短篇 【單薪家庭也能輕鬆財務自由：如何運用 Mega Backdoor 與 Pledged？ 】2025年3月17日 CLEC 投資理財頻道
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本集重點
本集是一封美國單薪家庭的來信，主題是「Mega Backdoor 與 Mega Pledge 該優先用哪一個」。
來信家庭的狀況。 單薪家庭，先生年薪 20 萬美元、另有 RSU，每年能存下 5 至 6 萬。兩個孩子，一個 10 年級、一個 3 年級。401K 有 14 萬，去年年底已全部轉成 Roth 401K；一般券商帳戶（Brokerage）有 100 萬。今年 Roth 401K 已經存好存滿，而公司的 After Tax 401K 可以直接轉進 Roth 401K，額度還有 3 萬。
來信人的疑問。 這 3 萬的額度，應該走 Mega Backdoor 轉進 Roth，還是乾脆放進一般券商帳戶？他考量的時間點是：老大再過 2.5 年就要上大學，自己再過 10 年也到退休年齡。他自己傾向 Mega Backdoor，因為之後就不用再繳稅了；而且他的 Roth 401K 目前都是 QLD，走 Mega Backdoor 還有一個附帶好處就是可以繼續買 QLD。他想知道 Mega Pledge 的好處和 Mega Backdoor 相比，哪一個效益更大。
回覆重點。 這個家庭的 Roth 資產還不夠，所以可以做 Mega Backdoor，把 Roth 資產拉高很重要。同時，既然一般券商帳戶已經累積到 100 萬，就可以開始考慮用質押（Pledge）借一點錢出來繳稅或支應其他開銷，等於兩件事並不衝突、可以同時進行。這樣一來每年還能多出約 2 萬投入股票。最後提醒：只要開始做股票質押借款，資產配置就要用 433。
※ 本週報由 AI 依影片逐字稿整理，僅供參考，實際內容以原影片為準。
00407A 短篇：單薪家庭也能輕鬆財務自由，如何運用 Mega Backdoor、Mega Pledge？2025 年 3 月 17 日，CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容： James 老師，你好。我們是單薪家庭，老公年薪 20 萬，外加 RSU，每年能存 5-6 萬。兩個娃，一個 10 年級，一個 3 年級。401K 有 14 萬，去年年底都轉成 Roth 401K 了，Brokerage 100 萬。 我現在有一個問題，今年已經 Maxed Out Roth 401K，公司 After Tax 401K 可以直接轉 Roth 401K，額度 3 萬。你覺得像我家情況應該利用 Mega Backdoor 還是放在 Brokerage 帳戶？因為老大過 2.5 年上大學，再過 10 年也到了退休的年齡。 你說的 Mega Pledge 的好處和這個 Mega Backdoor 哪一個好處更大？就我家的情況來說，我覺得 Mega Backdoor 更好，以後都不用交稅了，你覺得我的想法對嗎？補充一下，現在 Roth 401K 都是 QLD，所以 Mega Backdoor 有一個好處就是可以買 QLD。 以下老師回覆： 你們的 Roth 資產不足，可以做 Mega Backdoor，增加 Roth 資產很重要。你們現在 Brokerage Account 已經達到 100 萬，可以開始考慮 Pledge 的借點錢出來繳稅或其他開銷。你們每年可以多 2 萬投資股票，質押資產配置要用 433。 以上分享與建議供大家參考，希望這些建議能對投資決策有所幫助，保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝一切順利。歡迎在評論區分享你的想法和經驗，感謝你的觀看和支持。 免責宣告： 所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。 撰稿：James
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