短篇從貸款投資到適當的資產配置 2025年3月2日 CLEC 投資理財頻道 1

00395 短篇，從貸款投資到適當的資產配置。2025 年 3 月 2 日，CLEC 投資理財頻道。從貸款投資到適當的資產配置。 以下來信分享： James 老師您好，第二次寫信向您請教。我在臺灣昨天已從銀行房屋抵押貸出資金 300 萬元，加上原有資金 200 萬，想要按老師的教導全部投入。我還在上班，退休前不需從投資資產中質押借款取出資金，預計 7 年半以後退休，因有月退休金足以支應生活費，退休後也不需從投資資產取錢，未來 7 年每月仍可投入 3 萬元臺幣。 問題一，請問老師您的教導投資資產配置區分成退休前及退休後，我這樣的理解對嗎？二，您建議我現在退休前及退休後各採哪種狀況？這幾天在屢創新高後稍稍有回檔，您建議我分批買入，或颱風價後一次買完呢？突然想到，每天有買進額度限制嗎？我再跟證券公司確認。 退休後現金部分，我可以用部分放在銀行定存取代一部分 00864B 嗎？我有銀行優惠存款利率額度 50 萬，還是就把這筆優惠存款 50 萬當緊急備用費用？ 再請教老師，我沒買過 00864B，我看 00864B 也有小幅波動，那可以用 0056 代替 00864B 所佔資產配置比例部分或全部嗎？0056 能否可以視同現金，又有配息，代替 00864B 呢？突發奇想，好奇請老師解惑。 真的很幸運能在半年前聽到老師的影片，改變我原先計劃還清房貸，領月退休金就準備退休，這一生就只能這樣。雖然已經很努力，富有仍然遙遙無期，苦無方法，也不敢多想。 是非常幸運能聽到老師的大愛無私教導後，讓我揚起深深埋藏在心底想要富有的希望，決心要追隨老師。跟隨老師說的方法，是我有機會多多少少可以去努力並做得到的，有機會可以富有快樂的唯一良方。 深深感到此生有機會有富有的希望，頓時心中歡樂無比，做夢也會偷笑了。更期許自己也能傳播老師的理念，讓身邊的人、下一代、親戚朋友、同事有機會跟老師學習，成為富有快樂的人。再次感謝老師，非常感恩，感恩不盡。 以上來信分享。以下老師信件回覆： 你因為無論退休前和退休後，你都無需從投資資產取用資金，所以無論你退休前、退休後，都用同一個資產配置就可以。你現在能夠投資的資產包括房地產抵押借款，就用 442、Beta 1.2，之後每年做聰明再平衡。如果你覺得波動太大，也可以考慮改成 433、Beta 1.0。 這樣你無需預留緊急備用金，00864B 的資金就是你的緊急備用金，每年做聰明再平衡或無腦再平衡都行。你就無論市場漲跌，依據資產配置比例單筆立即馬上買進投入就可以。 你可以將 00864B 的部位一部分放在你的優惠存款，00864B 和你的優惠存款部分都是你資產配置現金的一部分，也是你的緊急備用金。你很仔細看我們影片，從你的信件有條理且清晰，知道自己在做什麼，就知道你很理解我們的資產配置與風險控管，真的很棒。 0056 是股票基金，不可以當作現金，0056 會跌 50% 的。00864B 就如美金定存，只會隨美元和臺幣的匯率波動，就如你持有美金資產都會有匯率波動一樣。長期投資匯率波動會消失，長期不用太介意匯率問題。 以上老師信件回覆。以上分享與建議供大家參考，希望這些建議能對投資決策有所幫助。保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝一切順利。歡迎在評論區分享你的想法和經驗，感謝你的觀看和支持。 免責宣告：所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。 撰稿 James

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