短篇 認清各項資產的特質，才知道什麼是適合你的資產配置！2024年9月5日 CLEC投資理財頻道（多語音）

以下來信分享老師午好感謝老師的教導這幾年職場讓我最舒心的事情之一就是前次跟老師報告的進行指數投資幾年後讓我有底氣在妻子受上司工作壓迫時直接告訴主管我老公說我們家不缺錢對比我十年前忍受職場壓迫時完全兩樣相當解氣前二個月開啟YT一堆債券節目不少財經名人鼓吹去買長天期債券或高收益公司債券在看了幾部影片後就去買了一些債券書籍回家研究例如安白子子正聽一喇嘛史奈爾的書等想跟老師報告我的想法如下Q1很多專家都說買長中期債券多好因為美國美聯儲已經決定要降息今年會降三次所以現在買入美國長天期債券三年有機會賺利息加資本利得約20%20%以上我的想法誰說政策不會轉彎如果今年不降息或三年內又大加息有沒有可能加息到8%過去沒有不代表未來不會有另外如果真沒有閉著眼睛盲目買進就可以無風險套利的那為什麼國內各大金控法人都莫買進我怎知道莫買進很簡單推薦的這些長天期都莫上漲經濟政策會有效建立在於無法被民眾預測如果美聯儲這樣容易被預測那就不叫美聯儲美國人很壞但是沒這樣蠢這樣好的不像話的事情為啥讓我在家躺沙發看到Q2高收益公司債單間公司可能違約率有但高收益ETF因為是一籃子債券違約率很低而且股市大跌時還會穩定收到債息這個遠比投資股票還穩健我的想法不是名字取得好命就會好如果是一籃子債券是為了追求5%所謂的穩健收益假設通膨3%那根本沒有啥利潤這還是期間都莫啥大意外黑天鵝狀況下要是債券市場關門呢美國股市就發生過官市第一次世界大戰休市8個月我對投資短債納入部位理解如下一先思考的是投資的週期有多長還有每一步棋的後手目前我的狀況是大約10年後要退休而我應該至少還有30年以上的投資期間發生年度大漲或重挫是必然但如何利用這波動是重點在平衡就是一個機制讓重挫時有錢可以買在低點大漲後可以降低部位風險二短期債或現金賬戶類似是提供一個現金儲備港口重點不是在獲利而是在有需要用錢時可以隨時有錢用買口袋有錢會讓投資心態有重穩定感越是氣定神閒越是冷眼看著看波動才能成功三除了每月發薪日的持續買入指數制產犒賞自己當月新老外在市場發生重挫大修正式儲備賬戶可以是自己狀況佈局加碼投資是看未來大局結算不是今年或這個月今天市場重挫似短債也會有匯率問題但至少這個還在可以承受範圍如果收一根負向波動衝抵還損失3%也不會讓我心情不開心或影響生活五政府給我月退大約3萬目標是在退休前用工資另外囤出300萬以上的現金短債部位非來自在平衡這樣以4%計算月領4萬可以支應家用有餘60年可以發展其他可創造收益的專長退休後有其他通路收入這樣真的發生股市關閉個二至三年我一樣可以有其他收入營生期至於長中期債券我無法看懂美聯儲在講啥這些談話常是聽君亦稀話如聽亦稀話不會打的球我就不揮棒了八為了抗通膨的目的是要退休不淪落下劉老人再亦有月退二第二專場收入三現金短債儲備我的QQQQLD都處於長期持有的狀態如果股市長期下可以打敗債券市場我戰略思考是怎樣留在股市跟人比期長綜上加上開始重視健康凡事有節制維持必要醫療險來補足健保不足我想以我目前智慧認知大概能做到這些至於朋友問我要是老共打過來或是第三次世界大戰怎麼我都回答如果戰爭死了那要這些錢也沒用但如果我們莫死歷史上戰爭過後股市都開啟大漲乃是我們就很開心了謝謝老師教導以上來信分享以下是老師信件回覆感謝你的來信分享當我們投資成功之後有底氣跟老闆說大不了我不幹了我不缺錢這就是我要給所有的朋友有這個能力知道不需要靠勞力賺錢就可以富有關於不要買長天期債券是因為長天期債券的回報率相當的低因為從過去歷史來看投資長天期的債券回報率就遠低於股票指數基金如果只是因為央行的降息而想做一個短線操作那不叫投資那稱為投機既然是投機就跟賭博一樣沒有人保證一定賺李德林區說他從來都沒有看到有人可以預測央行的利息決策因為連央行自己都不知道未來利息會怎麼走因為經濟會怎麼走沒人知道央行利率是跟著經濟走既然經濟無法預知那利息的走勢就沒有人知道直接投資長期30年債券的就要在利息高的時候鎖住30年利息這部分的資金就是一個穩定的現金流這穩定現金流是不能談回報的因為穩定跟回報是相沖突的你說的沒錯當金融業跟這些財經媒體講的好到不像真的一樣那通常不是真的如果這是真的千真萬確銀行自己買都不夠了那還輪到他們的營業員來推銷給你如果是談長期投資回報當然指數基金回報率是最好如果談穩健那直接買美國長期30年債券拿股息30年不變那是最穩健因為投資30年直到到期日本金不會虧損利息30年固定但是公司債就不一樣公司債沒有保證最後你的本金可以拿回來而且高收益債的配息和違約率有關所以不是穩定的而且在次貸風暴的時候有很多聯動債破產其實一般的投資者很難分辨結構債與公司債跟高收益債之間的差別所以現金是能夠十幾年生活沒問題股票指數基金是能夠長期打敗通膨而且可以滋潤我們的生活提升我們的生活品質長期債券就提供一個穩定現金流但是無法打敗通膨這些工具理解之後就可以知道自己的資產要如何配置你做的相當好我們做我們能做的我們不能做的就不要理會它生活要怡然自得富有自來免責宣告所有的email影片內容與回覆資訊僅供參考我不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有資訊僅是個人經驗分享投資需謹慎投資和任何決定與行動都要自行負責感謝觀看本篇影片如果喜歡這個主題請給我們按贊和訂閱分享轉發也歡迎在評論區分享你的想法和經驗賺個錢請不吝點贊訂閱訂閱訂閱

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。