短篇 【從害怕投資到信心滿滿：納斯達克指數基金的簡單致富法則 2025年3月17日 CLEC 投資理財頻道

00407C 短篇 從害怕投資到信心滿滿，那斯達克指數基金的簡單致富法則。2025 年 3 月 17 日。CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容。老師您好，我今年 32 歲，從來沒有買過股票投資過，一直覺得需要投資，但又因為身邊人說股票別碰而沒去買。今年終於受不了，決定好好學習如何投資，透過貴人的介紹認識到老師的影片，看完之後感覺醍醐灌頂，如我這樣的投資小白也感覺有機會成功。 所以我這個月利用下班後時間觀看老師影片，嘗試制定了投資計畫，過程中也還是有些疑問，想請老師幫我看一下我的規劃跟理解是否正確及解惑，非常感謝老師。目前我還沒看完所有影片，但有幾部影片我有特別重複觀看研究。 我每月薪資約 3 萬 5 千元台幣，我的期望是 30 年後退休。這個月剛辦好證券戶，開始買 00662、00864B、00670L，因為我才剛開始投資，好像還無法購買，聽說要等三個月後累計共 10 筆交易，所以我會之後再補。 投資計畫優點：1. 影片推廣的美國那斯達克 100 指數基金 QQQ，是最好的長期投資基金。2. 有錢就買，永遠不賣，不需看盤，不管漲跌，跟以往的買低賣高的投資法相比，簡單且方便很多，對我這種完全沒有投資經驗及金融知識的人也很友善。 做法：購買股票 QQQ 富邦 NASDAQ 00662、QLD 富邦 NASDAQ 正 2 00670L、BOXX 貨幣市場基金 中信美國公債 0-1 00864B。 資產配置 Beta 1.0，433，有質押者：40% QQQ、30% QLD、30% BOXX 貨幣市場基金。資產配置 Beta 1.2，442，無質押者：40% QQQ、40% QLD、20% BOXX 貨幣市場基金。 每個月購買 00662 4000 元、00670L 4000 元、00864B 2000 元。預計退休時每個月要有 3 萬，目標資產等於 3 萬 ×12×50，1,800 萬。目標 00662 1800 萬、00670L 1800 萬、00864B 900 萬。網路上查好像質押時大部分只看 00662，所以朋友說不是總和 1800 萬，而是單看 00662 就要 1800 萬。 投資過程：每個月固定投資比例為 442 的金額，等月底時進行聰明再平衡。身上準備半年預備金，退休後則要有 3 年預備金。預計申請信貸後，將大部分分半年投入資產分配，預計 50 萬 7 年還。退休前把資產配置調整為 433 後，開始質押過日子。每年初只質押 2%，36 萬，注意維持率不要低於 130%，質押後每次只還利息，不還本金。 問題：如果質押後 00662 維持率低於 130%，我是拿身上預備金去補嗎？還是要把 00670L、00864B 各賣一點掉去補？我一直不太懂的點是，如果這兩檔基金的目的是為了分散風險，那是單純做好資產配置就能達到分散風險的目的，還是就是為了這種時候賣掉一點去補款，才是能做到分散風險的原因？ 2、有沒有可能投資過程中 00670L 漲太快，導致聰明再平衡後比例依然超過 442，變成 3-4-4 之類的？這時候我應該都賣掉一些 00670L 去買 00662 來調整回 442 嗎？又或者我應該再聰明再平衡前，就是情況少買一點 00670L？ 3、常常聽到老師說市場跌到 50% 以下、30% 以下，甚至跌到 0，可能有些學員會擔心，但是否只要不去害怕、堅持不賣、持續買入，一定會再漲回來？ 4、要開始質押時，如果要將 4 比 4 比 2 改成 4 比 3 比 3，我是可以直接賣 00670L？我在 00005 的影片聽老師說，要先變成狀況 8，先分別扣除兩倍質押金額後，再去重新配置，但又記得老師說 00662 絕對不賣，所以不太懂該怎麼調整。還是說我應該一開始就用 4 比 3 比 3 買嗎？再次感謝老師指教。以上來信內容。 以下老師回覆。感謝你的來信，也歡迎你加入富有的列車。股票質押在台灣，00662、00670L、00864B 都可以質押，可以用元大證金都可以質押，所以不是 00662 要達到 1800 萬，而是你的總資產達到 1800 萬就可以，這是對你的問題一回覆。 如果你用 442 或 433，那就有 20% 或 30% 的現金，無需另外準備緊急備用金。關於資產配置，哪些人應該做什麼樣的配置，以下是一個簡單的參考。 需要從 Pledge 的質押借款取錢，一定要用 433。不從投資取錢，無論上班或退休組，都可以用 442、433。要從投資取錢，又不做股票質押借款 Pledge 的，不從質押借錢，只能用 80 比 20。在元大證金，00662、00670L、00864B 都可以質押借錢。 你做 442 資產配置，你可以一年 12 個月，4 個月投資 00662，4 個月投資 00670L，4 個月投資 00864B，每年做一次平衡就好，不要每個月做。你已經用 442 資產配置，已經有 20% 資產是現金形式的 00864B，無需再準備半年或三年緊急備用金。 質押借款維持率儘量不要低於 100%，你用 442 資產配置，只需 167% 質押借款。不要一次質押太多，質押夠了就好。如果維持率快要不足，比如快要接近 167%，不要等到 167% 以下再補，在接近 167% 前，就先再拿股票押進去提高維持率 30%。 聰明再平衡的目的，就是在上漲時期，我們目的就是要在上漲時將 Beta 拉高，提高上漲回報率。如果經過好幾年的上漲，你的 Beta 拉高到你無法承受時，你也可以考慮降低 Beta。美國那斯達克 100 指數基金下跌之後一定會漲回來，不要擔心，沒有漲停，只會永遠漲不停。你退休後開始質押，就立即改成 433，之後用狀況 3 資產配置自動導航。以上回覆供你參考，加油。 以上分享與建議供大家參考，希望這些建議能幫助大家，能對投資決策有所幫助。保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝一切順利。歡迎在評論區分享你的想法和經驗，感謝你的觀看和支持。 免責宣告：所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。撰稿 James

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