短篇【快退休別急著貸款！掌握適當資產配置，現金至少三成才安心】2026年1月26日

00636B短篇快退休別急住貸款掌握適當資產配置現今至少三成財安心2026年1月26日來信內容James老師您好我住臺北目前49歲已婚現在住的房子是先生的無貸款還有兩個小孩就學中我直到上個月才接觸您的頻道您的投資方式穩健和積極兼顧讓我堅定了投資信心本人個性比較容易焦慮緊張上班時經常會給自己很大壓力也很容易疲勞怕太晚退休會影響身心健康希望能在五年以內退休但想要領到一筆減額退休金至少要在工作八年以上想要領到月退則須必須工作65歲才可以領但我不想到65歲再退休那時八成沒體力做自己想做的事了我擁有市值約1500萬的股票之前買了各家ETF已經陸續轉換成00662了手上還有800多萬臺幣現金包含已申請的152萬的分期七年的信貸希望再投入更多資金加速資產累積速度後續投入資金的規劃有以下三種想法想詢問老師意見一 將手上剩餘現金保留兩三年生活費後全數投入股市二 申請理財型房子三 交房貸今年8月我單獨繼承了媽媽的房子家人希望我不要急住馬上賣掉因此目前出租中一個月租金收入約18000元詢問過星展銀行業務員說可以貸出500萬貸款年限25年期利率約3.2%到3.5%且之後都不必再續約25年間只需要還利息不必還本金他另外建議部分一般型房貸可再多貸出100萬隻是這100萬就需要還本金加利息這樣就總共可貸出貸600萬兩個方案算下來一個月大概需還款2萬左右而且錢沒借出就不用付利息還可隨借隨還這部分利息可以我使用收到的房租來支付三 明年9月等房客租約到期將房子賣出之後用賣房金額投資只是這樣會浪費一整年的投資時間而且賣房事宜要跟家人再溝通一下請問您這三個方案有沒推薦的優先順序或是有更好的建議還有請教您建議我的總資產要各配置多少錢在0066200670L和00864B呢另外是否可以建議我應該存到多少錢在退休後續會比較有保障又能早日達成退休目標非常感恩您祝您身體健康老師回覆你已經準備退休了所以我不建議你只保留兩三年的生活費其餘的投入市場已經接近退休準備退休的人資產配置要有最少30%的現金部位你應該要做433的資產配置或者是523的資產配置或者是424的資產配置就看你退休後要從資產提撥多少資金附上不同的資產配置提撥率的關係檔案資料供你參考決定做相對應的資產配置你已經快退休了不要去申辦理財型房貸因為在三五年退休的人你可能退休之後房貸要繼續繳但是到時你退休時股票是在下跌的你的現金流會很緊張也可能會整個投資失敗等到房客到期之後再賣沒關係的一年不是最重要在我們人生裡面一年的時間其實很短要保證長長久久的安全存到多少錢才可以退休要看你的資金多少你要從資產裡面每年提撥多少可以讓你過生活也就是你每年的開銷是你的資產多少當你知道你要從你的退休資產提撥多少百之後你可以從下面的文章找到相對應的資產配置不同的資產配置與提撥率的關係資產配置不同的人還是有不同的狀況不過現金的比例是重點當你現金比例出來之後Beta就會在一個區間你需要提領得多的人Beta要低一點30%現金的資產配置最高的Beta就是433Beta1.0最多就是用資產的2%最低的Beta就是70-3070-3Beta1.0最多就是用資產的3%40%現金的資產配置最高的Beta就是334Beta0.9最多就是用30%現金的資產配置最低的Beta就是60-40604Beta0.6最多就是用資產的4%50%現金的資產配置最高的Beta就是325Beta0.7最多就是用資產的4%最低的Beta就是50-50505Beta0.5最多就是用資產的5%感謝收看記得訂閱按贊開啟小鈴鐺分享你的想法在留言區讓我們一起培養正確投資邏輯與心態避開風險持續前進免責宣告本篇內容與影片僅為經驗分享非專業投資或稅務建議請自行判斷與審慎決策投資有風險入市需謹慎

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。