短篇【退休資產配置：如何運用理財型房貸與股票質押最大化收益？】 2025年4月7日CLEC投資理財頻道

00421C 短篇《退休資產配置》如何運用理財型房貸與股票質押最大化收益 2025 年 4 月 7 日 CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容： 老師您好，去年 6 月有寫信請教我的退休財務規劃，非常感謝老師的指點，短篇 00328 也把我的狀況呈現製作成短片，看了心中非常感動，覺得老師真的是用心在每位學員的身上，這種無私的付出真是讓我們很佩服。 在進行資產配置後，透過不斷地看影片學習老師的財商，先生預計在今年 5 月退休，我跟先生也決定要把一間房產賣了，大約可賣 2500 萬左右，之前總資產 2400 萬加 600 萬先生勞退新制的退休金，再加上賣房子收入 2500 萬，共有 5500 萬總資產。 退休後可以領勞保年金加保險年金加車位租金，一年有 43 萬元收入，另外自住的這間房子有設定理財型房貸，可動用 900 萬元，年息 3%，我們年開銷 60 萬元。想請問老師，我可以將理財型房貸 900 萬元加上總資產 5500 萬元，等於 6400 萬元以 4、3、3 配置嗎？ 現金三成等於 1920 萬元，1020 萬元買 00864B，900 萬元以理財型房貸代替。QQQ 四成等於 2560 萬元，QLD 三成等於 1920 萬元。另外我想每年以股票現金資產 5500 萬元質借 1.5% 等於 82.5 萬元來開銷，而退休後每年 43 萬元收入繼續買 QQQ、QLD，並且每年再做聰明再平衡，請問老師這樣做法適當嗎？謝謝老師指點迷津，敬祝老師平安喜樂，身體健康。 以上來信內容。 以下老師回覆： 不要讓 900 萬躺在銀行吹冷氣，建議你將理財循環貸 900 萬直接全部借出來，但有幾個狀況需要考慮。如果理財型房貸是只繳利息不繳本金的話，那一年的利息將會需要 27 萬臺幣，你如何取得安穩的 27 萬現金流，先要考慮清楚。 所以你應該計算 0056 為股息來支付這 27 萬利息的現金流，我們預估 0056 股息殖利率 5%，一年 27 萬的股息需要 540 萬（27 除以 0.05）投資在 0056，其餘的 5860 萬採用 4、3、3 的資產配置。 你要每年股票質押借款 82.5 萬花銷，退休收入直接再投入，這是非常好的金融操作，你就這樣做。 以上供你參考，加油。 以上分享與建議供大家參考，希望這些建議能對投資決策有所幫助，保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝一切順利，歡迎在評論區分享你的想法和經驗，感謝你的觀看和支持。 免責宣告： 所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。 撰稿 James

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