候花這個時間或花這個金錢他可以Forever的回憶Forever的回憶什麼叫Forever的回憶你去旅行會Forever的回憶啊你20年前買了一個這個Printer買個好的computer有用嗎當然computer有時候productivity有用啊可是買超過好的像我以前買那個PC我都買299的399就好了我不用買1000塊了那麼快乾嘛我又不是做設計的那MacBook我是買好一點就是容量大一點的其他的都不用太夠用就好了所以物慾是真的是有必要才買像比如說checkGPT每個月20塊那趕快付啊20塊為什麼不付啊因為給我這麼好的功能我就不用自己在畫圖那就可以所以可以給你Forever長期的幫助的那這個可以花車子啦電視啦真的是我們家電視現在很少開沒有從來沒開過已經沒開過裡面的以前買的那些很好的Blu-ray的那個player也沒用完全沒有用所以我都不知道物質上有什麼需要買的沒有幾乎都不買那當然有時候像我這個麥克風啊我這個做麥克風我做這個這個這個mixer這種controller這個為了做blockcast做cloud house我一定得買要買好一點的這個沒問題現在想起來好像沒有東西要買而且像臺灣的朋友其實你你可以做Uber也不用買車有時候用錢你會發現你買車是讓要繳稅牌照稅燃料稅繳個一兩萬臺幣要買保險要繳四五萬塊臺幣一共還沒動就已經六七萬臺幣就要付出去還沒包括汽車保險一年在一兩萬塊就10萬塊就不見了那這10萬塊做Uber夠了做Uber你還不用自己開車精神還不用受折磨而且在車上還可以聽聽音樂或者是做什麼事那你說你要去旅行旅行就坐高鐵啊做臺灣好行那你說這個太累了沒關係要坐高鐵到嘉義啊那租車去阿里山啊那租車一天2000塊錢10天也才兩萬塊而已啊對不對你要養車的10萬塊可以去玩五趟臺灣你自己開車有去玩五趟嗎也沒有啊所以在臺灣是不是一定要有車不一定啊要去住臺北市的人應該趕快把車子賣掉把車庫租出去車庫還可以一個月還租個6000塊對不對那你這樣子的話一年就有6萬塊16萬塊你坐Uber跟租車去玩足足有餘就這樣去思考你會反而更省錢減少物慾還更省錢IM我是這麼看沒有真的沒有什麼需要的對這個物質好像已經麻痺了沒有必要了好的謝謝老師簡單點出對啊其實當你講這一課的時候我是看看我家裡也是很多什麼果汁機啦好像這個是炸硬的啦軟的啦太多啦尤其是還有衣服啦鞋子啦還是很out啦怎樣去認啦也是值得去再聽聽謝謝老師我發現很多人這個三房兩廳的結果一個房間全部是堆了滿一堆的雜物那那些雜物值錢嗎你值得用三分之一的家庭去擺雜物嗎你知道三分之一的家是多少值多少錢假設這是3000萬你用1000萬去堆雜物那堆雜物值1000萬嗎還有一千萬一年可以可以增值100萬那堆雜物值100萬嗎你全部丟掉了需要再去買一個來用用啊再送給別人反正買來用用送給別人因為堆雜物是浪費空間浪費金錢的事你幹嘛住個三房兩廳你可以兩房兩房兩廳就夠了你三房兩廳就一廳一個房間全部堆雜物那把所有的雜物都丟掉了對不對用減約了生活當然我自己也做不到啦可是就是要花時間去把這些東西清掉清掉那我現在也在想二手東西要到哪裡去丟啊你把它丟掉也很可惜很用那跟朋友講說我有這個我有這個你們要不要來拿當然也是可以可是好像亞洲人也沒這個習慣拿人家舊東西來拿再來就是拿去預備就把它弄一弄給它丟丟掉物質的東西越少你的Burden越少就這樣謝謝謝謝老師臺下有一個朋友是小姨媽就是我們沒有辦法把你拉上來那就是可能麻煩你先離開這個APP再進來再試著舉手看看如果還是真的不能上來的話就麻煩你在那個Chat裡面留言我們也會把你的問題就老師等一下也會回答那個Ring Chat裡面的問題謝謝你那接近大家就是現在那個亞洲的時間是晚上11點18分那我們最晚拉人上來的時間是11點半所以就是麻煩大家就是把握時間跟這個機會謝謝那接下來那個Steven你可以開麥法文了謝謝James老師好各位學員大家好我是想跟大家分享一下那個保險的事情我想這個問題我們已經談過蠻多次了James老師一直建議說大家不要去買保險可是我想說我澄清一下從我一個醫療人員的觀點來澄清一下我覺得保險不是說不要買而是說什麼東西不要買有些東西該買還是要買比如那如果說一些那個儲蓄險啊或是終身受險之類的東西不要買因為那東西本身就是那個保險公司想要撈你的錢然後給你幫你套牢然後把你錢撈走的一種方式啊可是有些保險我是覺得可以買像第一個的話像醫療保險然後第二個是意外險我這邊要區分一下臺灣跟美國的方式不太一樣因為在臺灣大家都有居民權吧然後如果說像是外國人或是其他特別身份也可以辦居民權吧所以臺灣在臺灣方面的話你本身醫療保險就cover到非常不錯的地方了所以這部分的話比較不會有什麼太大的問題可是在美國方式不一樣因為美國是個private insurance的東西美國主要分三類第一個就是你那個Medicare或是Medicare然後第二個就是那個你private insurance就是你自己買然後第三個就是說你那個employer sponsored如果說你工作然後你因為工作關係拿到保險的話美國是個醫療資源很豐富的地方相對說它的費用非常的高之前我談過說為什麼費用這麼高不過這不是這次的主題我就不談為什麼這麼高不過就是說因為美國醫療非常的高你真的是你進去醫藥你坐下來就一千五百塊也跑不掉了然後再加上什麼是什麼是所以美國醫療的消費你真的是到最後你要需要支出的非常的高如果說你沒有保險的話你的會需要支付一筆相當大的費用如果說你是重大傷病的話那個會更高因為美國交屋病房一天至少要一千塊美金一萬塊美金美國交屋病房一天至少一萬塊美金如果說你不是你的你不是非常有非常多的資產的話你生了大病下來那個真的會死的很慘因為我常常遇到很多病就是說生了病之後就破產了然後就是沒辦法就是繼續下去做其他的事情所以如果在美國如果說你有辦法拿醫療保險要麼就是你自己去買要麼說你年紀夠大你可以拿到Medicare或說你有工作可以保險的話我覺得這部分可以買然後你要看說投資報酬率其實很多例子我有病人說他從來不因為他自己有公司所以他一個月的保費要五千塊一個人他一個月保費要五千塊美金所以他就決定不買然後他什麼事情都是開Cash如果說你負擔得起的話當然沒問題可是他就跟我說個例子他十年前開個心臟刀花了幾十萬他花了十年十二年左右才還清美國有一個很特殊的現象就是說如果說你欠醫院錢或是欠醫療院所錢的話你可以跟他談一個地友就是說我每個月給你多少錢可是你不要告我你不要一直去告我給我追債我沒有辦法一次還你可是我可以慢慢還美國醫療院所都會同意這個東西你只要跟他協調好他每個月還幾千塊每個月還幾百塊幾十塊他都會願意接受這種地友因為他們的東西說我拿多少錢回來我總比拿一毛錢都拿不回來我告你我還要付律師費幹嘛我不一定拿得到回來多少所以說他如果說看你願意花錢的話他們都很樂意說你就還我多少你還多久給多少這樣子我就慢慢收吧這是講到醫療部分然後第二個部分我覺得另外一個保險可以買是意外險意外險的話這有點tricky意外險不是每個人都需要買如果說你已經投資很久你的portfolio已經不錯的時候然後你年紀過大的時候你就不要買意外險為什麼因為你意外險是隨著你年紀的你年紀越大越容易出意外因為意外險一般也會包括自然死亡所以你自然死亡的話他也給你算意外險他也要賠你錢所以保險公司不幹這種事情他幹這種事情以後他就把你的保費提高非常的高所以你如果說你30歲買意外險跟4歲買意外險那保費差非常的多然後一般建議上是年輕人如果說你剛成家立業然後有家裡有小孩有老人所以你自己覺得錢不夠所以你可以買保險然後買意外險就好因為年輕人買意外險的保費非常的低三四百塊可以保一年可以保一兩百萬不是問題可是三四百塊你還去投資你的報酬率不會很高如果說出意外的時候你就覺得我完全沒辦法保險我完全沒辦法cover你家裡的開銷的所以我建議這部分就是說如果說你年輕三四十歲然後你覺得還有20年然後要去cover你的投資生活投資你的家人幹嘛你可以買個意外險然後三四百塊一年我覺得這個投資算一下可以啦說小錢可是可以買個真的是因為買意外險是保你家人不是保你自己的是為你的家人保障你說你身後之後他們有辦法去做一些事情或是說沒有你的日子或他們有辦法去生活下去然後我總結就是說盡量不要買一些saving insurance的東西受險因為受險是最不可去做的事情因為你受險你可以看他通常會給你想的非常漂亮幹嘛幹嘛可是讓你投進去的時候是個無底洞你真的投進去的時候你要出來的時候很多學員就說要賠很多錢什麼之類我覺得東西不要碰這樣最好大概就講這樣子吧謝謝StevenSteven是醫療人員非常謝謝他的分享他講到幾個重點我給他recap一下第一個就是說你是年輕人你成家立業你有小孩那你資產還不夠多那你買個意外險很重要你買一些你如果出了問題沒有收入的時候你家庭怎麼sustainable這很重要我同意Steven講這個還有就是大家不要忘了美國還有social security你們要知道你如果是有工作有交social security的話你人走了小孩子 under18歲每一個小孩子都可以拿錢好像拿現在可以拿1800吧一個人以前是1500現在可能到1800那你兩個小孩就可以拿3600再加上custodialcustodial就是那個媽媽或者誰照顧這兩個小孩可以另外再拿1800所以你可以拿三份那你就可以拿到小孩子18歲這一部分也可以考慮進去其實你像這樣子就有38324就5400塊美金了這樣一個月就有5400塊美金假設這個東西可以cover這個小孩子到18歲那你就不用買了一個月如果5000多塊那這個家庭可以sustainable的話那你就看看你再買一個什麼可以買個多少錢的不用買到太多了這個是要算的還有就是其實美國的保險重複的太多了重複的太多比如說你開車受傷你的車子的保險有injury可是你公司也有medical受傷也有付那你這樣兩個兩邊不是重複了嗎那再來夫婦兩個都上班夫婦兩個在公司都買保險那你先生在太太那邊的公司有cover太太在先生這邊也有cover結果你還付了兩份的保費結果你生病才付保險公司才付一個所以以前我就在問到底哪一個用我太太的保險付還是用我自己的付結果保險公司就是說保險公司他們有個route好像幾月幾號以前還是你生日幾前還是你不知道反正就先用誰的就這樣那以前我們公司有這樣你如果你的太太有保險那你可以不保公司付給你一個月多少錢還給你那你們可以去問問看兩個人只要保一個人就好了你剩下一個人付在太太或是先生的保險裡面你另外一個人就可以拿錢了因為那個保就夠了這樣夠了所以我是覺得大家是要保險沒錯可是要釐清這個保險這個東西是什麼像汽車保險你的liability大家保高一點可是你玻璃破了你要保嗎你可以把它槓掉啊不用啊那個玻璃一個月可以可以省掉50塊80塊的那個保費你幹嘛要付你玻璃破了要付那個錢那injury可能乘客的injury你可能可以保一下就是什麼是你要什麼是你不要你要加加減減弄一弄有的人一個月汽車保險要一年汽車保險要2000塊我搞一搞根本連500塊都不用了因為有些根本不用我車子車體險的我也不要啊我幹嘛車子又再去買一臺新的就好撞壞的車我也不想開了對不對所以這個你要想想看什麼是你要的什麼是你不要的那Steven我再問你一下Medicare裡面有Part A Part B還有一個Part D我想Part A Part B Part D這個Part的部分都應該買沒有問題可是一些insurance還有什麼Plan A Plan B Planinsurance那些additional plan到底有多什麼好處因為政府的Part A Part B Part D都已經cover掉了而且Part D有些藥根本也不cover那個真的是你只要有什麼高血壓吃血糖了或者是你要打BD或者是你嚴重有B型肝炎的那個所有保險Part D都不cover的連保險公司都不cover你付再多錢他也不cover那這個在美國這個藥費是怎麼弄啊因為你根本買不到要麼就要繳好貴好貴的那個保費啊那Steven你對這個瞭解嗎我回答一下這個問題這主要是牽扯到Medicare的coverageMedicare一般在美國是指給那個65歲以上還有重大傷病像說你犧牲的人給他一些保障這樣子然後Medicare以前大概十幾年前只有就是政府因為Medicare本身是政府的Social Security Program它就是說65歲以上會自動給你這樣子然後以前只有因為它是政府run的Medicare好去就是以前就是說你65歲以上的時候你只要是有Medicare的簽約的醫生你到哪裡都可以看這樣子可是因為它是因為美國的老人越來越多所以這是個一塊很大的病所以大家都想去吃然後就是變成說後來改的話就是最近出來一個叫做Medicare Advantage你可能你可以Google一下很多人不知道可以查一下Medicare Advantage現在有點像Medicare Part C就變成說它是一個比較跟Private Insurance比較像的東西就是說你交多少的時候它會Cover你多少然後你多少Copay方式上幾乎都一樣然後它最大的差別跟那個政府run的Medicare最大的差別就是你Out-of-Pocket Max一般的Medicare Advantage會有一個Out-of-Pocket Max大部分都在5 million左右就是說如果說3 million到5 million如果說你這個重大商品你花到這個多少超過這個假設3 million好了你超過3 million之後你完全不用付保險全部Cover可是RegularMedicare沒有這個Cap就是說你多少它就是你就要付你如果真的是借了5 million你就要付5 million它沒有一個Upper Level的Cap這樣子是最大的差別然後另外一個問題就是還有一個Gap就是Gap Insurance的問題就是如果說你本身有在你拿到Medicare之前你已經有什麼傷病假如說你有心臟病你有癌症之類的時候你如果去買Medicare Advantage你如果從MedicareSwitch到Medicare Advantage它會有一個Gap然後這個Gap因為Medicare Advantage本身是Private Insurance去run的它就有權利拒絕你說我不給你這個Gap Insurance我不給你變成說你就不Qualify for the Gap然後你的保費就會比較高你有一些東西就不會Cover所以如果說如果說你有重大傷病的話你最好是Stay在Medicare政府run的Medicare這部分這樣子然後比較不會出問題對然後你剛剛講到Part D的部分Part D是後來大概十年前幾年大概十年前左右才出來的東西它主要是Prescription Coverage就是說它主要是用一個方式去Cover一些Prescription Draw因為在美國一個很特別很異類的東西是美國的藥很貴尤其是那個那個學名藥就是我們說的不是Generic藥就是你商品藥很貴一般的藥都比其他國家貴不知道貴什麼意思就像在美國境內做的藥或是說加拿大做的藥你同樣要美國就是要貴你一倍以上因為就是這些商家要賺錢他想辦法跟他跟政府掛鉤跟什麼東西掛鉤他必須想辦法把定價定高就是要賺你的錢所以Medicare Part D本來出來的目的就是想要去Offset這些價值他就跟你說我Cover一些可是他不會Cover到哪些如果超過一個額度的時候我就不Cover他以為我每個東西都在Dona後你如果掉到Dona后里面去的時候他就不Cover你就叫他自費當你Cover到一個程度的時候當你付到一個程度的時候他就開始Cover所以這有點複雜通常我們都搞不清楚有時候都要叫那個Pharmacy去Run之後有時候我們不知道我們Send prescription去PharmacyPharmacy Run你現在Cover或者說你現在不Cover所以有時候你要跟你的醫生關係打好一點看像我們我們是Private Company所以我跟你說我們Offset都有Sample所以如果說病人付不起的時候真的我跟你講我跟病人一個月用藥就五六百塊然後我就全部給他們不用錢可是他們當他們掉去Dona後的時候他們就來跟我要我就給他們然後就不用錢等他們藥膜Reset的時候或是說有錢的時候再去買的時候他們就可以省好多錢對所以就是用這種方式去填補那些空檔對謝謝Steven這個複雜還蠻大的我現在問一個問題簡單好了就是說我有Medicare美國的Medicare帕A 帕B那我就進個心臟我去換個心臟我自己要Out of Pocket嗎說你是換心換心可能要二三十萬五十萬美金這個整個Total Cost換心你全部做完至少破百萬的對啊破百萬我帕A 帕B都有的話對帕A 帕B是Cover帕A 帕B就是Cover醫院跟診所這東西都會有這不重要主要是帕C跟帕D的部分帕C就是你如果說你就Regular Medicare或是說你Medicare Advantage帕D就是Prescription only這樣子你因為大部分的貨都會給你說你要你如果說你Medicare Advantage他就說你你付20%他付80%他就跟Private Insurance一樣我20% 80% 10%或是90%這樣子你就還有一些口配的部分或是說你那個Personal Response Bill這部分一定要付啦Medicare必須比較TrickyMedicare有些Medicare大部分的Testing你都是不用付錢的可是門診還是要付一些這樣子所以有些Test有些你做Test通常是不用付錢的可是如果說你是住院的部分住院部分比較少住院部分通常你不Medicare通常不會付需要付到錢的因為那個是包含在裡面只是說有些門診的部分如果說這個比較複雜這個要問一些真的專業人員去問才比較搞得清楚對啊我知道有些人帕A帕B就這樣去開膝蓋啦什麼都住院啊什麼都不用錢啊自己一毛錢也不用付現在我的問題就是說那個可能開膝蓋的費用不是很高可能七八萬美金那可是一個患心臟幾百Million的時候這帕A帕B要付錢嗎我好像有的人也沒有付錢啊也好像都不用out of pocket啊現在為什麼還要帕C呢對不對我都不知道他就是美國就是這個都不是很複雜帕C主要是Medicare Advantage就是他保險公司進來的時候他跟政府搶了這塊餅對因為以前政府在run而已他現在政府搶這個餅然後他那個Medicare Advantage他就是把它弄得很漂亮就是說我跟你這個benefit跟你這個benefit你來save我你來做我的program這樣子然後我就賺錢就不是給政府賺所以這部分有點tricky啊我覺得這個真的有時候要坐下有另外的時間另外討論就太複雜了我想我跟大家講其實這個你如果基本在美國有基本的醫療費也夠了啦真的真的真的那個去臺灣做醫療好了我真的是這樣子臺灣這個你那個像我爸爸那個脊椎脊椎打那個骨釘打那個融合素啊開完刀微創弄完弄完30萬啊一萬美金而已啊你坐飛機回去住飯店然後在那邊做完整個醫療這個一個月都比在美國便宜而且在美國還得排隊還沒見法馬上幫你看有個朋友這個聖潔使結果去看他排一個半月以後才能夠開刀那中間他痛了要死他說沒辦法我給你止痛劑好了回臺灣檢查完第二天就開刀了就馬上就弄完了一個禮拜就解決了結果在美國搞瞭然後還要付一萬五千一萬一萬多塊美金在臺灣就一兩萬就自費都一兩萬就解決了Anyway我是覺得多去了解臺灣的健保當然不是take advantage臺灣Medicare臺灣現在也需要這個國際醫療因為最近這個已經禁止中國的這個醫美簽證進去所以臺灣很多醫療院所他這一塊餅他其實是profitable比較賺錢的可是政府砍掉不準那個那可是我想美國的應該沒問題Anyway我們扯太遠了所以我先停在這裡好了來那個Cat那個James老師這個以後我們再繼續討論這個問題我現在去開刀了我待會回來好好謝謝你謝謝謝謝然後接下來那個今天最後一個上來的朋友是JennyJenny你可以開埋發問了謝謝嗨你們好那個James老師你好是我也是在美國這個矽谷這邊的住的工作的是美國那個醫療就是對我們這些中產的是很頭疼如果是你什麼都沒有什麼錢都沒有就是說沒錢沒財產的那你就是最好了這個醫療是特別好不用錢能夠享受所有的醫療我今天的問題呢就是我是快退休了但是呢我就我的for one care我不知道怎麼樣就是說應該就是擺在哪個投資的這個上面我一直都是比較長時間是5S&P500所以我就想聽聽James老師的意見你現在是用公司的for one care嗎對不對對我還是在工作但是我估計我要我想就是不想等到67歲就退休我想提早退休但是我還有幾年的時間但是這個時間就是說不短說不短很短也不是很短但是絕對是不會很長時間對吧因為都到這個年級我就不知道這個因為S&P如果是那個經濟不好的時候也是跌得很厲害的好你退休賬戶是你可以投資S&P是沒有問題因為也沒有其他更好的選擇因為一般的for one care的選擇我看最好也就是SPY了不然你就要做一個blockage link你要看看你們公司有沒有提供blockage link就是你們可以自己另外開一個那個賬戶那你可以把你的for one careroll over到另外一個blockage好像Charger或者Fidelity的blockage他們有提供這個功能那看你for one care是誰提供的假如你for one care是Charger提供的那你就roll over到你在你的for one care裡面開一個blockage link那你就可以把你現在for one care裡面的mutual fundroll over到你的blockage link那賣掉轉買QQQ這是一種那如果沒有blockage link那你只能就只能買那個for one care裡面可以選擇的SPY的index就這樣子最好也就這樣子我所經歷過了再來就是說你的for one care是roth還是traditionaltraditional好你現在不要再放traditional的錢了你要買你blockage account你一般的blockage account就是錢多不多如果不多的話你現在for one care不要再放了因為for one care要到59歲半才能用那你想提早退休你應該是現在把錢都儘量放在blockage account讓blockage account的錢增加的比較多一點in the future就是可以做質押或者是用錢比較方便的假設你的blockage account的錢不夠多假設你的blockage account已經有一百多萬了那就不用了那就放roth的401k因為放在退休賬戶也有它的好處所以那等到你退休之後再把你的for one careroll over到IRAJenny我跟你summarize一下第一個你不要再放traditional要放要放roth401k那你看你先我請問一下打斷一下可以就是說我是traditional的我是怎麼樣放那個放那個你說的是IRA是吧沒有沒有你們公司的401k有roth401k嗎好像沒有聽說過你要去問有些人不知道其實有你不知道你去問一下你們公司有沒有就是roth啊rothrothrothokrothok那個朋友有人就打一下好了打一下給他看Jenny你看一下留言看有沒有人打roth401krothroth401k那再來就是不要再放traditional了那你他們有什麼區別呢請問一下roth是要繳完稅才能放是要那個不算那不能deductible哦對那我用這個名額我比如說我是我現在我我放這個401k我全是用這個嗯叫做什麼就是說稅前的放下去的對那以後你拿出來要繳稅嗎對那你會繳更多啊會繳更多稅啊哦你的意思就是說不要用那個名額就是說我直接不要不要不要你現在繳稅繳一繳好了你現在traditional一定錢很多了所以你你你你72歲要被forceRMD會要繳很多稅哦72歲政府要強迫你一定要提領啊那時候你的提領的錢會很多嗯所以會交稅對啊你到時候72歲已經有300萬你每年要要提領30萬以上你才可能那個因為他每年會增加4%你會領不完你到最後稅率會比現在更高所以你要提放roth好不好好OK那你如果你的blockage account等於就是你自己的一般的blockage account錢不多隻有二三十萬那你就不要再放401k了你把你每個每年的2萬塊放在自己的blockage讓自己的blockage account變得越來越大希望在退休前能夠100萬150萬那也可以做質押借錢過日子哎呀你說那個blockage是什麼投資賬戶啊你沒有一般投資賬戶嗎我沒有啊哦所以你還完全都沒有在做投資的沒有我就是嗯就是那你一般401k的錢以外你還有多少你還有錢都放哪裡那就是銀行啊哦對嗎所以你的錢都在睡覺都沒有投資銀行還有那個就是我先生就做那個他是買一些什麼基金啊股票啊也是股票對啊不要在銀行買基金買股票那個都浪費了那個都那個績效都很差你應該要放到blockage account你去charge up開blockage account那去投資qqq哦OK哦去那些啊OK那個啊charge upcharge up那個朋友打一個charge up給他等你看一下留言打有charge up或者是charge up網路連結幫我貼上去給他好了嗯那你去開戶開完戶那你的錢應該移到charge up去投資qqq那所以你有三點要做第一個要放錢要放在roth第二個你的錢一般的錢要拿去blockage account做投資第三個你的401k能不投資不能有blockage link如果可以的話去辦一個blockage link把把那個你的401kroll over到blockage link裡面去買qqq那你就不用只限制在spy嗯嗯好就是要去那個那個那些做自己的投資的另外做投資的你就不會限制在401k的選擇項裡面嗯好像如果公司有match的好像也挺挺那個那不是沒就是說比如說我們是有公司你公司有match的話那你就看看啊roth有沒有match還是隻matchtraditional啊哦先要問公司有沒有roth是吧我真的還真不知道對那個公司有沒有對哦那你如果公司有match的話你就投資match的部分就好了嗯不用就是隻投資到你要投資到你自己要放一定的對那個數額它才會match你對就是到的那個limit對對對好的儘量把自己的blockage account就是你自己的錢外面自己投資的錢要夠大不然你退休錢從哪裡來對不對你還沒到52歲半你退休金也拿不出來啊嗯嗯我已經我已經過了那個59歲半了要到59歲半才能拿才能拿才能拿才能拿那個41k是是退休的錢才能拿嗯嗯好那你要提早退休非常感謝你要提早退休你blockage account一定要有啊對對對我所謂提早退休也不會說要提早很多隻是不想到67歲而已哦不要到67歲瞭解怕做不動了那時候沒有錢嘛對對對那就把自己的資產弄大一點好對對好好非常感謝你謝謝好嗯對哦這個BIL之外就是SGOV那Donna又回了再來就是M戶你看看破產了哎James老師你剛剛說的那個第三個是什麼東西啊其實第三個你一個就是要放第二個是blockage第二個blockage account第三個就是你的一般的錢不要放銀行放到那個那個券商就是Chashwap的券商好不好哦OK我想下面會有人留言給你對對對我看到了就是嗯OKChashwap券商不要買這個Caddy chain不是買短期債券BON ETF是要買我不知道你所謂短期短期要短於一年那我們上面都給你open book了上面那Donna有給你就是00864B那是一年以內的臺灣發行的中國信託發行的零到一年的這個T bill你在臺灣就買00864B那美國就買VIL或者是SGOV這個是現金parking的部位其他的都是要儘量投資了Jenny我不是來回答你我是在回答留言區的人你還有問題嗎我最後一個問題因為金子老師我知道你也住在Cupertino我也是住在Cupertino你有沒有好的介紹說這裡的那個Chashwap的那個那些好我給你好的一些投資好的投資好的那個financialfinancial那個啦那個financial consultant是Chashwap的你是要聯絡人嘛對不對對如果有的話就有有我貼上去好了好不好他們不會sell他們的產品吧他們的產品如果他有介紹你什麼什麼智慧AI投資什麼你都不要理他他應該理解他應該理解我我的投資理念了不過就是說如果他in case他有要介紹你什麼產品你不要接受就好了我要我買的是什麼產品呢有沒有一個代號啊或什麼OK你browser看你就買不是你你就買QQQ我下面有留言我現在那個Lisa的聯絡電腦電腦email有給你的貼在網路上你看好抄下來等一下回聽是沒有的還有那個你買QQQ那你如果現金的部位就放就買VIL或者是買我貼上去我寫上去你就我看到了SGOV就這兩個現金部位就買這兩個投資的就買QQQ好不好好好好好的好那你要多看我們影片我們影片你有看我們的YouTube嗎我以前看過因為我很早就是聽你這個講座了但是最近的就是就比較忙今年反而比較忙就少了上這個Clubhouse好我一直都有聽你的講座就是以前不過聽起來根本你就是還是投資一張白紙所以你說有聽根本沒有到這個人就是大家很奇怪這個公司的錢比較重要自己的錢都不重要努力的做勞工自己的錢讓他睡覺這個就是錯誤的自己的錢比較重要公司一點都不重要趕快去把自己的錢弄一弄多看我們影片好你把我們影片全部看完你就是專家了就是說你這個YouTube就是打你那個鍵使出來不是不是那個朋友你幫我貼貼我們的Channel的連結好了這個你看這個太多人完全不知道我們了可是你這樣子風險很高因為你現在完全是完全是無知就是說對這個不知道他就開始沖沖衝也是有風險了是是你要再慢慢來慢慢了解慢慢來那個不是說你想要做什麼就可以做什麼那個這個是我們頻道你就就是我們的YouTube頻道的對那你你看我的YouTube頻道我現在貼上去了你就點進去要把subscribe你去看我們的編號00288跟00398有問題你可以留言或寫email給我好的好的謝謝James老師這個Kelly說不是我已經結束了為什麼Lois說為什麼低利率時代不正常本來就不正常那是有意外有意外才會利息那麼低你看看你如果要壓制通膨2的話壓在2以下那你的利率一定要高於2所以利率應該是3.5是正常6.5也是5.5也是有點高了因為現在高通膨那正常的狀況Normally80%的case80%的時間通常都是在3.5到4對就是AD chain就是不限用途的信用貸款也不到6了不限用途貸利率約6那是太高了不限用途應該3以下信貸現在可能3點多一點你要跟他negotiate有時候這個信貸的人隨便跟你講一個就是說你借比如說藉藉多少一個月只要付多少說利息2點多其實他那個不是複利他那個是平均利息好像2.5其實不是他那個你如果去算他可能4點多要去算要去借貸的軟體去算算看對呀那個這個朋友7千share他說他父母的保險根本從生病到人走了一毛錢也沒用到保險根本根本申請不出來對呀你保險拿回來過幾年你就賺回來的你那個保險無底洞都是坑人的這個這個這個妮娜還有這個黃大家都有這個經驗了不是說我們在這邊扯保險的後腿沒有對呀威令講的我們人生工作是為了人類增進人類前提是生活這很重要假設你有這個感覺你工作是非常快樂的對工作當然是一半要為自己退休而打算第二個就是你工作要有意義美國人可不可以去臺灣借錢不太容易你是巴菲特可以你是Bill Gates可以你是Microsoft可以你是Apple可以可是You are nobody那就沒辦法所以臺灣人很幸福臺灣人在臺灣借錢那錢真的很便宜2.5%房貸2實在是太便宜了錢不借真的是借來放00864B都套利都套3%謝謝在Facebook我的Facebook人人少我根本沒有FacebookGoodwill捐掉對呀可是Goodwill他們沒有像我有時候我電器我那個窗型冷氣什麼把它打包好送過去他全部把它毀了這個根本可以用的東西他把它當recycle用沒有根本不是拿來修一修再買沒有年金不要買年金不要買那個真的是這個Tracy年金不要買這個父母都出事了那個小孩子當然Social Security那個Custodial誰照顧他的人他知道要去申請這個Tracy你不用擔心了Custodial你那兩小孩子總是有人要照顧那他的Uncle還是誰照顧那就要知道去辦Social Security這個可以拿Custodial照顧的人也可以拿到錢外國人可以去可以去臺灣看病沒問題你美國人一進臺灣就可以半年美國人美國護照進臺灣就可以半年你待半年有什麼病醫不好的你進去你去臺灣門診你進去自費他高興的不得了200塊臺幣200塊臺幣不用10塊美金比美國的Copay還便宜那你進醫院你說你要看病你要掃描你要照X光你要照CT便宜就比美國的Copay還便宜所以去臺灣醫療不用在這邊買Medicare除了Emergency那意外你就非得在這邊開刀立即開刀不然會死掉的那除了這個以外不然就回臺灣去醫療還可以觀光還有剩對你如果公司沒有RAT你就在外面放RAT這個公司的401K就不要放了如果公司只MatchTraditional那你就放公司Match的部分就好了其實貪那個東西可是績效不好也是很麻煩沒有什麼用投資大家知道投資不要找商業銀行什麼VOA什麼Citi什麼Chess他們不是投資他們不是他們是商業銀行你透過他們的費用都很高你透過他們的下單都很麻煩還有他的買價賣價的差很大還有再來這些商業銀行不賣你很多什麼我們槓桿基金什麼QLD他不賣你的你不可能在裡面下單QLD的所以不要在商業銀行你做投資我現在都沒有商業銀行我就全部是Charles Schwab的check in你把Charles Schwab當商業銀行你在Charles Schwab有check in account有Blockage account有Pay account付賬也從Charles Schwab的bill pay去付賬也有信用卡也有提款卡而且提款在全世界都可以提款領現金到中國領人民幣到澳洲領歐元到這個這個這個這個Croatia領Croatia的錢到捷克領捷克的錢到南非領南非幣而且ATM任何ATM都提得出當地的款項而且又不用付手續費那個Charles Schwab會付給你到臺灣領檯幣你領檯幣有100塊的手續費Charles Schwab也會退給你3點多會給你退給你錢的不要在一般商業銀行做投資Rumi我已經回答你瞭如果利益利益將10年內不會啊還是會繼續漲我不是講過了嗎1996年的時候利率6.5不是從96年漲到漲到那個那個那個那個那個2000年不是年化報酬32%嗎這上次我們都有計算過了利息跟我們投資一點關係都沒有不要做Life insurance不要不要做Life insurance不要做Life insurance那個這個這個Arena不要做Life insurance美國人可以去日本貸款嗎我也不知道巴菲特可以我們我不知道好像這個日本的那個那個那個股票質押利息才1點多好便宜哦對啦CDA Cash買QQQ對啊可以啊一般有自己的CT的free group加入後可以po好我來看看Facebook加拿大加幣對加拿大QQC就好了Fidelity可以啦Fidelity也是投資Blocker他就是Blockage他就是那個那個那個證券商可是Fidelity不能做股票質押因為Fidelity沒有銀行所以他沒辦法借錢股票質押可是Charles Schwab有Charles Schwab Bank所以Charles Schwab可以做股票質押所以最好還是用Charles Schwab我是用Charles Schwab好處多多了你要買Money Market那個GenLGMoney Market可以啊Money Market在Charles Schwab就是SWVXX留在下面SWVXXSWVXX這就是Charles Schwab的Money Market你可以買你如果不想買SGOV其實買SGOV跟買VIL有個好處你賣掉可以馬上買可是SWVXX賣了要等到今天收牌才結賬明天才能買就是要晚一點就不過無所謂了這個莉莉喔這個對不要放Traditional沒有Roth的話絕對不要放TraditionalTraditional是一個坑大坑大坑不要你就去外面放Roth你就放Roth除非有一家除非有一種啦像有一種人就是說你要知道你在外面放Roth那你Roth買兩倍那你Traditional放Money Market這樣兩倍對對你那Traditional不會增長你可以省稅這個比較複雜這個比較複雜這個要比較細的談我想就不要談這個東西了這個就是套利跟如何讓Traditional不要長大而且又有同樣的Buying Power這個是好我想我們今天可能就到這裡股票質押是什麼啊好我看一下我看你們你是臺灣還是美國你們有時候問問題的時候要先給我知道你是臺灣還是美國Cathy Yuan你看起來是美國的樣子好來我給你們講我昨天還是看到兩個影片還不錯還不錯那這個影片裡面有有股票質押這裡有一個股票質押的的連結我看一下這個是股票質押這是臺灣的臺灣的那還有信貸信貸的大家可以去看一下影片你瞭解就好了解它有存股買股票質押加速還有信貸股票質押下面這個都有連結那個Cloudhouse上面的我就不貼了因為因為那個你們就我貼最後一個好了你去看那個Channel他講了幾個關於股票質押的還有臺灣信貸這是臺灣的美國的話你去Charge Shop先在Charge Shop開戶弄一弄你有問題寫email給我好了這個在這裡談也太麻煩了股票質押這個你要去看我們的影片看我們的影片再慢慢學吧慢慢學不要一次跳到這個地方來好我想我們今天應該就到此為止了這個應該大家都聊的差不多了加拿大怎麼樣股票質押好像沒有加拿大可能要用IB加拿大用IB就是Interactive Broker可能還可以借到一點錢好了我們今天就這麼到此為止下個禮拜還可以再談那我們就先到這裡那CAD我們就結束好了好謝謝老師那謝謝大家今天的發問然後跟發言那我們也學習到很多那下個禮拜六同一個時間我們繼續在CAD見謝謝大家晚安

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