多語音短篇 高股息配息基金不是好投資。規劃退休投資的最佳資產配置；輕鬆掌握退休投資秘訣 2025年1月3日 CLEC 投資理財頻道

高股息配息基金不是好投資，規劃退休投資的最佳資產配置，輕鬆掌握退休投資秘訣。 以下來信分享： 老師您好，從六月透過同事接觸到老師的 YouTube 後，就覺得太感恩了，覺得自己的未來只要依老師引導的方向生活，似乎充滿希望，而不是擔心年老了生活該如何是好。 爸媽年長，身體雖沒有大問題，但慢性病及年老關節退化造成行走沒那麼方便。本來就沒什麼存款，但為了有更理想的居住環境，108 年時貸款 400 萬 30 年期買了有電梯的房子，目前每個月償還本金加利息 22000，目前本金僅剩約 320 萬。 三年前同事分享可以投資增加現金，因此開始買了二種配息基金，確實每月都有領到約 1 萬元，覺得很棒。後來同事又鼓勵可以借款投資，剛好家中房子要修繕，所以就買了一種配息基金，於是向銀行再貸款 250 萬，為期三年，每月只需先支付利息，90 萬元做修繕支出，剩餘 160 萬就再投資到成長入息基金，每月的配息剛好可以用來支付 250 萬的利息，還有剩餘 4000 元。 但聽了老師的分享後，很想讓自己跟上老師教導的步伐，但不知道該如何調整，請老師賜教。是否可調整如下： 一、贖回兩個基金，將這些資金改投資 00662 80%、00670L 10%、00864B 10%。 二、另一支是否改投資 0056，三年後賣掉還錢。 三、每月工作收入 8 萬，房貸 22000，借款利息 6000，可投資額 35000，是否可分配 00662 70%、00670L 20%、00864B 10%。 目前 45 歲單身還有貸款，對於未來原本真的很擔心，老師的出現就像海上的浮木。上面資訊不知是否老師看得明白，能否給予教導？很抱歉，雖然只要一有時間就會聽老師的影片，但還有很多還沒聽，投資的時間也不長，實在還沒有很明白，很渴望可以趕快跟上，是否可請老師引導？感恩老師您百忙中的閱讀。 以下老師信件回覆： 你好，很高興收到你的來信。無論是什麼問題，只要你們願意寫信給我，我都非常高興，代表你們相信我，我也會盡全力來回答你，給你一個相對好的理財建議。 你的總流動資產 385 萬，你還年輕，先不要投資 0056，可以依據以下的資產配置做 Beta 1.1，一樣可以保留現金，未來如果需要還款是沒有問題的。你現在的資產配置是沒有問題的，你現在有流動資產 385 萬，基金全部贖回，依據以下配置：40% 00662、40% 00670L、30% 00864B 等同現金。 依據你的資訊，你現在資產有 385 萬，如果你每月真的可以存三萬五千元，二十年後退休，你的資產可以來到六千九百萬，如圖計算，應該足夠你退休，不用擔心。 你每月的可投資資金，一年十二個月，四個月投資 00662，四個月投資 00670L，四個月投資 00864B。記得要依據以上我們的資產配置買進持有，打死不賣，每年做聰明再平衡。 聰明再平衡如下：上漲年將 00670L 的增值部分轉 30% 到 00864B，下跌年你就從 00864B 轉 10 萬到 00670L。 以上資訊供你參考，如果還有問題隨時來信討論。希望這些建議能對你的決策有所幫助，保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝你一切順利。歡迎在評論區分享您的想法和經驗，感謝您的觀看和支持。 免責宣告：所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊與投資顧問都會在評論區釋出，這些資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。 撰稿 James

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