短篇 退休理財規劃：如何運用退休金與不動產實現財務自由2024年12月22日 CLEC 投資理財頻道

退休理財規劃，如何運用退休金與不動產實現財務自由？以下來信分享：2024 年 6 月 30 日來信。 James 老師您好，我在 2023 年 11 月接觸到您的投資講座，感到如獲至寶，對您的投資及關係方面的真誠分享深感感激，這讓我受益良多，成為我一輩子尋尋覓覓的明燈。每逢週六晚上在 Clubhouse 聽到睡著，我習慣早睡，平日十點前就睡了，隔天醒來趕緊從頭再聽。 小時候我的爸爸是佃農，我嘗過非常貧窮的滋味，窮到兩個妹妹必須送養出去。最早的記憶是我五歲時，抱著即將被送走、出生才四十天的妹妹，躲在稻草堆洞穴中，希望這樣大人就找不到我妹妹，就不會被抱走，因為我窮怕了。我一輩子都在努力追求成功脫貧，希望能光宗耀祖。 原生家庭沒有任何資源，我們在鄉下種田，是連地都沒有的，收成一半以上交給地主，連義務教育學費一百多元都繳不出來，開學日爸爸為籌不出的註冊費悲哀嘆息聲猶在耳邊，聽到一命二運三風水四積陰德五讀書，我明白只有讀書才能改變命運，努力半工半讀拿到學歷，參加考試上班領薪水才有現金，所以我一心想賺錢，我明白只有讀書才能改變命運。 我的歲月走到現在，一路跌跌撞撞，還是算順利嗎？自己也模糊了，描述那苦真的很辛苦。以前有一部電視劇叫《星星知我心》，大家都說劇情那家庭好可憐，我看了眼淚都掉不下來，我覺得那家庭比我家庭還幸福多了。但現在我不以悲情角度看待我的小時候，那只是很多年前的我扮演過的角色而已。現在我們兄弟姐妹都安居樂業，過著不錯的日子。 現在的經濟狀況是，先生已退休，有勞保月退休金每月兩萬元，及每月保險年金一萬五千元，我還可以再上班七年半，每月收入十二萬元，年收入約兩百萬，有房兩間，但還有貸款。最近想增貸三百萬元出來投資 00662，加上現在可以投入的資金共五百萬，可投入 00662，之後每月可投入三萬元，七年後退休會有一筆退休金五百萬，及每月四萬五千元的月退休金。退休後我和先生兩人的生活費每月八萬元，是夠用有餘的。 問題一：領到退休金時，是先還貸款還是繼續投 00662？說明就是退休時我已在市場投入的 00662 本金有五百萬，加上七年陸續投入的兩百五十萬元，共七百五十萬元，具體七年後會是多少錢，現在不知道，但退休時已有五百萬退休金，是要繼續投入 00662 還是先還掉貸款？因為那時候我退休了，生活費有兩人的月退收入是夠用的，但貸款還在，借款利率很低，現在不到百分之二，還是到時候再評估，只是現在想到就想先請教老師的看法。 問題二：先生在高雄鄉下有塊田，是公公留下的，閒置多年，市價約一千萬，可以賣了換成 00662 更靈活運用嗎？如果把田賣了換成 00662，我們夫妻有生之年可以用，但臺灣人有不賣祖產的心結，這個觀念要怎麼解呢？我們有三個兒子，老大在加拿大工作已經結婚成家買房，老三在臺灣證券公司上班，有他自己的投資想法，老二目前在臺灣服兵役，退伍後不知會在哪裡上班，尊重他的選擇。我只是想說，鄉下先生名下的田，若先生不在，孩子也不會去種，現在也沒種，無償給別人種，免得長草，以後先生若不在，鄉下的田地一定會被孩子處理掉，田的增值會大於 00662 嗎？我好想把水田變成 QQQ，田若真要留給子孫也比較好處理，但田不在我名下，先生也很贊同 James 老師的投資理念，但他已經退休，資金也贊助兒子在國外買房，現在沒有資金投入 00662，我好想說服他把水田變成 QQQ，老師您覺得可以嗎？ 現在腦子都在轉，這兩件事過去都是自己在左右思量，現在有 James 老師給的思考方向，所以冒昧向您請教，感恩您的大德，感恩您的教導，再三叩謝。 以下是老師回覆。問題一：因此領到 500 萬退休金後不要用來還款。 問題二：如果那塊田地你們已經不再使用，也不打算耕種，建議賣掉，並投資於 00662。在你先生同意的情況下，賣掉田地轉投 00662，未來的成長潛力將超過土地，並且能夠靈活運用。以上回覆供你參考，如有問題隨時來信討論。 你有什麼理財問題？家裡有什麼不動產需要處理？轉投資流動性較高的股票指數基金嗎？還是有其他想法？歡迎在評論區分享您的想法和經驗。 感謝您的觀看和支持，感謝觀看本篇影片，如果喜歡這個主題，請按讚和訂閱，並分享和轉發，也歡迎在評論區分享您的想法和經驗。 免責聲明：所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。 撰稿：James

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