如何 用25萬撬動1200萬的資產；AI時代懂的人就如有念書，不懂AI的猶如不識字。2023年11月11日 CLEC投資理財頻道

先放那麼你就應該考慮其他99%的人這是你應該做的7. 借孔 借交 借造8. 投資的第一原則是永遠不要虧錢第二原則是記住第一原則9. 若你不打算持有某隻股票達10年則10分鐘也不要持有我最喜歡的持股時間是永遠10. 你必須在財務方面和心理方面做好充分的準備以應付股票市場的反覆無常如果你不能眼睜睜地看著你買的股票跌到你買入價格的一半還能從容地計劃你的投資你就不該玩這個遊戲11. 你應當把股票看作是許多細小的商業部分把市場的波動看作是你的朋友而非敵人利潤又是來自對朋友的於中而非參與市場的波動以及關於投資最重要的幾個自演安全編輯概念12. 人們買股票根據第二天早上股票價格的漲跌決定他們的投資是否會成功正確這簡直是在胡鬧13. 你買的不是股票你買的是一部分企業生意14. 我們基本上不做盡職調查我們的盡職調查基本上就是看著他們的眼睛15. 一生能夠積累多少財富不取決於你能夠賺多少錢而取決於你如何投資理財錢找人勝過人找錢要懂得錢為你工作而不是你為錢工作16. 那些最好的買賣剛開始的時候從數字上看幾乎都會告訴你不要買17. 我們之所以取得目前的成就是因為我們關心的是尋找那些我們可以跨越的一英尺障礙而不是去擁有什麼能飛躍七英尺的能力18. 擁有一隻股票期待它下跌就算是一大早晨就上漲是十分愚蠢的19. 就算美聯儲主席格林斯潘偷偷告訴我他未來兩年的貨幣政策我也不會改變我的任何一個作為20. 很多事情做起來都會有利可圖但是你必須堅持只做那些自己能力範圍內的事情我們沒有任何辦法激導泰森21. 你必須堅持只做那些自己能力範圍內的事情如果我們不能在自己有信心的範圍內找到需要的我們不會擴大範圍我們只會等待開始存錢並及早投資這是最值得養成的好習慣22. 透過定期投資與指數基金那些門外漢投資者都可以獲得超過多數專業投資大師的業績23. 想要在股市上從事波段操作是神做的事不是人做的事24. 當一些大企業暫時出現危機或股市下跌出現有利可圖的交易價格時應該毫不猶豫買進他們的股票25. 不能承受股價下跌50%的人就不應該炒股26. 對於每一筆投資你都應當有勇氣和信心將你淨資產的10%以上投入27. 我之所以能有今天的投資成就是依靠自己的自律和別人的愚蠢28. 雖然未靠收入生活但我迷戀過程要遠勝於收入29. 有人曾經說過當尋找受僱的職員時你要從中尋找三種品質正直 勤奮 活力如果他們不擁有第一品質其餘兩個將毀滅你對此你要深思這一點是千真萬確的如果你僱用了沒有第二種品質的某些人實際上他們既蠢又懶30. 我很理性很多人比我智商更高很多人也比我工作時間更長更努力但我做事更加理性你必須能夠控制自己不要讓情感左右你的理智31. 如果你不能好 我們先到這裡本來我今天想要請ChadGPT來幫我們做記錄不過看起來電腦好像不能電腦的GPT不能討論只有iPad所以我們今天可能只能用iPad來聽我講的可是你們講的話他可能聽不到好 我先來跟ChadGPT講一下你好 我怎麼樣稱呼你這個速度有點慢您可以稱呼我為CLEC James請問有什麼投資理財方面的問題需要我協助嗎好 謝謝你那我們今天現在正在舉行一個投資理財的會議那線上有100多個人那我等一下可能再麻煩你做記錄能參與這樣的投資理財會議一定很有價值請問會議中有什麼特定的主題或問題需要我幫忙解答嗎如果有問題的話我會問你那你幫我做記錄好嗎我的話你都把它記下來可以您在會議中的任何問題或討論點我都會記錄下來請隨時告訴我您的問題或需要記錄的內容好 那我們現在就開始你就一直聽我們講話好了 好不好我會一直聽取會議內容如果您有任何問題或需要我記錄的話請隨時告訴我您可以開始會議了好 那我們今天開始我們的會議我現在開啟我的檔案現在開始如果有需要記錄或討論的內容請隨時讓我知道祝您會議順利好 我開始我的會議大家好現在是CLEC投資理財頻道2023年11月11日那在Cloudhouse的人可以看我的留言板有那個簡報資料所以你可以在簡報資料開啟簡報資料那第一次來的人如果你有什麼問題你可以寫email給我我的簡報資料有我的email我沒有找到與GPT-3直接相關的內容在chat的google.com網站上這可能是因為Google Chat他還是不會等一下再叫他聽好了我看一下好 我們過去的影片有一些討論個股的我們就不那個對 忘了找那文言你開場白燈還沒開始講來 文言我交給你好了好的 沒問題大家好歡迎大家來到我們的房間CLEC投資理財頻道是一個專注於投資理財分享的組織請留意我們已經更名為CLEC投資理財頻道不再使用CLEC投資理財教育學院這個名字在開始之前一樣我們會跟各位聽眾進行免責宣告投資都需要自行負責所有資訊請供參考並非專業的投資建議我們永遠不會收費盈利也不會從您身上賺到任何一毛錢我們這個房間會於每週六的晚上10點美希時間現在是早上6點開播非常歡迎大家都可以提早開啟這個Clubhouse的app加入你可以先關注老師的Clubhouse賬號就是點選左上角這個藍色的投資進去按關注每週都可以在這個時候獲得來自Clubhouse的系統通知房間已經開啟並且您可以先舉手上來等候排隊您也可以透過YouTubeBilibiliSpotifyPodcastTikTok抖音等等的地方搜尋CLEC投資頻道投資理財頻道Facebook搜尋Wolfie and 50也可以找到老師的文章CLEC從2018年到現在的所有影片都保留在YouTube上大家可以跟著持續從新到舊反過來的學習投資不過在瞭解過去的影片都需要大家有判斷力如果有相關當時合併當時的一個市場的客觀環境如果當時有過去的個股分清僅供學習並非專業投資建議我們現在並不推薦任何的一支個股現在只建議參考指數基金QQQ我們的這個Clubhouse房間有一個管理規則我們非常歡迎所有的聽眾朋友舉手上來發問分享跟討論我們的順序是由左至右由上至下的按照順序問問題如果你後面還有三個人以上還在等候原則上每個人就都問一個問題每個人結束之後我們這個綠色信心的moderator會將您放為聽眾席如果您還有其他的問題可以在舉手上來排隊或分享不過如果您後面的人是小於三個人的話你可以把你其他的問題一起詢問或者說你其他人想要參與討論topic一起分享我們非常感謝大家我們今天再把開場牌的時間還給James老師謝謝好謝謝那個June Joe你應該可以聽得到我們的聲音吧你如果聽不到的話你再留言好那我們開始今天的簡報了今年2023年11月11號在presentation上面有我的email你如果是剛來的或者是你剛來的話我歡迎你們先看影片那我們從2018年就開始public這個課程過去從2025年開始我開始投資的時候我們都是實體課那時候當然也有個股也有一些操作那結果呢?其實也當然我個人的績效那時候年化報酬將近24%以過去的歷史我的account裡面的資料是這樣子那可是呢那花太多時間了而且我的績效不見得是所有的人跟我的都是同樣的績效因為大家跟的速度還有步調都沒辦法跟上所以個股跟類股還有換股操作都不是一般人可以做的所以我們放棄了所有個股跟類股跟所有操作這是正確的而且大家都可以富有的方式那所以我們過去你都看影片有一些個股或者是有一些以前的同學以前有一些操作你應該要放棄錢夠多也就不用再真的這樣急急應應的如果你每天還要操作那你可能就是還沒上班嘛你還是打工一組還是在打工當然有的人操作很快樂他可能操作很快樂那只是娛樂部分他可能退休的時候還有一大筆錢就是留著現金花不完這樣子也算他也是操作者也是績效不錯績效不錯也不知道如果在2009年到今天你的績效沒有達到我們那天講13年13倍如果你過去操作13年13倍沒有13年13倍那你就應該是13年13倍13年13倍你年化報酬21%你如果有21%以上那你操作就有意義那你說你有賺錢當然賺3%5%也是有賺所以我們新來的朋友你其實不用去看2022年之前的什麼影片你從2022年開始這樣子度過這個市場下跌的這可能還是比較重要的一個經驗現在回首的話你會發現能夠建立2022年而且有資金可以一直買的是幸福的那現在市場一直漲上去的時候反而你會發現不是那麼好所以如果能夠回到2022年的時候要做什麼反而不會這麼panic如果你們已經跟我兩三年以上的話那未來如果有這樣狀況應該是如魚得水我希望大家應該很高興welcome市場的下跌那新來的朋友就請看00288跟00398開始看我們現在到page第五頁所以市場要極度熱觀迎向陽光不要離開市場離開市場是一個風險極高的動作市場終將上漲投資需要忍耐財富值得等待為什麼離開市場是一個非常極端風險極高的是因為市場下跌短期短期下跌不是風險反而長期上漲你沒跟上你沒在市場裡面那是永久的損失該賺的錢裡面賺到是永久的損失下跌只是短暫像去年2022年下跌是短暫的在各平臺我們都有我們的影片你如果聽到我們的影片你如果可以的話就幫我們按贊留言轉發你們的留言都很重要所以我會一一回答也可以讓我思考你們的問題好我們到第八頁在留言板我也留下一些連結你如果要checkGPT你應該去這兩個官方網站去下載而不是不知道因為網路有很多checkGPT什麼checkGPT4.0免費什麼什麼那個都那個都假的你要真正的就是我連結上的官方網站那大家可以看那個影片這個影片我看一下這個之前前兩天我有開一個這個checkGPT的釋出這個影片我也貼上去這個連結我貼上去這個影片應該是他的釋出會釋出會這裡面就是說像我像我不會coding不會寫程式那我用了一個小時就建立了我的這個JAMSJAMS投資理財頻道這個GPTAPP其中這個是非常特別的那我是在慢慢在educate他可是我發現educate這個GPT還沒那麼容易因為他還有自己固化的思想所以偶爾他會touch一下那我要把他拉回來那我要給他規定以後不準不可以做這個事情比如說portfolio什麼債券我就跟他講你不要不可以再用債券他就乖乖聽以後就不再講債券的部分或者不建議所以只要我現在開始為我過去的文章可是他好像只能讓我上載10個檔案那檔案大小好像沒關係10個檔案是好像有個限制所以我現在要變成檔案一直變大之後過一段時間再upload一個大的進去把舊的給他拿掉他會越學越厲害我就要慢慢訓練他所以每一個人都可以建立自己的小秘書跟這個你專業的APP你可以上架服務其他的人這是比較激動人心的所有的公司現在上市的公司不管你是在臺灣的公司還是在美國的公司或是大公司蘋果microsoft applegoogle meta等等等等pepsi coca cola麥當勞所有的人現在就大量所有的公司都在大量引進AI現在美國已經是風起雲湧風起雲湧可是我貼了一些我的GPT APP到幾個群組去大家反應非常冷淡我只能說冷淡完全沒有什麼激情完全沒有激情那有個群組當然是我的同學的群組我發現大家都還在門外汗因為都沒用嘛也沒用嘛就講一些報紙講的話或者是電腦人工智慧道德問題種族問題其實你看嘛很多人不知道自己無知還以為自己知道因為他只是聽外面的文章你去用用看什麼歧視啊兩性平等啊暴力啊色情啊你去用用看他不會理你他不准你這樣子有這種動作的所以其實是開發者有能力開發可是使用者的規範是在AI developer已經就設好了這是美國上個月吧上個月美國眾議院開了一個聽證會閉門聽證會那所有的AI大頭去他們所做的決定出來就一弄講的很簡單上次會議完我有跟大家分享過美國決定所有的開發者你們可以free的你們想怎麼做可是當你要release給使用者用的時候你要有一些規範這很正常這應該的而且必須的就好像你設計一個槍或一個刀上面就有使用說明書嘛什麼可以用什麼不可以用那你很多人就說不可能啊破解啦或者是什麼那個就是歹徒嘛對不對歹徒嘛你開車也可以撞死人那你開車恐怖分子也可以你規定他不是照交通規則他就不照交通規則那這個是例外你不要把例外當做全部我們邏輯上要清楚的是好所以我的CREC James投資理財頻道解答投資理財致富之道的GPT APP已經上線了那很可惜的他就是隻能GPT 4 Plus才可以等於就是你要付費你要付費這個我昨天在幾個群組我有提到就是還有就是那個群組不是在講投資你們不要說哎呀老師我怎麼參加群組其實幾個群組完全都是靜態的我們只是有時候分享一下有些是朋友的群組有些是Hiking的群組有些是以前我們講師的群組我分享的就是說AI來了那可是你要用好的AI要付錢這個對於整個社會其實是一個不平等的社會就好像有人有水喝有人沒水喝你要喝水要付錢就像以前Internet我們家有Internet你們家沒有Internet我上學我有Computer你上學你沒有Computer所以這個是一個大問題如果Subscribe個Plus20塊錢當然對我們現在的聽眾所有的人應該都要付得起我隨便想一個狀態就是假設你在臺灣每個月可以存3000塊的話還是5000塊我不知道從臺灣SubscribeGPT Plus會花多少錢我認為你的10%你可以省錢的10%應該是要能夠應該是要能夠付得起假設美國朋友你如果一個月可以存200塊那你應該要20塊去付這個GPT 4 Plus還有就是你付了嘛付了你就趕快用它你建立自己的App或者是你到我的投資理財頻道解答投資自付之道GPT去問問看還有就是很多人給我回反應以前就說老師我們小孩子都不懂中文他只懂英文現在這個GPT他就我的分身嘛當然裡面現在還不是這麼還不是這麼像James那可能過一段時間吧我覺得還已經可以公開或者是他再去用好了不然也是會誤導他們那你們都已經知道我的投資哲學所以你們去看知道他講錯了或覺得他講的不是James所以現在有人留言我就用GPT先回答一下那就有一個朋友他住臺灣用房子去貸款這個例子大家聽清楚大家聽清楚我請checkGPT聽有一個老師住在臺灣他用房子去貸款他借出八成左右也就是差不多借出一千萬那一千萬他的利息年利率是2.1%而且他可以談條件就是不用繳本金只繳利息非常棒一年他只要繳21萬他就把這一千萬去投資700萬的00662那150萬的00670L150萬的00864B那他去質押他想說0066可以質押他質押200萬那每年就要繳4萬8那這200萬再投資他沒有再投資0066他投資00864B這樣00864B就將近有350萬他在問這樣安全嗎那這樣一來他00864B就有350萬如果市場下跌00864B再換到00670L這樣關鍵對不對他是在那我的回答James老師的回覆就是你用房子貸款首先要知道如何還這個貸款貸款的利息是要每個月還的所以你不可以賣任何股票去還貸款你這1000萬借來之後你總要還258000那你要想想看你的薪資每個月剩下的錢一年能不能省出258000來繳這貸款利息這第一個第二個就是你的薪資如果不夠那你有沒有其他穩定收入也就是說這利息該繳的你不可以去賣股票或靠股息因為賣股票跟股息股價跟股息是不確定的不穩定的雖然00864B現在一年的利息有5%可是他也會因為臺幣的升值而下跌只要上面的風險注意好這樣做沒有問題可是他可能沒有去質押過所以他不知道你們質押要去臺灣股票質押要到證券金融公司做質押也就是金控也就是說你在金控的證券行做質押那你的股票都在證券行所以你還是可以買賣你賬戶裡面的資產做一個設定之後就給你說你有個額度那個額度好像也是應該飄動吧因為股票會漲這樣子你需要錢你就找他撥款他就撥款那你就可以從你的銀行賬戶開始匯錢使用領錢所以那個質押是從0066200670L00864都可以質押資產都一起算在裡面這是我給他的回覆你看大家聽一句話很重要他用25萬撬動了1200萬一無所有就用每年只要花25萬一個月2萬出頭快他撬動了121200萬這個就是大家知道這個是很厲害的那當然你聽不懂不要做還有你心量不足你不要做你心量不足你不要做聽得懂再做還有就是你聽得懂可是你做起來就不舒服你也不要做我們是所有的知識都交給大家可是你也不用批評說你們不貸款的是笨批評說這些質押的人你可能會破產又也未必所以大家互相尊重就是這樣子沒有所謂對錯就是你懂不懂而已懂了也不一定會去不用做也沒關係可是我們沒有能力也沒有權利去批評別人說就是0066200670L00886B打包一起質押但是隻借出200萬這樣子維持率更好更安全對嗎我說對本來你是1000萬借200萬那你現在整個資產質押的是1200萬所以更安全是沒錯可是你還是借只能借出資產的200萬你的20%就是一個原則這是原則我問了同樣的問題給checkgpt他就說我就問說我可以房地產抵押借款再投入股票再將股票質押借款嗎我股票質押借款最多借多少錢比較安全還有就是有其他風險該注意嗎我就問我的james那他的回答在第14頁我想他就說地產抵押質押借款投入股市並進一步將這些股票質押以獲得額外借款是一種高風險的財務操作是這樣這差略增加你的槓桿但同時也放大你的潛在風險以下需要考量股票質押借款的安全範圍當你的質押資產上升的時候你可以使用更高的借款額度他這裡說根據您所提供的資料因為我問他嘛所以他就說我提供的資料例如有100萬美金的話可以質押你最大獲得70%的額度你看他知道可以只有70萬但是為了降低風險你應該只使用其中的一部分例如10萬塊隨著資產增加你可以相應的增加可使用的額度可以幫助你維持一個安全的維持比例市場波動的風險市場股市和房地產都有可能經歷劇烈的價格波動如果市場大幅下跌你的資產價值可能會急劇縮水這可能導致你的借款超過抵押資產的價值引發被迫賣出股票或產生巨大的財務壓力這個我想他是從正常公共管道里面拿到的知識支付利息你要考慮借款產生的利息這利息本身應該有穩定的收入來支付這就是我的話我教他的而不是依靠資產增值或出售股票這個是我的knowledge不可預測市場的因素市場分析國際局勢,經濟局勢等因素都可能對你的投資組合產生重大影響通常難以預測並可能使你的決策策略失敗這個就是公共的information稅務考量股票賣出可能涉及資本利得稅等問題這需要在策略制定考慮進去總之雖然使用房地產抵押借款再投資於股票並進行股票質押可能提供槓桿來增加潛在的回報但同時也增加你的財務風險因此在執行上這個策略之前請仔細考慮你的風險承受率並學專業顧問的建議並學專業顧問的建議這個算是總和就是風險提示跟免責宣告類似這樣我們往下走所以你看看這裡面有mix我的GEMS跟一些public或是他所知道的其他資訊來回答這裡有個朋友他就來問就是他在問加拿大有什麼投資因為他投資有美國QQQ有15%稅我不知道所以在加拿大有沒有等同QQQ的產品那其實我有為他世界各國當地可以投資的什麼QQQ當地發行的所以我就把這個丟給ChessGPTChessGPT可以用你可以看英文也可以回英文也可以看中文也可以回中文可以看英文回中文所以我說請用中文回答他就說基於加拿大你類似美國QQQ基金有幾種選擇一種是直接換美元買QQQ這是我的話這段幾乎都是用我的話另一種選擇是投資加幣計價的類似基金比如QQCQQC-F此外還有HorizonNASDAQ IndexHXQ和BetaPro這個兩倍的HQU我那個可投資裡面List加拿大就有兩倍所以他就回答這些都是加拿大交易可買賣的ETF並以加幣計價這些ETF大約有5%左右的收益這個是他自己講的這不是我講的所以你看他裡面有我的話也有不是我的話那以後我會教他說這些其實回報率過於過去的經驗應該在7%左右當然他的資料怎麼5%怎麼來我也不清楚所以你會發現這個區域AI他有一些common sense那你要調到說是James的分身那還有一段路要走了那接下來就是關於投資理牌真15%的罪這是根據美國稅務規定的協定如果你投資美股這樣的稅務影響是不可避免的不過選擇加拿大交易所的ETF則可能有不同的稅務影響具體情況請請教專業的稅務人員就這樣好所以我要我要請這個ETF在幫我幫我聽了他怎麼我問他一下他沒有在聽了好他還在聽這裡有一個問題我看一下這裡有一個問題就是他的孩子他本身不想留財產給任何人他說這樣子我一年能夠花幾%有個人說老師我沒孩子不想留資產給任何人這樣的話我一年可以花資產的幾%我知道QQQ留給別人每年只能花2%謝謝老師我的回答是這樣子就是我們用資產2%3%都不是為了留資產給任何人這第一個要知道都是為了自己我一年花不完你現在你說我不留給人家那我應該花到幾歲80歲90歲100歲可是你要知道現在的醫學你百歲不是夢120歲是有可能的140歲是可期望的那你你能花多少錢如果你活到140歲的時候你應該花你資產的多少%所以這是一個大災問大災問所以我還是要讓大家知道你讓你的錢花不完不是為了別人也不是為了你的子子孫孫不是,是為了你自己很多人都認為James留那麼多錢幹嘛你留給小孩幹嘛我不要他們自己奮鬥我就跟我女兒講說我的錢都不會留給你了那我怎麼可能留我是預防我自己如果活到350歲的時候我還要有錢花這是我的目的所以大家要為長壽做準備迎接這個人類的大的禮物所以這個是回答一個人的問題錢就是會越來越多錢不值錢資產肯定就會上漲世界上無法禁止錢變多資產會無限上漲尤其股票除了通膨推高股價股票又包含公司的創新所以股價在上漲有兩個一個是通膨造成的一個是公司本身內在價值的增值所以股票資產肯定會長期大幅上漲永遠不會停所以大家可以好好享受資產增值的快樂幸福我們不需要改變別人可是我們也不需要忍受別人我們要有獨立自主的能力我們的人生是富有快樂的人生這是我們來這個世界上的目的這是最棒的這是最棒的再來應該是到了第19頁有些人如果進來的人你可以在留言板下面下載我們的檔案很多人說James你小時候為了五毛錢不捨得買煎餅這是為什麼跟你的投資跟你的理財有關係嗎其實不是這是一種天性一種成功者的特質就是說一種能夠控制自己的特質今天我可以控制我的物慾那我就可以控制我自己不受市場的影響這是一種自制力的表現我們不是說為了省錢就是說你可能潛意識裡有一個目的你可能不知道那是什麼目的You don't know沒有人跟我講那個媽媽給我的錢你幹嘛省你就去買個煎餅吃吃很香肚子很餓吃一下可是會有一個自制力那可能會知道說我現在也是沒有什麼錢所以花錢好像不太好意思所以我們就省著花可能就這種潛意識那這個要靠自制力不是說那時候小時候就知道省錢延遲享受可以投資不是的不知道的所以我們所做的一切就是為了自己美好的人生完全人生的一個使命所以我們是在想象我們要從事一個美好的事情這個花錢要花花錢要花省錢要省花錢要花這是陰陽兩面也是太極就是你花的越多省的越少花的省的越多花的越少那這個是一個智慧的抉擇那我以前也講過就是說我不是叫你一直省錢不花錢不是你總是要為你什麼時候可以退休有的人就說我也不知道我什麼時候可以退休沒關係你就Do your best你要想要多少那個Loy你進來會在臺上沒關係你就留在臺上沒問題你就留在臺上或者是你等一下你如果不想在臺上你可以自己移下去或者我們幫你移下去就好所以你還是他可能聽不到這是一種天性Loy你是要上來還是你說不是什麼意思就是OK你如果要上來舉手人生不是賺錢賺到老我們人生就是要把錢花到剛剛好那我們也沒辦法計算什麼叫剛剛好萬一我們大家都要活到350歲的時候萬一我們大家都要活到350歲的時候那錢什麼才剛剛好沒人知道所以我們有幾種思考所以我們有幾種思考第一個投資是生命週期投資法這個細節我們再談如果你不懂我們可以接下來再談生命週期花錢數跟投資花錢數如陰陽投資跟花錢很像陰陽兩面就跟太極一樣所以其實我們人生其實是像太極一樣太極過猶不及所以如何取得中庸之道中國的中庸之道這是一個非常棒的一個我來看看好我們無法依靠歐美人士我們不能一直依靠幫歐美人士生產製造工廠來翻身一個勞工要翻身很難我們只能以夷制宜依靠資本主義的力量翻身那我們大家還是要持續努力在這上面投資還有散播這個知識喚醒大家的覺醒這很重要這是我的目標我希望喚醒的不是你們兩三百位也不是我們YouTube訂閱的兩萬人不是,這不夠的幾億人口的亞洲人幾億人口的華人一直在做勞工這是不對的這是不對的這是不對的那你要翻身你要一直做生產製造怎麼可能你一直做電容你會翻身嗎怎麼可能所以你一定要有其他的方式要做資本家這是我要教大家的我們學無止境才能持續提高提高財富不是我們的目的提高財商卻是我們人生都要值得學習的一部分我們人生是一個沒有邊界的人生就是說你說就這樣子,沒有never stopkeep runningkeep running不是叫你很緊張一直run run,不是就是說你要努力的過好每一天人生的長短不在於人生的長短不在於壽命在於你有多少時間屬於你的這上次我們講過你真正為自己活的時間有多少你真正為自己活的時間有多少一天很多人忙了一天最後我要睡覺前他就很晚再睡為什麼他很珍惜大家都睡覺之後他一個人這終於是他自己的時間結果又自己搞到兩三點就要自己的時間難道短暫十分鐘十五分鐘喝個咖啡放下什麼都不想放下什麼都不想這個很奢侈嗎我覺得不會這個你一定要在你的工作的高壓之下你要有一個放鬆的時間這樣才能夠活的長壽所以哲學的思考跟學習要拿回自己人生的主控權要拿回自己人生的主控權你看我現在involve到AI我involve到AI是要做什麼第一個我當然瞭解AI能夠幫我做什麼讓我的日子過得更舒適如果我搞了AI讓我自己更忙碌那我不用搞它所以現在這個AI有AI的人像是有唸書的有上學的沒AI的人好像是不識字的這兩個現在AI已經來了這兩個現在AI已經來了可是大家好像沒感覺尤其亞洲很多人沒感覺就好像當初internet出來說美國是風起雲湧2000年那個bubble下去美國沒有人睡著美國人是奮發圖強該上學該回學校練博士該創業該創業該學coding的學coding那個時候奧巴馬制定所有的學校都要學coding都要學java從初中都要學好了我跟你講我相信過沒多久所有的學生都要用AI都要用AI用AI的人就是有唸書的人識字的人用AI的你就是沒念書的不識字的未來是這樣那這是一個社會不平等社會不平等所以怎麼樣讓AI搞到很便宜就是如果你的internet一個月都要1000塊的話像美國internet可能broadband家裡也要50塊啊45塊50塊啊那你那個發那個50塊為什麼要花沒有internet就好像沒念書啊沒有唸書跟世界斷絕關係了那AI20塊該不該花看你自己好有朋友說真的沒看到一個持續值得收聽的理財因為他說別的頻道都沒有一個投資這應該是我寫的因為別的頻道都沒有一箇中心思想別的頻道就是博眼球看講什麼topic大家比較有流量他就去播那個這個博主就是這樣子那個我看有一個人有的頻道有說誒看了一個影片他講投資講的還不錯我進了一下頻道哇什麼裡面什麼吃喝玩樂什麼都有只是有一次有個理財頻道這種頻道就是雜亂無章為了什麼沒有個性而博眼球檯灣博主吸大嘛哇所有的影片都在吸大嘛這個一窩蜂所以我們是不靠頻道賺錢所以我們不收學費也沒有會員也沒有群組都沒有這個叫無慾者剛我想講什麼就講什麼以前以前我剛開始投資的時候有一個朋友我記得他是rebecca他寫email送過來他說James我需要跟你放面我說怎麼了你是哪一位那你就要跟我做什麼他說我聽說你交投資理財而且你退休了我要知道你是怎麼做到的你知道他才幾歲啊我相信那個時候他不到30歲我相信那個時候他不到30歲我說好啊那我們約個時間啊他說現在我說哦有這麼急好啊你急我就比你更急我說好現在那就到我們家對面星巴克他說好我現在過去我們倆就碰面聊了兩個多小時這個rebecca過了七八年他就退休了所以我是可以一對一的你你是個積極的人還是一個消極的人是在於你啊不在於我所以我那時候一個人我也交一個人我也交所以大家要對自己投資理財的知識要增加財商增加了那你的人生才會沒有邊界我不是說財商增加沒有邊界你要一直擴大你的所有的知識你才會沒有邊界他說今天現在臺灣全部人都在買常債常債賺錢什麼現在甜蜜點其實他都已經被套牢了投資沒有送分題你去外面聽來聽去什麼這個那麼容易啊講白一點我說如果長天旗的債券這麼好賺為什麼為什麼這些機構不自己賺要賣給你什麼這些AA級的公司在為什麼不他自己不買還要賣給你因為賣給你比較好賺對不對這個想就知道了所以指數基金保留現金買進短期票件這是送分題就是說你有錢就投資指數你要投資就投資指數型基金你有現金你就保持留債券短期債券就好我們都有給你送分題open book的答案都給你了可是一般人就不喜歡送分題就還要再去外面聽去找閻王爺拿藥單什麼理專營業人分析師那就沒辦法閻王爺你去找閻王爺拿藥單你會去哪裡你應該自己很清楚所以長期我就跟他講不要碰債券了不要碰債券了可是大家很特別就是很容易的送分題不去做一定要去考一個自己都不懂的要考個零分的所以無論利息漲跌對你債券都沒好處因為利息漲債券跌人家利息漲股票還繼續漲那利息跌債券會漲一點可是股票會飆出去所以叫做什麼你投資債券股票的差別就是債券就是上漲沒有你的份下跌有你的份這個就跟做期貨的一樣option也是這樣所以你只要有智慧去分辨這個就好了他說經過這次債券的考驗終於可以理解債券就是高風險謝謝老師不過人總是會笨一次他一定他也虧了我說人一次錯誤可能是別人的錯就是那些理專推銷的因為你可是你若錯兩次那應該是自己的錯了你還繼續錯第三次那你就自己蠢了那就沒辦法了所以外面風險也不是隻有債券現在很多人在買結構債結構債又來了聯動的聯動這些高科技的所以你又無法知道有哪些風險你只有持續自己留在安全的地方所以不要離開這安全的地方昨天看到一個新聞當然不見得是真的你離開你的視線我想那個新聞是造假你們也不要當真不過那也是一個明星在他的FB寫的他說有個12歲他的朋友去國外旅行12歲的小孩去廁所他就沒回來就失蹤了我相信是假的不過這個是真實會發生的anytime所以你去國外要小心要小心去國外要小心第二個你的停車停在交流道的一個餐廳那個車子可能就會被打破我們去佛羅倫斯停在旅館門口進去check in完一出來玻璃都被打破了所以你要待在安全的地方指數基金是安全的QQQ是安全的短期票件跟定存這三個其他沒有了不要跳離開這個範圍好我們今天就先講到這裡花了比較長時間因為今天加了AI的好來我們開始吧那個文嫣交給你好謝謝然後稍等也要請其他Motivator幫幫忙然後如果下面有朋友舉手上來的話希望可以幫他們把那個把他們的同意把他們拉上來然後這邊目前在我的這邊的畫面只看到勇在上面所以我們先從勇開始好嗎那如果您在的話可以按右下角開麥謝謝老師你好聽得到我講話嗎可以我可以聽得到你講話勇你請說謝謝老師非常感恩你這邊每個星期的分享是這樣的就是我現在的話是今天晚上邀請就是我的兄弟姊妹來我家然後吃飯然後就想跟他們分享這個投資這個納指100這個指數然後也一直在教他們怎麼去做這個事情我就想然後他們就有一個疑問的嘛其實我自己是沒什麼疑問但是因為我現在有四五個兄弟姊妹和我一起的也能聽到你這邊講話他們就說這個投資納斯達克這個100的指數那未來的話20年30年如何能做到12%以上的這個回報想聽聽老師也給我們解答一下是這樣的謝謝好你這邊講話他們也能聽得到好那個勇你的問題就是納斯達克投資10年20年怎麼有機會做到10%20%的回報嗎對對對好這個是這樣子到底你從現在開始10年20年回報是多少沒人知道可是你如果去看過去我們只能用過去嘛今天如果說有沒有黑天鵝假設天鵝都是白的你就看不到有黑天鵝對不對那可是你在沒辦法證明有黑天鵝之前你只能相信天鵝都是白的嘛對不對那會不會有黑天鵝當然會有那怎麼辦呢你人生一直為了黑天鵝活嗎你不可以嘛你說出門會有車禍那個飛機會掉下來你不開車也不坐飛機這樣子的決定對嗎這個決定應該不對嘛對不對嗯嗯嗯所以你要看過去的歷史我以前有一堂課叫哲學我有我有跟大家上過課那你們如果願意去看一下那個哲學課那個哲學就是在教大家說我的方式可以被證偽那怎麼被證偽就是說你找到我講的話哪裡錯如果你沒有找到哪裡錯之前我的話就是真這叫邏輯可是有一個人講話他如果講啊這個不是邏輯不一定這個不能被證偽嘛對不對不能被證明他錯嘛不一定嘛誒那個算命都是這樣講的就是說你你不要講你是一個非常啊這個言不由衷的人那你說不是啊哪有我都講真心話那算命說你不要裝了你不要裝了這句話沒辦法被證偽啊怎麼證沒辦法被證偽永遠沒辦法被證偽所以大家要知道外面很多言語都是沒辦法被證偽的那個就是假的我的話是真是因為我可以被證偽好那第一個就是總回報率總回報率你知道從1801年到2021年到2021年美國指數漲多少嗎200年哈美國指數漲多少美國指數漲了2774277475萬倍這個你知道2775萬倍我看一下我看一下這種報酬我可不可以看把這個圖貼上去這個是pgjpg檔jpg檔檔案簡報照片圖片我看一下我能不能找到這個圖片把這個連結給大家有我在留言板留一個連結給大家這個你可以開啟那個圖這個是實質回報率,我現在貼上去,這個是實質回報率我再貼一個一個是實質回報率,實質回報率6.6這個是真實回報率這個就是2700萬倍,這兩個不太一樣,一個是7萬多,一個是70幾萬多一個700多萬倍,一個是2700萬倍這個你要相信,所以第一個,你要相信長期美國是有這個年化報酬率的200年有2700萬倍,那你看看這個,這個算一下就可以知道了我應該問Change這個,好,我問一下,200年成長我來問,我問一下請問200年成長2775萬倍,年化報酬多少?現在這個ChangeGPT的那個Processing Power還是慢,還是慢,他還在分析OK,Anyway所以這是一個那我們之前有提過,就是QQQ從你的2000年高點到現在,你有7%就是最Worst Case就有7%,就是,就是這樣那這個就是,OK,2775萬倍,年化報酬9%,你看差不多,就是這樣那9%是沒有包括股息的,你如果加股息上去就是10%,11%好,再來我給你一個圖再來我給你一個圖我們慢慢來,大家不用急因為有時候把事情講清楚,比講得很快來的重要所以我要把資料都要弄上去給你們看那你們才會覺得說這是一個真因為外面妖魔鬼怪太多了好,我給你們一個圖我給你一個SPI投資年限的報酬率,也就是說你投資幾年,你的風險跟收益在哪個區間我把這個圖貼上去,你們可以進去看好,我貼在留言板那YouTube的人應該都看到這個圖了這個圖就是stock,股票various time period,1950年到2018年你若投資一年,很多朋友就2022年剛進來,投資一年結果他的資產跌掉37%,你看,那就是最倒黴的時候一年內跌掉37%一年內跌掉40%,ok可是你若在那個1920年或2021年的時候哇,那你可能就漲50幾%那今年你看已經漲到40幾%,今年可能漲到50幾%都有可能所以你投資一年,你若年初投的人就會得到52%比較好的年那你若去年初投資,那你就虧掉30幾%所以一年的漲跌幅會差這麼大上下可以差90%可是你投資五年之後你可能會小虧損,最多2.58%那好的時候有28%你投資十年的話,你有機會,還有機會虧喔1.47%,就好像2000年高點投了,經過十年還是虧一些經過13年都還虧喔可是經過15年之後你就不虧了股票就有4.2%,最少15年那最高可以到19%那19%什麼概念,就是最好就是2009年到2021年就是我們達到21%20年,20年就會達到最少有6.46%最差有17.99%你看喔15年最多是16%所以我們那時候到2021年達到21.多%我們就知道我們偏離那個值15年的值太遠了太高了,我們多了3%年化報酬所以它跌下來之後,現在可能會修正到最多就是15%、19%15年了那到了20年就不會虧啦15年就不會虧了20年就15年最少賺4.2%20年最少賺6.4%25年就回到均值,就是8%8%加上股息所以要我這樣子回答,可以清楚嗎好的好的,非常感謝老師感恩老師這麼詳細的然後找了這些資料,謝謝你我是非常堅定,然後我也一直在踐行是今天晚上,我邀請我的兄弟姊妹一起吃飯給他們分享然後我就正好他們也很好奇我就給你接了一個這個,舉了一個手謝謝老師,感恩你謝謝你,沒關係,你們儘量分享有困難,我來幫你好的,謝謝老師,謝謝好謝謝,謝謝好,謝謝下一位,我這邊看到的順序是天華那天華,如果您在的話可以開麥,謝謝謝謝,江子老師,早上好我有兩個就跟AI相關的問題就是第一個問題就是說我聽說好像現在是很多就華爾街的一些大機構他也用AI來幫助他進行操作就是股市幫助他們就是炒股然後說這樣的話他有所以說現在他有人說現在所謂的一些就是什麼技術分析手段其實現在其實是比較風險的因為好說是很多時候就這種大機構他利用AI來專門是,怎麼講比如說他用他會專門製造一個比較比較說比較典型的一個什麼技術點什麼的這個我也不太懂但他是他而且他還會根據他自己的需求去製造一些新聞然後透過自己的就AI把這個新聞放到網上然後等於說是騙散戶就進行買賣就一些操作這是我的,我聽說的這方面一個資訊我也不知道這是不是真的這是第一個問題第二個問題就是AI最近真的發展太快了然後我自己的我也試的是我拆GPT我用的也比較多但是發現真的他的迭代發展速度就太快了然後我覺得他必然會對於對於對於人類來說很多比較一個一個危險或是會不會說會有大人的失業那如果這樣的話我因為我現在就我有兩個小孩都非常小我說如果在AI盛行的就是就是就是時代化他們未來的職業選擇應該是哪個方向是比較好因為我是比較擔心的當然當然對我來說肯定是不錯的但是儘量是多投資就儘量的我這邊能夠給他們多積了一些財富但是他們未來的職業選擇我覺得也是反正對我來說也是很大一個關係因為我覺得AI的話會替代很多工作謝謝張老師我這是兩個問題謝謝好天皇第一個問題很簡單你只要不賣你就不會變韭菜聽得懂嗎我聽得懂但是因為是因為就然後就我就我做你的學生就做也非常久了我肯定我肯定可以做到但是說就是很多機構是會AI欺騙其他散戶這個我覺得現在是不是應該要小心的這個提醒給大家這個不是我們提小心大家就會小心你看那些炒股的人炒股的人炒股的人炒股的人因為投資成功者很少嘛所以他們認為這些少數是特例而且是運氣運氣可是他們就沒有聽過巴菲特在講的就是說假設你找1億個猴子那全世界猴子都每個每個地區照平均把猴子抓過來就是那最後勝出的100只猴子得丟銅板勝出的那100只猴子應該是平均與世界上任何的等於等於猴子不會集中在一個亞馬遜森林也不會集中在中國的雲南不會他就是會平均因為那是個平均數碼他就會平均分佈這100只猴子應該是平均分佈於世界各地就是這個就是靠運氣的這叫做平均分配那這個就是運氣的這運氣猴子是運氣所以啊股神啊就是那些操作的股神是運氣為什麼因為他是平均於世界各地嘛突然韓國來的股神臺灣也有股神美國有股神非非洲有股神非非歐洲有股神那美國各州都有股神好像各州的股神那這個是什麼這叫運氣因為他是平均啊所以他們他們說操作能賺錢那是運氣因為這是個平均值就是猴子啊可是呢如果有一種如果有一種在世界上有100個投資很成功的而且這100個投資很成功的都是長期價值價值投資者的話那你就不能說他是運氣了對不對所以巴菲特就舉現在最成功的哪些放這個這個這個大部分的比例大部分的比例績效很好的你績效不好的比如說年化報酬7的只要輸指數的他都把去掉剩下的能夠長期30年一直贏過指數的就只有寥寥無幾他說這些人都是價值長期投資者好所以他就說這個不能當做運氣了所以大家要懂邏輯很多人不懂邏輯還說他看過很多paper2021年才進來投資的或20這個他就可以講話了所以就是說長期投資者變成富有成績效超過大盤的這不是運氣這不是運氣所以這回答你的問題第一個就是你不操作不要操作華爾街華爾街很厲害可是你竟然在高鐵上跟華爾街人打架那你是自找苦吃了這沒辦法可是你跟他們講他們又不聽他覺得他打一打可以跑去投等堂做結果沒想到在競技場就被踢下踢下鐵軌了所以就不要理他們了我們也講不聽講不通不聽了就不聽了我們就不要花時間在他們身上我也不用擔心他們會被華爾街吃掉吞掉屍骨無存那是他們的事OK所以不要操作不要操作第二個說AI來了你會不會失業不會這個太多事要做了太多事要做了你如果用AI你太多事要做了還有你們現在如果上班的你們應該subscribeAI而且應該要多用因為他你叫他講幾句話他就做一個表了你看我我就我問他一個問題他馬上就回答了你還自己計算機還不會算還拉Excel你叫他你把你的那個賬單丟給他叫他幫你做一個表這個Excel可能比較快你自己敲太慢了所以以後你們會再開啟Excel不會了你要開啟Word嗎不用你要開啟PowerPoint不用你就對著AI做事就對所有的application就一個AI你就唸一念跟他對話好那你把上面的資料做成一個簡報資料他就做完他就幫你做完了而且做的很精美昨天我們那個我寫一個信給HOA我只要我跟他講說我們那個信箱常常有小偷來那個Postal Man就是說我們應該換成比較堅固的那個信箱那這個是很重要而且很緊急已經發生好幾次了我們住戶每個人都要擔心這個信箱常常那個每天都在擔心信會被偷走這個他就寫完了英文寫的好漂亮Anyway所以這省力很多所以你們在上班的人寫E-mail有的就交給CHATGP你來寫你把人家寫給人E-mailCopy給他而且我跟你們講你們要CREATE自己的AI而且你每次都丟給他寫信他都記得過去的知識你懂嗎你把這個信都丟給他怎麼寫如果他寫不好你把它改好之後再丟給他knowledge base久了他都知道你在做什麼他就會回了他知道你們那個老闆這樣說什麼很XXX他就知道怎麼回他那你就慢慢要Educate自己的一個AI幫你寫信解決所有的事你所有的Data都一直丟給他最後他都有你以前的Data所以你要在Work with你的assistant你好像他是你的秘書Work with your assistant你公司交給你你就丟給AI做AI come out如果不對你修改完以後要這樣做我跟你講以後你不再上班人家以為你還在上班他會幫你回Email會寫表格人家向他要資料他就表格做的漂漂亮亮丟給對方了那還要人幹嘛當然要啊你看你不是在Train你的AI嗎所以你要Train你的AI所以現在所有的corporate都應該引進AI讓所有的員工Train他自己的AI那Train完之後會不會被Layoff你的AI已經Work那麼好的我幫你Layoff不會因為人世界在變化所以AI沒有新的資料他不會變化他當然有時候可以還是會做錯所以他做的事你還是要稍微review一下才能看到丟出去如果做錯了丟出去了來天你請假結果他幫你做事丟出去了後來人家complain一堆你看哎呀這個Mary啊你怎麼這樣子這些MaryGPD這個以後不能這樣回人家你就要跟他講講講他就他就改了以後他就知道了還有說你不要那麼沒禮貌以後要這個這是老闆這大老闆他就知道了所以Work with AI is your life天皇所以不要擔心小孩子你唯一要的做讓小孩子現在開始用AI好的好的我為他們試一試好就這樣好不好謝謝謝謝張老師謝謝好謝謝天華下一位我順序是韋韋如果您在的話可以開麥謝謝韋靈如果您在的話可以按右下角開麥我覺得應該是Sara在我前面吧好吧那Sara好的我這邊順序可能不太一樣那Sara如果您在的話可以按右下角開麥我看Sara退出了那還是韋您可以先講那我說吧昨天也有機會在吉米老師的房間聊天我只要最近發現有比如說James老師在YouTube有些短小的影片大概五分鐘六分鐘的我覺得講得很好當中有兩個我覺得可以跟大家一起再拉開點討論一個就是James老師提到的怎麼跟好像大概意思就是跟小孩相處吧這個時間啊這個東西那包括這個前面這個天花講到的這個對小孩的concern的問題這個問題其實我對小孩的教育問題我是一直都非常感興趣跟大家也不忘去跟簡保就是上面說的他的父母大家都可以去分享就是說我有一個現象就是我自己走路過來一直跟老師講的東西第一個就是我打個比方說比如說我小孩在這個讀習校小孩在小學初中的時候在我們樓扣的吧那麼他們有三個比較要好的學生比如說他們班裡程成績一個總是我不講第一第二第三就對大大是這樣一二三六按照這樣排名的話那他們後來去了高中是一個私立高中比較遠要開車大概半個小時每天那我們父母就是carpool一起送他們去進入高中以後基本上這個也是這三個人就是不管怎麼樣他們這個秩序不會變有趣的他們進了同一所大學也是加州的大學之後後來也是一二三其實大學他畢業了這個秩序也是沒有變然後進入到這個職場以後他們基本上也是沒變那我就在跟我小孩談個問題我說這是什麼原因造成的東西呢其實包括小孩自己走過短彎路他就跟我講一句話其實他說我跟你講父母對小孩生長過的花時間固然非常重要了解他希望他不要走彎路但是更重要的今天去看一個學生為什麼大家從一個小學中學大學畢業到最後進了職場會有difference很多時候當中一方面原因就是每個小孩在他早期特別在初中的時候小學高中他對自己的要求是不一樣的就是說這我不認為這是一個天賦的問題是他對自己的要求是不一樣換句話說這個有些學生覺得我拿個B也是OK的有些學生覺得我拿個A-還不OK有些學生覺得我就是要拿A的這個是他長期養成了一個對自己的要求一旦這個學生一旦養成了對自己的要求的話那畢竟換句話說你平時可以說在讀小學的時候中學跟父母在一起當你進入大學了以後父母不肯再管你了更何況是你成績也不會給父母再看了那完全靠你自己了那就是換句話說你覺得一個學生對自己的要求他一旦養成了這個習慣以後這是對他終身受益的這不管在哪一個學校我覺得這是非常重要的問題所以我與其去我們去擔心這個是剛才天旺講到這個A-R這個市場的衝擊怎麼樣我覺得還不如去講就是一個我們在中國一直講句話就是行行出狀元不要擔心你做什麼行業但是反而你要擔心的就是說你一個學生如果他對自己的要求一直很高的話他將來不管在哪個行業他都可以做得很好那這是我第一個感觸而這也是一個習慣的養成那一旦這個東西養成以後一個學生是有個自律的學生的話那畢竟將來回到這個投資的上面也是一樣的因為投資的concept不是那麼難投資最難的是一個discipline講道理其實很簡單大家都五分鐘的時候就可以講完了但是真正要做到需要他學生有個自律任何不是學生任何人都有個自律他如果沒有自律的話你再跟他講道理都沒有了我覺得這是回到第一點好 等一下等一下稍微回應一下你再往第二點走很好 謝謝你我想一個人的養成的變數很多就是說父母能做的到底影響多少其實我們沒辦法有定論那像我父母親從小到大都是我是free run我們家的小孩子父母唯一做到的我記得我父母唯一做到的幾個好幾個印象深刻的第一個三餐回家一定有飯吃三餐回家一定有飯吃這是一個所以我說奇怪怎麼一回家媽媽就是煮飯做好好的就有飯吃從來沒懷疑過說回家會沒有飯吃不會第二個家裡都有人在因為媽媽沒上班家裡都有人在這是第二件事情所以就這個就是你可以一直往外跑跑跑跑跑了一天了玩了一天了一回來有飯吃媽媽在爸爸在這是第二個每天上課下課完之後回家怎麼玩都沒關係晚上爸爸會檢查功課寫了沒就是這樣我爸爸也不會哭你寫的對不對不會他就功課寫完了沒有他只問這一句要了就這樣暑假必要快開學了他說來他每次都是快開學前一個禮拜才說來所有的暑假作業都拿給我看有沒有寫每次都被打因為從來沒寫從來沒寫這個可是他我記得我父母親管我就設三件事第一個回家有飯吃家裡都有人在第二個就是功課寫了沒就這樣沒了我有時候出去露營三天我都不記得我有跟我父母講我們父母也不會找小孩就是他很自由讓你決定你所有的事這個不對與不對現在想現在的家長不敢讓小孩子自己隨便亂跑就以前我們小時候當然那時候環境的小時候這個還沒上小學就已經在外面已經玩瘋了玩到這個晚上吃飯才回來唯一發生的就是一次晚上到了白天我弟弟還沒回來失蹤了他跑去一個商場結果從正門進去從後門出來找不到路走到了十公里外的地方他被一個老師找到了還好他我媽媽有教我們背家裡的電話他就找了anyway所以沒有一定真的沒有一定所以這裡有含天性含家裡的那我認為就是陪小孩跟有一個框架給他就好了謝謝你我再continue稍微講幾句吧就是第一個東西我其實我講這一段的本意就是說一個小孩他從小他都是從個白子開始我不認為天賦的差異是決定一個人的太多的最大部分我覺得天賦在現在的家庭營養都不會是一個大的問題起碼養出了一個小孩因為父母都蠻聰明的但所以我覺得就是說他是對自己在小的時候對自己的一種自律對自己的一種要求這個一旦一旦他的習慣的養成他只會伴隨他的一輩子這不僅他的讀書工作或者將來他的投資都是需要這個東西的這是我只是反映這個東西最後我講一點這個就是我記得在《羅傑尼》當中金老師回答了一個我不知道一個學生的意見就是說他說他有一個小孩在帕拉託還有什麼公立學校後來比如說也有碰到什麼毒品什麼東西其實這個學校都有就是我今天轉過來不是說我想好不好還是不好我只想東西我當我小孩碰到困難人生困難的時候我父母是怎麼跟他溝通的那我就跟他講說父母當時送你去私立高中的時候每天開車很遠從我們家裡因為金老師要跑到Mount View45分鐘每天趕車趕過去我說你從當中學到了什麼東西那父母今天也想回到當你碰到困難的時候我不能我不要回到初中就是你去想問題其實我們一直當時父母的認知就是說私立學校提供給你不完全是一個教育的A跟B之間的difference而是對你一個人生對你自己的要求的自律的提高我一直跟我兒子講就說你們當時在學校裡面為什麼每個禮拜都會有mass就這種禱告會嘛你花了四年時間多去讀聖經當中的道理你每次碰到困難你的老師是怎麼跟你去溝通這個東西的所以我今天也問小孩說當你今天碰到困難的時候你為什麼把這個東西忘記了你應該去學當時你老師教你教你的方法怎麼去禱告幫你碰到的問題當然我不傳授宗教我只是講就是說這個東西你長期積累的你的精神的能量或這些社群老師提供的東西在你人生碰到困難的時候你今天可以拿出來自己去用因為人生肯定有困難會發生的時候所以我一直講就是說很多人講私立學校其實公立學校它的差異到底在什麼地方上面我覺得你如果真正去領悟當中它的學校的它的辦學的宗旨或者當中的差異性你就會看得到這不完全是全能問題也不是而是說你對一個人生的人品或者派對的培養或者跟你碰到問題解決問題人生困難的時候你怎麼去處理這個在你將來的長久來說是會很大的一個驛站裡面好我去分享到這裡謝謝大家好謝謝魏的分享好那文嫣我們往下走好謝謝魏那下一位是凱欣我這邊看到的確實是凱欣如果您在的話可以直接說凱欣你每次都叫凱欣我叫凱欣是這樣我講的簡短一些第一個要問老師一個問題也是困擾我自己的我其實也按老師的辦法做了我已經拿了這個Pledge已經很長一段時間了我拿的是七點幾但是我從來沒有拿出來用還是不敢當然我也不需要生活那個費用上面也不需要老師幫我分析一下這是什麼心態第一個問題第二個老師前面談到我沒有全部聽因為我病了所以有點迷迷糊糊的老師前面在總結的時候總是講到20年以後30年以後如果要拿出來用的話大概政治會怎麼樣如果定投QQQ的話但是老師有沒有看看如果說我10年以後我要拿出來用會是怎麼樣我先請教這兩個問題然後我還有一個comment好謝謝你每個月還會放進去錢嗎這10年放啊會嗎你還會持續放嗎對不對對那你持續放的話你還會持續放嗎會放10年嗎對不對對好那我們來看看這很簡單我加一句好了我加一句當然人生毛病是無法預測的比如說我要搞一個環球旅行或者怎麼樣就是說那個如果說我是要這樣做的那我就想看看10年的展望好沒問題那我看一下這投資我有個tool在這裡toolportfolio這個我們常常在做portfoliobacktest portfoliobacktest portfolio我們來用最worst case好了2002年study year2000年就是說10年後到2020年2021年2010年還有10年那你INITIAL AMOUNT你給我一個數字隨便多少錢你現在有多少錢五 rabbit還好你現在幾歲不你還有幾年要退休,10年那我說你是60歲退休,你現在50歲那你50歲應該要有個80萬吧我不知道,你覺得太高你就跟我講個10百千萬,10萬,80萬你reinvest,yes他怎麼沒有讓我每個月在投多少你在做什麼,charge GPT啊不是,這個是portfolio,simulationcash flowcontribute你每個月會投多少我現在沒有一個數字,反正我有就放進去你有就放進去,好,那我看看就一年2萬多,一個月1000塊2000塊好那我看一下這是contribute amountcontribute fixed amount他沒有月,他是contribute frequency monthly,好,我們就這樣那你百分之百QQQ百分之百QQQ,2000年最糟糕的時候你有80萬那每個月在contribute有2000塊,這是最worst case你到了10年後final balance有92萬92萬了,那你就沒辦法退休我這裡其實不是團的退休,我早就不用工作了但是問題我就說,他的增長率是多少,因為他的增長率啊7點多啊他的增長率是1點1點381點38,就是剛剛我們所提的那個,剛剛不是有那個照片嗎就是說你在15年才會開始有正成,15年才會有正成長,你你10年還不夠,會有-1.47嘛,你看10年-1.47那個圖,所以你現在負你現在正1.38還不錯你看worst case,那個-1.38應該是1929年那假設你是15年,假設15年我們不要,就是15年你做15年,你就是10年沒辦法退休了15年那你得到的是227萬,15年可以退休啊227萬,年化報酬6.76老師我不是說退休,我是說我去拿Pledge拿來的錢如果去做投資,我還是不可算,我現在是7點幾我這個意思你說你拿Pledge的錢啊那可以啊,那這個要去算了,你Pledge的錢你要怎麼算呢,我看一下不會啊,你Pledge的錢拿來投資,你只要投資15年你就划算了因為回報率6.76啊那我現在7點幾啊你說你現在的那個Pledge7點幾,那是今天嘛兩年後就不會了嘛那你兩年後再做,你就兩年多再做你就等到你7點多以上你就不要借啊對,6.76,你15年嘛,假設你的投資是6,那你就就等到它利息,你的利息降到降到6以下你再借嘛可以啊,這不錯啊,這個不錯你的問題問得很好我評論一下兩點啊我跟你說到你的那個郵箱我們其實我們的郵箱,你還是那個好像聽上去像Gator Community有管理的,我們是這種就是freeFree standing house那個郵箱都還沒蒙的那我們如果旅行的話,我們就開了一個P.O. Box所有東西都進P.O. Box,那你就不用P.O. BoxP.O. Box,那你P.O. Box的箱子有夠大嗎你根據你的需求呀那個很多廣告信一堆的,塞的,還有等到那個投票來的時候,兩三大本沒問題郵局很好的,郵局它是這樣的,有的時候你比如說旅行時間長一點,它會幫你厚的幫你裝的一個箱子對對對,這個我知道,可是我們的case是這樣昨天下午6點我去拿信結果剛好碰到那個P.O. BoxP.O. Box跟我講說,你們這個信箱啊公共信箱,我們是公共信箱整個大門都被撬開了,它不是小門的鎖,它不是,它整個把它撬開整個門就翻開,所有的信箱都Open出來,它把所有的信都拿走了,我們的已經被拿走好幾次了我曾經有一次American Express寄來,就被拿去花掉2000多塊錢那當然我跟American Express講,你確定你家裡人沒拿,我說不是人在臺灣不可能去拿他說這個這個消費就在你們家旁邊那個Target那邊我說對,可是那不是我後來當然American Express就reverse給我,沒問題問題是你看你看現在很多Credit Card不用開卡就可以刷了對啊,它就不開卡就可以刷了所以我們現在住戶變得比較擔心,就是每天一定要準時下去拿信你如果10點以後再去拿,或是隔天再去拿,可能半夜就被撬開了那我就寫給HOA,HOA本來就討論很多次了所以對,你說的是Travel的時候,當然可以放到那個Post OfficeDaily Life的時候,是Always每天都在擔心這個事沒有啊,我們因為走走路就到了,那也很好嘛所以你每天都去你的P.O. Box拿信就對,沒有沒有,我們沒有發生盜竊的事情但是呢就是我們開了一個P.O. Box那一個禮拜去一次,平時的信就先向禮拜拿所以我給你推薦這個你是叫Post Office把你的信繞到P.O. Box去嗎對啊都可以的,你就是我的信因為有好多東西,比如Credit Card這些東西,你就直接留一個這個是一個解決辦法這個美國不應該發這種事啦,不應該啦你們獨立屋當然就風險高,我們應該是Community,應該是要做的好的,那個都有兩個Locker怎麼會還有外面的門,對啊,外面的門都可以,都是要Locker,Page進來的結果他們可以用別的走樓梯進去啊,繞繞繞,知道這個Property的路線,他就可以繞進來等於你就叫郵局,開個郵局的P.O. Box郵局我的信你都放到P.O. Box,固定在去拿就對了對啊,對啊還有我加一句,就是前面,就我前面兩個人吧,有一個叫什麼,天華天華跟魏,如果他還在,我跟他說一句他提問的時候,心裡充滿了對華爾街的疑惑懷疑,不信我覺得他可能是帶了黑股的創傷過來的美國,美國這個金融平臺總體來說,還是很守規矩對,因為我是這個行業的,所以你都不知道,每天要學習東西,要考重新要考,重新要re-education所以呢,我覺得他應該放棄去學習一下,瞭解一下美國才不是這個那你說壞蘋果是有的哪裡都有對所以那個應該,應該要放心,放下這種貼心開心講的是沒錯,開心講的是沒錯,這個美國的regulation是很嚴的你的銀行跟broker是不可以talk的這個是裡面的東西,是有誰該做什麼事,你看你去brokergy,我跟brokergy,這個已經20幾年了結果我的broker從來不跟我講Pledge這個事,為什麼他不可以講就是說他的他們這個boundary是很清楚的這是銀行的業務,你不能把broker的人就跑去借錢他不能encourage你借錢投資嘛,所以他覺得不可以講這個是一個regulation的問題,那這個只是example所以可是銀行的人也不能把人家,那個老人家要去saving的他說你不要這個,當然他們有這個,可是他就說這個利息比較高,你要放這個,可是在臺灣不是,臺灣這個根本就是賣獨資產給你很多那個資產是美國regulation,就是說這個144AR什麼的入耳的,不可以給散戶,只能機構買的,結果臺灣就賣給散戶美國只能機構買,一般散戶不可以碰的產品,竟然臺灣是所有的散戶都可以買得到大陸更糟糕了,大陸更亂了我覺得他應該要去好好的瞭解一下對,我還是比較trust的,在美國的系統,還是真的是還有堅果啊,你看錯了那個,罰得你痛死了像臺灣的兆豐金,在被美國罰幾億啊,你看就是不遵守那個洗錢防制法,他就被問你,你對你的客戶都不理解他就跟你警告說,你以後要理解你所有的客戶我問這個客戶是什麼,你大概要知道不知道,他最後兩次警告,三次就罰你幾億啊開心的分享,謝謝你好好,謝謝開心,下一位,我這邊看到的順序是Cindy那Cindy,麻煩你就是按右下角可以開麥,謝謝詹姆士老師好訓練K DanaSara小蔡和臺下各位聽眾好好久沒上來了我很感恩詹姆士老師,一直每個星期六都在跟我們講課就是反正詹姆士老師講呢,就是很耐心啊這方面就是在我的腦海中,反正就是我覺得他是我們的現在的孔子我真的是非常感恩然後我就慢慢的就把我那些亂七八糟的小股票就是賣掉,然後就換成QQQ,當然我還有Magnificent 7,所以非常感恩我剛剛上來還是聽到剛剛講郵箱的事情我們去旅遊的時候,我知道我老公呢那個郵箱就直接告訴我郵局幫我們扣著那個信件這樣的話你就不用開那個PureBox了而且還有,我知道我老公如果你想知道你的信是什麼,郵局還有一個服務,就是每天就是scan到你的那個email然後告訴你收到什麼信件所以這個也是挺好的服務好像都是免費的OK然後另外一個呢我也有聽剛剛James老師跟魏在分享那個小時候啊或者學生,我也想分享一點我很感恩,我發覺我兩個哥哥跟我都好像有James老師的那種那個習慣,小時候媽媽給錢都不捨得用,我一直也想分享,因為我記得小時候的時候呢媽媽給五分錢我們家裡很喜歡我哥哥跟我都很喜歡看書所以五分錢的我們只是買一分錢的粥或者兩分錢的粥然後剩下三分錢我們就去買圖書然後我們來自一個很小的家鄉是一個橋鄉來的所以整個鎮只有一個圖書館當時還沒,只有一個書店,但是當時還沒有圖書館然後那個那個我們就沒錢,那每次就是把有錢的就去買書還是想看書,所以我跟哥哥就去那個圖書館做Warranty然後呢,什麼新書來都給我們看光了所以當我們出國來的時候,出美國的時候,我們純接書最多然後就分給小朋友,那個是很很開心的事情然後James老師說小時候我們就是很很自由啊這些我父母我們以前都是,大家都很充嘛都是像James老師說的樣子父母都是隨便我們自學時,也知道我們自家充,所以我們從小都很自立所以自學時,父母的知識也沒有我們的知識那個程度高,也管不了我們,對不對,所以也是有好哥哥帶我,然後就一直就這樣也是每天玩玩玩到反正那時候都是很喜歡了去釣魚呀,去整日子玩得退呀什麼東西都是很快樂然後講到魏老師剛剛也提過,就是那個小孩怎麼樣去養啊私利跟公利啊,其實這個事情我一直其實很糾結,因為我哥我我我我只有一個小孩,所以一個小孩的時候初中啊高中啊我們我們這些區活人區呢,其實那個公立學校都是九分十分的所以我自己認為不用去私立學校所以我哥一直鼓勵我叫小朋友去私立,但是我一直不同意而且我也做過 survey,我問我那些Stanford那個畢業的那些朋友然後我說你喜歡私立還可以但是呢,我有幾個朋友都告訴我,其實沒有什麼所謂對不對,如果你的那個周圍的那個公立學校好的話,你不需要去私立所以我就沒有去給我小朋友初中或者高中私立,而且我很高興去公立因為去公立你可以遇到不同的人,小孩子就不會在那個很優越的環境去成長他這個所以我兒子成長的就是很平和啊跟普通的一般的學生在一起啊從小都是在一起,到現在還是很好朋友,就是像我們那個一起然後到大學的時候我也贊成去私立,所以現在就是在那個USD然後也是很快樂反正每一個時期呢老師影響我,我也還有一個好的傳統也覺得James說他捨不得買車從小,我也捨不得買車所以這個我也是覺得有點念念志德,有點像James老師所以怎麼講呢,反正我很感激James老師每個星期六這樣給我們灌輸講的道理都是大地之簡,但是非常有用,就是當那個股票跌的什麼我也不怕就是那種定心丸真的是很很厲害James老師給我們的灌輸我還有一個想分享的就是James老師提到的那個那個就是不要管別人怎麼想其實我在大學的時候我一個教授也是Warren Buffett同期的那個學生在那個Walton School他呢也是像James老師一樣,就是很喜歡很集中教他的喜歡的,所以他就算在教我們marketing,management他都是常常教我們投資股票啊怎麼樣所以我是非常喜歡那個教授所以當時我寫文章好像怎麼樣做生意,我還是很lucky的寫了一個文章我大學老師Professor給了我100分當時我跟我老公是同學然後我們在班上做的挺好,所以有時候我是想說機會了所以我看到他投資股票非常的厲害然後我就追我的老師去停車場,我說你可不可以教我跟我男朋友,那時候我老公是我男朋友然後我的那個教授說我注意你們兩個像同男異女一樣那我本來不想收你們就說你們做關門弟子吧那我就說好,那我就每天去他他說但是我很忙啊我沒有時間教,只是教你們一個小時但是他很喜歡我跟我老公,有時候跟我講講講,講幾個小時就像James老師一樣,你一個學生他都教你,所以我覺得都是很感恩我的教授跟James老師所以他做人也是很老實,我記得當時他是跟那個LA那個Business Daily的那個在談談那個做合作的那個時候然後我教他,我問他,那我可不可以copy你的那個資料,他給我,他說好啊但是你要籤合同就是不要傳出去我說好啊當時我男朋友就是我現老公,他說還沒有final你就不用copy了到時候final你再copy嘛我說那好啊,那我就因為我沒有籤那個合同,所以我也沒有copy老師的資料雖然在我的手上每天后來我的老師說,我的professor說Cindy你畢業了,你要去全世界旅遊before你工作否則你工作的時候按照你性格你會做很專心,你沒有時間去旅遊我說那好那我就去旅遊吧然後我我在summer的時候我就把所有的東西就是那個資料就還給我professor,我就去那個旅遊當然我是沒有copy,因為我還沒有final的東西嘛所以後來我回來我的professor因為心臟病就過世了所以我真的是有些時候我就告訴大家就是機會當呈現在面前的時候你真的是有把握對不對其實我到現在還是很懷念我的professor所以還有他有一件事告訴我們他有一天掛在黑板上就是一個大的圈圈一個小圈圈他就說每個人都是太忙都在他的大圈圈裡面忙他每個人都是一個小圈圈你要把自己做好你也不要擔心你那個大圈圈對你什麼影響其實每一個大圈圈呢都是太忙對他們自己沒有人真心的是怎麼樣去關心不要聽那些垃圾的事情所以這個一直也是影響我跟我老公的原則的思路去簽證所以我真的是很感恩James老師的不厭其煩的就是從不同的角度去給我們灌輸是怎麼樣的回事我是非常非常佩服我們就是James就是我們現在的孔子我真的很感恩謝謝謝謝大家謝謝Cindy不敢當謝謝我回應幾個很快第一個就是說公立私立沒有好壞了沒有好壞適合就好那我的經驗也是我女兒的經驗我女兒也是私立也念過公立也念過那大學公立也念過私立也念過大學他一開始進UC Davis後來是RISD這裡面大學反而是有生態系比較不一樣生態系不一樣UC大的學校有大的學校的好處大的學校就是很多科系很多內容你想學什麼都可以可是呢同學之間都不認識同學之間都不認識而且同職性很高大部分都同一周的同職性很高所以他他在Linbrook畢業高中去了那個UC Davis整天還是那幾個人還是UC DavisLinbrook的幾個男生幾個女生住同寢室你就在還是那個小圈圈後來他到了RISD他UC Davis讀了一年後來去RISDRISD是一個很有名的學校可是學校不大來自世界各世界私立學校來自四面八方有來自南太平洋島國也有歐洲的也有韓國日本香港馬來西亞新加坡泰國所以他現在去全世界旅行都是跟朋友而且他們他們有有比較像我們臺灣的一個班他們就是這20幾個20個人是同一班的因為Graphic Design就是同一班的因為雖然有時候會不同課大部分都是這十幾個人大家至少20個沒有同時來上這一修的課可是最好有15個人是同一個課所以他們可以感受到我們是同一班的可是UC Davis或是UC好像沒有所謂同一班這件事情修完課就可以畢業了所以每次畢業典禮的時候你跟誰同一班可能我的理解好像沒有同一班同時同一個教室上課可能有所以他現在就是很棒就全世界都有朋友他們感情都很好去要去韓國一群人就是讓我們也要去就四五個人就直接從各四面八方就飛過去韓國有兩個朋友同學因為我只是講個環境環境沒有什麼好壞就這樣子私立大的學校私立學校公立學校各有優缺點那大的學校跟小的學校也有優缺點大家選自己喜歡的就好Cindy謝謝你的分享謝謝好謝謝Cindy下一位是SaraSara如果您在的話可以開右下角的mine謝謝你好James老師好大家好大家好我有兩個一個問題一個呢我先說第一個問題我想問Jim也是很簡單的問題就是我現在有一些緊急的用金我應該放到哪個賬號裡面放到哪裡去你緊急備用金你緊急備用金就就放到哪個賬號都可以啊你就blockage account你不可能放在退休賬戶裡面我可以放在我的股票賬戶這個對啊當然可以啊當然可以啊那你你股票賬號你就是買買SGOV啊就好了SGOVSGOV我打上去了你就買SGOV啊那就是money market但是5%左右OK第2個問題是我我打上去我打上去我打上去我打上去我打上去我打上去我打上去我打上去我想分享的這個保險的事情因為我我這個保險是這個營收保險他原來他告訴我是可以保到120歲的原來JIMS老師說JIMS老師說哦他以後他要你你們一直交錢到了老了以後還要你交錢我心裡想我說不會我這個保險是保到120歲的你認得嗎後來最近呢就是前一個星期幫我買保險的這個人他就告訴我他說你的你這個保險你想不想退出來去買這個年金你這個20幾萬的每個月的可以拿3000塊錢一直拿到你死的那一天我說我還是考慮一下他說你這個保險以後啊他說其實發不來的到96歲以後你這個保險就終止了你不交錢的話我說為什麼呢你不說保我120歲嗎他沒有你沒看那是non guarantee我說你之前叫我買的買的時候你從來沒說non guarantee啊我講過你沒注意聽所以這個保險理念真的是騙人我告訴你如果還有這個保險理念你們千萬要記住他說的120歲那不是的他騙人的後來我就決定本來那時候我是想拿出來就我由於虧的太多了我不想拿這一次我的決定一定要把它拿出來所以真的這個保險如果你們還在買的這個你一定要看這個120歲他不是要保到120歲96歲以後你裡面沒有錢了你就得再交錢繼續交錢我說我要交錢交到哪多長時間那就看你的那個cash layer這是買保險的這是很不騙人的所以現在要退出來的時候他要你退出來他也有一套像你退出來的那種理由像你買保險的時候他也會說出一套很容易讓你相信因為我們買保險不懂都是聽了下說所以我只是問這兩個問題這是一個是我的分享給大家聽好謝謝Sara謝謝Sara這個保險啦這個營業員啦大家要注意啊叫你買長期債券現在是甜蜜點很快就會漲你看還有呢買什麼長照銜長照銜你老的時候就有人照顧了你不用你子女啊你就有錢照顧自己啦到時候呢你就算躺在床上也沒錢了為什麼你還會講話你眼睛還會動啊那你那個四肢腳不會動躺在床上可是手還會動啊他就是他的condition就是巴士量表裡面這個只要有四個三個以上那個為什麼才能那個你還會講話還會吃飯他不算插管要插兩隻才算誰拿得到啊所以他講的是你老的時候有人照顧啊有錢拿你不用靠小孩啊你就有人有錢可以叫做什麼長照長照銜你以為說買的時候我需要請個外傭嗎就有外傭嗎你需要住沒有的那個長照銜什麼長照銜什麼都不照哪有哪有還有咧還有什麼那個那個那個那個十支十副我講最後是什麼完全不付十支十副講的很好聽十支十副你看他用十支十副結果你就去申請了他說你這個沒住院不能算這個也不行這個也不行當初買不是叫十支十副嗎你沒看清楚啊十支十副是門診的時候還住院兩個哇結果你癌症也不用門診也不用那個門診費就幾百塊臺幣住院才有那住院住院是一般病房健保就付了除非你要住單人病房單人病房也幾千塊錢增加加一萬臺幣好了你住一個禮拜也才五萬而已那一繳幾十萬所以對了沙拉你講的沒錯他們就避重就輕了沒有風險提示了就這樣好吧來那個文言往往下走好謝謝老師那下一位是小蔡然後小蔡稍等一下我們今天的那個舉手上來的朋友應該會到最後一位舉手的應該是韋琳今天就是所有的這個舉手的朋友我們就到韋琳這樣子那麻煩小蔡可以直接開麥謝謝主持人好JIMS老師好我這邊我見頭的時候我聽到JIMS老師說用25萬撬動1200萬那個例子那裡面有一點就是他買QQQ的股票然後去質押20%嘛那我現在我也是有考慮要這樣做就是我的打死不賣這個存一輩子這個我想要把它提高到120%的資金但是這個我有個問題就是我應該是要假設以1000萬臺幣來講我是要這1000萬去借200萬出來買QQQ還是我買800萬的QQQ然後用200萬的這個錢去買QLD就是兩倍兩個方式放20年30年後哪一個的報酬率會比較好當然我也是每一年我每年我還是會把它平衡到就是隻有投到120%這樣子就是我每年會把它我的資金槓桿我覺得我可以接受的那個風險因為我想要藉由提高我可以接受的風險來提高我的報酬就是那個20%的那個報酬以上這個問題小蔡可以啦你你不用質押啦你就是你就用1.2Beta可是你就是不要賣OK這個是用紙啦每個人數值不同數值不同假設你都是你都是現股1200萬現股1200萬那你要繳點利息繳點利息就叫這個利息都白繳了對不對我如果20%是用00670L的話那這樣子就也是1.2啊為什麼不呢其實不太一樣不太一樣就是說你要知道QLD到現在都還沒回到離高點還很遠那只是QQQ已經要快創新高了那你你知道這個意思嗎就是說你人家開始回本開始賺錢的時候你可能還沒有我知道所以我剛才就會有提到說我一樣每一年我會把它平衡就是當然他可能大底的時候QLD可能會下得更深嘛那就要從那個一樣撥過來變到他是投到40%的時候就是我每一年做再平衡的話做1.2再平衡嘛對不對對其實原理就是我想要我想要我的資金在有限的資金裡面我想要120%把它放一輩子對那當然會提高可能相對20%的風險就是這20%的風險我想要知道應該我要好質押去繳利息還是我要拿200這個到到這個這個這個如果我們你用用質押200萬去買這個是比較predictable就是說其實風險比較低只要你利息講得出來的話對不對那假設你今天有個10百千萬10百萬1000萬那你都不再contribute我們不要說你再contribute你有你就不contribute你這個1200萬你有1200萬可是你你你你你我需要把你的distribution拿出來因為你有distribution你有distribution你要withdraw fixed amountpercentage你每年要拿繳利息200嘛對不對200的利息等於2.5%2.5%對不對2.5%可是2.5%對不對2.5%除以2.5%是200所以除以1200乘以200所以你是佔0.41%你的1200萬你瞭解我在算什麼我知道你會做的contribution是你要你要你要你每年要拿會會拿一點0.0041對不對0.0041%出來對不對withdraw對不對這個annually我就annuallyannually這樣比較好算不要談到monthly因為你的績效會被扣掉0.0041%對不對那你說你是百分之百百分之百是QQQ嘛這1200萬都是QQQ嘛對不對好那你要投資多久呢就一直放著放著也要有個期限說你要開始退休啊其實我現在一直還是我那個本業收入沒關係啦我們就看一個被動收入沒關係你就你那叫主你總是要給我一個時間啊你現在你要退休你覺得說你不上班了沒有沒有薪水那天是几几年後10年好了10年好10年對所以2020年到2020年好那我們看一下你1200萬10年後你剩750萬1200萬剩750萬對Worst case所以10年不保證賺錢我給你講15年好了所以我們大家要記得如果你可以提早退休是因為市場給你的lucky所以如果你在10年內要退休的人要注意你可能10年不見得達到目標你可能還要繼續做15年會比較安全15年那15年的話你就會有1600萬會達到1600萬就有回本這個是全部買QQQ的對全部一起借錢對那你如果是用槓桿的我們有1000萬1000萬那這個就沒有利息了這個就沒有利息了這沒有利息了100%不是100%你只有80%對不對那另外QLD20%我們還是15年好了15年比較能夠predictable你會有我看一下這是從哪一年開始2007年QLD沒有沒有2000年只有2007年所以這個上次有一個上次有一個兩倍的比較久的忘記那個simple的有人如果有記得那個simple留言一下好了因為兩倍的simpleUOPIX謝謝你UOPIX這從2000年就有了那我們來看一下你如果用那樣子就是1150萬比較少你有rebalance對對對我其實這就是我的對有有有rebalance in annually你比較少你比較少1150萬代表兩倍的15年沒回來比較慢了1100所以借錢會比較好借錢比較好借錢比較好其實也會比較那個省頭腦對對對借錢也不用balance啦你就是付一點利息買一點買一點安心買一點平穩嗯那當然當然就是worst case啦那你說說說從2007年開始對不對不要經過2007年開始那就是那就是用QRD2007年那就不一樣了因為那個2000年一個泡沫2007年又一個泡沫這是蠻蠻傷的那你如果說2007年只經過一個泡沫那經過到今天到今天結果差不多25年那你的結果會不一樣了你這個就會等於1億2500萬16%回報哇你看差很多吧所以叫做一命二運三風水瞭解嗎所以結論還是借錢會比較借錢還是比較好借錢比較是不傷腦筋了好不好如果你還有工作可以付利息的話就不用用槓桿來來自己還是有風險嗎你會看到15年回不來OK謝謝老師小楊謝謝你好謝謝小蔡然後下一位是不好意思下一位是韋琳如果您在的話可以直接開麥謝謝謝謝大家我只是推加一點東西因為前面這個大家都談因為我還是對教育比較好因為大家都談到這個公立跟私立學校自己差異我提一點這個之間我認識的差異吧這可能也是公所謂的灣區的父母他們可以做一種考量因為早期的人大家選的公立私立學校當中作為父母來說是有很大考量就是說大家認為如果我家裡的這個學區不是特別好那小孩願意送到私立學校多花一點錢因為他這個初中還是一樣就是說希望提高學區的這個入學大學的時候他的這個就學歷或者進入好大學的比例所以他總之第一件事還是從academic上面去考量這個問題所以很多很少你看到比如說就是前面老師講的在帕拉多海或者林卜洛海我這些學生面子是因為他覺得當地的學校公立學校top所以他沒這個必要性那現在我越來越多的小孩看到父母的決定是就算他們住在帕拉多也是頂尖的地方他們都往私立學校送因為他們當中有一個差異性就是包括我自己讀出來講特別在私立高中的學校他對一個學生的personal development會非常的注重這一點往往是公立學校是做不到的因為公立學校他不會因為公立學校半學的初中不是培養學生這個personal development他不會做這個東西他老師也不會劃這個時間在上面而很多家長會發現就是說這不能不是說他進大學這個機率比人家好大學機率高這只是一方面另外一方面就是一個學生的能品或者他的一種character這個很多時候是需要在一個讀學校的語文文裡面去講的這東西在一個私立的高中當中考的私立高中他會花很多心力在這上面這個可能是對學生一輩子是受益的所以這是一個差異性的東西它不完全是一種academic course就是進大學的一個一個觀念上面的判斷判斷這件事情那第二個東西是大家想的私立大學跟公立大學區別那我也很多朋友他們進入考的是公立大學其實他們都對得了但是最後他們為什麼就選擇他有兩個方面的考慮你如果只是從職場上面考慮讀了大學請找個好工作進google face whatever就這些high tech可能差異性不大但是很多時候這個同樣的道理就是說父母為什麼把小孩運送到相對小型的就和我們講的Liberty arts school就我有很多朋友他們出去Williams啊 諾書店這些學校來他有個考量問題就是說如果你今天小孩考慮將來要繼續升照做研究所或者做PhD這種事來那這些同樣的道理就這些Liberty arts school或者是小學他對學生的development personal development這是更加的有助這包括他在修課上面或者包括他的整個這個讀書這個package上面對他將來的再次升學是有幫助的這是往往公立學校被包括包括UCLi UC Berkeley他不可能做得到因為太大學校 老師不會根本care你這個東西那這只是說這沒對跟錯 只是說一個父母在考慮或者小孩你將來再考慮你這整個人生的規劃或者考慮上面是怎麼樣這是從economic或者是從賺錢角度去探討建設好吧 我就講到這裡 謝謝大家好 謝謝魏來我我個人的經驗不多啦我們一開始買房子因為錢也不多嘛所以也是買在一個不是也是普通的學區那女兒媽媽就比較用心一點他就會去找那種實驗小學所以要去實驗小學所以要去不知道怎麼 因為他說我人在臺灣所以他就要去去趕快去報名實驗小學所以進了一個實驗小學他好像一年級二年級是練challenger後來就轉到一個實驗小學又唸了一年那之後我們就搬到比較好的區他就練Limbo就這樣小學的時候唸到四年級唸到四年級好像念一直念我從回來到四年五年一直唸到小學完都好像念還是在唸那實驗小學我忘記了高中我們初中我們就搬到Limbrook當然就是父母三千嘛就是為了為了小孩子沒錯啦就是說你如果學區不是很好你可以去唸私立的先維持一下還有就是我知道很多臺灣很多醫生醫生你要知道臺灣很多考上醫學院臺大或什麼醫學院你不要說他們是什麼什麼有的真的是從小因為他們醫生世家所以從小就是培養小孩子要進醫學院那種教育那是非常的你知道是跟一般人是不一樣的就是精英教育精英教育那沒錯就是從私立從小一開始就是私立啊就一直念一直念很優秀啊就上了醫學院當然就是當醫生嘛這個這個跟我也講的一樣私立是有這個就說精英教育是沒錯那也不是說功力就一般嘛也有很精英的你就是跟一般那裡面的那個那精英教育裡面的的學生跟品質當然相對於因為家庭就是好嘛當然這個數值就好到底人家問說到底去Stanford是教授還是學生好不知道這個是這樣所以私立有私立的好處當然我也聽過很多小朋友進了私立沒辦法適應因為跟不上還有跟人家比來比去後來他就得憂鬱症也有所以重點不是私立功力重點是就是說你自己先知道私立功力有什麼好處再來就是你的財力有沒有offer做得到做不到再來一個很重要很重要不管私立功力你要注意你小孩子的身心健康身心健康學校有玻璃有霸凌的在私立學校功力下都有私立學校裡面又有比較的你的小孩子就是其實他的功力可能就是很優秀可是在私立就是大家都是三年級讀五年級的課這個這個這個初中讀高中的課這個有的尤其在臺灣就讀到就很辛苦嘛所以重點不是私立功力為什麼OK你瞭解就好了大學也是一樣私立功力都有各有好處公立UCE就有位講的有時候選課都選不上我女兒那時候為了選課還一直哭為什麼他要去因為他是剛進去freshman所有的選課都是low priority他要去選designdesign那個老師那個都滿了因為他們有三年級來修的當然三年級要優選啊本科系來修的他就報不上啊他說OK我們還就錄取三個三個後輩的那你這個十幾個人要爭取那三個就要去做presentation要為什麼你要來修這個課哇塞要修課我女兒就present完就哭了爸爸我今天可能present不好了後來他也是被錄取了還是上所以每次要選課的時候都是一個challenge可是他到私立去的時候完全沒有三個老師教十個學生就是不一樣不一樣我想謝謝你的分享謝謝史老師你要補充嗎我只是想把這個差一些因為這個風潮其實最近在在這個矽谷特也是特別的現象發現就是現在的私立高中越來越難進去就是我就說他這個這個選擇不一樣不是說你今天公立學校是你家住在什麼地方的私立學校包括好的私立學校他不僅進去之前要進行一個academic test更多的他還有interview process他會就像這個節目上講他會了解你家庭的背景瞭解你的背景就像當你申請大學一樣他有resume很多要有recommendation所以他整個process跟你今天這個申請一個大學process是一模一樣的東西所以說他對你一個學生的pick或者對你學生的將來的要求不是好跟壞了我只是講這個會比較更注重學生個人的方面對你的要求也不完全是所以我以後一直跟我小包今天我一直跟他講一句話就說今天父母不是說你這輩子要賺多少錢到多輝煌我們希望你健康但是父母也希望你更希望做一個decent person這是父母一定希望我一直講你這麼多年從小到大父母花這麼多心思私立大學一直讀過我小孩也是Chinese school畢業的你這麼多年過來父母希望你做一個decent person也不只是賺錢只是一部分你這個人的本身這也是非常重要的父母看重的這一點好謝謝父母關心小孩就對了這個留言板Yan我回一下留言好嗎好的這個哪一個房貸可以不用繳本金去問啦在臺灣你只要夠強勢你要求就有我認為銀行你要求就有你堅持就有不行換一個香港版本的002好你看香港版本有啊你應該問我checkgpt就有我們以前也有了不過我們來問我們就來問好了你看這個checkgpt會回呀請問在香港要投資美國納斯達克100有沒有香港當地的ETF可以投資SorryI'm having issues right nowPlease try again later這個你知道checkgpt現在還是有一點有一點有點怪怪的我從來在重新launch請問在香港要投資納斯達克指數100的基金有沒有當地的基金可以選擇在香港投資納斯達克指數100你有幾個選擇可以考慮的當地基金有3086和9086這些基金都追蹤納斯達克指數100讓投資者能夠參與這個指數的表現當然選擇前最好進行一些研究比較不同基金的費用結構過去的表現這可以幫助你做出更好的投資決策你對這些基金或者投資納斯達克指數100有什麼特別的問題嗎沒有了謝謝你的回答隨時歡迎詢問好你看他就講了3086 9086對啊我們的我們也我們就是這樣建議的在香港以前我們就有這資料所以你問我詹姆斯就答案了這就是我的目的而且他的答案就是我我我以前的資料所以這個就是香港朋友香港朋友就是3086他沒有全部他就只講這兩個其實還有那我貼在留言板我貼在留言板所以你香港那個那個要投資香港的所以你們以後我不在你們要問可以問我的checkgpt香港版本請問中國有等同美國的qrd嗎那我問他請問在中國和香港有兩倍的納斯達克指數基金嗎像美國的qrd的兩倍槓桿的基金在中國大陸和香港尋找類似美國的qrd納斯達克100指數的兩倍槓桿基金可能會有一些挑戰目前中國和香港市場上並沒有與qrd完全相同的產品不過這些基金可能提供類似的曝光或策略對於中國大陸投資者來說可以考慮的是一些交易所交易基金etf他們追蹤納斯達克100指數如513100或51330然而這些基金不提供槓桿香港的情況也類似雖然有追蹤納斯達克100指數的etf例如3086和9086但他們也不提供槓桿要注意的是槓桿基金通常適合經驗豐富的投資者因為槓桿會增加風險如果你在這些市場找不到合適的槓桿基金可能需要考慮其他方式投資納斯達克100或者直接在美國市場投資需要更多關於這方面的資訊嗎好謝謝你客氣如果將來有其他問題或需要協助隨時歡迎詢問祝您投資順利好因為我沒有給他槓桿基金啦所以他有了香港有槓桿基金香港有槓桿基金那很多人在中國他說要去香港是你跑香港一趟跑香港一趟去香港開戶才有辦法買槓桿基金好那個我用的checkgpt那個連結你們不要隨便外面download application或隨便網站喔我那個留言板有正確官方的網站跟app你們去download不要隨便有的人就誒老師我download了假的錢怎麼怎麼沒有你的功能那個就是假的外面什麼apple store裡面有很多什麼app checkgpt什麼什麼那個都假的都假的你要用我的連結我那個留言板上面就有連結對啊150萬就是市值啦你接近150萬就可以去申請為什麼用150萬因為因為那個Lisa就問我跟我講就是說150萬以上你的利息可以比較好了那你100萬利息差一點可能多個0.5吧我不知道所以150萬就可以達到spray比較低的比如說人家就7點多22加上5就7點多那你如果是spray是3那就8點多所以150萬你可以拿到7點多利息那個那個買車啊買車你就去買特斯拉特斯拉有finance他利息特斯拉利息好像5點多而已還是對所以特斯拉的interest rate比較低你去買特斯拉嘛特斯拉現在這麼便宜所以Linx你就買特斯拉他上面網站就有可以可以貸款了Iris說AI時代QE會上漲更多嗎理論上會理論上會超過過去的彙報這個這個Julie講說為什麼這個大家都在露勞工其實整個社會都教育所有的人做勞工你去大學大學是一個勞工生產基地你就知道從為什麼以前大學從哪來從德國德國是什麼工業國家英國工業國家他們為什麼要開的他們要培養很多勞工因為他們發現整個工業革命之後勞工缺乏有有他們在教育勞工他們因為工廠要人嘛所以他們就開辦學校你看那個德國不是很多那個工業學校嘛就是要教育人類變成勞工嘛就是這樣子所以大家要知道不要去學校是要學要學思考而不是學技術不是學勞工謝謝Julie你的留言再來你寫AI怎麼讓他知道用中文還是英文當然是我講中文他寫英文啊你看我拿一個昨天寫的mailbox security upgrade你看我我我怎麼問我就貼上去好了我怎麼問的我貼上去你們要會問喔要會問他你看我問我問GPT說請幫我寫一封英文信給HOA租屋管理委員會跟他們說昨天的信箱又被小偷撬開了有幾個人跟我說應該換一個這個我寫錯就是你看我寫錯他也不會他知道我寫錯換了一個換了兼顧換了換換個信箱比較強壯的不容易被撬開的信箱我們居住在這裡每天都擔心線被偷走這需要徹底的來解決不然對居家安全非常令人擔憂謝謝你們能趕快處理這件事我就這樣寫你第一個我就請他寫英文啊對不對那那他寫出來英文我copy給你們看OK我沒辦法一次貼很多啦所以我就他不讓我貼那麼多你看他就他就會寫啦他就會寫而且寫的很好他表頭跟表尾你自己要填人名啊什麼那些其他的他就幫你寫了你們看我的留言怎麼貼不上去為什麼現在不能貼我的留言貼不上去還是太少還是太太長是不是他太長了所以我要分段分好幾段才能貼完不過沒關係啊就貼幾個給你們看一下就好了他文章很長好就這樣子他就是回了這個email叫我他說這個就這樣子了所以這個你就把中文啊你只要會講話就會用你只要會講話就會用AR的所以我就用唸的啊我那個字也不是打的所以會有兩個字會錯掉所以他就寫一篇還可以的英文至少比我寫的好啊然後所以這個就是AI的炮以前我要寫這個email可能要花一個小時搞來搞去的這個現在就一分鐘就寫完了這個比利不要用配耳田去投資這是美國規定不可以投資不是說我說不要用是Charles Sharpe規定你不能去投資你如果去投資就犯規犯規他會把你的配耳account關掉臺灣沒有臺灣不可以臺灣可以不限用途對RISD對啊對啊那個那個保險跟領域就是講重點講講你愛聽的啊哎呀這個你到時候每個月可以拿3000他沒跟你講中間你還要做什麼事對啊對啊浩勤講的沒錯對啊物以類聚IRIS你講的沒錯我們的小眾Hawker是我們這邊算是也很好的也是個神秘學校我聽過有一個家長他開車都不敢開進去對啊對啊不過有人還是不相信我們投資法說我們是倖存者偏差我們CHATGPT就是CHATGPT4 Plus你要付20塊不然你只有3.03.5Link有啊最上面留言板你看一下留言板就有了Susan有啊上面那個Arena上面留言板就有我的CHATGPT的Link好不好而且我也有我這個自己Create這個CLC James投資理財頻道問答投資你用英文問他會用英文回答你看這也解決我的痛點了我都沒辦法跟英文年輕小孩子用英文當然可以啊破英文不如你去問我的GPT好了對啊這個我們可以解決很多事沒辦法買特斯拉OK好你就買那個Cybertruck等Cybertruck發一個用於電腦版的有啊電腦版的就是也是網網頁的網頁就可以了網頁的電腦版跟你是說那個那個PC的嗎PC的那你去那個CHATGPT的Homepage我看一下CHATGPT的Homepage有啊我那個那個網頁的Homepage他就會你點進去就可以點進去你就是你做PC就是PC的StrapPal的interest rate你50萬到100萬的interest就不錯有可能你要去你要去negotiate對啊Whisper我是Whisper是要另外另外點Whisper嗎還是因為他旁邊就有一個耳機嗎我是那個那我電腦版就沒有啊電腦版沒有Whisper電腦版的browser裡面的電腦版因為Mac沒有APP電腦版的APP所以我叫Whisper嗎我不會用Brian你如果知道我這Mac的電腦版網頁裡面就沒有就沒有一個耳機也沒有那個所以我iPad有iPad有iBone不要買iBone這個你可能是新來的我們就不要買BoneiBone當然不要買現在很多人過去興致勃勃的買了結果現在都要賣掉了我是有付費可是不付費的是不是可以你講話我不知道因為我開始能講話的我就已經付費了所以沒有不用不用付費的也可以講話我之前第1次我們在我在Cloudhouse裡面有請他來當主持人那個就沒有付費所以不用付費的已經可以講話了不用Doordash我跟他講了私立學校還是一種精英教育了所以私立學校的學生的成功比例相當於比公立學校多了公立學校可能20%做得很不錯可是私立學校可能有70%是很不錯那這個到底是學生好還是老師好還是家庭好I don't know不過私立學校好的比例是當然比較高這個可以理解對手機版才有對話對iPad也有iPad好像是用iPad的browser跟iPad的App都有可是電腦版的Mac的電腦版沒有對話版GPT 4.0對用CDT 4.0 plusGPT 4.0 plusGmail openai.com要付費好付費這個事情我是跟大家這樣說了你若不付費也其實無所謂先從3.0開始用可是我是very strong recommendation你可以把它當作assistant他是可以給你助理呀你每個事情你就自己create一個你自己的AI assistant像BrianGTP或者是你JuliaGPT你每件事情都跟他說而且你要教他教他教他教他所以你如果去問General GPT他的答案就是有時候不是你你要他可是你一直教他教他教他而且你把你的calendar給他你就直接問他了而且你知道我Microsoft的那個Copilot非常厲害你跟他問就是你幫我那個那個行事曆明天的行事曆重點給我summarize一下他就跟你講了那你就說那個那個你幫那個我上個月的這個賬單整理一下弄一個excel file把它畫一個圖讓我知道我的這個他就做了那你說你去他會access你的email那你就說那個email如果有什麼賬單的資料或者什麼你就把它幫我做一個記賬的動作他會幫你記了如果你給他那個那個那個account statement他就給他就幫你你給他越多資料他就給你做越多事了那那個是你personal的那個是一個叫做我講現在GPT AI就像以前有internetinternet很多公司就是資料不要放到internet好危險所以他們就搞一個intranet一樣啊你也要一個internet跟intranetintergpt跟intra gtp現在很多corporate都在做intra gpt就是自己公司內部的那你個人也要有個intra personal gpt assistant那你把所有資料都弄到你的schedule好到時候可能你老公一個你一個小孩子一個那他們都有自己的那之後你們全家再做一個大的這個是我跟你講這個hierarchy以後你就知道這個是很厲害了這很厲害這個現在人個人跟公司如果不用AI你就等於有練書跟沒念書的人就差這麼多好Brian謝謝你我再去看那個youtube20塊很划算了這個我問你們上大學你要繳學費嗎要啊我跟你講現在這個gpt就好像你有用就是有上大學沒有用你就是沒上大學才20塊一個月你上大學是幾萬美金所以我very very encourage你要去網路上看一些博主一些介紹他們講的還是其實蠻膚淺的我自己亂進去我發現他們講的還我那一天我本來說禮拜一check gpt 4 plus要出來我一直refresh都一直沒出來等到禮拜三吧一出來我就趕快趕快上去做create個personal gpt而且你知道我那天早上11點知道我我興奮到我沒辦法吃飯了我我想我如果搞下去會搞到半夜不行我現在先去吃個飯所以我就跑出去吃飯吃完飯吃飯其實食物食不自慰因為腦袋全部是在gpt gpt趕快吃完飯回來用一個小時我就create完這個clcJames理財頻道解答投資理財致富之道我就做完了做完了一個小時可是當然一個小時是蠻rough那開始要喂質量喂質量喂質量喂到三點多發現我這個gpt怎麼down掉原來餵了十個檔案之後後面喂的都沒有用了我說我慘了那如果只是這樣子就不能用了後來我只知道就是說我可以把他那個檔案給他越加越長越加越長重新flash把新的檔案專注把舊的檔案蓋過去而且你要知道我剛喂完的第一天喔他還是不是那個可是他慢慢會digest奇怪昨天問的跟今天問的不一樣了他就變聰明瞭變聰明瞭我現在每次你們回來的問題email留言的問題或者是你們問的問題我就會先問checkgpt問完之後我就說這個地方要改一改請把這些東西再放到你的knowledge base他就放進去了那之前他還會說房地產投資股票投資股票投資風險波動大房地產可以有被動收入什麼我就教他OK以後我跟你講一個我就教他把這個房地產這個30年租屋跟購屋的命運大不同我就傳給他我說把這個分析一下這個投資股票的回報率還是會高過房地產你仔細看一下把他當做你的knowledge base他就慢慢就改掉他就會學會了他就會學會所以以後你們小孩子當然我現在還沒publish以後你小孩子只懂英文看不懂中文的你就來問我的checkgpt就可以了我會一直訓練他一直訓練他brian你說AWS在做我想brian是AI的還有我們那個老李也是AI的有空他們可以來分享一下不過你們真的進去看了人家分享就是人家的可是你要自己用才是你自己的好今天可能就這樣子吧我想I am very excited今天下午沒有那個turb我們已經上我們已經討論完了有一個小時那個00441吧我已經po到youtube上去了你可以去看那個回放好了00441就是買gpt上線的那個那個那個youtubeyoutube的連結youtube就是在youtube這個你就去聽吧因為那個已經過去了我現在在留言板這個youtube可以去看看起來應該沒有了文言我還交給你看看還有沒有什麼問題好的沒問題首先也非常感謝大家就是今天來參與在美系的時間還是比較早的開始然後也非常感謝就是來自臺灣或者是大陸這邊的朋友也跟著我們到一個比較晚的時間我們非常非常感謝大家參與今天的這個crap house的房間那在結束之前我再重新重申一下我們這個crap house的開始時間以及就是一些相關的事情那我們房間都會在每週六的晚上10點美系時間現在是早上6點開播我們非常歡迎大家起早然後來加入我們然後喜歡我們這個房間第一次進來聽的話你可以關注老師的crap house賬號就是點選左上角這個藍色頭像繼續按關注每週都會收到來自crap house的房間開啟通知那如果你今天是中間才加入的話在這個房間結束之後你可以聽回放或者是說你可以在youtubebilibili spotify podcast抖音tiktok等等地方搜尋coec投資理財頻道或在Facebook搜尋wealthy in 50也可以找到James老師的文章我們非常歡迎大家如果您是今天第一次加入的話我們希望你可以從coec 2022年的影片開始瞭解有閒寬看的影片編號是00288與00398那最後我們也非常謝謝大家今天參與我們這個房間我們會預留大概兩分鐘的時間到9分9分讓新加入的朋友可以關注James老師未來都可以一起在這個房間與你們相遇謝謝好謝謝所有的朋友謝謝moderator我們在這邊很高興真的是每天每次來這裡都非常快樂因為可以跟大家分享也學到很多東西這是我們的美好時光好那我們今天就先到這裡謝謝大家

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。