短篇 年輕人的投資理財與長輩的不動產處理！2024年9月8日 CLEC投資理財頻道

年輕人的投資理財與長輩的不動產處理敬愛的James老師您好我從2021年底就開始聽您的影片因而在股票投資方面獲利頗豐真心感謝有機會認識您並持續學習現在有兩個問題想請教您我儘量用所學到的知識自行規劃但擔心自己學藝不精仍有一些盲點需要釐清掙扎了一段時間後還是決定請教您希望能得到您的解惑謝謝您情況一目前有250萬的花費規劃為避免動用到股票資產我用房子增貸了350萬元扣除每年額外利息後每年收入扣除支出的結餘約可存95萬剩下的100萬投入到00662如此資產的增長應可以抵掉甚至超過利息的支出由於我的股票總資產不高可能還不適合這樣有親友建議可以進行股票支借每年可賺取約1%的收入共6萬元在股票資產累積到1000萬元之前都只用支借股票資產的方式獲益問題想請教olvedemons老師這樣的規劃是否有需要改進的地方今天以45歲希望在12年後順利退休每年每月可領2萬退休金另有一筆700萬以上的退休金退休後每年開銷36萬應足夠 謝謝你老師回覆問題依據你上面的陳述你有250萬花費的需要這是什麼花費除非是有必要不然你借款出來比如說是買車跟消費是不值得做的事而且你已經45歲了竟然都沒有存款你沒有跟我講你存款的部分這是讓我覺得非常奇怪的況且你又說你扣掉利息跟其他開銷你還有95萬可以投資過去20幾年你的工作怎麼連一毛錢都沒存下你借了350萬花掉250萬剩100萬可以投資假設我理解你的敘述你每年可以再投資95萬12年後你的資產可以來到1800萬加上你的退休金700萬你總資產來到2500萬年可以從資產2%也就是50萬一個月差不多有4萬再加上你的退休金一個月2萬總共一個月可以有6萬當做你的退休開銷你全部投資00662沒有現金不為這樣風險比較高你還在上班且年輕所以你的投資資產配置應該是Beta1.1建議資產配置調整為70%0066220%00670M10%00864必作為緊急備用金這樣的資產配置會相對安全資產配置的最高指導原則無論在任何情況如債券定存沒利息借款沒有利息利息漲到天股價跌到零市場關閉的任何極端狀況下應確保一長期穩定的現金流二隨時拿得出緊急備用金三資產能夠持續增值並抗通膨以上是老師針對問題一的回覆情況二爸爸已退休身體狀況尚可有約2000萬的房地產正在出租每年有房租收益近期考慮逐漸過戶房產給我急手足力一人若房子與手足共有我擔心處理不好會影響手足感情參考0005的影片後我的規劃如下將房子變賣分的1000萬元將錢存入新銀行賬戶區別管理1000萬元參考00005影片PPG第32頁的配置選擇狀況一的配置每年致借出2%共20萬作為爸爸的零用金讓爸爸仍有接近房租的收入可用爸爸有存款目前沒有大的開銷資產未來增長的部分可以作為爸爸未來的醫療照護基金問題二想請教Jaymon老師這樣的規劃是否有需要改進的地方謝謝你針對問題二的回覆你這樣做是明智的這樣避免你們兩個小孩過早繼承資產後賣房虛繳高額臺灣房地產稅因為陸續繼承部分產權你們的成本會相對低等到父親離世後賣房時你們需要繳的房產增值稅會比較低所以建議直接賣掉資產你跟弟弟各分一半你們可以商量每個月由你和弟弟給爸爸約租金很高興收到你的來信如果你的人生故事能幫助更多人歡迎來信與我們分享免責宣告所有的影片內容與回覆資訊僅供參考我不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有資訊僅是個人經驗分享投資需謹慎所有資訊僅是個人經驗分享所有決定與行動需自行負責感謝觀看本篇影片如果喜歡這個主題請給我們按贊 訂閱 分享和轉發也歡迎在評論區分享你的想法和經驗撰稿Jane

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。