【退休投資策略解析：80 20 vs 433 ；或穩健 vs 穩紮？退休資產配置深入探討 】2025年3月2日

00395A 退休投資策略解析：8020 VS 443 穩健 VS 槓桿，退休資產配置深入探討。2025 年 3 月 2 日，CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容。老師好，老師新年快樂！自從去年 9 月知道您的頻道後，只要有空閒時間都會聽您的頻道。這幾個月下來，幾乎都聽一輪了，不敢說完全吸收，但是真心覺得腦洞大開，從來沒有這樣看待過資本市場，以及自己居然處在楚門的世界勞動階層而不自知。 也因為如此，我去年底將資產全數投入 00662。我是公務員，平常的收入足以因應生活，目前四十幾歲。每週聽老師的頻道都是一種享受，想到自己以後財富無虞，不會成為孩子的負擔，還可以有錢捐給社會上需要的團體幫助他人，就覺得每天都好開心，上班都好感恩，感謝這份薪水，感謝國家。真的很謝謝有緣分遇到老師。 這幾天是臺灣的年假，再次重複聽 00451、00398 和 00288，發現您 00398 時好像要結束頻道了，重聽時居然有點傷心。感謝老師您到現在都還維持著頻道。 不過老師，我這樣說不希望造成您的壓力，我只是想表達，雖然跟老師素未謀面，但感謝科技的進步以及跟老師的緣分，讓我可以跟您千里之遙還能得到您這寶貴受用一生的知識。以前要當孔子的學生，還要是住在魯國同時代的人才行。所以很謝謝老師，如果老師真的因為一些因素要停掉頻道，我也會很支持您的，只要老師開心做自己想做的事，學生永遠支持。 另外還想跟老師分享一件很開心的事情。我爸爸 75 歲了，他長期投資股市，之前應該算是主動投資者。因為知道爸爸的屬性，所以我自從去年 9 月知道老師的頻道後，沒有想要推薦給他。沒想到這個年假跟他聊天時，我無意說出老師把 00662 視為土地永遠不賣的想法時，爸爸居然非常感興趣，而且還叫我幫他看爸爸的股票，我就把老師的頻道推薦給他。 我拿了老師之前某集曾說過的巴菲特 90% 的財富都是在他 85 歲之後獲得，鼓勵爸爸雖然他現在 75 歲了，但是他身體非常健康，所以他現在要做的事情就是好好照顧身體，投資的事情就交給 00662，不用煩惱，這麼簡單。 也因為這樣，想請教老師下列問題。因為爸爸已經退休了，目前主要考慮就是 80%、20% 和 443。以下是我跟隨老師後，對於這兩種方式的理解，想請老師有空時可以幫我看看我的理解是否正確。因為我想先跟爸爸說明老師的想法，讓爸爸有觀念後，再讓爸爸聽老師的頻道，這樣他會進入的比較快。謝謝老師。 再次感謝老師，您不止改變了我的財商，也改變了我的生活，讓我放下以前年輕時當時覺得非常重要堅持的事情，慢慢相信凡事都是最好的安排，只要方向對了，當下的波動都只是個過程。 以下兩種假設資產配置狀況一：假設退休時有新臺幣 3000 萬元，採 80% 00662（2400 萬）、20% 現金 00864B（600 萬），不質押、不槓桿，要從投資組合來提取當生活費，每年有 3000 萬的 2%，等於 60 萬元做生活費，不管市場漲跌，每年都可以花 60 萬元從 00864B 支付。 一、每年年底做 80%、20% 再平衡。例如年底 12 月 31 日，資產變成 A：00662 變成 2660 萬元，00864B 變成 540 萬元，因為花了 60 萬元，總資產變成 2660 加 540 等於 3200 萬元。 則再調整成 80% 00662（2560 萬）、20% 現金 00864B（640 萬）。生活費一樣維持 60 萬元。 B：00662 變 2160 萬元，00864B 變成 540 萬元，因為花了 60 萬元，總資產變成 2160 加 540 萬元，而 00662 變成 2060 萬元，因為花了 60 萬元。

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