短篇 安全穩健退休的資產配置！多語音 2024年9月3日 CLEC投資理財頻道

以下來些問題分享James老師好這幾天把您的理念和一些高淨值朋友交流他們也非常認可有朋友提到了一些增加美國國債的概念例如身家2500萬美金左右拿出1100萬美金作為系列定存400萬美金購買美國30年國債1000萬美金作為TQQQ總賠的1.2目前美國公債4.6%左右每年有19萬美金作為基本生活費用剩下的CD就和TQQQ每年在平衡因為有了國債配置作為最低生活保障持有其他資產感覺心安一些我知道您一直推薦持有現金最安全所以想問問不知道這種加入國債的高淨值配置是否可否以上來些問題分享以下老師信件回覆資產配置的最高指導原則無論在任何情況一、債券定存沒利息二、借款利息漲到天股價跌到零三、市場關閉的任何極端狀況要有長期穩定現金流隨時拿得出緊急備用金資產要能夠持續增值抗通膨我們用這個例子說明因為原始的問題是用三倍槓桿所以我用三倍槓桿來解釋一般人不要用三倍槓桿而要用兩倍的槓桿我們檢視是否有穩定的現金流依據上面的資產配置投資30年國債是有穩定的現金流但是無法抗通膨我們檢視緊急時有沒有辦法拿出備用金1100萬的定存是足以拿出緊急備用金但是如果是用定存和三倍槓桿做平均再平衡有可能最後資產所剩無幾到時定存資金會剩多少這要經過模擬才知道如果定存資金不足可能緊急備用金就會有問題所以不應該做無腦再平衡做適當的聰明再平衡可能是一種方式我們在檢視資金要能夠持續增值抗通膨投資30年國債的部分是有固定的現金流但絕對無法抗通膨每經過10年購買力降低20%20年降低34%30年的購買力只剩一半所以完全靠長期國債要取得穩定現金流通膨是一個最大隱憂到時可能要從定存領取資金過日子定存的利息也是不穩定的或從定存加碼買進美國長期國債但是到時候的美國長期國債利息多少是一個未知數市場是實際15年後定存和三倍槓桿基金加總最差的狀況就是打平而已所以一定要能夠撐過15年以上的投資才有開始獲利的機會這樣做是有一定風險的就是等到退休之後15年或更久突然之間TQQQ跌到非常的低損失了將近百分之百的利息或更多等於股債雙殺的時候又需要一大筆錢或者是想要從投資部分抽取資金補充通膨的不足是有一個風險如果可以控制定存部位一直在相對高大也就是在平衡的時候不能太積極的消耗定存資金寧願不抄底也不可以消耗太多的現金定存資金可以參考我們的聰明在平衡方式這樣就不會將太大部位的定存資金消耗太快以這個例子需要一年20萬美金的開銷那就要保持10年生活費200萬美金加上緊急備用金100萬美金左右所以要永遠維持定存有300萬以上的定存部位不過以上的資產配置是以高淨值資產的人為例子一般人沒辦法有2500萬美金以上的淨資產所以以上的資產配置就比較不適合一般的民眾至於是否適當也是要經過模擬的我相信是不適合一般的民眾的民眾就像美國國債一次買進去30年取得固定穩定現金流再加上投資TQQQ搭配定存希望未來30年後有資本增值看似可行但一定要用紙上模擬的方式進行可以用我們00005影片的Excel做模擬雖然我們只是用兩倍槓桿不過大概可以模擬出出來風險狀況不然就要自己重新制作模擬表格美國國債基金或ETF是一種低利息不固定的風險因為當利息下降國債基金新購入的就是低利息的債券整個利息就會被新購入的低利息債券壓低所以投資美國長期債券一定要直接買美國國債30年的國債買下去30年後利息不會斷不會少本金不會虧但是有一個通膨的風險30年後整個購買力只剩一半利息收入就不足以退休定存也是不穩定的現在美國利息高所以覺得定存好像是穩定的但是通常美國利息差不多是在3%以下所以期望長期有高利息的定存是不切實際的另外我們曾經出列估算過如果將所有的退休資產一次買入30年的國債以現在2024年4月利息4.5%而每個月的配息一半拿去過日子一半再投入納斯達克100指數基金30年後長期年化回報率差不多是5%是可以既抗通膨又保本的方式但這樣的方式也有一個風險就是在這30年的退休期間突然有意外需要一大筆緊急費用金可能就無法賣債捲來應急所以可能另外還要有一大筆的緊急費用現金已經退休的投資者如果直接投資納斯達克100指數基金或其他任何的基金或任何的資產配置一定要保留20%以上的現金可以是定存可以是貨幣市場基金其他的才可以投資也就是無論利息漲到天這時債券股票都歸零或利息跌到零和股價都歸零了也就是沒有債券跟定存的利息而且股價都歸零了整個華爾街都關門了還有錢可以過日子才是最佳的資產配置免則宣告請不吝點贊 訂閱 轉發 打賞支援明鏡與點點欄目請不吝點贊 訂閱 轉發 打賞支援明鏡與點點欄目

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