離開市場是極高風險：市場上漲沒賺到是永久損失 2023年11月4日 CLEC投資理財頻道

錄製進步三十四,優勢必須避免的錯誤是,別像一隻暴雨後浮在水面的鴨子那樣自得,那是因為它有浮水的本事才能平步青雲。 三十五,在股票投資中,我們期望每一筆投資都能夠有理想的回報。 因為我們將資金集中投資在少數幾家財務檔案,具有強大競爭優勢,並有能力非凡。 成實可信的經理人所管理的公司股票上。 三十六,投資者應該謹記,興奮和付費都是他們的敵人。 三十七,我的工作是閱讀。 我閱讀我所關注的公司年報,同時我也閱讀它的競爭對手的年報,這些是我最主要的閱讀材料。 三十八,要想成功地進行投資,你不需要去想要成功地進行投資,你不需要懂得什麼BETA值,有效市場,現代投資組合理論,期權定價,或是新興市場。 事實上,大家最好對這些東西一無所知。 當然,我的這種看法與大多數商學院的主流觀點有著根本的不同。 這些商學院的金融課程主要就是那些東西。 我們認為,學習投資的學生們只需要接受這些東西,只要接受兩門課程的良好教育就足夠了。 一門是如何評估企業的價值,另一門是如何思考市場價格。 三十九,如果你認為你可以經常進出股市而致富的話,我不願意和你合夥做生意,但我希望成為你的股票經濟。 四十,不需要等到股價跌到股底才進場買股票,反正你買到的股價,一定比它真正的價值還低。 四十一,頭腦中的東西在為整理分類之前,全叫垃圾。 四十二,不管是買襪子還是買股票,我都喜歡在高階或大折時入手。 四十三,有了足夠的內幕訊息,再加上一百萬美元,你可能只要一年就破產了。 四十四,在我看來,很難懂的公式,電腦程式,或者顯示股票和市場價格變化的閃爍訊號,都不會帶來投資的成功。 四十五,要贏得好的聲譽,需要二十年,而要毀掉它,五分鐘就夠。 如果明白了這一點,你做起事來,就會不同了。 四十六,你不一定必須的,是名火箭科學家。 公司這樣的遊戲,智商為一百六十的人,未必就可以贏取智商為一百三十的人。 四十七,時間是精彩事業的朋友,但卻是平庸事業的敵人。 四十八,我們最擅長的事情是,當一家大公司暫時陷入困境時,我們要做的事,是它躺在手術臺上的那一刻,去收購它。 四十九,投資人必須要做的事情是,當一家大公司暫時陷入困境時,我們要做的事,是它躺在手術臺上的那一刻,去收購它。 四十八,不需要當一個小夥子叫當一個小 cub,並不需做對很多事情。 魯魯千里,重要的是,要能不犯重大的過錯。 五十,我一直都知道我在 scientist,我會變得富有。 我認為,我自己從來沒有對這件事產生過疑問,要盡量先可保住本金,盡量瀝少風險。 我認為,我自己從來沒有對這件事產生過疑問,要盡量先可保住本金,盡量瀝少風險。 第二是盡量避免風險,保住本金。 第三是堅決牢記前牢。 第三是堅決牢記前牢。 投資第一位是不虧錢,一旦虧損了本金,意味著你再也回不來了。 一,我們只是在別人貪婪時恐懼,而在別人恐懼時貪婪。 二,時間是好投資者的朋友,是壞投資者的敵人。 當股價偏高時,你要做的就是耐心地等待並繼續進行跟蹤,直到股價進入他認為合理的範圍時,再考慮買入。 資金複利的增長,為長期投資者提供了較好的依據。 好,不好意思,剛剛離麥比較遠。 大家好,歡迎來到我們的房間。 CLEC投資理財頻道是一個專注於投資理財分享的組織。 請留意,CLEC投資理財教育學院已經更名為CLEC投資理財頻道。 在開始前,跟各位聽眾進行一個免證宣告。 所有的投資都需要自行負責。 頻道內討論的資訊僅供參考並非專業的投資建議。 我們永遠不會收費盈利,也不會從您身上賺取任何義勞。 請留意,我們的房間會在每週六晚上10點,每期時間早上7點開播。 我們非常歡迎大家都可以提早加入。 你可以關注老師的Clubhouse賬號,也就是點選現在畫面上的左上角的藍色頭像,進去按關注。 每週在這個時候都會獲得來自Clubhouse App的系統通知。 你也可以在YouTube,Bilibili,Spotify,Podcast,TikTok,抖音等等地方搜尋CLEC投資理財頻道。 或者是在Facebook搜尋Wolfie。 都可以找到老師的影片,或者是老師的文章。 CLEC從2018年到現在的所有影片都保留在YouTube上。 大家可以跟著持續去學習投資。 那也希望可以大家在瞭解過去影片時需要有判斷力。 請合併當時的市場客觀環境,過去的個股分心,僅做學習,並非專業投資建議。 我們現在只建議參考指數金金QQQ。 我們這個房間的管理規則,我們歡迎所有的聽眾朋友都上來發,舉手上來發問。 舉手就是按右下角這顆小手,按上來就可以上來排隊。 發問,分享,討論我們都非常歡迎。 我們的順序是由左至右,由上至下,按照順序來問問題。 如果你後面還有三個人以上在排隊等候,原則上每個人最多問一個問題。 每個人結束之後,Moderator會將您放回聽眾席。 如果你有問題,或有話題想要加入討論,都可以在按舉手上來排隊。 那我們非常感謝大家,我們再次把開場白的時間還給詹姆斯老師,謝謝。 好,謝謝文言,謝謝Moderator,還有謝謝所有來參加的朋友。 那個我的講義已經貼在留言板了,我發現現在Cloudhouse的留言板已經是可以從聽肥放的時候,可以看到留言了,所以我就不再上面再拼這個這個講義了那聽肥放的人,那就到留言板看連結下載講義那在各平臺的,就是像YouTube,我會在YouTube下面把那個檔案連結,還有我們影片所談到的有一些網路連結,我都會貼在這個留言板的置頂,就是最上面的,我會留一個留言,那他留在最上面,你去看留言板的最上面,裡面都有我們的一些關於這支影片的一些資訊連結好,那那個也可以下載那個簡報檔案那有問題的話,可以寫email給我這個有兩個email,我想點我的頭像,也可以找到我的email也要免責宣告,我們是義務,交投資,也是分享我們以前投資的經驗我們不會從各位獲取任何金錢也沒有盈利我們都不是專業的投資顧問,投資風險很大,如果你沒辦法承受市場的波動下跌假設你還是像一般散戶一樣,一跌就賣一漲就追那我建議你要麼就趕快離開市場,不然你會破產不然你就是可能用你資金的5%,10%做一點娛樂吧那你可能就不是做投資,你的個性就不是做投資,不然你就要改變你的投資的行為因為短線操作無疑是一個財務自殺的一個動作所以投資一定要謹慎,隨時都有可能下跌10%,20%,30%,甚至70%,你的資產所以退休的人,不是說我靠投資退休,市場不是一直漲所以你的退休金要夠我們談最少你要有年開銷的33倍那有問題的可以看我們過去的影片我們過去當然有一些個股啦,還有從2018年開始我公開上課這時候會有一些個股提供給大家,那可是現在我們已經認為個股不適合散戶投資者這個個股再好它可以跌90%之後再漲100%,100倍那你在這種波動之下一般散戶是沒有這個投資數值去維護的新來的朋友可以看我們的00288或00398的影片這兩個影片的連結我也留在Cloudhouse的留言板或者是下面置頂,那當然看我們的YouTube頻道上去攝取上就可以投資者永遠極度樂觀通知者永遠影響陽光市場在怎麼震盪,它下跌它就是會上來而且會創新高投資一定要忍耐,下跌一定要忍耐那你財富一定要等個10年20年你才會看到它的增長在各平臺就麻煩大家按贊留言分享,因為這樣子可以讓更多人接觸到,你們可以接觸到我們頻道是因為別人的留言按贊分享,所以你也要做這個事這樣子可以能夠讓更多人能夠取得我們的資訊好這裡公佈一下,就是下一週就變成美國夏令時間就結束了所以下週亞洲時間都不會變,我們只會變美國的時間,因為只有美國調調時差調時間,所以下週美西的話就會變成6點,早上6點,大家比較辛苦一點尤其美西的朋友早上就比較早起床好,那臺灣一樣還是為此晚上10點亞洲還是時間不變只有美國地區的時區的才會改變偶爾我們在YouTube,Facebook,還有一些平臺會有一些詐騙的人來留言或者是廣告一看就知道怎麼這樣子跟我們的理念不合,或者是比特幣,或者是說某某頻道你看到這些留言,你不要去回覆了,就以為那是朋友的其實這樣子你的資訊或者是你的Facebook,對方就找到你了,那他就可以跟你對話那就是風險風險所以如果你看到我們平臺上有奇怪的留言,不要理會我們會把它Block你跟他對話的話,你跟詐騙集團對話就有風險,他就有機可乘所以不要不要跟他們對話這裡臺灣的一個新聞之前就吵得沸沸揚揚的,就是因為癌症險癌症險保險不給付癌症你十支十副的保險,那保險癌症的你得那麼重的病不給付我現在在第Patch 11,那這個新聞的連結,我也貼在留言板或者是下面的留言置頂他們當然不要啊,那那個金管會,或是那個要叫他們說,這個要不要給他做一個那個Node就是海事給付,他說難易啊,沒辦法接受他們不會接受你看他們當然不會接受那這個詳細的新聞,大家可以去看所以保險公司是包銀的你看你辛辛苦苦保了一個險,繳那麼多錢結果得了重病,結果一毛錢也拿不到太多人有這種經驗了,不是說保險就有保險,不是保險完了之後,你要要申請這個理賠的時候啊難啊,難啊我的幾個朋友去開刀什麼,保險公司不付,不付你就跟他講,我要告你的時候,他才付他們應該都不付好,往下一頁投資者,我們投資者就像一個醫生在一個未知中找到適合自己的一條路,在未知之中找到適合自己的一條路排除不可能,找到可能就是好像好像那個巴菲特·芒格講的,你排除風險,你的幸運就來所以現在的社會,資本主義社會里面一個最大的病就是窮,窮是一種病那個柯文哲說他當醫生的時候病不難醫,他說一個人要死掉,尤其他是急診室的那不容易,我可以用維生器讓他一直活,可是窮他沒辦法治,所以他一定在醫院裡面碰過很多窮的病窮的病,本來是可以救的,可是因為窮就沒辦法救所以我們這個頻道其實是一種解決方案,就是讓貧富差距不要那麼懸殊,那讓一般的人可以富有所以我們就是一種治療窮病的解藥讓更多人能夠懂這個投資的良方,這個是我們的一再在這裡堅持跟大家一起聊投資,陪大家投資最大的目的投資保守者就無法跨出投資的第一步了,什麼叫保守者,就是怕虧損的人你人生如果不接受,不能接受不確定性那你就一直會面對不確定性所以我們一定要接受很多人生的不確定性你如果一定要很確定的才往前邁向一步的話那你一定是寸步難行,我不是說你莽撞,而是我們人生要接受一點不確定性,你才會確定你才會確定指數投資短期是一個不確定性,長期是確定性這個就是所以很多人沒辦法跨出一步,就是因為這個今天買了,明天會不會跌今天買了會不會跌他只是在講一直在腦袋留在一個短線的不確定性可是長期是確定性的,所以大家習慣用長線思維長線思維,眼光要放遠如果一個創業者沒辦法看到他這個服務這個產品10年20年後後的這個爆發性的話那應該不會成功所以你如果是創業或者是你對一家公司的研究你沒辦法看到他這個服務這個產品10年20年後的這個爆發性的話你沒辦法看到透視20年後的這個公司那你是沒有能力投資個股的聰明者在市場上有太多聰明者,無法接受太簡單的指數投資質數法所以你會看到其他平臺或其他的你看YouTube講那個543的那個頻道人特別多那個股市分析師的頻道的人特別多財經媒體還有Cloudhouse也一樣所以說聰明者他們沒辦法接受指數投資而且講指數投資的沒有市場沒什麼市場巴菲特講了五十幾年了還是寥寥無幾沒有幾個人多少人做得到你看我們的頻道挺多也是200人吧200不到300所以聰明者就是因為他們有時候我們會在留言區一看到有人一留言其實你一留言或你一講話我就知道你在投資的那個段數了那有些太聰明的或是在市場太久的他已經僵固了他的腦袋已經僵固了那個你要改變他不容易除非他跌跌得四腳朝天或者是他陷入無底深淵的時候他才會思考不然就是比較聰明一點的就是說他搞了10年了搞了10年了結果搞不出一個名堂發現別人買的不動的竟然可以發大財昨天聽到一個YouTube就是有一個他在訪問一個投資的老師老師當然一畢業就教投資了就很年輕嘛就教投資他就技術分析基本分析財報教教教教教他自己每天就操作操作操作那他教的時候當然有一些人來學投資他說有一些短線操作的當然就會失敗後來他教十幾年之後有的學生賺很多錢後來他發現這些學生賺很多錢就是有一些企業家他們上班很忙那他用他們的方法去找一家好公司他就買了不動了10年就漲100倍了結果他這個老師說我一個老師還比不上那個學生我找了我搞了半天10年我還是沒辦法退休我還在打工可是人家買了兩三隻股票之後就10年就賺個100倍50倍那個個股也是這個老師選的結果那個老師也沒有所以他這個老師後來他就轉到回到價值長期投資那就算是有智慧的所以有些人他有定見了一定要直到撞到牆可能才有機會轉彎可是有些人一輩子也沒辦法改變了那就沒辦法那是命有智慧的一聽就懂假設你我想大部分這邊我們在這邊的朋友應該70%大部分都是一聽就懂的才會留在這裡那麼久剩下的就是有覺悟的好往下一頁我們投資者投資者要擔心的不是市場下跌市場下跌是好事而且市場下跌給年輕人買得起的機會戰戰投資者擔心的是市場上漲你沒有在市場裡面尤其是我們指數投資投資者也沒什麼好什麼選選選選買點賣點就只買不賣啊對不對那買什麼買隨時買所以買賣都沒有技巧我們怕的是市場上漲沒跟上你看上個禮拜央行講完話連續兩天一漲過來就快5%5%我們一年的期望回報也才10%5%你就你沒有跟上那你就你你你你你今年的一半一半的績效就沒了那還不要說你這個殺低有的人可能在央行講話前幾天那個從技術分析來看是破線破價這個幾乎就是就是就是就是就是空頭趨勢要來了從技術分析上可是你如果不懂你就會殺在低點我跟大家講技術分析有一點點一點點準可是什麼時候準呢就是要在極端狀況的時候才會準什麼叫極端狀況就是說假設2009年一直漲一漲漲一漲漲到2021年這中間太多的盤整以前我們會做錯就是在盤整期我們以為他又要要走下坡要空頭結果其實不是就要整個上漲坡段的時候不會他只會盤底不會盤頭所以這次的盤整我就差不多盤了五個月我就知道他這個是一個盤底不是盤頭那因為他的客觀環境盤頭沒有這個環境所以你要知道會不會成頭是要看那個整個經濟還有產業的客觀環境那你看這個產業的財報上一季的財報這一季的財報你就知道這個不會是不會是頭他不會是頭那經濟金融狀況有沒有金融風暴有沒有什麼也沒有所以央行會不會再升級再升也就一碼大家都知道的是所以沒有surprise那這個就不會是這個就是那個環境不可能產生颱風所以那個叫做竹頭不沉反沉底橫看成林撤成風所以我們一定要堅持留在市場不要離開市場離開市場對投資者是最大的風險你看我們2009年賺到2021年賺了13倍13倍那你2022年來一個空頭你很怕空頭你看空頭好可怕跌40%那你至少還漲了7.8倍啊年化報酬有17%17%所以你只要上漲波段賺到了你根本不怕下跌很多人是上漲沒賺到下跌跌到了這個才是比較辛苦的那你知道那短線操作者這個禮拜四禮拜五這種大漲他們完全就踏空了那他們現在就等拉回再買我看慢慢等吧如果有拉回算他們lucky那他們會不會買當然不會買市場空頭不可怕離開市場沒跟上的獲利才是永久的損失這個是大家一定要投資者一定要記得好我們往下一頁這個圖就是12年漲13.45倍年化報酬率24%就是說沒有經過2022年的下跌的之前我們的年化報酬是24%24%24%什麼情況超過巴菲特啦你可以13年12年12年超過巴菲特12年好我們下一頁13年漲7.78倍因為2022年就跌掉40%你的年化報酬又17%17%所以不要怕下跌你要怕的你要擔心的是上漲你不在船上你上漲不在市場裡面所以為什麼我一直講趕快買進趕快買進儘快買進你舒服的方式買進可是不要拖太久這個我常常講的我們下一頁所以巴菲特認為只要能夠儘量避免放下大錯投資就能成功我也是會犯錯我以前也常犯錯可是我會活下來是因為我會認錯可是一般人不會所以不要去做操作你是一般平民你不是這個這個這個海豹部隊你也不是這個這個這個陸戰隊不要去跟人家拼命你在投資的錯誤路上如果一直奔跑也不會達到終點在錯誤的路上你跑再久也不會達到終點所以一開始就要選擇正確我們人生有很多人問我很多問題老師我這個退休的時候我準備要回國退休我說你現在小孩我小孩現在上初中我說你看人遠慮擔心的事情從今天擔心到20年後40年後擔心的事可是眼光都沒辦法投資的眼光竟然都沒辦法放到20年後40年後這就蠻特別的我就常常講很多事情都不用擔心你只要看今天活在現在你現在有沒有感覺到你在呼吸你如果沒感覺到你還呼吸你就沒有活在現在那你現在在聽我在講課那你就專心的聽講課你如果腦袋一飛掉我剛剛講的這個25分鐘你根本不知道我在講什麼所以我們人就是這樣子一分心就就飛了就飛出去了所以你在錯誤的路上跑再久都沒有用當你發現你的方向錯誤的時候你做了一段時間還是沒辦法解決那個問題或者是那個時候你要重新來過重整幾股過去的投資你的績效不好那你要重整幾股不要為過去的失誤而後悔過去是一個老師所以你只要改變就好所以你不要重複做蠢事蠢事一次錯誤可能是別人的錯兩次錯誤可能是自己的錯你若做三次這樣子繼續這樣搞下去那就是你蠢就是蠢所以要大家要遠離麻煩現在你若遠離風險那以後比未來你要擺脫那個麻煩來的容易多很多人買個股啦什麼你買了個股就是找麻煩自找麻煩之後你要不要賣呀疊那麼多要不要賣呀你就是很難擺脫風險所以我們的投資是要模糊的正確就說我不知道這一兩年會怎麼樣可是我知道20年後會怎麼樣這就是短期是模糊的正確我們現在是我們的投資方式是模糊的正確短期我不太知道模模糊糊的可是長期是正確的在市場上很多短線操作者或者分析師他們是過度精確的錯誤他們算了半天結果還是錯的可是他們算的過程倒是蠻複雜的這就是精確的錯誤講得頭頭是道可是是錯的跟詐騙集團一樣詐騙集團講的都是頭頭是道結果是錯好往下一頁所以工作我們一般的唸書工作需要聰明才智努力可是投資不是投資相反投資你最好不要用你的聰明才智不要太努力你只要無為就好無為就好無為就好就是指數投資你買買的舒服上漲快樂下跌舒服這個就是無為不用鬧金你只要開始聰明瞭開始對市場有意見了那你風險可能就來了我們投資就是依靠100家美國最大的公司CEO的聰明才智我們自己是無為這才是資本家資本家不用努力投資指數基金你也努力不來你怎麼努力我們只是用一些金融工具讓自己過得更舒服那個晚進來的可以在留言板下載講義那有問題的我們可以舉手發問那那個在臺上的moderator就是等一下你們有要分享的可以先先先先先準備分享那我歡迎大家舉手這個問題才是重點才是重點我這個簡報只是心靈雞湯吧每個人都可以每個人都可以決定自己一生要演什麼所以你有決定權你有決定權我們人生有決定權決定權父母不可以決定你的一生你的喜怒哀樂要自己決定不是外界如果你的父母是一個情緒勒索道德勒索的你也可以不理他你也可以把他的把他拉黑沒關係的你可以拉黑過一段時間999的時候再稍微看一下你能力強的時候你再去關心看看看值不值得關心我像99.999的父母都不太會啦不過假設你遭受父母的虐待或者是語言暴力肢體暴力或者是情緒勒索那你可以把他拉黑搬出去因為你沒辦法跟他共演你人生的一部戲那就沒辦法這個沒關係的這個就是人生首重你要活著活著快樂啊要活出自己豐富快樂的一生啊你不用為別人負責可是你要為自己負責不要到了老了再怪別人那不能怪別人我們一生不可以怪別人因為你有權利做你該做的事而你沒做我看到一個笑話的YouTube笑話他當然是一個笑話那就是他兄弟姐妹就他一個人在照顧父母他打給兄弟我今天有什麼事你能過來幫我看一下嗎我哪有空我現在很忙這個就是你看他就覺得我怎麼能命能命苦其實他是他處理的方式不對他一定要能夠破我們人生要有一個談判的籌碼一定要能夠破一定要破就是說你最差狀況不玩拉倒就這樣子你如果沒有這個心態你不要跟人家談條件沒有條件那你有時候對有一些人仁慈是對自己殘忍的還有就是有錢要裝窮有時候你無私的奉獻把錢都家裡的開銷你想你都付都你付父母開刀也都你付最後人家也不會感謝你所以你要知道當然之後你又沒有支付了人家會來質問你或者是不諒解你我們有的朋友就是在臺灣有房子他想說在房子那就請弟弟或哥哥管理一下他們就先暫住也沒關係我也不太住後來一住不搬了那你看你所以有些東西還是要講清楚所以不管是你的親戚朋友家人的一生他們是是他們的一生你的一生是你自己的一生所以我們要為自己的一生負責那你最後怪別人那是不對的因為你為什麼一開始不面對這個問題來解決他所以我們不一定要跟所有的事所有的人一定要有關聯不一定為了自己的一生你就算連根拔起都沒無所謂的只要你能夠滿足上面的自己豐富快樂的一生自己強大壯大之後你想要獨善其身還是你要奸善天下你才有這個能力你不要還沒長成大樹就被摘掉了那你還有什麼就沒了嗎所以你要自己強大才有自由了要自己強大才有自由快樂的人生我們談的是財富自由可是人生的自由不是隻有財富要快樂快樂才是自由人要強大到有些事情以暴制暴那個就不夠強大了以暴制暴不夠強大要能夠強大到能夠原諒那才叫真強大要能夠強大到無為要能夠強大到無視他人對你的攻擊或者對你的不平你不要理他就好了所以強大可以是可諒可容可憐可敏就是說你是可以發自內心的行為這是無為好最後還是在recap一下就是美國下令時間結束了下個禮拜美希朋友就辛苦一點要早一點起床早上6點開始那臺灣亞洲時間不變因為調整下令時間只有美國所以美國自己要改變那來的朋友就看00288 00398跟的影片市場都上漲你們都是要把影片儘量多看了多看很多人突然之間最近來問老師這個槓桿基金什麼這個我說你前面你給我讓你給我幾個關於槓桿基金的影片好嗎或者是說那個什麼退休一聽就是一聽就是都沒在看影片還一開頭還說老師我是你的忠實粉絲忠實粉絲怎麼還問我哪一個影片是什麼要到哪裡找我現在你要叫我找影片給你我就不太早了而且這個不只是你search一下就前幾個禮拜的東西一看你連掃一下你都不願意掃一下你只是來剪樹葉的來剪樹葉的我連一片葉子都不會給你就是這樣子你如果說剛來老師我這個上個禮拜才聽你的或者是這個月朋友介紹那我從哪裡開始看或是我怎麼樣那我當然可以可是你如果是你既然都說你是我好幾年的粉絲你還問這種問題那我會把你踢出去了當然不是說問題不能問只是說有些有些你就攤在沙發上就老師你請給我哪幾個影片是關於什麼的那我就不會給你了好所以我們投資要禪定市場震盪跟我無關國際局勢跟我無關市場分析也跟我無關財報財務報表跟我無關經濟局勢跟我無關都無關啊你看你要什麼好選擇上個禮拜漲了跟什麼有關無關無關你要勉強講那就事後諸葛就是事後寫新聞事後寫新聞那這個都沒有用新聞都是事後寫就是市場這個叫見看到市場說說說這個這個這個這個市場多頭就是說牛話市場空頭就是說熊話市場亂跳就是說猴子話這是新聞報道好那個我想我今天的分享先到這裡沒有人舉手大家都已經穩如泰山了沒有什麼問題還是一樣了有什麼你有小小的疑問你的小問題可以引發我們一個很大的學習所以大家勇於發言或分享那文言我交給你好謝謝老師然後我們也歡迎大家同時在這期間我們也可以多多把這個房間分享給到新的朋友或是你的身邊你覺得他也需要的親朋友或者是說你有任何疑問有分享的話都可以按右下角這個小手舉手上來發問那我簡單講一下我自己對於就是我一直在聽COEC的這個一個看法好了就是我覺得COEC投資理財頻道帶給我們其實不只是關於投資理財相關的一些話題以及思考其實James老師也會提供給到我們很多的一些投資觀念其實是跟人生都有極度相關的所以其實我們也非常歡迎大家就是我覺得投資只是人生一部分他只是在希望可以幫助我們把我們的生活可以過得更健全我們可以更多花更多的時間不但只是在賺錢上面而是在怎麼樣把我的人生過得更像我想要的人生這樣的一個狀態所以也非常感謝老師這段時間的一個幫忙然後願意樂於不斷的分享然後也非常希望也非常就是歡迎大家也都可以上來舉手發問就是把自己的想法跟大家一起分享也許你的問題你覺得可能不是這麼的可能是你覺得自己的問題是小小的但也許你的問題可以幫助到其他無論是未來的會把這個影片放到YouTube上面的聽眾或者是其他目前正在Clubhouse裡面的這些人那我會先念就是在在Room Chat裡面發問的一些問題那一樣如果有朋友你現在剛好是在開車或是在不便說話的狀態的話你可以打字在Room Chat裡面那我們看到你的問題也會把你的問題給提出來我們剛才看到了在就是稍早有一個JC他有提到說他想要再瞭解一下關於SGOV如何給出股息跟percentage因為他之前看到的好像是不大一樣我不確定JC是不是新來的朋友不過如果老師如果看到的話也可以給他回答謝謝好你們看Yahoo Finance你們看Yahoo FinanceSGOV你看到的Year Today好像4.14%Year 4.13%4.13%Year TodayYearYearYear 4.13%也就是過去一年他的股息是4.13%那是過去一年那過去一年的時候一年前一年前就是去年10月的時候那時候央行利息可能才從0開始上來可能才3吧3 假設那現在5.5那這一年來3到5.5那平均起來就4.58.58.5除以8.58.5除以2那就4.25那就差不多4.13差不多所以他是過去一年過去一年可是你如果是用現在一個月假設你看這個月這個月的除完息之後這個月上個月上個月月初10月2號的時候股價是127塊100.27那經過一個月之後他發了一個dividend這個dividend是多少0.427那就我們來算一下0.427所以你你就看到你你買進去是100塊你買進去是100就是說你0.427這是你這個月拿到的股息一個月的股息除以除以什麼100.27你這個月的是拿到0.40.4怎麼0.04那你加1那12個月會多少12個月假設你12個月這個複利嘛12個月12個月的話5.12啊就5.12就是說1.0004的12次方那會5.12嘛所以股息從現在開始如果從現在開始每個月都是因為這個這個央行利息如果不改變那這個這個債券0到3個月的利息就不會變那他如果不會變那就會從這裡固定假設央行的利息就不會變一年後你整年你會拿到5.12%我希望那個Jesse這樣子講你可以聽得懂就是說他說一爾是過去一年嘛過去一年那過去一年他有3%的時候嘛去年10月3%11月12月又升息變成3.253.5再來3月說什麼就是3.754再4.25再4.5再來就是5.5就這樣累積下來之後平均起來他是4.13過去一整年可是從現在開始最後一個月他的股息的那個就變成未來一年會是5.25我們看投資是看未來你看他這個11月1號的時候發的是0.427那你3月的時候發的是0.362那比較少因為那個時候利息比較低所以overall過去一年拿到股息的人過去投資一年拿到股息的人是4.13可是未來未來一年的人拿到的是5.12這個就是這樣子好希望大家這樣清楚了好謝謝老師然後抱歉剛才有另外朋友Josey他有問到關於就是structure notes的建議然後也希望這個朋友如果你有更多的疑問可以展開的話你也可以舉手上來說說因為我確定老師是不是也知道是什麼意思在哪裡誰問的在room chat裡面提到room chat的名字叫什麼我看一下叫JoseyJosey聊一下structure notes不要去碰那個風險很高你要知道structure notes是這樣子就是說那叫聯動債結構債structure結構債那以前次級房貸的結構債通常Normal因為他結構債可以千變萬化那怎麼樣結構可是結構債有個問題就是什麼叫結構他就是把很多東西包裝起來叫結構那這裡面什麼東西你不知道你要開盲盒那以前次級房貸他就是把不好的不良債券跟良債券把它包在一起來讓很多這個平等的人也看不清楚比較簡單的講就是說結構債就是金融機構手上的毒資產他要怎麼賣給一般散戶他叫你直接吃氫化物你一吃馬上死掉他不能這樣給你吃他外面要包個糖衣要弄個什麼structure那給你吃這個叫做毒藥毒藥我舉個例子好了在次級房貸那個時候我已經忘記了那個時候的City BankCity他的股價好像是50幾還八幾忘記了那他們就發行一個結構債就說你現在投資10萬那我給你利息7%7%那如果未來這個City如果跌到10塊現在50跌到10塊你會擁有那個股票你會擁有那個股票擁有那個股票你現在50塊去買他會跌嗎會不會跌不知道他如果跌了那你會10塊會接到股票他會跟你講City Group這麼棒過去20年也沒有跌過那麼低如果真的這麼好的公司有10塊讓你撿當然你給他接股沒問題如果沒接到股沒關係啊你有7%的利息多好結果那些人後來都接到股票了結果股票跌到2塊和1塊這個就結構債所以結構債是他把風險包一包如果風險真的發生了風險是你的如果風險沒發生你拿到利息是沒錯可是你是拿到利息可是他那個利息怎麼來你給他10萬他去他去賣賣一些option賣一些option賺到的錢給你等於買風險給你那他這個10萬可以自己放在口袋他10萬放在口袋讓他賣option給你利息如果真的賣option10塊跌破10塊人家把那個那個那個股票put給你啊他就他就給你了他就給你了所以你拿到了股票結果他10萬塊還放在他口袋可是你拿到股票如果那個股價沒有跌到10塊那他的10萬塊可能已經用了三年了啊就你你你你你你雖然有賺到利息他是賣風險給你所以你去承受風險拿到那個7%他就一直賣一直賣roll in賣到最後10塊不賣了直接把股票給你那是這樣子的所以他是一個他一直一直賣put這樣子類似這樣子所以你要知道假設一個銀行金融業他有一個note什麼7%8%利息越高風險越高你想想看有7%8%他銀行自己不賺給你賺怎麼可能好賺的大家都要賺啊為什麼你為什麼他不賺你問他為什麼你自己不買要叫我買為什麼你們自己不買他們的錢都放到央行去放那個放放那個5.5%的結果8%的送給你你覺得這個合理嗎太不合理了太不合理了你要知道好到不像真的這個好到不像真的那一定不是真的就不是真的瞭解嗎好的我們看到下面已經有其他的朋友已經有舉手上來了那等一下如果其他朋友在room chat裡面也要留言的話我們會再把留言給念出來然後下一位應該是天華天華如果您在的話可以直接按右下角開麥謝謝好謝謝詹姆老師早上好其實就關於投資的問題就跟您這麼久好像也沒有什麼特別多的瞭然後買了長期持有就好了那麼我先我想問問就是照本是關於就說我最近的正在準備辦那個美國公民那就是就關於稅務的一些方面假如說我現在從綠卡變成公民的話說那時候在美國這邊投資的稅務這方面比如說投資的收益這些稅會不會發生變化這是第一個問題然後第二個我在這個大陸的比如講說我有些房產也有些投資一些收入的話那我成為就公民之後這個怎麼樣的收稅這個我現在還不是很清楚主要就這一個問題謝謝詹老師你現在是綠卡嗎對不對對我現在是綠卡我正在辦美國的稅法是這樣不管你是來旅遊的來公務的綠卡嗎綠卡的公民的如果你不是公民綠卡你家在美國住滿120就是365天的一半以上你就是等同美國的稅務居民你叫報稅喔所以你不要說我來這邊你這個一年來先來一個五個月回去三個月再來五個月再回去兩個月再回來五個月你其實已經符合美國稅務居民的條件你要報稅當然國稅局是沒有那麼閒工夫去找你麻煩而已可是如果他要找你麻煩這是一個問題所以你就我只是常常出差你要算一算有沒有超過一半時間待在美國再來就是你是綠卡跟公民其實已經沒有你只要辦綠卡那一天開始你已經no different with這個這個公民的稅務了一樣了那是都都都一樣都要都都沒有改變不會no changeit the sameexactly the same沒有改變所以公民跟綠卡其實是同樣的稅務狀況不改變那當然你海外的資產就是要注意要要要要小心處理就是這樣子這裡面有很多細節就是說美國是全球稅全球稅那如果就是假如就是以後如果說我在大陸裡面也有就假如也有收入的話那我是不是因為我大陸裡面就以後假如我那邊有收入如果要收稅的話那美國這邊是不是要雙重收稅還是就只能算一遍他有海外所得免稅額好像12萬還是多少美金ok就是超過12萬以上然後然後就美國這邊才可說對對對對對海外所得免稅額我看一下啊這個是美國ISok免稅額8萬1那稅率好像57萬8開始遞減夫妻共同申報12萬6500免稅額從一百一十五萬一百一十一千一百五十六萬開始遞減就是我不知道這個是遞減是稅率最低稅率為10最低稅率為10那最高稅率就是你夫妻報稅你如果海外所得一千一百五十六萬以上一開始那個就最高稅率Anyway10%到最高稅率我不知道最高稅率是多少我也沒看就是這樣所以你海外所得個人的話假設你夫妻報稅不要超過12萬六千12萬6500塊美金的收入你就不用繳稅你要申報可是不用繳稅好謝謝唐老師好謝謝天華那下一位是bdb如您在的話可以按右下角開麥謝謝謝謝老師早大家早老師很快一個問題因為我大部分的這個strategy都已經in place了就是照著你說的所以其實也沒什麼近期的問題但是就是一個想比較長遠的我大概還有20年才退休嗎那時候就是我現在目前租房子那就是一直照著老師之前的講的說我們現在不不見得要急著買房子這樣那可能以後有資產500萬400萬500萬的時候再去考慮說要不要買房子然後那時候比較退休了也可能知道自己適合自己的房子是什麼但是我就想說問一下說那時候如果說退休了資產可能有500萬了那可是因為退休了沒有工作然後那時候資產夠了想買個房子可是那時候貸不到款的時候因為沒有工作嘛貸不到款的時候是但是在Charlotte這邊的資產夠大的時候是也還是可以用這個資產去跟Charlotte貸款買房子可以有人就是這樣做的有人就是這樣就是全額貸款全額Charlotte Bank貸給你全額那譬如說我那時候在Charlotte有500萬美金好了那我要買一棟150萬的房子沒問題他可以但是沒有工作因為那時候沒關係我太多朋友從臺灣移民過來他根本沒工作啊他剛移民過來他的資金很多就像你這樣他從臺灣貸個500萬美金進來就就就就移民了移民了那就直接去很多銀行都不貸他款我就說你去CharlotteCharlotte就貸給他他說你要買多少房子的我給你個額度然後你就去買啊現金買就這樣這樣子哇就連你工作都不看了不用看了你的資金有500萬他也怕你跑掉也對他比他比房子房子你跑掉的房子還難處理那股票太好處理了賣掉馬上就錢進來了所以股票的信用度比較高對然後我是好像也瞭解說Charlotte有一個合作的這個合作的這個Mortgage Company對那是演算啦他那個演算啦他就是你從那邊去算一算算一算啊算出來之後啊他那個AI弄一弄弄一弄他們他們的Bank才撥款給你啊哦真的這太好了完全不用擔心反正只要注意注意資產夠大比如說他借你200萬300萬買房你如果風險太大了你500萬要借300萬他也借你啊因為是房子有房子算是有抵押的不是你有股票又有房子房子也是抵押給他那個股票也在他那邊你借了300萬你股票只要不要低於300萬他就不怕你是是是那當Payment還要嗎假設說不用了也不用了整個150萬你要多少你就是Cash Buy就是這樣那這個可以經過這個也可以經過那個我們的Visa對對對你找Visa他在聯絡Banking的人給你做一個那個Assessment你就拿到額度你就去買啊你要買多少他給你300萬你一次買一下你就可以買沒問題了有人這樣做的都是這樣做的好沒問題好謝謝老師好謝謝Billy也謝謝James老師然後下面有一些朋友才剛舉手上來的我們Moderator看到會馬上把你拉到上面的就是等候的區域如果沒有被拉上來的話請您稍等一下要強制推出這個App再重新進入到這個房間再舉手上來然後我們接下來的順序應該會是順序好像有點亂應該本來是3那Sara如果您在的話請你按右下角開麥謝謝嗨你好James老師好主持人你好大家好我有件事情也是大家經常問到的事情因為我才從中國回來之後的好多事的我都沒有聽到我聽說James老師說介紹去這個退休金去Roth去買這個退休賬戶做這個退休賬戶我呢我是1099我沒有這個退休賬戶的我早兩天我去問了這個trust up的人他說我可以開個退休賬戶Roth來嗯我一年但是當時我想去開的時候他不幫我開他說我要去問這個包稅的我一年能交多少我想問James老師是不是這樣因為我是稅後的錢我又不是稅前的我聽你這個1099你是要開SEP的SEP的我看一下我們網路上查應該可以查得到不過你是可以開SEP你開退休賬戶沒問題很多人都有開了這男性99表的人可以開他是這樣他是SEP是稅前的因為你稅後的是要開Roth我查一下1099開Roth是應該以SEP的新規定你就算不是開那個你也可以roll over啊你就是你可以開稅前的那你存稅前要交稅嘛以後我稅前的稅前的就可以免稅啊稅前的可以免稅稅前可以免稅啊你再轉到轉到Roth嘛但是他跟我說了這個他說他說你如果是這個那個開稅前的呢以後你賣就要得收稅如果是我開Roth的我就以後我買賣就是那個QID嘛我想在那裡買QID如果說我在那裡買QID呢以後我要做平衡的時候我的得交稅但是但是如果是我在Roth開這個我要必須問我交稅的人那個報稅的人報稅的他告訴我一年我只能買75007500是那個一般的IRA啦Roth IRA啦啊我看一下1099自僱者你就是自僱者你領1099表的人可以最大限度的抵稅根據你的年齡可以把40%的收入50或60的收入放到DV計劃可抵稅額高達五六萬十幾萬20萬報稅時當做Pension Contribution可全部抵稅DV計劃虛於12月31號放錢等於來到了DV計劃這個是SEP哎呀這個Sara我是這樣子你你去跟你你有Accounting嗎有嘛你們1099你去問一下Accounting說我要開SEP的退休賬戶那能夠存多最多存多少Accounting的人可能只知道要這個這個那那你去CharswapCharswap問Financial Consultant你是在加州嗎你人在哪裡我就在Sandeville好你在Sandeville那你去找Lisa問一下Lisa對這個很清楚Lisa是哪個的電話號碼是多少那我你先Email給他好了Email給他跟他約個時間他Email我不是我留在留言板給你因為我這個留言板我不知道怎麼看左下角左下角左下角有個31你有沒有看到我是用手機對啊手機啊手機啊你看我們這個Cloudhouse的螢幕你看到左下角有一個紅點然後你點他一下開啟來這個紅點是31現在有31個留言31 OK我看到了OK好OK你在這裡留給我對對對我你等一下你在這邊不要動我貼上去給你OK好你看到了嗎看到了嗎我看到了你寫Email給他跟他約個時間好不好好的你是可以開始退賬戶的了那你看看你如果不能因為高手的人不能存Roth沒錯那你可能存IRA再Rollover到Roth你存3萬塊第二天再把它Rollover到Roth怎麼RolloverLisa會教你或者是你打Custom Service他有一個你到你的網站裡面那個網頁敲刷網頁裡面你Search一個FORMFORMSearch完之後你到你的那個Traditional IRA的Account之後他那個FORM會有一個就Convert這個Traditional IRA to Roth那個FORM你點進去那你就照那個FORM給他點一點那就把股票或現金轉過去就可以了OK所以Lisa會教我這個你Lisa會不會教你是一個你打Custom Service他也會教你就這樣我看一下我以前我有做一個影片Convert我看一下那個好這裡有一個影片我以前有做的ConversionConversion現在他的網頁不太一樣可是你SearchFORM的話FORMFORM的話你就會找到那個就會就會找到那個東西等一下GYMLOS啊他說我可以開這個ROS但是要問我的包稅包稅這個我一年能放多少那你就去開你就你看你一年能放多少最多可以到40%你的Income嗎他沒有說他是告訴我對啦你只能放7500對對對可是這個網頁這邊就解釋了嘛就是說你們1099表的SAP的人2017年2017年還算比較少你可以投入SAP的人可以投入40%可以把收入的40%投入最少40%還可以啊對啊對啊你就40%也夠了太多也不好啊對不對對不對我把這個網頁給你你可以看看我看一下好這個我先貼一個就是那個你SAP可以可以用可以貼多少的可以可以放多少的那個Steven也有貼了那個Fidelity可能那個資訊還比較準一點那個我這個是什麼互惠財團集團那個比較就是商業的人這個2017年的所以我想因為Steven自己也是SAP的所以他對這個可能很清楚那再來我跟大家給大家那個IRA的conversion的的影片我之前做了一個雖然現在網頁不太一樣不過就是你查那個FORM你就要到你的那個account裡面Traditional IRA的之下你查查FORMFORM他就會有converge toOK這個上面有那個你們到留言板去看一下看一下就有查那個FORM就是如何converge從在加刷裡面converge的那個好那我們那個還有問題嗎還有問題就是我丈夫他有401K401K他的錢想轉出來他說不可以轉他告訴我他離開那個公司了嗎沒有不行要離開公司才可以難怪嗯OKOK我明白了要離開公司才能夠把那個錢在哪裡那你現在做Money LinkBlockage Link看你們公司看你先生的公司有沒有Blockage Link那他就可以另外開一個Blockage Link的Account那可以做QQQ的投資Blockage Account你能不能貼在留言板給我看看我告訴他Blockage LinkLink來Blockage Link的Account大概是這樣子的那類似的有的OK好你還是跟你的會計師再confirm一下你能夠contribute多少錢的好吧好的我想是這樣我想因為這個Trust App告訴我他你問他我說如果送我報紙時我可以呃做五萬可不可以那可以啊只要你報稅時數可以就可以但是他沒有說他告訴我在這邊Roughly知道SAP的人可以投你Income的1099表的多少好像二三十吧我以前記得是30%反正很多了已經比我們多太多了一般的W2F的人多很多對好的你多投也無所謂啦你一報稅他就會說你多投了那你要變成1099啊那錢把它退出來移出來就是了不是啊不是啊我Rough是我稅後的錢我已經報了稅的錢他應該與這個沒有關係了與我報稅沒有關係有啦有關係啦你如果你如果你賺10萬那結果10萬全部放到Rough你放太多了你報稅就要就是要取出來啊你有Penalty哦那也是小事啊小事不用擔心你就去做就是了問一下會計師你能夠大概存多少錢年底的時候因為你到了年底大概你賺多少錢可以知道吧不然不然你到了明年你拿到1099表的時候再去存2023年的SAP都還可以啊我想我現在我現在沒有這個空我也買了這個這個QID我看好像現在QID滿滴的滴的滿厲害所以我又買一些QID後頭我在想到時候我把它賣掉掙來的錢一起放到這個才放到這個這個這個或者才放到這個上hotel嗯好啊這也行啊可以啊大家要記得你的資金到底是放Blockage account還是Roth有人來問這個問題我也做了一個影片以後明年1月1號那天新年的時候會放出來不過我現在跟大家講有的人說老師你不是叫人家不要放Roth嗎那什麼現在又要放Roth又要這個了其實是這樣子很多東西不是唯一的就是不是唯一的答案就是說如果你你今天只有假設你說我要到50歲退休那我可以累積的資產就是200萬到50歲那我要退休那如果你要退休那你50歲還沒辦法從退休賬戶領錢可是你要用質押這個時候的這200萬最好是在比較多的部分在Blockage account那你就可以去做質押假設你薪水比較高就是年薪25萬那你到50歲10歲的時候你可能有500萬那你質押只要150萬以上300萬就好了那你大概把200萬放到IRA退休賬戶啊4141另外300萬放在Blockage account所以不是每個人都一樣第一個你要先想Blockage account要夠錢假設你薪水投了Blockage account就沒有錢投放在Roth的話那你只好犧牲Roth的account你就先把你的Blockage account填滿假設填到150萬了那才開始比較大量的contribute到Roth那開始在借錢過日子Roth的部分做賺利息來coverPayout的利息如果這個還聽不懂的那以後再說好Sara你要沒有問題Sara你要看看你們你們的Blockage account的資金夠不夠多還有你什麼時候要退休假設你沒有Blockage account那你幹嘛去開Roth那你的Blockage account也可以退休啊除非你退休的時候是要賣股票過日子我怕我到時候我要借錢那你要借錢那你代表你的資金退休的時候可以累積到150萬我退休的時候應該可以吧那可以那就好啊那你就先把你的Blockage account搞到150萬而不要去管Roth的事了我到了150萬才能夠開這個Blockage account不是啦你到150萬你假設你說我55歲要退休那你的錢如果都放在Roth的話那你的Blockage account那沒錢你怎麼退休要提前退休的人要先把Blockage account填滿你家裡的井都水缸都沒有滿了你一直在100公里以外的地方挖個井榦嘛一直努力的挖那個100公里外的井榦嘛那個你短期後喝不到你家裡的井要先填滿嘛所以Blockage account是可以提早退休用的所以你的要提早退休的Blockage account假設你62歲半以前就會退休你就要把Blockage account的資金填滿儘量先把它填到150萬Blockage account是為退休而做的是不是不是Blockage account是你以後150萬要去做股票質押借錢的如果我不借錢你不借錢的話那你Blockage account都沒錢你50歲退休你錢從哪裡來退休資金啊退休什麼退休資金啊和其他來源退休資金在哪裡在Roth可能不夠在Roth那在Roth 59歲半才能領啊就等到59歲半對你就等到59歲半才能退休對啊那就這樣吧就是這個問題我先要在我的股票上面一定要有150萬你退休賬戶不能質押嗎只有Blockage account可以質押嗎質押就是借錢OK必須要有Blockage account才有意義對啦就是你Blockage account填滿了如果你中年失業的很多人說啊不會我就把退休賬戶把退休賬戶存到滿很多很多financial的人就是叫你把退休賬戶都存滿那你年薪才七八萬你把退休賬戶填滿了你你根本沒有錢放在Blockage account像Sara這樣都沒有Blockage account到了突然之間經濟不好了被迫退休了50歲結果沒錢怎麼退沒辦法退啊雖然退休賬戶有300萬也沒用啊那這麼賺你說我還是不能去開這個Roth先你不是不能開legally你可以開可是執行上你若開了你錢放到Roth你的退休59歲半以前的退休資金就沒著落好Sara你想一想想一想有問題下禮拜再來問好了是的是的是我現在就急著去送飯了好謝謝Sara那本來的下一位應該是sorry可能是pc然後再下一位是Lily那pc如果您在的話可以直接發問謝謝Jesse老師早安我有個小問題關於之前有提到過00864B這個部分那這個部分有一個小問題就是說短期的部分會受到匯率升降的影響那長期來講因為他又是零一年以下一到三個月的這種短期的的那個債券的利率等到後面如果再降息的話他的利率又會降低了我們對於00864B是要幹短還是要看長要怎麼去操作這一檔我的問題是這樣謝謝第一個不操作了第一個不操作了第二個你把它當做是一個美金的定存我現在就是透過QLD互相應該講00670L的那個的那個對對對那你這個就是把它當做定存啊一年就放這一年嘛一年後你要做rebalancing對對對就是這個目的那就是你這個就是當做美金一年定存的的賬戶啊00864B就是美金一年定存的賬戶就這樣子啊這個概念所以不用去管他的利率的高低不用OK好那瞭解因為現在目前來講這個短期的利率大概是5%左右對那可以停靠在這個順便就就領他的利息對我跟大家講你00864B或者是money market那個現金停泊現金本來是沒有利息的你你就不應該期望他有利息那所以你現金停泊的地方那就是放CD嘛定存嘛最多這樣就賺點利息利息多寡又不是我們的決定所以可是你不放那你要放哪裡對所以所以你就是放00864B那每年再平衡他利息高低不是我們主要考量了解這意思了嗎OK好了解謝謝那為什麼不放臺幣定存因為人家利率比較低比臺灣高嗎臺灣定存才一點多他五點多當然就放美金定存這樣子而已哪裡利息高放哪裡現金就是這樣子主要有這個問題的原因就是因為他受到匯率的影響他他不會達到這個5%的這個狀態有可能會匯率的影響反而還是負的是有這種震盪的可能性有啊當然有啊可是你比如說你100萬的槓桿100萬的現金那你對rebalancing的時候可能就是今年因為匯率的關係虧了5%可是沒關係啊那你5%你因為你才用10萬可能rebalancing需要需要把現金拿10萬過來買00670L那就10萬嘛10萬的5%也沒多少錢那可能明年另外90萬明年匯率不動另外又5%又賺回來了你不會全部的資金就全部賣掉美金賣掉轉檯幣不會嗎你就不會實現Loss都是用臺幣在在購買對對對那用臺幣購買你如果美金貶值臺幣升值當然你有匯兌的損失嗎可是你不是100萬全部用rebalancing只會用幾萬塊10萬塊rebalancing不會全部嗎那你有時候rebalancing賺到有時候rebalancing虧到就是說有一年就匯損虧了3%有一年利息賺了5%就到最後end up起來就差不多嘛好了解謝謝所以還是長期因為你的100萬不會全部你100萬可能在裡面會forever而且可能會110、120、130啊因為市場一直漲上去你的現金就會越來越多所以這個還是個長期的概念PC我沒聽到你有謝謝好謝謝好謝謝PC那我們下一位是LilyLily如果您在的話可以直接開麥謝謝謝謝moderatorJames老師好moderator好大家好我join這個CLEC理財學習組應該是在疫情期間直到現在非常感謝老師的一路陪伴也感謝所有的moderator一直陪伴我們我剛才按了這個舉手是因為聽到老師說你的朋友帶500萬來這邊可以貸款然後買房我忽然間想起我的nees他也想買房但是他是外國人他在中國我就馬上舉了手問可不可以外國人可是就在我舉手的那一剎那我就想起了老師曾經告訴過我們說外國人是不可以的但是你的朋友不是外國人是移民過來的所以我舉手的一剎那我就有了自己的answer所以不好意思謝謝老師Lily謝謝你你已經找到自己的答案沒錯外國人你如果不是美國人沒有綠卡或者是沒有公民的話應該是沒辦法質押那你這種做法應該是像臺灣的話我都建議他們從臺灣貸款貸給來這邊買房子臺灣利息臺灣利息才2點多有的房地產貸款不到2你在這邊買房子貸款就算你像Charles Schwab買貸款他現在也要8你當然從中國或從臺灣搬錢過來你看那個巴菲特都懂得去日本搬錢的那你們在臺灣的投資者要來美國像比如說臺積電的通人或什麼來了Arelona說要買房子我說你在臺灣的時候怎麼不把臺灣的錢去銀行因為你們臺積電就信用這麼好對不對你又是臺積電的員工信用這麼好你在臺灣又有一個房子又沒賣竹北房子也沒賣應該用竹北的房子去抵押借個3000萬出來拿到美國來買房子啊臺灣的利息才不到2那你在這邊買房子用美金用這邊的利息那就高了對不對所以要聰明理財聰明理財所以你的朋友要來在美國是要來長期居住還是短期他現在還年輕他在想在再過幾年他就會考慮這件事情好你除了你要移民不然不要來美國買房子OK對那個外國人的房子的那個那個那個增值稅很高的而且那個那個不值得你的意思就是說外國人買了房再賣的話對對對很高很高的那個不是不划算而且如果變成遺產的話那那那是那那那沒有6萬塊免稅其他要課40%的稅OK好明白了外國人不要來美國自產的不要不要OK謝謝好謝謝那下一位應該是JC如果您在的話可以直接開麥謝謝謝謝老師謝謝moderator那個老師謝謝剛才就是我其實我就是第一個就是問你那個在在這個chat裡面問的問題謝謝你給我解釋這個SGOV就是怎麼樣來算他這個yield他這個股息那我現在是完全明白了但是我不太明白的就是說比如說我原來這個錢我是放在銀行那銀行他是每個月到月底的時候他就會給我就是說就是一些錢就是這個股息的錢雖然他只有4%點多但是他就是每個月我就會看到有一些開始進來那但是呢我自從轉到SGOV呢比如說這個10月底剛剛過去了我就沒有看到有錢給我就是從這個SGOV那我就想問一下就說他這個錢是是一年才給我一次呢還是怎麼回事每個月給你啊你應該以後你的錢應該進來了你去看你的statement我就是看不到很奇怪就應該還是每個月的是嗎每個月一號就進來了每股發0.0每股發0.427嘛OK那應該進來那是不是因為我沒有到一個月所以他不給我不會不會不會不管只要這個那個之前這個你是在Charles Schwab嗎還是在哪裡我在Charles Schwab對啊你就那個account那個position那個account裡面那你去點那個history那個account的account history你看有沒有dividend有沒有出來沒有我就光看到QQQ給我了但是SGOV沒給我不會啦不然不然你就是你的股數有沒有改變你要reinvestGood point OKLet me checkOh that's why OKOK那肯定就是那個原因了理論上reinvest也是會錢到你的賬戶啊再扣回去理論上是這樣子對呀就像QQQ就是這樣啊他會給你300後來第2天又扣300把它扣走所以dividend要看得到啦我就是看不到很奇怪OK anyway那我再回去查一下好不好不然你就打電話給Charles Schwab好那我第2個問題就是想問一下這個剛才提到這個Ross IRA那我是要工作到肯定是超過65歲左右就是我就是比較晚這樣的因為我現在還有差不多就是七八年這樣的那我想問的就說那我們現在因為我跟我老公現在工資就是還算是就是肯定是超過就是那種低收入就是那種正常就是Ross IRA那個那我想問說不是原來提過就是有那個backdoor嗎那我是不是還是應該去做一下這個backdoor這個Ross IRA就說當然的需不需要做其實看你的資金啊那你的資金我想你們兩個夫妻的traditional應該amount很高了不高就是不高不高我們我們就是之前就是因為我之前沒有工作然後我也就幾年才剛開始工作可是你老公那邊多不多他也不是很多那你們現在從現在開始你不一定要roll over你不要做backdoor你直接現在開始contribute Ross就好了對401k可以啊對401k401k沒有薪水限制嗎對我們為什麼沒有是因為我們還想多拿點開始回來因為我兒子我兩個孩子都在上大學嘛你就自己衡量看你要存多少因為你做backdoor也是在退休賬戶所以所以這跟你現在小孩子要花錢是兩回事啊你先要決定你能夠放多少錢那你401k也可以只放5000啊你每個月contribute這個500啊也可以啊對因為我們是為了take advantage就是說401k裡面我們是想take advantage他那個tax就是沒有了沒有了你take a tax以後你要找更多tax不要不要做這個事就是現在雖然我們的401k也沒有那麼高你覺得還是應該把給他轉成從traditional不是你現在的不用轉因為你的你說你的amount不高我跟你們講我們算過嗎你如果50歲的人有有80萬美金在traditional你這輩子可能會繳掉3000萬的稅啊那你瞭解了嗎你這個數字你算上看假設你是40萬在50歲40萬的那你這輩子可能會繳掉1500萬的稅就說所以就說就是如果我們現在就說啊就說我們肯定是不到100萬了但是就說對啊那你per rate嘛對啊per rate嘛我說80萬5050歲的時候80萬那你這輩子可能就需要繳到3000萬那你你如果都不轉你就會繳到3000萬那你如果說40萬那你就會繳掉1500萬那你怎麼就就那那1500萬你你年薪10萬的人要做15年啊OKOK那就是說如果我們現在有一些extra cash那我們是還是應該買這個backdoor這個allsideallside for 1k這個backdoor的這個7000塊錢嗎還是不要買我跟你講你現在先把你的blockage account資金搞到150萬再說我反正退休也是65歲以後退休所以沒關係你現在幾歲我不管你就先把你退休賬你的blockage account搞到150萬之後如果已經150萬了那你再去開始contribute the RothOKOK因為我是想take one day這個每年不是有那個advantage就是政府挖個坑你到最後會被他拿走的你那個錢是政府一半是政府的錢啊你什麼advantage最後他不是還要幫你分一半走嗎稅率45%不是嗎for the RothRoth不是是稅後的錢contribute然後之後那個增長那你有什麼advantage你若Roth你有什麼稅的advantage就是賣掉不用繳稅是吧增值稅那你我們講的是打死不賣呀那你怎麼會有稅I see就說你如果從打死不賣的概念上來講那就是沒什麼意義了但是假如說是從如果將來比如說需要錢的話那我們就先從Roth裡面拿出來啊你怎麼可以從Roth就是因為我們那時候都65歲以後了嘛65歲以後65歲以後你也不要去從Roth你應該去質押借款啊哦也質押借款沒多少錢啊沒多少錢那你還放到Roth你應該是要放到traditional就是Blockage account準備好質押嘛所以我就說為什麼不要放退休賬戶有的人說老師你不是說說說說不要放退休賬戶嗎怎麼現在要放退休賬戶你的錢不夠多的人不要放退休賬戶你要放traditional就放在Blockage account讓它變成150萬那我就問你你退休的時候會不會有150萬嗎你現在要把150萬搞出來之後去做質押有多的就生吃都不夠了你還想要去去曬乾新鮮水果都不夠吃了你怎麼會去做水果乾呢OK就說你說這個150萬是隻是指這個Blockage因為我想的時候就說total所有東西加一起那是肯定超過150萬那對了那你就先應該要把Blockage account先弄好150萬多出來的才開始去做做退休賬戶那部分退休賬戶不急著做哦過了這個村就沒這個地兒瞭如果今年不contribute就這個7000塊錢就進不去沒關係啊你跟你先生po1k兩個人可以4萬塊一年都夠了哦對那倒是OK其實我們這個年齡嗎我們都已經快60歲了你看你要擔心的是你退休Blockage account沒有150萬OK你Blockage沒有150萬你不能借錢不能借錢的時候你就得賣股票那當然有稅的問題對啊所以我現在基本上我覺得存到150萬的我不太清楚可能性有多大但是我能count的就是我到時候Roth IRA賣股票的時候不用交稅你你們兩個都退休的時候10萬塊Long term capital不用稅了哦I seeOK所以無所謂哦OK好那我還是先弄Blockage吧謝謝你好謝謝JC下一位應該是Jeff Jeff如果您在的話可以直接開麥謝謝James老師好主持人好還有大家好好久沒看到你了好長時間沒上了我一直在聽但是沒上我首先就是說非常感謝你這麼長時間的陪伴就是說我覺得這個道理啊很容易講但是實踐起來真的不容易所以我們還真的需要你陪伴我講講我自己的最近的經歷吧就是說我以前講的我去年不是有好多這個Tax Loss嗎所以這次我就是說非常遺憾就是說我自己真的是在認為很高的時候把它賣掉了所以這次踏空了但是沒有全部就是一部分正好我想把其中的一部分Tax Loss用了是不是可以就是說我的想法是好但是實踐起來沒有那麼容易就是說我想在以為是高的時候把它賣掉然後再把它買回來哪知道市場就瘋狂的漲你一賣它就非常的漲瘋狂的漲所以我就是想分享一下就是還是需要老師的陪伴嗎有的時候還是看到各種就是說市場的這個起伏要做到說您前面講的就是說要能夠能夠就是說保持這個不動就是說這個難度其實我想對我不能說很多人嗎但是對一些人確實是比較難的我想就是說就像你以前講的就是這個酒量久了可能就會感覺好一點比如說我們這一次特別是剛開始的時候這是我自己想的了就是說也許不對了當這個我們開始投資的時候如果能碰到這個底部把錢放進去他然後就是說這是最理想的狀態就是說如果在座的人是不是有同感就是說如果是我們能碰到一次相對底不把錢放進去然後我們就不管了然後他事實上來一個像以前如果說我們是幸運的話能再有比如說5年10年15年的大牛是像以前一樣然後市場再跌因為他怎麼也不會跌到我們以前那個低的價格所以說就比較容易做到當市場特別是最近幾年這個市場漲漲跌跌漲漲跌跌這個實在是剛剛開始的時候會有一些糾結特別是你也有一些Tax loss你就想到我能不能就是說趁高的時候把它賣掉我等到低點把它買回來也許就買不回來了也許還有機會就是不知道就是我就想分享一下這個經歷就是說不容易就是還是需要老師這個每個週六最起碼還有你的YouTube的那些頻道確實也是很有關注就是表示我的感謝另外一個小的技術問題我想問一下James老師我們這個我再按照您執行的就是說用KLD是吧我我現在因為把這個賣掉以後我這個結構就破壞掉但是我的目標還是要你以前也提到我也可以是15%的現金15%的KLD然後70%的這個QQQ這樣也可以是吧我讓了一下這個backtest應該也還可以可以啊可是你KLD最好是在退休賬戶對就是ROS這類賬戶KLD我有這個兩個技術性的問題第一個就是說萬一我們碰到不好的這種市場就是說打個比方我們的這個目的是想放KLD在這個ROS這些賬戶裡面然後讓我們的這個強力性的IRA或者以前的401K能夠漲得慢一點是吧這樣子錢就讓那邊的賬戶漲得多一點對對對一種做法對會不會就是如果日到以前像2000年的那種比如說那個技術泡沫的時候出現一個相反的情況我們的這個在ROS IRA的錢Worst case歸零瞭然後我們得在這個Traditional IRA我們留的現金在哪我們在那個然後呢當市場跌得我們在再平衡的時候最後把這個IRA反而變大了ROS呢就是說因為它跌得很厲害很難爬上來了就是甚至比如說五年十年都很難爬上來最後變得IRA也變大了我就想也有這種可能性是吧最後和我們的最後的原來的想法可能相反了不會有可能嗎不會我想相信QLD不會歸零類似歸零就是說變得很低了然後我們在再平衡的時候把裡面的現金再買QLD你就是要把Traditional ROVER到ROS買QLD啊如果你ROS的錢不夠的話我如果說我現在我其實Traditional IRA其實更多一點就是說我估計就是如果說這是我假設的情況就是說如果說市場很低的時候我們再平的時候會不會比如說像2000年之後零一零二零三零到三年比如跌得很低比如20%30甚至48的跌的話那可能把我們的Traditional IRA變得很多的QLD用很低的價格Traditional IRA為什麼變成很多的QLD你不應該在Traditional IRA買QLD啊對的對的一開始的時候大部分都是現金你在ROS那ROS跌了QLD跌了那你應該從Traditional IRA轉現金到ROS來買QLD啊這樣rebalancing啊而不是在Traditional買啊不是啊不是不是哦當比如跌到像對啊你就backdoorbackdoor轉過來啊backdoor轉過來就是這樣子做那我們就是說不把我們的這個工資的部分轉到ROS那個時候那你工資轉換ROS也可以啊你放ROS就是就是說你這個維持只要15%30%是現金包含QLD那這樣就可以了明白明白就是如果說像010203那種情況我們rebalance我們不是說在RI裡面買QLD不是不是不是轉到ROSROS買QLD那你你自己每年2萬塊進去啊如果不夠的話再從backdoor轉過來明白我們儘量把它還是轉到ROS那額度也是這個7500大概不是啊backdoorany amount都可以啊哦明白明白對對對就是說那個不是那種那種一般的那個就是說你把conversion其實就是把RRA的錢你交稅然後traditional轉到ROSconversionconversion是any amount隨你現在我明白了我就如果說那種反而不轉到IRM就是說一定要做這個conversion具體操作的時候明白好謝謝我另外一個技術性的問題呢我想快一點因為時間過了就是我們HSA這種情況下也應該是算跟ROS一類的處理吧因為它是不需要交稅的我是不太建議啦你很多人都說啊這個還是有退休賬戶的功能啊以後拿出來也不用你為什麼要被你的錢要被限制用途這是我不喜歡的對你的錢你的錢可以去質押你為什麼把自己的基礎規定說這幾隻雞一定要吃掉是的是的這就逼迫你必須不要啊你你雞放在那邊你要用你要你要看病你要用就直接借錢出去花了你怎麼會用你的雞去殺還規定一定要殺你的雞對但是我以前買了在那因為他的好處因為比ROS甚至都好大他是免他是免那個他是他是最好的就是說他免那個就是什麼Fika tax你們省小錢虧大錢我講白點你們在省稅上面都是省小錢虧政府就挖個坑讓你們進去那個那個怎麼弄啊那就是這些金融業的人去告訴政府你們可以給這個benefit你看你又討好百姓對不對百姓又高興那我們金融業又賺大錢因為你們放在裡面一定要透過金融業去做做操作啊做什麼他們就賺大錢啊管理費啊HSA也有管理費啊他們金融業就是專門做這種事什麼退休賬戶啊什麼你要給哎呀我們哦擔心我們的百姓退休沒有錢啊所以要給他們一個退休賬戶了那什麼免稅了什麼什麼啊這個以後再扣稅了結果了你去41K的退休賬戶買的績效都很差他們又賺到管理費這個就是政府跟金融業勾結好了百姓的賬戶都很差我已經以為天上掉下來的餡餅其實是一個坑啊那金融老師已經有的情況下是把它作為roth來處理還是說盡量把它用掉因為我現在以前都是儘量不用讓它漲用掉把它放到broker你去研究一下有人跟我講HSA後來也不一定說一定要放到medical裡面好像你可以拿出來但是有penalty如果拿出來I don't know我不知道可以把它當作退休賬戶跟roth跟IRA一樣我也不知道那要到60歲左右好像是這樣子吧好像是這樣子我記得好像是這樣子但現在的策略我們是把它當作roth來處理還是說你就把它當作roth來處理吧放著那個錢應該不多就算了吧還是相當一步因為我以前去了不少還是現在就把它用掉儘量不要用掉了儘量不要用掉了你寧願把它你除非你現在會用自己的錢如果你已經開始借錢了你就當然不要用掉那如果現在會用自己的錢當然就見不辦法用掉與其用現在的錢外面的錢不如用裡面的錢也不是儘量何必呢那這個錢長大了就是說他還是必須要用掉對啊那你不是65歲不用penalty的時候把它轉出來就好了嗎你退休賬戶62歲半才能用你都可以放了為什麼這65歲的你不能放如果你去研究一下好的好的謝謝謝謝Jeff老師Jeff前面分享的想要賣高買低impossible這不可能的事情我們都已經40年的經驗了這個臺灣有那種三道猴那我就想說這個很多在這邊短線操作的人就是股道猴股票的股道猴就是這樣市場上猴子最多好謝謝Jeff比較難了一開始比較難了等到我們比如說能夠經過幾次這個起伏可能就心態比較好一點你們跟著吧我有機會再跟你們講怎麼弄就說看著那個市場我們照著市場節奏來走好不好好的謝謝謝謝Jeff下一位應該是Brian如果您在的話可以按右下角開麥謝謝老師你好我剛想問的問題其實你已經回答了就是因為我現在又換了一個新的工作然後現在就重新要把那個還有那個401k的那個match那其實如果這樣講起來的話我只想要確定一下我打算做吧就是還是讓他contribute就是他有match6%我就是contribute 6%然後如果他給我的在401k裡面的話像401kbefore tax那就可以買像是money market裡面的那個money fund就是不要讓他一直他漲太快對不對然後RUS的話就是如果能夠to time的話如果不能to time的話就是還是找closed off QQQ這樣子的然後自己的RUS就是用QOB去outset他對不對好來Brian你講到advance的地方好假設你的RUS其實有amount蠻多的假設假設你的RUS蠻多你的RUS如果超過traditional假設401k或者是你之前有做backdoor從401k做backdoor到RUS就是說你的RUS的金額至少一半以上假如說你traditional是100萬那你的RUS有50萬那你就RUS的50萬買QLD不是那個Traditional的RUS的50萬兩個都一樣或者RUS比較多那你就是RUS的部分全部買QLDTraditional部分留同等金額的現金這樣Brian你知道我知道好那你說假設都是50萬50萬那就算了就放在那裡面了每年再平衡平衡的時候你可以用backdoor就好像剛剛如果這個這個市場跌了那RUS的基金少了少10萬那你就從backdoor轉10萬到找5萬過來因為balance就是5萬就夠了那這樣就兩邊平衡那你本來就是在做這個事可是你每年因為你薪水高你每年如果能夠contribute2萬塊到401k的話那不是很棒嗎對不對可以省稅嘛對不對對那就好你就給他contribute到2萬塊到401k然後再買Stable Value就是Money Market你在你的RUS裡面就增加買2萬塊的QLD那你那邊就不會長大你這邊就會長大不用稅的會長大等到你你那個那個退休了那你每年也要轉個3萬塊啊那個稅率很低12%而已對不對4萬塊對不對慢慢轉轉一輩子可以轉完因為那個都不會長大嘛你放你每年放2萬20年也40萬了對不對40萬每個月每年轉個4萬塊10年15年也轉完了所以這個是Advanced的省稅方式你瞭解我在講什麼我知道然後它的好處也就是說因為你的那個41k裡面是有現金在裡面所以是能夠做那個Megabyte Door或者是把它轉出來當那個Market有Crash的時候OKOK好我不知道我不知道那個Megabyte Door那個用法前面的那個解釋就比較瞭解了我那時候你看你是在公司的4k如果公司的4k公司有系統可以讓你轉啊是可以提早就是找就是要找那個penalty但是我後來想想Conversion不用penalty要繳稅這個就是繳稅那個地方OK瞭解OK好好謝謝Brian下一位是SaraSara如果您在的話可以再開麥按右下角謝謝Sara應該是沒問題了吧哦好因為我剛才把她拉下去但是她有重新上來沒關係SaraSara有問題嗎沒有沒有肯定是我弄錯了有問題了啊James老師好謝謝謝謝那最後一位是DebbieDebbie如果您在的話可以直接開麥謝謝James老師你好我想問一個問題是很簡單的就是質押賬戶比如說你有200萬在你Broadcast的200萬那你告訴我們是退休的時候用3%你質押賬戶的這個amount那麼如果遇到了股股股市大跌跌掉了80%那是不是我們每年就那麼第二年我們要用的這個錢是不是就是剩下的20%的3%我就想問這個問題不是你有200萬你3就是可以用6萬對那你就一直用6萬市場漲跌跟你沒關係你就一直用6萬那如果他跌成了80%跌掉200萬隻有40萬了那一年我還用6萬嗎對那如果這個40萬一直股市不漲如果說維持了5年他都是在這個40萬這個上下徘徊我還能用6萬嗎這個你就看我們的模擬就是說你跌是什麼時候跌你退休那一年就開始跌還是你過了10年後開始跌比如說我退休兩年以後開始跌退休兩年以後開始跌那退休兩年是不是有漲對對那你就200萬漲了30%所以你就有260萬對不對那你花6萬兩年花12萬所以因為你是借錢所以那260萬還在那兩年後第3年跌掉70%那你還有200260萬的剩下30%260萬剩下30%那你看看78萬對啊那78萬你才欠12萬而已啊那有關係嗎不會啊那78萬已經觸底了嗎就開始往上走78萬就一直漲上去了那你不會有問題啊那如果觸底以後不一定會馬上反彈有的時候我看了從有我看見2000年他有的時候他會持續比如說35年他都是在那個地方徘徊他沒有大漲沒有大漲有漲啊從03年開始一直漲哦I seeI see好我就這個問題你catch到那個point的我知道很棒好謝謝謝謝好謝謝Debbie然後也謝謝老師那Debbie就是我們今天最後一個的那個發問的朋友還有一個Josie不是嗎Josie我沒看到JosieJosie你要回答嗎你要回答嗎James老師你好聽得到我嗎我是那個我想我大概也沒有舉手大概是好把我拉上去的但是沒問題我我還是可以我還是要謝謝一下James老師因為我我那個接觸這個因為最近呢我有個投資房賣掉了所以會有一筆錢進來所以我就因為對投資沒什麼經驗嗎所以就是到處去問怎麼投資比較好所以呢就是有朋友就推薦說他說那個structure note不錯他說一般是錢 Airport然後之後呢是按照什麼然後那老師剛才回答了我覺得非常好就是非常簡單啊就是讓我就明白了這個就是好像他也是給做的一些讓你覺得不錯的但是他的他的那個控制權都在銀行那邊他要什麼時候忽悔他都可以所以而且所以我覺得沒有必要然後我也是最近因為投資房賣了所以就是想著可能要再可能有一個問題James老師如果可以的話就是說在哪裡開brokerage account我現在主要的就是退休的都在Fidelity當然退休也有個個人的brokerage account當然沒有怎麼操作所以但是Charles Scrooge好像是老師比較推薦的所以我想問一下這兩個有什麼比較大的就是不一樣或者說其實在這兩個都差不多這兩個最大的不同是Fidelity沒有BankCharles Scrooge有Bank所以Charles Scrooge可以做Pledge可以抵押可以借錢可以買房子OK got it所以最好在Charles Scrooge而且Charles Scrooge以後可以做Trust他們可以做那個叫做什麼資產管理假設你資產很多的時候他們有很便宜的資產管理就是家族基金家族管理Charles Scrooge最近已經有家族管理他只要很少的費用當然是有費用可是你如果好幾億的話那他可以世世代代幫你管理的錢而且對會follow你的instruction去管這個好了這個Charles Scrooge還是一個蠻不錯的一個institution我覺得so far來講還是很不錯相對其他的其他那個Fidelity或什麼Vanguard他們更完善因為他們有Bank而且他們老闆因為很多投資者都跟他們老闆很久了他們會說我已經年紀大了誰以後來幫我管錢那以後我要借錢什麼的所以他們又有BankAnyway他這個算是不錯的如果你沒有其他的原因的話你應該到Charles Scrooge去開戶我沒有跟Charles Scrooge有任何關係這也不是業配應該明白OK太好了謝謝謝謝你這個沒有人我就把留言的回一下這個傑倫說質押利率為2.5質押利率為2.5這應該太臺灣了老師建議把原本100%投資0066的質押再買入006百分之百的資金那個應該有864B再把買入的00864B繼續質押入好傑倫你應該是要到證券行質押證券行質押就沒有所謂的你整個account就是當作你的維持率好像那個融資一樣嘛所以沒有所謂說這個質押那個不質押你的00662假設是1000萬那你借六成出來又借600萬要買00864所以1600萬都還在你的blockage account裡面在你的證券戶裡面那那個看起來就是有1600萬的額度的資產那你借600萬1600萬的額度1600萬的六成等於你有960萬扣掉960萬扣掉600萬你還有360萬的額度那你不要再動了不要再動了你可以買00你借出來的錢可以買00864B可是不能再買00662不然你會破產那你借你額度有960萬那你的資金你要維持率是你要維持率是那個1.4我們講1.5好了安全1.5所以你資產要1440那你1600你的1600你不能跌掉160萬那等於不能跌10%你跌10%的時候銀行就要你補錢那你可能只能賣00846B去還錢就是這樣等於說你借出來了00864B你借出來了600萬要去買00864B想賺一點利息那可是很不幸的是說市場跌了跌10%那你就得補錢那你只能賣0064B那00864B那時候如果臺幣又升值那你又虧了10%等於就是那個所以這個就是風險所以結論我希望我這樣回答你能夠理解如果不理解要不要做不理解不要做對不懂的不要做不要理會那君明跟大家分享對銀行不是City就很多銀行都在賣那個Lehman Brothers連臺灣的阿公阿伯什麼那個老伯伯老婆伯都買了一堆最後都破產了我妹去做代書的都還幫很多老伯伯去銀行要錢你若沒有法律的沒有律師去要銀行不理你有一個說海外所得你去住在海外這個是這個是要注意的這個跟美國公民你是美國稅務居民可是你有海外所得假設你在美國像以前我在美國後來我被調回臺灣了那我臺灣的薪水是有12萬免稅所以你要在臺灣工作可是我那時候笨笨的還在繳稅ID Threat Protection不用啦那個Charge Threat都有保護你如果是真的是Threat的就是你被盜領了Charge Threat證實是那個錢會還給你的你當然300會保了你安心的話當然可以可是重點是你自己怎麼保護好你自己第一個那個密碼要亂碼至少30位數字你不要密碼用一個什麼BD Chain或者是什麼這個什麼這個那你這個當然會被盜啊你的ID跟密碼都要用3030位數字那你說我記不住Apple都會幫你記住啊Apple都會幫你記住啊你用FacebookFacebook一弄掃碼它就馬上都禁了你根本不用記而且那個檔案都在你的Cloud裡面那個30幾位數字的駭客怎麼駭得進去不會的Vivi你說不能超過一個月是什麼意思是稅務居民嗎不是應該不會吧我記得是100多天對你要開戶什麼戶頭你都自己開都沒問題的只是說你有一個有一個Agent的話因為他講中文嘛有問題可以問他帳戶出問題了你可以問他可以找得到人只是這樣子而已不然的話網路其實網路就可以做了對T講的謝謝Steven放Zap你算沒錯就contribute我看到的網路是40%你的1099表對啦59歲辦你的Roth59歲辦有沒有in service withdrawOK這個希望其實退休帳戶盡量可以不用動就不要動希望你有Blockage Account是錢就夠了Hedge Fund不要了Hedge Fund都比不贏SPY了那個跟巴菲特賭都賭輸了五個Hedge Fund全輸他們還沒到十年八年就投降了如果你會需要那個Stan說IRA的contribute應該可以隨時拿出來的需要周轉可以拿出來你如果拿出來三個月內再換回去當然可以周轉一下不然就是你Roth拿出來已經放在裡面超過五年你可以拿出來可是我在想說你竟然還會去動到Roth的金額你的Financial是有問題的我跟大家講你的Financial有問題你不應該去動退休帳戶你應該要去賺錢OK很多不懂去從退休帳戶借錢年輕就開始借這個退休帳戶可以用錢所以我們就去偶爾需要去旅行一下就是拿來用一下這個用一下好像它是你的銀行一樣結果你是像鬼拿藥單了這個未來的錢你拿來現在給它花掉那你未來不就你60歲你去像60歲的你把他錢花走了請問你60歲的時候要找誰拿不要去動用你如果會想要動用退休帳戶不該動的時間你去動它的話代表你Financial Plan有問題外國人可以買房問題是增值稅很高對他買了幾年沒關係他房子空著一直沒人住問題是賣了要繳很多稅那你買來幹嘛對你是買來投資嗎買來自住嗎對不對你如果是要長期來這邊移民那你買來自住當然可以以後變成公民那就好了到11月7號才發這個我是不知道我就沒有去看11月7號有可能他這個Dividend Day 1號可是前我進來7號要7天合理謝謝你Julie那個Sara你有現金就放Blockage Account吧Blockage Account投資QQQ好不好對Record Day11月2號那Payout Day11月7號沒錯這個很好所以剛剛說看不到Statement有東西的你要7號才看得到你有StatementSunny我們都很多講臺灣的例子我不知道你的所謂臺灣例子是什麼你有沒有看過臺灣例子你看我們影片我不知道你的問題是什麼我們講臺灣的投資0066200864B00370L其實我們80%你知道我們的YouTube的看影片的人70%是臺灣人所以我其實講臺灣的例子比美國的還多那個AO John所以把我們過去的影片好好看吧那你若有問題你若已經有150萬以上的Blockage你要做指壓你就打電話給Lisa好不好就可以去辦了Jimmy說很難懂要把數字擺前面我不知道講的是哪一個例子所以如果Jimmy願意上來分享一下或者是我可以解答更清楚一下Iris不是這個意思喔就是說你說退休商戶有80萬以下50歲就可以退休了不是這個意思喔不是80歲你如果Blockage Account沒有錢的話就是說你Total的錢你的Traditional有80萬那你自己的錢有300萬在Blockage Account那你總共有380萬那這樣可以退休假設可是你如果Blockage Account沒有錢你只有退休商戶有80萬那就不行工作就白繳稅你要省稅就是剛剛那個Brian那個高階班的我平常不講這個了那Brian問了我就講私下有幾個人我知道他薪水很高的我就教他怎麼樣投資存到Traditional 401k或Traditional的IRA那可以省稅那個Traditional又不會漲大那這樣可以以後可以拿出來又可以低稅率這個是那個Steven說Tax Loss Credit有3000美金Dividend算是Capital Gain嗎是不是把Capital Loss減掉Capital Gain3000塊是Income可以不一定要Dividend就是3000塊你的薪水也可以被抵到所以這個倒沒關係就是3000塊你的薪水每年可以抵3000塊你的薪水的Income比如說你薪水是208000那你因為有這個3000塊Loss所以你的薪水你的Income變成205000類似這樣對Iris就是你如果是巴菲特的話你就天天跳著TikTok去上班當然很好本來就是要這樣子這個莉莉你就是我請你去把我們的影片看完至少從2022年到現在的影片好好看問我現在問我說哪個影片可以什麼質押的哪個影片可以那個那我都不會回答我不會找影片給你因為因為我們這個知識是全面性的不是單一點我只想了解質押部分不可能的你做這樣子的風險很高因為因為我們這個投資是一個全面性的不是說你只有一個我只要一個救生簽就好了其他的船可以沉下去沒關係不可以這樣子的所以不會我不會跟單獨跟你講你去看哪個影片可以得到什麼不會我不會再回答那個問題了你都不看這就是我昨天短影片嘛你只想撿樹葉撿樹葉能夠撿成一片森林嗎撿起來葉子都爛掉了你要自己種樹OK這個是不用啊你IRA你開的IRA你可以不用拿你如果不需要那個錢是可以不用拿可是到了72歲你如果是Traditional IRA的話72歲有RMD就是你一定要拿錢拿到90歲一定要拿錢因為那裡面有政府的錢政府不希望你把它變遺產他都沒辦法拿了所以所以你那個一定要政府要求你拿出來因為他財政拮据嘛現在扣你的稅不會你一定要拿出來除非RothRoth可以不用拿可是Traditional IRA一定會被72歲被Forced要拿錢你如果現在已經退休沒有錢了你如果不需要那個錢你是不用拿出來用你就是把它Traditional IRA轉Roth那一年轉個三四萬塊稅率比較低嘛LuLu說我們的有沒有錄播LuLu你是今天才到我們的節目來有啊當然有YouTubeYouTube有400多部影片Cloud House所有的都有重播你的Traditional 401K換公司的時候你可以離開公司的時候你可以Low Over到Traditional IRA那你59歲的時候你當然是可以轉成普通的Blockage可是你如果那個Traditional IRA裡面有300萬你轉出來你一年那一年要繳那個Income是300萬要繳很多歲啊所以你應該是慢慢Low Over而不是你說剛剛那個例子說我Blockage有看都沒錢可是我的Traditional IRA有300萬那我那時候300萬就把Low Over過來到Blockage有看做做折押那對不起你300萬可能剩下150萬因為150萬都繳稅去了所以你當年度不能把30萬300萬都一次全部Low Over到到Blockage有看或是全部拿出來或者是你就是在你稅率合法合理範圍之內去做所以這個結論我已經回答過了你100萬不可能拿出另外100萬買00864B你100萬最多也拿60萬不是你100萬拿60萬出來那你只要再買入00864B剛剛例子講了嘛那你100萬再拿60萬你買00864B那你的資產是160萬可是你借了60萬那可是你的額度只有96萬所以市場只要跌10%你就被追繳了對,JeffJeff你講的謝謝你65歲以後就變IRA了所以你的HSA不用馬上用掉你等65歲你把它當IRA Account好了我不知道Jack你講的是什麼老師除了QQQ還有NVDA倉位嗎我不會有啊我當然是全部個股我還是有一點我有Apple我還有Microsoft還有Tesla那是在Blockage account因為我不能賣因為賺太多了我賣了是不划算所以所以我以前能夠轉的盡量轉過去了QQQ那有些不能動的就留著那個部位不多了那是很少因為當初買個股本來就不會買太多你到了65歲以後Jeff65歲以後你應該把那個錢也不要用啊放到Blockage accountHSA放到Blockage account那你應該去Blockage account借錢啊直押借錢自己的資產不要用一直不要去享用自己的資產去生活應該是借人家的資產來生活懂嗎第一個自己的資產不要賣第二個拿人家的錢來花第三個永遠不用繳利息第四個永遠不要還這個聽懂謝謝BinWin的資訊對啊直接放到Roth了很多人會認為預期的退休預期的稅率會比現在低不可能的事情不可能你如果投資正確的話你的稅率肯定都是35%30%以上因為80萬在50歲的時候到了如果你50歲有80萬在Traditional你到了90幾歲你總共要繳3000多萬的稅我都算過了他還是算Ordinary income所以他算是HSA當然是Traditional IRA也無所謂啦你就把就拿一點慢慢拿稅率在12%以內現在你如果Traditional要放的人你要知道就是用我剛剛跟Brian的那個高階班的做法就是說最後你退休拿出來的時候可能就是每次4萬4萬拿出來夫妻可能8萬8萬拿出來稅率控制在12%以內那這樣就很划算因為現在年輕人很多都40%的稅率我想應該都回答完今天弄了蠻晚的好那文妍謝謝你辛苦你們了在亞洲的好謝謝老師那最後有些朋友可能是中間才加入房間的不一定能知道說目前我們房間裡面的討論內容在哪邊看那我會重複一次如果今天中間才加入的話你可以在Clubhouse結束之後再重新聽回放第二個方式是你可以在YouTubeBilibili Spotify Podcast TikTok抖音等等地方搜尋CLEC投資理財頻道或者是在Facebook搜尋Work With You 50都可以找到這個今天這個房間的討論內容的回放錄音然後老師其實他都有就是投屏他的那個電腦螢幕所以到時候如果是看影片版本的話都可以看到老師今天share的PPT還有一些相關的內容那最後我們非常感謝大家就是參與我們的房間那也請大家留意因為下週開始美國這邊的時間會有一個調整我們的房間會在亞洲時間每週六晚上10點美希早上從下週開始美希早上6點開播我們非常歡迎大家尤其是美希的朋友可以早點起床提早加入我們然後可以跟我們一起在這房間裡面一起互動討論分享互相學習一起成長然後如果是今天才剛聽到這個房間的我們很喜歡我們的話您可以關注James老師的Clubhouse帳號就是點選左上角這個藍色的頭像繼續按關注每週在這個時候都會獲得來自Clubhouse系統通知最後我們非常感謝一直都我們在這個房間裡面共同學習共同成長的朋友們我們的房間會在留兩分鐘到31分非常感謝大家的時間好謝謝說了導演辛苦了亞洲的朋友辛苦了美希的朋友早上都要很早起床沒關係為了我們的將來努力一點好謝謝大家

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