【生在資本主義：迷宮裡的人，與拿到導航的人】?日期：2026年2月28日

大家好，今天是 2026 年 2 月 28 號，這個影片在 YouTube 是 00554 第二頁，就是新人的葵花寶典。我們每個節，每一堂課，禮拜六都會講的，講義裡面都有這個連結。可是不知道為什麼，很多人還會來說，老師你在影片上說的葵花寶典的檔案在哪裡？我也覺得蠻奇怪的。OK，有些還是有跟我們一段時間的，所以大家對這個影片的仔細都不知道有聽沒有到吧？就是都沒聽到。 好，市場震盪跟我們沒關係了，國際局勢跟我們沒關係，市場分析也沒關係，財務報表沒關係，經濟局勢沒關係，反正都沒有關係。那那等一下 OK，好，那當然最近就很多市場的噪音很多了，所以這個都跟我沒關係，沒關係。 好，免責宣告，說我們的所有資訊就是僅供參考了，沒有任何盈利的目的。你也不要把錢交給別人管理，那個沒有用。通常你給人家管理，你不會賺錢的。那不如自己買個指數，都不用管，你也不用給什麼 Morgan Stanley 的理專理財管理，不用都自己管就好，不用給專業人士管，專業人士也贏不了大盤，所以沒有用。 OK，我們都是個人經驗分享，也不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員。我們所提供的資訊就是個人經驗分享，所有的投資都會有風險，短期市場會下跌很多都有可能，所以這個你一定要認知。如果你不能接受市場下跌的話，那你就不適合這個市場，那你應該要離開。 在留言區有我們的講義。連結，所以你到留言板去拿講義。投資者永遠極度樂觀，投資迎向陽光，投資者永遠迎向陽光，市場終將上漲。投資唯一的就是要有耐心，其他都不用，什麼知識也不用，你就是有耐心，買對了，有耐心就可以了。 在各平臺，在國內、臺灣、美國都有我們的內容，Podcast、Spotify，我們的內容，YouTube、喜馬拉雅、bili，好像都有我們的，你找 SaleUC 都找得到。 市場永遠上漲，這個是詐騙，這個在 YouTube 的詐騙，你知道，我是我的話後面還有個加號，他們應該是沒有加號，所以要注意，我的名字 James Chen 旁後面有個加號，因為我有付錢給 clubhouse。 好，我們生在資本主義，我們要認識資本主義，你在這個環境，資本主義環境，你若不認識資本主義，你就會被剝奪，你就永遠做勞工，還沒辦法翻身。 我們運用資本主義，最後享受資本主義，這個就是資本主義，有它好的地方，也有它不好的地方，它創造的時候，其實是給資本家的，可是它也不能完全封殺勞工的階級流動，可是它就是不教育勞工怎麼做階級流動，所以它希望永遠勞工世世代代都是勞工，他們資本家就永遠世世代代是資本家，所以這個制度其實是有意義，這樣創造的，而不是你們說為什麼我沒有很早就被告知，因為他們本來就不想告訴你呀，所以就算這裡有個金山銀礦，他們也不會跟你講，所以我們為什麼要上課那很不幸的就是說，整個制度跟教育，就是告訴你要好好唸書，好好工作，好好唸書，好好上大學，好好唸到博士班，好好去做勞工，這就是這個制度最大的問題。 那當一個人被這樣子教育之後，我們在跟他講資本主義的真諦跟運用資本主義，他們就不相信了，因為他已經被洗腦了。那也沒辦法往下一頁。第 13 頁，如果你們像在這裡的朋友，應該都是天命很不錯的人，天命，因為你們一聽就懂，這個是天命，而不是教就教的來的啦。你就跟 100 個人講，可能沒有幾個人真的願意相信，不止不相信，還認為你是詐騙。 所以人各有命，也沒辦法強求。我們內容很簡單，但是做起來不容易。比如說市場震盪，應該震盪，快六七個月，八個月了，可能可能十個月了，那你還是要抱得住，忍得住啊，對不對？你賣掉他，隔天就大漲，一直漲，一去不復返，不可以，不可以離開市場，記得。 所以能夠一聽再聽，每次聽重複聽，又都會感到很快樂，就說這種像我聽巴菲特所講的話，我就永遠聽不膩啊。所以真正的聽得懂的人，會一直想聽，這就是道，就是道。那外面的的聽起來很爽，可是沒有用，那個都不是，那個都迷迷之音。所以真正的精神的愉悅是永恆的，可是短期的酒醉金迷，都是短暫的快樂。所以一定要選擇。 有些人，我昨天聽到一個博主，他已經百萬訂閱，他一個月都賺 50 萬，可能現在都一個月都幾百萬的收入，臺幣了，他很不快樂，他就得去買豪宅，買豪車消費可是他還是很痛苦啊，這個就是沒有抓到精神的快樂。我們很有錢，我們不會想要去買任何東西，除非有需要。 當然有需要的時候就不記有金錢，就直接買了，沒有什麼沒有什麼猶豫，像像美國最近啊，我們那個車子要打氣，要打氣就要去加油站，加油站就應該要提供免費打氣的。可是最近好奇怪，所有加油站應該是半年前了吧，半年前那個我們要去打氣，結果所有的所有的打氣都壞了，氣都打不進去。 那這兩個禮拜我的我的特斯拉氣不足，我就直接上網就買了，買買最好的打氣機啊，總共花了快 400 多塊錢美金吧，也還好吧，這個就直接上網買了，就天天可以自己打打一打就好了，每個月打一次。 那這個錢就是無所謂啊，這個這個都不在我們的考量之內，需要就去買，所以這個就是花錢的自由，就是說你需要你就去買，買最好的，不用不用不用省，有需要就買，不用考慮就這樣。所以啊，怎麼樣得到快樂，不是有錢就會快樂啦，是你要找到精神上的快樂，怎麼樣找到精神上的快樂，精神上的快樂才是永恆。 我們有個影片是物，你去我們頻道搜尋物，那個影片可以去看一下，往下第 14 頁，這裡談到聽力，之前談到學堂，今天講一下聽力。一般重聽當然這個眼睛啊耳朵啦，這種就是老化的現象。那聽力就是儘量能夠，你有一點重聽，就儘量能夠帶助聽器，儘量，尤其老人家，你的爸爸媽媽，不然聽力衰退也會很快，他是因為有些聲音太久沒聽了，他已經聽不到。 一開始只是幾種頻率的聲音，聽不到，它腦袋就會忘記那個聲音，會忘記。最後你有聽過火車的聲音，當你聽到那個聲音的時候，你不知道那是火車的聲音，就太久沒聽了。所以語言，你要分辨語言也是要習慣，如果久了沒聽，你就會忘記那個聲音是什麼，你沒辦法解讀。 所以現在的助聽器很方便，如果拿蘋果手機的蘋果的 AirPods Pro 2，就有助聽功能。那父母親如果沒拿 AirPods，就去好市多配一個助聽器，越早配越好，因為他聽不清楚，他說我還可以聽到，可是你去測一下，他聽力已經有問題了，你就趕快給他配一個助聽器。那他配起來就聽得很清楚，那這樣子他就可以適應助聽器的。 你們看到很多老人家都快聽都聽不到了才去配助聽器，那很辛苦，因為他已經好多聲音好多語言已經好久沒接收到了。等到他配完助聽器之後，聲音是放大了，可是他不知道那是什麼聲音，因為他很久沒聽到那個聲音了。雖然是講話的聲音，他還是覺得很大聲，可是聽不懂，這個就是問題。 所以絕對不要讓老人家重聽太久了，那就要永遠就失去那個功 能要從小孩子開始學講話開始聽，那就要很漫長。結果又他佩戴的很大聲，很不舒服，可是聽不到聽不懂，這個就問題。而且你老人家聽不到，沒辦法跟家人溝通，就容易老人痴呆，沒辦法跟社會有連結，這不好。要注意，父母親聽力最好，就是越早佩戴助聽器越好，讓他能夠習慣。 等到晚了，他們聽力受損嚴重，很多聲音他們都會忘記了，那個聲音的意義。最後，就算你配了助聽器，他也只是會抱怨聲音太大聲，他還是聽不到。他所謂聽不到，不是聽不到，他聽不懂。等到晚了就沒，就很辛苦了。那他不帶那就沒辦法了，因為聽不懂嘛，因為那個聲音他沒辦法解讀。那就直接變成聲音，講話的聲音就變成是噪音了，而不是有意義的聲音。 如果就好像我們講話講很大聲，對於可能對很多動物來講就是噪音，他也聽不懂，一樣的道理。如果聽力受損嚴重之後，再配助音器效果就比較不好。好，所以有父母的，找個時間帶他去好事多去做一個聽力檢測，那配現在助聽器。在臺灣好像好事多也是 3 萬多，3 萬 3、4 萬塊就可以配一個了，蠻不錯。現在技術都很好。 我帶我爸爸去配，他現在以前以前大家聚餐，他只能笑笑，人家講的好阿姨，他就笑笑，他也不知道人家在講什麼。後來給他配了一個，他之後就非常舒服，去看醫生也知道醫生在講什麼。所以這很重要，讓他有獨立的能力。好，第十五頁，這個朋友說 Roth 的錢不夠，這是美國 Roth 的錢不夠，沒辦法買太多的槓桿基金，可以在 brokerage 買。 這我們一直講，一直講，不可以，不可以，不要為什麼？因為你沒有必要一定要把槓桿基金拉到 30%。5%就 5%，10%就 10%，慢慢讓它長大。最後槓桿基金部位就有可能會到達 30%。所以不要勉強。一開始槓桿基金是一刀的兩面，所以未必拿槓桿基金就一定會最好了。沒有這個絕對。我們當初留槓桿基金是因為要留現金，而不是為了績效。 大家要記得，留槓桿基金是為了留現金。那你如果沒有辦法買很多槓桿基金，你留 30%的現金，你的 beta0.7 也很好，對不對？這十個，這一年來，這半，這十個，這一年來，這這十個月都在震盪。你不是自從去年四月關稅帳漲上來之後，就橫盤到今天了，對不對？ 所以將近有十個月橫盤，你 0.7 績效沒有比較差，所以不要勉強，一定要做到槓桿基金做到滿，這沒有必要，這沒有必要。好，往下一頁，16 頁。這個只是給大家認知，就是說有一個人就在留言說：「老師，我記得你的影片裡面有一個好像是買屋賣屋，買屋賣屋，買了買買，結果被套在最高點，這種這種幾股春花的房地產是哪一集啊？ 有一個好像講茅草屋的故事，他想複習一下。」那我也不記得了，我要去哪裡找？所以我就把他這一段話 copy 下來，那就問那個陳峰的 CLECAI Gemini，因為陳峰有把所有的 YouTube 的影片都放到 Gemini 去。就用他的問題問 Gemini，說：「在我們頻道影片裡面有哪一哪幾集有談到這段話的？」 結果 Gemini 就搜尋我整個頻道的語音內容，講說有哪幾個頻道，這下面這個檔案連結就是他的回覆。 那有些人可能不會點進去，我就將內容顯示出來，在第 17 月，他這個他的問題，那 CLECAI Tutor 他就回答，就 8088090022，然後往下一頁，茅草屋的故事詳細邏輯他也跟你講，888 他也跟你講，他把我 的影片的內容都翻成文字檔，然後，OK 老師的心法，然後就那這個，就是我再問一下，因為我記得好像在長榮好桂冠的時候，00184，我好像也講過這個故事，我就問他這個，這個影片裡面是不是有這個內容相關內容，他就說對，這個影片也有，他就給你回答。 所以以後你們要想說老師你之前有提到什麼在哪一部影片，其實我也不記得了，兩千多部影片，我哪裡去找，所以你們就可以利用 CLEC AI Gemini 去問。那 CLEC AI Gemini 就是就是這個上面，我就有連結，陳峰的 CL 在第 16 頁就有 CLEC AI Gemini 這個 Gemini 的連結，你點進去你就可以問他了。 那他是把所有的我們 YouTube 的影片都塞進去了，那當然另外還有一個 Gemini 的，有一個 Gemini 的朋友，有一個朋友也幫我們塞進去，那個在葵花寶典裡面也有了。連結，你也可以問他看看，我是沒有問，我直接因為 CLEC AI Gemini 這個就在我的那個 Gemini 裡面的一個 Icon，所以我就直接點進去問他了，好。 所以這裡只是跟大家講，你對於我們影片想要找哪個內容，你直接問 CLEC AI Gemini，你說老師好像以前有講過關於什麼什麼什麼的，你就問他，他就會顯示那幾個影片有這個，就可以解決我們多朋友的問題，好。 第 24 頁，他說去年底其中短片有提到用我們現在的投資法才有可能解決我們的朋友的問題，有可能離開老鼠籠，晉升為資本家，我完全同意執行，但有問題，想請教為何那些資本家要制定這個制度讓我們有機會翻身呢？如果沒有這個機制，資本家們不就能永遠剝奪底層勞工了嗎？ 另外，如果世界或者小範圍來說，全臺灣都用這套方法，是不是這個系統就會完完了，就會崩潰呢？當然知道不可能，那就知道不可能了，資本家，我的回覆就是，資本家設定這個制度是讓他們維持資本家的制度，所以說這個制度其實在維護資本家的地位，那當然他們沒有封死了資本家的制度，就是勞工的階級流動為什麼？ 因為他也不能封死啊，因為這個機制就是他們在做的事啊，只是他不讓你知道而已嘛，他是他的，他這個整個資本主義是一個資本累積的機制，可是他教育一般民眾是把他當賭場，所以他就跟你講，你要操作，你要賭博， 你要這樣子才會快你這樣子才賺得多他教你的是這樣子而不是像巴菲特和我們教的就是你長期持有打死不賣就是這樣子所以這個制度在這邊可是他對他的子孫資本家對子孫的教育跟對於一般民眾的教育講的是兩套話他們整個制度是培養勞工的制度整個國家機器跟整個教育制度都是以培養勞工服務資本家為目的的所以要記得所以哪些是陷阱哪些是資本主義的正途一般人是分不清楚的這為什麼學校就不教只有富人家族還有覺悟者和我們教你們這是資本主義社會雖然不公平但雖然是不公平雖然是公平的但是他不宣揚正確的認知只是給勞工就騙勞工的資訊就是要努力要努力唸書要努力考試努力你知道那個為什麼上課要打鐘上課了鐺鐺鐺下課了鐺鐺鐺吃飯了鐺鐺鐺上課了這是什麼你不覺得這是上班嗎鐺鐺鐺打卡了鐺鐺鐺吃午飯了鐺鐺鐺下午一點半上班了鐺鐺鐺五點可以下班了你去上學其實他們那個制度為什麼要標準操作讓所有的人都像進工廠一樣從小進幼稚園開始就開始給你們鐺鐺鐺上課了準時上課不可以遲到遲 到要點名， 所以他們希望你們養成這種習慣，以後去上班去工廠打螺絲，你們就會鐺鐺鐺進工廠，鐺鐺鐺打螺絲，鐺鐺鐺吃午飯，鐺鐺鐺下班，就是這樣。 你們讓你們週而復始，腦袋就沒辦法思考。所以學校的制度就讓你沒辦法思考，就是故意讓你沒辦法思考，讓你按照資本主義所設定的制度，什麼時候起床，什麼時候上班，上課要專心。那這個就是讓你努力工作。這個制度就是在培養老公。所以資本主義制度就是一種勞工，應該說資本主義的教育就是培養老公。 你資本家當然教育所有的人都是勞工，對你資本家最有利，對不對？那在這個資本制度的迷宮裡面，資本家是有一個導航系統，可是一般人沒有。一般人拿到的那個導航系統就是導到勞工。所以制度裡面有剝削的制度，也有致富的道路，就看你是否可以認清楚。我說資本主義好像是楚門世界，你們被圈養在一個勞工的環境裡面，勞工培養血裡的，完全不自知。 所以你要的是看清楚剝摘的迷魂藥，還是致富的大力丸，就是看你了，是看你的角度。那大部分人都迷失在整個資本主義的迷宮裡面，吃資本主義的迷幻藥。所以你要喚醒他，也喚不醒。這就是常常被問到，如果大家都知道這種制度，都知道這種導航，那大家都不迷路，大家都致富了，那資本主義制度就崩潰了，不會。 你看，那麼多人繼續噹噹噹起床，噹噹噹上班，噹噹噹下課，都是一樣，鬧鐘早上六點半起床，標準的，這就是沒辦法已經被奴化太久了，你試著去找一百個人，跟他講這個制度，講投資哲學，講我們的長期持有，他說你神經病，這就是資本主義目的。 你如果問大部分的人，不是說你神經病，就是認為你是騙子，那這就是資本制度，資本主義制度裡面所要達到的目的。好，那新來的朋友就看 00451，天天都要快樂，快樂快樂是人權，那有問題就寫 email 給我。 還有人留言說，老師你的 email 我找不到，對啊，這個就最後一頁就有了，連講義連影片都沒看，就留言說老師你的 email 我找不到，那影片都沒看，所以就是老師你說的，你影片說的新人的葵花寶典在哪裡，這個影片，那有不知道他是在 YouTube 留言，他不是這樣，所以 I don't know，就是迪特的事，蠻多的好。 那 Kate 留給你老師，我想要先講一下，就是你過年的時候，你不是有一個短片，是你自己講的嗎？ 對啊，他是不是在講一個，就是一個很辛苦的人的過程，然後那一天晚上，我就覺得我就很想講話，然後我又很想要講故事，然後那天我就沒有辦法好好睡覺，然後我就自己在那邊睡睡唸了，就就是錄音講話，我想要講什麼，所以我現在想要講一下話，講你有這個潛力，就是我想要先說一下我自己的故事，就是因為我其實不是出生在一個很富裕的家裡，然後我們家有四個小孩，那我們從小的物質就是很缺乏，然後平常也不會有什麼水果可以吃，要等到拜拜，媽媽才會去買那買的時候，就是還是一個人，一個要配好的，然後也都不能多拿。 然後有一次，我就真的很想吃那個水果，我就爬上去神明桌去偷拿那個水果吃。然後後來就被發現少掉一個，然後我還說那個是神明自己吃掉的。我現在想起來，我覺得那個就是不是真的很想吃，應該是一種很匱乏的心理，就是其實我們都吃得飽，可是就是沒有選擇。 然後也因為這樣子，所以我其實蠻小就會看人的臉色，所以就是大人都不用太說什麼，我就知道要怎麼做，然後要怎麼乖乖的聽話，然後不要製造別人的困擾。那這個能力當然後來會變成是我的工作優勢，就是客戶不用講太多，我就可以理解他真正需要什麼，然後我可以給他他想要的。 可是我心裡會有另外一個聲音，就是說我不想要一輩子就活在那種小心翼翼的世界，好像就很怕別人生氣。然後比如說，或者是有被拋棄的感覺，被遺棄的感覺，這種我都很不想要。所以我就蠻小就決定說，我想要成為一個有能力可以選擇的人，然後我也想要成為一個有錢人。那不是為了說我要炫耀什麼，或者是我想要怎麼樣，只是為了就是不要有那個匱乏感。 那一路走來，我也遇到很多貴人，然後遇到老師，讓我知道說原來人生不是自己硬撐，就是這樣子的人生，然後也可以有一些方法跟方向，然後也可以走得很踏實，然後一步一步的邁向我們就是想要去的方向。 那我也發現一件事就是說，跟我很多同樣背景的人，因為我們家是做工的人嘛，那他也不是沒有機會，而是他們其實就會認不出來說，原來那個是一個機會，因為他沒有相信說自己是可以改變的，到底是別人改變自己，還是自己改變這個世界，他就那定的話，他就不會身處然後獲取別人的幫助，那其實在一路走來，其實我有遇過對我們傷害很多的人， 那也有人會教我說要反擊啊，要算計啊，或者是要用耍手段，你才可以就是贏過這些人，可是我知道那個都不是我想要成為的人，那我就其實我也沒有選擇啊，就是我就走得很慢，然後也蠻苦我覺得，然後可是我就很想要成為一個，就是自己有一個安定感啊，然後有愛，願意關懷別人的人，我覺得，我當然也有看過這些長輩，所以我想要跟他們一樣， 我想要變成那樣的長輩，所以我今天就也很感謝，就是老師一直帶著我，一直在這裡，然後一直做這件事，那原因也還蠻單純，就是說，我知道像我們這種出身的人，就缺的不是努力，我們其實也很努力，而是就是很缺乏，就是有沒有一個人可以可以好好的說清楚這個機會到底是什麼，機會我們如果知道的話，我們可以去到哪裡對，所以我就也很感恩， 現在我有這個機會可以再做，就可以做這件事情，所以我也想要跟有機會聽到我們這個頻道的朋友說，如果你對我們的投資真的有什麼疑惑，對對，或者是對未來有什麼不確定，或者是想開始又不知道怎麼開始其實也可以來跟我聊聊天，一起討論對，就是面對面也好，就是可以把這些觀念理清清楚，然後把你的卡點給開啟。 對，我覺得很多時候人不是不願意改變，只是說他沒有真正的被理解，然後也沒有被耐心的陪伴，所以他不知道他到底可不可以，可不可以跨出那一步。那我也想說，就是說其實我們沒有辦法選擇出生，但是人生要走去哪裡，我們都可以選，然後只要你願意相信，願意去踏出你的步伐，我覺得每個人都可以成為自己想要成為的那個人。 然後我們其實只要做好自己，就是一道光。對，以上謝謝老師，謝謝大家，謝謝 Kate，這段話講的非常好。那個我有時候也會像 Kate 這樣，就是有一些話想講，就是亂腦袋，那我在晚上有時候也睡不著，甚至整個晚上睡覺，那個話要講的話，就一直在重複，重複，重複。 這個我也有這種經驗，對，這個就是我們這個頻道所講的，在對於你們來講，就是認知也是一個機會，可是對很多人同樣，那個那個那個影片的主角，我那個過年錄的那個那個短片，你看他老公就就被詐騙了，那他就完全不相信他太太所說的話，一直把錢丟給一個不知名的 來路的人那這樣所以同樣想致富，大家都想致富。可是當到來的時候呢？ 當到路走的不一樣的時候，我就一個是被詐騙了，那一個就可以致富。那 Kate 的講的，Kate 的個性是很好，這是他成功的個性。那我跟大家講這個很難，你選擇一個，你個性是這樣子之後，你就是這樣，你要改變也不容易。像我的個性就是，我跟 Kate 的成長環境不一樣，我們家是不會管人的，就是沒有管這件事情。 那當然辛苦，物質上面當然辛苦，像我們吃鳳梨也只能吃一小片，對不對？水果也很少，那月餅也不能有，就是過中秋節從來沒有月餅的，只有過完節一個禮拜，媽媽去菜市場才會買一個鳳梨的月餅給我吃，因為他記得四個小孩。他應該還是最疼我了，他就會記得我的生日，會煮豬腳麵餡給我。那全家就只有我有豬腳麵餡加滷蛋在，所以。 可是我是沒有物質匱乏，我想小時候吃飽就高興了，最重要是能夠出去玩。那可是，所以我的個性，我知道我的個性就是比較自我，比較自我一點。那所以有些人找我聊天，我所要表達的就是我告訴你，對，是這樣子，就是我告訴你，其實我比較不會體會對方跟我講話的內心，跟我不太會安慰別人。 有一次我跟我女兒講話，那講一講，最後我女兒就哭了，為什麼？因為我對我女兒就是我教你，可是她說，爸爸，我要的不是你教我，我要的只是你能夠體會我的心情，因為她朋友之間有一些矛盾，那我突然想起來就說，其實人家來找我，像家人找我，或者是有人跟我講，他只是想要取得一個，你聽他的就好，或是你同意他就好了，他沒有要你教他。 所以這也會讓人討厭，就是說我每次都要教人家，那其實人家根本不要你教，人家只是聽聽，那你安慰他一下就好了，你教他幹嘛？他不是要你教他。心情不好，他很難過，你要教他就教一教，結果人家是來結果聊一聊，變成人家就哭了。他哭不是因為很感動你講的話，他哭的是你完全不瞭解他，就這樣。所以這個就是我的問題，那我一直就要改變。 所以哦，對，所以像 CAD，像他們做理專的，我就發現做理專的朋友很有這個能力，聽客戶的聲音。那我這個人就是不是做客戶服務的，因為一直做管理者，所以會有這個毛病。anyway，對，那當然每個人都有過去，像我聽我母親講過去，聽一聽，我母親沒有哭，我都哭了。 所以這個當然，人生每個人的人生都是一本書，所以能夠傾聽一個人的聲音，聽他講他的過去，你就會好像多過了一個人，多學習了一個人生一樣。所以現在我就像跟我爸爸在一起，當然我陪我媽媽的時候，我就聽他講故事嘛，好像聽一個人的一生的故事，你也學到很多。 那現在我陪我爸爸的時候，我帶他出去玩、吃飯，我也儘量能夠聽他講話，那講他的過去，講他的羅曼史，講他的這個怎麼撫養我們長大的等等等等。所以每個人的故事都值得去聽，而不要說我教你這個不好，臺語，臺語說我教你，我教你。 說這個都不不是好的句子，那不然人家講話，你不要一開始就說不對，不是我不同意，我是我跟你說，這個一開頭不要這樣講，你要聽人家講，你要先告訴自己，我可能錯了，不容易，這個跟投資一樣，是很困難的事，謝謝，謝謝 Kate 的分享，謝謝老師，然後你今天的那個講義，就是講說我們都是有福的人，其實我本來有想要講這一段，我真的覺得我們真的是有福報，才可以聽到這樣的知識，然後還願意相信，要不然其實如果我們的那個福報沒到那個程度，其實腦袋沒開啟，聽也是聽，真的也不會照做，對以上對了，那我們開始喔，對聽就聽，有些樂意聽還不錯，有的人就你越講他走越遠，越講越遠，越講越遠，他就認為你是詐騙，Anyway，好謝謝，我們開始好，那我們開始，今天的同學那個聽你在臺上，你可以開麥了，Claire 能聽到嗎？ 可以，James 老師好，各位老師同學好，我其實是第一次上這個 Clubhouse，大概是去年的 10 月到 11 月的時候，偶爾是在其實是在一個小紅書上的一個博主那裡看到了老師這個 Clubhouse 的頻道，因為我對於美股的知識其實是非常的淺顯的，可以說就是從去年年初才開始知道到底什麼是 QQQ，什麼是 SPY，這些東西，然後也確實在開始已經開始投資了，去年的年初，然後也整個經歷了這個關稅戰以來的這些所有的起起伏伏，但是同學了老師的這個 CLEC 的這些課程，我現在聽了大概不到 100 部吧，每天都在利用所有的空餘時間在聽。 我覺得最大的心得就是我對未來的生活鬆了一口氣，有一種感覺就是我從來沒有過的，就是過去好像總是在忙忙碌碌，我不知道我是為了什麼，然後總是對未來會有很多的憂慮和焦慮。但是現在就覺得好像這個事情就不存在了，就是未來我們只要是在這個正確的道路上走下去，那麼我們的未來其實都是沒有什麼可擔憂的。 然後包括如果我們自己的生活、自己的財富在未來是沒有什麼可擔憂的，那麼我們的孩子，那他未來如何發展也是以他的興趣為主，以他的愛好為主，而不用去擔心他將來可不可以找到一個好的工作，可不可以學習的很好，可不可以在這個社會上站主角。然後對他來說，這個人生其實也是很輕鬆的。所以我覺得，我覺得這是最大最大的一個收穫。 這五月以來，我真的是心態上是非常的放鬆的。還有一種收穫就是因為我把這個焦慮都放下了，拒絕再繼續焦慮。所以因為我是相當於是在體制內吧，類似體制內的工作，那麼這種體制內領導的 POA 呢，我也是可以去拒絕的。就是之前我也是一直在做好自己分類的事，甚至可以做的超出預期。 但是現在我是有選擇的，我的感覺就是這樣，就是以後是我要這樣做，選擇是在我，我是要看我心情，看我的興趣。然後我覺得也是學了這麼多課程以後，就是在這個哲學上面的世界觀、人生觀、價值觀，都是在不停的進行微調，然後是一種向好的這種微調。然後我覺得越來越能接受自己的性格，因為我一直是一個很不愛交際的人，我是比較抗拒無效社交的。 就是如果有一項工作，比如之前也有這種工作需求吧，比如說要去組織所謂的這種什麼人們交流活動呀，這個是需要去 social 去社交的，我可以去做，我也可以做好，可以把事情做好，但是我討厭做這個事情。 但是現在我慢慢明白了，也許是跟這個叫什麼人格，所謂的這叫什麼 16 種性格，我也不是太懂，但是我測過一次，測出來我是那個 INTJ 型的這種 A 類的人格，就是我是非常不愛社交，是一個非常過於理性的這樣一種一種性格。所以我覺得我現在是能夠接受自己，非常坦然的接受，然後我覺得這樣也沒有什麼不好，不愛社交沒有關係。 另外就是現在的還有一點心得，就是我開始，既然我們將來我們的人生是無憂的，那我們我們生下來這一生到底是為了什麼？我覺得這就是我目前經常會去思考的一個問題，就是人生的意義到底是什麼？這個人生的意義是不是我們自己來創造的？ 而並不是說這個人生有意義，所以我現在也開始喜歡去了解一些世界史方面的、國際政治的這些，就是以前比較喜歡的一些學科，然後哲學類的書現在也開始在設立。所以我覺得這些都是我從去年 11 月到現在以來，我體會到的最大的收穫，非常謝謝 James 老師。 然後我的問題呢，其實剛才 James 老師也說到了，也提到了這個關於這個槓桿基金的，就是是不是一定要呃，就是大額度的持有這個槓桿基金，其實也不是那麼的嚴格，我覺得算是解答了我的一部分問題。我也想跟 James 老師來介紹一下我的大概的一些情況，就是我現在是 44 歲，我大概是應該是 10 年或者到 13 年、14 年之後可以退休。 然後我是外派工作，我們現在目前是在法國，我是一個人工作，然後我丈夫呢就是跟隨我外派很多年，他基本就是負責家裡的這些事情呀，各種家庭的瑣事和孩子的事，就非常不容易，他也負責這些事情。然後我的收入也是比較穩定的，未來呢我可能會換到其他國家，也可能不換。 然後我外派期間呢，就是因為這個花銷其實是比較少的，因為很多交通類的呀，或者什麼住宿這些，房子都是能報銷的，所以我們現在就是基本上公司的結餘比較多，就是都可以在不停的在投入這個納指 100 基金。然後孩子呢，是從小從一歲起就跟著我外派，最開始我們在非洲，後來來到法國，他就是在這個法國的教育系統。 裡一直在上學，但是我們一直也是在做這個風險評估，就是他是不可能再回到北京上學了，所以我預留了我們大概預留未來 10 年足夠未來 10 年的這樣一個現金流。就是極端情況下，如果我被調回北京，然後但是孩子又必須在這個法國系統裡面繼續學業，那可能我就不得不辭職，然後到一個第三國，能夠讓孩子繼續他在這個法國系統裡上學。 所以我就是考慮大概留了這個未來 10 年吧，非常充裕的這樣這樣一筆現金，然後這個佔我們現在總資產的 30%。所以我可以說就是我現在是 7 比 3 這樣一個配置，我覺得目前來說是比較舒適的一個配置。但是我也是在考慮將來慢慢的轉成 433。 所以我是在想，既然現在是一個震盪，是嗎，在震盪時的時候，我的我也是經常跟這個 Gemini 什麼的，或者 GPT 在討論關於這個持有 QDL 基金的一些問題，因為在震盪時的時候，他的收益可能會磨損更大一點，所以我就在想，是不是等如果出現了比較好的機會，比如每下跌 5%，然後我轉的時候，拿著 100 為槓桿基金，這樣是不是 OK，這是我目前的問題。 對，還有一個小問題，時間有點長，不好意思，就是我們家的一個經濟，他現在也是在我們的不斷的這種灌輸和交流之下吧，他也決定把他的大概也是按照 73 配置來進行這個納指 100 基金的這個投資，然後他對於這個退休提零 2%還是 3%是有疑惑的。這點我也是稍微有點疑惑，因為我聽了很久的節目，我覺得好像最安全的情況下還是提零 2%。 然後我也問過，就是這個 Gemini，Gemini 就認為 3%是沒有問題的。所以我希望在這點上，還是能夠再得到 James 老師的指導。謝謝。好謝謝 Claire，這個很高興你能夠參加我們的 Clubhouse。現在法國是幾點啊？我現在是下午的 3 點 52。這個我們的頻道讓大家能夠鬆一口氣，那不要不要焦慮，這是很重要。 我們人生就是要過得很快樂。那大家對於會焦慮，就是對於未來的不確定性，還有對下一代的擔憂。哎呀，他能不能好好唸書啊？他能不能找到好工作啊？有沒有好的收入啊？這個都是我們做父母的擔心。可是當你發現你都可以財富自由，那小孩子從小一開始工作就可以好好存錢，甚至你都幫他存好一筆錢，你就發現其實他只要好好快快樂樂的長大就好。 尤其現在在 AI 的世界裡面，你念書都沒有用了。現在那個 AI 就是什麼都知道，在地球上所有知識，他都知道了。你念什麼，你念書這個目的是什麼？你可能要先搞清楚，而不是要去工作。你你念書要去工作，你要去開刀，可能已經有機器人會開刀了。你念完書，你說你要去做什麼，可能大部分機器人都會做。那你念書做什麼？ 尤其現在，下一代越年輕，越要知道怎麼玩，怎麼問問題。記得對你的小孩，你要知道他很會問問題，為什麼，為什麼這才…是人類的寶，這是寶，我們人類會有這種疑問，這是人類的特質，也是人類賴以生存的進步的要素，而不是知識，因為你會問，AI 就會給你答案，所以以後答案不值錢。 你同樣的問題，我 James 去問，跟你們去問，只要問同樣的問題，同樣的語句，都會得到答案，所以可是怎麼去問問題，這個可能是，所以對小孩子不要太壓抑，讓他能夠自由花費，能夠懂得問問題，很快樂的成長。很會玩，反而很會玩，是未來在人工智慧裡面的特質的優點，而不是缺點。 很會念書，是人工智慧來的致命的問題，你很會念書，AI 比你會念，所以會念書以後不是優點，反而是缺點。這個是注意，會玩是優點，所以以後孩子會比我們富有，而且他們的選擇會更多。 不社交，不喜歡社交，這是很好的啦，沒有說這個是很好，因為你的你的精神能量很強的人，才不想社交，因為你自己都可以產生能量，你為什麼要去跟人家 social。 喜歡辦 party 的人，喜歡 social 的人，有的人每天或者過兩天就要找人到家裡吃飯的人，要 BBQ 的人，那個就是能量比較低，我也不能說他能量低，他就是要吸收大家的能量，他才會感到快樂。可是最喜歡 social 的人，他自己可以產生能量，就會快樂。所以這是特質的問題。 好槓桿基金沒有必要一定要到 30%，可是你如果要佈局槓桿基金，沒有所謂的等待這件事情，要記得投資資產配置，要買要賣，沒有時機，就是當下立即馬上記得這件事情，你該留多少現金？老師，我要留，就等我現金不夠，我現在只有 5%現金，我不足，我應該要留 15%或 30%。 那我等市場漲上來，我再來轉好了，我可以講不用，就立即馬上賣出，就留 30%現金，就是這麼簡單。你怎麼知道現在現在是不好的時機？可能下個禮拜就砰砰砰砰砰一直漲上去了，對不對？你怎麼知道？誰知道？我也不知道啊。所以當你說要等待，那就是投資最需要克服的事情，就是等待。所有在投資裡面猶豫的，通常都沒有好下場。 所以你既然要配置槓桿基金，就去配置吧，那就趕快做，不用等待，一次做到位就好了。 Claire，好的，謝謝 James 老師。槓桿基金，其實我是試著先配了 3%，我是這樣，因為我的這個現金部分，我是不準備動的，就是應對這個我剛才所說的這種孩子上學的極端情況。 但是這可能不會發生，但是我覺得先不動，所以我是拿我的一部分 QQ 轉到了這個槓桿基金上，先轉了一下，我想感覺一下，看一下我這個心理上能不能夠接受他的這個起伏。 然後我覺得如果我 OK，我拿一段時間，我 OK， 我覺得我就之後就徹底按我的 目標來轉換這個我是非常認同老師的這個這個一直以來的給我們灌輸的這樣一個理論的我是非常接受的也非常同意的另外就是剛才說的這個關於體領率的問題你覺得是 OK 體領率的問題沒有問題的 3% 2%甚至 5%都可以的只是說你的資產配置要改變像我們有 QQQi 高股息 12%香港也有高股息 16%中國有高股息 8%的所以你有 30%現金其他都放 QQQi 你就你看 70%QQQi 的 12%的股息就將近有 10%你體領率就是 10%你看有這麼高那你如果是在香港有 16%的那中國有 8%的那你如果百分之百都高股息你有 8%的股息 10%的體領率對不對那你說你要 5%那你就差不多 70%87 56 那就有 5.6%所以體領率對我們來講現在已經不是問題了因為有高股息可以搭配好的好的明白了謝謝老師那我就跟我這個親戚跟他大概說一下這個理論然後讓他估算一下因為他也還是有 10 年的時間可能才會退休其實就是關於這個體領的問題也不是很著急這可以再慢慢考慮然後我這邊的我大概現在應該是我總資產是年收入的大概 33 倍吧所以我覺得到退休那一刻然後能夠到 50 倍我覺得我自己是很有信心的然後就是照走下去對然後關於這個孩子上學什麼我也覺得就是 Jim 子老師您的理論確實是激勵了我然後對於孩子就之後的問題是什麼了？ 小學畢業以後，上什麼樣的初中、什麼樣的高中，我完全沒有任何的擔憂。就是哪怕在公立系統一直待著，也沒有任何的擔憂。現在不是說在美國還有一個，就是就是一個 AI 學校，我們是 Alpha School。我不知道這個在美國的朋友們對這個學校是否瞭解？說這個學校的學生的成績，可以說是美國的前 2%。 然後關於這種 AI 會不會真的取代學校、取代老師，我也希望聽到 Jim 子老師能為我們分享一下。謝謝！我今天的就這些。 對於你的狀況，我比較想說的就是說，家庭儘量不要分開了。所以如果可以跟小孩子一起長大，那當然你因為工作關係就不得不，那我就沒辦法。建議你做到，那可是家庭的關係，不轉是跟父母的關係，或者是跟子女的關係，一定要常常保持聯絡。 我人在美國，可是當你能力資金足夠充裕的時候，你有這個自由度，一年回去陪陪爸爸媽媽，幾個月，女兒子女在法國，你在香港或在哪裡，你每一季或每半年就應該要飛過去，或幫他出機票，讓他飛回家過個幾個禮拜。 這個可能是家庭有分散的家庭，我是建議儘量能夠做到啦，因為當然最好的就是全家都住在附近，像在臺灣就很方便啊，臺灣台灣島，從臺灣島北邊到南邊，就高鐵一下子很快就六個小時，要到臺灣任何地方都可以了，那就很方便。 在美國東岸西岸當然也很方便，全世界就花個 15 小時，你也可以到達任何地方所以記得，一定安排固定與家人相處，這是你這一生裡面最重要的事了。所以 Claire，你家庭以後怎麼樣倒不是最重要，就是一定要安排固定跟小孩子相聚吃飯，就算一年有兩週或兩次，每次一週兩週的時間，這很重要。明白，明白，謝謝 James 老師。 我們現在也是一家三口，從孩子出生就一直在一起，從來沒有分開過。然後我的工作每年也可以回國休假，將近兩個月，也是回去去陪父母呀，或者孩子跟爺爺奶奶，讓他們聚一下。然後我覺得目前的狀態很好，這很重要，讓小孩子對祖國對母國有一種認同感，是很重要。不然他們雖然是在海外出生，他像扶貧一樣，跟還是很重要啦。 是的，好的，謝謝 James 老師。好，謝謝，謝謝。那接下來 Wash 你可以開麥了。謝謝大家，好老師，好新年好。我就有一個問題，就是我跟老師兩年多了吧，我覺得我的資產漲得還挺好的，我就 predict 再三年就退休。 嗯，我按那個 investment calculator，如果我再活 20 年，我的資產就可以從兩個 million 漲到 19 個 million，就是按百分之每年正增長 12%的增長率。我現在全部在 QQQ 上。嗯，我有的時候我自己這麼想，我也相信。 但是我給我的孩子講，我孩子說，媽媽，這個市場總在變，你怎麼能知道你到時候 for sure 呢？我說，我不 for sure，我怎麼能 convince 我自己這個事情，James 老師，市場短期不確定，什麼叫短期？15 年以內都不是確定的，長過 15 年以上，人類市場沒有不獲利的，都獲利，最低回報率 6%，那最高的呢？ 19%，所以你預估 12%也不是，你是 20 年了，所以 12%很正常，而且 99.999 的機會是會成功的，通常以過去的歷史，你是百分之百成功的，所以這是人類，你認為未來 20 年人類的進步會有幾倍？ 你自己算算看，那我們投資的是人類啊，所以這是 for sure 的確定的，如果 20 年人類都是退步的，那我們以複利的退步方式，我們 20 年後可能回到石器時代，可能嗎？ 所以不會，從過去幾千年來，自從有人類到現在，天天都在進步，沒有一天不進步的，動物不會進步，人類從一開始他是人類，有思想，會用工具，就開始進步了，所以人類的成長是沒有停息過的，所以這是我相信的，我也希望你們相信，人類，在美國這麼多年，我相信美國，但是我們都知道日本很多年都沒有恢復，日本的，你說他沒有恢復，那是你認為沒恢復，如果你一直投資日本到 20 年，他的股息發給你，你也是獲利的啦，瞭解這個意思了嗎？ yes，對，所以不要人云亦云，你自己要去研究，假設你在日本泡沫的時候，你繼續去投資他的指數，那你拿股息，那你還繼續投資，你也是獲利的，當然獲利沒有像美國這麼大，因為你在，就像在美國，你在 2000 年高點，經過 15 年才回到原點，那有人說失落的 15 年嗎？美國失落 15 年嗎？有嗎？沒有啊，為什麼你股票都沒賺錢？ 結果人家說沒有啊，沒有失落的 15 年啊。可是你明明股價就是失落 15 年，所以一樣的。你看日本失落 30 年，其實你投資日本的股是你的股息，因為日本就是沒有，沒有再投資，他們就是投資，因為通縮嗎？投資沒有用嗎？所以他們就發股息，所以你累積的股息，你也是賺的啦。 所以不要就是說外面的資訊不正確，你沒辦法證偽的事，對你來講那個資訊就是垃圾。所以當然你說，我我哪有懂那麼多，我怎麼辦？我每個事情都去證偽 OK，那如果你沒辦法每個事情都去證偽的時候，你就把它當垃圾，不要 bother，你等於不存在，你就相信你相信就好了。謝謝，謝謝老師。我們人安身立命就是我相信，我相信的，其他的都是垃圾。 當然你不能是固執啦，你相信你所相信的，就是你曾經證偽過的 OK，那也不用多。人生哲學，真正相信的不用多，也不是說人生哲學古時候講的都正確，你要能夠有明辨是非，還有他在講這個哲學的時候，像尼采講的超人，什麼是超人？他說你們都不要被聖經教會迷 惑了，你要獨立思考，你要變成超人，那尼采在講什麼？ 對很多人他可能是妖魔鬼怪，那你要不要被迷惑了，也不要全信，那你要知道他在講什麼就好了。OK，好好，那接下來 Chloe 你在臺上了，Ceci、Laura、Lucy 對不起，對不起，我也在臺上，為什麼我不知道？為什麼我的頭像上面沒有加號啊？ 我在 washing 後面，沒關係，現在是你說話哦，好，謝謝，我也不懂，我的頭像為什麼我和別人不一樣？ James 老師你好，Kate 好，同學們好，James 老師非常謝謝你，每次我給你發 email，你都很有耐心回答我的問題，所以我就越來越敢問問題了，不覺得我的問題很簡單，就不敢問，但是這個問題可能對老師、同學們都很簡單，對我來說就是一個問題啊，我現在我今天問你一個問題啊，我想問的問題啊，就是老師說有錢就買，打死不賣，那如果要用錢的話呢，是可以用質押的方式來解決，我這樣理解對嗎？ 第一個有錢就買，打死不賣是沒錯的，那可是要用錢，是不是要用質押，未必啦，那你提到過的有質押這麼回事，好，我是在加拿大，加拿大是沒有質押的，但是我還是有個問題，那你要是質押的話，我覺得你是可以用質押的原因是因為你的投資增長是不斷的增長的嘛，所以你質押的 2%對於你增長的部分來說是非常小的，所以就不用擔心，但是我的問題是借錢總歸是要還的，那你這樣一直質押到最終怎麼辦？ 啊，我們股票質押借錢總歸是要還的，那你這樣一直質押到最終怎麼辦？啊，我們股票質押借錢總歸是要還的，那你這樣一直質押到最終怎麼辦？啊，要質押借錢是不用還的啦，不像房地產，房地產質押抵押借錢是要還的。為什麼房地產抵押銀行要你還？因為你的房子會越來越舊，哪一天地震會倒掉，太舊了很難維修。 那如果你不要這個房子了，那你銀行拿到這個房子，他要去修修補補，他發現不划算，所以房子不是好資產，從這裡就可以顯現出來，就是說房子是越住越舊。所以為什麼抵押銀行抵押最多給你 30 年？為什麼在 30 年後再下去，這個房子都破爛不堪了，他才不要了。所以房子要本金利息都要還。 那可是，那像信貸信用貸款，因為你這個人給你 7 年的信用，7 年後你是不是還有信用？你是不是還有工作？我也不知道，所以信用也是會打折的。可是股票不會呀，股票他，如果你的欠款太多，他直接把股票賣掉，他不會虧損，永遠不會有虧損的狀態。所以股票對於銀行來說是一個很流動性很高的安全資產。 你要不還就不還吧，反正你如果有 1000 萬，你欠我 700 萬，他也不會叫你還，因為你的資產 1000 萬，隨時我要賣掉，就把你賣掉了，對不對？他賣個 800 萬，他 700 萬拿到，100 萬還給你。所以股票質押銀行不會不會要你還，而且你還他，還他會覺得說你留著吧，你為什麼要還了，對不對？這個他還求你借，因為你還。 他業績就掉下來了，銀行的這個獲利就沒了，他的庫存就增加了，銀行的庫存就是現金，所以記得你借錢是銀行的大客戶，你一還錢，他的他的生意就掉下來，他的庫存就增加了，所以銀行不會要你股票質押，還錢的不用擔心，不用還，一輩子都不用還，那等到最後人總歸會有最後那一天，是不是那天銀行就幫你結算了？ 當然那一天這個結算就有技巧了，就有技巧了，第一個就是你的帳戶全部歸到 Trust 去，那 Trust 就是你的股票帳戶，跟這個銀行欠款帳戶直接交給 Trust 的繼承人直接繼承，所以你的資產跟債務一起繼承，那繼承人就繼續質押借款，如果銀行說，如果你沒有 Trust，或者銀行說你這個遺產繼承人，你們先要還還欠債，才能夠繼承資產的話，那你要知道就是說你一定要培養你的子女足夠有錢，到時候你的子女職業借錢去還你的欠款，之後再把資產繼承，這個很快就可以繼承，比如說你有你有 100 億資產，那你欠 1 億，那你子女至少應該要有 2 億的繼承，那他就質押借 1 億去還你的欠債，那再把 100 億繼承過來，這樣就好了，那最後如果子女沒有辦法繳這個你的欠款去做繼承的話，那銀行很簡單就是會把你的遺產賣掉之後去還掉欠款，剩餘的才給你的子女繼承，就這樣，就算是這樣子也比你現在把資產花掉好，了解了嗎？ 就有這幾種方式，我覺得加拿大的稅法好像還是有點不同。 的，你比方說，如果我有這個，就拿 RSP 來打比方吧，如果我 RSP 裡面有資金的話，那在我最後的日子裡面，他就把 RSP 全部提領出來，作為你當年的 Taxable Income，那個賦稅是非常高的，那沒辦法，所以為什麼要去加拿大，我也搞不清楚，加拿大你們人走的，你的股票帳戶也要 Capital gain，要一次繳清啊，對不對？ 是的，對啊，這個就是這個國家不注重金融，不發達，沒有鼓勵投資，他只是鼓勵房地產，所以為什麼錢鎖在房地產，你們加拿大現在發展有問題，就是錢都鎖在房地產，大家都不投資，都鎖在房地產，不會增值的東西，所以整個經濟現在，房地產碰到瓶頸之後，整個加拿大經濟就會出問題啊，現在還有很多工薪階層都在討論， 就是說他們不喜歡投資那個 RSP 的，覺得這個 RSP 投資了以後，將來養老退休的時候收入就受影響，因為你自己有收入的話，你就從政府那裡得到的好處就少，所以很多人都不願意投資 RSP，很多人都願意躺平，你掙的多，你交的多，他覺得辛苦沒有意義，你不應該投那個拿出來還要繳稅的退休帳戶，你要放那個拿出來的， 拿出來不用繳稅的退休帳戶，那個 TFSA，他每年的資金很少啊，他只給你七千塊錢，這還是提高了，以前他只讓你投五千，現在讓你投七千，一年七千，一個月多少，一個月五六百塊，也有五六百萬加幣，你如果繼續投，就會五六百萬。 高啊，當然有啊，你每個月投一百塊，你就有一千萬了，你每個月投投五百塊沒有，你每個月投一百塊，就有一百萬了，你每個月投五百塊，就有五百萬了，這就是我們投資的最重要第一堂課啦。 那我 James 老師，我還有一個問題要問你，就上一次我問過，但是你的解答我好像沒有領會，所以我還想在清楚一下，你說那個資產再平衡的時候，那我買那個 QQQ 還有那個 QLD，那這些那個比例，比方說做 433 的話，那我這個比例我怎麼弄呢？ 我又有 RSP 帳戶，又有 TFSA 帳戶，又有 non registered account，那我是要在每個帳戶裡都要按這個比例呢，還是按總資產的這樣的比例呢？ 總資產呢，當然總資產來看啦，總資產看，但是總資產它的那個 tax consequences 又不一樣，對啊，那就你，你當你的免稅帳戶很高的時候，很多的時候做起來就比較輕鬆嘛，所以你一開始免稅的帳戶，你只能在免稅帳戶做槓桿基金嘛，所以你應該是免稅帳戶的槓桿基金，你很低的時候，才 3% 5%，你不用再平衡啦，就是所有免稅帳戶都是百分之百。 的槓桿基金那不用再平衡啦，等到槓桿基金達到 30%或 20%以上，你才開始做再平衡啦。我還覺得還是有很多東西要學喔。 那我還有一個問題，就是說我現在在看那個，我準備用那個 MOMO 那個交易平臺喔，因為我現在是用那個 RBC 的那個，每次交易都好貴，我就覺得那用 MOMO 的話，它說 Uninvested cash 都能夠 collect 2% interest，那這個樣子的話，那我是不是 cash 的那部分我就不用買什麼其他的東西了，我就放到 collect 2% interest，也有 flexibility，是不是你覺得這是一個好的 choice 嗎？ 當然不是啊，你買 BOXX 都有 3.5%，你為什麼要它的 2%？你說的是 BOXX，我記得你以前說過這個，是你影片都沒有仔細看，當然不懂啊。好的，謝謝老師。我每天都看一點點，一點點的，我內心一點點的進步，那個我打上去的 BOXX 一點點，人家是 24 小時在聽，你一點點那就沒辦法了。你，我加快聽，我加快聽。 好，謝謝謝謝老師，你跟同學們一起進步，謝謝。 然後接著那個 Shuai 在臺上，你好，感謝 James 老師和 moderator 的辛勤付出，我是來自大陸的楊帥，今年 35 歲了，接觸 CLEC 有一年的時間了，今天也是一個今天也是一個誤觸，不過呢，聽到老師說的這個理磚啊，我想分享今天遇到的一個理磚的一個故事，我是來自國內的一家大型的全國性質的股份制銀行，工作有 10 年了。 大家都知道這個銀行，每年年末的時候都要衝這個衝刺存款任務，就是要把這個存款拉到非常高的一個，就是在今年，今年呢年前的時候，我們的理磚，我們行的理磚有一個大客戶，關係非常好，為這個大客戶推薦了一款他也不是很熟悉的理財產品。這款理財產品呢，就是今年剛推出來的，但是呢有一個缺點，他這個收回費比較高一些，是 0.2%。 這個大客戶呢，也是出於對理磚的這個長時間的接觸和信任吧，一下買了 700 萬人民幣。結果呢就是年後他收回的時候，光這個收回費用就花到 1.4 萬。所以來就是因為這個 1.4 萬的這個費用，現在這個客戶要投訴這個理磚，並且要投訴我們銀行，關係就鬧白了。 所以呢，下週呢，我們可能要一塊就處理這個事情，就是針對這個事吧，我大約有 3 點，我談談自己的看法。一個呢是根據今天跟客戶啊這個大客戶溝通了有半個小時左右吧，對這個國內的就是這款理財產品，他的這個告知的條款並不明確，這就對映出就是國內的一些的這個理財產品非常愚弄愚弄混雜的。 其次呢就是第 2 點就是銀行的這個理財專業的水平很低，你像我知道的我們銀行理財專業的必須要考這個 fpcfp 這證書啊，他僅僅是站在一個比較合規的這個角度上避免檢查，而非是賣的是真的非常好。的產品當然，這個也不能說是一棒子打死。 其次呢，就是這個理財經理啊，我們關係也非常好，在之前的時候就一直在研究這個投資這一塊，我也建議他買這個那斯達克 100 指數基金。後來呢，這個理財經理啊，他其實也不知道買什麼，後來跟我說他投資了這個納指科技，就是國內在這個納指科技基金七姐妹嗎，最好的一筆投資，賺了 20 個點左右就跑了。 所以說，從這點來看吧，其實有時候你像銀行還是比較大型的一個銀行，比較大型的銀行的理賺水平也僅僅是如此。所以呢，這個他這個專業能力的確有一些需要提升。 第三點呢，就是老師說的那個話非常重要啊，就是有時候你的解藥啊，有可能是別人的毒藥。就這個事兒吧，這個大客戶，這個我們行的這個大客戶，估計下一步就跟我們銀行就沒有這個很好的關係合作了。你像理財理專的跟他的這個個人關係比較好，他並不知道這個大客戶他這個風險承受能力，他就給他推薦這個事情，導致出現了這個最終的不好的結果，大家不歡而散。所以說，在給別人推薦這個理財或者是投資門路的時候，也要著實的要先考慮一下對方的這個風險承受能力。 我的分享就是這一點，分享完畢，謝謝。謝謝，非常好，也很感謝你。你專，其實就像你講的，不應該一杆子打翻一條船，那可是這是你，看你站在哪一條，哪一個面向。所以我們的投資教育，就是教育投資者要認清楚什麼是是。什麼樣的理財產品適合？也不是說理專介紹的都不適合。 可是因為理專跟我們本身都有利益衝突，因為他賣東西就可以賺到手續費，他可以賣手續費高的，他的收入就高。所以人性，他要養家活口，他賣一個，叫你說：「你就自己去外面買 QQQ 就好了，你不用來買我的產品了。」他回家，家裡全家喝西北風。所以理專有他不存在的意義啊。因為也不是百分之百的人都會相信我們。 這樣子做，就好像基督教的人就說：「你要相信基督教啊，你幹嘛去拜廟呢？」那上佛教的就說：「你修煉就自己修就好了，怎麼會信一個不存在的神呢？你就每個人都可以成佛成仙啊。」你看，那難道只能有基督教嗎？難道只能有佛教嗎？不是。所以說，所以我們不是說理專好不好，而是你自己懂不懂。 還有就是，理專在介紹這個產品的時候，真的是要不是要只站在佣金角度，當然你可以考慮佣金，可是你也要想想看，客戶他，你應該是有部分資金讓他放在不會下跌的貨幣市場基金，幫他保本，拿個 2%、3%利息；那有一部分是會波動的，那這樣子的客戶才可以長長久久。 一開始你的佣金沒賺很多，可是你可以一直賺很久的佣金，把這個客戶養大、養肥，你的佣金就會越大越肥。所以其實我們學院裡面有理專，而且他因為上我們的課，所以他就升遷很快，因為他金融知識很廣，他的客戶都賺錢，而他的佣金也賺到了，那這才是很棒的理專。 理專可以很棒的，就是說你可以賺到你的佣金，那你每個客戶從小就被你養到大，越來越大，從幾千萬養到幾億，講到幾十億，那他的幾十億的一點點佣金，你就很多了。那你不用介紹，被公司拉著走，就是一定要介紹很高佣金的產品。 因為我知道金融業招惠的時候，我們最近要推，就剛上市的產品，要賣多少，每個人過檔多少，就逼逼逼，就理專都完全失去自主。你可以說不，你可以做一點點，可以說不，不一定要，一定要 follow 公司。那你把你的客戶養大了，而不是把客戶宰了，這個是理專，要理專從理專的角度，你還是可以做一個很好的理專。 那從客戶的角度，我們是客戶的角度，你要知道理專賣的產品，你要能夠分辨。那講白一點，0.12%的贖回比例，那是很低的，已經很低了，那因為他金額很高，所以算起來好像一萬多人民幣。那我也覺得不知道，我不知道這銀行說，哎呀，你說這個客戶那麼重要，那不然把他打個折吧，看著留把客戶留折。Anyway，我們就聊到這裡，好謝謝。 那個接著 TWTW，Alan，Rita，Albert，Peter，郭大家都睡著了，郭你開啟麥了，老師，好不好意思，這幾天我才剛跟朋友 聊完以後，才剛進來，然後我知道有很多影片要看，所以我這幾天很努力在看。那謝謝老師，和謝謝各位管理者。那有這個環境，那我也想要好好在這邊學習。謝謝大家，好好有空再多上來。好，謝謝老師。 嗨，老師和各位學員，大家好，新春快樂。我今天是有一個問題，就是說，我也也也包含我的分享啊，因為我就是對我這個 QQQI 的的觀察。因為 QQQI，我是去年 12 月聽了 Jim 老師介紹之後呢，那我就把 QQQI 把它加在我的資產配置裡面。那我現在是持有他，從去年 12 月到今年 1 月跟 2 月，然後我也收到他的配息。 然後呢，因為 12 月是年底的關係嘛，那他也送了，就是我在美國，他就送了那個稅單。那我我觀察就是說，每一次我觀察的，今天我要分享的就是他的 coastbasistotal 這部分呢，他其實會改變。 那我基本的，在我買之前，我就從 Jim 老師這邊學到，就說 QQQI 他基本上，你買進去的錢，他配給你的錢，一部分是我們自己的錢，雖然說他也是透過比如說那個底子的一些上下波動產生的利潤啊，但他配給我們的錢有部分會是我們的本金啊。那他反映在他的那個股票帳戶裡面，就是我們的 coastbasis，他是會下降的。 比如說我一開始買了 7 萬塊，那他現在我看到的話，他已經死到了 69000 多塊，所以他就中間其實有 821 塊是有下降，就是說我的 coast 這個基本已經不是我當初買的錢，他基本上已經有下降，那這個下降的錢他就反映在我的稅表上面。 我的稅表呢，他這部分就是反映在 non dividend 這個部分，就是 non dividend 這部分就有 800 多塊的 non dividend。那這部分的我是不用跟美國報稅的，因為他這個就是 return of the capital，就是我是拿我自己的本金還給我自己。 那他在我的稅表上是跟 dividend 不一樣，dividend 他只配了 3 塊多，那這個 dividend 就非常少嘛。那我可以拿回來的錢，事實上是 800 多塊，但是我真正要配的稅只有 3 塊錢，那就背上 3 塊的收入。 所以以這樣的結構來說，我的問題就是，那我在計算我的 total gain loss 的時候呢，因為我的 cost basis 就一直降嘛。 那我 figure out 我在想，他這是好像是一年左右我一次，比如說我一二月的拿回來的錢就沒有影響，我現在看的 cost basis，他就好像 cost basis 減掉我 2025 年稅單上面看到的那個 return of capital。 所以我我假設，因為我才持有他三個月，我假設他好像是每一年他才會調整一次這樣的 cost basis，就是他會把你原來買的價錢一直往下降，一直往下降，因為他就把錢回來。 還給你那他反映到我們的 total gain loss，total gain loss 我們就不能依照我們當初買價去想像，因為他是可能那個 coast basis 是會隨時間調整的，我在所以我的問題是說這樣子的一個的操作其實我們並不會損害我們自己的淨資產，我們的淨資產還是看我們現在的這個股票的價值， 而不是 based on 我們那個 coast basis 的買價的買價，他是基本上會一直我不想說折損啊，不過他就真的會一直下來，那很好啊，就表示我們會賺得更，如果說現在 unrealized capital gain 會更多，對不對，反正我們也不賣，所以本來就那沒有問題， 這個就是說 qqqi 的好就好在於就是說他從 sale call cost spread 再加上你的自己的本金，讓這個 dividend 是平滑的，不管市場的漲跌，你都會拿到大概一樣的金錢，足以退休，不會說這個月拿 3000，下個月只拿 1500，那怎麼過日子不行嗎，所以當你投資進去，一年拿 12 萬，一個月都會拿 1 萬塊的話， 那他希望本年就是這個月拿 1 萬，下個月拿 10500，再來就是 9900，900 塊，再來就是不要飆動，飄動太大，那這裡面就有 sale call cost spread 再加上一點點自己的本金，可是他本身 qqqi 還是在上漲，因為他有 0.8%的 qqq，他不是，他有 80%的 qqq，所以他的波動率像，比如說 qqq， 漲 1%他就漲 0.8%qqq，跌 1%他就跌 0.8%波動就比較小，所以這是他這個產品的特質，沒錯，你講的沒錯，他本金成本會降低，可是這個跟我們沒關係嘛，OK，好，謝謝老師，對那對臺灣的朋友也一樣啊，因為臺灣沒有 capital gain，當然你你付委託 qqq，i 是海外所的嘛，所以最後你，如果你本來你買 1000 萬， 那成本 1000 萬，結果你分紅，分紅是不用分 dividend，你每次的分紅都算海外所得，也不用繳稅，除非你超過很多錢，那等到 1000 萬的資本的成本，如果降到 300 萬以下那才賣掉，才可能會有 realize capital gain，才會有 700 萬。 那時候就會有海外所得稅的問題。所以那個也是要很久很久以後。那你如果發現他的，你可以稍微賣掉，再重新買回就好了，把他 realize 掉，在海外所得免稅項裡面去，把他 realize 就可以了。所以個嗯，瞭解就好了，其實對我們的投資沒有影響，而你達到你的穩定現金流的目的，這就是 qqqi 的主要功能。 好，Alan，Alan Kim 都睡著了。 Tao，TAO，姜文子老師，好，你好，你好，各位同學，好，非常感謝有這麼機會來跟詹姆斯老師請教，今天我想諮詢的問題是因為我很相信詹姆斯老師給我們這套這個投資體系能達到的一個最後的一個結果，那麼我今天想問的問題是，當我們什麼時候就是考慮到這個資產傳承的時候，什麼時候什麼樣一個規模的時候，我們適合弄一個遺囑， 什麼時候規模的時候適合搞一個叫做可撤銷的信託，如果需要搞的情況下，包括遺囑啊，怎麼樣一個方式這個方面，想聽聽詹姆斯老師，就是在比較一個終極的目標時候，就是在什麼樣一個階段我們才需要搞這樣一個事情，因為人在美國也剛剛來可能兩年，所以說想跟詹姆斯老師去聊一下這個方面的一個問題，好，最近很多人在問這個問題， 那當然資產多了就會想到這個問題，我跟大家講，你第 1 個就是說，像在美國遺產稅免稅額，一個人到 1400 萬，對不對，1400 萬，所以除非你的資產超過 1400 萬以上，或者是你預估你的資產會超過 1400 萬以上，你就要開始做遺產規劃，那當然在我們這裡，你的朋友每個人都會超過了，所以與其晚計劃不如早計劃，那我跟大家講， 你要利用贈予免稅額，2 萬，2 萬塊吧，現在今年差不多 2 萬塊，你每年要贈予你的小孩子，你的遺產繼承人，2 萬塊。 這是最好的避免遺產稅的方式。那你 2 萬塊放在小孩那邊，等到他等到你走的時候，他那個資金夠多，他可以去做質押借錢來還你的欠債，你的股票質押欠債。這是第 1 步。那這一步做完之後，如果還是有很多錢，最後變遺產的時候，我是覺得你不用去做信託，你不用去做 trust，因為該繳的稅就去繳吧，除非你是幾百億，那當然就是另外一件事情。 你就應該去第 1 個，你現在所有帳戶都應該要填上你的 beneficiary，就是說你的受益人是誰，你的小孩有幾個。比如說第 1 個，你的配偶還在，所以你的受益人應該都是配偶，當然你，如果你走了，你要分一半給小孩，當然也可以。所以你的帳戶一定要填好受益人。那裡面帳戶的比例是多少，這個都要填好。 股票質押的帳戶也可以填受益人，股票質押的帳戶也可以填受益人。再來就是你的房產，在很多州，在加州的房地產可以去做一個 TODD，TODD 在你的 county 的 raker 那邊，county 的 raker，你把那個 Fone 填好，File 去 county，說這個房子我走了之後給我太太，那我太太走的時候給小孩，那小孩照比例怎麼樣弄。 所以你可以有第 1 順位，第 2 順位。所以一般夫妻要填的 TODD 是這樣，第 1 順位就是配偶，那第 2 順位，如果配偶不在了，第 2 順位就是小孩子，小孩子照比例多少，這個房子是比例。那我不建議說你有兩個小孩就房子一人一半，應該是就給一個小孩吧。另外，你的股票的 beneficiary 給另外一個小孩吧。 那比例算一算，每年都可以改變嘛，TODD 也可以去修改的。那你填好之後，夫妻填好之後，都 File into county 就好了。所以也不用做 trust。所以這是第 2 步，你要做遺產的規劃。 只有第 3 步，就是說你如果擔心子女股票質押，他還不了你的欠債，最後你的資產要賣掉先還債，才能繼承，你再去做一個 trust，把你的 Pledge 的帳戶跟你 Pledge 的 check in account 都放到那個 trust 去。那子女就直接繼承那個 trust 的資產，也直接繼承那個債務。 我不知道我這樣講清楚嗎？有沒有問題？講得非常清楚。那我還有兩個問題，再問一下。就是第 1 個呢，利用每年的這個贈與稅的話，這個免稅的這個贈與的額度的話，是把這個股票的資產轉給他們對吧，而不是說轉給他們現金。這是第 1 個問題。第 2 個問題是，那在什麼樣的情況下需要搞遺囑呢？ 因為資訊說是不搞遺囑的話呢，走的那一天到時候，法院還要搞這種遺囑認證，會費時費力。所以這兩個問題，希望家門老師的見識解答一下。謝謝。OK，寫遺囑沒有用了，寫遺囑還是得遺產認證，這個好像沒有用，遺囑還是要遺產認證。 所以遺囑只是你分配的狀況而已，那個資產還是你的，所以遺產這個 publishing 還是要過的，因為外面有沒有其他債務，沒人知道啊，你有沒有債主，沒人知道嗎？所以他一定要把你的資產公告，這個人已經走了，你們有有人，他有欠你們錢嗎？ 那個公告那辦理，所以不用寫遺囑，遺囑沒有用，你要你要避免 publishing 的話，你就是帳戶要有 beneficiary，銀行只看 beneficiary，不管別的了，那房地產就看 TODD，就看 county record，也不用 publishing，你寫遺囑沒有用啊，瞭解嗎？ 你在美國唯一要避免的就是 publishing，那銀行有 beneficiary，那房子有 TODD，你就不用經過 publishing 這條路了，明白了。 那還有一個問題，其實是我一直還比較擔心的就是江老師，就是如何，因為每年給他們就贈予這個 2 萬塊，2 萬塊的話，那其實我又很擔心，另一方面就是孩子覺得我現在已經比較有錢了，我可以躺，那就是怎麼說，那就是說，不是那麼的去去自己去奮鬥了，或怎麼樣，這個進入到另一個層面，也想聽到江老師的考量，謝謝，不會啦，這個你你這個就是從小的價值觀做好就好，這個你，那你如果翻了這個的話，那你人走了，遺產給他，那你為什麼要給他，他已經不行，如果連 2 萬塊每年，2 萬塊他都沒辦法管理的話，那他還有，就是你可以開一個帳戶，就就是說，你是你是那個 power of full power of attorney，你是全權管理的，他的名字可是你是 full power of attorney，就是說他要籤一個授權給你啊，所以你都給你的帳戶就可以看到這個帳戶了，他怎麼敢動？ OKOK，我也一直跟他們講，我說你們上大學之後，我剩下的事就靠你們自己了，剩下的就是我和你們的媽媽的錢是我們的，我們也在一直給他灌輸這些，沒錯，就是說你念書是我們的責任，我會供你念書，沒問題，那可是念完書你一定要找工作養活自己，這是這樣子。謝謝，謝謝江老師，謝謝老師，有聽到我的聲音嗎？可以清楚。 好，第一個新年快樂，上個禮拜就是陪家人一起到這個 National Park，那好漂亮，那好漂亮對，然後剛好遇到一個很好，所以就每年父母親都從臺灣過來這邊，跟小朋友一起生活，大概兩三週的時間，所以也趁這個時間，跟也表達就是說我們小孩子跟父母親分隔兩地，所以那每一年到這個時間點呢，我總是會有點衝擊，喔，這個衝擊可能就是因為我在俊少這邊得到很多很多的這個能量，因為我們每一年每一個禮拜在這邊，就其實就是因為我們可能沒有辦法跟很多周圍的朋友有共鳴，分享這樣的一個投資理財的經驗，因為不是每一個人都能那麼深刻領悟這個所謂我們稀有異性的這個投資概念，包括我自己的父母親也是。 以每一年，我看著他在新春開盤的第 1 天之後，我就感覺到非常的不舒服，因為他們就會開始習慣拿起手機啊，看看今天的狀況啊，然後看這個盤。講更白的直白說，他們會盯著盤。那我常常就跟他講，我就說，其實這好的方法，在你們這個 70 幾歲的日子裡面，你們應該有幾件事情應該要去做。第一個是應該去好好的享受你退休的人生。 你要想想看啊，怎麼樣能夠讓你的生活在倒數饅頭的日子裡面，讓你們生活更加的富足，因為你們其實基本上已經不太缺這些錢了。但是他們還是會不太能理解我們這個這樣的概念，因為他們的概念會認為說，人活著的一天就是要工作的一天然後，有一份穩定的工作，穩定的收入才是人生存在的價值，甚至是說股票不會有，難道你能保證股票會有賠的時候嗎？ 說我沒有辦法。但是我常常跟他們講，我說你不用再擔心我任何的，你不用再擔心我任何未來的金錢的問題，因為我會非常有錢，有錢到你有天看到我的時候，你的下巴掉下來，因為我已經知道我未來會非常有錢，我也知道我的下一代，隨著這個稀有異性的投資理財概念會很有錢，他可以，他想要躺平。 也可以去躺平，他可以想要去做他想做的事情，也可以，因為我已經透過稀有異性的 Jones 老師的這個投資理財概念，已經解決了他這個人存在世界上的金錢的困擾。 那麼其他就是心理的提升了，所以我想要回過來，就是聽聽看 Jones 老師，就是這麼長時間輔導這麼多人，這麼多時間裡面，像這種遇到你看著長輩，或者看著自己現在的家人，他他還是沒有辦法，他還是在舊有的思想裡面，一直不斷的這樣的方式的話，你會怎麼樣處理？你會看著他，讓他做他自己認為他自己想做的事情，還是你會怎麼樣去去輔導他？ 謝謝 Demo，我你知道，我陪我媽媽最後 10 年，他是炒股票的，我也沒有禁止他炒股票，而且他早上起來就把開電視財經臺，就看個股票，那個股票在那邊跳動跳動，他就會跟我講說，這支機這支機有足率的有機，就去去去兒女來買，馬上站起來就打電話給你轉，哎你搞我買買個機就來買，要買完再回去藉藉來看看看，這支機有人在出費有人在出費兒女來買就後企就說卡住了，以後，都給我賣掉了，我就陪他看，我說你這麼厲害，這看你就知道，你看看他賣的糧都這麼大，對他們來講，它是一種就是娛樂嘛，對他來講它是娛樂，因為老人家很孤單，我陪他的時候，當然他就看看，可是我沒有陪他，沒有小孩子陪他，他要一個人住，他要娛樂什麼，我們說人生要有很多娛樂，可是他娛樂什麼？ 子女也不在那，只好把股票當娛樂嘛，當然就是這樣，這是我的母親的狀況。可是他還蠻厲害的，他沒虧過錢，當然也沒賺什麼錢。可是他也沒賺什麼錢，他沒虧過錢，就是那個錢就永遠這麼多，就這樣。那當然，他有給我理財的部分，我幫他賺很多錢。可是他自己在管的錢也還好，所以當然每個家庭不一樣。 所以如果長輩的錢，他們想說有一些，你只要跟他講說沒問題，玩一玩可以，可是不要傷身。也不要就是說，如果不傷身，那個財富不會虧到說沒辦法過日子的話，還好啦，因為我媽媽的生活費都是我給他的，所以那些錢就是幾百萬，就玩一輩子，還是幾百萬，這是我家的狀況。所以那要不要改變他，我是覺得我是沒有想要改變他。 那其他的人，比如說年輕人，或當然像我妹妹，或是有些人，我也沒辦法改變，那也是花很久時間。那當然是我願意花時間，我就是做那。可是其他的人，我從來不會想要改變任何人，除非你需要我幫助，你有問題，我回答你，你沒有問題，我怎麼幫你。所以我們在做我催眠治療，我是在美國有執照的催眠治療師。 那我們在上課的時候就講一句，就是學到，就是說除非那個人要給你催眠，如果那個人都不給，就是心理抗拒，你要怎麼催也沒辦法催眠，因為他就是抗拒你一樣的。我們要救一個人，不是說我們想救他就一定救得了，因為只有一種人最容易救了，就是他已經快淹死了，手舉起來說救我，那你一拉他就起來了。所以一個人跌倒了，你把他一拉，他就起來了。 可是他就明明騎騎騎騎在那裡，就騎好好，你就騎好好，你說你騎歪歪，就是說你這樣站，那個人站明明就是站著的，那你就顯他，你這樣站的歪歪的，你要站直，站直他說你管那麼多，就是這樣子。所以一個人他如果已經很有自信，過得很好，他認為他自己做的事是對的，你要去改變他，你說你要救他，他就說我不需要你救，為什麼你要救我呢？我很好。 對啊，你看大家都認為這樣，所以很少人能夠被救了，你也很救不了人。像我的話，我就常常講牽手觀音，你就多一牽手，你這一牽手要花在誰身上？當然是花在已經跌倒的人或喊救命那個人，你才去救嘛。觀世音又不是天天會顯靈一樣的，對不對？耶穌也不是天天會顯靈，也是你要禱告要求救祂才會顯靈啊，對不對？所以我們也不是要到處顯靈啊，對不對？ 我們就是祂有求救再說吧，其他的祂就過祂的日子，我們過我們日子。可是我們要變成一棵大樹，讓父母有問題或者是你要救的時候，你要出手就可以拉起來了，這樣子才可以。所以我們自己變大樹很重要，對。謝謝謝謝卷師老師，我覺得很受益，因為我舉手了，所以你拉了我一把，對啊。 所以我想這個方式可能也是會比較好，我想要去救一個人，救自己的親人更好，可能順著他的方式，讓他讓自己更茁壯會更好。謝謝卷師老師，對我們自己要變一棵大樹，所以可以避孕自己的親人，那你就看著他，那你越來越有錢，他會學會的。 就像我們昨天錄了一個影片，就是那個太太就一直做投資，那先生說：「你這不好，你這個沒有用，人家這個炒期貨賺多快，你這個是不是蝸牛爬，怎麼爬得動？」後來她老公久了就認同了，因為久了之後他是賺錢的，對不對？那他的同事一定是賺錢的，就是虧屁股嘛。所以最後就認同了。所以你只要走得正，走得穩，走得久，最後你發光發亮，他們就看到了。 這很重要，這比什麼都有說服力了。謝謝卷老師，謝謝 Happy John W。臺上還有沒有人要講話的？沒有了，那沒問題。那個悟觸的凱莉，沒問題。好，那我們今天也差不多，準時下課。那我們下禮拜見。OK，好，拜拜。

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