短篇【退休資產配置：如何運用理財型房貸與股票質押最大化收益？】 2025年4月7日CLEC投資理財頻道

00421C短篇《退休資產配置》如何運用理財型房貸與股票質押最大化收益2025年4月7日Clack投資理財頻道以下來信內容老師您好去年6月有寫信請教我的退休財務規劃非常感謝老師的指點短篇00328也把我的狀況呈現製作成短片看了心中非常感動覺得老師真的是用心在每位學員的身上這種無私的付出付出真是讓我們很佩服在進行資產配置後透過不斷地看影片學習老師的財商先生預計在今年5月退休我跟先生也決定要把一間房產賣了大約可賣2500萬左右之前總資產2400萬加600萬先生勞退新就職的退休金再加上賣房子收入2500萬共有5500萬總資產退休後可以領勞保年金加保險年金加車位租金一年有43萬元收入另外自住的這間房子有設定理財型房貸可動用900萬元年息3%我們年開銷60萬元想請問老師我可以將理財型房貸900萬元加上總資產5500萬元等於6400萬元以4 3 3配置嗎現金三乘等於1920萬元1020萬元買00864B900萬元以理財型房貸代替QQQ四乘等於2560萬元QLD三乘等於1920萬元另外我想每年以股票現金資產5500萬元致借1.5%等於82.5萬元來開銷而退休後每年43萬元收入繼續買QQQ QLD並且每年再做聰明再平衡請問老師這樣做法適當嗎謝謝老師指點迷津敬祝老師平安喜樂身體健康以上來信內容以下老師回覆不要讓900萬躺在銀行吹冷氣建議你將理財迴圈貸900萬直接全部借出來但有幾個狀況需要考慮如果理財型房貸是隻繳利息不繳本金的話那一年的利息將會需要27萬臺幣你如何取得安穩的27萬現金流先要考慮清楚所以你應該計算0056為股息來支付這27萬利息的現金流我們預估0056股息殖利率5%一年27萬的股息需要540萬27除以0.05投資在0056其餘的5860萬採用4 3 3的資產配置你要每年股票質押借款82.5萬花銷退休收入直接再投入這是非常好的金融操作你就這樣做以上供你參考加油以上分享與建議供大家參考希望這些建議能對投資決策有所幫助保持良好的心態不斷學習和調整策略祝一切順利歡迎在評論區分享你的想法和經驗感謝你的觀看和支援免責宣告所有的電子郵件影片內容與回覆資訊僅供參考所有的電子郵件影片內容與回覆資訊僅供參考所有的電子郵件影片內容與回覆資訊僅供參考我不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有資訊僅是個人經驗分享投資需謹慎所有決定與行動需自行負責撰稿 James

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