短篇 消滅貧窮人人有責！2024年9月1日 CLEC投資理財頻道（ 多語音）

以下是來信分享。 非常非常感謝您撥冗回覆我，我很感動。我聽了一年的廣播，感覺 James 老師應該可以協助我，您工作資歷也比我豐富，重點是您更願意傾囊，把您這一生的生活體驗、財務理念全部教授給同學，而且希望每個人都非常非常富有，賺到整個宇宙的錢，真的是顛覆我的想法。 我是鄉下人，家庭小康，有四個兄弟姊妹，因為父母親的努力工作，才有能力負擔我們的學費。我因此被老師公開在教室內，當著全班同學說我都是最後一個繳錢的，父母異常為金錢爭吵。為此我立志要成為有錢人，不想讓人瞧不起。 因此小學時就想念高雄五福國中，相信一定可以考上高雄女中，相信高雄女中畢業一定可以考進臺大，當然事與願違。最後大學讀工商系，畢業前早已鎖定一定要進銀行工作，那個時代銀行最有錢，叫金飯碗。我還在考畢業考的時候就已經考上銀行了，所以畢業後馬上銜接工作，一直做到現在，從年輕做到老，沒有換過別的工作，沒有寫過履歷表。 最後想再請老師二個問題。依臺灣的退休制度，要到 60 歲才可以領勞保，打八折。請問 James 老師，我是要一次領大概 200 萬，還是每個月領 22000，7 年就可領回 200 萬，大部分勞工選此二？為了少繳遺產稅去買保單或設立投資公司，臺灣保單有 3740 萬的免稅額，您覺得我需要這樣規劃嗎？ 最後非常非常感謝，雙手合十的人。James 老師不好意思，一直耽誤您寶貴的時間，您如果回來臺灣可以跟我見見面。謝謝您，祝福您一切平安順利。 以上是來信分享。 以下是老師信件回覆。 我們是在相同的年代，我可以感受到你的委屈，一個貧窮的小孩，真的是需要忍受非常多的異樣眼光。 以我母親的故事，母親常常說，她當時唸到初中，是整個村裡面只有她一個人念初中，因為舅舅一定要她唸書，跟母親說：「你要念書才能嫁到城市去，離開這個鄉村，避免家族以後子子孫孫種田。」因為外祖父卻不肯回家了，就娶了一個後母，所以母親也是常常受到屈辱。 每次繳學費也是全班最晚繳的，有時候到了學校，老師說：「你今天再不繳就不要來上學。」母親就是哭著走一個小時風沙滾燙的道路回家裡，找不到大人，再跑到田裡找祖父，再回到學校大家都下課了。每次繳學費都是一個非常大的煎熬。 母親小時候 3、4 點就要跟祖母去山上打筍子，之後她就把筍子拿到街上賣，清早 6、7 點在街上賣筍子。因為小孩子很怕丟臉，就算很困也不敢打瞌睡，每次打瞌睡都覺得很不好意思，所以母親通常都是第一個到學校的，她就趴在桌上睡覺。有時候聽母親講她小時候的故事，我都哭了。 母親以前上學都沒有紙也沒有筆，所以她都要撿人家掉在地上用過的紙，或者是人家鉛筆芯掉在地上，她才有辦法撿起來用。所以貧窮對一個大人是一個艱苦的挑戰，對一個無辜的小孩要忍受貧窮的苦，更是社會上不該容忍的事，我們要全面撲滅貧窮。 臺灣勞保提領條件，勞保老年給付，一次請領老年給付，資格、給付金額：參加保險之年資合計滿 15 年，年滿 55 歲退職；在同一投保單位參加保險之年資合計滿 25 年退職。 關於你的勞保，一次領就好，領出來投資 7 年之後就會變成 390 萬，將近 400 萬。你要慢慢領 200 萬還是 400 萬？而且 20 年後就會有 1500 萬，所以一定建議勞保一次就全部提領。但這是對於能夠存錢投資、不亂花的朋友的建議，一些朋友無法存錢也不懂投資，如果一次提領那風險就非常的高。 但對於女士您這樣一個高資產族群，一次領最划算。絕對不要為了省遺產稅去買保險，你買了保險成長率不高。就算高資產人士有 1 億，1 億變 5 億，去繳遺產稅，臺灣的遺產稅非常的低，5000 萬以下才 10%，5000 到 1 億 15%，超過 1 億才 20%。1 億變 5 億最多繳 9250 萬，也還有 4 億多。 你去買保險能夠從 1 億變 2 億已經很不錯了。保險最後資產相對於投資的資產不到一半，所以買保險是非常虧的，自己投資去繳遺產稅都比買保險來得好。保險沒有遺產稅，但是資產不增加，確定是撿了芝麻丟了西瓜。 以上與你分享和回答你的問題，歡迎隨時來信。 免責宣告：所有的 email 影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱，分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 撰稿 James

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