【家庭投資與退休規劃：遵循442策略實現財富增值】2025年1月26日

00363B 家庭投資與退休規劃，遵從 442 策略實現財富增值，2025 年 1 月 26 日，CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容： 尊敬的 James 老師您好，新年快樂。一位朋友介紹 00451 價值一億投資人生影片，我看後眼前一亮，讓我看到了希望，非常感恩。我從 10 月份開始每天學習您的 2023 年和 2024 年影片，學習您的影片我增加財商知識，真是受益匪淺，同時感恩老師多年如一日無私奉獻。雖然感覺相見恨晚，如果能得到您的指導也是三生有幸。 我已經 59 歲了，住在加拿大，兩個女兒都大學畢業工作、經濟獨立了。目前我有個比較穩定的 part-time 工作，我希望可以撐到 8 年後退休。以下是我的資金情況，請老師抽時間請您指導，非常感謝。 遵從您教導的投資理念，有錢就買，長期持有納指 QQQ，打死不賣。我學習老師投資理念後，把我資金整理如下，請您指導。取消了我的人壽保險，現在可以投資的資金是 30.7 萬。2025 年 10 月可以領取退休金，估算 445 元每月投資。 我計劃按 442 資產配置：退休帳戶投 QQC 40% 和現金 20%，免稅帳戶投槓桿基金 HQU 40%。我剛開始買入，計劃儘快平衡到 442。目前每月可投 500 到 600 加元，2025 年 10 月份開始可以每個月投 1000 元。目前有自住房估價 150 萬，房貸 25 萬，計劃今年 6 月 refinancing 多貸 20 萬投資，房子應該在先生退休前賣出。 我先生 62 歲有穩定工作，他計劃 6 到 7 年退休，他同意退休前賣掉房子。他在公司的退休帳戶有 13 萬 Locked，在個人的退休帳戶有 12 萬，我在跟他溝通讓他轉到個人退休帳戶都換成 QQC。他免稅帳戶有 5 萬，他也開始慢慢轉投 QQC，他每年可以投 7000 元在免稅帳戶。 目前我還沒有開設 brokerage account 帳戶，請問我需要開設嗎？James 老師請幫我看看，我的計劃正確嗎？非常感謝老師，祝您身體健康、萬事如意。以上來信內容。 以下老師回覆： 感謝你的來信，以下是我對你們的資產配置的一些建議參考。 你們當然是要有投資帳戶 brokerage account，不然你們除了退休帳戶的資產之外，其他的現金你們都放在哪裡？還有你們其他資金都是做什麼投資？很難想像一個人沒有投資帳戶 brokerage account 是怎麼做投資的。你們要將除了退休帳戶的資金以外的錢都要放到投資帳戶。投資帳戶也可以開支票、也可以支付帳單，所以其實不需要用到商業銀行，所有的資金都應該放到投資帳戶，就像我所有的資金都放在 Charles Schwab，有投資帳戶跟支票帳戶，所有的帳單轉帳都在 Charles Schwab 完成，建議你們也是這樣做。 我估計你們現在可以投資的資金是 30.7 萬左右，你和你先生兩個合起來每個月可以再投資 8000。預計你先生 6 年後退休，你們的資產會達到 140 萬左右，如果有 2% 退休提領率，你們退休一年可以從投資資產花費 2.8 萬，一個月差不多 2300。我不知道這樣資產夠不夠你們退休，不過你們到時候賣房的淨值應該可以拿到 120 萬，加上前面的 140 萬，你們的退休資產可以來到 260 萬。如果 2% 提領率，你們退休每年可以從資產花費 5.2 萬，每個月可以有 4333 左右，再加上你們的退休金。 我不知道這樣子是不是足夠你們退休生活開銷，如果不夠那可能要延後退休。是否能安穩退休也要看未來 6 年的市場變化，所以我們的退休計劃也是隨時在變動的。至少你們已經走在對的投資道路上，剩下來就是時間和市場好壞的問題而已。以上資訊供你參考，有問題再來信討論。 免責宣告：所有的 email、影片內容與回覆資訊僅供參考。我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員。所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。撰稿 James

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