如何 用25萬撬動1200萬的資產；AI時代懂的人就如有念書，不懂AI的猶如不識字。2023年11月11日 CLEC投資理財頻道

先放那麼你就應該考慮其他 99%的人這是你應該做的。 7. 借孔 借交 借造。 8. 投資的第一原則是永遠不要虧錢，第二原則是記住第一原則。 9. 若你不打算持有某隻股票達 10 年，則 10 分鐘也不要持有。我最喜歡的持股時間是永遠。 10. 你必須在財務方面和心理方面做好充分的準備，以應付股票市場的反覆無常。 如果你不能眼睜睜地看著你買的股票跌到你買入價格的一半，還能從容地計劃你的投資，你就不該玩這個遊戲。 11. 你應當把股票看作是許多細小的商業部分，把市場的波動看作是你的朋友而非敵人。利潤又是來自對朋友的於中而非參與市場的波動，以及關於投資最重要的幾個自演安全編輯概念。 12. 人們買股票，根據第二天早上股票價格的漲跌決定他們的投資是否會成功，正確這簡直是在胡鬧。 13. 你買的不是股票，你買的是一部分企業生意。 14. 我們基本上不做盡職調查，我們的盡職調查基本上就是看著他們的眼睛。 15. 一生能夠積累多少財富，不取決於你能夠賺多少錢，而取決於你如何投資理財。 錢找人勝過人找錢，要懂得錢為你工作，而不是你為錢工作。 16. 那些最好的買賣，剛開始的時候，從數字上看幾乎都會告訴你不要買。 17. 我們之所以取得目前的成就是因為我們關心的是尋找那些我們可以跨越的一英尺障礙而不是去擁有什麼能飛躍七英尺的能力。 18. 擁有一隻股票，期待它下跌，就算是一大早晨就上漲，是十分愚蠢的。19. 就算美聯儲主席格林斯潘偷偷告訴我他未來兩年的貨幣政策，我也不會改變我的任何一個作為。20. 很多事情做起來都會有利可圖，但是你必須堅持只做那些自己能力範圍內的事情。我們沒有任何辦法激導泰森。21. 你必須堅持只做那些自己能力範圍內的事情。 如果我們不能在自己有信心的範圍內找到需要的，我們不會擴大範圍。我們只會等待，開始存錢並及早投資。這是最值得養成的好習慣。22. 透過定期投資與指數基金，那些門外漢投資者都可以獲得超過多數專業投資大師的業績。23. 想要在股市上從事波段操作，是神做的事，不是人做的事。 24. 當一些大企業暫時出現危機或股市下跌出現有利可圖的交易價格時，應該毫不猶豫買進他們的股票。25. 不能承受股價下跌 50%的人，就不應該炒股。26. 對於每一筆投資，你都應當有勇氣和信心，將你淨資產的 10%以上投入。27. 我之所以能有今天的投資成就是依靠自己的自律和別人的愚蠢。 28. 雖然未靠收入生活，但我迷戀過程，要遠勝於收入。29. 有人曾經說過，當尋找受僱的職員時，你要從中尋找三種品質：正直、勤奮、活力。如果他們不擁有第一品質，其餘兩個將毀滅你。對此，你要深思，這一點是千真萬確的。如果你僱用了沒有第二種品質的某些人，實際上他們既蠢又懶。 30. 我很理性，很多人比我智商更高，很多人也比我工作時間更長更努力，但我做事更加理性。你必須能夠控制自己，不要讓情感左右你的理智。31. 如果你不能好，我們先到這裡。 本來我今天想要請 ChadGPT 來幫我們做記錄，不過看起來電腦好像不能，電腦的 GPT 不能討論，只有 iPad，所以我們今天可能只能用 iPad 來聽我講的，可是你們講的話他可能聽不到。好，我先來跟 ChadGPT 講一下，你好，我怎麼樣稱呼你？ 這個速度有點慢，您可以稱呼我為 CLEC James，請問有什麼投資理財方面的問題需要我協助嗎？好，謝謝你。那我們今天現在正在舉行一個投資理財的會議，那線上有 100 多個人，那我等一下可能再麻煩你做記錄，能參與這樣的投資理財會議一定很有價值，請問會議中有什麼特定的主題或問題需要我幫忙解答嗎？ 如果有問題的話，我會問你，那你幫我做記錄好嗎？我的話你都把它記下來，可以。您在會議中的任何問題或討論點，我都會記錄下來，請隨時告訴我您的問題或需要記錄的內容。好，那我們現在就開始，你就一直聽我們講話好了，好不好？我會一直聽取會議內容，如果您有任何問題或需要我記錄的話，請隨時告訴我。您可以開始會議了，好。 那我們今天開始我們的會議，我現在開啟我的檔案，現在開始，如果有需要記錄或討論的內容，請隨時讓我知道，祝您會議順利。 好，我開始我的會議，大家好，現在是 CLEC 投資理財頻道，2023 年 11 月 11 日，那在 clubhouse 的人可以看我的留言板，有那個簡報資料，所以你可以在簡報資料開啟簡報資料，那第一次來的人，如果你有什麼問題，你可以寫 email 給我，我的簡報資料有我的 email，我沒有找到與 GPT-3 直接相關的內容，在 chat 的 google.com 網站上，這可能是因為 Google Chat 他還是不會，等一下再叫他聽好了，我看一下。 好，我們過去的影片有一些討論個股的，我們就不那個對，忘了找那文言你開場白燈還沒開始講來，文言我交給你好了，好的，沒問題，大家好，歡迎大家來到我們的房間，CLEC 投資理財頻道是一個專注於投資理財分享的組織，請留意我們已經更名為 CLEC 投資理財頻道，不再使用 CLEC 投資理財教育學院這個名字，在開始之前一樣， 我們會跟各位聽眾進行免責宣告，投資都需要自行負責，所有資訊請供參考，並非專業的投資建議，我們永遠不會收費，盈利也不會從您身上賺到任何一毛錢，我們這個房間會於每週六的晚上 10 點美希時間，現在是早上 6 點開播， 非常歡迎大家都可以提早開啟這個 Clubhouse 的 app 加入你可以先關注老師的 Clubhouse 帳號就是點選左上角這個藍色的投資進去按關注每週都可以在這個時候獲得來自 Clubhouse 的系統通知房間已經開啟並且您可以先舉手上來等候排隊您也可以透過 YouTubeBilibiliSpotifyPodcastTikTok 抖音等等的地方搜尋 CLEC 投資頻道投資理財頻道 Facebook 搜尋 Wolfie and 50 也可以找到老師的文章 CLEC 從 2018 年到現在的所有影片都保留在 YouTube 上大家可以跟著持續從新到舊反過來的學習投資不過在瞭解過去的影片都需要大家有判斷力如果有相關當時合併當時的一個市場的客觀環境如果當時有過去的個股分清僅供學習並非專業投資建議我們現在並不推薦任何的一支個股現在只建議參考指數基金 QQQ 我們的這個 Clubhouse 房間有一個管理規則我們非常歡迎所有的聽眾朋友舉手上來發問分享跟討論我們的順序是由左至右由上至下的按照 順序問問題， 如果你後面還有三個人以上，還在等候，原則上每個人就都問一個問題，每個人結束之後，我們這個綠色信心的 moderator 會將您放為聽眾席。 如果您還有其他的問題，可以在舉手上來排隊或分享。不過，如果您後面的人是小於三個人的話，你可以把你其他的問題一起詢問，或者說你其他人想要參與討論 topic 一起分享。我們非常感謝大家。我們今天再把開場牌的時間還給 James 老師。謝謝。好，謝謝。那個 June Joe，你應該可以聽得到我們的聲音吧？ 你如果聽不到的話，你再留言。好，那我們開始今天的簡報了。今年 2023 年 11 月 11 號，在 presentation 上面有我的 email。你如果是剛來的，或者是你剛來的話，我歡迎你們先看影片。那我們從 2018 年就開始 public 這個課程，過去從 2025 年開始我開始投資的時候，我們都是實體課。 那時候當然也有個股，也有一些操作。那結果呢？其實也當然，我個人的績效，那時候年化報酬將近 24%，以過去的歷史，我的 account 裡面的資料是這樣子。那可是呢，那花太多時間了，而且我的績效不見得是所有的人跟我的都是同樣的績效，因為大家跟的速度還有步調都沒辦法跟上。所以個股跟類股還有換股操作都不是一般人可以做的。 所以我們放棄了所有個股跟類股跟所有操作，這是正確的。大家都可以富有的方式，那所以我們過去，你都看影片，有一些個股，或者是有一些以前的同學，以前有一些操作，你應該要放棄，錢夠多也就不用再真的這樣急急應應的，如果你每天還要操作，那你可能就是還沒上班嘛，你還是打工一組，還是在打工。 當然，有的人操作很快樂，他可能操作很快樂，那只是娛樂部分，他可能退休的時候還有一大筆錢，就是留著現金花不完這樣子，也算他也是操作者，也是績效不錯，績效不錯也不知道，如果在 2009 年到今天，你的績效沒有達到我們那天講 13 年 13 倍，如果你過去操作 13 年 13 倍沒有 13 年 13 倍，那你就應該是 13 年 13 倍，13 年 13 倍， 你年化報酬 21%，你如果有 21%以上，那你操作就有意義，那你說你有賺錢，當然賺 3%5%也是有賺，所以我們新來的朋友，你其實不用去看 2022 年之前的什麼影片，你從 2022 年開始這樣子度過這個市場下跌的，這可能還是比較重要的一個經驗，現在回首的話，你會發現能夠建立 2022 年，而且有資金可以一直買的是幸福的， 那現在市場一直漲上去的時候，反而你會發現不是那麼好，所以如果能夠回到 2022 年的時候要做什麼，反而不會這麼 panic，如果你們已經跟我兩三年以上的話，那未來如果有這樣狀況，應該是如魚得水，我希望大家應該很高興，welcome 市場的下跌，那新來的朋友就請看 00288 跟 00398 開始看，我們現在到 page 第五頁。 所以市場要極度熱觀，迎向陽光，不要離開市場。離開市場是一個風險極高的動作。市場終將上漲，投資需要忍耐，財富值得等待。為什麼離開市場是一個非常極端風險極高的？是因為市場下跌，短期短期下跌不是風險，反而長期上漲。你沒跟上，你沒在市場裡面，那是永久的損失。該賺的錢裡面賺到是永久的損失。 下跌只是短暫，像去年 2022 年下跌是短暫的。在各平臺我們都有我們的影片。你如果聽到我們的影片，你如果可以的話就幫我們按讚留言轉發。你們的留言都很重要，所以我會一一回答。也可以讓我思考你們的問題。好，我們到第八頁，在留言板我也留下一些連結。 你如果要 checkGPT，你應該去這兩個官方網站去下載，而不是不知道，因為網路有很多 checkGPT 什麼 checkGPT4.0 免費什麼什麼那個都那個都假的。你要真正的就是我連結上的官方網站。那大家可以看那個影片。這個影片我看一下，這個之前前兩天我有開一個這個 checkGPT 的釋出，這個影片我也貼上去，這個連結我貼上去。 這個影片應該是他的釋出會釋出會這裡面，就是說像我像我不會 coding 不會寫程式，那我用了一個小時就建立了我的這個 JAMS 投資理財頻道，這個 GPTAPP。其中這個是非常特別的。 那我是在慢慢在 educate 他可是我發現 educate 這個 GPT 還沒那麼容易，因為他還有自己固化的思想，所以偶爾他會 touch 一下，那我要把他拉回來，那我要給他規定，以後不準不可以做這個事情，比如說 portfolio 什麼債券，我就跟他講你不要不可以再用債券，他就乖乖聽，以後就不再講債券的部分，或者不建議。 所以只要我現在開始為我過去的文章，可是他好像只能讓我上載 10 個檔案，那檔案大小好像沒關係，10 個檔案是好像有個限制，所以我現在要變成檔案一直變大，之後過一段時間再 upload 一個大的進去，把舊的給他拿掉，他會越學越厲害，我就要慢慢訓練他。 所以每一個人都可以建立自己的小秘書，跟這個你專業的 APP，你可以上架服務其他的人，這是比較激動人心的。 所有的公司現在上市的公司，不管你是在臺灣的公司還是在美國的公司，或是大公司，蘋果、microsoft、apple、google、meta 等等等等，pepsi、coca cola、麥當勞，所有的人現在就大量，所有的公司都在大量引進 AI，現在美國已經是風起雲湧，風起雲湧。 可是我貼了一些我的 GPT APP 到幾個群組去，大家反應非常冷淡，我只能說冷淡，完全沒有什麼激情，完全沒有激情。那有個群組，當然也是我的同學的群組，我發現大家都還在門外汗，因為都沒用嘛，也沒用嘛，就講一些報紙講的話，或者是電腦人工智慧道德問題、種族問題。 其實你看嘛，很多人不知道自己無知，還以為自己知道，因為他只是聽外面的文章。你去用用看，什麼歧視啊、兩性平等啊、暴力啊、色情啊，你去用用看，他不會理你，他不准你這樣子有這種動作的。所以，其實是開發者有能力開發，可是使用者的規範是在 AI developer 已經就設好了。 這是美國，上個月吧，上個月美國眾議院開了一個聽證會，閉門聽證會，那所有的 AI 大頭去，他們所做的決定出來，就一弄講的很簡單。上次會議完，我有跟大家分享過，美國決定所有的開發者，你們可以 free 的，你們想怎麼做，可是當你要 release 給使用者用的時候，你要有一些規範。 這很正常，這應該的，而且必須的，就好像你設計一個槍，或一個刀，上面就有使用說明書嘛，什麼可以用，什麼不可以用。那很多人就說不可能啊，破解啦，或者是什麼那個，就是歹徒嘛，對不對？歹徒嘛，你開車也可以撞死人，那你開車，恐怖分子也可以，你規定他不是照交通規則，他就不照交通規則，那這個是例外，你不要把例外當做全部。 們邏輯上要清楚的是，好，所以我的 CLEC James 投資理財頻道解答投資理財致富之道的 GPT APP 已經上線了。那很可惜的，他就是只能 GPT 4 Plus 才可以，等於就是你要付費，你要付費。這個我昨天在幾個群組，我有提到，就是還有，就是那個群組不是在講投資，你們不要說哎呀老師我怎麼參加群組。 其實幾個群組完全都是靜態的，我們只是有時候分享一下，有些是朋友的群組，有些是 Hiking 的群組，有些是以前我們講師的群組。我分享的就是說 AI 來了，那可是你要用好的 AI 要付錢。這個對於整個社會其實是一個不平等的社會，就好像有人有水喝，有人沒水喝，你要喝水要付錢。 就像以前 Internet，我們家有 Internet，你們家沒有 Internet，我上學我有 Computer，你上嗎你沒有 Computer。所以這個是一個大問題。如果 Subscribe 個 Plus，20 塊錢，當然對我們現在的聽眾，所有的人應該都要付得起。 我隨便想一個狀態，就是假設你在臺灣，每個月可以存 3000 塊的話，還是 5000 塊，我不知道從臺灣 Subscribe GPT Plus 會花多少錢。我認為你的 10%，你可以省錢的 10%，應該是要能夠，應該是要能夠付得起。假設美國朋友，你如果一個月可以存 200 塊，那你應該要 20 塊去付這個 GPT。4 Plus，還有就是你付了嘛？ 付了你就趕快用它，你建立自己的 App，或者是你到我的投資理財頻道，解答投資自付之道，GPT 去問問看。還有就是很多人給我回反應，以前就說老師，我們小孩子都不懂中文，他只懂英文，現在這個 GPT，他就我的分身嘛。當然裡面現在還不是這麼，還不是這麼像 James，那可能過一段時間吧。 我覺得還已經可以公開，或者是他再去用好了，不然也是會誤導他們。那你們都已經知道我的投資哲學，所以你們去看，知道他講錯了，或覺得他講的不是 James，所以現在有人留言，我就用 GPT 先回答一下。那就有一個朋友，他住臺灣，用房子去貸款，這個例子大家聽清楚，大家聽清楚。 我請 checkGPT 聽，有一個老師住在臺灣，他用房子去貸款，他借出八成左右，也就是差不多借出一千萬，那一千萬他的利息年利率是 2.1%，而且他可以談條件，就是不用繳本金，只繳利息，非常棒，一年他只要繳 21 萬，他就把這一千萬去投資 700 萬的 00662，那 150 萬的 00670L，150 萬的 00864B，那他去質押，他想說 0066 可以質押，他質押 200 萬，那每年就要繳 4 萬 8，那這 200 萬再投資，他沒有再投資 0066，他投資 00864B，這樣 00864B 就將近有 350 萬，他在問這樣安全嗎？ 那這樣一來他 00864B 就有 350 萬，如果市場下跌 00864B 再換到 00670L 這樣關鍵對不對？他是在那，我的回答，James 老師的回覆就是：你用房子貸款，首先要知道如何還這個貸款，貸款的利息是要每個月還的，所以你不可以賣任何股票去還貸款。 你這 1000 萬借來之後，你總要還 258000，那你要想想看你的薪資，每個月剩下的錢，一年能不能省出 258000 來繳這貸款利息。這第一個，第二個就是你的薪資如果不夠，那你有沒有其他穩定收入？也就是說這利息該繳的，你不可以去賣股票或靠股息，因為賣股票跟股息，股價跟股息是不確定的，不穩定的。 雖然 00864B 現在一年的利息有 5%，可是他也會因為臺幣的升值而下跌，只要上面的風險注意好，這樣做沒有問題。 可是他可能沒有去質押過，所以他不知道你們質押要去臺灣股票，質押要到證券金融公司做質押，也就是金控，也就是說你在金控的證券行做質押，那你的股票都在證券行，所以你還是可以買賣，你帳戶裡面的資產，做一個設定之後，就給你說你有個額度，那個額度好像也是應該飄動吧，因為股票會漲，這樣子你需要錢，你就找他撥款，他就撥款，那你就可以從你的銀行帳戶開始匯錢使用，領錢。 所以那個質押是從 0066200670L00864 都可以質押，資產都一起算在裡面。這是我想給他的回覆，你看大家聽一句話很重要，他用 25 萬撬動了 1200 萬，一無所有。 就用每年只要花 25 萬一個月 2 萬出頭快他撬動了 121200 萬這個就是大家知道這個是很厲害的那當然你聽不懂不要做還有你心量不足你不要做你心量不足你不要做聽得懂再做還有就是你聽得懂可是你做起來就不舒服你也不要做我們是所有的知識都交給大家可是你也不用批評說你們不貸款的是笨批評說這些質押的人你可能會破產又也未必所以大家互相尊重就是這樣子沒有所謂對錯就是你懂不懂而已懂了也不一定會去不用做也沒關係可是我們沒有能力也沒有權利去批評別人說就是 0066200670L00886B 打包一起質押但是隻借出 200 萬這樣子維持率更好更安全對嗎我說對本來你是 1000 萬借 200 萬那你現在整個資產質押的是 1200 萬所以更安全是沒錯可是你還是借只能借出資產的 200 萬你的 20%就是一個原則這是原則我問了同樣的問題給 checkgpt 他就說我就問說我可以房地產抵押借款再投入股票再將股票質押借款嗎我股票質押借款最多借多少錢比較安全還有就是有其他風險該注意嗎我就問我的 james 那他的回答在第 14 頁我想他就說地產抵押質押借款投入股市並進一步將這些股票質押以獲得額外借款是一種高風險的財務操作是這樣這差略增加你的槓桿但同時也放大你的潛在風險以下需要考量股票質押借款的安全範圍。 當你的質押資產上升的時候，你可以使用更高的借款額度。他這裡說根據您所提供的資料，因為我問他嘛，所以他就說我提供的資料，例如有 100 萬美金的話，可以質押，你最大獲得 70%的額度。你看他知道可以只有 70 萬，但是為了降低風險，你應該只使用其中的一部分，例如 10 萬塊。 隨著資產增加，你可以相應的增加可使用的額度，可以幫助你維持一個安全的維持比例。 市場波動的風險，市場股市和房地產都有可能經歷劇烈的價格波動。如果市場大幅下跌，你的資產價值可能會急劇縮水，這可能導致你的借款超過抵押資產的價值，引發被迫賣出股票或產生巨大的財務壓力。 這個我想他是從正常公共管道裡面拿到的知識，支付利息，你要考慮借款產生的利息，這利息本身應該有穩定的收入來支付。這就是我的話，我教他的，而不是依靠資產增值或出售股票。這個是我的 knowledge。 不可預測市場的因素，市場分析，國際局勢、經濟局勢等因素都可能對你的投資組合產生重大影響，通常難以預測，並可能使你的決策策略。 失敗，這個就是公共的 information，稅務考量，股票賣出可能涉及資本利得稅等問題，這需要在策略制定考慮進去。 總之，雖然使用房地產抵押借款，再投資於股票，並進行股票質押，可能提供槓桿來增加潛在的回報，但同時也增加你的財務風險。因此，在執行上這個策略之前，請仔細考慮你的風險承受率，並學專業顧問的建議，並學專業顧問的建議。這個算是總和，就是風險提示跟免責宣告類似。這樣，我們往下走。 所以你看看這裡面有 mix，我的 GEMS 跟一些 public 或是他所知道的其他資訊來回答。這裡有個朋友，他就來問，就是他在問加拿大有什麼投資，因為他投資有美國 QQQ，有 15% 稅，我不知道，所以在加拿大有沒有等同 QQQ 的產品。 那其實我有為他世界各國當地可以投資的什麼 QQQ 地方發行的，所以我就把這個丟給 ChessGPT。ChessGPT 可以用，你可以看英文，也可以回英文，也可以看中文，也可以回中文，可以看英文回中文。 所以我說請用中文回答，他就說基於加拿大，你類似美國 QQQ 基金有幾種選擇，一種是直接換美元買 QQQ，這是我的話，這段幾乎都是用我的話。另一種選擇是投資加幣計價的類似基金，比如 QQC，QQC-F。此外還有 Horizon NASDAQ Index HXQ，和 BetaPro 這個兩倍的 HQU，我那個可投資裡面。 List：加拿大就有兩倍，所以他就回答，這些都是加拿大交易可買賣的 ETF，並以加幣計價，這些 ETF 大約有 5%左右的收益，這個是他自己講的，這不是我講的，所以你看他裡面有我的話，也有不是我的話，那以後我會教他說，這些其實回報率過於過去的經驗，應該在 7%左右，當然他的資料怎麼 5%怎麼來，我也不清楚， 所以你會發現這個區域 AI，他有一些 common sense，那你要調到說是 James 的分身，那還有一段路要走了，那接下來就是關於投資理牌，真 15%的罪，這是根據美國稅務規定的協定，如果你投資美股，這樣的稅務影響是不可避免的，不過選擇加拿大交易所的 ETF，則可能有不同的稅務影響，具體情況請請教專業的稅務人員，就這樣好， 所以我要我要請這個 ETF 在幫我幫我聽了他怎麼，我問他一下，他沒有在聽，好，他還在聽，這裡有一個問題，我看一下，這裡有一個問題，就是他的孩子，他本身不想留財產給任何人，他說這樣子我一年能夠花幾%，有個人說老師，我沒孩子，不想留資產給任何人，這樣的話我一年可以花資產的幾%，我知道 QQQ 留給別人每年只能花 2%，謝謝老師， 我的回答是這樣子，就是我們用資產 2%3%都不是為了留資產給任何人，這第一個要知道，都是為了自己，我一年花不完，你現在你說我不留給人家，那我應該花到幾歲，80 歲 90 歲 100 歲可是你要知道，現在的醫學，你百歲不是夢，120 歲是有可能的，140 歲是可期望的。 那你你能花多少錢？如果你活到 140 歲的時候，你應該花你資產的多少%？所以這是一個大哉問，大哉問。所以我還是要讓大家知道，你讓你的錢花不完，不是為了別人，也不是為了你的子子孫孫，不是，是為了你自己。很多人認為 James 留那麼多錢幹嘛，你留給小孩幹嘛，我不要他們自己奮鬥。我就跟我女兒講說，我的錢都不會留給你了。 那我怎麼可能留？我是預防我自己，如果活到 350 歲的時候，我還要有錢花，這是我的目的。所以大家要為長壽做準備，迎接這個人類的大的禮物。所以這個是回答一個人的問題，錢就是會越來越多，錢不值錢，資產肯定就會上漲。 世界上無法禁止錢變多，資產會無限上漲，尤其股票，除了通膨推高股價，股票又包含公司的創新，所以股價在上漲，有兩個，一個是通風造成的一個是公司本身內在價值的增值，所以股票資產肯定會長期大幅上漲，永遠不會停。所以大家可以好好享受資產增值的快樂幸福。我們不需要改變別人，可是我們也不需要忍受別人，我們要有獨立自主的能力。 我們的人生是富有快樂的人生，這是我們來這個世界上的目的，這是最棒的，這是最棒的。再來應該是到了第 19 頁，有些人如果進來的人，你可以在留言板下面下載我們的檔案，很多人說 James 你小時候為了五毛錢不捨得買煎餅，這是為什麼？跟你的投資跟你的理財有關係嗎？ 其實不是，這是一種天性，一種成功者的特質，就是說一種能夠控制自己的特質。今天我可以控制我的物慾，那我就可以控制我自己，不受市場的影響，這是一種自制力的表現。我們不是說為了省錢，就是說你可能潛意識裡有一個目的，你可能不知道那是什麼目的。You don't know，沒有人跟我講那個，媽媽給我的錢，你幹嘛省？ 你就去買個煎餅吃，吃吃很香，肚子很餓，吃一下。可是會有一個自制力，那可能會知道說我現在也是沒有什麼錢，所以花錢好像不太好意思。所以我們就省著花，可能就這種潛意識。那這個要靠自制力，不是說那時候小時候就知道省錢，延遲享受可以投資，不是的，不知道的。所以我們所做的一切，就是為了自己美好的人生，完全人生的一個使命。 所以我們是在想像我們要從事一個美好的事情。這個花錢要花，花錢要花，省錢要省，花錢要花，這是陰陽兩面，也是太極，就是你花的越多，省的越少；花的省的越多，花的越少。那這個是一個智慧的抉擇。那我以前也講過，就是說我不是叫你一直省錢不花錢，不是你總是要為你什麼時候可以退休。 有的人就說我也不知道我什麼時候可以退休，沒關係，你就 Do your best。你要想要多少那個 Loy，你進來會在臺上，沒關係，你就留在臺上，沒問題，你就留在臺上，或者是你等一下，你如果不想在臺上，你可以自己移下去，或者我們幫你移下去就好，所以你還是他可能聽不到，這是一種天性。 Loy，你是要上來，還是你說不是什麼意思，就是 OK。你如果要上來，舉手。人生不是賺錢賺到老，我們人生就是要把錢花到剛剛好。那我們也沒辦法計算什麼叫剛剛好。萬一我們大家都要活到 350 歲的時候，萬一我們大家都要活到 350 歲的時候，那錢什麼才剛剛好，沒人知道。所以我們有幾種思考。 所以我們有幾種思考，第一個，投資是生命週期投資法，這個細節我們再談，如果你不懂，我們可以接下來再談。生命週期花錢數跟投資花錢數如陰陽，投資跟花錢很像陰陽兩面，就跟太極一樣。所以其實我們人生其實是像太極一樣，太極過猶不及。所以如何取得中庸之道，中國的中庸之道，這是一個非常棒的一個。 我來看看，好，我們無法依靠歐美人士，我們不能一直依靠幫歐美人士生產製造工廠來翻身。一個勞工要翻身很難，我們只能以夷制宜，依靠資本主義的力量翻身。那我們大家還是要持續努力在這上面投資，還有散播這個知識，喚醒大家的覺醒，這很重要。這是我的目標，我希望喚醒。 的不是你們兩三百位，也不是我們 YouTube 訂閱的兩萬人，不是，這不夠的。幾億人口的亞洲人，幾億人口的華人一直在做勞工，這是不對的。那你要翻身，你要一直做生產製造，怎麼可能？你一直做電容，你會翻身嗎？怎麼可能。所以你一定要有其他的方式，要做資本家，這是我要教大家的。我們學無止境，才能持續提高。 提高財富，不是我們的目的，提高財商，卻是我們人生都要值得學習的一部分。我們人生是一個沒有邊界的人生，就是說你說就這樣子，沒有。never stop，keep running，keep running，不是叫你很緊張，一直 run run，不是，就是說你要努力的過好每一天。 人生的長短，不在於人生的長短，不在於壽命，在於你有多少時間屬於你的。這上次我們講過，你真正為自己活的時間有多少？你真正為自己活的時間有多少？一天，很多人忙了一天，最後我要睡覺前，他就很晚再睡，為什麼他很珍惜？大家都睡覺之後，他一個人，這終於是他自己的時間。結果又自己搞到兩三點，就要自己的時間。 難道短暫十分鐘、十五分鐘，喝個咖啡，放下什麼都不想，放下什麼都不想，這個很奢侈嗎？我覺得不會。這個你一定要在你的工作的高壓之下，你要有一個放鬆的時間，這樣才能夠活的長壽。所以哲學的思考跟學習，要拿回自己人生的主控權，要拿回自己人生的主控權。你看我現在 involve 到 AI，我 involve 到 AI 是要做什麼？ 第一個，我當然瞭解 AI 能夠幫我做什麼，讓我的日子過得更舒適。如果我搞了 AI，讓我自己更忙碌，那我不用搞它。所以現在這個 AI 有 AI 的人，像是有唸書的，有上學的，沒 AI 的人，好像是不識字的。 這兩個現在 AI 已經來了，這兩個現在 AI 已經來了，可是大家好像沒感覺，尤其亞洲，很多人沒感覺，就好像當初 internet 出來，說美國是風起雲湧，2000 年那個 bubble 下去，美國沒有人睡著，美國人是奮發圖強，該上學，該回學校練博士，該創業，該創業，該學 coding 的學 coding， 那個時候奧巴馬制定所有的學校都要學 coding 都要學 Java 從初中都要學好了，我跟你講，我相信過沒多久，所有的學生都要用 AI，都要用 AI，用 AI 的人就是有唸書的人，識字的人，用 AI 的你就是沒念書的，不識字的，未來是這樣，那這是一個社會，不平等，社會不平等，所以怎麼樣讓 AI 搞到很便宜， 就是如果你的 internet 一個月都要 1000 塊的話，像美國 internet，可能 broadband 家裡也要 50 塊啊，45 塊 50 塊啊，那你那個發那個 50 塊，為什麼要花，沒有 internet 就好像沒念書啊，沒有唸書跟世界斷絕關係了，那 AI20 塊該不該花，看你自己好，有朋友說真的沒看到一個持續值得收聽的理財， 因為他說別的頻道都沒有，一個投資這應該是我寫的，因為別的頻道都沒有箇中心思想，別的頻道就是博眼球，看講什麼 topic，大家比較有流量，他就去播那個。 這個博主就是這樣子。那個我，看有一個人，有的頻道有說誒，看了一個影片，他講投資，講的還不錯，我進了一下頻道，哇什麼，裡面什麼吃喝玩樂什麼都有，只是有一次有個理財頻道，這種頻道就是雜亂無章，為了什麼沒有個性而博眼球。檯灣博主吸大嘛哇，所有的影片都在吸大嘛，這個一窩蜂。 所以我們是不靠頻道賺錢，所以我們不收學費，也沒有會員，也沒有群組，都沒有，這個叫無慾者。 剛我想講什麼就講什麼，以前以前我剛開始投資的時候，有一個朋友，我記得他是 rebecca，他寫 email 送過來，他說 James，我需要跟你放面，我說怎麼了，你是哪一位，那你就要跟我做什麼，他說我聽說你交投資理財，而且你退休了，我要知道你是怎麼做到的，你知道他才幾歲啊，我相信那個時候他不到 30 歲，我相信那個時候他不到 30 歲，我說好啊，那我們約個時間啊，他說現在我說哦有這麼急，好啊你急，我就比你更急，我說好現在那就到我們家對面星巴克，他說好，我現在過去，我們倆就碰面聊了兩個多小時。 這個 rebecca 過了七八年他就退休了，所以我是可以一對一的，你你是個積極的人還是一個消極的人，是在於你啊，不在於我，所以我那時候，一個人我也交，一個人我也交，所以大家要對自己投資理財的知識要增加，財商增加了，那你的人生才會沒有邊界。我不是說財商增加沒有邊界，你要一直擴大你的所有的知識，你才會沒有邊界。 他說，今天現在臺灣全部人都在買常債，常債賺錢什麼，現在甜蜜點，其實他都已經被套牢了，投資沒有送分題。去外面聽來聽去，什麼這個那麼容易啊？講白一點，我說如果長天旗的債券這麼好賺，為什麼？為什麼這些機構不自己賺，要賣給你？什麼這些 AA 級的公司在，為什麼不他自己不買，還要賣給你？因為賣給你比較好賺，對不對？這個想就知道了。 所以指數基金保留現金，買進短期票件，這是送分題，就是說你有錢就投。 資指數，你要投資，就投資指數型基金，你有現金，你就保持留債券，短期債券就好，我們都有給你送分題，open book 的答案都給你了，可是一般人就不喜歡送分題，就還要再去外面聽去找閻王爺拿藥單，什麼理專營業人分析師那就沒辦法，閻王爺，你去找閻王爺拿藥單，你會去哪裡，你應該自己很清楚，所以長期，我就跟他講，不要碰債券了，不要碰債券了，可是大家很特別，就是很容易的送分題不去做，一定要去考一個自己都不懂的，要考個零分的，所以無論利息漲跌，對你債券都沒好處，因為利息漲，債券跌，人家利息漲，股票還繼續漲，那利息跌，債券會漲一點，可是股票會飆出去，所以叫做什麼，你投資債券股票的差別就是債券，就是上漲沒有你的份，下跌有你的份。 這個就跟做期貨的一樣，option 也是這樣。所以你只要有智慧去分辨這個就好了。他說，經過這次債券的考驗，終於可以理解債券就是高風險。謝謝老師。不過人總是會笨一次，他一定，他也虧了。我說，人一次錯誤，可能是別人的錯，就是那些理專推銷的，因為你。可是你若錯兩次，那應該是自己的錯了。 你還繼續錯第三次，那你就自己蠢了，那就沒辦法了。所以外面風險也不是只有債券，現在很多人在買結構債，結構債又來了，聯動的，聯動這些高科技的，所以你又無法知道有哪些風險，你只有持續自己留在安全的地方。所以不要離開這安全的地方。昨天看到一個新聞，當然不見得是真的，你離開你的視線，我想那個新聞是造假，你們也不要當真。 不過那也是一個明星，在他的 FB 寫的，他說有個 12 歲，他的朋友去國外旅行，12 歲的小孩去廁所，他就沒回來，就失蹤了。我相信是假的，不過這個是真實會發生的 anytime。所以你去國外要小心，要小心去國外要小心。第二個，你的停車停在交流道的一個餐廳，那個車子可能就會被打破。 去佛羅倫斯停在旅館門口進去 check in 完一出來玻璃都被打破了所以你要待在安全的地方指數基金是安全的 QQQ 是安全的短期票件跟定存這三個其他沒有了不要跳離開這個範圍好我們今天就先講到這裡花了比較長時間因為今天加了 AI 的好來我們開始吧那個文嫣交給你好謝謝然後稍等也要請其他 Motivator 幫幫忙然後如果下面有朋友舉手上來的話希望可以幫他們把那個把他們的同意把他們拉上來然後這邊目前在我的這邊的畫面只看到勇在上面所以我們先從勇開始好嗎那如果您在的話可以按右下角開麥謝謝老師你好聽得到我講話嗎可以我可以聽得到你講話勇你請說謝謝老師非常感恩你這邊每個星期的分享是這樣的就是我現在的話是今天晚上邀請就是我的兄弟姊妹來我家然後吃飯然後就想跟他們分享這個投資這個納指 100 這個指數然後也一直在教他們怎麼去做這個事情我就想然後他們就有一個疑問的嘛其實我自己是沒什麼疑問但是因為我現在有四五個兄弟姊妹和我一起的也能聽到你這邊講話他們就說這個投資那斯達克這個 100 的指數那未來的話 20 年 30 年如何能做到 12%以上的這個回報想聽聽老師也給我們解答一下是這樣的謝謝好你這邊講話他們也能聽得到好那個勇你的問題就是那斯達克投資 10 年 20 年怎麼有機會做到 10%20%的回報嗎對對對好這個是這樣子到底你從現在開始 10 年 20 年回報是多少沒人知道可是你如果去看過去我們只能用過去嘛今天如果說有沒有黑天鵝假設天鵝都是白的你就看不到有黑天鵝對不對那可是你在沒辦法證明有黑天鵝之前你只能相信天鵝都是白的嘛對不對那會不會有黑天鵝當然會有那怎麼辦呢你人生一直為了黑天鵝活嗎你不可以嘛你說出門會有車禍那個飛機會掉下來你不開車也不坐飛機這樣子的決定對嗎這個決定應該不對嘛對不對嗯嗯嗯所以你要看過去的歷史我以前有一堂課叫哲學我有我有跟大家上過課那你們如果願意去看一下那個哲學課那個哲學就是在教大家說我的方式可以被證偽那怎麼被證偽就是說你找到我講的話哪裡錯如果你沒有找到哪裡錯之前我的話就是真這叫邏輯可是有一個人講話他如果講啊這個不是邏輯不一定這個不能被證偽嘛對不對不能被證明他錯嘛不一定嘛誒那個算命都是這樣講的就是說你你不要講你是一個非常啊這個言不由衷的人那你說不是啊哪有我都講真心話那算命說你不要裝了你不要裝了這句話沒辦法被證偽啊怎麼證沒辦法被證偽永遠沒辦法被證偽所以大家要知道外面很多言語都是沒辦法被證偽的那個就是假的我的話是真是因為我可以被證偽好那第一個就是總回報率總回報率你知道從 1801 年到 2021 年到 2021 年美國指數漲多少嗎 200 年哈美國指數漲多少美國指數漲了 2774277475 萬倍這個你知道 2775 萬倍我看一下我看一下這種報酬我可不可以看把這個圖貼上去這個是 pgjpg 檔 jpg 檔檔案簡報照片圖片我看一下我能不能找到這個圖片把這個連結給大家有我在留言板留一個連結給大家這個你可以開啟那個圖這個是實質回報率, 我現在貼上去,這個是實質回報率我再貼一個一個是實質回報率,實質回報率 6.6 這個是真實回報率這個就是 2700 萬倍,這兩個不太一樣,一個是 7 萬多,一個是 70 幾萬多一個 700 多萬倍,一個是 2700 萬倍這個你要相信,所以第一個,你要相信長期美國是有這個年化報酬率的 200 年有 2700 萬倍,那你看看這個算一下就可以知道了我應該問 Change 這個,好,我問一下,200 年成長我來問,我問一下請問 200 年成長 2775 萬倍,年化報酬多少? 現在這個 ChangeGPT 的那個 Processing Power 還是慢,還是慢,他還在分析 OK,Anyway 所以這是一個那我們之前有提過,就是 QQQ 從你的 2000 年高點到現在,你有 7%就是最 Worst Case 就有 7%,就是,就是這樣那這個就是,OK,2775 萬倍,年化報酬 9%,你看差不多, 就是這樣那 9%是沒有包括股息的,你如果加股息上去就是 10%,11%好,再來我給你一個圖再來我給你一個圖我們慢慢來,大家不用急因為有時候把事情講清楚,比講得很快來的重要所以我要把資料都要弄上去給你們看那你們才會覺得說這是一個真因為外面妖魔鬼怪太多了好,我給你們一個圖我給你一個 SPI 投資年限的報酬率,也就是說你投資幾年, 你的風險跟收益在哪個區間我把這個圖貼上去,你們可以進去看好,我貼在留言板那 YouTube 的人應該都看到這個圖了這個圖就是 stock,股票 various time period,1950 年到 2018 年你若投資一年,很多朋友就 2022 年剛進來,投資一年結果他的資產跌掉 37%,你看, 那就是最倒黴的時候一年內跌掉 37%一年內跌掉 40%,ok 可是你若在那個 1920 年或 2021 年的時候哇,那你可能就漲 50 幾%那今年你看已經漲到 40 幾%,今年可能漲到 50 幾%都有可能所以你投資一年,你若年初投的人就會得到 52%比較好的年那你若去年初投資, 那你就虧掉 30 幾%所以一年的漲跌幅會差這麼大上下可以差 90%可是你投資五年之後你可能會小虧損,最多 2.58%那好的時候有 28%你投資十年的話,你有機會,還有機會虧喔 1.47%,就好像 2000 年高點投了,經過十年還是虧一些經過 13 年都還虧喔可是經過 15 年之後你就不虧了股票就有 4.2%, 最少 15 年那最高可以到 19%那 19%什麼概念,就是最好就是 2009 年到 2021 年就是我們達到 21%20 年,20 年就會達到最少有 6.46%最差有 17.99%你看喔 15 年最多是 16%所以我們那時候到 2021 年達到 21.多%我們就知道我們偏離那個值 15 年的值太遠了太高了,我們多了 3%年化報酬所以它跌下來之後, 現在可能會修正到最多就是 15%、19%15 年了那到了 20 年就不會虧啦 15 年就不會虧了 20 年就 15 年最少賺 4.2%20 年最少賺 6.4%25 年就回到均值,就是 8%8%加上股息所以要我這樣子回答,可以清楚嗎好的好的,非常感謝老師感恩老師這麼詳細的然後找了這些資料,謝謝你我是非常堅 定，然後我也一直在踐行。 是今天晚上，我邀請我的兄弟姊妹一起吃飯，給他們分享。然後我就正好，他們也很好奇，我就給你接了一個這個，舉了一個手，謝謝老師，感恩你，謝謝你，沒關係，你們儘量分享有困難，我來幫你。好的，謝謝老師，謝謝。好謝謝，謝謝。好，謝謝下一位，我這邊看到的順序是天華，那天華，如果您在的話，可以開麥。 謝謝，謝謝，江子老師，早上好，我有兩個就跟 AI 相關的問題，就是第一個問題就是說，我聽說好像現在是很多就華爾街的一些大機構，他也用 AI 來幫助他進行操作，就是股市，幫助他們就是炒股，然後說這樣的話，他有，所以說現在他有人說現在所謂的一些就是什麼技術分析手段，其實現在其實是比較風險的，因為好說是很多時候，就這種大機構，他利用 AI 來專門是，怎麼講，比如說他用，他會專門製造一個比較比較說比較典型的一個什麼技術點什麼的，這個我也不太懂，但他是，他而且他還會根據他自己的需求去製造一些新聞，然後透過自己的就 AI，把這個新聞放到網上，然後等於說是騙散戶，就進行買賣，就一些操作。 這是我的，我聽說的這方面一個資訊，我也不知道這是不是真的，這是第一個問題。第二個問題就是 AI 最近真的發展太快了，然後我自己的我也試的是我拆 GPT，我用的也比較多，但是發現真的他的迭代發展速度就太快了，然後我覺得他必然會對於對於對於人類來說，很多比較一個一個危險，或是會不會說會有大人的失業？ 那如果這樣的話，我因為我現在就我有兩個小孩都非常小，我說如果在 AI 盛行的就是就是就是時代，化他們未來的職業選擇，應該是哪個方向是比較好？因為我是比較擔心的。當然當然，對我來說肯定是不錯的，但是儘量是多投資，就儘量的我這邊能夠給他們多積了一些財富。 但是他們未來的職業選擇，我覺得也是反正對我來說也是很大一個關係，因為我覺得 AI 的話會替代很多工作。謝謝張老師，我這是兩個問題。謝謝好，天皇第一個問題很簡單，你只要不賣，你就不會變韭菜，聽得懂嗎？ 我聽得懂，但是因為是因為就然後就我就我做你的學生，就做也非常久了，我肯定我肯定可以做到，但是說就是很多機構是會 AI 欺騙其他散戶，這個我覺得現在是不是應該要小心的？這個提醒給大家，這個不是我們提小心，大家就會小心。你看那些炒股的人，因為投資成功者很少嘛，所以他們認為這些少數是特例，而且是運氣，運氣。 可是他們就沒有聽過巴菲特在講的就是說，假設你找 1 億個猴子，那全世界猴子都每個每個地區照平均把猴子抓過來，就是那最後勝出的 100 只猴子得丟銅板，勝出的那 100 只猴子應該是平均，與世界上任何的等於等於猴子不會集中在一個亞馬遜森林，也不會集中在中國的雲南，不會，他就是會平均。 因為那是個平均數碼，他就會平均分佈，這 100 只猴子應該是平均分佈於世界各地，就是這個，就是靠運氣的，這叫做平均分配。那這個就是運氣的，這運氣猴子是運氣，所以啊，股神啊，就是那些操作的股神是運氣，為什麼？因為他是平均於世界各地嘛。 突然韓國來的股神，臺灣也有股神，美國有股神，非非洲有股神，非非歐洲有股神，那美國各州都有股神，好像各州的股這股神，那這個是什麼？這叫運氣，因為他是平均啊。所以他們他們說操作能賺錢，那是運氣，因為這是個平均值，就是猴子啊。 可是呢，如果有一種，如果有一種在世界上有 100 個投資很成功的，而且這 100 個投資很成功的都是長期價值價值投資者的話，那你就不能說他是運氣了，對不對？ 所以巴菲特就舉現在最成功的哪些放這個這個這個大部分的比例，大部分的比例績效很好的你，績效不好的比如說年化報酬 7 的，只要輸指數的他都把去掉，剩下的能夠長期 30 年一直贏過指數的，就只有寥寥無幾，他說這些人都是價值長期投資者，好，所以他就說這個不能當做運氣了。 所以大家要懂邏輯，很多人不懂邏輯，還說他看過很多 paper，2021 年才進來投資的，或 20 這個他就可以講話了。所以就是說長期投資者變成富有，成績效超過大盤的，這不是運氣，這不是運氣。所以這回答你的問題，第一個就是你不操作，不要操作，華爾街華爾街很厲害，可是你竟然在高鐵上跟華爾街人打架，那你是自找苦吃了，這沒辦法。 可是你跟他們講，他們又不聽。他覺得他打一打可以，跑去投等堂做。結果沒想到在競技場就被踢下，踢下鐵軌了。所以就不要理他們了。我們也講不聽，講不通，不聽了就不聽了。我們就不要花時間在他們身上。我也不用擔心他們會被華爾街吃掉，吞掉，屍骨無存，那是他們的事。OK，所以不要操作，不要操作。第二個說，AI 來了，你會不會失業？不會。 這個太多事要做了，太多事要做了。你如果用 AI，你太多事要做了。還有你們現在如果上班的你們，應該 subscribe AI，而且應該要多用，因為他。你叫他講幾句話，他就做一個表了。你看我，我就我問他一個問題，他馬上就回答了。你還自己計算機還不會算，還拉 Excel。你叫他，你把你的那個帳單丟給他，叫他幫你做一個表。 這個 Excel 可能比較快，你自己敲太慢了。所以以後你們會再開啟 Excel，不會了。你要開啟 Word 嗎？不用。你要開啟 PowerPoint 嗎？不用。你就對著 AI 做事，就對所有的 application，就一個 AI，你就唸一念跟他對話。好，那你把上面的資料做成一個簡報資料，他就做完，他就幫你做完了，而且做的很精美。 昨天我們那個，我寫一個信給 HOA，我只要我跟他講說，我們那個信箱常常有小偷來，那個 Postal Man 就是說我們應該換成比較堅固的那個信箱。那這個是很重要而且很緊急，已經發生好幾次了。我們住戶每個人都要擔心這個信箱，常常那個每天都在擔心信會被偷走。這個他就寫完了，英文寫的好漂亮。Anyway，所以這省力很多。 所以你們在上班的人寫 E-mail，有的就交給 CHATGP 你來寫，你把人家寫給人 E-mail，Copy 給他，而且我跟你們講，你們要 CREATE 自己的 AI，而且你每次都丟給他寫信，他都記得過去的知識，你懂嗎？ 你把這個信都丟給他怎麼寫，如果他寫不好，你把它改好之後再丟給他，knowledge base 久了他都知道你在做什麼，他就會回了，他知道你們那個老闆這樣說什麼很 XXX，他就知道怎麼回他。那你就慢慢要 Educate 自己的一個 AI 幫你寫信，解決所有的事。 你所有的 Data 都一直丟給他，最後他都有你以前的 Data，所以你要在 Work with 你的 assistant，你好像他是你的秘書。 Work with your assistant，你公司交給你，你就丟給 AI 做，AI come out，如果不對，你修改完以後要 這樣做，我跟你講，以後你不再上班，人家以為你還在上班，他會幫你回 Email，會寫表格，人家向他要資料，他就表格做的漂漂亮亮，丟給對方了，那還要人幹嘛？ 當然要啊，你看你不是在 Train 你的 AI 嗎？所以你要 Train 你的 AI，所以現在所有的 corporate 都應該引進 AI，讓所有的員工 Train 他自己的 AI。那 Train 完之後，會不會被 Layoff？ 你的 AI 已經 Work 那麼好的，我幫你 Layoff 不會，因為人世界在變化，所以 AI 沒有新的資料，他不會變化，他當然有時候可以還是會做錯，所以他做的事你還是要稍微 review 一下，才能看到丟出去，如果做錯了丟出去了，來天你請假，結果他幫你做事丟出去了，後來人家 complain 一堆，你看哎呀這個 Mary 啊，你怎麼這樣子，這些 MaryGPD 這個以後不能這樣回人家，你就要跟他講講講，他就他就改了，以後他就知道了，還有說你不要那麼沒禮貌，以後要這個，這是老闆，這大老闆他就知道了。 所以 Work with AI is your life，天皇，所以不要擔心小孩子，你唯一要的做，讓小孩子現在開始用 AI，好的好的，我為他們試一試，好就這樣，好不好？謝謝，謝謝張老師，謝謝，好謝謝天華，下一位，我順序是韋韋，如果您在的話可以開麥，謝謝，韋靈，如果您在的話可以按右下角開麥，我覺得應該是 Sara 在我前面吧？ 好吧，那 Sara 好的，我這邊順序可能不太一樣。那 Sara，如果您在的話，可以按右下角開麥，我看 Sara 退出了。那還是韋您可以先講。那我說吧，昨天也有機會在吉米老師的房間聊天。我只要最近發現有比如說 James 老師在 YouTube 有些短小的影片，大概五分鐘六分鐘的，我覺得講得很好。 當中有兩個我覺得可以跟大家一起再拉開點討論。一個就是 James 老師提到的怎麼跟好像大概意思就是跟小孩相處吧，這個時間啊，這個東西。那包括這個前面這個天花講到的這個對小孩的 concern 的問題。這個問題其實我對小孩的教育問題，我是一直都非常感興趣。跟大家也不忘去跟簡保就是上面說的他的父母，大家都可以去分享。 就是說我有一個現象，就是我自己走路過來一直跟老師講的東西。第一個就是我打個比方說，比如說我小孩在這個讀習校，小孩在小學初中的時候，在我們樓扣的吧。 那麼他們有三個比較要好的學生，比如說他們班裡程成績，一個總是我不講第一第二第三，就對大大是這樣一二三六按照這樣排名的話，那他們後來去了高中，是一個私立高中，比較遠，要開車大概半個小時每天。那我們父母就是 carpool 一起送他們去。進入高中以後，基本上這個也是這三個人，就是不管怎麼樣他們這個秩序不會變，有趣的。 他們進了同一所大學也是加州的大學之後，後來也是一二三，其實大學他畢業了，這個秩序也是沒有變。然後進入到這個職場以後，他們基本上也是沒變。那我就在跟我小孩談個問題，我說這是什麼原因造成的東西呢？ 其實包括小孩自己走過短彎路，他就跟我講一句話，其實他說：「我跟你講，父母對小孩生長過的花時間固然非常重要，了解他希望他不要走彎路，但是更重要的今天去看一個學生為什麼大家從一個小學、中學、大學畢業到最後進了職場會有 difference。」 很多時候當中一方面原因就是每個小孩在他早期，特別在初中的時候、小學、高中，他對自己的要求是不一樣的。就是說，這我不認為這是一個天賦的問題，是他對自己的要求是不一樣。換句話說，這個有些學生覺得我拿個 B 也是 OK 的，有些學生覺得我拿個 A-還不 OK，有些學生覺得我就是要拿 A 的。這個是他長期養成了一個對自己的要求。 一旦這個學生一旦養成了對自己的要求的話，那畢竟換句話說，你平時可以說在讀小學的時候、中學跟父母在一起，當你進入大學了以後，父母不肯再管你了，更何況是你成績也不會給父母再看了，那完全靠你自己了。那就是換句話說，你覺得一個學生對自己的要求，他一旦養成了這個習慣以後，這是對他終身受益的。 這不管在哪一個學校，我覺得這是非常重要的問題。所以我與其去我們去擔心這個是剛才天旺講到的這個 A-R。個市場的衝擊怎麼樣？我覺得還不如去講。就是一個，我們在中國一直講句話，就是行行出狀元，不要擔心你做什麼行業。但是反而你要擔心的就是說，你一個學生如果他對自己的要求一直很高的話，他將來不管在哪個行業，他都可以做得很好。 那這是我第一個感觸，而這也是一個習慣的養成。那一旦這個東西養成以後，一個學生是有個自律的學生的話，那畢竟將來回到這個投資的上面也是一樣的。因為投資的 concept 不是那麼難，投資最難的是一個 discipline。講道理其實很簡單，大家都五分鐘的時候就可以講完了，但是真正要做到，需要他學生有個自律。 任何不是學生，任何人都有個自律，他如果沒有自律的話，你再跟他講道理都沒有了。我覺得這是回到第一點。好，等一下，等一下，稍微回應一下，你再往第二點走。很好，謝謝你。我想一個人的養成的變數很多，就是說父母能做的到底影響多少，其實我們沒辦法有定論。 那像我父母親從小到大都是我是 free run，我們家的小孩子，父母唯一做到的，我記得，我父母唯一做到的幾個，好幾個印象深刻。第一個，三餐回家一定有飯吃，三餐回家一定有飯吃，這是一個。所以我說奇怪，怎麼一回家媽媽就是煮飯做好好的，就有飯吃，從來沒懷疑過說回家會沒有飯吃，不會。 第二個，家裡都有人在，因為媽媽沒上班，家裡都有人在，這是第二件事情。所以就這個就是你可以一直往外跑，跑跑跑跑跑了一天了，玩了一天了，一回來有飯吃，媽媽在，爸爸在，這是第二個。每天上課下課完之後，回家怎麼玩都沒關係，晚上爸爸會檢查功課寫了沒，就是這樣。 我爸爸也不會哭，你寫的對不對，不會他就功課寫完了沒有，他只問這一句，要了就這樣。暑假必要快開學了，他說來，他每次都是快開學前一個禮拜才說來，所有的暑假作業都拿給我看有沒有寫，每次都被打，因為從來沒寫，從來沒寫。這個可是他，我記得我父母親管我就設三件事，第一個回家有飯吃，家裡都有人在，第二個就是功課寫了沒，就這樣沒了。 我有時候出去露營三天，我都不記得我有跟我父母講，我們父母也不會找小孩，就是他很自由，讓你決定你所有的事。 這個不對與不對，現在想，現在的家長不敢讓小孩子自己隨便亂跑，就以前我們小時候，當然那時候環境的小時候，這個還沒上小學，就已經在外面已經玩瘋了，玩到這個晚上吃飯才回來，唯一發生的就是一次晚上到了白天，我弟弟還沒回來，失蹤了，他跑去一個商場，結果從正門進去，從後門出來，找不到路，走到了十公里外的地方，他被一個 老師找到了， 還好，他我媽媽有教我們背家裡的電話，他就找了，anyway，所以沒有，一定真的沒有，一定，所以這裡有含天性，含家裡的那，我認為就是陪小孩跟有一個框架給他就好了，謝謝你，我再 continue，稍微講幾句吧，就是第一個東西，我其實我講這一段的本意就是說，一個小孩他從小他都是從個白子開始， 我不認為天賦的差異是決定一個人的太多的最大部分，我覺得天賦在現在的家庭營養都不會是一個大的問題，起碼養出了一個小孩，因為父母都蠻聰明的，但，所以我覺得就是說，他是對自己在小的時候，對自己的一種自律，對自己的一種要求，這個一旦，一旦他的習慣的養成，他只會伴隨他的一輩子，這不僅他的讀書，工作，或者將來他的投資， 都是需要這個東西的，這是我只是反映這個東西，最後我講一點，這個就是我記得在《羅傑尼》當中，金老師回答了一個我不知道，一個學生的意見，就是說他說他有一個小孩在帕拉託還有什麼公立學校，後來比如說也有碰到什麼毒品什麼東西，其實這個學校都有，就是我今天轉過來不是說我想好不好，還是不好，我只想東西，我當我小孩碰到困難， 人生困難的時候，我父母是怎麼跟他溝通的，那我就跟他講說，父母當時送你去私立高中的時候，每天開車很遠，從我們家裡，因為金老師要跑到 Mount View，45 分鐘，每天趕車趕過去，我說你從當中學到了什麼東西？ 那父母今天也想回到當你碰到困難的時候，我不能，我不要回到初中。就是你去想問題，其實我們一直當時父母的認知就是說，私立學校提供給你不完全是一個教育的 A 跟 B 之間的 difference，而是對你一個人生，對你自己的要求的自律的提高。 我一直跟我兒子講，就說你們當時在學校裡面為什麼每個禮拜都會有 mass，就這種禱告會嘛，你花了四年時間多去讀聖經當中的道理，你每次碰到困難，你的老師是怎麼跟你去溝通這個東西的。所以我今天也問小孩說，當你今天碰到困難的時候，你為什麼把這個東西忘記了？你應該去學當時你老師教你教你的方法，怎麼去禱告幫你碰到的問題。 當然我不傳授宗教，我只是講，就是說這個東西你長期積累的，你的精神的能量，或這些社群老師提供的東西，在你人生碰到困難的時候，你今天可以拿出來自己去用，因為人生肯定有困難會發生的時候。所以我一直講就是說，很多人講私立學校，其實公立學校它的差異到底在什麼地方上面？ 我覺得你如果真正去領悟當中，它的學校的它的辦學的宗旨，或者當中的差異性，你就會看得到。這不完全是全能問題，也不是，而是說你對一個人生的人品，或者派對的培養，或者跟你碰到問題解決問題，人生困難的時候你怎麼去處理這個，在你將來的長久來說，是會很大的一個驛站。裡面好，我去分享到這裡，謝謝大家。 好謝謝魏的分享，好那文嫣，我們往下走。好，謝謝魏，那下一位是凱欣。我這邊看到的確實是凱欣，如果您在的話，可以直接說凱欣，你每次都叫凱欣，我叫凱欣是這樣。我講的簡短一些。第一個要問老師一個問題，也是困擾我自己的。 我其實也按老師的辦法做了，我已經拿了這個 Pledge，已經很長一段時間了，我拿的是七點幾，但是我從來沒有拿出來用，還是不敢。當然我也不需要生活那個費用，上面也不需要，老師幫我分析一下這是什麼心態。第一個問題。 第二個老師前面談到我沒有全部聽，因為我病了，所以有點迷迷糊糊的，老師前面在總結的時候總是講到 20 年以後，30 年以後，如果要拿出來用的話，大概政治會怎麼樣，如果定投 QQQ 的話。但是老師有沒有看看，如果說我 10 年以後我要拿出來用，會是怎麼樣？我先請教這兩個問題，然後我還有一個 comment。 好，謝謝你，每個月還會放進去錢嗎？這 10 年放啊，會嗎？你還會持續放嗎？對不對？對，那你持續放的話，你還會持續放嗎？會放 10 年嗎？對不對？對。好，那我們來看看，這很簡單，我加一句好了，我加一句。當然人生毛病是無法預測的，比如說我要搞一個環球旅行或者怎麼樣，就是說那個，如果說我是要這樣做的，那我就想看看 10 年的展望。 好，沒問題，那我看一下這投資，我有個 tool 在這裡，toolportfolio，這個我們常常在做。 portfoliobacktest portfoliobacktest portfolio 我們來用最 worst case 好了 2002 年 study year2000 年就是說 10 年後到 2020 年 2021 年 2010 年還有 10 年那你 INITIAL AMOUNT 你給我一個數字隨便多少錢你現在有多少錢五 rabbit 還好你現在幾歲不你還有幾年要退休, 10 年那我說你是 60 歲退休,你現在 50 歲那你 50 歲應該要有個 80 萬吧我不知道,你覺得太高你就跟我講個 10 百千萬,10 萬,80 萬你 reinvest,yes 他怎麼沒有讓我每個月在投多少你在做什麼,charge GPT 啊不是,這個是 portfolio, simulationcash flowcontribute 你每個月會投多少我現在沒有一個數字,反正我有就放進去你有就放進去,好,那我看看就一年 2 萬多,一個月 1000 塊 2000 塊好那我看一下這是 contribute amountcontribute fixed amount 他沒有月, 他是 contribute frequency monthly,好,我們就這樣那你百分之百 QQQ 百分之百 QQQ,2000 年最糟糕的時候你有 80 萬，那每個月在 contribute 有 2000 塊，這是 最 worst case，你到了 10 年後 final balance 有 92 萬，92 萬了，那你就沒辦法退休。 我這裡其實不是團的退休，我早就不用工作了。 但是問題我就說，他的增長率是多少，因為他的增長率啊 7 點多啊，他的增長率是 1 點，1 點 38，1 點 38，就是剛剛我們所提的那個，剛剛不是有那個照片嗎，就是說你在 15 年才會開始有正成，15 年才會有正成長，你你 10 年還不夠，會有-1.47 嘛，你看 10 年-1.47 那個圖，所以你現在負，你現在正 1.38 還不錯，你看 worst case，那個-1.38 應該是 1929 年，那假設你是 15 年，假設 15 年我們不要，就是 15 年你做 15 年，你就是 10 年沒辦法退休了，15 年那你得到的是 227 萬，15 年可以退休啊，227 萬，年化報酬 6.76。 老師，我不是說退休，我是說我去拿 Pledge 拿來的錢，如果去做投資，我還是不可算，我現在是 7 點幾，我這個意思你說你拿 Pledge 的錢 啊那可以啊,那這個要去算了,你 Pledge 的錢你要怎麼算呢,我看一下不會啊,你 Pledge 的錢拿來投資, 你只要投資 15 年你就划算了因為回報率 6.76 啊那我現在 7 點幾啊你說你現在的那個 Pledge7 點幾,那是今天嘛兩年後就不會了嘛那你兩年後再做,你就兩年多再做你就等到你 7 點多以上你就不要借啊對,6.76,你 15 年嘛,假設你的投資是 6,那你就就等到它利息,你的利息降到降到 6 以下你再借嘛可以啊,這不錯啊, 這個不錯你的問題問得很好我評論一下兩點啊我跟你說到你的那個郵箱我們其實我們的郵箱,你還是那個好像聽上去像 Gator Community 有管理的,我們是這種就是 freeFree standing house 那個郵箱都還沒蒙的那我們如果旅行的話,我們就開了一個 P.O. Box 所有東西都進 P.O. Box, 那你就不用 P.O. BoxP.O. Box,那你 P.O. Box 的箱子有夠大嗎你根據你的需求呀那個很多廣告信一堆的,塞的,還有等到那個投票來的時候,兩三大本沒問題郵局很好的,郵局它是這樣的,有的時候你比如說旅行時間長一點,它會幫你厚的幫你裝的一個箱子對對對,這個我知道, 可是我們的 case 是這樣昨天下午 6 點我去拿信結果剛好碰到那個 P.O. BoxP.O. Box 跟我講說,你們這個信箱啊公共信箱,我們是公共信箱整個大門都被撬開了,它不是小門的鎖,它不是,它整個把它撬開整個門就翻開,所有的信箱都 Open 出來,它把所有的信都拿走了, 我們的已經被拿走好幾次了我曾經有一次 American Express 寄來,就被拿去花掉 2000 多塊錢那當然我跟 American Express 講,你確定你家裡人沒拿,我說不是人在臺灣不可能去拿他說這個這個消費就在你們家旁邊那個 Target 那邊我說對, 可是那不是我後來當然 American Express 就 reverse 給我,沒問題問題是你看你看現在很多 Credit Card 不用開卡就可以刷了對啊,它就不開卡就可以刷了所以我們現在住戶變得比較擔心,就是每天一定要準時下去拿信你如果 10 點以後再去拿,或是隔天再去拿,可能半夜就被撬開了那我就寫給 HOA, HOA 本來就討論很多次了所以對,你說的是 Travel 的時候,當然可以放到那個 Post OfficeDaily Life 的時候,是 Always 每天都在擔心這個事沒有啊,我們因為走走路就到了,那也很好嘛所以你每天都去你的 P.O. Box 拿信就對,沒有沒有, 我們沒有發生盜竊的事情但是呢就是我們開了一個 P.O. Box 那一個禮拜去一次,平時的信就先向禮拜拿所以我給你推薦這個你是叫 Post Office 把你的信繞到 P.O. Box 去嗎對啊都可以的,你就是我的信因為有好多東西,比如 Credit Card 這些東西,你就直接留一個這個是一個解決辦法這個美國不應該發這種事啦, 不應該啦你們獨立屋當然就風險高,我們應該是 Community,應該是要做的好的,那個都有兩個 Locker 怎麼會還有外面的門,對啊,外面的門都可以,都是要 Locker,Page 進來的結果他們可以用別的走樓梯進去啊,繞繞繞,知道這個 Property 的路線,他就可以繞進來等於你就叫郵局, 開個郵局的 P.O. Box 郵局我的信你都放到 P.O. Box,固定在去拿就對了對啊,對啊還有我加一句,就是前面,就我前面兩個人吧,有一個叫什麼,天華天華跟魏,如果他還在,我跟他說一句他提問的時候,心裡充滿了對華爾街的疑惑懷疑,不信我覺得他可能是帶了黑股的創傷過來的美國,美國這個金融平臺總體來說,還是很守規矩對, 因為我是這個行業的,所以你都不知道,每天要學習東西,要考重新要考,重新要 re-education 所以呢,我覺得他應該放棄去學習一下,瞭解一下美國才不是這個那你說壞蘋果是有的哪裡都有對所以那個應該,應該要放心,放下這種貼心開心講的是沒錯,開心講的是沒錯, 這個美國的 regulation 是很嚴的你的銀行跟 broker 是不可以 talk 的這個是裡面的東西,是有誰該做什麼事,你看你去 brokergy,我跟 brokergy,這個已經 20 幾年了結果我的 broker 從來不跟我講 Pledge 這個事,為什麼他不可以講就是說他的他們這個 boundary 是很清楚的這是銀行的業務, 你不能把 broker 的人就跑去借錢他不能 encourage 你借錢投資嘛,所以他覺得不可以講這個是一個 regulation 的問題,那這個只是 example 所以可是銀行的人也不能把人家,那個老人家要去 saving 的他說你不要這個,當然他們有這個,可是他就說這個利息比較高,你要放這個,可是在臺灣不是, 臺灣這個根本就是賣獨資產給你很多那個資產是美國 regulation,就是說這個 144AR 什麼的入耳的,不可以給散戶,只能機構買的,結果臺灣就賣給散戶美國只能機構買,一般散戶不可以碰的產品,竟然臺灣是所有的散戶都可以買得到大陸更糟糕了,大陸更亂了我覺得他應該要去好好的瞭解一下對,我還是比較 trust 的,在美國的系統, 還是真的是還有堅果啊,你看錯了那個,罰得你痛死了像臺灣的兆豐金,在被美國罰幾億啊,你看就是不遵守那個洗錢防制法,他就被問你,你對你的客戶都不理解他就跟你警告說,你以後要理解你所有的客戶我問這個客戶是什麼,你大概要知道不知道,他最後兩次警告,三次就罰你幾億啊開心的分享,謝謝你好好,謝謝開心,下一位, 我這邊看到的順序是 Cindy 那 Cindy,麻煩你就是按右下角可以開麥,謝謝詹姆士老師好訓練 K DanaSara 小蔡和臺下各位聽眾好好久沒上來了我很感恩詹姆士老師,一直每個星期六都在跟我們講課就是反正詹姆士老師講呢,就是很耐心啊這方面就是在我的腦海中, 反正就是我覺得他是我們的現在的孔子我真的是非常感恩然後我就慢慢的就把我那些亂七八糟的小股票就是賣掉,然後就換成 QQQ,當然我還有 Magni ficent 7,所以非常感恩我剛剛上來還是聽到剛剛講郵箱的事情我們去旅遊的時候, 我知道我老公呢那個郵箱就直接告訴我郵局幫我們扣著那個信件這樣的話你就不用開那個 PureBox 了而且還有,我知道我老公如果你想知道你的信是什麼,郵局還有一個服務, 就是每天就是 scan 到你的那個 email 然後告訴你收到什麼信件所以這個也是挺好的服務好像都是免費的 OK 然後另外一個呢我也有聽剛剛 James 老師跟魏在分享那個小時候啊或者學生,我也想分享一點我很感恩,我發覺我兩個哥哥跟我都好像有 James 老師的那種那個習慣,小時候媽媽給錢都不捨得用,我一直也想分享, 因為我記得小時候的時候呢媽媽給五分錢我們家裡很喜歡我哥哥跟我都很喜歡看書所以五分錢的我們只是買一分錢的粥或者兩分錢的粥然後剩下三分錢我們就去買圖書然後我們來自一個很小的家鄉是一個橋鄉來的所以整個鎮只有一個圖書館當時還沒,只有一個書店,但是當時還沒有圖書館然後那個那個我們就沒錢,那每次就是把有錢的就去買書還是想看書, 所以我跟哥哥就去那個圖書館做 Warranty 然後呢,什麼新書來都給我們看光了所以當我們出國來的時候,出美國的時候,我們純接書最多然後就分給小朋友,那個是很很開心的事情然後 James 老師說小時候我們就是很很自由啊這些我父母我們以前都是,大家都很充嘛都是像 James 老師說的樣子父母都是隨便我們自學時,也知道我們自家充, 所以我們從小都很自立所以自學時,父母的知識也沒有我們的知識那個程度高,也管不了我們,對不對,所以也是有好哥哥帶我,然後就一直就這樣也是每天玩玩玩到反正那時候都是很喜歡了去釣魚呀,去整日子玩得退呀什麼東西都是很快樂然後講到魏老師剛剛也提過,就是那個小孩怎麼樣去養啊私利跟公利啊,其實這個事情我一直其實很糾結, 因為我哥我我我我只有一個小孩,所以一個小孩的時候初中啊高中啊我們我們這些區活人區呢,其實那個公立學校都是九分十分的所以我自己認為不用去私立學校所以我哥一直鼓勵我叫小朋友去私立,但是我一直不同意而且我也做過 survey,我問我那些 Stanford 那個畢業的那些朋友然後我說你喜歡私立還可以但是呢,我有幾個朋友都告訴我, 其實沒有什麼所謂對不對,如果你的那個周圍的那個公立學校好的話,你不需要去私立所以我就沒有去給我小朋友初中或者高中私立,而且我很高興去公立因為去公立你可以遇到不同的人,小孩子就不會在那個很優越的環境去成長他這個所以我兒子成長的就是很平和啊跟普通的一般的學生在一起啊從小都是在一起,到現在還是很好朋友, 就是像我們那個一起然後到大學的時候我也贊成去私立,所以現在就是在那個 USD 然後也是很快樂反正每一個時期呢老師影響我,我也還有一個好的傳統也覺得 James 說他捨不得買車從小,我也捨不得買車所以這個我也是覺得有點念念志德,有點像 James 老師所以怎麼講呢, 反正我很感激 James 老師每個星期六這樣給我們灌輸講的道理都是大地之簡,但是非常有用, 就是當那個股票跌的什麼我也不怕就是那種定心丸真的是很很厲害 James 老師給我們的灌輸我還有一個想分享的就是 James 老師提到的那個那個就是不要管別人怎麼想其實我在大學的時候我一個教授也是 Warren Buffett 同期的那個學生在那個 Walton School 他呢也是像 James 老師一樣,就是很喜歡很集中教他的喜歡的, 所以他就算在教我們 marketing,management 他都是常常教我們投資股票啊怎麼樣所以我是非常喜歡那個教授所以當時我寫文章好像怎麼樣做生意,我還是很 lucky 的寫了一個文章我大學老師 Professor 給了我 100 分當時我跟我老公是同學然後我們在班上做的挺好, 所以有時候我是想說機會了所以我看到他投資股票非常的厲害然後我就追我的老師去停車場,我說你可不可以教我跟我男朋友,那時候我老公是我男朋友然後我的那個教授說我注意你們兩個像同男異女一樣那我本來不想收你們就說你們做關門弟子吧那我就說好,那我就每天去他他說但是我很忙啊我沒有時間教,只是教你們一個小時但是他很喜歡我跟我老公, 有時候跟我講講講,講幾個小時就像 James 老師一樣,你一個學生他都教你,所以我覺得都是很感恩我的教授跟 James 老師所以他做人也是很老實,我記得當時他是跟那個 LA 那個 Business Daily 的那個在談談那個做合作的那個時候然後我教他,我問他,那我可不可以 copy 你的那個資料,他給我, 他說好啊但是你要籤合同就是不要傳出去我說好啊當時我男朋友就是我現老公,他說還沒有 final 你就不用 copy 了到時候 final 你再 copy 嘛我說那好啊,那我就因為我沒有籤那個合同,所以我也沒有 copy 老師的資料雖然在我的手上每天后來我的老師說,我的 professor 說 Cindy 你畢業了, 你要去全世界旅遊 before 你工作否則你工作的時候按照你性格你會做很專心,你沒有時間去旅遊我說那好那我就去旅遊吧然後我我在 summer 的時候我就把所有的東西就是那個資料就還給我 professor,我就去那個旅遊當然我是沒有 copy, 因為我還沒有 final 的東西嘛所以後來我回來我的 professor 因為心臟病就過世了所以我真的是有些時候我就告訴大家就是機會當呈現在面前的時候你真的是有把握對不對其實我到現在還是很懷念我的 professor 所以還有他有一件事告訴我們他有一天掛在黑板上就是一個大的圈圈一個小圈圈他就說每個人都是太忙都在他的大圈圈裡面忙他每個人都是一個小圈圈你要把自己做好你也不要擔心你那個大圈圈對你什麼影響其實每一個大圈圈呢都是太忙對他們自己沒有人真心的是怎麼樣去關心不要聽那些垃圾的事情所以這個一直也是影響我跟我老公的原則的思路去簽證所以我真的是很感恩 James 老師的不厭其煩的就是從不同的角度去給我們灌輸是怎麼樣的回事我是非常非常佩服我們就是 James 就是我們現在的孔子我真 的很感恩， 謝謝、謝謝、大家、謝謝 Cindy，不敢當、謝謝。 我回應幾個，很快。第一個就是說，公立私立沒有好壞，了沒有好壞，適合就好。那我的經驗也是，我女兒的經驗。我女兒也是私立，也念過公立，也念過那大學，公立也念過私立，也念過大學。他一開始進 UC Davis，後來是 RISD。這裡面大學反而是有生態系比較不一樣，生態系不一樣。 UC 大的學校有大的學校的好處，大的學校就是很多科系，很多內容，你想學什麼都可以。可是呢，同學之間都不認識，同學之間都不認識，而且同職性很高，大部分都同一周的同職性很高。 所以他他在 Linbrook 畢業，高中去了那個 UC Davis，整天還是那幾個人，還是 UC Davis，Linbrook 的幾個男生幾個女生，住同寢室，你就在還是那個小圈圈。後來他到了 RISD，他 UC Davis 讀了一年，後來去 RISD。 RISD 是一個很有名的學校，可是學校不大，來自世界各，世界私立學校，來自四面八方，有來自南太平洋島國，也有歐洲的，也有韓國、日本、香港、馬來西亞、新加坡、泰國。 所以他現在去全世界旅行，都是跟朋友，而且他們他們有，有比較像我們臺灣的一個班，他們就是這 20 幾個，20 個人是同一班的，因為 Graphic Design 就是同一班的，因為雖然有時候會不同課，大部分都是這十幾個人，大家至少 20 個，沒有同時來上這一修。課可是最好有 15 個人是同一個課，所以他們可以感受到我們是同一班的。 可是 UC Davis 或是 UC 好像沒有所謂同一班這件事情，修完課就可以畢業了。所以每次畢業典禮的時候，你跟誰同一班，可能我的理解好像沒有同一班。同時同一個教室上課可能有，所以現在就是很棒，就全世界都有朋友，他們感情都很好。去要去韓國，一群人就是讓我們也要去，就四五個人就直接從各四面八方就飛過去。 韓國有兩個朋友同學，因為我只是講個環境，環境沒有什麼好壞，就這樣子。私立大的學校，私立學校，公立學校各有優缺點，那大的學校跟小的學校也有優缺點，大家選自己喜歡的就好。Cindy，謝謝你的分享，謝謝，好，謝謝 Cindy，下一位是 Sara。Sara，如果您在的話，可以開右下角的 mine，謝謝。 你好，James 老師好，大家好，大家好。我有兩個，一個問題，一個呢，我先說第一個問題，我想問 Jim，也是很簡單的問題，就是我現在有一些緊急的用金，我應該放到哪個帳號裡面，放到哪裡去？ 你緊急備用金，你緊急備用，金就就放到哪個帳號都可以啊，你就 brokerage account，你不可能放在退休帳戶裡面，我可以放在我的股票帳戶，這個對啊，當然可以啊，當然可以啊。那你你股票帳號，你就是買買 SGOV 啊就好了，SGOV，SGOV 我打上去了，你就買 SGOV 啊，那就是 money。market 但是 5%左右 OK。 第 2 個問題是我，我打上去，我打上去，我想分享的這個保險的事情，因為我，我這個保險是這個營收保險，他原來他告訴我是可以保到 120 歲的，原來 JIMS 老師說，JIMS 老師說，哦，他以後他要你，你們一直交錢，到了老了以後還要你交錢，我心裡想，我說不會，我這個保險是保到 120 歲的，你認得嗎？ 後來最近呢，就是前一個星期幫我買保險的這個人，他就告訴我，他說，你的，你這個保險，你想不想退出來去買這個年金，你這個 20 幾萬的，每個月的可以拿 3000 塊錢，一直拿到你死的那一天，我說，我還是考慮一下，他說，你這個保險以後啊，他說，其實發不來的，到 96 歲以後，你這個保險就終止了，你不交錢的話，我說，為什麼呢？ 你不說保我 120 歲嗎？ 他沒有，你沒看那是 non guarantee，我說，你之前叫我買的買的時候，你從來沒說 non guarantee 啊，我講過，你沒注意聽，所以這個保險理念真的是騙人，我告訴你，如果還有這個保險理念，你們千萬要記住他說的 120 歲，那不是的，他騙人的，後來我就決定，本來那時候我是想拿出來，就我由於虧的太多了，我不想拿，這一次我的決定，一定要把它拿出來，所以真的這個保險，如果你們還在買的，這個你一定要看，這個 120 歲，他不是要保到 120 歲，96 歲以後，你裡面沒有錢了，你就得再交錢，繼續交錢，我說我要交錢交到哪？ 多長時間？那就看你的那個 cash layer。這是買保險的，這是很不騙人的。所以現在要退出來的時候，他要你退出來，他也有一套。像你退出來的那種理由，像你買保險的時候，他也會說出一套很容易讓你相信。因為我們買保險不懂，都是聽了下說。所以我只是問這兩個問題，這是一個是我的分享，給大家聽好，謝謝 Sara，謝謝 Sara。 這個保險啦，這個營業員啦，大家要注意啊。叫你買長期債券，現在是甜蜜點，很快就會漲。你看還有呢，買什麼長照銜？長照銜，你老的時候就有人照顧了，你不用你子女啊，你就有錢照顧自己啦。到時候呢，你就算躺在床上也沒錢了。為什麼你還會講話？你眼睛還會動啊？那你那個四肢腳不會動，躺在床上可是手還會動啊。 他就是他的 condition，就是巴士量表裡面這個，只要有四個，三個以上那個，為什麼才能那個你還會講話，還會吃飯？他不算插管，要插兩隻才算，誰拿得到啊？所以他講的是你老的時候有人照顧啊，有錢拿，你不用靠小孩啊，你就有人有錢可以叫做什麼長照，長照銜。你以為說買的時候我需要請個外傭嗎？就有外傭嗎？ 你需要住，沒有的那個長照銜，什麼長照銜，什麼都不照，哪有哪有？還有咧，還有什麼那個十支十副？我講最後是什麼，完全不付，十支十副講的很好聽，十支十副，你看他用十支十副，結果你就去申請了，他說你這個沒住院不能算，這個也不行。這個也不行。當初買，不是叫十支十副嗎？你沒看清楚啊。十支十副是門診的時候，還住院兩個哇。 結果你癌症也不用，門診也不用，那個門診費就幾百塊臺幣，住院才有那。住院住院是一般病房，健保就付了，除非你要住單人病房，單人病房也幾千塊錢，增加加一萬臺幣。好了，你住一個禮拜也才五萬而已，那一繳幾十萬。所以對了，沙拉你講的沒錯，他們就避重就輕了，沒有風險提示了。就這樣，好吧。來那個文言文，往往下走好。謝謝老師。 那下一位是小蔡，然後小蔡稍等一下。我們今天的那個舉手上來的朋友，應該會到最後一位舉手的，應該是韋琳。今天就是所有的這個舉手的朋友，我們就到韋琳這樣子。那麻煩小蔡可以直接開麥。謝謝主持人。好，JIMS 老師好。我這邊我見頭的時候，我聽到 JIMS 老師說用 25 萬撬動 1200 萬那個例子。 那裡面有一點就是他買 QQQ 的股票，然後去質押 20%嘛。那我現在我也是有考慮要這樣做，就是我的打死不賣，這個存一輩子，這個我想要把它提高到 120%的資金。 但是這個我有個問題，就是我應該是要假設以 1000 萬臺幣來講，我是要這 000 萬去借 200 萬出來買 QQQ，還是我買 800 萬的 QQQ，然後用 20、00 萬的這個錢去買 QLD，就是兩倍兩個方式，放 20 年、30 年後，哪一個的報酬率會比較好？ 當然，我也是每一年，我每年我還是會把它平衡到，就是只有投到 120%這樣子，就是我每年會把它我的資金槓桿，我覺得我可以接受的那個風險，因為我想要藉由提高我可以接受的風險來提高我的報酬，就是那個 20%的那個報酬以上。這個問題小蔡可以啦，你你不用質押啦，你就是你就用 1.2Beta，可是你就是不要賣 OK。 這個是用紙啦，每個人數值不同，數值不同，假設你都是你都是現股，1200 萬現股，1200 萬，那你要繳點利息，繳點利息，就叫這個利息都白繳了，對不對？我如果 20%是用 00670L 的話，那這樣子就也是 1.2 啊，為什麼不呢？ 其實不太一樣，不太一樣，就是說你要知道 QLD 到現在都還沒回到離高點，還很遠，那只是 QQQ 已經要快創新高了，那你你知道這個意思嗎？ 就是說你人家開始回本開始賺錢的時候，你可能還沒有，我知道，所以我剛才就會有提到說，我一樣每一年，我會把它平衡，就是當然他可能大底的時候，QLD 可能會下得更深嘛，那就要從那個一樣撥過來變到他是投到 40%的時候，就是我每一年做再平衡的話，做 1.2 再平衡嘛，對不對？ 對，其實原理就是我想要，我想要我的資金在有限的資金裡面，我想要 120%把它放一輩子，對那當然會提高可能相對 20%的風險，就是這 20%的風險，我想要知道應該我要好質押去繳利息，還是我要拿 200 這個到到這個，如果我們你用用質押 200 萬去買這個，是比較 predictable，就是說其實風險比較低，只要你利息講得出來的話，對不對？ 那假設你今天有個 10 百千萬，10 百萬，1000 萬，那你都不再 contribute，我們不要說你再 contribute，你有你就不 contribute，你這個 1200 萬，你有 1200 萬，可是你你你你你，我需要把你的 distribution 拿出來，因為你有 distribution，你有 distribution，你要 withdraw fixed amount percentage，你每年要拿繳利息 200 嘛，對不對？ 200 的利息等於 2.5%，2.5%對不對？2.5%可是 2.5%對不對？2.5%除以 2.5%是 200，所以除以 1200 乘以 200，所以你是佔 0.41%，你的 1200 萬，你瞭解我在算什麼？我知道你會做的 contribution 是你要你要你要你每年要拿會會拿一點 0.0041，對不對？0.0041%出來，對不對？ withdraw 對不對這個 annually annually 這樣比較好算，不要談到 monthly，因為你的績效會被扣掉 0.0041%，對不對？那你說你是百分之百，百分之百是 QQQ 嘛？這 1200 萬都是 QQQ 嘛，對不對？好，那你要投資多久呢？就一直放著放著，也要有個期限，說你要開始退休啊。 其實我現在一直還是我那個本業收入，沒關係啦，我們就看一個被動收入，沒關係。你就你那叫主，你總是要給我一個時間啊。你現在你要退休，你覺得說你不上班了，沒有沒有薪水，那天是几幾年後？10 年好了，10 年好，10 年對。 所以 2020 年到 2020 年好，那我們看一下你 1200 萬，10 年後你剩 750 萬，1200 萬剩 750 萬對，Worst case。所以 10 年不保證賺錢，我給你講 15 年好了。所以我們大家要記得，如果你可以提早退休，是因為市場給你的 lucky。 所以如果你在 10 年內要退休的人要注意，你可能 10 年不見得達到目標，你可能還要繼續做 15 年會比較安全。15 年那 15 年的話，你就會有 1600 萬，會達到 1600 萬，就有回本。這個是全部買 QQQ 的，對。全部一起借錢，對。 那你如果是用槓桿的，我們有 1000 萬，1000 萬那這個就沒有利息了，這個就沒有利息了，這沒有利息了，100%不是 100%，你只有 80%，對不對？那另外 QLD20%，我們還是 15 年好了，15 年比較能夠 predictable，你會有我看一下，這是從哪一年開始？ 2007 年，QLD 沒有，沒有，2000 年只有 2007 年，所以這個，上次有一個，上次有一個，兩倍的比較久的，忘記那個 simple 的，有人如果有記得那個 simple 留言一下好了，因為兩倍的 simple，UOPIX，謝謝你，UOPIX 這從 2000 年就有了，那我們來看一下，你如果用那樣子就是 1150 萬，比較少，你有 rebalance，對對對，我其實這就是我的，對，有有有 rebalance in annually，你比較少，你比較少，1150 萬代表兩倍的 15 年沒回來，比較慢了，1100，所以借錢會比較好，借錢比較好借錢，比較好其實也會比較那個省頭腦，對對對。 借錢也不用 balance 啦，你就是付一點利息，買一點，買一點安心，買一點平穩。嗯，那當然當然就是 worst case 啦。那你說說說，從 2007 年開始，對不對？不要經過 2007 年開始，那就是那就是用 QLD，2007 年那就不一樣了，因為那個 2000 年一個泡沫，2007 年又一個泡沫，這是蠻蠻傷的。 那你如果說 2007 年只經過一個泡沫，那經過到今天，到今天結果差不多 25 年，那你的結果會不一樣了。你這個就會等於 1 億 2500 萬，16%回報，哇，你看差很多吧。所以叫做一命二運三風水，瞭解嗎？所以結論還是借錢會比較借錢還。是比較好借錢，比較是不傷腦筋了，好不好？ 如果你還有工作可以付利息的話，就不用用槓桿來來，自己還是有風險嗎？ 你會看到 15 年回不來 OK，謝謝老師，小楊，謝謝，你好，謝謝小蔡，然後下一位是不好意思，下一位是韋琳，如果您在的話，可以直接開麥，謝謝，謝謝大家，我只是推加一點東西，因為前面這個大家都談，因為我還是對教育比較好，因為大家都談到這個公立跟私立學校自己差異，我提一點這個之間，我認識的差異吧，這可能也是公所謂的灣區的父母， 他們可以做一種考量，因為早期的人大家選的公立私立學校當中，作為父母來說是有很大考量，就是說大家認為如果我家裡的這個學區不是特別好，那小孩願意送到私立學校多花一點錢，因為他這個初中還是一樣，就是說希望提高學區的這個入學大學的時候，他的這個就學歷或者進入好大學的比例， 所以他總之第一件事還是從 academic 上面去考量這個問題，所以很多很少你看到，比如說就是前面老師講的在帕拉多海或者林卜洛海我這些學生面子是因為他覺得當地的學校公立學校 top，所以他沒這個必要性，那現在我越來越多的小孩 看到父母的決定是，就算他們住在帕拉多，也是頂尖的地方，他們都往私立學校送，因為他們當中有一個差異性， 就是包括我自己讀出來講，特別在私立高中的學校，他對一個學生的 personal development 會非常的注重，這一點往往是公立學校是做不到的，因為公立學校他不會因為公立學校半學的初中不是培養學生這個 personal development，他不會做這個東西，他老師也不會劃這個時間在上面，而很多家長會發現就是說， 這不能不是說他進大學這個機率比人家好，大學機率高，這只是一方面，另外一方面就是一個學生的能品或者他的一種 character，這個很多時候是需要在一個讀學校的語文文裡面去講的，這東西在一個私立的高中當中考的私立高中，他會花很多心力在這上面，這個可能是對學生一輩子是受益的，所以這是一個差異性的東西， 它不完全是一種 academic course，就是進大學的一個一個觀念上面的判斷判斷這件事情，那第二個東西是大家想的私立大學跟公立大學區別，那我也很多朋友，他們進入考的是公立大學，其實他們都對得了，但是最後他們為什麼就選擇他，有兩個方面的考慮，你如果只是從職場上面考慮，讀了大學請找個好工作，進 google，face， whatever，就這些 hightech 可能差異性不大，但是很多時候這個同樣的道理就是說，父母為什麼把小孩運送到相對小型的，就和我們講的 Liberty arts school，就我有很多朋友，他們出去 Williams 啊、諾書店這些學校來，他有個考量問題，就是說如果你今天小孩考慮將來要繼續升學， 做研究所或者做 PhD 這種事來，那這些同樣的道理，就這些 Liberty arts school 或者是小學，他對學生的 development personal development，這是更加的有助，這包括他在修課上面，或者包括他的整個這個讀書這個 package 上面，對他將來的再次升學是有幫助的，這是往往公立學校被包括 UCLi UC Berkeley，他不可能做得到，因為太大學校，老師不會根本 care 你這個東西，那這只是說，這沒對跟錯，只是說一個父母在考慮，或者小孩你將來再考慮，你這整個人生的規劃，或者考慮上面是怎麼樣，這是從 economic 或者是從賺錢角度去探討建設，好吧，我就講到這裡，謝謝大家好，謝謝魏來， 我我個人的經驗不多啦，我們一開始買房子，因為錢也不多嘛，所以也是買在一個不是，也是普通的學區，那女兒媽媽就比較用心一點，他就會去找那種實驗小學，所以要去實驗小學，所以要去不知道怎麼說：我人在臺灣，所以他就要去，去趕快去報名實驗小學，所以進了一個實驗小學。 他好像一年級、二年級是練 Challenger，後來就轉到一個實驗小學，又唸了一年。那之後我們就搬到比較好的區，他就練 Limbo。就這樣，小學的時候唸到四年級，唸到四年級，好像念一直念，我從回來到四年、五年，一直唸到小學完，都好像念還是在唸那實驗小學。我忘記了。 高中，我們初中，我們就搬到 Limbrook。當然就是父母三千嘛，就是為了為了小孩子。沒錯啦，就是說你如果學區不是很好，你可以去唸私立的，先維持一下。還有就是，我知道很多臺灣很多醫生，醫生你要知道，臺灣很多考上醫學院，臺大或什麼醫學院，你不要說他們是什麼什麼，有的真的是從小，因為他們醫生世家，所以從小就是培養小孩子要進醫學院那種教育，那是非常的，你知道是跟一般人是不一樣的，就是精英教育。精英教育，沒錯，就是從私立，從小一開始，就是私立啊，就一直念，一直念，很優秀啊，就上了醫學院，當然就是當醫生嘛。這個，這個跟我也講的一樣，私立是有這個，就說精英教育是沒錯。那也不是說功力就一般嘛，也有很精英的，你就是跟一般那裡面的那個，那精英教育裡面的的學生跟品質，當然相對於，因為家庭就是好嘛，當然這個數值就好。 到底人家問說，到底去 Stanford 是教授還是學生好，不知道，這個是這樣。所以私立有私立的好處。 當然，我也聽過很多小朋友進了私立，沒辦法適應，因為跟不上，還有跟人家比來比去，後來他就得憂鬱症，也有所以，重點不是私立功力，重點是就是說你自己先知道私立功力有什麼好處，再來就是你的財力有沒有 offer，做得到做不到，再來一個很重要，很重要，不管私立功力，你要注意你小孩子的身心健康，身心健康，學校有玻璃，有霸凌的， 在私立學校功力下都有，私立學校裡面又有比較的，你的小孩子就是其實他的功力可能就是很優秀，可是在私立，就是大家都是三年級讀五年級的課，這個這個這個，初中讀高中的課，這個有的，尤其在臺灣就讀到就很辛苦嘛，所以重點不是私立功力，為什麼 OK，你瞭解就好了，大學也是一樣，私立功力都有各有好處，公立 UCE 就有位講的， 有時候選課都選不上，我女兒那時候為了選課，還一直哭，為什麼他要去，因為他是剛進去 freshman，所有的選課都是 low priority，他要去選 design，design 那個老師那個都滿了，因為他們有三年級來修的，當然三年級要優選啊，本科系來修的，他就報不上啊，他說 OK，我們還就錄取三個三個後輩的， 那你這個十幾個人要爭取那三個，就要去做 presentation，要為什麼你要來修這個課，哇塞，要修課，我女兒就 present 完就哭了，爸爸，我今天可能 present 不好了，後來他也是被錄取了還是上，所以每次要選課的時候，都是一個 challenge。 可是他到私立去的時候，完全沒有，三個老師教十個學生，就是不一樣，不一樣。我想謝謝你的分享，謝謝史老師，你要補充嗎？ 我只是想把這個差一些，因為這個風潮其實最近在在這個矽谷，特也是特別的現象，發現就是現在的私立高中越來越難進去，就是我就說他這個這個選擇不一樣，不是說你今天公立學校，是你家住在什麼地方的，私立學校包括好的私立學校，他不僅進去之前要進行一個 academic test，更多的他還有 interview process， 他會就像這個節目上講，他會了解你家庭的背景，瞭解你的背景，就像當你申請大學一樣，他有 resume，很多要有 recommendation，所以他整個 process 跟你今天這個申請一個大學 process 是一模一樣的東西，所以說他對你一個學生的 pick，或者對你學生的將來的要求，不是好跟壞了， 我只是講這個會比較更注重學生個人的方面，對你的要求也不完全是，所以我以後一直跟我小包，今天我一直 跟他講一句話，就說今天父母不是說你這輩子要賺多少錢到多輝煌，我們希望你健康，但是父母也希望你更希望做一個 decent person，這是父母一定希望，我一直講你這麼多年，從小到大，父母花這麼多心思，私立大學一直讀， 過我小孩也是 Chinese school 畢業的，你這麼多年過來，父母希望你做一個 decent person，也不只是賺錢，只是一部分，你這個人的本身，這也是非常重要的，父母看重的這一點，好，謝謝父母關心，小孩就對了。 這個留言板 Yan，我回一下留言好嗎？好的，這個哪一個房貸可以不用繳本金去問啦，在臺灣，你只要夠強勢，你要求就有，我認為銀行，你要求就有，你堅持就有，不行換一個香港版本的 002，好，你看香港版本有啊，你應該問我 checkgpt 就有，我們以前也有了，不過我們來問，我們就來問好了，你看這個 checkgpt 會回呀。 請問在香港要投資美國那斯達克 100，有沒有香港當地的 ETF 可以投資？Sorry I'm having issues right now, Please try again later。這個你知道，checkgpt 現在還是有一點，有一點有點怪怪的，我從來在重新 launch。 請問在香港要投資那斯達克指數 100 的基金，有沒有當地的基金可以選擇，在香港投資那斯達克指數。100，你有幾個選擇可以考慮的？當地基金有 3086 和 9086，這些基金都追蹤那斯達克指數 100，讓投資者能夠參與這個指數的表現。當然選擇前最好進行一些研究，比較不同基金的費用結構，過去的表現，這可以幫助你做出更好的投資決策。 你對這些基金或者投資那斯達克指數 100 有什麼特別的問題嗎？沒有了，謝謝你的回答，隨時歡迎詢問。 好，你看他就講了 3086、9086，對啊，我們的，我們也，我們就是這樣建議的，在香港以前我們就有這資料，所以你問我詹姆斯就答案了，這就是我的目的，而且他的答案就是我，我我我以前的資料，所以這個就是香港朋友，香港朋友就是 3086，他沒有全部他就只講這兩個，其實還有。那我貼在留言板，我貼在留言板。 所以你香港那個那個要投資香港的，所以你們以後我不在，你們要問可以問我的 checkgpt 香港版本。請問中國有等同美國的 qrd 嗎？那我問他，請問在中國和香港有兩倍的那斯達克指數基金嗎？像美國的 qrd 的兩倍槓桿的基金，在中國大陸和香港尋找類似美國的 qrd 那斯達克 100 指數的兩倍槓桿基金，可能會有一些挑戰。 目前中國和香港市場上並沒有與 qrd 完全相同的產品，不過這些基金可能提供類似的曝光或策略。對於中國大陸投資者來說，可以考慮的是一些交易所交易基金(etf)，他們追蹤那斯達克 100 指數。 如 513100 或 51330，然而這些基金不提供槓桿，香港的情況也類似，雖然有追蹤那斯達克 100 指數的 ETF，例如 3086 和 9086，但他們也不提供槓桿。要注意的是，槓桿基金通常適合經驗豐富的投資者，因為槓桿會增加風險。如果你在這些市場找不到合適的槓桿基金，可能需要考慮其他方式投資那斯達克 100，或者直接在美國市場投資。 需要更多關於這方面的資訊嗎？好，謝謝你，客氣。如果將來有其他問題或需要協助，隨時歡迎詢問。祝您投資順利！好，因為我沒有給他槓桿基金啦，所以他有了香港有槓桿基金，香港有槓比基金。那很多人在中國，他說要去香港，是你跑香港一趟，跑香港一趟，去香港開戶才有辦法買槓桿基金。 好，那個我用的 checkgpt，那個連結，你們不要隨便外面 download application 或隨便網站喔。我那個留言板有正確官方的網站跟 app，你們去 download，不要隨便。 有的人就誒，老師我 download 了假的，錢怎麼怎麼沒有你的功能，那個就是假的，外面什麼 apple store 裡面有很多什麼 app，checkgpt 什麼什麼，那個都假的，都假的。你要用我的連結，我那個留言板上面就有連結。對啊，150 萬就是市值啦，你接近 150 萬就可以去申請。 為什麼用 150 萬，因為因為那個 Lisa 就問我，跟我講就是說 150 萬以上，你的利息可以比較好了，那你 100 萬利息差一點，可能多個 0.5 吧，我不知道，所以 150 萬就可以達到 spray 比較低的，比如說人家就 7 點多，22 加上 5 就 7 點多，那你如果是 spray 是 3，那就 8 點多，所以 150 萬你可以拿到 7 點多利息。 那個那個買車啊，買車你就去買特斯拉，特斯拉有 finance，他利息特斯拉利息好像 5 點多而已，還是對，所以特斯拉的 interest rate 比較低，你去買特斯拉嘛，特斯拉現在這麼便宜，所以 Linx 你就買特斯拉，他上面網站就有可以可以貸款了。Iris 說 AI 時代 QE 會上漲更多嗎？理論上會，理論上會超過過去的彙報。 這個這個 Julie 講說為什麼這個大家都在露勞工，其實整個社會都教育所有的人做勞工，你去大學，大學是一個勞工生產基地，你就知道，從為什麼以前大學從哪來，從德國，德國是什麼工業國家，英國工業國家，他們為什麼要開的，他們要培養很多勞工，因為他們發現整個工業革命之後，勞工缺乏，有有他們在教育勞工，他們因為工廠要人嘛，所以他們就開辦學校，你看那個德國不是很多那個工業學校嘛，就是要教育人類變成勞工嘛，就是這樣子，所以大家要知道，不要去學校是要學，要學思考，而不是學技術，不是學勞工。 謝謝 Julie，你的留言再來，你寫 AI 怎麼讓他知道，用中文還是英文？當然是我講中文，他寫英文啊？你看，我拿一個昨天寫的 mailbox security upgrade。你看我，我我我怎麼問，我就貼上去好了。我怎麼問的？我貼上去，你們要會問喔，要會問他。 你看我問我問 GPT 說：請幫我寫一封英文信給 HOA 租屋管理委員會，跟他們說昨天的信箱又被小偷撬開了，有幾個人跟我說應該換一個這個我寫錯，就是你看我寫錯，他也不會，他知道我寫錯，換了一個，換了兼顧，換了，換換個信箱比較強壯的，不容易被撬開的信箱。 我們居住在這裡，每天都擔心線被偷走，這需要徹底的來解決，不然對居家安全非常令人擔憂。謝謝你們能趕快處理這件事。我就這樣寫。你第一個，我就請他寫英文啊，對不對？那那他寫出來英文，我 copy 給你們看。 OK，我沒辦法一次貼很多啦，所以我就他不讓我貼那麼多，你看他就他就會寫啦，他就會寫，而且寫的很好，他表頭跟表尾你自己要填人名啊什麼那些其他的，他就幫你寫了。你們看我的留言怎麼貼不上去？為什麼現在不能貼我的留言貼不上去？還是太少，還是太太長？是不是他太長了？所以我要分段，分好幾段才能貼完。 不過沒關係啊，就貼幾個給你們看一下就好了，他文章很長，好就這樣子。他就是回了這個 email，叫我，他說這個就這樣子了。所以這個你，把中文啊，你只要會講話就會用，你只要會講話就會用 AR 的。所以我就用唸的啊，我那個字也不是打的，所以會有兩個字會錯掉。所以他就寫一篇還可以的英文，至少比我寫的好啊。然後所以這個就是 AI 的炮。 以前我要寫這個 email 可能要花一個小時搞來搞去的，這個現在就一分鐘就寫完了。這個比利不要用配耳田去投資，這是美國規定，不可以投資，不是說我說不要用，是 Charles Sharpe 規定你不能去投資，你如果去投資就犯規，犯規他會把你的配耳 account 關掉。 臺灣沒有，臺灣不可以，臺灣可以不限用途，對 RISD 對啊，對啊那個那個保險跟領域，就是講重點，講講你愛聽的啊。 哎呀這個你到時候每個月可以拿 3000，他沒跟你講中間你還要做什麼事，對啊，對啊浩勤講的沒錯，對啊物以類聚，IRIS 你講的沒錯，我們的小眾 Hawker 是我們這邊算是也很好的，也是個神秘學校，我聽過有一個家長他開車都不敢開進去，對啊，對啊不過有人還是不相信我們投資法，說我們是倖存者偏差。 我們 CHATGPT 就是 CHATGPT4 Plus，你要付 20 塊，不然你只有 3.03.5，Link 有啊，最上面留言板，你看一下留言板。 有了 Susan，有啊，上面那個 Arena 上面留言板，就有我的 CHATGPT 的 Link，好不好，而且我也有我這個自己 Create 這個 CLEC James 投資理財頻道，問答投資，你用英文問他，會用英文回答，你看這也解決我的痛點了，我都沒辦法跟英文年輕小孩子，用英文當然可以啊，破英文不如你去問我的 GPT，好了，對啊，這個我們可以解決很多事，沒辦法買特斯拉，OK，好你就買那個 Cybertruck，等 Cybertruck 發一個用於電腦版的，有啊，電腦版的就是也是網網頁的，網頁就可以了，網頁的電腦版跟你是說那個那個 PC 的嗎？ PC 的，那你去那個 CHATGPT 的 Homepage 我看一下，CHATGPT 的 Homepage 有啊，我那個那個網頁的 Homepage 他就會你點進去就可以點進去，你就是你做 PC 就是 PC 的 StrapPal 的 interest rate，你 50 萬到 100 萬的 interest 就不錯，有可能你要去你要去 negotiate，對啊，Whisper 我是 Whisper 是要另外另外點 Whisper 嗎，還是因為他旁邊就有一個耳機嗎？ 我是那個那我電腦版就沒有啊，電腦版沒有 Whisper，電腦版的 browser 裡面的電腦版，因為 Mac 沒有 APP，電腦版的 APP，所以我叫 Whisper 嗎？ 我不會用 Brian，你如果知道我這 Mac 的電腦版網頁裡面就沒有，就沒有一個耳機也沒有那個，所以我 iPad 有 iPad 有 iBone，不要買 iBone 這個，你可能是新來的，我們就不要買 Bone，iBone 當然不要買，現在很多人過去興致勃勃的買了，結果現在都要賣掉了，我是有付費，可是不付費的是不是可以？ 你講話我不知道，因為我開始能講話的，我就已經付費了，所以沒有，不用不用付費的也可以講話，我之前第 1 次，我們在我在 clubhouse 裡面有請他來當主持人，那個就沒有付費，所以不用付費的已經可以講話了，不用 Doordash，我跟他講了，私立學校還是一種精英教育了，所以私立學校的學生的成功比例相當於比公立學校多了，公立學校可能 20%做得很不錯，可是私立學校可能有 70%是很不錯，那這個到底是學生好，還是老師好，還是家庭好？ I don't know，不過私立學校好的比例是當然比較高，這個可以理解，對手機版才有對話，對 iPad 也有，iPad 好像是用 iPad 的 browser 跟 iPad 的 App 都有，可是電腦版的 Mac 的電腦版沒有對話版，GPT 4.0 對，用 CDT 4.0 plus，GPT 4.0 plus，Gmail openai.com 要付費，好付費這個事情我是跟大家這樣說了，你若不付費也其實無所謂，先從 3.0 開始用。 可是我是 very strong recommendation，你可以把它當作 assistant，他是可以給你助理呀。你每個事情你就自己 create 一個你自己的 AI assistant，像 BrianGTP 或者是你 JuliaGPT。你每件事情都跟他說，而且你要教他。 所以你如果去問 General GPT，他的答案就是有時候不是你，你要他。可是你一直教他，而且你把你的 calendar 給他，你就直接問他了。而且你知道我 Microsoft 的那個 Copilot 非常厲害，你跟他問就是你幫我那個那個行事曆，明天的行事曆重點給我 summarize 一下，他就跟你講了。 那你就說那個那個你幫那個我上個月的這個帳單整理一下，弄一個 excel file，把它畫一個圖讓我知道我的這個，他就做了。那你說你去他會 access 你的 email，那你就說那個 email 如果有什麼帳單的資料或者什麼，你就把它幫我做一個記帳的動作，他會幫你記了。 如果你給他那個那個那個 account statement，他就給，他就幫你。你給他越多資料，他就給你做越多事了。 那那個是你 personal 的，那個是一個叫做我講現在 GPT AI， 就像以前有 internet 很多公司就是資料不要放到 internet 好危險所以他們就搞一個 intranet 一樣啊你也要一個 internet 跟 intranetintergpt 跟 intra gtp 現在很多 corporate 都在做 intra gpt 就是自己公司內部的那你個人也要有個 intra personal gpt assistant 那你把所有資料都弄到你的 schedule 好到時候可能你老公一個你一個小孩子一個那他們都有自己的那之後你們全家再做一個大的這個是我跟你講這個 hierarchy 以後你就知道這個是很厲害了這很厲害這個現在人個人跟公司如果不用 AI 你就等於有練書跟沒念書的人就差這麼多好 Brian 謝謝你我再去看那個 youtube20 塊很划算了這個我問你們上大學你要繳學費嗎要啊我跟你講現在這個 gpt 就好像你有用就是有上大學沒有用你就是沒上大學才 20 塊一個月你上大學是幾萬美金所以我 very very encourage 你要 去網路上看一些博主， 一些介紹，他們講的還是其實蠻膚淺的。 我自己亂進去，我發現他們講的還我那一天我本來說禮拜一 check gpt 4 plus 要出來，我一直 refresh 都一直沒出來，等到禮拜三吧，一出來我就趕快趕快上去做 create 個 personal gpt，而且你知道我那天早上 11 點知道我，我興奮到我沒辦法吃飯了，我我想我如果搞下去會搞到半夜，不行，我現在先去吃個飯，所以我就跑出去吃飯。 吃完飯吃飯，其實食物食不自慰，因為腦袋全部是在 gpt，gpt，趕快吃完飯回來，用一個小時我就 create 完這個 clcJames 理財頻道，解答投資理財致富之道，我就做完了，做完了一個小時，可是當然一個小時是蠻 rough，那開始要喂質量，喂到三點多，發現我這個 gpt 怎麼 down 掉，原來餵了十個檔案之後， 後面喂的都沒有用了，我說我慘了，那如果只是這樣子就不能用了，後來我只知道就是說我可以把他那個檔案給他，越加越長，越加越長，重新 flash，把新的檔案專注，把舊的檔案蓋過去，而且你要知道我剛喂完的第一天喔，他還是不是那個，可是他慢慢會 digest，奇怪，昨天問的跟今天問的不一樣了，他就變聰明了，變聰明了， 我現在每次你們回來的問題，email 留言的問題或者是你們問的問題，我就會先問 checkgpt 完之後，我就說這個地方要改一改，請把這些東西再放到你的 knowledge base，他就放進去了。 那之前他還會說，房地產投資、股票投資、股票投資風險波動大，房地產可以有被動收入，什麼我就教他 OK，以後我跟你講一個，我就教他把這個房地產這個 30 年租屋跟購屋的命運大不同，我就傳給他，我說把這個分析一下，這個投資股票的回報率還是會高過房地產，你仔細看一下，把他當做你的 knowledge base，他就慢慢就改掉，他就會學會了，他就會學會。 所以以後你們小孩子，當然我現在還沒 publish，以後你小孩子只懂英文看不懂中文的，你就來問我的 checkgpt 就可以了，我會一直訓練他，一直訓練他。brian 你說 AWS 在做，我想 brian 是 AI 的，還有我們那個老李也是 AI 的，有空他們可以來分享一下。不過你們真的進去看了人家分享就是人家的，可是你要自己用才是你自己的。 好，今天可能就這樣子吧，我想 I am very excited，今天下午沒有那個 turb，我們已經上，我們已經討論完了有一個小時，那個 00441 吧，我已經 po 到 youtube 上去了，你可以去看那個回放。 好了，00441 就是買 gpt 上線的那個，那個那個 youtube，youtube 的連結，youtube 就是在 youtube 這個，你就去聽。吧。因為那個已經過去了，我現在在留言板，這個 youtube 可以去看看，起來應該沒有了文言，我還交給你看看，還有沒有什麼問題？好的，沒問題。 首先也非常感謝大家，就是今天來參與在美系的時間還是比較早的開始，然後也非常感謝就是來自臺灣或者是大陸這邊的朋友也跟著我們到一個比較晚的時間，我們非常非常感謝大家參與今天的這個 crap house 的房間。那在結束之前，我再重新重申一下我們這個 crap house 的開始時間以及就是一些相關的事情。 那我們房間都會在每週六的晚上 10 點美系時間，現在是早上 6 點開播，我們非常歡迎大家起早然後來加入我們。然後喜歡我們這個房間第一次進來聽的話，你可以關注老師的 crap house 帳號，就是點選左上角這個藍色頭像，繼續按關注，每週都會收到來自 crap house 的房間開啟通知。 那如果你今天是中間才加入的話，在這個房間結束之後，你可以聽回放，或者是說你可以在 youtube、bili、spotify、podcast、抖音、tiktok 等等地方搜尋 coec 投資理財頻道，或在 Facebook 搜尋 wealthy in 50，也可以找到 James 老師的文章。我們非常歡迎大家。 如果您是今天第一次加入的話，我們希望你可以從 coec 2022 年的影片開始瞭解，有閒寬看的影片編號是 00288 與 00398。那最後我們也非常謝謝大家今天參與我們這個房間。我們會預留大概兩分鐘的時間到 9 分 9 分，讓新加入的朋友可以關注 James 老師，未來都可以一起。 在這個房間與你們相遇，謝謝，好謝謝所有的朋友，謝謝 moderator，我們在這邊很高興，真的是每天每次來這裡都非常快樂，因為可以跟大家分享也學到很多東西，這是我們的美好時光，好，那我們今天就先到這裡，謝謝大家。

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