多語音短篇 聰明理財：如何規劃退休投資，讓你安心無憂 2025年1月2日 CLEC 投資理財頻道

聰明理財，如何規劃退休投資，讓你安心無憂。 以下是來信分享： 您好老師，我從去年 11 月份接觸到您的節目，如醍醐灌頂，以前從未理解過這樣的投資方式。我在加拿大，準備 10 年後退休，太太還有 7 年退休，女兒已經工作，沒有任何債務，有 30 萬多加幣高息儲蓄。請教老師，我該如何投資？非常感謝您。 不好意思老師，我有選擇困難，不知道哪個狀況真正適合我，能否請老師賜教。另外老師在講課中經常提到的美國帳戶，不知道和加拿大的哪些帳戶是對應關係，希望老師能告知，謝謝。加拿大帳戶名 RSP 退休帳戶、TFSA 免稅帳戶、Individual 個人帳戶。 對於老師問我個人資料的問題，我的回答如下： 你現在幾歲？預計多久退休？55 歲，預計 65 歲退休。 如果還在上班，無需從資產取錢，一個月還可以投資多少資金？每月可投資 2500 至 4000 加幣。 有質押還是沒質押？沒有質押。 你現在有多少資產？淨資產 40 萬加元貨幣基金，甚至貸款已還清。 還在上班需要從投資資產取錢花用嗎？還是不用從投資取錢？不用從投資取錢。 如果退休後你需要從資產取錢，你每年需要多少資金？每年 2 萬加元。 你在三、五年內有什麼大筆的資金需要支出嗎？例如小孩的學費，或是有購物的計劃？三、五年內沒有大筆資金支出。 我反覆看了 00005 專題影片，我覺得以下情況可能適合我：A 不留緊急備用金，80% QQQ、10% QLD、10% 現金；B 留半年緊急備用金，90% QQQ、10% QLD；C 不留緊急備用金，70% QQQ、20% QLD、10% 現金。 以上是來信問題分享。 以下是老師的回覆： 你每年需要 2 萬加幣過日子，那你最少需要有 100 萬加幣的 2% 過日子。我覺得 2 萬加幣一年是有點少，你是不是低估了你的退休開銷？ 不過我先用 2 萬加幣一年開銷來計算，且假設這 2 萬加幣是淨生活費，你可能還得繳稅，所以我先用一年 3 萬加幣來計算。你一年需要 3 萬加幣，你需要有 150 萬加幣。 我計算 10 年後你需要有 150 萬加幣，你現在有 40 萬加幣，每個月最少需要有 2295 加幣投資。你還在上班，你的計劃 C、Beta 1.1 是比較適合你的。 希望這些建議能對你的決策有所幫助，保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝你一切順利。歡迎在評論區分享您的想法和經驗，感謝您的觀看和支持。 免責宣告：所有的電子郵件影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。 撰稿 James

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