【 traditional IRA 和 401K 是資產毒藥。大家一定要提撥 ROTH 。】 2025年1月3日
📰 本集週報
本集重點
本集回覆一位在美國工作的聽眾來信。他公司有 401K，自己也有 Roth IRA，目前退休資產主要集中在 Roth IRA 與 401K pre-tax 兩個帳戶。他的想法是 Roth 的資產比例越高越好（不論是公司的 401K Roth 或自己的 Roth），因此想請教除了 00221 之外，頻道還有哪幾集在討論 401K pre-tax 與 401K Roth 的優缺點，以及做 Roth 轉換時需要考量哪些重點。
老師的回覆很明確：絕對不要讓 pre-tax 退休帳戶累積太多，應該在合理稅率之下儘早 convert 到 Roth，先把稅繳完最好，因為未來 Roth 的資產是完全免稅的。他從兩個層面說明理由。
第一是 RMD（強制提領）。Roth 沒有 RMD，但 Traditional IRA 與 401K 都有——到 75 歲就得開始慢慢往外提，到 100 歲前幾乎要全部提出來並繳稅。也就是說 pre-tax 帳戶放得越久、金額越大，未來被強迫實現的稅負也越重。
第二是遺產繼承。Roth 成為遺產之後，繼承人雖然一樣要在 10 年內 distribute 完，但繼承人可以等到第 10 年再一次取出，全程都不必繳稅；相對地，Traditional IRA 與 401K 的繼承人同樣要在 10 年內領完，但所有領出來的錢都要繳稅。老師也在信中附上「美國稅務居民專題」的影片播放清單供來信者延伸參考。內容僅為個人經驗分享，非專業投資或稅務建議，投資需謹慎，決定與行動請自行負責。
※ 本週報由 AI 依影片逐字稿整理，僅供參考，實際內容以原影片為準。
00343C，Traditional IRA 和 401K 是資產毒藥，大家一定要提早轉 Roth。2025 年 1 月 3 日，CLEC 投資理財頻道。以下來信內容：James 老師好，最近我開始聽 CLEC 頻道，已經聽過 00451、00458，以及 2023 到 2024 數集。 我目前有在上班，公司有 401K，而自己也有投資 Roth，為 Roth IRA。目前退休資產主要集中在 Roth IRA and 401K pre-tax，而理想上還是 Roth 的資產比例越高越好，不管是 401K Roth 或是自己的 Roth。不知除了 00221 之外，CLEC 有哪幾集在討論 401K pre-tax vs 401K Roth 的優缺點，以及 convert 到 Roth IRA、Roth 需要考量的點是哪些嗎？謝謝囉。 以上來信內容，以下老師回覆：以下影片你可以觀看。絕對不要有太多 pre-tax 退休帳戶，要在合理稅率之下儘早 convert 到 Roth，先繳完稅最好。未來 Roth 資產完全免稅。Roth 沒有 RMD，Traditional IRA、401K 都有 RMD，你 75 歲就要開始全部慢慢拿出，100 歲前幾乎要全部拿出繳稅。 而且 Roth 為遺產之後，繼承人 10 年內要 distribute 完，但這 10 年增值了，Roth 的資產就沒有了。所以，Roth 繼承人只要在第 10 年一次取出都無需繳稅，Traditional IRA、401K 繼承人 10 年內一定要 distribute 完，且所有拿出來的都要繳稅。 以下是關於在美國居民的稅務影片，供你參考：美國稅務居民專題 https-youtube.com-plylistlist 等於 pl.isker-bazak-ecvg-optimeweld-a-8-inzo-c.com 等於 dxq3a5-pp4-c83-fckn。 免責宣告：所有的 email 影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員。所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。撰稿，James。
※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。
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