1 資產配置與退休規劃 ; 從迷茫到收穫豐厚 2024年12月22日

003321 資產配置與退休規劃，從迷茫到收穫豐厚，2024 年 12 月 22 日，CLEC 投資理財頻道。 James 老師好。 非常感謝老師的投資教學，我從 2021 年中第一次接觸到 YouTube 老師影片後，就像是恍然大悟、被電到一樣，非常認同老師這樣的投資方法。於是我賣掉手中亂買的股票，並將所有保險解約，陸陸續續將所有資金買進 00662，當時候有部分是 00757 基金，我也同時做抵押貸款，再投入 20% 資產到基金上面。當然也歷經了難熬的 2022 年下跌，目前熬過來了，而且獲利非常豐厚，再次謝謝老師的指導。 我最近有退休的打算，並使用抵押借款，同時也要做 40%、30%、30% 的資金規劃相關的配置。老師的講義影片我也反覆看了幾次，我擔心配置做錯，想請老師看看我這樣做配置對不對。 我目前資金狀況：00662 有 3600 萬，包含其中 600 萬是抵押借款買入。依照資產規劃，步驟一：我要賣掉 1200 萬的 00662，其中 600 萬買 00864B，600 萬買 00670L。步驟二：另外剩下的 2400 萬再依照 40%、30%、30%，也就是 960 萬 00662、720 萬 00670L、720 萬 00864B。 將兩個步驟抵押借款加總資產後，可以得到 960 萬的 00662，佔 26%，之後就每年做聰明再平衡，年開銷取 2% 約 60 萬使用。請問不知道我這樣配置是否跟老師講義上的做法有出入？祝老師聖誕佳節快樂！學生敬上。 以下老師回覆：你有投資資產 3600 萬，一年可以用 2%，也就是一年可以有 72 萬可以作為退休花銷，一個月 6 萬臺幣。你已經一筆單筆借出 600 萬再投資，你應該用狀況八的資產配置。 你已經借出 600 萬，就得先將 600 萬的兩倍、1200 萬放 00864B，剩下 2400 萬用 4 比 3 比 3 的資產配置：40%、960 萬投資 00662，30%、720 萬投資 00670L，30%、720 萬投資 00864B。加上上面 1200 萬的 00864B，你的 00864B 將達到 1920 萬。 有質押借一筆 600 萬再投資，在我們的資產配置不會增加回報金額，因為我們會要先將兩倍借款金額、也就是 1200 萬的資產配置投資 00864B，這樣才是安全的資產配置。有借出單筆大金額，投資組合的 Beta 就要降低、增加資產安全，也將影響回報率。但唯一優點是你的單筆借款增加，投資總金額也將增加你退休的可用金額。 如果沒借款，你的投資資產是 3000 萬，你的年開銷是以 3000 萬的資產的 2% 計算，也就只有 60 萬。因為你有借款 600 萬，你的生活開銷的 2% 是以 3600 萬計算的 2%，也就有 72 萬。所以總結：有質押借出的資產配置會降低投資組合的 Beta，也就降低回報率，但可以增加投資資產的總額，達到退休金更多的好處。 免責聲明：所有的 Email 影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。撰稿 James。

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