短篇 【Beta 1 0 用「總資產」算，年化14%約7年1250到3000萬】 2026年1月26日
📰 本集週報
本集重點
本集來信的是一位 50 歲的學員（小蘇）。他在 2025 年 4 月 1 日說服太太，一次把 1250 萬完整配置成 433：00662 買 500 萬、00670L 買 375 萬、00865B 買 375 萬。買完馬上就遇到關稅利空的連續兩天大跌，但他很慶幸已經上車——依他的個性，若還在觀望恐怕永遠無法 all in，而如今回頭看，績效令他相當滿意。
他的處境是：太太屬保守型，家中還有 450 萬房貸未清，薪資足以支付每月房貸與生活開銷，目前 Beta 值為 1，尚不需要質押借款，暫定的退休目標是 3000 萬。他的問題很單純卻很關鍵——推算「幾年後可以達到 3000 萬」時，該用 1250 萬的總資產去算，還是只用扣掉類現金後的 875 萬去算？ 他說自己在 00662 群組看到有學員回覆「以 00662 的總金額算」，但先前看影片建立的觀念是用總資產，兩種說法讓他混淆了；群組人多、資訊量大，陳峰大哥或其他學長姐來不及給正確觀念就被洗版。
本集的結論寫在標題裡：Beta 1.0 就是用總資產計算；以年化約 14% 推估，1250 萬大約 7 年可以成長到 3000 萬。這也呼應了資產配置的基本邏輯——Beta 是整包資產（含類現金）算出來的加權值，報酬率自然也要套在同一包總資產上，不能只挑股票部位單獨計算。
（附註：本集音檔在老師回覆段落的語音辨識不完整，逐字稿僅保留到開頭一句，詳細說明請以影片為準。）
※ 本週報由 AI 依影片逐字稿整理，僅供參考，實際內容以原影片為準。
00636 短篇：Beta 1.0 用總資產算，年化 14%，約 7 年 1250-3000 萬。2026 年 1 月 26 日 來信內容： 親愛的 James 老師您好，很開心我於 2025 年 4 月 1 日說服太太，已經完全配置好 433，當時分別以 00662 500 萬、00670L 375 萬、00865B 375 萬，1250 萬買完後，馬上就經歷關稅的狂跌兩天。不過很慶幸已經上車，不然基於個性，我可能還處於觀望期無法 all in，而目前也帶給我很滿意的績效。 想請教您的問題如下。太太屬於保守型，我們尚有 450 萬房貸還沒繳清，4 月份當時說服太太先投入 00662 以換取較好的績效。目前薪資可以支付每月房貸及生活開銷，目前 50 歲，希望能早日完成可退休的目標 3000 萬暫定，希望金額越來越高。 因在目前台灣 00662 群組人數多，資訊量比較大，陳峰大哥或其他學長姐來不及給正確觀念就被洗版了。 我想請教老師，我目前 Beta 值為 1，尚不需質押借款。如果接下來股市穩定，我以年化報酬率 10% 來計算，我是用 1250 萬來估算何時可達目標 3000 萬，還是用 875 萬來計算呢？ 其他學員也有人提問這問題，但有學員回覆以 00662 的總金額算，之後就被洗版了。之前看 YT 的內容建立的觀念是總資產，所以觀念產生了混淆。感謝您撥冗回覆，釐清學生疑問，祝您安康喜樂。 老師回覆：謝謝小蘇。
※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。
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