【堅守投資初心並關懷家人情感；面對挑戰與傳遞正能量】2025年1月27日

00364B 堅守投資初心並關懷家人，情感面對挑戰與傳遞正能量。2025 年 1 月 27 日，CLEC 投資理財頻道。以下來信內容： Hi James 老師您好，快過農曆年了，先預祝老師您新年快樂、身體健康、平安喜樂。雖然跟隨您的時間不長，但自從跟住您投資後，心裡非常踏實，而且對人生也重新有了希望，不再像從前一樣常常擔心退休後錢不夠的問題，真的非常非常感謝您。 以下有幾個問題想跟您分享並請教您，再麻煩您撥空回覆，謝謝。我今年 41 歲，單身未婚，住臺灣，還在上班，月薪臺幣 9 萬元，年開銷約 25 萬。目前資產如下：00670L 20、600662 10、24 萬，年開銷約 25 萬，現金 25 萬。 問題 1，原本的規劃是留一年生活費作為緊急備用金，薪水 80% 投入 00662、20% 投入 00670L，每年做再平衡。想請問老師，是否一定要按照您說的 442 去調整我的資產配置？如果按照我原本的規劃做可以嗎？會這樣問的原因，是因為我捨不得賣出 00662。我本來就是單身的，老師，打算等 20 年後再看結果，所以現在有點捨不得賣掉 00662。 問題 2，我最近有去問信貸，銀行給我的利率是 2.64%，開辦手續費 3000 元，借貸金額 220 萬，最少要借 18 個月，最長可借 7 年。想請問老師，如果您還是建議我一定要按照 442 來做資產配置，那我借出來的這 220 萬實際該怎麼操作？ 問題 3，我有一個哥哥今年 44 歲，他玩股票多年，我曾多次建議他賣掉持股改投資 00662，他不願意，他說他想盡早退休，所以想靠做價差賺快錢。最近臺股一直跌，他這陣子每天都心情不好，他說現在帳面上虧損了 300 多萬。我問他說如果全數賣掉可以拿回多少錢，他說大約 700 多萬，我跟他說還來得及投資 00662，他沒說話。今天早上他突然告訴我他的金融帳號密碼，還有他有幾張保單，他說如果他發生什麼事情，我可以拿他的錢當退休金。我整個慌了，我不知道他發生了什麼事情，問他他也不說，我不確定他是不是因為股票的事情想不開，我只覺得無能為力。我不懂他為什麼一定要賺快錢，也不明白為什麼不能相信我改投資 00662。 我能理解賠錢那種心情，因為當初我也是賠了七十幾萬，後來看了您的影片，便將賠錢持股全數出清改買 00662。他說我是運氣好，因為我剛好是 2023 年大跌那時候買入的，我說有錢隨時都可以買入，因為之後還是會創新高，也請他去看您的影片，我想他應該也沒看。後來我把您的信箱給他，我跟他說有什麼問題都可以寫信請教 James 老師，不論是人生、感情、工作或是投資。在哥哥眼中我就是個什麼都不好的人，薪水普通、工作不優、想法沒他成熟、處理事情也不如他，所以我知道他很難被我說服。現在發生這件事情，我怕爸媽擔心，不敢跟爸媽說，也不知道該怎麼辦。想請問老師，您有什麼好的建議或處理方式可以分享給我嗎？ 很抱歉，因為家裡事情打擾您，跟您說這些瑣碎的事情，因為我真的是求助無門，所以才向老師您求救。先感謝老師您花時間看我的信件，期待您的回覆，再次感謝您這些年來不吝分享您寶貴的投資經驗，幫助無數人脫離貧窮，非常謝謝您一切的幫助，衷心感謝。 以上來信內容。以下老師回覆： 資產配置因人而異，你不必一定要遵循我們的建議，或從我們建議的資產配置，你選取一種適合你的，你感覺舒服就好。你無需更改你的資產配置，留緊急備用金，其餘的只要是不高於 Beta 1.2 就可以。你的資產配置很好。只要你能支付每個月貸款的錢都可以借，你趕緊將信貸 220 萬借出來投入市場。你資產可以用 442 或 433，或你自己的資產配置 80% 00662、20% 00670L，這樣 Beta 1.2 也很好。 你家人給你手機密碼，說他有意外可以拿他的錢，當然你會擔心你哥哥。但以法律來說，一個不在人間的人的資產不可以被移動，你去移動你就犯了偽造文書與侵佔罪，所以大家記得父母過世不可以被移動。你可以去提領掙父母的錢和移動父母資產盡妙輕神。我也很難說服我兄弟姐妹做正確投資，已經 40 年了。你可以多約家人吃飯、喝咖啡，或約全家到臺灣日月潭、阿里山旅遊，讓你兄弟有人關心，才不會想不開。 沒問題，任何人向我求救，會問這問題，我將盡我所能幫忙。你自己也要放心，人各有命，你好好過好自己的生活就是最有意義的，自己是棵大樹，家人才可能受你保護。 免責宣告：所有的 E-mail 影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。 撰稿 James

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。