【家庭主婦的全球資產配置策略；台美兩地資產如何分配？】2025年3月2日

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本集回覆一位 40 歲、住在美國的家庭主婦來信，主題是「台美兩地的資產該怎麼配置」。

來信人的狀況：生孩子後離開職場在家陪伴孩子，已幫上小學的孩子開了 Custodial 帳戶、把長輩紅包全數買進 QQQ。先生工作穩定但有自己的投資理念、還在溝通中，所以能動用的資金只有她自己的。今年開始小創業，月收入約 10 萬台幣，收入金流都在台灣；台灣有 400 萬台幣現金定存（看了影片後才發現現金存款真的是垃圾），美國投資帳戶有一萬美元、已全數買 QQQ。父母在台灣，未來規劃台美兩邊跑。

她自己擬了三個方案：方法一是 400 萬全留台灣，配 70% 00662、20% 00670L、10% 00865B（Beta 1.1），每月約 10 萬台幣再投入、每年再平衡；缺點是美國沒有自己的錢可用。方法二是 400 萬全數匯到美國，配 70% QQQ、20% QLD、10% SWVXX，並每月從台灣匯 10 萬過去；但她沒有正職、沒有可避稅的退休帳戶，只有 Charles Schwab 一般投資帳戶，擔心這樣不適合用 QLD 做每年再平衡，也有匯率問題，且台灣沒錢會無法照顧年邁父母。方法三是台美各放 200 萬、都用同樣配置，每月台灣、美國各投 5 萬台幣——這是她心裡最傾向的，因為台美兩地都有錢可用，父母有需要也能幫忙。

老師的回覆先肯定三種方案都很好，她對方案三覺得舒服就用方案三。但更重要的觀念是：資產要「全球一起看」，而不是把全球、台灣、美國的資產拆開來各自考慮。

在這個前提下，老師給了一個橫跨兩地的 442 配置（Beta 1.2）：40% 原型（美國 QQQ／台灣 00662）、40% 槓桿（美國 QLD／台灣 00670L）、20% 類現金（美國 BOXX／台灣 00865B）。實際落地方式是——把 40% QQQ 和 20% BOXX 放在美國，因為 QQQ 可以永遠不賣、就不會產生資本利得；40% 的槓桿部位（00670L）放在台灣。每個月台灣進來的 10 萬台幣現金流，就在台灣投資，一半買 00670L、一半買 00865B；在美國要用錢時，就動用 BOXX 那筆。

資金搬移上，老師建議每月的 10 萬台幣就留在台灣投資，有需要再從台灣匯到美國；並請她研究一下台幣銀行帳戶能不能設定匯到美國帳戶、怎麼設定，最好能直接用手機上台灣銀行的 APP 匯款到美國。這樣資產可以留在台灣，美國真的有需要時再匯過去使用即可。

（免責宣告：影片內容與回覆資訊僅供參考，非專業投資顧問或稅務建議，投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。）

※ 本週報由 AI 依影片逐字稿整理，僅供參考，實際內容以原影片為準。

00395B 家庭主婦的全球資產配置策略：台美兩地資產如何分配？2025 年 3 月 2 日 CLEC 投資理財頻道。以下來信內容：James 老師您好，我是一名家庭主婦，因緣際會下開始學習您的理財投資。生孩子後選擇在家陪伴孩子，離開職場，離開職場後對自己相當沒自信的我，看了您的影片後，對未來有了希望，相當認同您的理念，也積極開始執行。問題如下：我現年 40 歲，住美國，有一個小孩上小學，已幫他開 Custodial 帳戶，將長輩給的紅包存入，全數購買 QQQ。先生工作穩定，有自己的投資理念，目前還在溝通，所以能動用的資金只有我自己。今年開始小創業的部分，月收入大約 10 萬台幣，收入資金流都在台灣。台灣有現金定存 400 萬台幣，看了您的影片後，才發現現金存款真的是垃圾。美國投資帳戶裡有一萬美元，已全數買進 QQQ。父母在台灣，計劃未來生活會台美兩邊跑。請問我應該如何進行資產配置呢？方法一：把 400 萬台幣都留在台灣投資 70% 00662、20% 00670L、10% 00865B。Beta 1.1。每個月約 10 萬台幣可以再投資，每年進行再平衡。參考老師的距離退休還有一段時間者或已經退休，無需從資產取錢過日子的資產配置 REV2.0。方法一缺點：美國沒有自己的錢可以使用。先生很好，平常開銷都會支出，生活不是問題，只是沒有自己的錢。方法二：把 400 萬台幣全部匯到美國投資。我沒有正職工作，所以沒有任何的退休帳戶可以避稅，只有 Charles Schwab 投資帳戶，這樣是否不適合投資 QLD 做每年再平衡呢？ 70% QQQ、20% QLD、10% SWVXX。應該如何重新配置呢？一樣可以每個月從台灣轉帳 10 萬台幣到美國再投資。缺點：有匯率問題，台灣就會沒有錢，擔心將來無法幫助越來越年邁的父母。方法三：把 200 萬台幣在台灣投資，一樣 721 配置。200 萬台幣匯到美國投資 721 或其他配置。每月再持續投資台灣 5 萬台幣，美國 5 萬台幣。目前心裡最傾向方法三，這樣未來台美兩地都有錢可以使用。台灣父母年邁，如果需要資金也可以幫忙。對台美兩國的質押還在努力看老師的影片瞭解中。若退休後資產不夠，也願意用 80% 20% 的配置，從中取錢，每年無腦再平衡。看了老師 YT 上的很多影片，越看越發現自己的不足，所以想了很多天之後，還是鼓起勇氣發信給老師，再麻煩老師有空的時候幫忙解惑。非常非常感謝，祝福老師新年快樂、身體健康、萬事如意。以上來信內容。以下老師回覆：謝謝你的來信，你想的三種配置都很好，你對狀況三感覺到舒服就用情況三。你的資產要全球考慮，而不是分開考慮全球、台灣、美國資產。你用 442 資產配置 Beta 1.2。資產配置如下：40% QQQ、00662，40% QLD、00670L，20% BOXX、00865B。 40% QQQ 和 20% BOXX 在美國，因為 QQQ 可以永遠不賣，就不會有資本利得。40% QLD 00670L 在台灣，每個月的 10 萬台幣現金流，在台灣就投資一半 00670L、一半 00865B。在美國，你可以用 BOXX 的錢。在台灣每個月 10 萬台幣就留在台灣投資，有需要再從台灣匯款到美國。看是否可以用台幣銀行帳戶設定匯到美國帳戶，看如何設定，如何可以使用台幣帳戶，可以從手機台灣的銀行 APP 匯到美國。這樣你的資產就可以留在台灣，等到美國有需要再匯到美國來使用就好。以上供你參考。有問題或沒回答到的再來信討論。免責宣告：所有電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業投資顧問，也不是稅務專家，所有資訊僅為個人經驗分享，投資需謹慎，所有決策與行動需自行負責。撰稿 James。

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。