【遠離理財顧問，遠離房產投資。】2025年1月27日

00364A 遠離理財顧問，遠離房產投資。2025 年 1 月 27 日，CLEC 投資理財頻道。以下來信內容： 尊敬的 James 老師，您好。 想接著過去的 email 寫，我把我們的基本情況再給您說一下。最近學習了您的關於資產配置和風險管理的影片，有下面幾個問題想請教老師的幫助。 以下是我們的資訊：年紀 62 歲，在 5 年後退休，我的社保金每個月 1500 美元，先生 3000 美元。考慮到我的 Roth Conversion，聽了您的話，我已經轉了兩次 5 萬 5，我是不是就不要在 62 歲的時候拿社保金了，還是就 62 歲開始拿呢？ 出租房淨收入 1 萬美元每年。老師，聽了您的話，我們決定賣掉一個出租房，就是我們原來住過早已還清的房子，現在已經上市了，賣了以後的收入就打算按老師的建議投資了。所有在傳統退休帳戶總額 1.8 米，其中 1.05 米還是由 Fidelity 管理著呢，打算在我真正理解了老師的資產配置和風險管理以後，我就自己管起來。 我們倆的 Roth IRA 總共大概 40 萬，Brokerage Account 12 萬，這 52 萬現在也是由 Fidelity 管著呢，還有 20 萬的現金緊急備用金，總共資產大概 2.5、2.6 米。我把我的 Vanguard 401K 上的 54 萬 Rollover 出來了，我打算先管理這個資產。 老師，我們不能做股票質押，先生還有 5 年半退休，我是不是要按 80% 的 QQQ 43 萬、20% 的現金 11 萬配置啊？或者 Money Market，是不是要按 80% 的 QQQ 43 萬配置啊？就是在 IRA 或者 Brokerage 帳號上的錢不買任何標的，就自動的在 Money Market 上了，還是必須得買個什麼的？ 您介紹過 SWVXX，在 Fidelity 上我還查不到這個標的，估計只有在 Charles Schwab 上有。您也介紹過 SGOV 和 BOXX，我還沒有搞清楚怎麼處置 20% 的現金呢，請老師指教，20% 的現金該買什麼？ 以上來信內容，以下老師回覆： 收到你的來信，以下是對你的來信一些問題的回答。你還是準時在 62 歲就領社保金，好領早享受，不要延遲。儘早將資金從管理帳戶拿回自己管理，資產管理沒有那麼難，就是在我們的資產配置買進指數基金，這樣的做法績效都已經超越所有的資產管理。 你先生還有 5 年半退休，你們不需要用 80%-20% 的比例資產管理，而是應該用 433 的資產配置，或應該用 442，40% QQQ、40% QLD，還有 20% BOXX 貨幣市場基金。以上 BOXX 現金儘量配置在 Traditional IRA，以減緩 Traditional IRA 帳戶增值太快；槓桿基金儘量放在 Roth IRA。 你應該另外開一個 Roth IRA，和給管理公司管理的 Roth IRA 分開，這樣你才可以自己管理自己的 Roth IRA 了，Roth IRA 帳戶投資槓桿基金。你的帳戶不太會自動轉貨幣市場基金，你要自己下單買，你全部現金就全部投資 BOXX。建議最好是將資產轉到 Charles Schwab，你們以後要做股票質押才方便。 你們現在的資產有 250 萬美元，一年可以有 5 萬美元可以花銷。你們社保金兩人每個月有 4500 美元，一年有 5.4 萬，總共退休已經有 10.4 萬美元過日子一年，如果再加上你們賣的房子，將會更多資金作為退休。 以上回覆供你參考。 免責宣告：所有的 email 影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。 撰稿 James

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